Követési az elvonási arány is fontos a nyugdíj. Itt van miért.
A visszavonás ráta számítás, ami megmondja a százalékos aránya az befektetett eszközök költenek, vagy lehet tölteni, minden évben a nyugdíj.
Elvezetési sebességének példa
Nézzünk egy példát, hogyan visszavonása árak működik.
Tegyük fel, hogy az év elején van $ 100,000 befektetési számlájára.
Az év folyamán akkor visszavonja 8000 $.
Az elvonási arány az év 8% (8000 $ osztva $ 100,000).
A biztonságos mértékkel állítólag az összeg töltheti minden évben anélkül, hogy valaha aggódni elfogy a pénz. Attól függően, hogy a kockázati szint a beruházások, a teljesítmény, a befektetések és hogy növelni kell a kivonás az infláció, a széf mértékkel változhat 3% -ról 4,5% -kal nőtt.
Egyes tanulmányok azt javasolta, hogy meg kell tartani kivonás 4% vagy kevesebb, hogy biztonságos legyen. Ez a 4% visszavonása szabály szolgálhat durva iránymutató, hogy kövesse. További kutatások kimutatták, hogy az alábbi fegyelmezett sor mértékkel szabályokat, amelyek közlik, hogy mikor kap fizetésemelést, és amikor szükség van arra, hogy egy fizetős vágott, hogy meg lehet tölteni egy kicsit többet, és vonja vissza 4% -6% egy év helyett 3 -4%.
Ha nem nyugdíjas még, az egyik módja, hogy egy mértékkel, hogy közelítse amit lehet, hogy vonja vissza később. Például egy 5% -os mértékkel akkor visszavonja 5000 $ évente minden $ 100,000 te már befektetett.
Természetesen bizonyos, hogy 5000 $ kellene félre jövedelemadók nyugdíjba.
Ha kap komolyan csinál a nyugdíj-előtakarékosság, ahelyett egy ökölszabály, akkor szeretnénk létrehozni egy menetrend vagy idővonal, amely megmutatja a várható kifizetések minden évben az egész nyugdíjba.
Néhány évvel szükség lehet több pénzt, hogy vesz egy autót, vagy egy kirándulás. Más években, akkor kevesebb kell.
Miért szeretné követni a mértékkel
Ha a nyugdíj, fontos, hogy nyomon kövesse a mértékkel minden évben, és hasonlítsa össze egy tervet, amely megmutatja, hogy mit kell tenni annak érdekében, hogy a pénzt az utolsó egész nyugdíjba.
Ha a visszavonás ráta folyamatosan meghaladják azt, amit tervezett, és még mindig van egy hosszú élettartamú, akkor elfogy a pénz. Követési ez a mutató, mintha az egy fizikai. Ez egy módja annak, hogy ellenőrizze, és győződjön meg róla, hogy a kiadások van az egészséges fenntartható képest a portfolió méretét.
Mértékkel sikerek
Mivel a jövő, nos, a jövőben, és meghatározatlan, akkor szeretnénk, hogy egy rugalmas tervet, amely lehetővé teszi, hogy néhány „kígyózik a szobában”, a mennyit visszavonja minden évben. Ez a fajta rugalmas terv azt jelenti, hogy lehet, hogy vonja vissza több az egy év alatt egy nagy vásárlás, mint egy autó, és kevésbé a másik évben, ahol nem nagy vásárlások fordul elő.
Az egyik módja annak, hogy ne vonja vissza a túl sok, hogy hozzon létre egy szisztematikus visszavonás tervet, amely közvetlen betétek egy meghatározott mennyiségű pénzt a beruházások a folyószámla. Ez arra szolgál, mint a „fizetést”, és ha csak tölteni, amit letétbe akkor tartja meg a mártással és a kiadások extra pénzt, amit igazán különítettek el a jövőt – nem a folyó évre.
Egy másik sikeres megközelítés egy úgynevezett time-szegmentált visszavonását megközelítés, ahol a beruházások készülnek, hogy megfeleljen a időkeretet, amikor szükség lesz rájuk. Például egy CD-t is érett évente, hogy megfeleljen a kiadási szükségletek abban az évben.
Ha van pénz IRA és a 401 (k) tervek, az egyik dolog, hogy tartsa szem előtt, hogyan kivonás fog változni, ha szükséges minimális disztribúciók kezdődik. E rendelet előírja, elkezdi kivonul nyugdíjszámlákkal évesen 70 1/2, és minden évben öregszünk, akkor vissza kell vonulniuk egy kicsit.
Ha visszavonja a nyugdíjas, a legfontosabb dolog, hogy a terv, majd mérje ellen ezt a tervet. Miután követően a terv a legfontosabb dolog, amit tehetünk, hogy győződjön meg arról, hogy elegendő pénz van az összes nyugdíjas évekre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kérdés az Postazsák: pontosan milyen cél nyugdíjpénztári valójában dolgozik? Minden alkalommal, amikor olvastam, hogy egyre kevesebb értelme.
Ez tette elindul, mint a kérdés postazsák, de a válasz annyira hosszú, hogy úgy tűnt ésszerűnek, így Tim kérdésére saját cikket.
Kezdjük beszél a kockázat és haszon.
Van egy csomó különböző befektetési lehetőségek odakint. Ők megkülönböztetni magukat egy csomó különböző módon. Néhány igazán alacsony kockázatú, de nem jelentenek nagy visszatérés, mint egy megtakarítási számla. Még a legjobb internetes megtakarítási számla, fogsz keresni csak 1% -ról 2% évente, de lényegében nulla esélye pénzt veszít.
Során a 10 éves, egy befektetési ilyen lehet látni visszatér minden évben 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% és 1,5%, amiből átlaga (kitaláltad) 1,5%. Míg az átlagos elég alacsony, észre, hogy nincs egyéni évben, ahol a pénz elvész. Nincs idő, amelyben a „rossz”, hogy támaszkodni a beruházás, mert ez a befektetés olyan megbízható, amennyire csak lehet.
Ahogy elkezd hozzá kockázatot, általában elkezd hozzá több vissza, mint, mondjuk, VBTLX (Vanguard Összesen Bond Market Index Fund), mely egy jobb átlagos éves hozam (4% körüli), de van esélye a pénzt veszít a különösen az adott évben.
Során a 10 éves, egy befektetési ilyen lehet látni visszatér minden évben 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% és 4,7%, ami átlagosan 4%. Az éves hozamok viszonylag állandó, de megjegyezzük, hogy 0,5% évente. Ebben az évben a beruházás elveszett pénzt, és minden bizonnyal évek, mint hogy hosszú távú.
Azok alacsonyabb átlagos években – és különösen a vesztes év – problematikusak. Tegyük fel, hogy már volt egy run átlagon felüli éves és úgy döntöttél, hogy van éppen elég pénz a beruházás, hogy nyugdíjba munkát. Aztán amint nyugdíjba, hogy a befektetési tölti a következő évben veszít pénzt dobott ki a matek teljesen, és így nyugdíjba nézd igazi kockázatos. Bár ez nem túl rossz abban az esetben ez a befektetés, a kockázatosabb kapsz, annál valószínűbb, ez a forgatókönyv, hogy megtörténjen. Azok évről-évre eltérések gyakran nevezik volatilitás – befektetés illékony, ha van egy csomó ilyen eltérések.
Adjunk hozzá még egy kis kockázatot, és nézd meg a Vanguard Összesen tőzsdeindex (VTSMX). Ez az átlagos éves hozam indulás óta a 9,72%, ami úgy tűnik, édes, ugye? Nézzük meg közelebbről.
Nézzük meg az elmúlt 10 évben az éves hozam mert fordított sorrendben: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% és -37,04%. Három e tíz év is rosszabb, mint egy megtakarítási számla. Egyikük magában veszít több mint 37% -át a beruházás.
Ez a beruházás még ingadozó. Vegye figyelembe, hogy csak most kezdik a nyugdíjkorhatár, és a pénzt minden ebben a beruházások és bejön egy ilyen 40% -os veszteséget év. Ez meg fogja változtatni a matek a nyugdíj drasztikusan. Nem lesz húzva pénzt élni, mivel a piac esik, ami azt jelenti, hogy lesz kimerült sokkal nagyobb százalékban a nyugdíj-megtakarítások, mint amennyi szükséges egy év alatt, és akkor valószínűleg meg kell csinálni, hogy a következő két vagy három év, amíg arra vár a piac, hogy visszapattan. Ez hagyja a tartósan kimerült nyugdíj-előtakarékosság, vagy azt jelenti, nagyon sovány élő élete vége felé vagy a visszatérést a munkaerő.
Szeretné látni, hogy mit néz ki, mint a számok? Tegyük fel, hogy van 1 millió $ befektetett ebben és nyugdíjba, és úgy döntött, hogy visszavonja 50.000 $ egy év élni. Ez 5% -kal, ami elég kockázatos, de úgy gondolja, hogy a hosszú távú átlaghozam. Nos, az első évben, a beruházás veszít 40% -ával. Úgy esik 600.000 $ … de elővett $ 50,000 élni, így ez valójában csak $ 550,000. Továbblépve, ha veszel 50.000 $ évente ki, hogy fogsz csődbe mintegy 15 éve (ha nem előbb, attól függően, hogy a volatilitás).
Tudod tartani újabb és újabb kockázatot, és magasabb átlagos éves hozam, de a kulcsszó itt az átlag . Akkor nézd meg a dolgokat, mint a VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), amely nagyon magas éves átlagos hozam, de van töltve, hogy az abszolút dobogó a következő alkalommal a tőzsde csökken, ami azt jelenti, akkor veszít egy nagy százalékos érték, mint azok a vállalkozások küzdenek gazdasági visszaesés során (ami egyes befektetők eladni) és más befektetők menekülnek a biztonságosabb befektetéseket. Te végül eléri befektetések, amelyek egyenértékű szerencsejáték, mint cryptocurrency, ami annyira változékony, hogy esetleg tripláznod befektetési vagy felét elveszíti azt egy-két hónapig.
Szóval, mi az üzenete? Ha van egy csomó év előtt nyugdíjba, azt szeretné, hogy a pénz valami nagyon agresszív, amely nagyon jó átlagos éves hozamot, de lehet, hogy van egy pár egyedi éve, hogy tényleg durva. Ha nem kell a pénz egyhamar ezen egyedi rossz években nem igazán számít neked – sőt, ők egyfajta áldás, mert ez olcsóbb megvenni egy befektetés, ha a piac lefelé.
Amint elkezd szerzés közel a nyugdíjhoz, és ténylegesen nyugdíjba, azok egyes években kezd válni sokkal fontosabb. Kivéve, ha van egy nagyon nagy összeg a megszüntetési számlát, nem engedheti meg magának egy ilyen nagy le években kissé valószínű, hogy végül történni agresszív beruházás. Ha ez megtörténik, akkor lesz jobb vissza a munkaerő.
A megoldás tehát az, hogy legyen agresszív a nyugdíj beruházások, amikor fiatal, majd amikor közeledik nyugdíjba vigye beruházások kevésbé agresszív és kevésbé változékony beruházások tud támaszkodni tovább.
A legjobb módja annak, hogy megértjük, mi a cél-date index alap nem az, hogy nézd meg olyan emberek, akik az úton, hogy nyugdíjba.
Angie 25 éves. Ő nem szándékozott nyugdíjba 40 év. Mivel nyugdíjba ment olyan messze, ő is megengedheti magának elég sok kockázatot az ő nyugdíj-előtakarékosság. Megengedheti magának, hogy fektessenek be a dolgokat, hogy van egy nagyon jó átlagos éves hozam, ami párosítva a kockázat óriási veszteség. Lehet tenni a pénzét a Vanguard Összesen Stock Market Index és / vagy a Vanguard Kis-Cap Value Index Fund. Az ő célja az, hogy létrejöjjön annyi értéket tud az elkövetkező 40 évben, és üldözi a magas éves átlagos hozam a legjobb módja, hogy.
Brad 45 éves. Ő nem szándékozott nyugdíjba 20 éves. Ő valószínűleg még lesz elég agresszív, de az ötlet megy kevésbé illékony lehet kezdeni felbukkanó fejét. Még mindig azt akarja, hogy nagyon magas éves átlagos hozam, de eljön egy pont, ahol hamarosan neki kell, hogy néhány változtatást.
