Mi a hitelkártya-hálózat? Meghatározás és példák

Mi a hitelkártya-hálózat?  Meghatározás és példák

A hitelkártya-hálózat engedélyezi, feldolgozza és meghatározza a hitelkártya-tranzakciók feltételeit, valamint átutalja a fizetéseket a vásárlók, kereskedők és az adott bankok között. 

Ismerje meg, hogyan történik a fizetési tranzakciók feldolgozása, és hol fogadják el (vagy nem) a kártyáját a műanyag vásárlások maximális kihasználása érdekében. 

Mi a hitelkártya-hálózat?

Amikor boltba vásárol, vagy online megadja a hitelkártyáját, megérinti vagy elcsúsztatja a hitelkártyáját, azt kéri, hogy kártyakibocsátója fizesse meg a kereskedőt. De ennek a fizetésnek először hitelkártya-hálózaton kell keresztül mennie.

A hitelkártya-hálózatok információkat továbbítanak a kereskedő átvevő bankja és a kibocsátó bank vagy kártya kibocsátója (az a pénzintézet, amely kártyát adott ki Önnek egy olyan hálózat nevében, mint a Mastercard vagy a Visa), hogy eldöntsék, vásárolhat-e vagy sem, és megkönnyítik a vásárlást. Vásárlás.

Megjegyzés: A Visa és a Mastercard hálózatok hitelkártyákra, betéti kártyákra, előre fizetett betéti kártyákra és ajándékkártyákra vonatkoznak. Az American Express hálózata csak hitelkártyákat, ajándékkártyákat és előre fizetett betéti kártyákat tartalmaz, míg a Discover hálózata hitel- és bankkártyákat tartalmaz a cashback folyószámláján keresztül.

Hogyan működnek a hitelkártya-hálózatok

Míg ezek a fizetési hálózatok a színfalak mögött működnek, a folyamat meglehetősen egyszerű. Az alábbiakban bemutatjuk a hitelkártya-hálózat működésének lépésenkénti példáját, amikor a kártyával vásárol. 

  1. 50 dolláros hajvágás kifizetéséhez az ABCD Bank Visa használatával csúsztassa el vagy mártsa meg a kártyáját a Lola fodrászszalonban (POS). 
  2. A Lola POS továbbítja a kártya adatait és a dollár összegét Lola bankjának (az átvevő banknak). 
  3. Ez a bank ezt követően elküldi a kérést a kártya hálózatához, a Visa-hoz.
  4. Ezután a Visa hálózat elektronikus úton “beszél” az Ön kártyakibocsátójával, az ABCD Bank-nal, hogy eldöntse, jóváhagyja-e vagy elutasítja-e a tranzakciót.
  5. Az ABCD Bank jóváhagyja a tranzakciót, és a hálózat visszautalja a jóváhagyást a Lola POS rendszerébe. A kártyakibocsátó 50 dollárt számít fel a tranzakcióért, Lola bankja pedig 50 dollárt kap (levonva a díjakat). 

Az egész folyamat gyors ütemű, másodperceken belül lezajlik.

A hitelkártya-hálózatok típusai

Négy elsődleges vállalat működik, mint hitelkártya-hálózat a fizetések feldolgozásában:

  • Visa : Ez csak fizetési hálózat; vagyis nem ad ki közvetlenül a fogyasztóknak hitelkártyát, bár sok kártyán megjelenik a Visa logó, amely azonosítja a kártya fizetési hálózatával való kapcsolatukat. A Visa felügyeli továbbá a bizonyos hitelkártyákkal kapcsolatos Visa Signature előnyöket, például a prémium bérleti autókra vonatkozó privilégiumokat és a szálloda juttatásait.
  • Mastercard : Megint csak hitelkártya-hálózatról van szó. De rendelkezik saját kártyavédelmi csomaggal és előnyökkel, például személyazonosság-lopás elleni védelemmel és kiterjesztett garanciákkal.
  • American Express : Az American Express hitelkártyahálózat és kártyakibocsátó, amely hitelkártyákat is kibocsát és fizetéseket is feldolgoz a logóját viselő kártyákért. Kártyabirtokos előnyeit is kínálja, például utazási biztosításokat.
  • Fedezze fel : Ez mind a kártyahálózat, mind a kártyakibocsátó olyan előnyöket kínál, mint például a másodlagos autókölcsönzési ütközésbiztosítás.

