Table of Contents
Felosztása megközelítések kínálnak jobb eredményeket nyugdíjasok.
Meghatározó a beruházás felosztása a „100 mínusz az életkor” szabály egy okos megközelítés befektetés a nyugdíj arány? A kutatások azt mutatják ez ökölszabály árthat neked, mint amennyit segít.
Mi az a „100 mínusz az életkor” szabály?
Ha befektetni a pénzt, a döntés, amit tenni, hogy lesz a legnagyobb hatással az eredményeket, hogy mennyit tartani készletek vs. kötvények. Az évek során számos ökölszabályokat kifejlesztettek egy kísérletet, hogy útmutatást nyújtson a döntést.
Az egyik ilyen népszerű szabály a „100 mínusz az életkor” szabály, amely azt mondja, meg kell venni a 100 és vonja ki az életkorát: Az eredmény százalékos aránya az eszközök kiosztani készletek (más néven részvények).
Ezzel a szabály, hogy 40 lenne egy 60% -os juttatás készleteket; a 65 éves, akkor csökkentette volna a kiosztás állományok 35%. Technikai értelemben ez nevezzük a „hanyatló saját Glidepath”. Minden évben (vagy inkább néhány évente), akkor csökkenni fog a juttatás a készletek, így csökkentve a volatilitás és kockázati szintje a befektetési portfólió.
Gyakorlati probléma ezzel a szabály
A probléma ezzel a szabály, hogy nem hangolják össze a pénzügyi célokat semmilyen módon. Befektetés döntések alapján kell a munkát a pénzt kell tennie az Ön számára. Ha jelenleg 55, és nem tervezi, hogy vesz kivonás a nyugdíj számlára, akkor van szükség, hogy ezt a 70 év ½, akkor a pénz még sok éven dolgozni, mielőtt meg kell megérinteni.
Ha azt szeretné, hogy a pénz, hogy a legnagyobb valószínűséggel rentabilitása meghaladja az 5% -os évi, majd miután csak 50% -a ezeket a forrásokat juttatott részvények lehetnek túl konzervatív a célok alapján és az időkeret.
Másrészt, lehet, hogy a 62, és a nyugdíj. Ebben a helyzetben a nyugdíjasok többsége részesül késlelteti a kezdő időpontja a társadalombiztosítási ellátások és a megszüntetési számlára történő kifizetések finanszírozására megélhetési költségek amíg el nem érik a 70 év.
Ebben az esetben szükség lehet használni egy jelentős összeg a beruházás a pénz a következő nyolc évben, és talán 38% -os juttatás készletek túl magas lenne.
Mi a kutatások azt mutatják,
Akadémikusok elkezdték végezzen öregségi kutatást arról, hogyan is csökkenő tőke siklópálya (ami a 100 mínusz az életkor szabály szállít) teljesít, mint más lehetőségeket. Egyéb lehetőségek közé egy statikus kiosztás megközelítés, mint 60% állomány / 40% kötvény éves kiegyenlítése, vagy egy emelkedő részvény siklópálya, ahol megadhatja öregségi magas juttatás kötvények, és töltsön a kötvényeket, miközben hagyja a készlet allokáció nő.
Kutatási Wade Pfau és Michael Kitces azt mutatja, hogy egy szegény tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1966-ban, a 100 mínusz az életkor kiosztás megközelítést szállított a legrosszabb eredmény, így ha a pénz harminc év után nyugdíjba. Egy emelkedő részvény Glidepath ahol eltölteni kötvények első szállította a legjobb eredményt.
Azt is vizsgálták az eredmény a különböző elosztási közelít, mint egy erős tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1982-ben egy erős tőzsdei mindhárom megközelítés bal oldalon jó formában a statikus megközelítés nyilvánított a legerősebb befejezés számla értékek és az emelkedő részvény Glidepath megközelítés így Önnek a legalacsonyabb vége számla értéke (ami még mindig sokkal több, mint te kezdődött).
A 100 mínusz az életkor megközelítés eredményeket hozott kellős közepén a másik két lehetőség.
Tervezni a legrosszabb, reméljük a legjobbakat
Amikor nyugdíjba, van nem lehet tudni, hogy lesz belépő egy-két évtized erős részvénypiaci teljesítménye, vagy sem. A legjobb, hogy létrejöjjön a kiosztási terv úgy, hogy működik alapján a legrosszabb eredmény. Mint ilyen, a 100 mínusz az életkor megközelítés nem tűnik a legjobb elosztására megközelítést használni a nyugdíjas, mert nem boldogul jól a rossz tőzsdei körülmények között.
Helyett elosztásának portfóliók Ezáltal nyugdíjasok mérlegelnie kell pontosan az ellenkezője megközelítés: Visszavonul a magasabb összeg a kötvények, amelyek szándékosan töltött, miközben a saját tőke részét egyedül növekedni. Ez valószínűleg eredményezné fokozatos növekedése a kiosztás részvényekbe egész nyugdíjba.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.