Connor 60 éves. Ő gondolt nyugdíjba öt év. Megvan majdnem elég, hogy nyugdíjba a nyugdíj-megtakarítások. Ezen a ponton, hogy tényleg nem engedheti meg magának, hogy mindent egy agresszív befektetési esetleg csepp 40% -ával. Így aztán talán hagyjuk egy kicsit a készletek, de a többi beállhat kötvények. Ő az átlagos éves hozam alacsonyabb lehet, de ő már nem fut a veszélye, hogy elveszítik 40% a teljes nyugdíj-megtakarítások.
Dana 70 éves. Ha neki nyugdíj-megtakarítások folyamatosan növekszik, lassan és stabil módon, visszatérve csak néhány százalék évente, de nem veszít egy csomó érték az adott évben, ő rendben lesz. Valószínűleg azt akarja, hogy leginkább a Vanguard Összesen kötvénypiaci index és talán még van néhány olyan pénzpiaci alap (hasonlóan egy megtakarítási számla, nagyon kevés kockázat).
Mint látható, ezek a történetek, ahogy öregszünk, és közelebb a nyugdíjhoz, ez teszi sok értelme, hogy fokozatosan váltani a beruházások rendkívül agresszív beruházások konzervatívabb is. A kérdés azonban az, hogy hogyan lehet tudni, hogy mikor kell kezdeni, hogy azokat az átalakításokat? Továbbá fogsz emlékezni kell csinálni, és kell csinálni? Ezek nem könnyű kérdések az egyének nyugdíjcélú megtakarítás. Ez nem teljesen világos, hogy mikor kell ezt csinálni, vagy hogyan kell ezt csinálni, és sokan nem megy, hogy a kutatás és az idő, hogy csináld. Az emberek csak azt, hogy tegye el a pénzt, majd van pénz, ha itt az ideje, hogy nyugdíjba vonul.
Ez az, ahol cél nyugdíj alapok jönnek. Ők ezt automatikusan megteszi.
Nézzük vissza 25 éves Angie. Ő célja, hogy nyugdíjba 40 év. Tehát elvileg akar választani egy szép agresszív befektetési rátette nyugdíjmegtakarításainak be. Azonban, amikor ő negyvenes évei végén járó vagy az ötvenes évek elején, talán szeretné kezdeni lassan a dolgok konzervatívabb, és ez lesz még inkább igaz, ahogy eléri a nyugdíjkorhatárt, majd visszavonul. Nem akar egy csúnya ütés, amikor régi.
Ez az, amit a cél nyugdíjalapba nem automatikus. Ha Angie 25, ő nyugdíjba megy valamikor 2060, úgyhogy lehet, hogy vásároljon be a Cél Nyugdíj 2060 alap vele nyugdíj-előtakarékosság. Most, hogy a célzott nyugdíjpénztári lesz igazán agresszív, de az évtizedek át, és az 2040-es évek érkezik, ez lesz lassan kevésbé agresszív, és a 2050-es évek, akkor még kevésbé. Ez kivágja a volatilitás cserébe alacsonyabb átlagos éves hozam, mivel egyre közelebb kerül a céldátum.
Hogyan csinál ez? A cél nyugdíjpénztári csak épül fel egy csomó különböző alapok, és az idő múlásával, az emberek kezelése a cél nyugdíjpénztári lassan mozog pénzt néhány alapok belsejébe, és mozgassa őket más források.
Így például, a Cél Nyugdíjazás 2060 alap lehet ma alkotják 50% VSIAX és 50% VTSMX – más szóval, ez tényleg agresszív, teljesen befektetett készletek, és az ilyen állományok kis cégek, amelyek vagy nőni, mint gangbusters (nagy visszatér) vagy láng ki (nagy veszteség). Ez rendben van most – ingadozás teljesen rendben, ha éppen olyan messze nyugdíjba. Mit akarsz egy nagy átlagos éves hozam az elkövetkező 25 évben.
Azonban egy bizonyos ponton az úton, valószínűleg a 2040-es évek közepén, hogy az alapok indul egyre kevésbé agresszív. A pénz az alapban kerül át az alapkezelők a dolgok, mint a kötvényalapok vagy ingatlan dolog, hogy nem kell annyira magas az átlagos éves hozam, de nem fog látni év nagy veszteségeket sem.
Mire 2060 tekercs körül, az összes pénzt, hogy alap lesz elég biztonságos dolog, ami azt jelenti, akkor hivatkozhat, hogy az alapok stabilak nyugdíjba.
Ez az, amit a nyugdíjpénztári csinál: Ez alkotja egy csomó különböző beruházások fokozatosan átkerült rendkívül agresszív dolgokat kevésbé agresszív dolgok, mint a céldátum megközelítéseket. Amikor a „cél” az évben sok-sok évvel a jövőben, az alap lesz igazán agresszív és nagyon változékony, amelynek célja a nagy visszatér az elkövetkező két évtizedben árán néhány igazán durva egyes években. Mivel a „cél” év egyre közelebb, az alap lesz kevésbé agresszív és kevésbé változékony, egyre, amit lehet támaszkodni.
Ez az, amiért az emberek, akik nem igazán irányításában részt vevő árnyalatok saját nyugdíj-megtakarítások, a cél nyugdíjpénztári egy cél év elég közel a nyugdíjazás éve egy nagyon szilárd választás. Ez csak sikerül, hogy fokozatos átmenetet az Ön számára nem érzed, hogy szüntesse meg az ujját.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha korán nyugdíjba vonuló hangzik, mint egy álom fenntartott milliomosok, hadd biztosíthatom, hogy nem kell, hogy legyen. Tény, hogy sok ember van munka felé korán nyugdíjba vonuló, néhány már 50 éves kor Nincs egy különleges titkot, hogy korán nyugdíjba vonuló, vagy találni valamilyen nagy beruházás süllyedni pénzét; korán nyugdíjba vonuló kombinációjára van szükség a pénzügyi fegyelem, egy erős stratégia, valamint összehangolja a források.
Az első helyen kezdeni, néhány számításokat. Egy öregségi számológép alapján a tényleges jövedelem, hanem egy tervezett átlagos, segíthet meghatározni, hogy milyen típusú életet szeretne a nyugdíj és hogyan jelenik meg nyugdíjak kell tükrözni. Ön is használja a 401 (k) számológép , hogy milyen a járulékok fog származni, ahogy előkészíti a nyugdíjra.
Keresse meg a különbség, és töltse ki az űrt
Most, hogy már kész a számításokat, és van néhány valós számok, hogy nézd meg, itt az ideje, hogy azonosítsa a különbség, és felér egy tervet, hogy pótolja. A különbség utal, hogy a különbség a betevő források és a havi kiadásokat. Ez az örökös rés akkor kell kitölteni, és ez is olyan mennyiségben, hogy ki kell igazítani a magasabb idővel az infláció miatt. Nyugdíjas akkor szeretnénk találni a módját, hogy strukturálja a palozsna hogy létrehoz egy állandó bevételi forrást, amely képes pótolni ezt a hiányosságot nélkül, hogy ténylegesen használni a pénzt a beruházásokat.
Az út, hogy pótolja kezdeni ropogó a számokat, és úgy a dolgok, amelyek befolyásolják azokat a számokat, és a megtakarítás. Az alábbi lista ismerteti öt megfontolások, hogy meg kell tenni, de ne feledje, hogy vannak még sokan mások.
1. Részmunkaidő. Ha azt tervezi, hogy visszavonul a korai, akkor még elég fiatal, hogy folytassák a munkát.
Részmunkaidőben egy nagyszerű módja annak, hogy hozzon létre extra jövedelem a megtakarítások és akadályozza meg a lebontó a nyugdíj-megtakarítások. A nyugdíjasok többsége úgy érzi, hogy a részmunkaidőben dolgozó növeli az életminőséget. Ha úgy találja, a részmunkaidős olyan területen szeretsz, élvezheti tartva az agy aktív és támogassa magát, miközben a nyugdíjas dollárt növekszik. Egyes nyugdíjasok élvezik a részmunkaidős tanácsadási projekteket. Consulting egy nagyszerű módja annak, hogy fizetett néhány ugyanazokat a dolgokat, hogy ennyire jól, mielőtt visszavonult.
2. Nincs több jelzálog. Egy nagyszerű módja annak, hogy ellenőrizzék a kiadásokat, hogy fizeti ki a jelzálog. Birtokló otthoni szabad és tiszta nem csak ad nyugalmat, hanem ad a nyugdíj költségvetési rugalmasságot. Az általános szabály az, hogy kifizessék a jelzálog, ha megteheti, nem több, mint egyharmada a nem-nyugdíj-megtakarítások.
3. Healthcare. Nem lesz jogosult Medicare, amíg te a 65, így a korán nyugdíjba vonuló jelenti tartva az egészségügyi szem előtt tartva. El kell nézni a saját politikai, ha már nem dolgozik, hogy vigyázzon az egészségügyi szükségletek, amíg a Medicare rúgások.
Lehet, hogy még nézni más lehetőség, mint a hosszú távú ellátást. Healthcare függően változik a kor és előnyök, ezért megvizsgálja az összes lehetőséget.
4. Adók, megtakarítások, a Life (TSL). El kell mérlegelni, hogy mennyit költesz, hogy mennyi te megtakarítás. A TSL stratégia egy nagyszerű módja annak, hogy erre a célra. Osztott a pénzt három kategóriába sorolhatók: az adókat (30% a bruttó jövedelem); megtakarítás (20% a 401 (k) vagy adósságait); és az élet (50% a lakások, az élelmiszer, és egyéb költségek). Ez lehetővé teszi, hogy élni csak a fele a jövedelem minden hónapban, ami egy kiváló palozsna a nyugdíjas.
5. Fegyelmi. A távozó korán lehetséges, de nem anélkül, hogy sok kemény munka és a fegyelem. Látva a nagyobb képet is fontos, hogy tartsa szem előtt, hogy mit akar a nyugdíjkorhatár, hogy néz ki, mint a motiváció, hogy jó döntéseket most.
Nyilvánosságra hozatal: Ez az információ Önnek, mint a forrás csak tájékoztató jellegű. Ez a bemutatott figyelmen kívül hagyva a befektetési céljait, a kockázati tolerancia vagy pénzügyi helyzetére sem adott befektető, és esetleg nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli eredményeket. Befektetés kockázatos, beleértve a lehetséges veszteség fő. Ez az információ nem kívánja, és nem képezik az elsődleges alapját bármilyen befektetési döntés, amit tehet. Mindig kérdezze meg a saját jogi, adózási vagy befektetési tanácsadó, mielőtt bármilyen beruházás / adó / ingatlan / pénzügyi tervezési szempontok vagy határozatokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Senki sem szeret fizetni több adót Uncle Sam, mint amennyi feltétlenül szükséges. Szerencsére, az IRS adótörvény előírja bizonyos adókedvezményeket való részvétel különböző nyugdíj-megtakarítási számlák, hogy segítségével csökkentse az adókat. De mivel a az év vége közeledik a adócsökkentési lehetőséget a 2015-ös adóévre válhat egy kicsit korlátozott.
Íme néhány last minute alternatíva, amely segít csökkenteni az adókat most (vagy később), míg az induláskor a megtakarítás a nyugdíjra:
Tedd last minute hozzájárulás 401 (k) vagy 403 (b) nyugdíj tervét. Csökkentésének egyik módja a jövedelemadók míg nyugdíjcélú megtakarítás növelése adózás előtti hozzájárulás 401 (k) vagy 403 (b) terv, ha fedezi egy ilyen öregségi nyugdíj munka. Az IRS határa 401 (k) és a 403 (b) tervek $ 18,000 2015-ben ($ 24,000 korosztály 50 éves vagy annál idősebb), és ezt a határt nem tartalmaz megfelelő hozzájárulást. Ha nem képes hozzájárulni a maximális összeget ebben az évben legalább győződjön meg róla, egyre a teljes munkáltatói mérkőzést, ha el van látva. Vegye fel a kapcsolatot az emberi erőforrás osztály, hogy hogyan lehet több pénzt az év végére.
Hozzájárulnak az egyéni nyugdíj számlán (IRA). Egy másik gyakori adócsökkentés stratégia, hogy lehet használni a nyugdíjra az, hogy levonható hozzájárulás az IRA. A hozzájárulás határ 100% kompenzáció akár $ 5500 ($ 6,500, ha 50 éves vagy idősebb), vagy az adóköteles jövedelem az év, ha a kártérítés kevesebb, mint ezeket a korlátokat.
