Mint egy kis üzlet tulajdonosa, akkor teljesen felelős a saját nyugdíj-előtakarékosság. Ha az alkalmazottak, úgy érezheti, aki segíteni nekik terv sikeres nyugdíjba. A szempontok és nyugdíjprogramjával hogy működik, akkor, mint egy kis üzlet tulajdonosa, legyen kiemelkedő tervezésekor mind a saját nyugdíj és a munkatársak.

Válasszon egy hagyományos Nyugdíjas stratégia

Vannak hagyományos lehetőségek más, mint ha a kisvállalkozások finanszírozására a nyugdíj, mint például IRA és a 401 (k), hogy funkcionálnak további források nyugdíjjövedelemre eltérő likvid a kis üzlet.

Létrehozza egy egyszerű IRA:  A megtakarításokat ösztönző mérkőzés terv az alkalmazottak, vagy egyszerű IRA, az egyik nyugdíjazási terv hozzáférhető a kisvállalkozások számára. 2018-ban a dolgozók elhalasztja akár $ 12,500 -át kapják, adózás előtti, és azok, akik 50 éves vagy idősebb elhalaszthatja akár $ 15.500 kihasználva egy $ 3,000 felzárkózási hozzájárulást. Ugyanakkor a munkavállalók, akik részt vesznek más munkáltató által szponzorált tervek hozzájárulhatnak legfeljebb 18.000 $ minden munkáltató által szponzorált tervek együttvéve.

A munkáltatók is egyezik munkavállalói járulékok egy egyszerű IRA legfeljebb 3% -át a munkavállaló kártérítést. Ezzel szemben, a munkaadók hozzájárulhatnak 2% az egyes jogosult munkavállaló kártérítési akár 270.000 $ 2018-ban Munkaadói járulékok az adóból levonható.

Állítsa be a szeptember IRA:  Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) egy másik típusú egyéni nyugdíj számlán (IRA), amelyre a kisvállalkozások tulajdonosai és alkalmazottai is hozzájárulhat. 2018-ban ez lehetővé teszi a munkavállalók, hogy az adózás előtti hozzájárulást legfeljebb 25% -a jövedelem, illetve 55.000 $, amelyik kevesebb. Mint egy egyszerű tervet, a szeptember lehetővé teszi a kisvállalkozások tulajdonosai, hogy az adóból levonható hozzájárulásokat nevében jogosult alkalmazottak és dolgozók nem fizetnek adót az összegeket a munkáltató hozzájárul a nevükben, amíg nem veszi elosztásnak a terv amikor nyugdíjba.

Szinte minden kisvállalkozások is létre szeptember Nem számít, milyen kevés alkalmazottal van-e, vagy az üzleti épül, mint egyéni vállalkozás, társulás, társaság vagy nonprofit. Minden évben, akkor eldöntheti, hogy milyen hozzájárulnak a munkavállalók nevében, így nem zárják be, hogy hozzájárul, ha a vállalkozás egy rossz év. A tulajdonosok az üzleti szintén úgy alkalmazottak és lehet, hogy munkavállalói járulék saját számlák.

Összességében a szeptember terv egy jobb lehetőség, sok kisvállalkozás, mert lehetővé teszi a nagyobb hozzájárulások és nagyobb rugalmasságot biztosít.

IRA és Solo 401 (k): Ha egy versenyképes területen, és szeretnénk, hogy a legjobb tehetségek, akkor szükség lehet ajánlani az öregségi tervet, mint például a két fent leírtak szerint. Azonban, a munkáltatók nem kötelesek nyújtani nyugellátások alkalmazottaiknak. Ha nem, az egyik módja lehet menteni a saját nyugdíj bevonása nélkül a dolgozók egy Roth vagy a hagyományos IRA, amely bárki tevékenységből származó jövedelem is hozzájárulhat.

Ön is hozzájárulhat egy IRA a házastársa nevében. Roth IRA segítségével hozzájáruljon adózott dollárt, és figyelembe adómentes disztribúció nyugdíjazás; hagyományos IRA segítségével hozzájárul adózás előtti dollárt, de akkor adót fizetni az eloszlás. A legtöbb, amit hozzájárulhatnak a IRA 2018 $ 5500 ($ 6.500 ha 50 éves vagy idősebb).

Végül, ha a kisvállalkozás nem jogosult alkalmazottak más, mint a házastárs, akkor hozzájárul a Solo 401 (k).

Ki kell dolgozni egy kilépési stratégia Your Business

Furcsának tűnhet, hogy a fejlődő üzleti stratégiát kellene lennie az egyik első megfontolások tervezésekor nyugdíjba. De fontold meg: a kisvállalkozások töltöd az életed épület válhat a legnagyobb érték. Ha azt akarjuk, hogy finanszírozza a nyugdíj – és a munka befejezését – szüksége lesz, hogy felszámolja a beruházás. Elkészítéséhez eladni a kisvállalkozások egy nap, akkor képesnek kell lennie arra, hogy működni nélküled. Soha nem lehet elég korán kezdeni gondolkodni, hogy hogyan ezt a célt elérni, és hogyan lehet megtalálni a legjobb vevő a kisvállalkozások.

A piaci feltételek hatással lesz képes eladni az üzlet. Lehet, hogy meg akarják építeni a rugalmasság be nyugdíjazási tervet, így lehet eladni a tét során erős piaci vagy tovább dolgozni, ha a recesszió eléri. Azt feltétlenül akar kerülni a kényszerű értékesítés: Az egyik probléma akkor találkozhat, ha várni, amíg az utolsó pillanatban, hogy kilépjen a vállalkozás, hogy a közelgő visszavonulása hoz létre a benyomást kelti a szorongás eladás a potenciális vevők, és akkor nem lesz képes eladni a cég egy prémium.

Alsó vonal

Több mint egyharmada kisvállalkozók megkérdezett 2014 mondta, hogy nem akar visszavonulni, egy negyed azt mondta, nem tervezi, hogy visszavonul, több mint egyharmada mondta azt tervezi, hogy osztja az öregségi munkaidő és a szabadidő, és több mint fele azt mondta, hogy nehezen teljesen visszavonul. Még ha a sok kis üzlet tulajdonosai, akik tervezik, hogy tovább dolgoznak, létrehozva a nyugdíjazási terv a kisvállalkozások egy jó ötlet, mert ez ad lehetőséget – és miután lehetőség azt jelenti, akkor úgy érzi, több elégedett bármilyen utat választja .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A Top 3 nyugdíj-előtakarékosság hibák New Hires Tedd

Lehet ezt olvasod, mert most kapott új állást, vagy egy közeli barát vagy családtag, aki volt, és szeretsz segíteni másoknak. Van egy fontos döntés hatással a pénzügyi jövőben, hogy meg kell tenni, de a legtöbb ember elrontani. Ne légy, mint a legtöbb ember!

Tervezés nyugdíjazás az egyik legfontosabb pénzügyi kihívásokkal kell szembenéznünk az életben. Létrehozása a megfelelő tervet a helyzet segít tartsa meg a pályán, hogy a pénzügyi függetlenség megvalósítása később az életben.

De ha csinál egy ilyen „ Big Three ” hibák, amikor létrehozza a kezdeti nyugdíjazási terv megkezdése után egy új munkát, akkor is szembe néhány nagy akadályt az utat a pénzügyi szabadságot.

Nem elég mentése vagy a túl hosszú várakozás a Start

Ha a korai szakaszában a karrier öregségi talán meg sem közelíti a lista tetején, az élet kihívásaival és aggodalmak. Ha a 20-as és 30-as években, hogy nagyobb valószínűséggel kell fordítani fizet ki diákhitelt, és hitelkártya számlát vagy a kifizető a mindennapi megélhetési költségek. Egyéb pénzügyi célok belül a látnivalók lehet lakásvásárlás vagy csak próbál felépíteni, hogy a sürgősségi alap hallja pénzügyi tervezők mondom, hogy szükség van.