Tipp: Ha új üzletben vagy ismeretlen helyen vásárol, előzetesen vizsgálja meg, hogy mely hitelkártya-hálózatokat fogadják el. Fontolja meg, hogy több (és különböző) kártyát különféle kártyahálózatokból, vagy egyszerűen régi készpénzt tartson a pénztárcájában, hogy mindig legyen tartalék fizetési lehetősége. És ne feledje: A kiskereskedelmi hitelkártyák működhetnek saját, kisebb hitelkártya-hálózatokon is, és csak arra korlátozhatják Önt, hogy csak az adott üzletekben vásároljon a kártyájával.

Miért számít a hitelkártya-hálózat

A kártyája által üzemeltetett fizetési hálózat fontos, mert a kereskedőknek nem kell minden fizetési hálózatból hitelkártyát elfogadniuk. Egy élelmiszerbolt vagy benzinkút elfogadhat Mastercard vagy Visa, de nem American Express vagy Discover hitelkártyákat. És ha utazik, a tengerentúli kártyahálózatok eltérhetnek az Egyesült Államokban megszokottól. Ha rutinszerűen költ pénzt ugyanazon kereskedőknél, vagy ha több hitelkártyája működik különböző kártyahálózatokban, akkor ez nem jelenthet problémát. De ha az Egyesült Államokon kívülre tervez utazni, és csak egy hálózata rendelkezik kártyákkal, mint például az American Express, nézze meg az elfogadóhelyek online térképeit a kártyahálózat weboldalán.

A felvásárló bankok bankközi és egyéb díjakat számolnak fel a kártyás fizetések feldolgozásáért, ezért a kereskedők néha a költségek alapján választanak és fogadnak el hitelkártya-hálózatokat. A díjak változnak, de egyes hálózatok drágábbak a kereskedők számára, mint mások. Az American Express például általában magasabb díjakat vet fel, mint versenytársai. Ha egy kiskereskedő szorosan figyelemmel kíséri az eredményt, úgy dönthet, hogy csak alacsony díjas kártyahálózatokon fogadja el a fizetéseket. Lehet, hogy ez pénzt takarít meg számukra, de kényelmetlen az Ön számára. 

Key Takeaways

  • A hitelkártya-hálózat kezeli a hitelkártya-tranzakciók engedélyezését és feldolgozását.
  • Ezek a hálózatok információt továbbítanak az átvevő és a kibocsátó bankok között a tranzakciók megkönnyítése érdekében.
  • Négy fő hitelkártya-hálózat létezik, és az a hálózat, amelyben a kártyád működik, meghatározza, hogy kivel és hol lehet tranzakciókat folytatni hitelkártyával.

Miért kockázatos a hitelkártya használata vészhelyzetekben?

Miért kockázatos a hitelkártya használata vészhelyzetekben?

Jó ötletnek tűnik egy hitelkártya használata vészhelyzet esetén. Ha valaha kötésben van – mondjuk, hogy a kályhája cserére szorul, vagy ha nagyobb autójavításra van szüksége -, akkor fizethet érte hitelkártyájával. De a váratlan kiadások fedezésére szolgáló hitelkártyától függően ez nem a legjobb pénzügyi lépés.

A hitelkártya használata vészhelyzetben olyan, mint ha hitelhez jutunk

A nyilvánvalót állítja, de gondolja át, mit jelent ez. Ez azt jelenti, hogy hitelt vesz fel sürgősségi kiadások fedezésére, mert nem engedheti meg magának, hogy zsebből fizesse. Ez azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a pénzt.