Tartsuk szem előtt, hogy ha már részt vettek egy nyugdíjazási terv révén a munkáltató, a képesség, hogy levonjuk ezeket a járulékok alapján korlátozni a bevételt. A 2015-es adóévre, a képesség, hogy levonható IRA hozzájárulások nem opció, ha egyetlen filer módosított kiigazított bruttó jövedelem (MAGI) a $ 71,000 vagy több ($ 118,000 házaspárok bejelentés közösen).
Ha házas bejelentés közösen házastárs programban érintett, de te nem, akkor is, hogy levonható IRA hozzájárulások, ha a mágusok alatt $ 193,000.
Kihasználják a másik nyugdíjmegtakarításainak lehetőség, ha önálló vállalkozó. További lehetőségek félretenni öregségi eszközök adóból előnyben fiókok vannak vállalkozók és önálló vállalkozók. Szeptember IRA, SIMPLE IRA és Solo 401 (k) esetében a népszerű öregségi megtakarítási lehetőségek az önálló vállalkozók. Egyszerű IRA kell beállítani, mielőtt a határidő október 1. és Solo 401 (k) terveket kell létrehozni december 31. Mindazonáltal SEP-IRA lehet megállapítani április 15-ig a következő év (október 15., ha a bejelentés egy kiterjesztés.
Roth számlák segítségével csökkentheti a jövőbeli jövedelem adót. Ha a munkáltató kínál Roth 401 (k) vagy Roth 403 (b) lehetőséget érdemes megfontolni a hozzájárulást az említett számlák, ha nem kell a tárgyévi adó levonására. Az adózás előtti hozzájárulást a munkáltató által szponzorált nyugdíj tervét, illetve levonható IRA kevésbé kedvező lehet, ha egy alacsonyabb adósávba, nem szerepel a csúcs kereső évig, illetve ha előre, hogy egy magasabb marginális adókulcs a jövő.
Azokban a helyzetekben, akkor több értelme, hogy hozzájáruljanak egy Roth számla kihasználni adómentes jövedelem növekedést. Tartsuk szem előtt, hogy Roth IRA különböző jövedelmi korlátok, mint a levonható IRA, de a hozzájárulás összege azonos.
Tekintsük félretéve alapok egy egészségügyi megtakarítási számla (HSA). Ha beiratkozott egy magas levonható egészségügyi terv, HSAs egy adó-helyzetű, úgy, hogy segítsen fizetni jövő egészségügyi jellegű költségek azonnali adókedvezményeket. HSAs szintén kiváló last minute megtakarítási stratégia segít csökkenteni a társasági adó. 2015-ben a HSA hozzájárulás korlátok $ 3350 egyéni lefedettség és $ 6,650 családi lefedettség.
Ha 55 éves vagy annál idősebb, van egy további $ 1,000 felzárkózási hozzájárulást amíg Medicare jogosultság kezdődik 65.
Egészségügyi megtakarítási számlák egyedülálló abban, hogy az általuk kínált hármas adómentesség. A pénz, amit helyezték HSAs csökkenti a jelenlegi adóköteles jövedelem, növekszik a halasztott adó-és jön ki a számla adómentes, amíg használja egészséggel kapcsolatos költségeket. HSA gyakran tekintik fontos nyugdíjmegtakarításainak jármű, mert nincsenek szankciók alkalmazásával ezeket a számlákat nem orvosi költségek, ha eléri 65 év (nem minősített kivonás után 65 éves adóznak rendes jövedelemadó-kulcsok).
HSA hozzájárulás lehet még április 15-ig, 2016. Az 2015 adóévben. A kényelem és az egyszerűség hozzájárulások révén automatikus bér levonásokat egy vonzó tulajdonsága HSAs. Azonban sok HSA résztvevők nincsenek tisztában a további időt engedélyezett, hogy a járulékok a 2015-ös adóévre kívül rendszeres bér levonásokat. Van, amíg a adóbevallási határidő (nem beleértve a kiterjesztést), hogy a plusz hozzájárulást a HSA, ha nem már max ki a járulékok révén bér levonásokat december 31. Annak érdekében, hogy kihasználják ezt a lehetőséget, adómegtakarítás, akkor lenne kell, hogy közvetlen hozzájárulás HSA fiókot közvetlenül írás egy csekket, vagy létrehozását automatikus átutalások a bankszámlájáról.
Egy további előnye az adó levonása HSA járulék az, hogy nem kell részletezni levonások igényt a levonás. Adózási szempontból, HSA járulékokat tekintik a vonal fölé levonás. Ez azt jelenti, hogy segít csökkenteni a korrigált bruttó jövedelem (AGI) és esetleg segíteni érdemessé más adó és kredit, amelyek jövedelem függő.
Ha Ön egészséges, vagy nem kell férni a HSA alapok nincs „használd vagy elveszíted” rendelkezés az esetben a rugalmas kiadási számlákat (FSA). Ennek eredményeként, akkor továbbra is hagyja HSA pénz a számláján, és hagyja, hogy az egyenlege nőnek a nyugdíjas évekre. Egészségügyi megtakarítási számlák is nyújt változatos befektetési lehetőségek a különböző befektetési alapok, melyek a hosszú távú növekedési potenciálját.
Ellentétben hozzájárulások egy IRA, az egészségügyi megtakarítási számla nincs jövedelem korlátai. Csak légy tudatában annak, hogy le kell fedni egy magas levonható egészségbiztosítási terv egészségügyi megtakarítási számla kapcsolódik hozzá során a 2015-ös adóévben. A határidő készítéséhez HSA hozzájárulást április 15. akkor is, ha a bejelentés meghosszabbítását.
Becsülje meg adómegtakarítás. Ha kíváncsi, hogy a becslések szerint az adók az elmúlt évben adó nem kell megvárni, amíg már benyújtott bevallás. Ez az adózás előtti megtakarítási kalkulátort is használjuk, hogy megbecsüljük az adókövetkezményeit további járulékok munkáltató által szponzorált nyugdíj tervét, levonható IRA, az önálló tervek, vagy HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mennyi pénzre lesz szüksége, hogy visszavonul? Valószínűleg több, mint gondolnád.
Meghosszabbított élet, csökkentett munkáltatói előnyök, az alacsonyabb tőzsdei hozamok és a megnövekedett megélhetési költségek (különösen az orvosi kapcsolatosan is) mind növelte a szükséges összegeket azok naplemente években. Sajnos, a legtöbb amerikai csinál rossz munkát biztosítja a jövőjüket. A Munkavállalói juttatások Kutató Intézet jelentése szerint a jelenlegi tendenciák folytatódása esetén 2030-ig, az éves hiány összege közötti nyugdíjas amerikaiak szüksége, és az összeget ténylegesen lesz legalább $ 45 milliárd. Szerint a közelmúltban felmérés Allianz Life dolgozók 28% -a közötti korosztály 55-65 illeti, hogy nem lesz képes fedezni az alapvető megélhetési költségek a nyugdíj. Ha azt szeretnénk, hogy ne kelljen a flip hamburgerrel 75 évesen, az egyik legjobb dolog, amit tehetünk magad is számítani most mennyit lesz szüksége a jövőben.
Tud nyugdíjba $ 1 millió dollárt? Természetesen lehet. Igazság az, hogy akkor lehet, hogy nyugdíjba sokkal kevesebb. Aztán megint, akkor lehet, hogy nem lesz képes, hogy visszavonul $ 1 millió $ 2.000.000 vagy talán még 10 millió $. Minden attól függ, a személyes helyzetére.
Általában azt látjuk, három kategóriába az emberek próbálják eldönteni, hogy készen állnak, hogy visszavonul:
„Természetesen lehet nyugdíjba! Éljen úgy, és élvezd!” Ha legalább a 70-es években ésszerű költségeket, van egy jó esély van, és a $ 1.000.000 tartoznak ebbe a kategóriába.
„Annak a valószínűsége, a nyugdíjas jól néz ki. Csak ne menj őrült és vesz egy Porschét.” Ha legalább 62, és mindig élt egy szerény életmód, akkor Ön és 1 millió $ valószínűleg fog esni ebben a kategóriában.
„Nézzük újra nyugdíjazás az Ön számára.” Ez csak a mindenki másnak, beleértve a korai nyugdíjasok 1 millió $ él takarékosan és 70 évesek 1 millió $ kiadások gazdagon.
Így tudok nyugdíjba $ 1 millió?
Sok tanácsadók és pénzügyi szakemberek forraljuk a választ le egy számot, vagy más néven a Szent Grál öregségi elemzés: a 4% -os fenntartható elvonási arány. Lényegében ez az összeg akkor vissza a vastag és vékony, és még mindig várják a tárca élettartama legalább 30 év, ha nem tovább. Ez segít meghatározni, milyen hosszú a nyugdíj-megtakarítások tart, és segít meghatározni, hogy mennyi pénzt, amire szükség van a nyugdíjba akar. Persze, nem mindenki egyetért abban, hogy ez a visszavonás sebesség tartható fenn a mai pénzügyi környezetben.
Ha Ön 65 $ 1 millió megtakarítást, akkor számíthat a tárca a megfelelően diverzifikált befektetéseket, hogy a $ 40.000 évente (a mai dollár), amíg meg nem 95. Add, hogy a társadalombiztosítási bevételek és ha kell hozza nagyjából $ 70,000 egy év.
Nos, ha ez nem elég, hogy fenntartsák az életmód, amit akar, akkor jön a szerencsétlen válasz meglehetősen gyorsan: Nem, nem lehet nyugdíjba $ 1.000.000.
Várj egy percet, azt mondod, hogy mi a helyzet a házastárs, aki szintén egyre Social Security? Mi van, ha én 75, nem 65? Mi van, ha meg akarok halni tört? Mi van, ha kapok egy kormány nyugdíj-és előnyöket? Mi van, ha én tervezi, hogy nyugdíjba Costa Rica? Sok „mi lenne”, de a matek is a matek: ha azt tervezi, akiknek sokkal több, mint $ 40,000 a nyugdíj fészket tojás, akkor a valószínűsége a sikeres öregségi $ 1 millió nem jó.
És a korai nyugdíjazás, ami azt jelenti, mielőtt a szociális biztonság és a Medicare rúgni, csak 1 millió $ rendkívül kockázatos. Akkor hagyja magát ilyen kevés lehetőség, ha a dolgok szörnyen rossz. Persze, akkor mehet a Costa Rica és halat enni taco minden nap. De mi van, ha azt szeretnénk, hogy menjen vissza az USA-ban? Mi van, ha meg akarja változtatni? Miután több pénzt félre az Ön számára nagyobb rugalmasságot és növeli annak valószínűségét, hogy továbbra is a pénzügyi függetlenség csinálni, amit akar az ésszerűség határain belül, amíg a nap meghal. Ha kénytelen maradni Costa Rica vagy munkát, akkor nem, hogy jó döntés és a tervet.
A jövőbeli költségek
Számos könyv és cikk megvitatása élettartam kockázatok sorozata visszatér, az egészségügyi költségek és az adósság. De, hogy mennyit kell még nyugdíjba csapódik le, hogy kiálló jövőbeli költségek napjáig meghal. Ideális esetben ez az éves szám lesz hozzá, akár kevesebb, mint 4% -át a palozsna.
Tehát egy $ 1 millió dolláros portfóliót kell adni, legfeljebb $ 40,000 költségvetést. Ha kényszerítik, hogy vegye ki több mint $ 40,000 korrigált idő alatt a nyugdíj, akkor csábító sorsa és támaszkodva a szerencse, hogy neked. Tehát, ha azt szeretnénk, legalább 40.000 $ évente, 1 millió $ tényleg a legkevesebb pénzt, a minimális, akkor kellett volna, mielőtt elindítja a nyugdíjba.
„Ha csak a mentett $ 1.000.000 és visszavonására 4%, a nyugdíjas, akkor valószínűleg a kísértés, hogy tegye ki a számlákat, hogy több kockázatot pótolni a hiányzó megtakarítást. Több expozíció a változékony piaci, van nagyobb az esélye a nyugdíj számlákat fizeti, jelentős veszteségeket során a piaci korrekciók „, mondja Carlos Dias Jr., vagyon kezelői, Excel Tax & Wealth nevében, Lake Mary, Florida.