Mindezek a pénzügyi célok és kihívások harcolnak azonos nehezen megkeresett dollárt a költségvetésben. Ezért olyan könnyű azt a hibát, feltételezve, hogy egyszerűen spórolni holnap pótolni az elvesztegetett időt, vagy tegye le megtakarítás összesen.

Másokban túlságosan a munkáltató, hogy segítsen nekik választani, hogy nagyban hozzájárulhat az öregségi tervet az alapértelmezett beállítás során automatikus regisztráció. A probléma ezzel a megközelítéssel az a kezdeti hozzájárulás mértékét nem lehet elég.

A legjobb stratégia, hogy biztosan a megtakarítás elég, hogy fut egy alapvető öregségi számítást, ha először létrehoz egy megszüntetési számlát, majd ismét legalább évente egyszer során az éves beszámolót.

Gyakran ajánlatos kezdeni a kezdeti cél, hogy mentse, legalább 10-15% -a jövedelem évente egész folyamán a karrierjét. Próbálja legalább hozzájárul ahhoz, hogy a teljes egyezést a nyugdíjazási terv munkahelyi ha a munkáltató mérkőzés kínálják ha a megtakarítás 15% vagy több irreális a kezdetektől fogva. Rendszeresen növekvő jövőbeni hozzájárulások minden évben automatikusan egy másik módja annak, hogy „spórolni holnap”, ha a járulék mértéke eszkalációs funkció kínálnak a nyugdíj tervét. Ha ez nem áll rendelkezésre, meg egy naptár emlékeztető, hogy növelje hozzájárulását legalább 1-2% évente. Ön is szeretné alkalmazni jövőbeli béremelések vagy bónusz a megszüntetési számlára. A lényeg az, hogy automatizálják a megtakarítások és fizessen előre a nyugdíj!

Nem a tervet a kezdetektől fogva

Ha valaha is volt, hogy egy étterem, amely több mint 200 menüpontok tudja, hogy az érzés, határozatlanság, amikor kénytelen szűkíti a lehetőségeket. A pénzügyi jövőben messze fontosabb, mint a következő étkezés.

Egyes döntéseket az életben is úgy tűnik elsöprő, különösen, ha tudjuk, hogy milyen fontos is vannak.

A választás a kezdeti befektetési lehetőségeket a nyugdíjazási terv számára nagy kihívást jelent sokan, mert nem minden rendelkeznek a pénzügyi bizalmat, hogy tájékozott döntést. A valóság az, hogy eszközöket és erőforrásokat létezik, hogy segítsen nekünk, hogy ezeket a döntéseket, és még egy kezdő befektető szüksége van egy alap terv. Ha nincs írásos játék tervet a jövő nyugdíjmegtakarításainak nem lehet elég, hogy segítsen fizetni fontos életcélok.

Az alap befektetési tervet is segít elkerülni az érzelmi döntések is dobja terveink ki pályán. Amikor időszakokban a rendkívül volatilis piaci befektetők hajlamosak elkerül készletek és befektetni túl konzervatív. Hagyjuk legutóbbi piaci hullámvölgyön megijeszteni távol a tőzsdén lehet egy óriási hiba, ha a korábbi szakaszában a karrierjét.

Ennek oka, hogy csak összpontosítva tőzsdei kockázat lehet rövidlátó és ki, hogy nagyobb kockázatot, és ez a kockázat outliving a pénzt.

A kéz-off befektető, fontolja meg egy alacsony költségű, passzív befektetési stratégiát, amely az eszközök elosztása (vagy hogyan ossza fel -fiókban eszközosztályokkal mint a részvények, kötvények, ingatlan vagyon és készpénz). Ez általában jobban működnek, mint próbálják felvenni a legjobbak a korábbi években. Egy kéz-off megközelítés, hogy fektessenek be egy diverzifikált portfolió, amely szakmai iránymutatást keretében például eszközallokációs segélyalap, amely illik a kockázati tolerancia. Alternatívaként céldátum segélyalap, amely automatikusan beállítja, hogy fokozatosan egyre konzervatív befektetett ahogy közeledünk nyugdíjba.

Nem lehető legtöbbet adó-Kiemelt fiókok

Sok nyugdíjazás megtakarítók azt a hibát, hogy nem teljes mértékben kihasználni az adó-kedvező bánásmódban 401 (k) tervek és az IRA. Hagyományos nyugdíjszámlákkal mint a 401 (k) tervek és levonható IRA egy szép fej indul el, mert akkor kap egy azonnali adókedvezmény és a képesség, hogy csökkentse az adóköteles jövedelmet. Az IRS hozzájárulás határt a 401 (k) a $ 18,000 és az IRA hozzájárulás határ $ 5,500 2016-ban.

Egy másik fontos előnye, hogy teljes mértékben kihasználják megszüntetési számlák, hogy lehetővé teszik a bevételei nőnek a halasztott adó-alapot. Ha párosítani ezt adókedvezmény erejével összetételéhez érdeklődés, a gondolat, a nyugdíjazási kezd megjelenni egy kicsit kevésbé ijesztő. Ön is használja a koncepció tartalomhelyben az előnyt azáltal, hogy hozzájárul a Roth 401 (k) vagy a Roth IRA, hogy az előnyöket adómentes növekedés bevételeit. Csak légy tudatában annak, hogy Roth számlák finanszírozott adózott dollárt. Ennek eredményeképpen ez a stratégia általában akkor működik a legjobban, ha nem kell, hogy csökkentse az adóköteles jövedelmet a folyó évben, vagy ha azt várod, hogy a magasabb adósávba alatt nyugdíjba.

A visszaesés a helyek és aggályok életképességét társadalombiztosítási, ez egyre nyilvánvalóbb a terhet finanszírozás nyugdíjazás ránk, mint az egyének. Ha elkerülni ezeket a top 3 hibákat, amikor létrehozza a nyugdíjazási terv, akkor képes lesz arra, hogy egyensúlyt élvezi az életet ma a béke, tudva hogy készül az igazi anyagi függetlenséget a nyugdíj (nem számít, milyen messze van a cél tűnhet, vagy hogyan saját „nyugdíjazás”).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ismerje meg, hogyan dönt a legjobb hely, ahol él Nyugdíjas

Mentettünk tervezett és várjuk, hogy nyugdíjba. Most jön a kérdés: Hol nyugdíjba? Ha lenne egy tökéletes hely, hogy megfeleljen az igényeinek minden nyugdíjas, hogy hova rendezze egyszerű lenne. De nem álom helyen elfér minden álom-és rengeteg kellemes és kényelmes lehetőség az egész térképet. Függetlenül attól, hogy az ideális, vagy az üzlet megszakító, van néhány fontos dolgot keresni, amikor arról döntenek, hogy hol él nyugdíjas.

Mit kell keresni egy nyugdíjas Spot

Egy nemzedékkel ezelőtt, az elsődleges szempont a nyugdíjasok keres egy új helyen volt az éghajlat. Ma, a pénzügyi megfontolások súlya sokkal erőteljesebben. Olcsó az élet- és lakhatási költségek fontosak a legtöbben, és olyan tényezőket, amelyek biztosítják, hogy jöhet ki az egész, ha a körülmények megváltoztak (halála után a házastárs, szükség van egy további gyakorlati élő lehetőség, vagy csak egy szív változása).

Szakértők azt tanácsolják keresek területek népesség nagyobb, mint 10.000, a kevésbé sűrűn lakott területeken lehet alacsonyabb a humán szolgáltatások. A területet úgy kell egyre, és tulajdonságok, amelyek vonzzák az új, például természeti adottságok, mint rekreációs terület, látható története során, mint az épületre, és a történelmi emlékek, és élénk gazdaságot, ahol az emberek munkát találjanak. Azt is alacsony bűnözési ráta, és viszonylag közel a jó kiskereskedelmi vásárlás és nagy média piacon.

