Table of Contents
Ne alapja a kiálló ki a jövedelem
Az egyik legnehezebb része a nyugdíj tervezés, hogy az általános szabály köré, hogy mennyi pénzt, amire szüksége lehet nyugdíjba hajlamos, hogy tükrözze a jövedelmi szint.
Ez mutatja, számos problémát azok számára próbál tervezni nyugdíjba.
Például sok pénzügyi szakértők azt mondják, hogy ki akarja cserélni között 70% -ról 85% -a nyugdíj előtti jövedelem. Tehát, ha kapsz $ 100,000 évente, a cél az legyen, hogy elég nyugdíjbevételek hogy képes lenne élni valahol $ 70.000 $ 85.000 évente.
A probléma a alapozva a nyugdíj igények Off folyó jövedelem
Sajnos, ez a fajta szabály nem hasznos az emberek számára, akik a korai szakaszában a karrierjük. Ha a 20-as vagy 30-as, akkor lehet jövedelemszerzésre, amely tükrözi egy belépő szintű fizetést.
Plusz, ha közepén volt a karrier, és úgy döntött, hogy a karrier változás, akkor is átmenetileg fokozódhat az alacsonyabb jövedelmű év.
Ha nem vagy biztos benne, mi az előnyugdíj jövedelem lesz, hogyan lehet esetleg, hogy kiálló, hogy az összeget akkor kell alatt nyugdíjas évekre?
Egy másik probléma: mi van, ha egy Saver?
Mielőtt ezt a kérdést, szeretnénk bemutatni még egy probléma a „cserélje ki a jövedelmet” ökölszabály. Ez a tanács az a vélelem, hogy töltik a legtöbb jövedelem.
Elvégre, ha általában menteni 10% -ról 15% -a jövedelem a nyugdíj, és talán egy másik 10% -ról 15% -a jövedelem egyéb nem öregségi típusú megtakarítások, akkor az kihatással lenne, hogy töltött valahol 70% és 85% -a jövedelem.
Logikus alatt, hogy nagyon különleges a körülmények, hogy ha tölteni a legtöbb, amit csinál, és nem számíthat a kiadási szokásait megváltoztatni semmilyen alatt nyugdíjba, akkor lenne szükség, hogy elég pénz, hogy minden marad ugyanaz . Úgy tűnik, ez egy remegő feltételezés.
Ez nem feltétlenül igaz, hogy az emberek költeni a nagy, amit tesznek. Néhány ember többet költ, mint amit keresnek, kiöntött a hitelkártya-tartozás, míg mások töltenek lényegesen kisebb, mint az az összeg, keresnek.
Ez a második, és talán még vonzóbb, miért alapozza meg öregségi előrejelzések a jövedelem helyett a kiadásokat lehet, hogy nem a legjobb keret tervezés.
Mi a megoldás?
Fókuszban a költés, nem jövedelem
Azt javasoljuk, hogy az alap a nyugdíjba előrejelzések a kiadások szintje helyett a bevételt. Ez megoldja mind a két probléma fentiekben volt szó.
Most, hogy azt mondta, az is igaz, hogy a kiadások a nyugdíj más lesz, mint a kiadások között. Az öregségi, például előfordulhat, hogy nincs jelzálog fizetés. A gyerekek is nőtt fel és él a saját, és akkor már nem kell, hogy támogassa őket. Kapcsolatos költségek a munka, mint a gyermekgondozás, üzleti öltözék, és az ingázás költségeit is távozhasson.
Ennek ellenére, lehet, hogy más kiadás nem éppen ma. Out-of-pocket vényköteles és egészségügyi költségek lehet egy nagyobb aggodalomra ad okot. Ön is szeretné, hogy kiszervezi házi feladatokat, amelyeket jelenleg is csináld magad, mint a takarítás, ereszcsatornák, gereblyézés levelek, vagy havat lapátolt, ha te vagy a 70-es és 80-as években.
Ön is úgy dönt, hogy többet utaznak, használja a nyugdíjkorhatár, hogy vizsgálja meg a hobbi, hogy nem tudta folytatni alatt dolgozó év.
Mindez elvezet bennünket egy másik dilemma, ami az, hogy míg a jövedelem nem megfelelő meghatározásának alapját, hogy mennyi pénzt kell a nyugdíjas állomány költségei nem tökéletes választás sem. Azonban helyett jobb alternatíva, a költségek lehet a legjobb viszonyítási alap, hogyan nagy a tárca akkor kell törekedni.
Ha elfogadjuk azt a tényt, hogy néhány aktuális költségek csökkenni fog, de mások növekedni fog, és mi elrugaszkodott a két lenni mosás, akkor viszonylag elfogadható kijelenteni, hogy azt az összeget, amit jelenleg költenek most is lehet az az összeg, töltöd során a nyugdíjas évek.
Mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba?
Most, hogy már megállapították, hogy mennyi pénzt valóban szüksége van a nyugdíjba?
Itt egy széles ökölszabály: szorozza meg aktuális éves kiadások 25. Ez a méret a portfolió lesz szükség a nyugdíjas, hogy biztonságosan visszavonja 4% -át portfolió összeget minden évben élni.