A nyugdíj-előtakarékosság maximalizálását jelenti az életmód, miközben nagy a valószínűsége, hogy képes fenntartani ezt az életstílust, amíg a nap meghal. Tehát kaparás együtt abszolút minimum fészek tojás, mint egy felfedező megcélozza a dzsungelben egy hétig éppen elég kellékek. Mi van, ha valami történik? Miért nem veszi extra? „Az emberek nem tervezi rendesen nyugdíjjövedelmet mert nem igazán gondol társadalombiztosítási megfelelően, azokat felosztják a vagyon, nem gondolni, hogy mindent a saját létrehozhatják jövedelem, akkor nem fogják fel, a hatalom a tőkeáttétel nyugdíjba. Ez nem különösen kockázatos, hogy csak $ 1 millió nyugdíj eszközök, ha a saját dolog, hogy lehet alakítani nyugdíjbevételek „, mondja Tracy Ann Miller, CFP®, vezérigazgatója és vezető portfolió tiszt, portfólió Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Tehát, ha egyszer már a $ 1.000.000, koncentrálni, hogy mit lehet irányítani vagy legalábbis befolyásolja. Nem lehet ellenőrizni, ha meghal, de hatással lehet az egészségre költségeket tesz a legjobb, hogy egészséges maradjon, amíg el nem jogosultak Medicare. Nem tudod irányítani a befektetési hozam, de hatással lehet a tartományban visszatér. Nem lehet az infláció, de hatással lehet a fix költségek és a változó költségeket.
Kiadások és költségek
Néhány gyors bit költségek és kiadások. Ahhoz, hogy egy bizonyos mértékig, nyugdíj tervezés a művészet pontosan illő jövőbeli jövedelem költségeket. Az emberek úgy tűnik, hogy figyelmen kívül hagyja az egyes költségeket. Például családi vakáció és a unoka esküvői ajándék számít megegyezik szájsebészeti és autó javítás nyugdíj-előtakarékosság, de az emberek nem tartoznak ezen élvezetes költségek, amikor ezek kiugró költségeiket nem is ismeri, hogy milyen nehéz vágni őket. Próbálja mondja egy gyerek, hogy nem tud segíteni, az ő nuptuals után fizet a többi gyerek esküvők!
„Gyakran előre nyugdíjasok jóváírja magukat több ellenőrzése alatt kiadások, mint a reális. Az élet akar hamar igényeinek. Ahelyett, kétségbeesés kiadások több, mint amennyit előre, azt javaslom, ezzel több, hogy egy tartalék ilyen és egyéb előre nem látható előre”, mondja Elyse Foster, CFP®, alapítója Harbor Financial Group Boulder, Colo.
Ha azt szeretnénk, hogy visszavonul a $ 1 millió, ez fog lejönni kombinációja: 1) hogyan határozzák meg nyugdíjazás; 2) a személyes leltárt mindent az életben, mint a vagyon, tartozások, orvosi, család; és 3) mit hoz a jövő.
Akkor nyugdíjba $ 1 millió dollárt, de jobb félni, mint megijedni – lőni $ 2.000.000. Azt szeretnénk, hogy győződjön meg arról, nyugdíjas években nem csupán a létért való küzdelemben.
A megtakarítási ráta
Nézzük meg az öregségi-pénzkibocsátás más módon: nem tekintve mekkora összeget kellett volna, hanem hogy mennyit kell socking el évente.
Tíz százalék a történelmi ajánlott megtakarítási ráta. Azonban van egy szélsőséges közötti eltérés ettől az optimális megtakarítási ráta és a tényleges megtakarítási ráta az amerikaiak körében ma. Szerint a St. Louis Federal Reserve Bank, és más jelentések, az amerikai fogyasztó megtakarítási ráta kevesebb, mint 5%.
Nézzük meg, hogy ezek a feltételezések játszhat ki a jövőbeni nyugdíjas.
5% Nyugdíjas megtakarítási ráta
Kezdjük azzal, hogy hogyan megtakarítás 5% -a alatti jövedelmet a munka világában fog játszani, amikor itt az ideje, hogy nyugdíjba vonul.
Tegyük fel, hogy Beth, a 30 éves, ami $ 40,000 évente, és elvárja, 3,8% emeli, amíg nyugdíjba évesen 67. Továbbá, egy diverzifikált portfolió állomány és kötvény befektetési alapok, Beth elvárja hozamot évente 6% neki öregségi járulékot.
5% -os megtakarítási ráta az egész neki a munka világában, Beth lesz $ 423.754 menti fel (az 2051 dollár) éves korban 67. Ha Beth szüksége 85% -a lány előnyugdíj jövedelem élni, és azt is kapja a szociális biztonság, aztán 5% nyugdíj-megtakarítások jelentősen elmarad a jelet.
Hogy megfeleljen a 85% -át teszi előnyugdíj nyugdíjjövedelmet, Beth szüksége $ 1.300.000 évesen 67. 5% megtakarítás mértéke nem is tegye rá megtakarítás 50% -át az alapok ő lesz szüksége.
Egyértelmű, hogy egy 5% -os nyugdíj-megtakarítások mértéke nem elég.
Megtakarítási ráta: Mi elég?
Tartva a fenti feltételezések róla fizetés és elvárásoknak, a 10% -os megtakarítási ráta hozamok Beth $ 847.528 (a 2051 dollár) évesen 67. Her előrevetített igényei ugyanaz marad a $ 1.300.000. Tehát még egy 10% -os megtakarítási ráta, Beth hiányzik neki előnyös megtakarítás összegét.
Ha Beth szivattyúk fel neki megtakarítási ráta 15%, aztán eléri a $ 1.300.000 (2051) összeget. Hozzátéve várható TB, nyugdíjazásáig fogják finanszírozni.
Ez azt jelenti, hogy az egyének, akik nem megtakarítás 15% -a jövedelem lesz ítélve egy al-szabvány nyugdíj? Nem feltétlenül.
konzervatív Feltételezések
Mint minden jövőbeli vetítés forgatókönyv tettünk bizonyos konzervatív feltételezések. Befektetési hozam magasabb lehet, mint 6% évente. Beth lehet élni egy alacsony költségű-megélhetési terület, ahol a lakhatás, az adók, a megélhetési költségek nem érik el az amerikai átlagot. Talán szüksége kevesebb, mint 85% -át teszi előnyugdíj jövedelem, vagy ő is úgy dönt, hogy dolgozni éves korig 70. rózsás esetben Beth fizetés lehet gyorsabban növekednek, mint 3,8% évente. Mindezen optimista lehetőség lenne net nagyobb nyugdíjpénztári és az alacsonyabb megélhetési költségek, míg a nyugdíj. Következésképpen, a legjobb esetben is, Beth mentheti kevesebb, mint 15%, és elegendő palozsna nyugdíjba.
Mi van, ha a kezdeti feltételezések túl optimista? A pesszimista forgatókönyv tartalmazza annak lehetőségét, hogy a szociális biztonság kifizetések alacsonyabb lehet, mint most. Vagy Beth nem folytathatja ugyanazon pozitív pénzügyi pályáját. Vagy, Beth is itt élnek, Los Angeles, New York, vagy más magas költségű megélhetési költségek régióban, ahol sokkal magasabb, mint az ország többi részében. Ezekkel komorabb hipotézisek, még a 15% -os megtakarítási ráta elégtelen lehet a kényelmes nyugdíjba.
Mérési Ön igényeinek
Ha elérte közép-karrier mentés nélkül, mint ezek a számok azt mondják, hogy meg kellett volna félretenni, ezért fontos, hogy tervezzenek további megtakarítások vagy bevételi forrásokat ezentúl pótolni ezt a hiányosságot. Alternatív megoldásként tervezi, hogy visszavonul egy helyen alacsonyabb megélhetési költségek, úgy, hogy szükség lesz kevesebb. Azt is tervezik, hogy tovább dolgozzanak, amely növeli a társadalombiztosítási ellátások, valamint a bevételek, természetesen.
Ha keres egy számot, hogy az Ön öregségi palozsna cél, vannak olyan irányelvek, melyek segítenek egy. Egyes tanácsadók javasoljuk, hogy mentse 12 alkalommal az éves fizetése. E szabály szerint a 66 éves $ 100,000 kereső kellene $ 1,2 millió nyugdíjas. De, mint a korábbi példák azt sugallják -, és tekintettel arra, hogy a jövőben megismerhetetlen – nincs tökéletes nyugdíjmegtakarításainak százalék vagy cél számát.
Meg kell tervezni
Ahelyett, hogy gondolkodás szempontjából különleges palozsna összegeket, mint 1 millió $), vagy a megtakarítási ráta, az első lépés a tervezés meghatározó, hogy mennyi lesz szüksége.
Számos tanulmány azt mutatja, hogy a nyugdíjasok kell között 70% és akár 100% -a előnyugdíjukkal jövedelem fenntartani a jelenlegi életszínvonalat. Tehát ésszerű célkitűzés az egyik, hogy az Ön számára egy éves jövedelem hasonló jövedelem van most. Ezután meg kell vizsgálni a „biztonságos” elvonási arány. Ez a százalékos aránya az öregségi palozsna akkor visszavonja minden évben a nyugdíj. Mint fentebb említettük, 4% a hagyományos viszonyítási szám, de 5% és 6% lehet reálisabb. Ez biztosítja a gyors és piszkos képlet meghatározására a teljes összeget meg kell menteni a nyugdíjba: ossza meg a kívánt éves jövedelem a mértékkel.
Nest-Feathering tényezők
Kiszámításakor a cél palozsna, és mennyit kell menteni minden hónapban, hogy elérje ezt a célt, sok tényező jöhet számításba:
A jelenlegi korban.
Tervezett nyugdíjkorhatárt.
Várható élettartam.
Jelenlegi bevételeit.
Jövedelemforrások alatt nyugdíjba.
Összeg a jelenlegi nyugdíj-megtakarítások.
Várható megtakarítás hozzájárulást.
Pénzkiadásokra alatt nyugdíjba.
Portfolio kockázat / hozam.
Infláció.
Mindezen, talán a harmadik, hogy az utolsó a legfontosabb – vagy legalábbis a legtöbb irányítható. „Miután egy megbirkózzanak a megélhetési költségek kritikus öregségi sikert. Sokkal jobban megérteni a helyzetet, amikor lehet proaktív és kiigazításokat, és nem vár a válság, hogy kitör és kénytelenek akcióba. Mint azt mondják, “egy uncia elővigyázatosságból veri egy font gyógyítani,” mondja Jack Brkich III CFP®, alapítója JMB pénzügyi vezetőknek, Inc., Irvine, Kalifornia.
Ha van egy ötlete, hogyan kell meghatározni, hogy mennyi van szüksége, itt az ideje, hogy elkezdi használni az eszközöket rendelkezésére áll. Ma azok juttatásalapú tervek váltak szinte kihalt, teher a nyugdíj-megtakarítások távol vállalatok és rá az alkalmazottak. Tehát csont fel az adó-helyzetű előnyeit a 401 (k) tervek, az IRA és a Roth IRA, és a szám hogyan lehet maximalizálni azok használatát.
Senki sem tudja, hogy a jövőben, vagy milyen megtakarítási ráta elég. Azt sem tudjuk, hogy a végső befektetési hozamok. De megtakarítók szabályozhatja, hogy mennyit takaríthat – és megérteni, hogy visszatér vegyület. Mivel a varázslat az érdeklődés érdeklődést, a korábbi elkezdi, annál kevesebb lesz, hogy mentse havonta.
Alsó vonal
Nyilvánvaló, hogy a tervezés nyugdíj nem valami, amit csinálni röviddel mielőtt leáll. Inkább ez egy életen át tartó folyamat. Az egész munka éve, a tervezés megy keresztül egy sor olyan szakaszok, ahol értékelik a haladást, és célokat és döntéseket, hogy biztosítson elérni őket.
A sikeres öregségi nagymértékben függ nemcsak a saját képes megtakarítani és befektetni bölcsen, hanem a képesség, hogy tervezni. Emlékezz, dolog történik az életben. Ne akarja, hogy indul az 30 évesnél kaland LEGKEVESEBB? Csak arra, hogy az nem egy jó módja annak, hogy évtizedek óta a munkanélküliség és a csökkenő foglalkoztathatóság. Ha valami váratlan történik, mik a lehetőségek? Adja meg újra a munkaerő, változtatni az életmódunkat, vagy éppen agresszív a beruházások? Ez megegyezik a duplájára le a blackjack: Csak akkor működik, de nem fogadnék rá – többször is.
