Category: Retirement

Mennyi pénzt éljen során Nyugdíjas

Mennyi pénzt éljen során Nyugdíjas

Zavaros, hogy mennyit kell tervezni, hogy élni közben nyugdíjba? Nem te vagy az egyetlen. Íme 5 dolog, amit tudnia kell, ha éppen beállítás az ideális nyugdíjjövedelmet célokat.

A 4 százalékos szabály visszavonása

Ez a szabály azt mondja, nyugodtan vonja vissza 4 százalék a nyugdíj portfolió évente nélkül kifogy a pénz. Például ha $ 1 millió a nyugdíjas állomány akkor vissza 40.000 $ évente.

(Az utóbbi időben néhány konzervatív pénzügyi szakemberek elkezdték mutató embereket, hogy a 3 százalékos visszavonása szabály, hivatkozva a lassuló gazdaság, mint tényező.)

A 85 százalékos szabály

Sok szakértő szerint meg kell menteni annyi pénzt, akkor még 85 százaléka az előnyugdíj jövedelem. Például, ha kapsz $ 50.000 egy évben itt a napi munkát, meg kell menteni ahhoz, hogy hozzon létre egy éves öregségi jövedelem $ 42,500. (Egyéb pénzügyi szakértők szerint 75-80 százaléka a nyugdíj előtti jövedelem elég. Azt állítják, az emberek hajlamosak kevesebbet költenek pénzt a 80-as és 90-es.)

A Multiply-by-25 szabály

Miután számítva az ideális nyugdíjazási jövedelem, akkor kell használni ezeket az adatokat, hogy kitaláljuk, a méret az ideális nyugdíjkorhatár portfólió. Ez egyszerű: csak szaporodnak meg évente öregségi jövedelem cél 25, hogy megtudja, mennyi pénzt kell, hogy megfeleljen a 4 százalékos szabály. Ebben a példában a $ 42,500 x 25 = $ 1.060.000, hogy meg kéne menteni a nyugdíjra.

(Ha szeretné alapozni az előrejelzések a biztonságosabb 3 százalék szabály szorozza meg nyugdíjbevételek kaput 33.)

Egyet nem értés szabályai

Egyes pénzügyi szakértők szerint meg kell szerezni az ideális nyugdíjbevételek alapján az aktuális kiadásokat , és nem a jelenlegi jövedelem. Ha keresni $ 50.000 évente, de csak költeni 30.000 $, majd futtassa a számítások alapján a $ 30,000 számot.

(Ha az adósság, és kevesebbet keresnek töltesz, hogy a kiadások kordában először. Aztán projekt öregségi alapján a tényleges kiadásokat.)

Társadalombiztosítási

Ne felejtsük el, a nyugdíjkorhatár portfolió csak az egyik lábát egy háromlábú nyugdíjmegtakarításainak széklet. A másik két „lába” a nyugdíjak és a szociális biztonság jövedelem. Lehet, vagy nem kap nyugdíjat. Nagyjából 2/3-a az amerikaiak nem kap egy. Ha jogosult a nyugdíjra, annak mérete és feltételek függ a munkáltató. Eközben Társadalombiztosítási jövedelem nehéz megjósolni, főleg ha fiatal. Ezért – céljára tervezés – mi inkább összpontosítani a darab a puzzle, hogy beállítható.

Top 3 Nyugdíj megtakarítási tippek 55- 64 évesek

Top 3 Nyugdíj megtakarítási tippek 55- 64 évesek

Nyugdíjcélú megtakarítás egy olyan funkció, amely gyakran várakoztatja, akik úgy érzik, hogy elegendő ideje, hogy elkezd tervezés és megtakarítási később. Bár ez nem lehet elég korán kezdeni nyugdíjcélú megtakarítás minden korosztály számára, akik tartoznak a korosztály 55-64 inkább tudatában annak fontosságát, a közeli nyugdíj. Mint ilyen, a kor 55-64 kritikus időszak, hogy egy reális értékelését, amelyekkel pénzügyileg elő van nyugdíjba.

1. felméri, hogy Ön pénzügyi áfát Nyugdíjas

Értékelése a pénzügyi készség segít meghatározni, hogy van egy tervezett hiány és szükség van-e módosítani az öregségi stratégiák, célok és célkitűzések. Ehhez meg kell gyűjteni egy pár dolgot, ami magában foglalja a ellensúlyok az összes fiókot, az adó mértéke, az átlagos hozam a megtakarítások és információk a jelenlegi jövedelem, valamint a jövedelem összegét kivetítjük szüksége lesz során a nyugdíjas időszak.

Ha részt vesz juttatásalapú terv a terv rendszergazda vagy a munkáltató számára lehetővé kell tenni, hogy az Ön a tervezett bevétel a hely.

Az eredmények a vetítés tudja mutatni, hogy van egy kevés a nyugdíj-megtakarítások, attól függően, hogy mennyi ideig tervezik eltölteni nyugdíjazás és a tervezett nyugdíjazás életmód. Ha úgy találja, hogy Ön mögött vannak a nyugdíj-megtakarítások, nincs ok az aggodalomra – még – ez csak azt jelenti, hogy néhány radikális változtatásokat kell tenni a pénzügyi tervezés.

Ezek a változások a következők:

– vágott vissza a mindennapi kiadásokat, ahol csak lehetséges. Például, csökkenti a hányszor eszel ki, szórakoztató és takarmány a satu. Például, ha csökkenti a költségeket 50 $ hetente (körülbelül $ 217 havonta) és hozzáteszik, hogy a havi megtakarítás, akkor felhalmozódnak körülbelül $ 79.914 egy 20 éves időszak, feltételezve napi kamat esetén mértéke 4%. Ha hozzá a havi megtakarítási számlára, amelyre kapsz egy 8% -os hozam, a megtakarítás felhalmozódnak a $ 129.086 20 év után.

– Kap egy másodállást. Ha van olyan képesség, amely lehet használni, hogy bevételt, fontolják meg a saját üzleti, amellett, hogy továbbra is a rendszeres munkát. Ha képesek generálni elég jövedelme, hogy adj $ 20.000 évente az öregségi tervet vállalkozása, a megtakarítás jelentős lehet. Több mint 10 év alatt, hogy felhalmozódnak mintegy $ 313,000 (vagy $ 988,000 volt 20 év alatt) – feltételezve 8% hozamot.

– Növelni kell az összeget, amelyet hozzáad a fészket tojás minden évben. Hozzátéve $ 10,000 évente a nyugdíj-megtakarítások hozna körülbelül $ 495,000 egy 20 éves időszak alatt.

– Ha a munkáltató kínál megfelelő hozzájárulást a fizetéshalasztás program, mint például a 401 (k) terv, próbálja hozzájárulni, mint szükséges, hogy megkapja a maximális megfelelő hozzájárulást.

– Gondolja át, hogy módosítania kell az életmód tervezett élni közben nyugdíjba. Ez magában foglalhatja olyan területen él, ahol a megélhetési költségek alacsonyabbak, utazás kevesebbet, mint amennyit tervezett, értékesítési otthonában és a mozgó egy ház, amely olcsóbb fenntartani és / vagy amelyek egy működő öregségi helyett a teljes nyugdíj. (Ahhoz, hogy megtudja, hogyan lehet pénzt megtakarítani változó életmód, lásd élet Planning – Több mint pusztán a pénz .)

– vizsgálja felül a költségvetést, hogy kigyomlálja néhány jó, ha gazdagok és hagyja csak a must-nálad. Természetesen szükség van egy család lehet akar egy másik, de amikor arról döntenek, hogy mit kell tartani, úgy a család valódi szükségletek.

Úgy tűnhet, nehéz megtenni anélkül, hogy a dolgokat, hogy kellemesebbé tegyük az életet, de úgy a alternatívaköltségét így egy kicsit most, hogy segítsen biztosítani a pénzügyeit a nyugdíjas.

A halogatás Növeli kihívások Saving
Bár soha nem késő elkezdeni nyugdíjcélú megtakarítás, a hosszabb ideig várni, annál nehezebbé válik, hogy megfeleljen a cél. Például, ha a cél az, hogy mentse $ 1.000.000 nyugdíjba, és elkezdi húsz év előtt nyugdíjba, akkor meg kell menteni $ 27.184 évente, feltételezve hozam 5,5%. Ha várni, amíg öt évvel később kezdeni, és azt tervezi, hogy nyugdíjba 15 éven belül, akkor meg kell menteni $ 42.299 évente, hogy azonos megtérülési ráta.

2. újraértékelésére A Portfolio

Azzal a lehetőséggel, fogadó nagy hozamot a befektetési, a tőzsde lehet vonzó, különösen, ha kezdő végén. Azonban, valamint a lehetőségét, hogy egy nagy visszatérés jön elvesztésének lehetősége a legtöbb – ha nem az összes – a kezdeti befektetés. Mint ilyen, a közelebb kapsz a nyugdíjba, annál szigorúbb lesz akar lenni a beruházások, mert kevesebb időt, hogy meggyógyul veszteségeket. Nézzük azonban, hogy az eszközök elosztása modell keverékét tartalmazhatja beruházások különböző szintű kockázatok – azt szeretné, hogy legyenek óvatosak, de nem arra a pontra, hogy elveszítik ki azokat a lehetőségeket, amelyek segítenek, hogy elérje a pénzügyi cél hamarabb. Munka egy illetékes pénzügyi tervező még fontosabbá válik, ebben a szakaszban, mint amire szüksége van, hogy minimalizáljuk a kockázatot és maximalizálja visszatér többet, mint azt, ha korábban indult.