Lehet, úgy gondolja szeretne eltávolodni a civilizáció, de könnyen érzi magát elszigetelt. A legfontosabb az idősek, teljes körű szolgáltatást nyújtó egészségügyi intézményben kell ésszerű követési távolságot.

A kulturális, oktatási és szabadidős források, valamint hozzáférést a remek egyetemi kórházak, egyetemi városokban egyre népszerűbb öregségi célpontok.

Egyetemek vonzzák az új tervezési és a városok, amelyek körülveszik őket gyakran jobb tömegközlekedési rendszerek és alacsonyabb megélhetési költségek, mint más városokban. Plusz, ezek általában a legjobb bérleti piacán az országban. Akkor tulajdonszerzési nyugdíjazás előtt és bérbe a diákoknak. Állam fővárosa is gyakran találkozunk sok a fenti kritériumoknak, és általában viszonylag recesszió-biztos.

Az adók és a nyugdíj Destination

A legtöbb ember számára az adók másik döntő tényező. Jelenleg hét állam (beleértve a Florida és Texas)  nincs személyi jövedelemadó állapotban , de egy másik 20 (köztük Colorado, Georgia, és New York) hez kedvező adókedvezmények a nyugdíj. Kiválasztása terület kisebb adókedvezmény, de alacsonyabb megélhetési költségek vagy alacsonyabb ingatlanadó beveszünk megelőzve a játék. Függetlenül attól, összpontosítani élettartam tervezés alatt adótervezés: hol és hogyan szeretné tölteni a napot? Ha nem erre a kérdésre válaszolni először, az alacsony adók nem feltétlenül teszi boldoggá.

Látogassa meg a legjobb helyek nyugdíjba

Ha sok az ország egyes részein tűnik vonzónak, hogy ki, és látni őket. Kezdés évvel a nyugdíjkorhatár előtt, hogy nézze meg legfeljebb öt vagy hat helyen. Miután szűkült a választás, hogy három vagy annál kevesebb, kiad akár három hétig minden gondosan mérlegelni előnyeit és hátrányait, napról-napra él.

Nem költenek minden idejét a szálloda közelében belvárosi ahelyett, hogy ki és nézze meg városrészek, hogy egyfajta az emberek. A legfontosabb, hogy nem alapozzák döntést átlagos lakásárak megtalálható az interneten, amelyek gyakran alábecsülték. Találkozzon ingatlanforgalmazók a területen, hogy egyfajta tényleges lakásárak, és talál valakit, elkötelezett, hogy segít megtalálni a megfelelő helyre.

Tekintsük távozó Helyileg

Természetesen, mielőtt bármilyen döntést, pre-nyugdíjas először meg kell állapítania, hogy a lépés szükséges. Bizonyos, hogy nem lehet. Szerint a legfrissebb népességi statisztikák a US Census Bureau, 49 ből 50 éven felüliek 65 tartózkodás jogát, ahol vannak. Ha a jelenlegi szülővárosa megfizethető, közel a barátok és a család, és a közelében és szórakozási leginkább élvezni, miért mozog kedvéért mozog?

Ehelyett mérlegelheti, hogy a változás szükségességét, ki lehet elégíteni a gyakoribb rövid szünet, vagy a beszerzési, vagy egy olcsó hétvégére haza.

Néhány előre nyugdíjasok kipróbálhatod a helyszínen részmunkaidős, egy lakás a városban, és a ház az országban. Azok számára, akik az eszközöket, vásárol egy második nyaraló alatt ledolgozott évek tud nyújtani a nyugdíjazás előtti próbaidőszak. Még jobb, bérbe a házat a főszezonban, és látogasson el rendszeresen az utószezonban. Így lehet, hogy egy kis plusz pénzt, és felmérni a fellebbezés ott élő teljes munkaidőben.

Kutatás a legjobb helyek nyugdíjba

Mielőtt bármilyen döntést arról, hogy hol szeretne élni, ez segít, hogy némi kutatást. Itt, ahol kezdeni.

• Lakosság, gazdaság, látnivalók és általános információk:  Látogasson el a helyszínen a helyi  kereskedelmi kamara  és a  Gazdasági Fejlesztési Ügynökség  , hogy egyfajta, a helyi gazdaság és az ipar. A legtöbb városban is a látogatók irodák az interneten, hogy kapsz egy értelemben a lakosság életminőségének és a helyi látnivalók. Érdemes megnézni a Travel, ahol lehet kapni a bennfentes információval helyiek, akik ismerik a környék legjobb.
• Klíma:  Ha szeretné, hogy a geek ki éghajlati adatok, nézd meg az  interaktív eszközök éghajlati adatok  a Nemzeti Éghajlati Adatközpont (NCDC).
• Cost of Living:  A Tanács a Közösség és az Economic Research származó adatokat használ az éves megélhetési költségek index hatalomra praktikus  megélhetési költségek összehasonlítása kalkulátor . Méri a megélhetési költségek több mint 300 városi területeken.
• Crime Árak:  Az FBI éves  Crime az Egyesült Államokban: Uniform Crime Reports  adhat meg egy hasznos áttekintést bűncselekmények minden, de a legkisebb amerikai városokban. Azt is könnyen elérheti a helyi bűnözés jelentések, ha már szűkült a keresést.
• Egészségügy:  US News közzéteszi  útmutató a legjobb kórházak  egy adatbázist kereshet hely és / vagy specialitás.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mivel helyek továbbra is enyhül a munkahelyen, a társadalombiztosítási az egyetlen garantált forrás nyugdíjjövedelmüket hogy rengeteg amerikai számíthat. Sajnos, ezek a kormányzati ellenőrzések nem biztosítják a támogatás mértékét, hogy a legtöbb felnőtt lesz szüksége során a későbbi években.

Az átlagos havi ellátás keretében nyújtott öregségi, túlélő, és fogyatékossági biztosítási Program (Social Security hivatalos jelző) az $ 1,360 a nyugdíjasok és a $ 703 házastársak. Ez azt jelenti, tipikus pár csak hozza a $ 24.756 évente. Esélye van, hogy nem lesz elég, hogy fedezze az összes számlák, főleg, ha még mindig fizet a jelzálog.

És, sajnos, sok amerikai nem támogatott a 401 (k) és az IRA elegendő ahhoz, hogy a különbséget. Ha ez neked, milyen más módon kiegészítse a jövedelmét alatt utáni munkanapon évben? Íme néhány forrás akkor érdemes megfontolni.

adóköteles beruházások

Ha szerencsés, hogy hozzájáruljon több, mint a 401 (k) és IRA korlátok lehetővé teszik, adóköteles beruházásokat, mint a részvények, kötvények és befektetési alapok egy másik nagyszerű módja annak, hogy mentse a nyugdíjra. Index alapok és tőzsdei alapok különösen vonzó, mint az általuk kínált alacsony költségek és a beépített diverzifikáció.

A kulcs létrehozása megfelelő összetétele eszközosztályok. Vonzalom túlságosan a készletek kockázatos lehet a kevesebb év, hogy felépüljön a medve piacon. Azonban a portfolió, amely csak fix hozamú értékpapírok, mint például a kötvények, nem biztosítja a növekedési potenciál, hogy a legtöbb embernek szüksége van egy hosszabb nyugdíjba.

Egy tipikus ökölszabály, hogy tartsa egy része a készletek értéke 110 mínusz az életkor. Ez azt jelenti, egy 65 éves lenne a portfólió 45% -át a teljes értékű készletek és 55% kötvények. Persze, lehet, hogy szerény kiigazítja ezt képlet alapján a kockázati tolerancia.

életjáradékok

Élet a hosszú élet úgy tűnhet, mint egy nagy tétel, de ez nem olyan nagy a pénzügyeit. Sokan nem elég eszközök támogatása az életmód, ha ők teszik bele a 80-as évek 90-es évek vagy.