„A nyugdíj legyen változás a foglalkozás, egy esélyt, hogy mit akar csinálni. Mindannyian csak annyi ideje, hogy tegyünk valamit, amíg a testünk nem nekünk, és mi tehetünk kevésbé”, mondja Wes Shannon, CFP®, alapító SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Texas. Mennyi jövedelem lesz szüksége a nyugdíj nehéz tudni, és trükkös tervezni. De egy dolog biztos: ez sokkal jobb, ha a túlzott elő, mint amikor szárny is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha továbbra is adót fizetni a nyugdíj. Adók kiszámítása a jövedelem minden évben megkapja azt, ugyanúgy, mint, hogy hogyan működik, mielőtt nyugdíjba. Fontos megbecsülni az adó összegét akkor kell fizetnie a nyugdíj, így tudsz költségvetés is, és állítsa be Adólevonások (vagy negyedéves kifizetések) előre.
Minden típusú jövedelem kap majd különböző adózási szabályok vonatkoznak rá. Megbecsülni az adókat a nyugdíj, meg kell tudni, hogy az egyes bevételi forrás megjelenik a bevallást.
Az alább felsorolt, hogy a hat leggyakoribb nyugdíjjövedelmüket adóznak. Aztán példát, hogyan kell értékelni az adókulcs és az összes adót nyugdíjba.
1. A szociális biztonsági jövedelem
Ha az egyetlen forrása az öregségi jövedelem TB, akkor valószínűleg nem fizetnek adót a nyugdíj. Ha van más bevételi források, akkor egy részét a társadalombiztosítási bevétel valószínűleg kell adóztatni. A képlet határozza meg az összeget a társadalombiztosítási, hogy adóköteles. Az eredmény az, hogy lehet, hogy többek között akár 85% -át a társadalombiztosítási ellátások adóköteles jövedelemként be adóbevallást.
Az összeg, amely adóköteles (bárhol nulla nyolcvan százaléka) attól függ, mennyi egyéb bevétel van amellett, hogy szociális biztonság. Az IRS kéri ezt egyéb bevételek „kombinált jövedelem”, és az adó munkalapon, akkor csatlakoztassa az együttes jövedelme egy képlet, hogy meghatározzák, hogy mennyi a haszon adóköteles lesz minden évben.
A nyugdíjasok nagy mennyiségű havi nyugdíj valószínűleg adót fizetni 85% -a társadalombiztosítási ellátások, nd a teljes adókulcs futhat bárhol 15% -ról akár 45%. Nyugdíjasok és szinte nincs jövedelme eltérő társadalombiztosítási, valószínűleg megkapja az előnyeit adómentes és nem fizet jövedelemadót nyugdíjba.
2. IRA és a 401 (k) Kivonás
A legtöbb kivonás nyugdíjszámlákkal adóztatják nyugdíjba. Ez azt jelenti, IRA kivonás valamint kivonás 401 (k) tervek, 403 (b) tervek, 457 tervek, stb, számolt be adóbevallást adóköteles jövedelem. A legtöbb ember fizet adót valamilyen amikor pénzt a saját IRA vagy más nyugdíjbiztosítás.
Az adó összege fizet függ a teljes összeg a jövedelem és a levonások van, és milyen adósávba vannak abban az évben. Például, ha van egy évben több mint levonások jövedelem (például egy év, sok orvosi költségek), akkor lehet, hogy nem fizetnek adót a kifizetés abban az évben.
Van egy típus nyugdíjazás venni, ha a kivonás általában adómentes. Ha helyesen tette, akkor nem fizet adót öregségi Roth IRA kivonás.
3. Nyugdíjak
A legtöbb nyugdíj adóköteles lesz. A legegyszerűbb módja, hogy meghatározzuk a valószínűségét, hogy a nyugdíj adózik az, hogy egy egyszerű iránymutatás: ha bement adózás előtti akkor, ha visszavonja, akkor kell adóztatni. A legtöbb helyek számlák finanszírozott adózás előtti jövedelem, ami azt jelenti, a teljes összeg az éves nyugdíj szerepelni fog a bevallást adóköteles jövedelem minden évben.
Ebben az esetben, akkor kérheti, hogy az adók visszatartható közvetlenül a nyugdíj csekket.
Ha egy részét a nyugdíjszámlán támogatta az adózott dollárt, akkor minden évben egy részét a nyugdíj adóköteles lesz, és egy részét nem.
4. Életjáradék disztribúciók
Ha a járadék tulajdonában van egy IRA vagy más megszüntetési számlát, akkor az adózási szabályok részben IRA kivonás vonatkozik minden kivonás, vagy járadék kifizetéseket kap attól a járadék.
Ha a járadék vásárolta adózott dollárt (ami nem belül vásárolt egy IRA vagy más megszüntetési számlát), akkor az adó szabályok vonatkoznak attól függ, hogy milyen típusú járadékot vásárolt.
Jövedelem közvetlen járadékokat -A része az egyes fizetési kap a közvetlen járadékokat tekinthető visszatérése fő, és egy részét tartják érdeke. Csak a kamat része szerepelni fog az adóköteles jövedelmet. Minden évben a járadék cég meg tudja mondani, hogy mi a „kizárási arány” is, amely megmutatja, hogy mennyi a járadék jövedelem kap kizárhatók az adóköteles jövedelmet.
Kivonása a fix vagy változó járadék -A adószabályok az ilyen típusú járadékok azt mondják, hogy bevételeit kell bevonni, ami azt jelenti, ha a fiók többet ér, mint amit hozzájárult, ha figyelembe kivonás, kezdetben lesz visszavonására jövedelem vagy befektetési nyereség, és ez lesz az összes adóköteles jövedelem az Ön számára. Miután visszavonta az összes jövedelem, akkor lesz visszavonja az eredeti hozzájárulások (más néven a költség alapján), és azok nem szerepelnek az adóköteles jövedelmet.
5. Társasági
Lesz adót fizetni osztalékot, kamatbevétel, illetve árfolyamnyereség, ahogy te, mielőtt nyugdíjba. Az ilyen típusú befektetési jövedelem kerülnek bemutatásra 1099-es adózási forma minden évben, amely Önnek küldött közvetlenül a pénzügyi intézmény, amely rendelkezik a számlákat.
Ha rendszeresen eladni beruházásokat generál nyugdíjbevételek, minden egyes eladás generál hosszú vagy rövid távú tőkenyereség (vagy veszteség), és hogy nyereséget vagy veszteséget fog jelenteni a bevallást. Ha az egyéb bevételi források nem túl magas lehet jogosult a nulla százalékos kamatadó mértéke, ami azt jelenti, akkor nem fizetnek adót, vagy annak egy részét a tőkenyereség abban az évben.
Ha a saját beruházások, amelyek nem belsejében egy megszüntetési számlát meg lehet tanulni, hogyan kell kezelni a tőke nyereségek és veszteségek csökkentése érdekében az adókat, hogy fizetni a nyugdíj.
Nem minden forrást cash flow a beruházások számít adóköteles jövedelem. Tegyük fel például, van egy saját bank CD. A CD érlelődik az összeg $ 10,000. Hogy a $ 10,000 nem extra adóköteles jövedelem jelenteni kell a bevallást csak a számunkra érdekes szerzett tűnik. De a teljes $ 10,000 elérhető a pénzforgalom használhatja költségek fedezésére.
6. nyeresége után eladó Otthonod
Ha élt otthonában legalább két évig akkor valószínűleg nem fog adót fizetni nyereség értékesítéséből származó otthonában, ha nincs nyereség meghaladja a 250.000 $ ha egyetlen, vagy 500.000 $ ha házas. Ha bérelt otthonában ki egy ideig, a szabályok kap bonyolultabb, és valószínűleg meg kell dolgozni adó szakmai annak meghatározására, hogy bármely nyereséget kell jelenteni.
Ahhoz, hogy mindez együtt, akkor csinál egy „ál” adóbevallás alapján becsülik meg az adót a nyugdíj. Egy példa következik.
Számítása Az adó mértéke Nyugdíjas
Az adó mértéke a nyugdíj függ a teljes jövedelem és levonások. Ahhoz, hogy megbecsüljük az adó mértéke lista minden típusú jövedelem, és mennyi lesz adóköteles. Add, hogy ki. Majd csökkentse ezt a számot a várható levonások és mentességek.
Például tételezzük fel, hogy házas, és akkor 20.000 $ Társadalombiztosítási, $ 25,000 évi nyugdíj, akkor számíthat arra, hogy visszavonja $ 15.000 az IRA, és megbecsülni akkor van 5000 $ egy év a hosszú távú tőkenyereség származó bevétel befektetési eloszlás. Akkor add fel rendes jövedelme (beleértve a tőkenyereséget), 85% -át a társadalombiztosítási ellátások, és kap 57.000 $.
A szabványos levonása és a személyes mentesség hozzá akár $ 20.800. Ez teszi a becsült adóköteles jövedelem $ 36.200. Úgy nézel ki a 2017-es adókulcsok és látni, hogy hozza meg a 15% -os adósávba. Mivel az adómértékek rétegű, akkor fizet 10% az első $ 9325 adóköteles jövedelem és 15% a jövedelem esik $ 9326 és $ 37.950. Ez teszi a becsült adótartozás $ 4963. Ahogy te a 15% -os vagy annál alacsonyabb adósávba, a tőkenyereség után érvényes a nulla százalékos sapka nyereség arány, és nem lesz adóköteles. Fizetni az adót egy időben akkor sem felállított negyedéves adófizetés $ 1240 per negyed, vagy ha lehet kérni a hely adót levonni körülbelül 20% -os arány.
Vannak természetesen módon strukturálni nyugdíjbevételek úgy, hogy fizetnek kisebb adót a nyugdíj-ez lesz a kutatás az Ön részéről, illetve a támogatást a szakmai öregségi tervező vagy adótanácsadó.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Egy nemzedékkel ezelőtt, a legtöbb amerikai számíthat, hogy képes visszavonulni jobb kor körül 65, de ez a hagyományos bizonyosság napjainkban egyre inkább a múlté. A modern technológia és az orvosi ellátás adtak nekünk döntéseket, hogy a szülők soha nem volt; nők már biztonságosan ellátni a gyermekek a harmincas éveik végén, sok munkavállaló egészséges ahhoz, hogy tovább dolgoznak a hetvenes és a munka-tól-home munkahelyek egyre inkább általánossá. De a személyes döntések továbbra is a legfontosabb tényező a nyugdíjas egyenletben. Számos nagy élet döntések, amelyek jelentős hatással az, ha lehet tervezni, hogy leállnak.
Ha van gyerek Ez lehet az egyik legnagyobb befolyásoló tényezők nyugdíj, különösen azok számára, az alacsonyabb jövedelműek. A szülők, akik éppen egy új családtag, ha azok, vagy annak közelében középkorú lehet, hogy folyamatosan dolgoznak újabb 20-25 év és metszenünk a nyugdíj-megtakarítások egy ideig, hogy az fedezze a felsőoktatás költségeit a kicsit. Ezzel szemben azok, akik befejezni, amelyek a gyerekek a 20-as számíthat, hogy befejezze fizet főiskolai költségek által középkorú, így őket a maradék pályájuk a nyugdíjba vonulás előkészítésére. Ez lefordítani egy hatalmas különbség a pénz, hogy halmozódik.
Hány gyerek van a költségek emelése a gyermek a mai világban könnyen meghaladhatja $ 100,000 -, és hogy lehet, hogy nem is terjed ki egyetemi finanszírozás. A szülők, akik úgy döntenek, hogy a nagy családok gyakran elvárják, hogy fizetni kétszer annyi megélhetési költségek a családok csak egy vagy két gyerek. Továbbá sokgyermekes szülők is lehet egy vagy több közülük később az életben, így hozva őket az előző kategóriába is. Ez csökkenti a rendelkezésre álló forrásoknak nyugdíj-megtakarítások, és késleltethetik nyugdíjba több éve.
Ha elkezd megtakarítás Ez a túlságosan is gyakori hiba költsége is több százezer dollárt nyugdíjmegtakarításainak az évek során. Ha nem kezdődik nyugdíjcélú megtakarítás éves korig 45, akkor a beruházások 20 évvel kevesebb, mint a nőnek, hogy valaki, aki indult megtakarítás egyenesen az egyetemre. Azok, akik képesek max ki a nyugdíj-megtakarításokat Mire elvégzik felhalmozódhat tisztes fészket tojás kor 50. A 25 éves kereső 60000 $ évente, akik hűségesen zokni el 5000 $ évente a Roth IRA és teszi a maximális hozzájárulás saját cége 401 (k) terv számíthat arra, hogy összesen $ 375.000 kor 50, feltételezve az éves növekedési ráta 7% -os. Ez több, mint amit sok munkavállaló nyugdíjba vonuló 70 éves korban kell felhívni. Az eliminációs vállalati nyugdíj teszi ezt a kérdést még kritikusabb.