3. Pay Off Nagy kamattartozás

Nagy kamattartozás lehet negatív hatással a képesség, hogy mentse; az összeg, amit fizetni kamatot csökkenti a már elérhető, hogy mentse a nyugdíjba. Mérlegelni kell, hogy van értelme, hogy át nagy érdeklődés kölcsön egyenlegek, beleértve a hitelkártyák, hogy egy fiókot alacsonyabb kamatlábak. Ha úgy dönt, hogy kifizessék a magas kamat rulírozó hitel egyenlegét, vigyázzon, hogy ne essen abba a csapdába, hogy újra nyitott egyenlegek alapján ezeket a fiókokat. Ez azt jelentheti, záró jóváírását. Zárás előtt számlák, forduljon pénzügyi tervező annak megállapítására, hogy ez károsan hathat a hitelminősítő.

Alsó vonal

Miután a nyugdíj-megtakarítások a pályán nyújthat nagy megelégedésére; Azonban fontos, hogy továbbra is ezen az úton, és növeli a megtakarításokat, ahol csak lehet. Ezzel több, mint amit az előrejelzések szerint szükség van segít, hogy fedezze a nem várt kiadásokat. Ha a megtakarítások késésben, ne csüggedjen. Ehelyett utolérni, ahol lehet, és fontolóra az életmód tervezett élni közben nyugdíjba.

7. lépéseket, hogy létrehozzon egy 10 Years-from-Nyugdíjas terv

7. lépéseket, hogy létrehozzon egy 10 Years-from-Nyugdíjas terv

Létrehozása a kényelmes nyugdíjas talán az egyetlen legnagyobb pénzügyi kihívás, hogy bárki szembe. Sajnos, ez egy kihívás, amelyre sok munkavállaló rosszul elkészített.

Nem mentése elég a nyugdíj?

A GoBankingRates.com tanulmány megállapította, hogy 56% -a dolgozik megkérdezett kevesebb, mint $ 10,000 mentett felé nyugdíjba. Még ennél is rosszabb, közel egyharmada a munkavállalók 55 éves és idősebb nem számolt nyugdíj-megtakarítások. Néhány a hozzátartozók, hogy csoport egy hely támaszkodni, de a legtöbb valószínűleg anyagilag felkészülve arra, hogy kilépjen a munkaerő. Társadalombiztosítási csak tervezték, hogy cserélje ki a részét nyugdíjjövedelmet, így azok, akik éppen durván 10 évig távol nyugdíjba, függetlenül attól, hogy mennyi pénzt mentett, kell, hogy dolgozzon ki egy tervet az ütő a célvonalon sikeresen.

Szerencsére, egy 10 éves időkeret még elég idő, hogy elérje a stabil pénzügyi helyzetét. “Soha sincs túl késő! A következő 10 évben, akkor lehet, hogy képes felhalmozni egy kisebb vagyont a megfelelő tervezés „, mondja Patrick Traverse, befektetési tanácsadó képviselője MoneyCoach, Mt. Kellemes, SC

Azok, akik nem mentett egy csomó pénzt kell, hogy egy őszinte értékelést, hol vannak, és milyen típusú áldozatot hajlandóak tenni. Figyelembe néhány szükséges lépéseket a mai is, hogy egy világ a különbség az úton.

1. Mérje fel a jelenlegi helyzet

Szükség van megfelelő nyugdíj tervezés olyan fontos, mint valaha. Senki sem szereti bevallani, hogy esetleg rosszul előkészített nyugdíjba, de egy őszinte értékelését, ahol az egyik pénzügyileg elengedhetetlen annak érdekében, hogy hozzon létre egy tervet, amely pontosan kezelni bármilyen hiányok.

Kezdjük azzal számolni, hogy mennyi gyűlt össze számlák elkülönített nyugdíjba. Ez magában foglalja egyenlegek egyéni nyugdíj (IRA), valamint a munkahelyi öregségi nyugdíj, mint például a 401 (k) vagy 403 (b). Tartalmazza adóköteles, amennyiben azok fognak használni kifejezetten a nyugdíjra, de kihagyja a pénzt mentett fel a vészhelyzetekre vagy nagyobb vásárlások, például egy új autót.

2. Határozza Bevételi források

A meglévő nyugdíj-megtakarítások kell biztosítani a oroszlánrészét havi jövedelem a nyugdíj, de ez nem feltétlenül az egyetlen forrás. További jövedelem származhat több helyen kívül a megtakarítások, és akkor is meg kellene vizsgálni, hogy a pénz.

A legtöbb munkavállaló jogosult társadalombiztosítási ellátások tényezőktől függően, mint a karrier jövedelem, hossza munka története és a kor, amikor ellátások figyelembe. A dolgozók nem aktuális nyugdíj-megtakarítások, ez lehet, hogy csak a nyugdíjazást eszköz. A kormány társadalombiztosítási honlapja nagyon nyugellátás becslő segít meghatározni, hogy milyen havi jövedelme lehet számítani a nyugdíj.

Azok a munkavállalók szerencsés, hogy fedezi a nyugdíj-terv, havi jövedelme az adott eszköz kell hozzá. Azt is egyezik eredő jövedelem egy részmunkaidős állást, míg a nyugdíjas, ha ez annak a valószínűsége.

3. Nézzük a célok és tervek a Nyugdíjas

Ez azt bizonyítja, hogy egy jelentős tényező a nyugdíj-előtakarékosság. Valaki, aki úgy tervezi, leépítés egy kisebb vagyon és él egy csendes, szerény életmódot öregségi nagyon különböző pénzügyi igényeit egy nyugdíjast, aki úgy tervezi, és széles körben.

Az egyénnek rendelkeznie kell fejleszteni a havi költségvetést becslésére rendszeres kiadásait a nyugdíj, mint a lakhatás, élelmiszer, étkezési, és szabadidős tevékenységek. A költségeket az egészségügyi és orvosi költségek, mint az életbiztosítás, a hosszú távú gondozási biztosítás, receptre kapható gyógyszerek és orvosi látogatások jelentős lehet az élet későbbi szakaszában, így többek között azokat bármely költségvetési becslés.

4. Határozza meg a Cél nyugdíjkorhatár

Valaki, aki 10 évig távol nyugdíjba lehet olyan fiatal, mint 45, ha ők jól felkészült anyagilag, és alig várja, hogy kilépjen a munkaerő, vagy olyan öreg, mint 65 vagy 70, ha ők nem. A várható élettartam folyamatosan növekszik, az egyének egészségi állapota jó meg kell tenniük annak nyugdíj tervezés becslések feltéve, hogy szüksége lesz, hogy finanszírozza az öregségi, amelyek potenciálisan elmúlt három évtizedben, vagy több.

 

Tervezés öregségi jelenti célja nem csak várható kiadási szokások nyugdíjasként, hanem, hogy hány éves nyugdíjkorhatár tarthat. Az öregségi tart, hogy 30 és 40 év néz ki egészen más, mint az egyik, hogy csak utolsó fél abban az időben. Míg a korai nyugdíjazás valószínűleg a cél a sok munkás, ésszerű célkitűzés nyugdíjazási időpont kezeli az egyensúlyt a méret a nyugdíjazás portfolió és az időt, hogy a fészek tojás megfelelően tudják támogatni.

„A legjobb módja, hogy meghatározzuk a céldátum nyugdíjba, hogy fontolja meg, amikor lesz elég ahhoz, hogy élni nyugdíjazás nélkül kifogy a pénz. Ez mindig a legjobb, hogy a konzervatív feltételezések esetén a becslések egy kicsit off „, mondja Kirk Chisholm, vagyon vezetője Innovatív Advisory Group Lexington, Mass.

5. szembeszállni bármilyen Shortfall

Az összes szám összeállítani, hogy ezen a ponton segíthet megválaszolni a legfontosabb kérdést az összes – ezt felhalmozott nyugdíj eszközök meghaladja a várható szükséges összeget teljes egészében finanszírozza nyugdíj? Ha a válasz igen, akkor nagyon fontos, hogy a támogatás csak nyugdíjszámlákkal fenntartása érdekében a lépést, és marad a pályán. Ha a válasz nem, akkor itt az ideje, hogy kitaláljuk, hogyan zárja a rést.

A 10 éves, hogy menjen, amíg nyugdíjba, a dolgozók, akik késésben kell kitalálni a módját, hogy hozzá megtakarítási számlák. A kombináció a növekvő megtakarítási ráta és csökkenti a felesleges kiadásokat valószínűleg szükséges ahhoz, hogy értelmes változtatásokat. Az egyénnek rendelkeznie kell kitalálni, hogy mennyi további megtakarítások kell zárnia a hiányt, és megteheti a szükséges lépéseket hozzájárulás aránya IRA és a 401 (k) számlák. Automatikus megtakarítás lehetőségek révén bér vagy bankszámlára levonásokat gyakran ideális a megtakarítás a pályán.