A fix járadék, mely egy életen át bevételeit a beállított kamatláb, az egyik módja annak, hogy kezelni ezt a kockázatot. Akkor is megvásárolható halasztott járadékok, amelyek nem fizetnek ki, amíg elér egy bizonyos korban. Ha egyszer valóra kínálnak nagyobb kifizetések, mint az azonnali járadék termékeket.

Bérbeadásból származó jövedelem

Van egy tartalék hálószoba otthonában, most, hogy a gyerekek már elköltöztek onnan? Kölcsönzése lehet egy egyszerű módja annak, hogy készpénzt minden hónapban, ameddig csak lehet, hogy a békét az új szobatársam. Az emberek megtalálása akkor sem tudja, vagy jó referenciák segítenek megszüntetni fejfájást az úton.

Egy másik ötlet: leépítés egy lakást, vagy lakást, míg bérbe az eredeti otthona. Az egyik hegyezi válás bérbeadó, hogy akkor levonhatja a dolgokat, mint a jelzáloghitel-kamatok, amortizáció és a közművek, csökkenti a társasági adó számlát. Vannak kockázatok, persze, mint például az, hogy nem találja a bérlő vagy előre nem látható karbantartási költségeket.

Értékesítés Stuff

Ahogy öregszünk, van egy jó esély a pincében vagy a garázsban töltötte fel a dolgokat már nincs szüksége. Értékesítés ezek a tételek az eBay-en, vagy Craigslist lehet egy nagyszerű módja annak, hogy keresni egy kis plusz pénz – nem beszélve derült ki otthonában. Ha ügyes használj weboldalak, mint a Etsy piacra a kézműves és egyéb házi termékeket, ami egy szép oldala üzleti magad.

Home Equity

Ha más bevételi források elegendőek, sok idős használja a saját tőke a saját otthonában, hogy hozzáférjen az azonnali készpénz. Az egyik módja ennek az, egy home equity hitelkeret. A HELOC segítségével kezelni a rövid távú szükségletek, mindaddig, ha előre rendelkező jövedelem később fizetni vissza. És mivel ez egy hitelkeret, csak meg kell használni, mint amire szüksége van.

Egy másik módja, hogy érintse meg az otthoni saját tőke egy fordított jelzálog, amely lehetővé teszi, hogy maradjon otthon, és kölcsönözni ellen az értékét. Amikor végül eladni a tulajdon, a bevétel csökkenthető a kölcsön összege, ami még mindig kiemelkedő. Mielőtt elfogadná a fordított jelzálog azonban tudják, hogy bonyolult lehet megállapodások jelentős hitelfolyósítási díjak és egyéb költségek. És ha házas, tudatában kell lennie, hogy milyen a házastárs illeszkedik a tervet.

Részmunkaidős állások

Mivel sok amerikai nyugdíjas korú nincs elég befektetési jövedelem élni, jelentős számú eldöntheti, hogy tovább dolgozzanak, vagy talál egy részmunkaidős állást, amikor elhagyják a karrierjét. A US Bureau of Labor Statistics azt jósolja, hogy közel egyharmada felnőtt kor között 65 és 74 fog működni valamilyen minőségben az 2022.

Egyes nyugdíjasok, a munka egy csökkentett menetrend nyugdíjas éppen mire van szükségük – a lehetőséget, hogy egy alacsony stressz környezet és új embereket megismerni.

Side vállalkozások

Ahelyett, hogy dolgozik valaki, akkor dönthet úgy, hogy inkább válik a saját főnöke, miután nyugdíjba. Ez jelenthet dolgozik a korábbi területen tanácsadóként vagy a fejlődő egy sor új, új ismeretek. Talán mindig is akartam indítani a saját pékség vagy ezermester szolgáltatás. Talán azt szeretné, hogy hozzanak létre egy adó-előkészítő üzlet, így csak a munka egy részét az év. Az előnye, hogy a vezérigazgató: A penész a helyzetben, hogy a meglévő életmód.

Alsó vonal

Társadalombiztosítási egy szép biztonsági háló nyugdíjasoknak, de ez általában nem elég, hogy fedezi az összes költséget. Ha már elhagyta a munkaerő, és találja magát csípés fillérekért, lehet, hogy ideje, hogy kreatív és folytatja más módon hozza a további készpénz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Legyen óvatos, ha összehasonlítjuk Megtakarítás a nyugdíj-előtakarékosság benchmarkok

„Mennyit kell menteni a nyugdíjba?”

Ez az egyik legnagyobb kihívást jelentő kérdéseket, mert a válasz mindig – „ Attól függ! ”

Egy „attól függ” választ bosszantó lehet, ha valaki keres egy bűvös szám, hogy segítsen nekik eldönteni, hogy a helyes úton. Már van egy óriási bizonytalanság övezi az egész öregségi tervezési folyamat kezdődik. Általában az emberek hosszabb ideig élnek, az egészségügyi ellátás költségei emelkednek, a nyugdíjak eltűnőben vannak, és egy felhő kétség övezi milyen társadalombiztosítási fog kinézni évtizeden belül.

De a személyes nyugdíjbiztosítás azt jelentette, hogy személyes. Annak meghatározása, hogy milyen hosszú ideig tervezi, hogy él, vagy ha mész, hogy a projekt rövid a várható élettartam miatt komoly egészségügyi problémák drasztikusan megváltoztathatja a jövőben nyugdíjba igényeinek. Belépő a nyugdíjas évekre, vagy anélkül jelzálog vagy a fogyasztói tartozás is befolyásolja a nyugdíj jövedelem igényeinek. Az alapötlet az, hogy életmóddal, jó úton haladnak annak meghatározásában, hogyan kell létrehozni a legpontosabb becslést a jövőbeli jövedelem igényeit és szükségleteit. Mivel az összes egyedi változók és a bizonytalanság, hogy milyen mértékben valakinek meg kell menteni, hogy magas a siker valószínűsége, hogy van értelme, hogy néhány általános iránymutatást körül, hogy nyomon tudjuk követni a haladást.

Nyugdíj megtakarítás többszöröse jövedelem

Egy ökölszabály nyugdíj megtakarítás alapján tényezőket, amelyek kapcsolódnak a jövedelem. Ezzel a megközelítéssel megtakarítási célok alapján létrehozott többszöröse jövedelem hogy segítsen az embereknek nyomon követni a fejlődést az egész felhalmozási szakaszban a szakmai élet.

Fidelity azonosította öregségi megtakarítási referenciaértékek különböző korú az út mentén a nyugdíjkorhatárt.

Például ahhoz, hogy visszavonul az azonos kényelmes életmódot Fidelity azt javasolja, hogy valakinek van 10x az éves fizetése mentette kor 67. Ők is egy idővonal néhány hasznos viszonyítási használni annak érdekében, hogy az ajánlott mennyiségű megtakarítás szükséges nyugdíjba nyomon követni:

• 30: Van egyenértékű 1x a fizetését mentett
• 35 : Már 2x fizetését mentett
• 40: Már 3x fizetését mentett
• 45: Már 4x a fizetést mentett
• 50 : Már 6x fizetését mentett
• 55: Van 7x a fizetést mentett
• 60: Van 8x fizetését mentett
• 67: Van 10x fizetését mentett

Ne feledje, hogy a megtakarítási szempontok a Fidelity állítható alapján, ha szeretne visszavonulni, és a várható élet szükségleteivel alatt nyugdíjba. Például egy 45 éves tervezés nyugdíjba 67 éves korában, az átlagos életmód lenne a cél megtakarítást 4x (alkalommal) fizetés félre a nyugdíjra. Kiigazítása azonban a nyugdíjkorhatár 65 hasonló forgatókönyv dudorok a megtakarítási tényező akár 6x (alkalommal) fizetést. Akkor nézd meg a nyugdíj-megtakarítások tényezők alapján az aktuális kor, ha azt szeretné, hogy visszavonul, és a kívánt életmód rovására igényeinek ezzel linket .