Ha nem engedheti meg magának, hogy egyszerre visszafizesse, az azt jelenti, hogy kamatot kell fizetnie. Ha még nem fizetett havonta ezen a hitelkártyán, akkor még egy havi költsége lenne, amely belefér a jelenlegi kiadásaiba.

Ha van hitelkártyája, akkor kevésbé valószínű, hogy vészhelyzetben más megoldásokat keres

Ha hitelkártya van sürgősségi alapként, lustává válhat. Előfordulhat, hogy nem keresi a barkácsolási megoldást, alacsonyabb árat nem tárgyal, vagy a jobb árképzés érdekében vásárol, mert úgy gondolja, hogy már van életképes megoldása – a hitelkártyája.

Mi lenne, ha készpénzt költene sürgősségi pénztárából ahelyett, hogy hitelkártyáját használná? Valószínűleg a készpénz lehető legnagyobb részét szeretné megtartani, ezért valószínűleg megpróbálna olcsóbb alternatívákat találni a probléma megoldására.

Hitelkártya használata a vészhelyzet kifizetéséhez veszélyezteti az adósság elvesztését

Technikailag már legalább egy kis adóssága van, ha egyenleget helyez el a hitelkártyán. De egy hitelkártya-terhelés, akár vészhelyzet esetén is, lendületet hozhat, amely más hitelkártya-díjakhoz és esetleg több adóssághoz vezet, mint amennyit visszafizethet.

Óvakodnia kell attól a kísértéstől, hogy hitelkártya-díjakat terheljen a jelenlegi egyenlegén felül, és el kell döntenie, hogy nem vásárol további hitelkártyát, amíg ki nem fizeti a sürgősségi adósságát.

Az alvó hitelkártya törölhető, vagy a limitek csökkenthetők

Ha rendelkezik hitelkártyájával, amelyet vészhelyzetekre megspórol, akkor azt több hónapos használaton kívül törölheti. Vagy a hitelkártya-kibocsátó csökkentheti a hitelkeretét, így megnehezítheti a hitelkártyáján egy teljes szükséghelyzet finanszírozását. A kiadások kifizetéséhez végül felhasználhatja a rendelkezésre álló hitelt több különböző hitelkártyán.

Ha vészhelyzetben támaszkodik egy hitelkártyára, akkor a hitelkártya-kibocsátó kegyelme lesz, aki dönthet úgy, hogy elhatározza, hogy elegendő hitelt nyújt Önnek a vészhelyzethez.

Egy második vagy harmadik vészhelyzet hatására a pénzügyei ellenőrzés nélkül maradhatnak

Nincs garancia arra, hogy a vészhelyzetek egyenként történnek, és csak azután, hogy kényelmesen kiürítette a hitelkártya-egyenleget az előző vészhelyzetből. Végül is vészhelyzetek; véletlenszerűen fordulnak elő. Mi van, ha újabb vészhelyzet következik be, és a hitelkártyája már túllépi az első vészhelyzetet? Az opciók listája rövidebb lesz, ahogy a hitelkártya egyenlege növekszik.

Nehezebb lesz sürgősségi pénztárat létrehozni hitelkártya-egyenleggel

A pénzmegtakarítás nehéz lehet, ami részben annak az oka lehet, hogy még nincs sürgősségi alapja. Még nehezebb lesz sürgősségi alapot létrehozni, ha minimális (vagy magasabb) befizetéseket hajt végre hitelkártyával. Képzelje el, ha vészhelyzet előtt megtakarítása lenne. Akkor a hitelkártyás fizetésre költött pénz (és kamatok) visszatért volna a megtakarításokba és esetleg kamatra.

Ha nincs elég pénze takarékban a váratlan kiadások fedezésére a vészhelyzet idején, nincs sok lehetősége. Tehát természetesen a hitelkártyával történő hitelfelvétel jobb, mint sok alternatíva, például a bankszámla túlhúzása vagy a fizetésnapi hitel felvétele.