„A valóságban, de nincsenek pénzügyi trükkök egy pénzügyi tanácsadó tehetünk, hogy a helyzet jobb. Úgy megy, hogy a kemény munka, és egyre megszokta, hogy él kevesebb a nyugdíj. Ez nem jelenti azt, hogy nem lehet tenni, de mivel egy átmeneti tervet, és valaki ott elszámoltathatóságának és támogatása kulcsfontosságú,”mondja Mark Hebner, alapítója és elnöke Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornia., És a szerző „index alapok: Az 12-Step helyreállítása program Active befektetők számára.”

6. Értékelje Risk Tolerance

Mivel a munkavállalók kezdődik közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, portfolió juttatások fokozatosan kapcsolja konzervatívabb megőrzése érdekében megtakarításokat a már felhalmozott. Egy medve piacon csak néhány éve van hátra, amíg nyugdíjba lehet megbénítani olyan tervei, hogy kilépjen a munkaerő időben. Nyugdíj-mappákat ebben a szakaszban kell elsődlegesen a minőségi osztalékot fizető részvények és befektetési fokozatú kötvények termelésére egyaránt konzervatív növekedés és a jövedelem. Irányelvként befektetők kivonni korukat 110 és mennyit kell befektetni a készletek. Például egy 70 éves célozzon meg egy elosztása 40% készletek és 60% kötvények.

A kísértés e mögött a megtakarítások gyakran a földi létre portfólió kockázatát annak érdekében, hogy megpróbálják előállítani átlag feletti hozamot. Míg ez a stratégia sikeres lehet alkalmanként, gyakran szállít vegyes eredményeket hozott. A befektetők vesz egy magas kockázatú stratégia néha találják magukat a helyzet még rosszabb, vállalva, hogy kockázatosabb eszközökbe, rossz időben. Néhány további kockázat megfelelő lehet attól függően, hogy az egyéni ízlés és a tolerancia, de figyelembe a túl sok kockázatot lehet veszélyes dolog. Igazságosság növelése juttatások 10% megfelelő lehet ebben a helyzetben a kockázattűrő.

7. Forduljon pénzügyi tanácsadó, ha szükséges

Pénzkezelési egy olyan terület szakértői viszonylag kevés egyének. Consulting pénzügyi tanácsadó, illetve tervező lehet bölcs döntés azok számára, akik a szakmai felügyeletét a személyes helyzetére. Egy jó tervező biztosítja, hogy az öregségi portfolió fenntartja a kockázatoknak megfelelő eszközök elosztása, és bizonyos esetekben, tanácsokat ad a szélesebb ingatlan tervezés kérdésekben is. A tervezők átlagosan díjat hozzávetőleg 1% -át kezelt összes vagyon évente részesülnek. Ez általában tanácsos választani tervező, aki kap fizetett mérete alapján a kezelt állomány, egy helyett, hogy keres jutalék alapuló termékek ő adja.

Alsó vonal

Ha kevés mentett nyugdíjba, meg kell gondolni ezt a ébresztőt, hogy komolyan fordult a bizonyításra.

„Ha 55 és»kevés a megtakarítás,«jobb lenne, ha drasztikus lépéseket felzárkózni, miközben még mindig foglalkoztatott és termel bevételt. Azt mondják, hogy az emberek 50-es (és a korai 60-as évek) a saját „kereső évek”, amikor már kevesebb költségek – a gyerekek elmentek, a házat sem fizetik ki, vagy vásárolt alacsony áron évvel ezelőtt, stb -, és így helyezheti el több, a take-home fizetni. Get elfoglalt „, mondja John Frye, CFA, befektetési igazgatója, Daru Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia. Jobb, hogy húzza az övet most, mint hogy meg kell csinálni, ha a van a 80-as években.

Mennyi pénzem kell lennie Készletek vs Kötvények?

Részvények vagy kötvények? Íme néhány módszer, hogy szét a forrásokat fel.

A nyugdíj-előtakarékosság: Mennyi pénzem kell lennie Készletek vs Kötvények?

Ha épít a portfolió, az egyik első lépés, amit meg kell tennie, hogy mennyi a pénzt kíván befektetni készletek vs. kötvények. A helyes válasz sok mindentől függ, beleértve az élményt, mint egy befektető, az életkor, a befektetési filozófiája, hogy a terv segítségével.

A legtöbb ember számára, segít, hogy a megközelítés, hogy a befektetés az élet, és az időkeret a várható élettartam.

Elfogadása esetén a hosszú távú nézőpontját, akkor valami úgynevezett stratégiai eszközallokáció hogy meghatározzák, milyen százalékban a beruházások legyen a készletek vs. kötvények.

A stratégiai eszközallokáció megközelítés, akkor válassza ki a befektetési mix alapuló történelmi intézkedéseket a megtérülési ráták és ingadozást (kockázati mérve rövid távú hullámvölgyön) különböző eszközosztályok. Például az elmúlt állományok magasabb volt a hozam, mint a kötvények (át mérve hosszú időn, például mint 15 év), de a nagyobb volatilitás a rövid távú.

A négy kiosztási alatti minták alapulnak stratégiai megközelítés – ami azt jelenti, nézi a kimenetele hosszú időn át (15+ év). Amikor befektetés az élet, ha nem méri a sikert nézi visszatér a napi, heti, havi vagy akár éves; ehelyett megnézi az eredményeket többszörös év időszakokban.

Ultra Agresszív kiosztása: 100% Készletek

Ha a cél az, hogy elérjék visszatér a 9% -os vagy annál nagyobb, akkor szeretnénk kiosztani 100% -a portfolió készletek.

Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -30%, és talán még egy teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -60%. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 4000 $. Során a sok-sok éve, történelmileg meghatározott évben (ami történt, mintegy 28% -át az időt) kell ellensúlyozni a pozitív év (bekövetkezett mintegy 72% -át az időt).

Mérsékelten agresszív kiosztása: 80% Készletek, 20% Bonds

Ha azt szeretnénk, hogy cél egy hosszú távú hozam 8% vagy annál több, akkor szeretnénk kiosztani 80% -a portfolió készletek és 20% készpénz és kötvények. Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -20%, és talán még egy teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -40%. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 6000 $. Ez a legjobb, hogy kiegyenlítse az ilyen típusú kiosztás évente egyszer.

Mérsékelt növekedés kiosztása: 60% Készletek, 40% Bonds

Ha azt szeretnénk, hogy cél egy hosszú távú hozam 7% vagy annál több, akkor szeretnénk kiosztani 60% -a portfolió készletek és 40% készpénz és kötvények. Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedévben és a teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -20% értékben. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 8000 $. Ez a legjobb, hogy kiegyenlítse az ilyen típusú kiosztás évente egyszer.

Konzervatív kiosztandó: kevesebb, mint 50% -ban Stocks

Ha inkább a tőke megőrzése, mint magasabb hozam érhető el, akkor eszközeinek legfeljebb 50% -át a tárca a készletek.

Lesz még volatilitás és volna egy év, vagy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -10%.

És a befektetők, akik szeretnék elkerülni kockázatot teljes mértékben meg kell ragaszkodni biztonságos befektetések, mint a pénzpiacon, CD-k, és a kötvények, ami azt jelenti, elkerülve a készletek összesen.

Az elosztás feletti támpontot azok számára, akik még nem nyugdíjas. A cél egy elosztási modell a maximális hozam elérése, miközben a portfólió bizonyos koncentrációt meghaladó ingadozása, illetve a kockázat. Ezek a juttatások nem lehet igaz, hogy mikor kapcsoljon öregségi, ahol szükség lesz a rendszeres kivonás a megtakarítások és befektetések.

Ahogy belépsz levonása szakasz, ahol a elkezdi szedni a kivonás, a beruházás célja változik eredmény maximalizálása érdekében nyilvánított megbízható jövedelmet az élet.

A portfolió kialakítani a maximális hozam elérése nem lehet hatékonyabban generál következetes jövedelmet az élet. Ne felejtsük el, mint az élet-szakasz és a célok változnak, a tárca meg kell változtatni. Ha közel nyugdíjba, akkor szeretnénk, hogy nézd meg néhány alternatív megközelítéseket, a nyugdíjjal befektetés kell másképpen csinálni, ebben a szakaszban az élet. Például a nyugdíj, akkor lehet számítani az összeget, amit kell, hogy vonja vissza az elkövetkező öt-tíz évben, és ez lesz az a része a portfolió kiosztani a kötvények, a fennmaradó befektetett készletek.

Minden befektető számára, akkor könnyen fennakadnak a legújabb trend, mint például a mozgó források arany, vagy a technológiai részvények, vagy ingatlan. Van egy előnye, hogy miután a portfólió célja, szándékosan, hanem a portfolió megtervezni a legújabb hóbort. Pálca elosztási modell, és akkor tartsa a tárca a bajt.

Meddig lesz pénzem Utoljára nyugdíjra?

Meddig lesz pénzem Utoljára nyugdíjra?

Minden közelgő nyugdíjas akarja tudni, milyen hosszú a pénzt tart a nyugdíj. Hogy dolgozzon ki egy választ, meg kell oldani mind a hét elem a listában.

1. megtérülési ráta

Az első a hét elem a hozamot, amit keresnek.