Az iskolázottsági szintet Egy nemzedékkel ezelőtt, a diákok, akik szerzett főiskolai diplomát volt ésszerű bizonyosságot kereső jó élet attól mértékben. Azonban egy diplomát már valószínűleg hordoz körülbelül azonos súlyú, hogy a középiskolát végzett in időkben. A mester vagy doktori fokozatot most szükség számos magasabb fizető munkahely, különösen a vállalati vagy tudományos világban. Azok, akik úgy döntenek, hogy ne kössön bármilyen nagyobb egyetemi vagy szakoktatási találják magukat minimálbért kereső az életük nagy részét.
A szint a pénzügyi nevelés Azok, akik dolgoznak a cégek amelyek ösztönzik az alkalmazottaikat, hogy mentse a nyugdíjazások, és jelentős oktatási anyagokat az e célból statisztikailag sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjazások, mint azok, akik nem. Azok, akik bérleti befektetési tanácsadók vagy pénzügyi tervezők, hogy segítsen nekik kezelni a pénzt is sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba miatt szakmai ajánlás.
A kiadási szokásait Azok, akik költenek lényeges részei a jövedelem nagy értékű termékek, mint például RVS, hajók, nyaralók és hasonlók nyilván elvárják, hogy nyugdíjba később, mint azok, akik a tölcsért a pénzt a nyugdíj-megtakarítások helyett. Takarékos költők, akik keresik olcsón lehet menteni ezer dollárt évente, a pénzt, lehet helyezni IRA vagy vállalati nyugdíjbiztosítás. Lakástulajdonosok, aki megtalálja a módját, hogy kifizessék a jelzálog korán is lerövidítheti a foglalkoztatási birtoklás.
Az Age Statisztikák a Bureau of Labor arra hivatkoznak, hogy azok, akik között született, 1946 és 1954 a legvalószínűbb, hogy saját néhány adónem-halasztott nyugdíj számlán, míg azok, született 1928 és 1945 között a legtöbb nyugdíj eszközök. Megjósolható, a tanulmány azt is mutatja, hogy fokozatosan fiatalabb korosztályokban is arányosan kevesebb nyugdíj eszközök, a Generation Y van a legkisebb.
A foglalkozás Ez időnként felülírják gyakorlatilag az összes többi tényezőt, amikor a nyugdíjba felkészültség. Orvosok, ügyvédek és egyéb, magas jövedelmű szakemberek képesek lehetnek zokni el $ 20-30K évente a későbbi években, különösen, ha megtelepednek a saját gyakorlatát. Az alacsony jövedelmű munkavállalókat attól sokkal inkább a kiindulási korai megtakarítási tervet annak érdekében, hogy a vagyon növekedését.
A pszichológia és a háttér Ha a szüleid cseppentve takarékos szokások Ön, mint egy gyerek, akkor valószínűleg sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba, mint egy felnőtt. Azok, akik megértik az értéke megtakarítás sokkal valószínűbb a zokni el pénzt egy IRA mint azok, akik szegénységben nőtt fel, és nincs fogalma megtakarítás vagy pénzkezelési.
Alsó vonal
Ez csak néhány a döntéseket, amelyek hatással vannak, hogy mikor nyugdíjba. Az összeg a kockázata annak, hogy úgy dönt, hogy a nyugdíjas tervek jelentős szerepet játszanak a tőkemegtérülésnek idővel. Azok, akik hajlandóak dolgozni másodállásban még egy darabig is támogassák a nyugdíj-megtakarítások jelentősen, ha hajlandóak kiosztani a jövedelmek ebből bevételi forrása a megtakarításaikat. További információ arról, hogyan te döntéseid hatással lehet a nyugdíjkorhatár, forduljon a pénzügyi tanácsadó.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Az egyik legnehezebb része a nyugdíj tervezés, hogy az általános szabály köré, hogy mennyi pénzt, amire szüksége lehet nyugdíjba hajlamos, hogy tükrözze a jövedelmi szint.
Ez mutatja, számos problémát azok számára próbál tervezni nyugdíjba.
Például sok pénzügyi szakértők azt mondják, hogy ki akarja cserélni között 70% -ról 85% -a nyugdíj előtti jövedelem. Tehát, ha kapsz $ 100,000 évente, a cél az legyen, hogy elég nyugdíjbevételek hogy képes lenne élni valahol $ 70.000 $ 85.000 évente.
A probléma a alapozva a nyugdíj igények Off folyó jövedelem
Sajnos, ez a fajta szabály nem hasznos az emberek számára, akik a korai szakaszában a karrierjük. Ha a 20-as vagy 30-as, akkor lehet jövedelemszerzésre, amely tükrözi egy belépő szintű fizetést.
Plusz, ha közepén volt a karrier, és úgy döntött, hogy a karrier változás, akkor is átmenetileg fokozódhat az alacsonyabb jövedelmű év.
Ha nem vagy biztos benne, mi az előnyugdíj jövedelem lesz, hogyan lehet esetleg, hogy kiálló, hogy az összeget akkor kell alatt nyugdíjas évekre?
Egy másik probléma: mi van, ha egy Saver?
Mielőtt ezt a kérdést, szeretnénk bemutatni még egy probléma a „cserélje ki a jövedelmet” ökölszabály. Ez a tanács az a vélelem, hogy töltik a legtöbb jövedelem.
Elvégre, ha általában menteni 10% -ról 15% -a jövedelem a nyugdíj, és talán egy másik 10% -ról 15% -a jövedelem egyéb nem öregségi típusú megtakarítások, akkor az kihatással lenne, hogy töltött valahol 70% és 85% -a jövedelem.
Logikus alatt, hogy nagyon különleges a körülmények, hogy ha tölteni a legtöbb, amit csinál, és nem számíthat a kiadási szokásait megváltoztatni semmilyen alatt nyugdíjba, akkor lenne szükség, hogy elég pénz, hogy minden marad ugyanaz . Úgy tűnik, ez egy remegő feltételezés.
Ez nem feltétlenül igaz, hogy az emberek költeni a nagy, amit tesznek. Néhány ember többet költ, mint amit keresnek, kiöntött a hitelkártya-tartozás, míg mások töltenek lényegesen kisebb, mint az az összeg, keresnek.
Ez a második, és talán még vonzóbb, miért alapozza meg öregségi előrejelzések a jövedelem helyett a kiadásokat lehet, hogy nem a legjobb keret tervezés.
Mi a megoldás?
Fókuszban a költés, nem jövedelem
Azt javasoljuk, hogy az alap a nyugdíjba előrejelzések a kiadások szintje helyett a bevételt. Ez megoldja mind a két probléma fentiekben volt szó.
Most, hogy azt mondta, az is igaz, hogy a kiadások a nyugdíj más lesz, mint a kiadások között. Az öregségi, például előfordulhat, hogy nincs jelzálog fizetés. A gyerekek is nőtt fel és él a saját, és akkor már nem kell, hogy támogassa őket. Kapcsolatos költségek a munka, mint a gyermekgondozás, üzleti öltözék, és az ingázás költségeit is távozhasson.
Ennek ellenére, lehet, hogy más kiadás nem éppen ma. Out-of-pocket vényköteles és egészségügyi költségek lehet egy nagyobb aggodalomra ad okot. Ön is szeretné, hogy kiszervezi házi feladatokat, amelyeket jelenleg is csináld magad, mint a takarítás, ereszcsatornák, gereblyézés levelek, vagy havat lapátolt, ha te vagy a 70-es és 80-as években.
Ön is úgy dönt, hogy többet utaznak, használja a nyugdíjkorhatár, hogy vizsgálja meg a hobbi, hogy nem tudta folytatni alatt dolgozó év.
Mindez elvezet bennünket egy másik dilemma, ami az, hogy míg a jövedelem nem megfelelő meghatározásának alapját, hogy mennyi pénzt kell a nyugdíjas állomány költségei nem tökéletes választás sem. Azonban helyett jobb alternatíva, a költségek lehet a legjobb viszonyítási alap, hogyan nagy a tárca akkor kell törekedni.
Ha elfogadjuk azt a tényt, hogy néhány aktuális költségek csökkenni fog, de mások növekedni fog, és mi elrugaszkodott a két lenni mosás, akkor viszonylag elfogadható kijelenteni, hogy azt az összeget, amit jelenleg költenek most is lehet az az összeg, töltöd során a nyugdíjas évek.
Mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba?
Most, hogy már megállapították, hogy mennyi pénzt valóban szüksége van a nyugdíjba?
Itt egy széles ökölszabály: szorozza meg aktuális éves kiadások 25. Ez a méret a portfolió lesz szükség a nyugdíjas, hogy biztonságosan visszavonja 4% -át portfolió összeget minden évben élni.
Például ha jelenleg tölteni $ 40.000 évente, akkor szüksége lesz egy befektetési portfólió, ami 25-szer akkora, vagy 1 millió $ elején a nyugdíjkorhatár. Ez egy elég nagy összeget, hogy akkor vissza 4% -át $ 1.000.000 portfolió az első évben a nyugdíj, és hogy ugyanaz a 4% -os inflációval korrigált Ezt követően minden évben, és fenntartani egy ésszerű esély arra, hogy nem éli túl a pénzét .
Ez tűnhet ijesztő, de ha elkezdi nyugdíjtakarékossággal korán, már a 20-as, akkor felhalmoz egy $ 1.000.000 portfólió még a fizetés csak $ 30,000 $ 40,000.
Mi van, ha van egy késői kezdés megmentése?
Ha azonban csak most kezdődik az élet későbbi szakaszában, ne essen kétségbe. A legfontosabb dolog, amit meg kell emlékezni, hogy a legjobb módja, hogy kompenzálja a szerzés a késői kezdés, hogy agresszíven hozzájárulnak a számlákat.
Más szóval, spórolni és mentse nehezebb. A taktika, hogy elkerüljék, azonban növeli a kockázati kitettség a módja annak, hogy az elvesztegetett időt. Ne túlzottan lefoglalni egy részét a portfólió állomány azon az alapon, hogy meg kell kockázatosabb befektetések kompenzálni elveszett évtizedes megtakarítás.
Elvégre kockázat mindkét irányban működik, és ha ez ellen fordul meg, akkor nem kell annyi időt a regenerálódásra.
Keresse meg az alacsony díj index alapok és terjedt el a beruházások között ésszerű mix részvények és kötvények. Tartsuk továbbra is csinálni, hogy rendszeresen át a többi üzleti karrierje a cél a megtakarítás 25-szer a jelenlegi szinten a kiadások a nap, hogy nyugdíjba vonul.
Használja öregségi számológépek, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad, és nem fizetnek túl sok figyelmet ijesztő szalagcímek a pénzügyi híreket. Játszunk egy hosszú távú játék, és elkapják fel a napi turbulencia a piac csak megfékezni a fejlődést.
Ha nyugdíjcélú megtakarítás egy késői kezdés, a hangsúly a módon lehet akár növelheti a jövedelem, vagy csökkentse a költségeket. Ha lehet, akkor a kettő kombinációja. Itt van, hogy ezek a stratégiák segítségével a szakadék áthidalására.
Újra mi Öregségi eszközök
Ezek a napok, ez nem ritka, hogy hallja az emberek, akik „félig visszavonult” a munkaerő, akár azért, mert nem engedheti meg magának, hogy teljes mértékben nyugdíjba, vagy azért, mert szeretné tartani elfoglalt.
Ha megvan a késői kezdés a megtakarítás és kell többet keresnek, hogy ki a különbség, amire szüksége van, és mi van, fontolja meg egy kevés alternatíva, mielőtt „hivatalosan” nyugdíjba.
Például, ha szereted a munkát, akkor lenne értelme, hogy maradjon, és kihasználni a munkáltató megfelelő hozzájárulást mellett felzárkózási hozzájárulást a 401 (k). Arról nem is beszélve, kapsz tartani a más előnyöket egy kicsit.
Lehet, hogy nem szeretem a munkát, de szereted a területen dolgozik. Lehetséges, hogy részmunkaidőben dolgozzanak, mint a nyertes pár év, míg a pénzt továbbra is növekszik?