Biztos lehet benne, hogy az életben pénzügyi vészhelyzetek jelentkeznek. Mivel tudod, hogy jobb, ha ezeket zsebből fizeted, nem pedig hitelkártyára teszed, itt az ideje elkezdeni a sürgősségi alap létrehozását.

Lehet, hogy nem tud sok pénzt befizetni a sürgősségi pénztárába, de induljon ott, ahol csak tud; Havi 25 vagy 50 dollár összeadódik. Állítson be célt a sürgősségi alapok számára, például 500 USD vagy 1000 USD, és törekedjen rá. Ne álljon meg itt; az ideális alap hat hónap megélhetési költség, ezért tegye ezt hosszú távú célként.

Mi a legjobb módszer az utazási hitelkártyák összehasonlítására?

Mi a legjobb módszer az utazási hitelkártyák összehasonlítására?
Hitelkártyák a világtérkép háttér

Az utazás olcsóbb lehet, ha utazási hitelkártyát használ a foglaláshoz.

Ha pontokat vagy mérföldeket keres a tartózkodása alatt, akkor ezeket beváltási hitelként beválthatja repülőjegyek, szállodák és egyéb utazási vásárlások ellen.

Vagy a kártya lehetővé teszi, hogy ezeket a pontokat vagy mérföldeket használja a következő utazás lefoglalásához. Nem is beszélve arról, hogy egyes utazási kártyák kiegészítő juttatásokkal járnak, amelyek kényelmesebbé tehetik az utazást. Ezek az előnyök magukba foglalják az ingyenes belépést a társalgóba, a szálloda felminősítését és az utazási biztosítást.

De hogyan hasonlítja össze az utazási hitelkártyákat a megfelelő megtalálásához? Amikor a következő utazási kártyáját keresi, ezek a tippek segítenek megtalálni az ideális mérkőzést. 

Kezdje az igényekkel

Az utazási hitelkártya kiválasztásakor hasznos átgondolni, hogyan fogja használni a kártyát, és mire van szüksége az Ön számára.

Például egyes utazók prioritásként kezelhetik a maximális mérföldek vagy pontok megszerzését az utazás során. Mások jobban érdekelhetik az utazási juttatások és előnyök felkutatását, mint például az ingyenes belépést a lounge-ba vagy a Global Entry vagy a TSA Precheck (gyorsított biztonsági / vámügyi folyamatok) felé fizetendő jóváírást.

Végső soron döntésének tükröznie kell az utazási hitelkártya megszerzésének okait. Néhány hasznos szempont, amelyet érdemes figyelembe venni:

  • Milyen gyakran utazik vagy tervez utazni
  • Ahol leggyakrabban foglal utazást: az Egyesült Államokon belül és az USA-n kívül
  • A tipikus éves utazási kiadások
  • Milyen típusú juttatások vagy előnyök lehetnek a legértékesebbek
  • Akár érdekli a jutalmak megszerzése, és ha igen, akkor előnyben részesítik-e a pontokat vagy a mérföldeket 

Társjellegű utazási jutalomkártyák

Ha mérföldek vannak utána, akkor hajlíthat egy társmárkás légitársaság hitelkártyája felé. A társmárkás hitelkártyákat két fél szponzorálja – a hitelkártya kibocsátója és egy utazási márka, leggyakrabban egy légitársaság vagy szálloda.

Ha a szálloda vagy a légitársaság partnere saját hűségprogrammal rendelkezik, hűségtagsága révén extra pontokat vagy mérföldeket kereshet. Ezeket az extra pontokat vagy mérföldeket gyakran hozzáadják azokhoz a pontokhoz vagy mérföldekhez, amelyeket már a kártyájával vásárol.

Ez a típusú kártya kevésbé lehet kifizetődő az utazás során, ha más utazási márkáknál foglal szállást, vagy a kártyáját mindennapi vásárlásokhoz használja.

A társmárkás kártya mérlegelésekor figyelembe kell venni, hogy hűséges-e az adott márkához, vagy ha gyakran versenytársaknál vagy légitársaságoknál foglal szállást.