A megtérülési ráta kapsz a megtakarítások és befektetések lesz nagy hatással, hogy mennyi ideig tart a pénzt. Voltak hosszú ideig, amennyiben a biztonságos befektetések (például CD-k és az államkötvények) szerzett egy tisztességes kamat és ideig (mint most), ahol a kamatlábak meglehetősen alacsony. Ugyanaz a készletek. Voltak évtizedek, amikor a készletek nyújtott kiemelkedő hozamot, és évtizedek, ahol a hozam körülbelül azonos, mint amit akkor kapnánk, ha már ragadt a biztonságos befektetést. Nincs rá mód, hogy pontosan tudja, mit hozamot fog keresni a pénzt a nyugdíj.

Alapozza sikerét a terv csak átlagos hozamot nem jó ötlet. Egy átlagos felét jelenti az időt kapott volna valami átlag alatti.

Mi a teendő:  Távozás történelmi visszatér nézi meg a legjobb és legrosszabb esetben eredményeket. Mintegy 20 éves időszakokra néz; mások nem. Meg kell bizonyosodnia, hogy a terv működik akkor is, ha kap egy eredmény, hogy az átlag alatt van. Ezután futtassa forgatókönyveket mutatja meg a különböző lehetőségeket, hogy tudd, hogy mit kell beállítani a tervben (például a kiadások), ha visszavonul egy ideig, mely az átlag alatt visszatér.

2. sorozata Returns

Ha szed pénzt a számlák, a sorozat visszatér, vagy, hogy milyen sorrendben azt tapasztalja, visszatér, az ügyeket. Ezt nevezik szekvencia kockázatot. Tegyük fel például, az első 5 és 10 év a nyugdíj minden beruházások miatt is, és így nem csak az összeg meg kell, hogy vonja vissza, de emellett a tőkeegyenleg növekszik. Ebben a helyzetben az esélyét, elfogy a pénz megy le. Másrészt, ha a beruházás nem rossz az első néhány évben a nyugdíj, akkor is el kell töltenie néhány fő, hogy fedezze a megélhetési költségek. Nehezebb lesz a beruházások vissza ezen a ponton.

Mi a teendő:  Teszteld a terv felett számos lehetséges következményeket. Ha rossz sorozata visszatér elején jelenik nyugdíj, tervezem, hogy lefelé korrigálták a kiadásokat és az életmód, hogy ellenőrizze, hogy a pénz tart az egész nyugdíjas évekre.

3. Mennyit visszavonása

Hagyományos öregségi tervek alapján egy úgynevezett elvonási arány. Például, ha van $ 100,000, és vegye ki 5000 $ egy év, az elvonási arány öt százalék. Sok kutatást végeztek az úgynevezett fenntartható mértékkel; ami azt jelenti, hogy mennyi lehet visszavonni nélkül kifogy a pénz több mint életed. Különböző tanulmányok fel ezt a számot a bárhol körülbelül három százaléka körülbelül hat százalékkal egy év, attól függően, hogy a pénzt fektetett, milyen időtávon kíván tervezni (30 év, szemben a 40 éves például), és hogyan (vagy ha), akkor növeli a kivonás az infláció.

Teendő:  Hozzon létre egy tervet, amely kiszámítja a várható mértékkel nemcsak évről évre, hanem alatt mérve a teljes öregségi horizonton. Attól függően, hogy mikor társadalombiztosítási és nyugdíj indul el, lehet, hogy néhány év, ahol meg kell, hogy vonja vissza, mint mások. Ez rendben van, amíg működik nézve keretében egy több éves tervet.

4. mennyit költ – és amikor költsd

Az egyik legnagyobb hiba öregségi embereket látok, hogy pontatlanul becslésére mit fognak tölteni nyugdíjas. Az emberek elfelejtik, hogy minden évben néhány merülhetnek fel otthon javítási költségeket. Elfelejtik, hogy szükség van vesz egy új autót minden olyan gyakran. Azt is elfelejti, hogy jelentős egészségügyi kiadásokat a költségvetésben.

Egy másik hiba az emberek, hogy; kiadások több, amikor a beruházást jól korán. Amikor nyugdíjba, ha a beruházások elég jól teljesítenek az első néhány évben az öregségi könnyű azt feltételezni, hogy annyit jelent, hogy a felesleges nyereség. Ez nem feltétlenül így működik; nagy hozamot korán kell elrejtett potenciálisan támogatni szegény visszatér, hogy később is bekövetkezhet. A lényeg: ha visszavonja túl sokat túl hamar azt is jelentheti, hogy a 10 és 15 év az úton a nyugdíjazási terv lesz baj.

Teendő:  Hozzon létre egy öregségi költségvetés és a vetítés a jövő útja a számlákat fogja követni. Ezután ellenőrzi a nyugdíjkorhatár helyzetet összehasonlítva a vetítés. Ha a terv azt mutatja, hogy van egy többlet, csak akkor, ha kiad egy kicsit.

5. Az infláció

Nem kérdéses, hogy a dolgok többe most, mint húsz évvel ezelőtt. Az infláció valós. De, hogy mennyi hatása lesz-e, hogy mennyi ideig tart a pénzt a nyugdíj? Talán nem olyan nagy hatással, mint gondolná. A kutatások azt mutatják, mint az emberek elérik a későbbi nyugdíjas évekre (75 éves korig) + a kiadásokat hajlamos lassulni oly módon, hogy ellensúlyozza az emelkedő árak. Különösen kiadások utazási, vásárlási és étkezési ki megy le.

Bebizonyosodott, hogy az infláció lesz kisebb hatása magasabb jövedelmű háztartások, mivel több pénzt költenek a nem lényeges, és így az „extrák”, amely adható ki, ha az inflációs ráta a magas.

Az infláció egy nagyobb hatást gyakorol az alacsonyabb jövedelmű háztartások. Meg kell enni, energiát, illetve vásárolni alapvető szükségletek. Ha az árak emelkednek a következő tételek alacsonyabb jövedelmű háztartások nincs más dolog a költségvetésben, hogy tudnak kivágni. Meg kell találni a módját, hogy fedezze a szükségleteit.

Mit kell tenni:  Monitor kiadási szükségletek és a kivonás egy évről évre alapján, és a szükséges módosításokat. Ha alacsonyabb jövedelmű háztartások, úgy befektetés egy energiatakarékos otthon, és a kert és él valahol a könnyű hozzáférést a tömegközlekedés.

6. egészségügyi kiadások

Egészségügyi ellátás a nyugdíjkorhatár nem szabad. Medicare fedezi néhány orvosi költségek -, de természetesen nem minden. Átlagban, várják Medicare fedezésére mintegy 50 százaléka az egészséggel kapcsolatos költségek akkor merülnek fel a nyugdíj. Alacsony jövedelmű nyugdíjasok számíthatnak költeni majdnem 30 százaléka a megélhetési költségek a nyugdíjasok egészségügyi ellátásra vonatkozó elemeket.

Ezek a becslések származnak nézi a teljes egészségügyi kapcsolatos kiadások, amely magában foglalja díjak Medicare Part B, Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a társ-fizet, és az orvos látogatások, laboratóriumi munka, előírások, és a pénz tárgyalásra, fogorvosi és látást igényel.

Mit kell tenni:  időt arra, hogy becsülje meg az egészségügyi ellátás költségeinek a nyugdíj. Jobb, ha feltételezik, hogy magas lesz, és hogy meg kell tölteni a teljes levonható minden évben. Ha nem merülnek fel a költségek, akkor szabadon költeni a pénzt másra. Tervezés így hagyja szoba extrák. Ez sokkal jobb, mint jön a rövid.

7. Hogyan Long You Live

Átlagban számíthat élni a közepén 80-as. De ne feledd, senki sem átlagos. Az emberek fele tovább élnek, mint az átlag; Néha sokkal hosszabb. Még mindig jobb, hogy létrejöjjön a terv feltételezve, hogy hosszabb ideig élnek, mint az átlag.

Ha házas, meg kell venni a potenciális hosszú élet közül az egyik meg kell élni a leghosszabb nem nézi a dolgokat, mintha egyetlen. Ha van egy olyan korban eltérés meg kell gondolni a várható élettartam a fiatalabb a ketten. Minél hosszabb a nyugdíj pénzt kell tartania, az óvatosabb van szüksége, hogy körülbelül figyelést, hogy biztosan jól halad.

Mit kell tenni:  Becsüld a várható élettartam, és összerakni egy nyugdíjas vetítés, ami évről-évre idővonal bevételek és ráfordítások. Meghosszabbíthatja ezt idővonal ki, hogy körülbelül 90 éves.

Hogyan keressünk megbízható befektetési bevételt Nyugdíjas

Befektetési jövedelem lehet kiszámítható, változó, vagy garantált.

Hogyan keressünk megbízható befektetési bevételt Nyugdíjas

Előtt nyugdíjba, akkor be kell állítania a beruházások, hogy azok, és megbízható befektetési jövedelem. Bizonyos típusú befektetési jövedelem sokkal megbízhatóbb, mint a többiek. Mikor jön a nyugdíj jövedelem, sok különböző megközelítéseket, amit megtehetsz, hogy hogyan kell használni jövedelemtermelő beruházásokat.

Nekem sokat segít, hogy megtörje a befektetési bevételt megközelítések három kategóriába sorolhatók: kiszámítható, változó, és garantált.

Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya.