Talán nem akarja abbahagyni a munkát teljesen, de akar kezdeni egy második karrier, amit már szenvedélyesen egy darabig. Ha vesz egy pay-cut lehetővé teszi, hogy jó úton halad, hogy megfeleljen a nyugdíj-megtakarítások igényeinek, csatlakozzanak egy új útra, egy új iparág még néhány évig.
Újradefiniálása Lifestyle Nyugdíjas
Lehet, hogy nem kap a késedelmes kezdés a megtakarítás, de nem nélkülözheti az extra változás, hogy építsenek egy portfólió, amely tükrözi a jelenlegi szinten a kiadások.
Ha külön pénzre nem lehetséges, akkor lehet, hogy újra, hogy milyen életmódot szeretne élni nyugdíjas.
Például, amikor a legtöbb ember úgy gondolja, a nyugdíjkorhatár, úgy gondolják, a végtelen kikapcsolódást, trópusi táj, golf, vagy a kártya játékok barátaival.
Ez nem kell, amit a nyugdíjba néz ki, mégis. Rengeteg olyan módon, hogy a költségek csökkentése és fenntartani egy érdekes életmódot nyugdíjba.
Ahelyett, hogy a ház a jelenleg birtokolt, akkor több értelme kell építenie, és visszavonul egy állam nem adó. Lehet, hogy egy lépéssel tovább, és nyugdíjba valahol a tengerentúlon, amely alacsonyabb költség-megélhetési. Lehet még úgy döntenek, hogy a nomád utazó és eladni az otthoni, vesz egy RV, és az összes amerikai kínál.
Rengeteg olyan módon, hogy a nyugdíjazás munka, akkor csak meg kell játszani a számokat, hogy mi lehetséges az Ön számára. Tehát ha egy $ 1 millió portfolió nem a jövőben, kitalálni, hogy mi van, és módosítsa az életmód alapuló.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Az egyik gyakori módja a nyugdíjak, hogy állítson össze egy portfoliót az állomány és a kötvény index alapok (vagy dolgozik egy pénzügyi tanácsadó, aki ezt). A portfólió úgy tervezték, hogy egy tisztességes, hosszú távú megtérülési ráta, és az út mentén, akkor kövesse az előírt sor mértékkel szabályok, amelyek általában lehetővé teszi, hogy vegye ki a 4-7 százalék évente, és néhány év, növekedés a visszavonás az infláció.
A koncepció mögött „teljes hozam” az, hogy a hirdetésével egy 10-20 éves átlagos éves hozam, amely megfelel vagy meghaladja a kifizetési arány. Bár céloz hosszú távú átlag, bármelyik évben megtérül fog térni, hogy az átlagos egy kicsit. Ahhoz, hogy kövesse ezt a fajta befektetési megközelítés, meg kell fenntartani egy diverzifikált allokációs függetlenül az évről-évre hullámvölgyön a portfólió.
Veszel kivonás segítségével úgynevezett szisztematikus visszavonás tervet. Legyen óvatos, hogy hogyan kivetítjük a potenciális találatok-, ha rendszeres kivonás jönnek ki a nyugdíjas a sorozat a piaci hozamok is befolyásolhatja a végeredményt.
Sok változata a teljes hozam befektetési stratégia, mint időszegmentálási és eszköz-forrás megfelelő, amennyiben a biztonságos befektetések fedezésére használják rövid távú cash flow igények, és a növekedés-orientált beruházások finanszírozására használják fel a jövőbeni cash flow igények.
A teljes hozamú legjobban a tapasztalt befektetők, akik élvezik irányító pénzüket, és van egy története a logikai, fegyelmezett döntéseket, vagy bérbeadása egy tanácsadó, aki használja ezt a megközelítést. Ha kész van, a teljes hozam portfolió egyik legjobb öregségi beruházások egyike.
2. A nyugdíj jövedelem alapok
Nyugdíjbevételek alapok egy speciális típusú befektetési alap. Ezek automatikusan osztja el a pénzt az egész egy diverzifikált portfolió részvények és kötvények, gyakran birtokló kiválasztása más befektetési alapok. A beruházások kezelik, azzal a céllal termelő havi jövedelem, amely eloszlik az Ön számára. Ezek az alapok kerülnek kialakításra, hogy egy all-in-one csomag, amely úgy van kialakítva, hogy megvalósítja a különös célkitűzéssel.
Egyes források egy objektív termelésére magasabb havi jövedelem és fel lehet használni elsődleges, hogy megfeleljen a kifizetési célokat. Más források alacsonyabb havi jövedelem összege kombinálva azzal a céllal, hogy megőrizzék fő.
A nyugdíjak alap, akkor megtartják az irányítást a megbízó és elérheti a pénzt bármikor. Persze, ha nem vonja vissza néhány fő, a jövő havi jövedelmet később megy le.
3. Azonnali Életjáradékok
Minden járadékok egyfajta biztosíték helyett egy befektetés. I őket a legjobb nyugdíjazási befektetési listán, mert a céljuk az, hogy a jövedelem és ez az, amit meg kell nyugdíjba.
A közvetlen járadékokat, akkor biztos lehet jövőbeli bevétel. Cserébe egy összegben, a biztosító cég nyújt Önnek garantált jövedelmet az élet (vagy valamilyen más egyeztetett időben). A garancia olyan erős, mint a minősége a biztosító társaság, amely kiadja azt.
Vannak fix azonnali járadékok, valamint a változó azonnali járadékok. Néhány ajánlat jövedelem, amely növeli az infláció, bár ez azt jelenti, akkor elindul részesülő alacsonyabb havi összeget.
Azt is megadhatja a kifejezés a járadék, mint például egy 10 éves kifizetés, a közös élet kifizetés (megfelelő, ha házas, és azt szeretnék jövedelem bármelyik, hogy lehet hosszú életű), vagy egy élet kifizetést.
Azonnali járadékok lehet egy jó megoldás azok számára, akik nem rendelkeznek sok más forrásból származó garantált jövedelem, azok számára, akik hajlamosak a túlzott költő (ami azt jelenti, lehet tölteni egy összegben pénzt túl gyorsan, majd semmi balra) és egyszeri emberek hosszú várható élettartam.
4. Vásárlás kötvények
Ha veszel egy kötés, akkor kölcsön a pénzt, hogy sem a kormány, a vállalat vagy a település. A hitelfelvevő vállalja, hogy fizetnek kamatot egy meghatározott ideig, és amikor a kötés megérik a megbízó vissza. A kamat, illetve hozam, akkor kap egy kötés (vagy egy kötvény alap) lehet állandó forrása nyugdíj.
Kötések minősége alapján, hogy ön egy ötlet a pénzügyi erejét a kibocsátó a kötvény. Vannak rövid távú, középtávú és hosszú lejáratú kötvények. Vannak még kötvények állítható kamatozású, úgynevezett változó kamatozású kötvények, valamint a magas hozamú kötvények, amelyek fizetnek magasabb kupon aránya, de alacsonyabb minőségi értékelése. Kötvények lehet megvásárolni, mint egy csomagot a kötvény formájában befektetési vagy kötés tőzsdén kereskedett alap, vagy meg lehet vásárolni az egyes kötvények.
A nyugdíj, az egyes kötvények lehet használni egy olyan kötést létra lejárati dátumokat beállítani, hogy megfeleljen a jövőbeni cash flow igények. Ez a befektetési struktúra gyakran nevezik eszköz-forrás egyező vagy időben szegmentáció.
A legfőbb értéke kötvények ingadozni fog a kamatok változnak. Az emelkedő kamatkörnyezet, akkor számíthat a meglévő kötés értékeket lemenni. Ha a terv tartja a kötést a lejárat fő ingadozások nem számít. Ha van egy saját kötvény befektetési alap és kell eladni, hogy használja a forrásokat a megélhetési költségek, fő ingadozások számít.
Vásárlás kötvények a jövedelem, amit termelnek, és / vagy a garantált fő kap, ha érett, nem éri megvenni várhatóan magas hozamot, vagy kivárni, hogy a nyereség a tőke felértékelését.
5. Bérleti Ingatlan
Bérlemény nyújthat stabil bevételi forrás, de nem lesz a karbantartási igényeket, és ha a saját ingatlan, akkor elkerülhetetlenül felmerülő váratlan költségeket. Mielőtt vásárolni bérlemény meg kell kiszámítani valamennyi potenciális költségeket akkor merülhetnek fel az várható időtartamot úgy dönt, hogy a saját tulajdonát. Azt is meg kell, hogy figyelembe vegyék kihasználatlanság-no Legyen bérelt 100 százaléka az idő.
A befektetési célú ingatlan egy üzlet, nem kap gazdag gyors ajánlatot. Azoknak az ingatlan tapasztalat, vagy azoknak, akik szeretnének tenni az idő, hogy ez egy üzleti bérleti ingatlan lehet, hogy egy nagy nyugdíjba beruházás.
Ha nem tudja, hol kezdje, úgy olvas könyveket ingatlan befektetés, beszélj tapasztalt befektetők számára, és csatlakozzon egy ingatlan befektetési klub.
Ne menj el, és indítsa befektetés az ingatlan anélkül, hogy a házi feladatot. Láttam embereket ugrik az ingatlan mozgalomhoz egyszerűen azért, mert tudta, hogy egy barát vagy szomszéd, aki nagyon jól az ingatlan. A barát vagy szomszéd is tudomásuk van, vagy tapasztalat, hogy nincs. Bekerülni egy befektetés, mert valaki más sikeres volt, hogy nem a megfelelő okból kell csinálni.
6. változó járadék egy életre jövedelem Rider
A változó járadék nem azonos típusú beruházás közvetlen járadékokat. Egy változó járadék, a pénz megy át a portfolió beruházások, amit választani. Ön részt vesz a nyereségek és veszteségek azon beruházásokat, hanem egy további díj, felveheti garanciákat, az úgynevezett lovasok. Gondolj egy lovas, mint egy umbrella- akkor nem kell, de ez azért van, hogy megvédjen a legrosszabb forgatókönyv.
Lovasok, amelyek jövedelmet go sok nevek, mint a nappali ellátás lovasok, garantált elállási előnyöket, élettartam minimális jövedelem lovasok, stb minden más a képlet, amely meghatározza a biztosíték típusa van ellátva. Változó járadékok összetettek, és azt találtam, hogy sok ember, aki kínál számukra nem jó felfogni, hogy mit csinál, és a termék nem csinál. Riderek díjak, és én gyakran látni változó járadékok teljes díj futó mintegy 3-4 százalék évente. Ez azt jelenti, hogy a pénzt a beruházásokat kell keresni vissza a díjat, majd néhány.
Az életjáradék biztosítási termék. Átgondolt tervezés kell tenni annak megállapítására, ha kell biztosítani bizonyos jövedelem. Ha a válasz igen, akkor kell kitalálni, hogy melyik fiókot, hogy megvásárolja a járadék (IRA vagy a felhasználót nem nyugdíjazás pénz), hogy a jövedelem megadóztatható, ha használja, és hogy mi történik a járadék után a halál .
Ritkán látni a megfelelő tervezést elvégezni, mielőtt a vásárlási változó járadékok. Sajnos túlságosan is gyakran a járadék vásárolt, mert valaki készpénzt és egy értékesítési személy azt javasolta, hogy tegyék készpénzt egy változó járadék termék. Ez nem pénzügyi tervezés.
7. Tartsa Néhány Safe Investments
Mindig érdemes tartani egy részét a nyugdíjkorhatár beruházások biztonságos alternatívát. Az elsődleges cél olyan biztonságos befektetési célja, hogy megvédje mit helyett létrehoz egy magas szintű folyó jövedelem.
Azt javasoljuk minden nyugdíjas van néhány tartalék számla (egy sürgősségi alap). Ez a számla nem kell figyelembe venni, mint egy eszköz rendelkezésre áll, hogy készítsen nyugdíj. Ott van a biztonsági háló; valami fordulhatnak váratlan kiadások, amelyek jönnek fel a nyugdíjig.
Továbbá, ha nem biztos benne, hogy mit kell csinálni a pénzeddel, park azt a biztonságos befektetés, míg rászánja az időt, hogy egy művelt döntést. Túl sok ember rohan fektessék pénzüket a befektetési, mert érzem, nem kell ül a bank túl sokáig. Ezek a végén, hogy a rohanás döntést, ami nem egy jó ötlet.