Általános utazási jutalomkártyák 

Ha inkább egynél több márkával szeretne foglalni, akkor jobban járhat, ha egy általános utazási jutalom-hitelkártyát használ, amely plusz pontokat vagy mérföldeket ad az összes utazási vásárláshoz, nem pedig egy adott légitársaságtól vagy szállodától történő vásárlásokhoz.

Az általános utazási kártyák a rugalmasság előnyét kínálják. Ha nem biztos abban, hogy mi lesz az utazási igénye, akkor az általános utazási jutalomkártya nem tűzi le sem légi utazásra, sem szállodai tartózkodásra.

Ezek a kártyák mindenféle ízben kaphatók, az alapvető, szerény utazási jutalomkártyáktól kezdve, például a Discover It Miles, a prémium American Express Platinumig, amely több luxusjutalmat kínál.

Hasonlítsa össze az utazási kártya jellemzőit és előnyeit

Miután meghatározta, mire van szüksége az utazási hitelkártyához, gondoljon át a kártya sajátosságaira és előnyeire. 

Kezdje a jutalomszerzési struktúrával

Először ellenőrizze a kártya jutalomszerzési struktúráját. Átlagos pontszámot fog keresni – például 2 mérföldet minden egyes dollárért, amelyet a kártyára költött -, vagy a jutalmak többszintűek?

Ha a jutalom többszintű, mely kiadási kategóriák kínálják a legtöbb pontot vagy mérföldet?

Például egy általános utazási kártya 2 pontot vagy mérföldet adhat minden étterembe és utazásra költött dollárért, és 1 pontot minden másért.

A szállodai jutalomkártyák általában a legtöbb pontot adják azokért a vásárlásokért, amelyeket a weboldalukon és a tulajdonukban vásárolnak. Emellett rendelkezhetnek az utazáshoz és az étkezéshez szükséges másodlagos bónuszszinttel, amely magasabb, mint az alap jutalom mértéke.

A légitársaság kártyái általában egy bónuszt adnak, ha velük vásárolnak, és az összes többi vásárlásra elköltött dollár alapkamat 1 dollár.

Fontos: Fontolja meg, hogy van-e felső határ a pontok vagy mérföldek összegére, amelyet évente vásárolhat a vásárlások során, és hogy ezeknek a jutalmaknak van-e lejárati ideje.

Hasonlítsa össze a beváltási lehetőségeket

Ezután nézze meg, hogyan válthatja be a jutalmakat és a visszaváltások esetleges korlátozásait. Ellenőrizze, hogy vannak-e áramkimaradási dátumok (azok az időpontok, amelyeken nem lehet jutalmat vagy szállodai éjszakát lefoglalni), valamint a jutalmak foglalására vonatkozó szabályok.

Például egyes általános utazási jutalomkártyák jutalombónuszt kínálnak, amikor Ön beváltja az utazást, vagy visszaváltja a kártya online utazási portálján keresztül. Mások lehetővé teszik a jutalmak átutalását más utazási partnerekhez.

Ha megengedett az átutalás, először ellenőrizze az átutalás értékét. Egyes kártyák 1: 1 arányban adják át a pontokat, de nem minden kártya. Fontos megbizonyosodni arról, hogy nem veszít semmit az értékéből, amikor pontokat vagy mérföldeket vált be az utazáshoz.

A Chase Sapphire Preferred Card egy példa olyan kártyára, amely beváltási bónuszokat ad és lehetővé teszi a pontok átadását az utazási partnereknek.

Amikor pontjait felhasználja utazásfoglalásra a Chase Ultimate Rewards portálon keresztül, a pontjai 25% -os növekedést kapnak. Átutalhatja pontjait több utazási partnernek is 1: 1 arányban.

Másrészt a szállodai és légitársasági kártyák pontjainak és mérföldjeinek van a legnagyobb értéke, ha beváltja őket díjnyertes estekre és díjazási repülőjegyekre.