Kiszámítható befektetési jövedelem

Származó kamatbevétel a vállalati kötvények és osztalék állományok két jó példa a kiszámítható befektetési jövedelem. Ezek jövedelemforrások lehet támaszkodni a legtöbb esetben, de nem garantált. Akkor a meglehetősen stabil forrás nyugdíjjövedelemre által vételi érdeklődés és osztalékot fizető beruházásokra, illetve a vételi befektetési alapok, amelyek rendelkeznek ilyen beruházásokat.

A kamatbevételek által generált vállalati kötvények és befektetési alapok, amelyek befektetnek a vállalati kötvények, valamint a letéti, a pénzpiaci alapok, a magas hozamú befektetések, díjak értékesítése fedezett vételi opciók és a kapott kamat abban a magán hitelek, mint a mi fog történni ha eladni egy ingatlant, amit a saját végleges és hordozzák a jelzálog az új tulajdonos. A kamatbevételek, mint például, hogy a fizetett vállalati kötvények, megadóztatni a rendes adó mértéke.

Osztalékbevételek fizetik ki a készletek, a befektetési alapok, a saját készletek, és számos zárt végű alapok, hogy kihasználja osztalékot maximalizálása stratégiát. Osztalékbevételek formájában érkezik a minősített vagy nem minősített osztalék. A legtöbb nyilvánosan működő amerikai részvényeket fizet osztalékot minősített. Minősített osztalékot kedvezményes elbánásban részesítik, mint az adót ugyanazon adókulcs, mint a hosszú távú tőkenyereség, ami alacsonyabb, mint a rendes adókulcs.

Sokan tervezik a nyugdíjba, vásárol egy portfolió jövedelemtermelő beruházásokra, és az élő le a kamatot. Ez a munka, de van néhány dolog, hogy tartsa szem előtt.

  1. Jövedelem termelő beruházások, mint a készletek csökkenthetik osztalékfizetési ráta. Amikor ez megtörténik, a részvény ára csökken.
  2. Kötések alapértelmezett, vagy akkor, amikor érett lehet, hogy nem tudja megvenni az új kötvények kamatlába olyan magas, mint az előző sebesség akkor kaptak.
  3. A beruházások nem termel elég jövedelmet, hogy megfeleljen a kiadási szükségletek nyugdíjba.
  4. Meg lehet kísértés, hogy menjen a magas hozamú befektetéseket. Ezek jönnek a magasabb kockázatot. Emellett számos befektetések magasabb kifizetések ezeket magasabb kifizetések, mert minden egyes forgalmazási azok visszatérnek néhány fő.

Sok nyugdíjasok, akik nem kifejezetten a kilépő nagy összeget örökösök lehet egy kényelmes öregségi létrehozásával egy tervet, amely lehetővé teszi számukra, hogy kiad egy fő mellett a befektetési jövedelem. Ez a fajta terv használ „teljes hozam” megközelítés helyett a megközelítés csak élő ki a befektetésből származó jövedelem keletkezik.

Változó: A Total Return megközelítés

Az egyik módja annak, hogy hozzon létre nyugdíjak, hogy létrejöjjön egy teljes hozam portfolió álló készpénz, fix jövedelem, és a részvények.

Ezzel a megközelítéssel fejleszteni eszközallokációs modell és design a tárca, hogy megfeleljen a modellt. Például egy tipikus nyugdíjbevételek eszközallokációs modell hívhat 5% készpénz, 35% -ban fix jövedelem, és 60% részvényekbe.

A készpénz és fix hozamú formája a „biztonságos” része a portfólió. Ezek a szolgáltatások a jelenlegi beruházási jövedelem kamat formájában. A részvények alkotják a növekedési portfolióban, amely lehetővé teszi a jövőbeni befektetési jövedelem növelése az inflációval.

Vannak elállási szabályokat kell követni, amikor létrehozza az ilyen típusú portfólió, így nem töltenek túl sok túl hamar. A keletkezett jövedelem változik évről évre, de akkor nem kell támaszkodnia a tényleges jövedelem a portfolió generál évente. Ehelyett a portfolió célja, hogy elérjük a megcélzott hozam, és akkor a kivonási arány, amely kevesebb, mint a célul kitűzött hozamot.

Ha nem szeretné, hogy saját portfólió, akkor bérel egy pénzügyi tanácsadó, vagy használja a nyugdíj jövedelem alap. Nyugdíjbevételek alapok jellemzően követik a teljes hozam megközelítés.

A teljes hozam stratégia hatékony, ha megfelelő változatossá a portfolió állománya és újra egyensúlyt vissza a célkiosztás körülbelül egyszer egy évben. A teljes hozam stratégiát lehet rétegezzük egy alap garantált jövedelem. A garantált jövedelem létrehoz egy biztonsági réteg; ami meglehetősen fontos a nyugalom nyugdíj.

garantált jövedelem

Garantált jövedelem befektetés pontosan az, aminek hangzik; jövedelem, amely garantálja sem az amerikai kormány, vagy egy biztosító társaság. Biztonságos beruházások, mint letéti jegyek, állampapírok, valamint a rögzített járadékok elsődleges forrásai a garantált befektetési jövedelem.

Egy kockázat kizárólag biztonságos befektetést, hogy a kamatok olyan alacsony. Biztonságos befektetések használt fizetni sokkal magasabb kamatok, ami megkönnyítette támaszkodni rájuk befektetési nyugdíjjövedelmet.

Számos módja van megvásárolhatja a garantált jövedelem lehet számítani:

  • A leggyakoribb módja a garantált befektetési jövedelem által járadék megvásárlására.
  • Azt is késleltetheti a meg társadalombiztosítási ellátások így többet kapsz a garantált jövedelem minden évben kezdődő 70 éves korban.
  • A munkáltató által szponzorált nyugdíj terv lehetővé teszi, hogy megvásárolja év szolgálati így jogosult a magasabb haszon.
  • Megvásárolhatja letéti vagy államkötvények lejáró minden évben olyan mennyiségben, amely illeszkedik a tervezett kiadások szüksége abban az évben.

Garantált jövedelem teszi kiváló alapot egy átfogóbb nyugdíjjövedelmet stratégia.

Ahelyett, hogy a csupán egyetlen megközelítés gyakran a legjobb, amit tehet a nyugdíjas az egyik, amely magában foglalja számos típusú befektetési jövedelem stratégiákat.

Hogyan lehet létrehozni egy rugalmas Nyugdíjas terv

Hogyan lehet létrehozni egy rugalmas Nyugdíjas terv

„Ha nem tudja megváltoztatni, változtasd meg úgy, ahogy gondolja róla.”

A rugalmasság azt a képességet, hogy kezelni az élet események és lényegében „roll az ütéseket.” Ha veszel egy pár percet, hogy gondolni az eseményeket, amelyek kihívást jelent a rugalmasság azoknak a listáját, élettapasztalatok is úgy tűnik, hogy meglehetősen kiterjedt. Azok fontos életesemények lehet pozitív (pl gyermek születése, kezdve az új munkahely), vagy a végén, hogy a negatív (pl egészségügyi problémák, munkahely elvesztése).

 

Hogyan dönt, hogy válaszol a potenciális akadályt az utat, hogy a nyugdíjba vonulás jelentősen befolyásolja az általános pénzügyi jólétét. Mint ilyen, a pénzügyi rugalmasság is a végén, hogy a különbség a virágzó során a nyugdíjas években, és csak próbál túlélni.

Mit jelent az, hogy egy rugalmas Nyugdíjas terv

Mivel rugalmas nem tekinthető személyiségvonás, de ez jelenti a dinamikus tanulási folyamatot. Rugalmas egyének nem tekintheti potenciálisan stresszes helyzeteket, hogy megoldhatatlan. De ahelyett, ők úgy őket, mint egy tanulási élményt és lehetőséget a személyes növekedés és fejlődés.

A koncepció a pénzügyi rugalmasság képességére utal, hogy ugrál vissza, és ellenáll az élet események, amelyek jelentős hatást gyakorolnak a jövedelem és / vagy eszközök. Az a képesség, hogy helyreálljon a pénzügyi kudarcok fokozott pénzügyi forrásokat, mint például a megfelelő megtakarítás, egészségügyi biztosítás, és megbízható jövedelem.

Néhány példa a pénzügyi cselekvési lépéseket és más viselkedést, amit megtehetsz, hogy segítsen javítani a saját érzése pénzügyi rugalmasság a következők:

  1. Fenntartsa az alacsony adósság-bevétel arány.
  2. Fenntartani egy olyan sürgősségi alap legalább három havi kiadásokat.
  3. Fontolja meg az oktatás vagy a szakmai képzés folyamatos.
  4. Vigyázz a fizikai egészség és jó közérzet.
  5. Vásároljon megfelelő élet- és rokkantsági biztosítási védelme szeretteiket elleni esetleges elvesztését vagy csökkentését jövedelem.

Ha biztos abban, hogy jó úton halad, hogy elérje a nyugdíj céljait, akkor a kisebbség. Álláspontja az Országos Nyugdíj Kockázati Index (NRRI) kiderült, hogy 52 százalékát a háztartások veszélyben vannak, hogy nem tudja fenntartani velük azonos életszínvonal alatt nyugdíjba. Az öregségi bizalom szintje olyan alacsony, hogy fontos, hogy ne hagyja a félelem és a szorongás átvegye az irányítást. Egy rugalmas nyugdíjazási terv áthelyezi a hangsúlyt a dolog, amit tehetünk, és felhatalmazza jár ma, hogy javítsa a siker esélye. Az egyik alapvető lépés az, hogy fuss egy alapvető öregségi számítást, hogy mennyit kell mentés, hogy elérje a céljait.