Fontos iránymutatások a nyugdíj előrejelzések

A hagyományos bölcsesség azt mondja, hogy akkor ki kell cserélni körülbelül 70 és 90 százaléka a jelenlegi nyugdíjjövedelmet fenntartani a azonos életmód közben nyugdíjba. Egy másik gyakran használt szabály a nyugdíjas tervezési beállítások gyakran nevezik „A 4% -os szabály”. Ez arra utal, hogy az általános feltételezés, hogy akkor egy 4% kivonását a nyugdíj-megtakarítások egyenlege évente, és megnöveli az inflációval évente .

Ezért, ha van 1 millió $ a nyugdíjas számlák, akkor képes lesz tölteni $ 40,000 az első évben. Ez lényegében azt jelenti, hogy minden 1000 $ havonta szeretné tölteni a nyugdíjas, akkor kell kb 300.000 $ értékű nyugdíj-előtakarékosság.

Érv a használata Vigyázat a jövedelem alapú megtakarítási iránymutatás

Fontos felismerni ezeket a megtakarításokat referenciaértékek egyszerűen mérföldköveket és működnek, mint egyfajta mozgó célpont. Néhány évvel ezelőtt, az úgynevezett mágikus szám iránymutatás volt 8x fizetés kor 67. A legjobb módja annak meghatározására, hogy a megtakarítás elég a nyugdíj, hogy fut egy részletesebb öregségi számológépet, és hozzon létre egy költségvetési tervet a nyugdíj alapját reális életmód rovására igényeinek. Ez lehetővé teszi, hogy vizsgálja felül a teljes pénzügyi képet, és magában foglalja a személyre szabott szociális biztonsági becslések a lehetséges felhasználása a saját otthonában, a kívánt jövedelem tartományok a célok alapján, és egyéb bevételi források, mint például az öröklés, a részmunkaidős munka, vagy bérleti díj .

A sikeres nyugdíjazási terv többet igényel, mint egy kaptafára minden megközelítés. Általános irányelvek, mint Fidelity megtakarítási tényező ad elfogadható kiindulási pont, hogy meghatározzuk, ha a jobb pályán az nyugdíjmegtakarításainak. Sok ember számára a megtakarítások tényezőket fog szolgálni, mint egy egészséges ébresztőt. Mások szerint ez a megközelítés túlságosan sok feltételezéseket az Ön és hiányzik a személyre szabott megközelítés. A jobb megközelítés, hogy elindítunk egy nyugdíjazás számológépek alapján inkább személyre szabott célokat, hogy ha követi felé biztonságos öregségi, vagy sem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nyugdíjcélú megtakarítás lehet elég ambiciózusak, de lehet, hogy még inkább a millenniumi év közötti nők 18-34.

Szerint a közelmúltban NFCC felmérés , 39 százaléka a nők a millenniumi generáció harc csak lépést tartani a kifizető a rendszeres havi számlákat időben. A nők kétszer nagyobb valószínűséggel érzik, hogy a diákhitel adósság kezelhetetlen, mint férfi társaik. És persze, a nemek közötti bérszakadék azt jelenti, hogy a nők keresnek 82 százalék az, amit az emberek keresnek átlagosan, hozzátéve, hogy a pénzügyi kihívásokra.

Létrehozása nyugdíjbiztonságát az arca ezen akadályok is tűnik, mint egy fárasztó mászás ezeréves nők. Ez azonban lehetséges a megfelelő stratégia.

A nyugdíj-előtakarékosság ötletek Millenniumi Női

Első nyugdíj tervezés igaz ezeréves nők azt számba az eszközök és források, valamint az, hogy világos, hosszú távú célokat és feladatokat. Együtt, ez nyújthat szempontból, hogy mit kell a nők dolgoznak.

Kezdje a Big Picture, majd Nagyítás

Egy fontos lépés a nyugdíj-előtakarékosság a fiatalabb nők létrehozásáról alapvonal a cél megtakarítási cél. A számot választja végső soron attól függ, hogy milyen típusú életmód kutatsz nyugdíjba.

Például ezeréves nők, akik kell utazniuk szükség lehet több pénzt, hogy visszavonul, mint azok, akik tervezik, hogy csökkentse egy kis otthoni vagy továbbra is dolgozik részmunkaidőben nyugdíjba. Ha még nem hozott időt, hogy dolgozzon ki egyértelmű öregségi látás, ezért fontos, hogy erre előbb, mint utóbb.

Az öregségi számológép hasznos lehet annak meghatározásában, hogy mennyi pénzt kell majd nyugdíjba finanszírozására a választott életmód. Ezután összehasonlítani, hogy mennyi van mentve, hogy mennyi a különbség van, hogy töltse ki. És lehet, hogy jókora; szerint 2018 felmérés , 45 százaléka a nők kevesebb, mint $ 10,000 félre a nyugdíjra.

Távolítsuk akadályai mentése

Együttesen nők tartozom több mint kétharmada az ország közel $ 1,5 billió diákhitel adósság. Összehasonlítva a millenniumi férfiak évezredes nők háromszor nagyobb valószínűséggel számolnak be nem teljesen értik a következményeit hitelfelvétel finanszírozására a főiskolai oktatás. Összességében ezeréves nők $ 68.834 az adósság átlagosan beleértve diákhitel, hitelkártyák, valamint egyéb tartozások.

Ha tartozás áll a módja a megállapítás a plusz pénzt, hogy mentse, megszabadulni meg kell egy elsődleges. A refinanszírozási lehet nagy segítség ezeréves nők, amikor a magas kamatok megakadályozza őket abban, bármilyen tapadást.

Magántanuló hitelkiváltás eredményezhet alacsonyabb kamatlábat és azt is egyszerűsíteni havi kifizetéseket. Míg a szövetségi hitelek refinanszírozhatóak a magán hitelek, ezáltal azt jelenti, elveszti egyes szövetségi védelmet, mint a halasztás vagy annak elmulasztása időszakokban.

Mielőtt azonban bármilyen refinanszírozási lehetőség, hogy ez a diákhitel, hitelkártyát vagy egyéb tartozások, ezeréves nők össze kell vetni a kamatlábak a hitelező ajánlatok és a díjak pénzt kérnek, hogy ők egyre a legjobb ajánlatot lehetséges.

Leverage Adó-Kiemelt megtakarítási lehetőségek

A munkáltató által szponzorált nyugdíj tervét lehet egy áldás az ezeréves nők, de a kutatás azt sugallja, ők alatti alkalmazására. Egy felmérés szerint a nők átlagosan még 38.000 $ mentve a 401 (k), míg a $ 74.000 a férfiak.

Legalább ezeréves nőknek kell megtakarítás legalább elég a munkáltató azon tervét, hogy jogosultak legyenek a teljes megfelelő hozzájárulást, ha az egyik kínálják. Onnan lehet kezdeni dolgozni megmentése felé 10-15 százalék (vagy több) a jövedelmük. Auto-eszkalációs egy viszonylag egyszerű módja annak, hogy ezt.

Auto-eszkalációs lehetővé teszi, hogy növelje a járulék mértéke automatikusan minden évben egy előre meghatározott százalékot. Ha például ezeréves nők elvárják, hogy az éves emelés 1 százalék, tudták megfelelően növeli az éves megtakarítási ráta 1 százalékkal. Amely lehetővé teszi számukra, hogy növeljék a fészket tojás gyorsabb, érzés nélkül jelentős életmód csipet.

