Minden közelgő nyugdíjas akarja tudni, milyen hosszú a pénzt tart a nyugdíj. Hogy dolgozzon ki egy választ, meg kell oldani mind a hét elem a listában.
Table of Contents
1. megtérülési ráta
Az első a hét elem a hozamot, amit keresnek.
A megtérülési ráta kapsz a megtakarítások és befektetések lesz nagy hatással, hogy mennyi ideig tart a pénzt. Voltak hosszú ideig, amennyiben a biztonságos befektetések (például CD-k és az államkötvények) szerzett egy tisztességes kamat és ideig (mint most), ahol a kamatlábak meglehetősen alacsony. Ugyanaz a készletek. Voltak évtizedek, amikor a készletek nyújtott kiemelkedő hozamot, és évtizedek, ahol a hozam körülbelül azonos, mint amit akkor kapnánk, ha már ragadt a biztonságos befektetést. Nincs rá mód, hogy pontosan tudja, mit hozamot fog keresni a pénzt a nyugdíj.
Alapozza sikerét a terv csak átlagos hozamot nem jó ötlet. Egy átlagos felét jelenti az időt kapott volna valami átlag alatti.
Mi a teendő: Távozás történelmi visszatér nézi meg a legjobb és legrosszabb esetben eredményeket. Mintegy 20 éves időszakokra néz; mások nem. Meg kell bizonyosodnia, hogy a terv működik akkor is, ha kap egy eredmény, hogy az átlag alatt van. Ezután futtassa forgatókönyveket mutatja meg a különböző lehetőségeket, hogy tudd, hogy mit kell beállítani a tervben (például a kiadások), ha visszavonul egy ideig, mely az átlag alatt visszatér.
2. sorozata Returns
Ha szed pénzt a számlák, a sorozat visszatér, vagy, hogy milyen sorrendben azt tapasztalja, visszatér, az ügyeket. Ezt nevezik szekvencia kockázatot. Tegyük fel például, az első 5 és 10 év a nyugdíj minden beruházások miatt is, és így nem csak az összeg meg kell, hogy vonja vissza, de emellett a tőkeegyenleg növekszik. Ebben a helyzetben az esélyét, elfogy a pénz megy le. Másrészt, ha a beruházás nem rossz az első néhány évben a nyugdíj, akkor is el kell töltenie néhány fő, hogy fedezze a megélhetési költségek. Nehezebb lesz a beruházások vissza ezen a ponton.
Mi a teendő: Teszteld a terv felett számos lehetséges következményeket. Ha rossz sorozata visszatér elején jelenik nyugdíj, tervezem, hogy lefelé korrigálták a kiadásokat és az életmód, hogy ellenőrizze, hogy a pénz tart az egész nyugdíjas évekre.
3. Mennyit visszavonása
Hagyományos öregségi tervek alapján egy úgynevezett elvonási arány. Például, ha van $ 100,000, és vegye ki 5000 $ egy év, az elvonási arány öt százalék. Sok kutatást végeztek az úgynevezett fenntartható mértékkel; ami azt jelenti, hogy mennyi lehet visszavonni nélkül kifogy a pénz több mint életed. Különböző tanulmányok fel ezt a számot a bárhol körülbelül három százaléka körülbelül hat százalékkal egy év, attól függően, hogy a pénzt fektetett, milyen időtávon kíván tervezni (30 év, szemben a 40 éves például), és hogyan (vagy ha), akkor növeli a kivonás az infláció.
Teendő: Hozzon létre egy tervet, amely kiszámítja a várható mértékkel nemcsak évről évre, hanem alatt mérve a teljes öregségi horizonton. Attól függően, hogy mikor társadalombiztosítási és nyugdíj indul el, lehet, hogy néhány év, ahol meg kell, hogy vonja vissza, mint mások. Ez rendben van, amíg működik nézve keretében egy több éves tervet.
4. mennyit költ – és amikor költsd
Az egyik legnagyobb hiba öregségi embereket látok, hogy pontatlanul becslésére mit fognak tölteni nyugdíjas. Az emberek elfelejtik, hogy minden évben néhány merülhetnek fel otthon javítási költségeket. Elfelejtik, hogy szükség van vesz egy új autót minden olyan gyakran. Azt is elfelejti, hogy jelentős egészségügyi kiadásokat a költségvetésben.