Úgy gondoljuk, hogy meg fogod tapasztalni a potenciális akadályokat az út, hogy nyugdíjba. Néhány a leggyakoribb pénzügyi kudarcok, hogy fáj a nyugdíjrendszer a következőket tartalmazza:

  • Fokozott megélhetési költségek
  • Korlátozott erőforrások hagyta, hogy mentse a nyugdíjba
  • Nem tud hozzáférni egy nyugdíjazási terv munkahelyi
  • Traumatikus életesemények (betegség, fogyatékosság, válás, stb)
  • Adósságfelhalmozás
  • Oktatási költségek
  • Fizet a jelenlegi és / vagy jövőbeli egészségügyi költségek
  • Gondozása az idősödő szülő vagy más szeretett

Öregségi tervezési szempontból, itt van öt fontos jelek, hogy a nyugdíjazási tervet rugalmasságának átvészelni a lehetséges kihívásokat és akadályokat, amelyek zavarhatják a tervek megvalósítása az anyagi függetlenséget.

1. A pénzügyi élet Terv hosszú távú tervek a Nyugdíjas

Beállítás pénzügyi és egyéb életcélok rendszeresen pozitívan befolyásolhatja a képességét, hogy okos pénzügyi döntések. Pénzügyileg rugalmas egyének használnak célokat előtérbe döntéseiket és koncentrált maradni, amit a legtöbbet számít. Célmeghatározás is segít felkészülni a dolgokat, amelyek potenciálisan az fontos terveket ki pályán. De egyszerűen létre egy írásos pénzügyi terv csak az első lépés. Meg kell adnunk a szorgalom, hogy végigvigye a tervet, és koncentrált maradni a pénzügyi viselkedés, amely különbséget tenni.

Hozhat létre írásos nyugdíjazási terv felsorolásával rövid és hosszú távú pénzügyi célok és kérdezd meg magadtól ezeket a fontos kérdést a nyugdíjkorhatár.

  • Miért van egy pénzügyi életterv olyan fontos nekem?
  • Mit alig várjuk, hogy a legtöbb nyugdíjas?
  • Miért véghez ezeket a nyugdíj céljait olyan fontos?
  • Mennyi jövedelem kell élni egy kényelmes életmódot alatt nyugdíjba?

Ha megvan a választ ezekre a kérdésekre, nyugdíj tervezés kezdheti üzembe a tervet írásban. További információt, hogyan lehet ezt a folyamatot úgy tűnik, egy kicsit kevésbé ijesztő fontolóra egy egyszerű egyoldalas pénzügyi tervet.

2. megtettük a szükséges lépéseket, hogy védje a család és a gazdagság

Pénzügyi rugalmasságát többet igényel, mint egy erős akarat és elszántság kell átvészelni a nehéz életesemények. Meg kell továbbá egy vagyonvédelmi terv és az első helyen kezdeni, hogy létrehoz egy sürgősségi megtakarítási számla. Akkor, akkor a hangsúlyt, hogy ellen védő katasztrofális egészségügyi vonatkozású események megfelelő egészségügyi biztosítás. Rokkantsági biztosítás tervezés egy másik módja, hogy megvédje a kapcsolódó kockázatot bevételkiesés. Kérdezze meg a munkáltató, hogy ha hosszú távú rokkantsági biztosítást. Ha a 50-es vagy annál idősebb, a hosszú távú gondozási biztosítás válik szintén aggodalomra ad okot a gazdagság védelmet. A lényeg az, hogy előkészítse magát és családját azok nagy életesemények, amely jelentősen árt az esélyét, hogy visszavonul a feltételeket.

3. Nyugdíj megtakarítási terv jó úton halad, hogy megfeleljen a jövedelem célok

Pénzügyi wellness egy olyan kifejezés használatát, hogy értékelje az általános pénzügyi helyzetben van. Pénzügyi wellness áll több, mint a felfogás és érzéseit a saját pénzügyi helyzete. A koncepció a  hiteles pénzügyi wellness  mérjük tényezők kombinációja, beleértve az általános elégedettség a jelenlegi pénzügyi helyzetben, a tényleges pénzügyi viselkedés (azaz, a költségvetés, megtakarítás, megtérülnek hitelkártya-egyenlegek teljes egészében), pénzügyi hozzáállását, pénzügyi ismeretek, és objektív anyagi helyzet. Pénzügyi Finesse definiálja a pénzügyi wellness mint egy állam a jólét, ha az egyén elért minimális anyagi stressz, létrehozott egy erős pénzügyi alapot, és létrehozott egy folyamatban lévő terv, hogy segítsen elérni a jövőbeni pénzügyi célokat.

Pénzügyi wellness nem garantálja az ellenálló képesség, ha kudarcok esetén, vagy akadály áll az úton. Összpontosítva az általános pénzügyi helyzete lehet menni hosszú utat segít felkészülni visszavonulását, míg kihívások kezelése. Nyomon követheti a pénzügyi előrehaladás rendszeres értékelése fontos pénzügyi mérések például a teljes nettó vagyon, adósság-bevétel arány, és a megtakarítások arányok. Ellenőrzi a pénzügyi helyzete, legalább néhány alkalommal egy évben legyen ugyanolyan fontos, mint a rendszeres egészségügyi szűrések és wellness.

Miután megvizsgálta a pénzügyi alapot akkor is nyomon követheti a pénzügyi egészség, mivel konkrétan vonatkozik nyugdíj céljait. Ez gyakran azt javasolta, hogy a futás az alap öregségi számítást legalább évente egyszer legyen része egy folyamatban lévő pénzügyi tervet. A legtöbb pénzügyi tervezők javasoljuk, hogy hozzon egy stadion cél helyére 70-90 százaléka a nyugdíjazás előtti jövedelem. Ez a cél lehet beállítani, hogy figyelembe a nyugdíj életmód. Miután a tervezett nyugdíjazási időpont 10 éves vagy annál általában értelme túlmutat a önsegélyező megközelítés és futtatni egy költségvetési tervet nyugdíjba.

4. Ön létrehozott egy alapítványt a pénzügyi alapismereteket

Pénzügyi rugalmassága olyan bázist igényel a pénzügyi ismeretek segíteni abban, hogy a fontos döntéseket. Ez is nem meglepő, hogy az általános pénzügyi ismeretek is fontos szempont a pénzügyi wellness. Amikor a pénzügyi döntéshozatalban nem áll fenn kapcsolat a tudás és a cselekvés. A tudva cselekedve rést általában közvetíti bizalmat. A kutatók  megállapították, hogy a saját megítélése, hogy mennyire ismerjük a pénzügyi témák egy jobb előrejelzője a pénzügyi viselkedés akkor fejtenek.

Íme néhány konkrét nyugdíj tervezés lépéseket nevelés magad jövőbeli lehetőségek:

  • Kap egy becslés a társadalombiztosítási ellátások
  • Megérteni a különböző nyugdíj jövedelem alternatívák
  • Tekintse Medicare jogosultsági és egyéb egészségügyi alternatívák
  • Ismerje meg, hogyan csökkenthető a tartozás előtt nyugdíjba

5. több, mint pénzügyi tőke jelentős részének a nyugdíjra

Épület megfelelő megtakarítást öregségi nyilvánvalóan fontos. De van valami, közkeletű nevén a „pszichológiai tőke” egy másik fontos eleme az öregségi felkészültség lehet a különbség készítő.

Nem lehet egyszerűen úgy gondolja, az utat a nyugdíjba siker. De mivel a rugalmas gondolkodásmód segítségével átjutni az élet legfontosabb átmenetek. Amellett, hogy a legfontosabb szempont a rugalmasság, az is fontos, hogy van remény, optimizmus, és az én-hatékonyság (vagy a hit magadban). Ezek az alapvető összetevők pszichológiai tőke ami hasznos lehet eszközöket, hogy segítsen boldogulni közben nyugdíjba.

Egy további szempont a rugalmasság az emberi tőke. Folyamatosan lépéseket, hogy tanulni és előre a munka és a személyes készségek létrehozhat karrierlehetőségek és csökkenti a kockázatot a pénzügyi kudarc, hogy milyen hatással lennének a képessége, hogy növelje a bevételeit, és növekszik a nyugdíj-előtakarékosság.

Jelentősebb élet átmenet, akkor kapcsolja be a barátok, a munkatársak és a kiterjedt szociális hálózatok (beleértve a szociális média), hogy a támogatást. Ez az úgynevezett „társadalmi tőke” egy hasznos eszköz, hogy túlélje a nehéz átállások és segít bizonyítani az ellenálló képesség.

Hogyan lehet létrehozni egy tervet, amely rugalmas

Ha van valamilyen akadály áll az útjában eléréséhez a saját értelme pénzügyi rugalmasságát a figyelmet ezekre a lehetséges akadályokat segíthet azonosítani a változás szükségességét. Felmérése potenciális gyengeségeit a pénzügyi tervet segít használni, hogy a figyelmet, hogy tegyen lépéseket, és hozzon létre egy nyugdíjazási terv, hogy ma is kiegyensúlyozza jelenlegi prioritások. Ennek eredményeként, a javuló pénzügyi rugalmasságának részleg jobban felkészülni a következő nagy élet átmenet, és akkor végül felkészültebben öregségi siker.