A Health Savings Account egy másik hasznos módja annak, hogy mentse. HSAs társított magas levonható egészségügyi tervek és triple adókedvezmények: adóból levonható hozzájárulásokat, a halasztott adó-növekedés és az adómentes kivonás az egészségügyi kiadásokat. Bár technikailag nem megszüntetési számlát, ezeréves nők, akik egészségesek maradjanak meríthetett a megtakarítások nyugdíjas egészségügyi vagy nem egészségügyi kiadások. Miután 65 éves, akkor azt csak akkor fizet jövedelemadót nem orvosi kivonás.

Végül ezeréves nők és mérlegelnie kell a Roth egyéni nyugdíj számlán a megtakarításhoz. A Roth IRA kínál javára adómentesen képzett kivonás a nyugdíj, amely jelentős lehet a nők, akik elvárják, hogy a magasabb jövedelem adósávba. A hagyományos IRA, ehhez képest is teljes adóköteles öregségi, de ez nem nyújt javára adóból levonható hozzájárulást.

Ne késlekedjen nyugdíj-előtakarékosság

A legfontosabb dolog az évezredes nők tehetünk, amikor a nyugdíj-előtakarékosság, hogy egyszerűen elkezd hol vannak. Idő lehet egy erős influencer meghatározásakor a képesség, hogy mentse, és felhalmozódnak vagyon révén összetételéhez érdeklődés. Kiindulási – akkor is, ha ez azt jelenti, kezdve a kis – kritikus szerzés nyugdíj tervezés a helyes úton.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Előre tervez. Egészségbiztosítás nyugdíjas költséges lehet.

Ha tartott stabil munkahely legnagyobb része a karrier, akkor valószínűleg még nem volt, hogy sokat gondoltam, hogy az egészségügyi biztosítás tervét. Ehelyett ez már egy előny következetesen kínált a munkáltató. Az öregségi közeledik, most mi lesz? Azt akarja, hogy kövesse az alábbi lépéseket, hogy értékelje az egészségbiztosítási nyugdíjazás.

1. Ismerje meg a csoport Health Nyugdíjjuttatásokra

Az első dolog az, hogy minden tanulni a meglévő egészségügyi ellátások és hogyan változik a nyugdíj.

Megvan a lehetőség, hogy továbbra is a csoportban terv? Már ott dolgozott elég évig, illetve elérte a kor, ahol megszolgálásáig egyes egészségügyi ellátások? Vegyen részt műhelyek és olvassuk el az irodalom a munkáltatótól az egészségbiztosítás nyugdíjba. Ha a munkáltató nem kínál nyugdíjas egészségügyi juttatási program, akkor lesz jogosult, hogy maradjon a jelenlegi terv szerint COBRA rendelkezések? Ha igen, megtudja, milyen hosszú, és mennyibe kerül.

2. Fedezze Ön választási

Ha korhatár előtt életkora 65, a jó hír, hogy nem lehet tagadni fedezetet a már meglévő feltételek miatt a megfizethető Care Act, amely hatályba lépett 2014. január Azonban a „megfizethető” része a megfizethető Care Act nem jött, így bár lehet kapni lefedettség, akkor fizet $ 1,000 egy hónap vagy több, ha éves kor között 55 és 64 Trump valószínűleg megváltoztatja az egészségügyi táj, hanem a képesség, hogy lefedettség függetlenül a már meglévő feltételek valószínűleg marad.

Ha azt tervezi, korhatár előtt életkora 65, ez egy jó dolog.

Ha 65 éves, a legtöbb akkor válik jogosulttá a Medicare, de akkor még döntést kell meghoznia. Például, ha azt szeretné, eredeti Medicare vagy Medicare Advantage terv. Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya. A legpontosabb információkat talál van Medicare.gov, de miután a tanulás minden akkor lehet, hogy mégis szakmai segítséget abban, hogy egy ilyen fontos döntést, ami azt jelenti, hogy beszélt egy ügynök.

Amíg kutatnak választás, győződjön meg róla, építeni becsült egészségügyi ellátás költségeit figyelembe a nyugdíj költségvetést. Mennyit érdemes tervezni a kiadásokat? Attól függ, hogy a biztosítási fedezet. Átlagban, tervezi, hogy kiad $ 10,000 évente fejenként mindent, beleértve a díjakat, fogorvosi, out-of-pocket költségek, stb

3. Beszéljen Agent szerződött a legtöbb nagy fuvarozók

A legjobb választás lesz, hogy beszéljen egy egészségügyi biztosítási ügynök, aki szerződött a legtöbb nagyobb egészségügyi tervek a terület. Különösen, meg egy egészségbiztosítási szerv, amely specializálódott egészségügyi biztosítás nyugdíjazás; akkor végezzen teljes elemzése opciók kérdeztem a meglévő orvosok és a gyógyszerek, majd megmondja, amely azt tervezi, biztosítja a leginkább költség-hatékony előnyök alapján a személyes egészségügyi helyzetének.

Az egyik lehetőség a tanácsot, hogy beszéljen Allsup Medicare Advisor csapat. Egy másik lehetőség, hogy megtalálja az Ön állam állami egészségbiztosítási Assistance Program (hajó), amely már az önkéntesek, akik segíthetnek.

4. A felülvizsgálati terv választások minden évben

Akár több vagy 65 év alatti, ha egyszer már biztosított egészségbiztosítási nyugdíjas meg kell proaktív értékelő által éves ellenőrzését a lefedettség közben is lehetőség nyílt csatlakozás minden ősszel.

Előnyök és költségek változhatnak, és lehetőség van arra, hogy új tervet nyújthat jobb lefedettséget alacsonyabb áron; akkor nem tudom, ha nem néz. Ismét, akkor akar beszélni egy ügynök, aki szerződött minden nagyobb szolgáltatónál, hogy objektív elemzést.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ez a legjobb építeni egészségügyi ellátás költségei Into Your Nyugdíjas olcsó

Hogyan teszik az egészségügyi ellátás költségeit a nyugdíj tervezés? Ha Ön, mint a legtöbb, amit nem szabad alábecsülni ezeket a költségeket.

Bár Medicare rész, amely magában foglalja bizonyos szintű kórházi, ingyenes (feltételezve, hogy dolgozott az USA-ban elég hosszú, hogy jogosultak), a nagy részét Medicare lefedettség nem szabad. Majd fizet díjak Medicare Part B, és a kiegészítő biztosítás vagy a vényköteles terveket.

Ezen felül, akkor out-of-pocket költségek.

Amikor tényező mindezt úgy becsülik Medicare fedezi csak mintegy 50-60 százaléka az egészségügyi ellátással kapcsolatos igények. És az idő múlásával, díjak és out-of-pocket költségek megy fel.

Hogy az emberek Forget About Egészségügyi költségeket a költségvetés

Sok közelgő nyugdíjasok, és az emberek felkészülnek áttérni a munkaerő, elfelejtette költségvetés egészségügyi adat, amikor saját költségükre nyugdíjba. Miért? A munkáltató gyakran felvette a legtöbb lap (általában körülbelül 75 százalék) és a fennmaradó költség (átlag mintegy 25 százalék) jön ki a fizetést. Azt hiszik, hogy szükség van az azonos mennyiségű take-home fizetni, hogy jelenleg – de elfelejtik, hogy ezentúl felelős kifizető az egészségügyi díjak mellett a out-of-pocket költségek.

Milyen típusú egészségügyi díjakat iszik?