Egy másik hiba az emberek, hogy; kiadások több, amikor a beruházást jól korán. Amikor nyugdíjba, ha a beruházások elég jól teljesítenek az első néhány évben az öregségi könnyű azt feltételezni, hogy annyit jelent, hogy a felesleges nyereség. Ez nem feltétlenül így működik; nagy hozamot korán kell elrejtett potenciálisan támogatni szegény visszatér, hogy később is bekövetkezhet. A lényeg: ha visszavonja túl sokat túl hamar azt is jelentheti, hogy a 10 és 15 év az úton a nyugdíjazási terv lesz baj.
Teendő: Hozzon létre egy öregségi költségvetés és a vetítés a jövő útja a számlákat fogja követni. Ezután ellenőrzi a nyugdíjkorhatár helyzetet összehasonlítva a vetítés. Ha a terv azt mutatja, hogy van egy többlet, csak akkor, ha kiad egy kicsit.
5. Az infláció
Nem kérdéses, hogy a dolgok többe most, mint húsz évvel ezelőtt. Az infláció valós. De, hogy mennyi hatása lesz-e, hogy mennyi ideig tart a pénzt a nyugdíj? Talán nem olyan nagy hatással, mint gondolná. A kutatások azt mutatják, mint az emberek elérik a későbbi nyugdíjas évekre (75 éves korig) + a kiadásokat hajlamos lassulni oly módon, hogy ellensúlyozza az emelkedő árak. Különösen kiadások utazási, vásárlási és étkezési ki megy le.
Bebizonyosodott, hogy az infláció lesz kisebb hatása magasabb jövedelmű háztartások, mivel több pénzt költenek a nem lényeges, és így az „extrák”, amely adható ki, ha az inflációs ráta a magas.
Az infláció egy nagyobb hatást gyakorol az alacsonyabb jövedelmű háztartások. Meg kell enni, energiát, illetve vásárolni alapvető szükségletek. Ha az árak emelkednek a következő tételek alacsonyabb jövedelmű háztartások nincs más dolog a költségvetésben, hogy tudnak kivágni. Meg kell találni a módját, hogy fedezze a szükségleteit.
Mit kell tenni: Monitor kiadási szükségletek és a kivonás egy évről évre alapján, és a szükséges módosításokat. Ha alacsonyabb jövedelmű háztartások, úgy befektetés egy energiatakarékos otthon, és a kert és él valahol a könnyű hozzáférést a tömegközlekedés.
6. egészségügyi kiadások
Egészségügyi ellátás a nyugdíjkorhatár nem szabad. Medicare fedezi néhány orvosi költségek -, de természetesen nem minden. Átlagban, várják Medicare fedezésére mintegy 50 százaléka az egészséggel kapcsolatos költségek akkor merülnek fel a nyugdíj. Alacsony jövedelmű nyugdíjasok számíthatnak költeni majdnem 30 százaléka a megélhetési költségek a nyugdíjasok egészségügyi ellátásra vonatkozó elemeket.
Ezek a becslések származnak nézi a teljes egészségügyi kapcsolatos kiadások, amely magában foglalja díjak Medicare Part B, Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a társ-fizet, és az orvos látogatások, laboratóriumi munka, előírások, és a pénz tárgyalásra, fogorvosi és látást igényel.
Mit kell tenni: időt arra, hogy becsülje meg az egészségügyi ellátás költségeinek a nyugdíj. Jobb, ha feltételezik, hogy magas lesz, és hogy meg kell tölteni a teljes levonható minden évben. Ha nem merülnek fel a költségek, akkor szabadon költeni a pénzt másra. Tervezés így hagyja szoba extrák. Ez sokkal jobb, mint jön a rövid.
7. Hogyan Long You Live
Átlagban számíthat élni a közepén 80-as. De ne feledd, senki sem átlagos. Az emberek fele tovább élnek, mint az átlag; Néha sokkal hosszabb. Még mindig jobb, hogy létrejöjjön a terv feltételezve, hogy hosszabb ideig élnek, mint az átlag.
Ha házas, meg kell venni a potenciális hosszú élet közül az egyik meg kell élni a leghosszabb nem nézi a dolgokat, mintha egyetlen. Ha van egy olyan korban eltérés meg kell gondolni a várható élettartam a fiatalabb a ketten. Minél hosszabb a nyugdíj pénzt kell tartania, az óvatosabb van szüksége, hogy körülbelül figyelést, hogy biztosan jól halad.
Mit kell tenni: Becsüld a várható élettartam, és összerakni egy nyugdíjas vetítés, ami évről-évre idővonal bevételek és ráfordítások. Meghosszabbíthatja ezt idővonal ki, hogy körülbelül 90 éves.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.