Összefoglalva, úgy félretéve néhány percet gondolkodni, hogy mi áll közted és az élet a jelenlegi életét, ahogy akarja. Most gyors előre, hogy a nyugdíjas évekre. Melyek az akadályokat, amelyek útjában állnak az Ön elérte az élet legfontosabb célokat nyugdíj? A rugalmasabb lehet, annál kevésbé valószínű, azokat az akadályokat, akkor válik véglegessé, útlezárások.

Hogyan lehet létrehozni egy hatékony nyugdíjjövedelemre stratégia

Hogyan lehet létrehozni egy hatékony nyugdíjjövedelemre stratégia

Az első szabály nyugdíjjövedelmüket tervezés: Soha nem fogy ki a pénz. A második szabály: Soha nem felejtem el az első. A figyelmes olvasó figyelmét, hogy nincs konfliktus a szabályokat.

De bőven van konfliktus a biztonság iránti igény, valamint annak szükségességét, hogy a növekedés a fedezeti infláció az élet a nyugdíjas. Mivel az infláció és a kamatlábak olyan szorosan követik egymást, a széf nulla kockázatú befektetési portfolió folyamatosan rontja az értékét a fészek tojás élettartama alatt a portfolió még igen szerény kivonás. Mi lehet az összes, de garantálni, hogy a zéró kockázat portfóliók nem felel meg semmilyen ésszerű gazdasági célokat.

Másrészt, egy részvény csak portfolió magas várható hozamot, de jön egy volatilitás, hogy a kockázat magától felszámolás esetén kivonás folytatjuk során a piacokra.

A megfelelő stratégia egyensúlyt teremt a két egymásnak ellentmondó követelményeket.

Mi megtervezzük a portfolió, hogy egyensúlyt kell követelményeinek liberális jövedelem elegendő likviditás, hogy ellenálljon a piacokra. Kezdhetjük elosztjuk a portfolió két részre a kitűzött célokat:

  • A lehető legszélesebb körű diverzifikáció csökkenti a volatilitás a saját részét a legalacsonyabb gyakorlati határt, miközben a hosszú távú növekedés szükséges fedezeti infláció, és megfelel a teljes hozam szükséges alap kivonás.
  • A szerepe fix jövedelem az, hogy a felhalmozás finanszírozására eloszlások és enyhíteni a teljes portfolió volatilitás. A fix hozamú portfólió célja, hogy közel legyen a pénzpiaci volatilitás helyett próbálja nyúlik hozam növelésével és / vagy időtartama csökkentő hitelminőségi. Jövedelem termelés nem az elsődleges cél.

Total Return Befektetés

A két részletben a portfolió hozzájárulnak ahhoz a célhoz, így egy liberális fenntartható visszavonását hosszú ideig. Figyeljük meg, hogy kifejezetten nem fektetnek jövedelem; inkább fektetünk a teljes hozam.

A nagyszüleid befektetett jövedelem, és tele portfóliójukat teljes osztalék készletek, elsőbbségi részvények, kötvények és átváltható kötvények általánosabb. A mantra az volt, hogy élnek a jövedelem, és soha nem támadják fő. Ezek a kiválasztott egyedi értékpapír alapján a nagy, kövér lédús hozamokat. Úgy hangzik, mint egy ésszerű stratégia, de kaptak egy portfóliót alacsonyabb hozamot és nagyobb a kockázata, mint szükséges.

Abban az időben, senki sem tudta jobban, így tudunk megbocsátani nekik. Tették a legjobb tudtak a fennálló tudás. Különben is, osztalékok és kamatok sokkal magasabb volt a nagyapád idő, mint ma. Tehát, bár messze nem tökéletes, a stratégia bevált után a divat.

Ma van egy sokkal jobb módja annak, hogy gondolni befektetés. Az egész tolóerő a modern pénzügyi elmélet az, hogy változik a hangsúly az egyéni biztonsági kiválasztás eszközallokáció és portfolió építése, és koncentrálni a teljes hozam helyett jövedelem. Ha a portfolió kell tennie disztribúció bármilyen okból, például, hogy támogassa életmód alatt nyugdíjba, akkor válogathat a eszközosztályok lefaragni részvények megfelelő.

A Total Return befektetési megközelítést

Teljes hozam befektetés felhagy a mesterséges meghatározásokat a jövedelem és a tőke ami számos számviteli és befektetési dilemmák. Ez termel portfolió megoldásokat, amelyek sokkal optimálisabb, mint a régi jövedelemtermelő protokollt. Eloszlásokat finanszírozott opportunista bármely részét a portfólió, tekintet nélkül a számviteli jövedelem, osztalék, illetve kamat, nyereség vagy veszteség; talán jellemzik a disztribúció „szintetikus osztalék.”

A teljes hozam befektetési megközelítést általánosan elfogadott tudományos szakirodalom és intézményi legjobb gyakorlatokat. Ez szükséges az Egységes óvatos befektetési törvény (UPIA), a munkavállalói nyugdíj Security Act (ERISA), közös törvények és rendeletek. A különböző törvények és rendeletek minden változott az idők során, hogy bele a modern pénzügyi elmélet, beleértve azt az elgondolást, hogy a befektetés a jövedelem a nem megfelelő befektetési politikát.

Mégis, mindig vannak azok, amelyek nem kapják meg a szót. Túl sok egyéni befektetők, különösen a nyugdíjasok, vagy azon, hogy szükség rendszeres osztalékot, hogy támogassa a életmód, még belecsúszni nagyapja befektetési politika. Mivel a választás között olyan beruházást 4% osztalék és 2% a várható növekedés vagy 8% elvárt hozam, de nincs osztalék, sokan választják az osztalék befektetési, és ők is ellenzik az összes rendelkezésre álló bizonyíték arra, hogy a tárca a „biztonságosabb .” Ez nyilvánvalóan nem így van.

Sajnos, az alacsony kamatkörnyezet, a kereslet a jövedelem-termelő termékek magas. Alap vállalatok és vezetők igyekeznek, hogy jövedelem megoldások piacán annak érdekében, hogy maximalizálja a saját visszatér. Osztalék stratégiák a kedvencei eladó, mindig kész „nyomja őket, ahogy ők dönthető.” És a sajtó tele van a cikkek, hogyan kell kicserélni elvesztett kamatbevétel a zéró hozam világban. Mindez arra szolgál befektetők is.

Szóval, hogyan lehet egy befektető létrehoz egy patak kivonás támogatása az életvitelét igényeket a teljes hozam portfolió?

Egy példa

Először válasszon ki egy fenntartható mértékkel. A legtöbb megfigyelő szerint a 4% -os fenntartható és lehetővé teszi, hogy a portfolió növekszik az idő múlásával.

Készíts egy felső szintű eszközök elosztása 40% rövid távú, magas színvonalú kötvények, valamint a mérleg egy diverzifikált globális részvény portfolió talán 10-12 eszközosztályokkal.

Készpénz eloszlás előállítható dinamikusan a helyzet megkívánja. Egy lefelé piacon, a 40% -os juttatás kötvények támogatni tudná eloszlás 10 évig, mielőtt bármilyen illó (tőke) vagyon kellene számolni. Egy jó időszak, amikor saját vagyona Nyilvánvaló, disztribúció lehet nevükből ki részvényeket, majd használja a többletet újra egyensúlyt vissza a 40% / 60% kötvény / részvény modell.

Vegetarian belül a saját tőke osztályok fokozatosan növeli a teljesítményt hosszú távon érvényesítésével fegyelem értékesítési magas és alacsony felvásárlási mint a teljesítmény a különböző osztályok között változik.

Néhány kockázatkerülő befektetők dönthetnek úgy, hogy kiegyenlítse a készletek és kötvények alatt le részvénypiacok, ha szeretné tartani a biztonságos eszközök ép. Bár ez védi a jövőben eloszlás esetén elhúzódó le részvénypiac, jön árán lehetőséget költségeket. Ugyanakkor elismerjük, hogy jól alszik jogos aggodalomra ad okot. A befektetők meg kell határozniuk a preferenciák kiegyensúlyozását a biztonságos és kockázatos eszközök részeként befektetési politika.

Alsó vonal

A teljes hozam befektetési politika megvalósítása magasabb hozam alacsonyabb kockázatot jelent, mint a kevésbé optimális osztalék vagy a jövedelem politikát. Ez több, nagyobb forgalmazási potenciál és a megnövekedett végértékeket miközben csökkenti a valószínűsége, hogy a portfolió fogy az alapok. A befektetők sokat nyerhetnek felölelő teljes hozam befektetési politika.

4 Döntő Nyugdíjas ötletek emberek 40 felett

Fontos Megtakarítási ötletek a 40+ Crowd

4 Döntő Nyugdíjas ötletek emberek 40 felett

Ön a 40-es vagy annál idősebb?

Ön megzavarodott, hogy mennyi pénzt kell majd nyugdíjba?

Ön tisztában van, hogy mennyi pénzt, amire szükség van a nyugdíjra, de túlterheltek az ötlet megtakarítás ilyen nagy összeget?