Négyféle egészségügyi díjak akkor valószínűleg nyugdíjas:

• Medicare Part B díjak
• Medigap (a továbbiakban Medicare Kiegészítő biztosítások) vagy Medicare Advantage díjakat (a továbbiakban Medicare Part C)
• Medicare D. rész lefedettség (gyógyszer lefedettség)
• Hosszú távú gondozási biztosítási díjak

Az alábbiakban részleteket az egyes elemeket:

• Medicare Part B: 2016-ban a fut több mint 120 $ havonta, de ez megy fel, mint a jövedelem emelkedik. Ha még több, akkor többet fizetni.
• Ha azt szeretnénk, biztosítási költségek, amelyek nem tartoznak az alap Medicare akkor nézd meg a vásárlás vagy egy Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a vényköteles gyógyszer lefedettség.
• Ha van egy Medigap politika, akkor nem költségeinek fedezésére fogászati, látás és szemészeti, potenciálisan így ha néhány nagy költségek, különösen a fogászati ​​igényeit.
• Ha van egy Medicare Advantage politika, amely magában foglalja a fogászati, látás és szemészeti, akkor nem nyújt annyi további kórházi ellátást, esetleg így Ön és családja egy nagy számlát kell krónikus vagy súlyos megbetegedés jön.
• Medicare nem fedezi a legtöbb hosszú távú ellátás költségeit lehet tapasztalni. Ha azt szeretnénk, hogy biztosítani kell ha van pénz, e költségek fedezésére, úgy a hosszú távú gondozási biztosítás.

Tehát mennyit lehetnek ezek a lefedettség és a hozzá tartozó out-of-pocket költségek kitesz?

Mi összege a teljes egészségügyi költségek merülhetnek tapasztalt?

A becslés a saját jelenlegi és jövőbeli egészségügyi ellátás költségeit próbálja meg a internetes egészségügyi költség kalkulátor által HVS Financial.

Ezzel a számológép, azt mondtam, hogy egy férfi, 65 éves, és a becslések én teljes díjak és out-of-pocket költségek körülbelül $ 4,500 egy év. Ez azt jelenti, ha nem tesz körülbelül $ 375 havonta a költségvetést az egészségügyi ellátás költségeit, fogsz találni magad rövid a készpénz.

Az is valószínű, hogy ezek az egészségügyi költségek emelkednek mintegy kétszerese az infláció, ami azt jelenti, 10 év a nyugdíjba, hogy a $ 375 havonta lehet közelebb $ 675 havonta (egy 6 százalékos infláció).

Egy házaspár, meg kell duplázni a számokat. Jaj.

Mit tehetsz azért, hogy csökkentse emelkedő egészségügyi költségek?

Nemrég beszéltem Dan McGrath, korábban a  HealthView Services , ő pedig felajánlotta három javaslatot, hogy segítsék az emelkedő egészségügyi költségek.

1. Legyen egészséges

Ki akar egy hosszú, egészségtelen életet? Vedd kezedbe az orvosi ellátás. Kutatni. Kérdéseket feltenni.

Dan volt néhány érdekes észrevételt egészséges marad. Két, hogy ragadt rám:

• Kap egy jó fogorvos, és nézd meg őket, félévente. Szív- és érrendszeri betegségek jelenik meg az íny először. A fogorvos, hogy odafigyel előfordulhat, valami hosszú, mielőtt az orvos nem.
• Mezítláb. Igen, mezítláb.

2. kezelése disztribúciók Tax-Hatékonyan

Dan is volt sok gondolkodó megjegyzéseket irányító figyelembe disztribúciót adó hatékony módon.

A magas jövedelmű adózók (2016 azt jelenti, hogy kislemez várható jövedelem $ 85k vagy több, marrieds a $ 170K vagy több), minél többet tenni, annál nagyobb a Medicare Part B díjak és minél magasabb a Medicare Part D díjakat. Ha a munka egy jó adó tervező vagy öregségi tervező használhatja a következő gondolatok kezeléséhez disztribúció több adót hatékonyan, és potenciálisan tartsa díjak emelkedése annyi:

• Disztribúciók HSA számlák, Roth IRA számla vagy készpénz értéke életbiztosítások nem számítanak a képlet, hogy meghatározza a végső összege a Medicare Part B díjakat. Jövedelem egy fordított jelzálog nem számít sem.
• A pénz kivonják a hagyományos nyugdíjszámlákkal gyakran ellensúlyozni levonható egészségügyi kiadások.
• Mivel Roth IRA kivonás nem számítanak a formula, amely növelheti a Medicare Part B díjak, ha a nagy egyenlegek a hagyományos IRA azt jelenti, hogy lesz egy jelentős mennyiségű szükséges minimális disztribúciók évesen 70 és azon túl, és érdemes hogy fontolja meg, hogy része a IRA egy Roth, mielőtt eléri 65 éves kor különösen Dan azt mondta: „a Roth a legnagyobb befektetési eszköz ismert emberek”. Meg kell maradni egyetértek vele.

3. Ne elkapjanak Off-Guard

Emelkedő egészségügyi költségek lesznek a valóság. A sort a költségvetésben számukra. Ha a terv korai nyugdíjba vonulás (mielőtt 65) győződjön meg arról, hogy tisztában van a végrehajtási költségeihez saját egészségügyi biztosítási díjak, amíg el nem éri a Medicare kor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Felosztása megközelítések kínálnak jobb eredményeket nyugdíjasok.

Meghatározó a beruházás felosztása a „100 mínusz az életkor” szabály egy okos megközelítés befektetés a nyugdíj arány? A kutatások azt mutatják ez ökölszabály árthat neked, mint amennyit segít.

Mi az a „100 mínusz az életkor” szabály?

Ha befektetni a pénzt, a döntés, amit tenni, hogy lesz a legnagyobb hatással az eredményeket, hogy mennyit tartani készletek vs. kötvények. Az évek során számos ökölszabályokat kifejlesztettek egy kísérletet, hogy útmutatást nyújtson a döntést.

Az egyik ilyen népszerű szabály a „100 mínusz az életkor” szabály, amely azt mondja, meg kell venni a 100 és vonja ki az életkorát: Az eredmény százalékos aránya az eszközök kiosztani készletek (más néven részvények).

Ezzel a szabály, hogy 40 lenne egy 60% -os juttatás készleteket; a 65 éves, akkor csökkentette volna a kiosztás állományok 35%. Technikai értelemben ez nevezzük a „hanyatló saját Glidepath”. Minden évben (vagy inkább néhány évente), akkor csökkenni fog a juttatás a készletek, így csökkentve a volatilitás és kockázati szintje a befektetési portfólió.

Gyakorlati probléma ezzel a szabály

A probléma ezzel a szabály, hogy nem hangolják össze a pénzügyi célokat semmilyen módon. Befektetés döntések alapján kell a munkát a pénzt kell tennie az Ön számára. Ha jelenleg 55, és nem tervezi, hogy vesz kivonás a nyugdíj számlára, akkor van szükség, hogy ezt a 70 év ½, akkor a pénz még sok éven dolgozni, mielőtt meg kell megérinteni.

Ha azt szeretné, hogy a pénz, hogy a legnagyobb valószínűséggel rentabilitása meghaladja az 5% -os évi, majd miután csak 50% -a ezeket a forrásokat juttatott részvények lehetnek túl konzervatív a célok alapján és az időkeret.

Másrészt, lehet, hogy a 62, és a nyugdíj. Ebben a helyzetben a nyugdíjasok többsége részesül késlelteti a kezdő időpontja a társadalombiztosítási ellátások és a megszüntetési számlára történő kifizetések finanszírozására megélhetési költségek amíg el nem érik a 70 év.

Ebben az esetben szükség lehet használni egy jelentős összeg a beruházás a pénz a következő nyolc évben, és talán 38% -os juttatás készletek túl magas lenne.

Mi a kutatások azt mutatják,

Akadémikusok elkezdték végezzen öregségi kutatást arról, hogyan is csökkenő tőke siklópálya (ami a 100 mínusz az életkor szabály szállít) teljesít, mint más lehetőségeket. Egyéb lehetőségek közé egy statikus kiosztás megközelítés, mint 60% állomány / 40% kötvény éves kiegyenlítése, vagy egy emelkedő részvény siklópálya, ahol megadhatja öregségi magas juttatás kötvények, és töltsön a kötvényeket, miközben hagyja a készlet allokáció nő.