Így átgondolt, jól tájékozott befektetési döntések időt vesz igénybe. Amíg nevelése magad vagy interjúk tanácsadók tökéletesen rendben van, hogy állítsa le a pénzt biztonságos helyre. Egyetlen elismert szakmai fog nyomást Önt, hogy egy gyors beruházási döntést. Ha érzel magadban nyomást lehet, hogy nem foglalkozik azzal, aki az Ön érdekeit szem előtt tartva.
8. jövedelemtermelő Zártvégű alapok
A legtöbb zárt végű alapok célja, hogy készítsen havonta vagy negyedévente jövedelem. Ez a bevétel érkezhet kamat, osztalék, fedett hívásokat, vagy bizonyos esetekben egy visszatérő fő. Mindegyik alap egy másik célkitűzése; Néhány saját készleteit, mások saját kötvények, néhány írjon alá tartozó hívást, hogy bevételt, míg mások egy úgynevezett osztalék befogó stratégia. Ügyeljen arra, hogy ezt a kutatást a vásárlás előtt.
Néhány zárt végű alapok tőkeáttételt szándékú kölcsönvesznek ellen az alap értékpapírjainak vásárolni több jövedelmet termelő értékpapírok-és így képesek fizetni a magasabb hozamot. Leverage jelent további kockázatot. Várják a legfőbb értéke az összes zárt végű befektetési alapok elég változékonyak.
Tapasztalt befektetők megtalálják zárt végű alapok, hogy egy megfelelő beruházás egy részét a nyugdíjkorhatár pénzt. Kevésbé tapasztalt befektetők kerülnie kell őket, vagy saját őket a portfolió menedzser, aki specializálódott zárt végű alapok.
9. osztalék és osztalékbevétel alapok
Ahelyett, hogy vásárol az egyes állományok, hogy osztalékot fizetni, akkor válasszon ki egy osztalékjövedelemnek alap, amely tulajdonában és kezelésében osztalékot fizető részvények az Ön számára. Osztalék nyújthat állandó forrása nyugdíjjövedelmüket hogy nőhet évente, ha a vállalatok növeljék osztalékfizetést, de a rossz idő, osztalék is csökkenthető vagy teljesen megszüntethető.
Sok nyilvánosan működő társaságok termelnek, amit az úgynevezett „minősített osztalék”, ami azt jelenti, az osztalékot adózik alacsonyabb adókulcs, mint a hagyományos jövedelem vagy a kamatbevétel. Emiatt lehet, hogy a legtöbb adó-hatékony, pénzeszközök vagy készleteket termelnek képzett osztalék belül nem nyugdíjszámlákkal (ami nem belsejében egy IRA Roth IRA, 401 (k), stb)
Legyen óvatos az osztalékot fizető részvények vagy alap hozama, amelyek jóval nagyobbak, mint amit úgy tűnik, hogy az átlagos mértéket. Magas hozam mindig kíséri további kockázatokat. Ha valami fizet lényegesen magasabb hozamot, akkor ezzel, így kompenzálva további kockázatok. Ne befektetni anélkül, hogy megértenék a kockázatot, hogy szed.
10. Ingatlanbefektetési (REIT)
Egy ingatlan befektetési bizalom, vagy REIT, olyan, mint egy befektetési alap, amely birtokolja ingatlan. A szakembergárda kezeli az ingatlan, összegyűjti kiadó, fizet költségek, gyűjtsük össze a menedzsment ezért díjat, és a megmaradó jövedelem neked, a befektető.
REIT specializálódtak egy típusú tulajdonság, mint például a lakóépületek, irodaházak és szállodák / panziók. Vannak, nem nyilvánosan működő társaságokat, általában által értékesített egy bróker vagy bejegyzett képviselője, aki jutalékot kap, valamint a nyilvánosan működő REIT, amelyek a kereskedelem a tőzsdén, és megvásárolhatók bárki által ügynöki számla.
Amikor részeként használjuk diverzifikált portfolió, REIT lehet a megfelelő öregségi befektetés. Miatt az adó jellemzőit jövedelem REIT generálni, akkor a legjobb, hogy tartsa az ilyen típusú befektetések belsejében egy adó halasztott nyugdíj számlára, mint az IRA.
Ha tette, hogy a végén ez a lista, gratulálok! Tudjon meg mindent tud, és ne feledd, hogy a lehető legteljesebb értelemben választani a nyugdíj beruházások részeként egy átfogó beruházási tervet. A beruházások a legjobban döntött, hogy működjenek együtt, és nem az egyéni megoldásokat. Mind a 10 bemutatott lehetőségek lehet keverni, és kiegyenlített, és ezt használjuk terv része.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Miután élete során munka- és megtakarítás, nyugdíj a fényt az alagút végén. A legtöbben elképzelni, mint egy időben és nyugalom, ahol élvezheti a munkánk gyümölcseként. Mi elképzelni egy állandó bevételi forrást, nem kell menni dolgozni minden nap.
Ez egy nagyszerű elképzelés, de jövedelemtermelése nélkül fog működni szokott lenni a sötét fogalom alatt a dolgozó év. Tudjuk, mit akarunk, de nem teljesen biztos abban, hogyan fog történni. Szóval, hogy pontosan akkor kapcsolja be a fészek tojás egy folyamatos áramlását a készpénz alatt nyugdíjas évekre? E konkrét stratégiák segíthetnek.
1. Azonnali Életjáradékok
Vásárlási közvetlen járadékokat egy egyszerű módja annak, hogy konvertálni egy összegben történő folyamatos bevételi forrást, hogy nem tudja túléli. Nyugdíjasok gyakran a pénzt mentett fel munkában töltött évek és használja, hogy megvásárolja azonnali életjáradék szerződés, mert a bevételeit azonnal elindul, kiszámítható és nem befolyásolja a csökkenő részvényárak vagy csökkenő kamatok.
Cserébe a pénzforgalom és a biztonság, a közvetlen járadékokat vevő elfogadja, hogy a jövedelem kifizetésének soha sem emelkedhet. A nagyobb gondot a legtöbb közvetlen járadékokat vásárlókat, hogy ha veszel egyet, akkor nem meggondolja magát. A fő van zárva örökre, és a ti halál, a biztosító társaság tartja az egyensúlyt a számláján maradt.
Járadékok bonyolult termékek jönnek a különböző formák. Mielőtt rohanás, és vesz egy, a házi feladatot.
2. Stratégiai Systematic Kivonás
Még ha van több millió dollárt ül a bankszámláján, figyelembe egészet ki egyszerre, és tölteléket azt a matrac nem stratégiai eljárás maximalizálása és védi a bevételeit. Függetlenül attól, hogy mekkora a fészek tojás, figyelmen kívül hagyva csak a pénz, hogy van szüksége, és hagyta, hogy a többiek tovább működik az Ön számára az okos stratégia. Kitalálni a cash-flow igények és figyelmen kívül hagyva csak annyi pénzt rendszeresen a lényege a rendszeres visszavonása stratégia. Persze, figyelmen kívül hagyva az azonos összeget hetente vagy havonta is lehet csoportosítani, mint a rendszeres, de ha nem egyeznek a kivonás az Ön igényeinek, akkor biztos, hogy nem stratégiai.
Így vagy úgy, a legtöbb ember alkalmazzon visszavonását program likvid eszközeik idővel. Részesedések, mint a befektetési alapok és a készlet 401 (k) tervek gyakran a legnagyobb medencével pénz megérintette ilyen módon, de kötvények, bankszámlák és egyéb eszközök egyaránt figyelembe kell venni is. A megfelelően végrehajtott lehívás stratégia segítségével biztosíthatja, hogy a bevételeit addig tart, amíg szükség van rá.
„Mert a nyugdíjasok, akik húzza öregségi pénzt a hagyományos IRA (nem Roth IRA), 401 (k) és 403 (b) s, a»helyes kifizetési összeg«nem a döntést – inkább, ez határozza meg az RMD ( szükséges minimális elosztó) kiindulási évesen 70½ „, mondja Craig Israelsen, Ph.D., tervezője 7Twelve Portfolio, Springville, Utah. „Általában a RMD igényel kisebb kitárolásaira az első öt-hat évben (durván 76 éves korában). Ezt követően, az éves RMD-alapú kifizetések jelentősen nagyobb, a fennmaradó nyugdíjas életét.”
3. Laddered Bonds
Bond létrák jönnek létre a vásárlás többszörös kötések lejáró egyenletes időközönként. Ez a szerkezet biztosítja folyamatos jövedelmet, az alacsony veszteség kockázata és a védelmet a hívás kockázatot jelent, mivel az eltolt lejáratok kockázatának kiküszöbölése minden a kötvények hívott ugyanabban az időben. Kötvények általában fizetnek kamatot évente kétszer, így egy hat kötvényállomány lenne létrehoz egy állandó havi pénzforgalom. Mivel a fizetett kamat kötések által le van zárva, a vásárlás időpontjában, az időszakos kamatfizetés kiszámítható és változatlan.
Amikor az egyes kötés érlelődik, a másik vásárolt, és a létra meghosszabbítják a lejárata az új vásárlás megtörténik a jövőben tovább, mint a lejárat napján az egyéb kötvények a portfolió. A különféle kötések, a piacon lévő jelentős rugalmasságot biztosít a kémiai kötést létrehozni létrát kérdések különböző hitelminőségi lehet használni, hogy megépíteni a portfólió.
„Egyedi kötések – laddered különböző szektorok, eszköz osztályok és időtartamok – tud nyújtani a garantált hozam a tőke (az életképességét a kibocsátó társaság), illetve a versenyképes kamatláb”, mondja Dave Anthony, CFP®, elnöke és portfóliókezelő Anthony Capital LLC, Broomfield, Colo. „nemrég volt egy ügyfél, aki, amikor bemutatta ezt a stratégiát, úgy döntött, hogy neki cég $ 378k egyösszegű nyugdíj kivásárlási ajánlatot és vásárolja meg 50 különböző egyedi kötvények, 50 különböző cégek , nem kockáztatja több mint 2% bármelyike cég, elosztva a következő hét évben. Her pénzforgalom hozama 6% -kal több, mint a nyugdíj vagy egyéni életjáradék „.
4. Laddered letéti
Az építkezés egy letéti igazolás (CD) létra tükrözi a technika épület egy kötés létrán. Több CD változó lejárati dátumok vásárolt, minden CD lejáró később, mint elődje. Például egy CD is érett hat hónapon belül, a következő lejáró egy év, és a következő lejáró 18 hónapos. Mivel minden CD érlelődik, újat vásárolt, és a létra meghosszabbítják a lejárata az új vásárlás megtörténik a jövőben tovább, mint a lejárat napján a korábban megvásárolt CD-ken.
Ez a stratégia sokkal konzervatívabb, mint a laddered kötés a stratégiát, mert a CD-k keresztül értékesítik a bankok és a biztosítottak által a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD létrák gyakran használják a rövid távú jövedelem kell, de lehet használni hosszabb távú igényeket, ha a kamatlábak vonzó és így a kívánt szintű jövedelem.
A kamat CD csak kifizetésre, ha a CD-k termőképes így a megfelelő strukturálása a létra fontos annak biztosítása, hogy a lejárati dátumokat egybeesik jövedelem igényeinek. Megjegyezzük, hogy egyes CD-k automatikus újbóli funkció, ami megakadályozza, hogy beruházás befogadására jövedelme. Győződjön meg arról, hogy minden CD használja, hogy létrehoz egy öregségi bevételeit nem tartalmazza ezt a funkciót.
5. egészíti ki a Mix
Sok ember számára öregségi támogatás nem hivatkozhat egyetlen bevételi forrása. Helyette a pénzforgalom származik kombinációja forrás, amely magában foglalhatja a nyugdíj, társadalombiztosítási ellátások, öröklés, ingatlan vagy egyéb jövedelemtermelő beruházásokat. Miután több bevételi forrás – köztük a portfolió kialakítva, hogy tartalmaznak egy azonnali járadék, rendszeres visszavonása programot, egy kötés létra, CD létra vagy ezek kombinációja beruházások – segítségével lehet megvédeni az jövedelem abban az esetben, hogy a kamatlábak csökkenése, vagy egy a beruházások szállít visszatér, amelyek kevesebb, mint amit várt, hogy megkapja.
Alsó vonal
A folyamatos bevételi forrást során lehetséges nyugdíjba menni, de tart a tervezés. Mentsd szorgalmasan, lelkiismeretesen befektetni, és meghatározza a legjobb kifizetési lehetőség az Ön számára, ha eljön az ideje, hogy dolgozzon ki a források.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
