Table of Contents
Részvények vagy kötvények? Íme néhány módszer, hogy szét a forrásokat fel.
Ha épít a portfolió, az egyik első lépés, amit meg kell tennie, hogy mennyi a pénzt kíván befektetni készletek vs. kötvények. A helyes válasz sok mindentől függ, beleértve az élményt, mint egy befektető, az életkor, a befektetési filozófiája, hogy a terv segítségével.
A legtöbb ember számára, segít, hogy a megközelítés, hogy a befektetés az élet, és az időkeret a várható élettartam.
Elfogadása esetén a hosszú távú nézőpontját, akkor valami úgynevezett stratégiai eszközallokáció hogy meghatározzák, milyen százalékban a beruházások legyen a készletek vs. kötvények.
A stratégiai eszközallokáció megközelítés, akkor válassza ki a befektetési mix alapuló történelmi intézkedéseket a megtérülési ráták és ingadozást (kockázati mérve rövid távú hullámvölgyön) különböző eszközosztályok. Például az elmúlt állományok magasabb volt a hozam, mint a kötvények (át mérve hosszú időn, például mint 15 év), de a nagyobb volatilitás a rövid távú.
A négy kiosztási alatti minták alapulnak stratégiai megközelítés – ami azt jelenti, nézi a kimenetele hosszú időn át (15+ év). Amikor befektetés az élet, ha nem méri a sikert nézi visszatér a napi, heti, havi vagy akár éves; ehelyett megnézi az eredményeket többszörös év időszakokban.
Ultra Agresszív kiosztása: 100% Készletek
Ha a cél az, hogy elérjék visszatér a 9% -os vagy annál nagyobb, akkor szeretnénk kiosztani 100% -a portfolió készletek.
Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -30%, és talán még egy teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -60%. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 4000 $. Során a sok-sok éve, történelmileg meghatározott évben (ami történt, mintegy 28% -át az időt) kell ellensúlyozni a pozitív év (bekövetkezett mintegy 72% -át az időt).
Mérsékelten agresszív kiosztása: 80% Készletek, 20% Bonds
Ha azt szeretnénk, hogy cél egy hosszú távú hozam 8% vagy annál több, akkor szeretnénk kiosztani 80% -a portfolió készletek és 20% készpénz és kötvények. Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -20%, és talán még egy teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -40%. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 6000 $. Ez a legjobb, hogy kiegyenlítse az ilyen típusú kiosztás évente egyszer.
Mérsékelt növekedés kiosztása: 60% Készletek, 40% Bonds
Ha azt szeretnénk, hogy cél egy hosszú távú hozam 7% vagy annál több, akkor szeretnénk kiosztani 60% -a portfolió készletek és 40% készpénz és kötvények. Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton meg fog tapasztalni egy naptári negyedévben és a teljes naptári év, amikor a portfolió le, mint -20% értékben. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett; értéke csökkenhet az 8000 $. Ez a legjobb, hogy kiegyenlítse az ilyen típusú kiosztás évente egyszer.
Konzervatív kiosztandó: kevesebb, mint 50% -ban Stocks
Ha inkább a tőke megőrzése, mint magasabb hozam érhető el, akkor eszközeinek legfeljebb 50% -át a tárca a készletek.
Lesz még volatilitás és volna egy év, vagy naptári negyedév, ahol a portfolió le, mint -10%.
És a befektetők, akik szeretnék elkerülni kockázatot teljes mértékben meg kell ragaszkodni biztonságos befektetések, mint a pénzpiacon, CD-k, és a kötvények, ami azt jelenti, elkerülve a készletek összesen.
Az elosztás feletti támpontot azok számára, akik még nem nyugdíjas. A cél egy elosztási modell a maximális hozam elérése, miközben a portfólió bizonyos koncentrációt meghaladó ingadozása, illetve a kockázat. Ezek a juttatások nem lehet igaz, hogy mikor kapcsoljon öregségi, ahol szükség lesz a rendszeres kivonás a megtakarítások és befektetések.
Ahogy belépsz levonása szakasz, ahol a elkezdi szedni a kivonás, a beruházás célja változik eredmény maximalizálása érdekében nyilvánított megbízható jövedelmet az élet.
A portfolió kialakítani a maximális hozam elérése nem lehet hatékonyabban generál következetes jövedelmet az élet. Ne felejtsük el, mint az élet-szakasz és a célok változnak, a tárca meg kell változtatni. Ha közel nyugdíjba, akkor szeretnénk, hogy nézd meg néhány alternatív megközelítéseket, a nyugdíjjal befektetés kell másképpen csinálni, ebben a szakaszban az élet. Például a nyugdíj, akkor lehet számítani az összeget, amit kell, hogy vonja vissza az elkövetkező öt-tíz évben, és ez lesz az a része a portfolió kiosztani a kötvények, a fennmaradó befektetett készletek.
Minden befektető számára, akkor könnyen fennakadnak a legújabb trend, mint például a mozgó források arany, vagy a technológiai részvények, vagy ingatlan. Van egy előnye, hogy miután a portfólió célja, szándékosan, hanem a portfolió megtervezni a legújabb hóbort. Pálca elosztási modell, és akkor tartsa a tárca a bajt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.