Ez a legjobb építeni egészségügyi ellátás költségei Into Your Nyugdíjas olcsó
Hogyan teszik az egészségügyi ellátás költségeit a nyugdíj tervezés? Ha Ön, mint a legtöbb, amit nem szabad alábecsülni ezeket a költségeket.
Bár Medicare rész, amely magában foglalja bizonyos szintű kórházi, ingyenes (feltételezve, hogy dolgozott az USA-ban elég hosszú, hogy jogosultak), a nagy részét Medicare lefedettség nem szabad. Majd fizet díjak Medicare Part B, és a kiegészítő biztosítás vagy a vényköteles terveket.
Ezen felül, akkor out-of-pocket költségek.
Amikor tényező mindezt úgy becsülik Medicare fedezi csak mintegy 50-60 százaléka az egészségügyi ellátással kapcsolatos igények. És az idő múlásával, díjak és out-of-pocket költségek megy fel.
Hogy az emberek Forget About Egészségügyi költségeket a költségvetés
Sok közelgő nyugdíjasok, és az emberek felkészülnek áttérni a munkaerő, elfelejtette költségvetés egészségügyi adat, amikor saját költségükre nyugdíjba. Miért? A munkáltató gyakran felvette a legtöbb lap (általában körülbelül 75 százalék) és a fennmaradó költség (átlag mintegy 25 százalék) jön ki a fizetést. Azt hiszik, hogy szükség van az azonos mennyiségű take-home fizetni, hogy jelenleg – de elfelejtik, hogy ezentúl felelős kifizető az egészségügyi díjak mellett a out-of-pocket költségek.
Milyen típusú egészségügyi díjakat iszik?
Négyféle egészségügyi díjak akkor valószínűleg nyugdíjas:
- Medicare Part B díjak
- Medigap (a továbbiakban Medicare Kiegészítő biztosítások) vagy Medicare Advantage díjakat (a továbbiakban Medicare Part C)
- Medicare D. rész lefedettség (gyógyszer lefedettség)
- Hosszú távú gondozási biztosítási díjak
Az alábbiakban részleteket az egyes elemeket:
- Medicare Part B: 2016-ban a fut több mint 120 $ havonta, de ez megy fel, mint a jövedelem emelkedik. Ha még több, akkor többet fizetni.
- Ha azt szeretnénk, biztosítási költségek, amelyek nem tartoznak az alap Medicare akkor nézd meg a vásárlás vagy egy Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a vényköteles gyógyszer lefedettség.
- Ha van egy Medigap politika, akkor nem költségeinek fedezésére fogászati, látás és szemészeti, potenciálisan így ha néhány nagy költségek, különösen a fogászati igényeit.
- Ha van egy Medicare Advantage politika, amely magában foglalja a fogászati, látás és szemészeti, akkor nem nyújt annyi további kórházi ellátást, esetleg így Ön és családja egy nagy számlát kell krónikus vagy súlyos megbetegedés jön.
- Medicare nem fedezi a legtöbb hosszú távú ellátás költségeit lehet tapasztalni. Ha azt szeretnénk, hogy biztosítani kell ha van pénz, e költségek fedezésére, úgy a hosszú távú gondozási biztosítás.
Tehát mennyit lehetnek ezek a lefedettség és a hozzá tartozó out-of-pocket költségek kitesz?
Mi összege a teljes egészségügyi költségek merülhetnek tapasztalt?
A becslés a saját jelenlegi és jövőbeli egészségügyi ellátás költségeit próbálja meg a internetes egészségügyi költség kalkulátor által HVS Financial.
Ezzel a számológép, azt mondtam, hogy egy férfi, 65 éves, és a becslések én teljes díjak és out-of-pocket költségek körülbelül $ 4,500 egy év. Ez azt jelenti, ha nem tesz körülbelül $ 375 havonta a költségvetést az egészségügyi ellátás költségeit, fogsz találni magad rövid a készpénz.
Az is valószínű, hogy ezek az egészségügyi költségek emelkednek mintegy kétszerese az infláció, ami azt jelenti, 10 év a nyugdíjba, hogy a $ 375 havonta lehet közelebb $ 675 havonta (egy 6 százalékos infláció).
Egy házaspár, meg kell duplázni a számokat. Jaj.
Mit tehetsz azért, hogy csökkentse emelkedő egészségügyi költségek?
Nemrég beszéltem Dan McGrath, korábban a HealthView Services , ő pedig felajánlotta három javaslatot, hogy segítsék az emelkedő egészségügyi költségek.
1. Legyen egészséges
Ki akar egy hosszú, egészségtelen életet? Vedd kezedbe az orvosi ellátás. Kutatni. Kérdéseket feltenni.
Dan volt néhány érdekes észrevételt egészséges marad. Két, hogy ragadt rám:
- Kap egy jó fogorvos, és nézd meg őket, félévente. Szív- és érrendszeri betegségek jelenik meg az íny először. A fogorvos, hogy odafigyel előfordulhat, valami hosszú, mielőtt az orvos nem.
- Mezítláb. Igen, mezítláb.
2. kezelése disztribúciók Tax-Hatékonyan
Dan is volt sok gondolkodó megjegyzéseket irányító figyelembe disztribúciót adó hatékony módon.
A magas jövedelmű adózók (2016 azt jelenti, hogy kislemez várható jövedelem $ 85k vagy több, marrieds a $ 170K vagy több), minél többet tenni, annál nagyobb a Medicare Part B díjak és minél magasabb a Medicare Part D díjakat. Ha a munka egy jó adó tervező vagy öregségi tervező használhatja a következő gondolatok kezeléséhez disztribúció több adót hatékonyan, és potenciálisan tartsa díjak emelkedése annyi:
- Disztribúciók HSA számlák, Roth IRA számla vagy készpénz értéke életbiztosítások nem számítanak a képlet, hogy meghatározza a végső összege a Medicare Part B díjakat. Jövedelem egy fordított jelzálog nem számít sem.
- A pénz kivonják a hagyományos nyugdíjszámlákkal gyakran ellensúlyozni levonható egészségügyi kiadások.
- Mivel Roth IRA kivonás nem számítanak a formula, amely növelheti a Medicare Part B díjak, ha a nagy egyenlegek a hagyományos IRA azt jelenti, hogy lesz egy jelentős mennyiségű szükséges minimális disztribúciók évesen 70 és azon túl, és érdemes hogy fontolja meg, hogy része a IRA egy Roth, mielőtt eléri 65 éves kor különösen Dan azt mondta: „a Roth a legnagyobb befektetési eszköz ismert emberek”. Meg kell maradni egyetértek vele.
3. Ne elkapjanak Off-Guard
Emelkedő egészségügyi költségek lesznek a valóság. A sort a költségvetésben számukra. Ha a terv korai nyugdíjba vonulás (mielőtt 65) győződjön meg arról, hogy tisztában van a végrehajtási költségeihez saját egészségügyi biztosítási díjak, amíg el nem éri a Medicare kor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.