Például ha jelenleg tölteni $ 40.000 évente, akkor szüksége lesz egy befektetési portfólió, ami 25-szer akkora, vagy 1 millió $ elején a nyugdíjkorhatár. Ez egy elég nagy összeget, hogy akkor vissza 4% -át $ 1.000.000 portfolió az első évben a nyugdíj, és hogy ugyanaz a 4% -os inflációval korrigált Ezt követően minden évben, és fenntartani egy ésszerű esély arra, hogy nem éli túl a pénzét .
Ez tűnhet ijesztő, de ha elkezdi nyugdíjtakarékossággal korán, már a 20-as, akkor felhalmoz egy $ 1.000.000 portfólió még a fizetés csak $ 30,000 $ 40,000.
Mi van, ha van egy késői kezdés megmentése?
Ha azonban csak most kezdődik az élet későbbi szakaszában, ne essen kétségbe. A legfontosabb dolog, amit meg kell emlékezni, hogy a legjobb módja, hogy kompenzálja a szerzés a késői kezdés, hogy agresszíven hozzájárulnak a számlákat.
Más szóval, spórolni és mentse nehezebb. A taktika, hogy elkerüljék, azonban növeli a kockázati kitettség a módja annak, hogy az elvesztegetett időt. Ne túlzottan lefoglalni egy részét a portfólió állomány azon az alapon, hogy meg kell kockázatosabb befektetések kompenzálni elveszett évtizedes megtakarítás.
Elvégre kockázat mindkét irányban működik, és ha ez ellen fordul meg, akkor nem kell annyi időt a regenerálódásra.
Keresse meg az alacsony díj index alapok és terjedt el a beruházások között ésszerű mix részvények és kötvények. Tartsuk továbbra is csinálni, hogy rendszeresen át a többi üzleti karrierje a cél a megtakarítás 25-szer a jelenlegi szinten a kiadások a nap, hogy nyugdíjba vonul.
Használja öregségi számológépek, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad, és nem fizetnek túl sok figyelmet ijesztő szalagcímek a pénzügyi híreket. Játszunk egy hosszú távú játék, és elkapják fel a napi turbulencia a piac csak megfékezni a fejlődést.
Ha nyugdíjcélú megtakarítás egy késői kezdés, a hangsúly a módon lehet akár növelheti a jövedelem, vagy csökkentse a költségeket. Ha lehet, akkor a kettő kombinációja. Itt van, hogy ezek a stratégiák segítségével a szakadék áthidalására.
Újra mi Öregségi eszközök
Ezek a napok, ez nem ritka, hogy hallja az emberek, akik „félig visszavonult” a munkaerő, akár azért, mert nem engedheti meg magának, hogy teljes mértékben nyugdíjba, vagy azért, mert szeretné tartani elfoglalt.
Ha megvan a késői kezdés a megtakarítás és kell többet keresnek, hogy ki a különbség, amire szüksége van, és mi van, fontolja meg egy kevés alternatíva, mielőtt „hivatalosan” nyugdíjba.
Például, ha szereted a munkát, akkor lenne értelme, hogy maradjon, és kihasználni a munkáltató megfelelő hozzájárulást mellett felzárkózási hozzájárulást a 401 (k). Arról nem is beszélve, kapsz tartani a más előnyöket egy kicsit.
Lehet, hogy nem szeretem a munkát, de szereted a területen dolgozik. Lehetséges, hogy részmunkaidőben dolgozzanak, mint a nyertes pár év, míg a pénzt továbbra is növekszik?
Talán nem akarja abbahagyni a munkát teljesen, de akar kezdeni egy második karrier, amit már szenvedélyesen egy darabig. Ha vesz egy pay-cut lehetővé teszi, hogy jó úton halad, hogy megfeleljen a nyugdíj-megtakarítások igényeinek, csatlakozzanak egy új útra, egy új iparág még néhány évig.
Újradefiniálása Lifestyle Nyugdíjas
Lehet, hogy nem kap a késedelmes kezdés a megtakarítás, de nem nélkülözheti az extra változás, hogy építsenek egy portfólió, amely tükrözi a jelenlegi szinten a kiadások.
Ha külön pénzre nem lehetséges, akkor lehet, hogy újra, hogy milyen életmódot szeretne élni nyugdíjas.
Például, amikor a legtöbb ember úgy gondolja, a nyugdíjkorhatár, úgy gondolják, a végtelen kikapcsolódást, trópusi táj, golf, vagy a kártya játékok barátaival.
Ez nem kell, amit a nyugdíjba néz ki, mégis. Rengeteg olyan módon, hogy a költségek csökkentése és fenntartani egy érdekes életmódot nyugdíjba.
Ahelyett, hogy a ház a jelenleg birtokolt, akkor több értelme kell építenie, és visszavonul egy állam nem adó. Lehet, hogy egy lépéssel tovább, és nyugdíjba valahol a tengerentúlon, amely alacsonyabb költség-megélhetési. Lehet még úgy döntenek, hogy a nomád utazó és eladni az otthoni, vesz egy RV, és az összes amerikai kínál.
Rengeteg olyan módon, hogy a nyugdíjazás munka, akkor csak meg kell játszani a számokat, hogy mi lehetséges az Ön számára. Tehát ha egy $ 1 millió portfolió nem a jövőben, kitalálni, hogy mi van, és módosítsa az életmód alapuló.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.