Ha a válasz „igen”, hogy bármelyik kérdésre, nézd meg ezt a négy nyugdíjmegtakarításainak tippeket irányul a 40 éves kor-és több tömeget.

Az első tipp segít kitalálni, hogy mennyi pénzt kell a nyugdíjra, míg a többi a tippeket segít megtalálni a módját, hogy több pénzt keresni.

Mennyi pénzt kell a nyugdíjba?

Lapát annyi pénzt nyugdíj-megtakarítások, mint te. Ha elkezd nyugdíjcélú megtakarítás a húszas, az általános szabály azt mondja, hogy megússza megtakarítás csak 10-12 százaléka a take-home fizetni.

Ha kezdő a negyvenes, az általános szabály azt mondja, hogy növelni kell a megtakarítási ráta 15-20 százalék.

Hangzik ijesztő? Akkor próbáld ki ezt: helyett inkább a százalékos aránya az take-home fizetni, hogy meg kell menteni, úgy dönt, hogy mennyi pénzt szeretne élni évente alatt nyugdíjba. Szorozzuk meg 25 kitalálni, hogy mennyit kell menteni.

Élni $ 40.000 évente a nyugdíj, például, meg kell $ 40.000 x 25 = $ 1 millió a nyugdíjas portfólió.

$ 1.000.000 hangzik, mint egy csomó, de ne feledjük: nem kell keresni $ 1 millió az Ön 9: 5-höz munkát, akkor csak meg kell GROW 1 millió $ keresztül a beruházások.

A legfontosabb tényező, hogy segítsen elérni ez egy hosszú időtávon. Minél hosszabb a pénzt fektetett a nyugdíjalapba, annál inkább növekedni fog. Tény, hogy egy agresszív megtakarítási stratégiát, akkor hozzon létre egy $ 1 millió portfolió a mindössze 17-20 év.

Miért? Dióhéjban, a hosszabb a pénzt fektetett, annál többet lehet kihasználni összetételéhez érdeklődés.

Miután elég idő múlásával, kamatos lehetővé teszi, hogy dupla vagy tripla a pénzt.

Keresse Jelenlegi jövedelemforrások

Ha az aktuális feladat nem fordít elég, hogy lehetővé teszi, hogy mentse $ 1500 – $ 2000 havonta vagy több, akkor lehet, hogy érdemes megtalálni a módját, hogy pénzt keresni az oldalon.

Kis mennyiségben, hogy nagy hatással. Ha lehet keresni egy extra $ 100 hetente – talán kaszálás pázsit, gyermekfelügyelet, tanácsadás, tanítás, vagy szabadúszó – és akkor is vágja további $ 100 hetente a kiadási szokásait, akkor menteni egy extra $ 10,400 évente.

Keresse Future jövedelemforrások

Amellett, hogy több bevételre szert tenni, kevesebbet költenek és az a millió dolláros portfolió, akkor is keresni források nyugdíjjövedelmet.

Tudom, hogy egy nyugdíjas, akinek a házát teljesen megtérült; ő jelzálog-mentes. Ő ad bérbe a haza, hogy a bérlők. Ő használja része a bérbeadásból származó jövedelem fizetni a bérleti díjat egy olcsóbb helyen, és él a fennmaradó bérleti díj bevétel, amely kiegészíti a kis nyugdíj és a szociális biztonság.

Az ő esetében az extrém, mivel a legtöbb ember nem hajlandó kiköltözni a saját otthonukban. De egy módosított változata, ez lehet, hogy bérbe a lakás egy részét, például a pincében vagy a in-law ház.

Ez csak egy példa a számtalan módon lehet keresni extra pénzt, miközben te nyugdíjas.

Azt is tanítani osztályok, forduljon, fuss egy napközi, vagy dolgozni, mint egy dajka.

Delay Nyugdíjas

Ha a 40-es, akkor még mindig van elég idő, hogy felhalmoz egy $ 1.000.000 portfólió. Megvan legalább 20 év van hátra a nyugdíjkorhatár elérésekor.

De mi van, ha a 50-es vagy 60-as, és rájössz, hogy már drámaian alulfinanszírozott a nyugdíjkorhatár portfolió? Dolgozz tovább.

Kivéve, ha a főnök vagy az egészségi állapota arra kényszerít, hogy visszavonul, marad a munkaerő, ameddig csak lehet. Minden további évben a munkaerő lesz az Ön számára több pénzt, hogy menthető a nyugdíjra, és a beruházások több ideje növekedni.

A nyugdíj-előtakarékosság 6 egyszerű lépésben

A nyugdíj-előtakarékosság 6 egyszerű lépésben

Nincs nyugdíj tervezés tűnik bonyolult? Felejtsd el a zavaros fecsegés járadékok és eszközök elosztása. Itt mindent meg kell tudni nyugdíjas tervezési hat egyszerű lépésben.

Kitalálni, hogy mennyi van szüksége

Kiszámítja, hogy mennyi pénzt kell majd támogatni a költség-megélhetési amikor nyugdíjba.

Egy általános szabály-of-hüvelykujj azt mondja, hogy meg kell törekednie 80 százaléka a jelenlegi jövedelem. Ha tenni 100.000 $ évente, például, akkor arra kell törekednie, nyugdíjjövedelmet $ 80,000.

De nem értek egyet ezzel a koncepciót. A személy, aki $ 100,000 évente , és tölt minden fillért más, mint a személy, aki a $ 100,000 évente , és életük 30 százalékát a jövedelme.

Szóval ajánlom egy másik megközelítés: alapja a feltételezés, hogy mennyit jelenleg költeni , nem, hogy mennyi jelenleg keresni.

Tegyük fel, hogy Ön mennyi időt tölt most lesz nagyjából megegyezik azzal az összeggel töltöd, amikor nyugdíjba. Persze, lehet, hogy mentes bizonyos folyó költségek, mint a jelzálog alatt a nyugdíjas években, de akkor valószínűleg is vegye fel az új kiadások, mint az utazási és egyéb egészségügyi költségeket.

Szorozzuk 25

Szorozzuk az összeg, amire szükség van minden évben nyugdíjba 25. Ez mekkora a portfolió kell, feltételezve, hogy nincs más forrásból származó nyugdíj.

Ha azt szeretnénk, hogy élni 40.000 $ évente, például akkor szüksége lesz egy $ 1 millió portfolió ($ 40.000 x 25). Ha azt szeretnénk, hogy élni 60.000 $ évente, akkor szüksége lesz egy $ 1.500.000 portfólió.

Fedezze fel Mit Társadalombiztosítási fizeti

Menj a hivatalos társadalombiztosítási honlapján, hogy használják a becslő eszköz kap egy ötletet, hogy mennyit fogsz gyűjteni a nyugdíj.

Add, hogy ez a szám bármely más forrásból származó nyugdíj jövedelem, hogy lehet, mint egy hely vagy bérleti díj. Ezután kivonni a teljes éves bevétel szeretne, amikor nyugdíjba.

Például akarsz élni 60.000 $ nyugdíjba. Társadalombiztosítási fog fizetni 20.000 $ évente, míg egy kis hely fog fizetni 5000 $ évente.

Ez azt jelenti, $ 25,000 a jövedelem származik „egyéb” forrásból. Csak $ 35,000 igényeit, hogy jöjjön a tárca.

Ezért szükséged lesz egy $ 875,000 portfolió ($ 35.000 x 25), nem pedig egy 1,5 millió $ portfolió (bár ez nem fáj, hogy vége legyen felkészülve).

Használjon Nyugdíj kalkulátor

Használja öregségi számológép, hogy megtudja, mennyi pénzt akkor meg kell menteni minden évben, hogy felhalmozódnak a cél portfólió.

Képzeljük el, hogy te vagy a 30. Be $ 20,000 jelenleg mentett. Azt szeretnénk, hogy nyugdíjba 65 év Kérsz ​​egy nyugdíjas jövedelme 70.000 $, amelyből $ 25,000 származik majd a szociális biztonság és a másik $ 45,000 származik majd a portfólió. Azt feltételezik, a 4 százalékos inflációs ráta, a 25 százalékos adómértéket és 7 százalék hozamot a portfólió befektetések.

Ilyen körülmények között, akkor félre kell 24.000 $ évente, hogy van egy jó lövés a nyugdíjkorhatár portfolió-ig tartó bekapcsolja 99 szerint az amerikai News’ öregségi számológép.

Összeroppant a számokat a helyzet, hogy mennyit kell majd menteni az Ön céljainak megfelelően.

Mentés!

Tedd a terv valóra!

Kezdés socking el pénzt. Vágja a legközelebbi számlát, ne vacsorázzon éttermekben gyakran, hogy egy takarékos pihenés és használja sok más takarékos taktikát, hogy segítsen lapáttal több készpénzt a nyugdíj számlákat.

változatossá

Befektetni a pénzt, ami a nyugdíjas portfolió alapján az életkor, a kockázati tolerancia és a jövedelem céljait. Általános szabály, hogy a 110 mínusz az életkor az összeget meg kell tartani, a részvények (állományok), a többi kötvény és pénz egyenértékű. Ha 30 például folyamatosan 110-30 = 80 százalékát a portfolió a készletek, a többi a kötvények és a készpénz, és kompenzálják évente.