Kutatási Wade Pfau és Michael Kitces azt mutatja, hogy egy szegény tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1966-ban, a 100 mínusz az életkor kiosztás megközelítést szállított a legrosszabb eredmény, így ha a pénz harminc év után nyugdíjba. Egy emelkedő részvény Glidepath ahol eltölteni kötvények első szállította a legjobb eredményt.

Azt is vizsgálták az eredmény a különböző elosztási közelít, mint egy erős tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1982-ben egy erős tőzsdei mindhárom megközelítés bal oldalon jó formában a statikus megközelítés nyilvánított a legerősebb befejezés számla értékek és az emelkedő részvény Glidepath megközelítés így Önnek a legalacsonyabb vége számla értéke (ami még mindig sokkal több, mint te kezdődött).

A 100 mínusz az életkor megközelítés eredményeket hozott kellős közepén a másik két lehetőség.

Tervezni a legrosszabb, reméljük a legjobbakat

Amikor nyugdíjba, van nem lehet tudni, hogy lesz belépő egy-két évtized erős részvénypiaci teljesítménye, vagy sem. A legjobb, hogy létrejöjjön a kiosztási terv úgy, hogy működik alapján a legrosszabb eredmény. Mint ilyen, a 100 mínusz az életkor megközelítés nem tűnik a legjobb elosztására megközelítést használni a nyugdíjas, mert nem boldogul jól a rossz tőzsdei körülmények között.

Helyett elosztásának portfóliók Ezáltal nyugdíjasok mérlegelnie kell pontosan az ellenkezője megközelítés: Visszavonul a magasabb összeg a kötvények, amelyek szándékosan töltött, miközben a saját tőke részét egyedül növekedni. Ez valószínűleg eredményezné fokozatos növekedése a kiosztás részvényekbe egész nyugdíjba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ön keményen dolgozott, hogy elég pénzt a nyugdíjra, de ez csak egy része a csatát.

Miután nyugdíjba, és támaszkodni, hogy a pénz, mint a fő bevételi forrás, az utolsó dolog, amit szeretnék, hogy a kormány, hogy egy nagy darab belőle. A legtöbb ember nyugdíjba megy, kevesebb pénzt, mint amennyire szüksége van, így adót kell minimalizálni. Sőt, akkor is, ha mentett egy csomó pénzt, akkor még mindig szeretné fizetni a legalacsonyabb adókat.

Megkérdeztük néhány pénzügyi tanácsadók mérlegelni, hogyan kevesebb adót fizetnek, hogy a kormány és mentse több pénzt az Ön és családja.

1. Tudd, hogy mit adóköteles

Ez egyszerű – csak minden adóköteles. A kérdés az, ha ez adóköteles? Ha kívüli beruházások adó-előnyben nyugdíjpénztárak, ők adóköteles minden évben, Ön akár nyugdíjas, akár nem. Ezek közé tartozik a rendszeres ügynöki számlák, ingatlan, megtakarítási számlák és mások.

A legtöbb nyugdíjazási kijelölt jövedelem, másrészt, nem adóköteles, amíg ténylegesen nyugdíjba. Akkor ez. Kivonása a hagyományos IRA, 401 (k) és 403 (b) s – és kifizetések járadékok, nyugdíjak, katonai nyugdíj számlák és még sokan mások – lehet adóköteles.

A Roth IRA, eközben egy hibrid. A pénzt teszel a számla adóköteles mielőtt a betét, de a befektetés nyereség adómentes, ha várunk, hogy vonja vissza őket, amíg azt tapasztalja, „befolyásoló esemény.” Rátérve 59½ egyik kvalifikáló esemény; . némi kutatást a saját, vagy a segítségével egy pénzügyi tanácsadó segít kitalálni a többiek, valamint hogy milyen egyéb eszközök adóköteles.

2. Ismerd meg a konzol

Szerint Nathan Garcia, CFP, ügyvezető vagy Westbourne beruházások, „A legegyszerűbb módja, hogy csökkentsék az adókat is azáltal, hogy a jövedelem az adósáv, hogy az adók a hosszú távú tőkenyereség 0%. Mint egy pár ez azt jelenti, jövedelme kevesebb, mint $ 75.300. Ezzel azt is tartsa a rendes jövedelemadó 15% -os konzol. Sok tervezést bemenni megfelelően végrehajtó ezt a stratégiát, mert be kell építenie a szociális biztonság, a nyugdíj és egyéb bevételi források mellett olyan megszüntetési számlára eloszlás. Te vagy a tanácsadó van, hogy világos megértése a alapján a nem minősített befektetési számlák.”

Így folytatja: „Ahhoz, hogy megfelelően hajtsa végre ezt a stratégiát meg kell venni disztribúció fel a csúcsra a marginális adókulcs (akár $ 75.300 egy pár) akkor is, ha nem kell a jövedelem. Ez segít felépíteni egy puffer az elkövetkező években, amikor szükséged van a jövedelem. Ha úgy találja, hogy szükség van több jövedelmet, mint a $ 75.300 akkor ezt a pénzt egy Roth számla.”

3. Van egy Roth Conversion

Ne feledje, a Roth IRA adók most ahelyett, hogy mikor vonja vissza a pénzt. Adófizetés most, miközben még mindig dolgozik, megszünteti az adóteher az élet későbbi szakaszában, amikor szükség van az összes pénzt lehet kapni.

Josh Trubow, CFP, értelmes Financial Planning azt mondta: „Anélkül, feltételezve bekövetkező változásokat az adótörvényt a jövőben, ezzel Roth konverziót az alacsony jövedelmű években egy olyan stratégia adók alacsonyabb adósávba történő eltolásával, amikor rájössz, a jövedelem. Mi határozza meg, hogy mennyi a kliens átalakítani egy évről-évre, annak érdekében, hogy töltse ki az alsó adósávok és adót fizet, amelynek mértéke alacsonyabb (most), mint ha azokat, ha vártak és forrást vont egy év, amikor már lesz magasabb adósávba.”

4. Adó diverzifikálása

Csak úgy, mint változatossá a befektetési portfólió, hogy elkerülje a nagyszabású veszteség, akkor ugyanezt a az adókat, mert a sávhatár valószínűleg ingadozhat különböző időpontokban az életedben.

Chris Kowalik a ProFeds szövetségi öregségi szakértő és gyakori hangszóró szövetségi alkalmazottak pénzügyi tervezésre, azt mondja: „Adó diverzifikáció a koncepció, hogy közben a különböző gazdasági időkben, nyugdíjas több vödör pénzt lehet választani. Ha az adók viszonylag magas, nyugdíjas esetleg úgy döntenek, hogy jövedelem adómentes számla. Ha az adók viszonylag alacsony, a nyugdíjas dönthet, hogy jövedelem adóköteles venni.”

5. úgy mozog

Valaha csoda miért Florida olyan kedvelt úti cél a nyugdíjasok? Ez nem csak a strandok – ez a hiánya az állami jövedelemadó. Nevada, New Hampshire, Dél-Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming és Alaszka minden hiányzik egy állami adó is.

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, azt mondja: „Ez a stratégia működik, de ez nem az egyetlen megoldás. Az egyik lehetőség az, hogy fektessenek be az állami-önkormányzati specifikus kötvényalapok. De mielőtt bármit, megérteni, hogy az állami és a helyi adók hatással lesz a nyugdíj fészket tojás.”

Alsó vonal

A legfontosabb, hogy tartsa nyugdíjazás adók alacsony nem kell várni, amíg nyugdíjba kezdeni, hogy terveket. Ehelyett, hogy tervei előtt jól meg kell támaszkodni a nyugdíj-megtakarítások, mint a fő bevételi forrása. A pénzügyi tervezés nem egyszerű feladat. A legjobb, hogy kérjen tanácsot egy pénzügyi tanácsadó és tapasztalattal tervezése adó-hatékony vagyonkezelést terveket.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.