Megjegyzés: Nézze meg, hogy az utazási partnerek szerepelnek-e a listán, mivel egyes utazási kártyák szélesebb partnerhálózattal rendelkezhetnek, mint mások, vagy olyan partnerekkel, amelyek jobban megfelelnek Önnek. 

Keresse meg az Utazási extrákat

Ezután hasonlítsa össze az utazási hitelkártyákat, hogy megnézze, milyen extrákat tartalmaz. Néhány funkció, amelyet utazási kártyával találhat:

  • Bevezető jutalom bónuszok
  • Ingyenes feladott táskák
  • Ingyenes belépés a társalgóba
  • Ingyenes szállodai felminősítés vagy éjszakák
  • Ingyenes Wi-Fi hozzáférés utazás közben
  • Repülés közbeni vásárlások jóváírásai
  • Díj jóváírások a TSA Precheck vagy a Global Entry számára

Ideális esetben a választott utazási kártyának az egyéni utazási szokásoknak és preferenciáknak megfelelő jutalmak és jutalmak legjobb kombinációját kell kínálnia.

Ha társmárkás kártyát fontolgat, alaposan vizsgálja meg az utazási partner hűségprogramján keresztül szerzett további előnyöket.

Például egyes szállodai programok ingyenes reggelit és késői fizetést kínálhatnak, ha rendelkezésre állnak, a program tagjai számára. 

Hasonlítsa össze a költségeket

Végül, amikor utazási hitelkártyákat vásárol, vegye figyelembe a kártya használatáért fizetendő költségeket.

Kezdje az éves díjjal. Fontolja meg, mit kap cserébe azért, amit fizet. Például egy prémium utazási hitelkártya rendkívül nagy értékű szolgáltatásokat és előnyöket kínálhat, de előfordulhat, hogy több mint 500 dolláros éves díjat vár e kártyák egyikének a birtoklásáért.

Ha ebbe a tartományba eső éves díjat, vagy bármilyen éves díjat fog fizetni, fontos annak biztosítása, hogy amit a kártyáról kap vissza, kiegyenlítse a használat költségeit.

Ezután hasonlítsa össze a külföldi tranzakciós díjakat. Ezek a díjak az Egyesült Államokon kívüli vásárlásokra vonatkoznak. Bár sok olyan utazási hitelkártya van, amely nem számolja fel ezt a díjat, néhányan igen. Tehát fontos tisztában lenni azzal, hogy mit fizet a tengerentúli vásárlásokért, ha gyakran külföldre utazik.

Végül nézze meg az éves százalékarányt vagy THM-et, amely a kártya egyenlegének éves viselését jelenti. Minél magasabb a THM, annál többe kerülnek a vásárlások, ha egyenleget tart fenn, szemben azzal, hogy havonta teljes mértékben kifizeti számláját.

Soha ne viseljen egyenleget hónapról hónapra hitelkártyán – ez drága. Ha ezt utazási jutalomkártyával teszi, akkor megszűnik minden megszerzett jutalomelőny.

Alsó vonal

A megfelelő utazási jutalom kiválasztása az utazási preferenciáktól és a napi költekezési szokásoktól függ.

Próbáld megtalálni azt a kártyát, amely az utazási juttatásokat nyújtja, amelyeket kihasználhatsz. Keresse meg azokat a lehetőségeket, amelyek jutalmat adnak azoknak a kategóriáknak, amelyekben pénzt költ.

És végül mérlegelje, mennyibe fog kerülni az éves díj. Fontos, hogy kihasználja az elég jutalommal járó repülőjegyeket, a jutalmazó éjszakákat és a jutalmakat, hogy megéri az éves díjat.

Ha hitelkártyát szeretne kapni?

Ha hitelkártyát szeretne kapni?

Ha még nincs hitelkártyája, akkor természetes, hogy vajon megszerzi-e. Míg egyesek azt javasolják, hogy tartsák be a csak készpénzben életmódot, hogy elkerüljék az adósságot, a hitelkártyáknak sok előnye van, ha felelősségteljesen használja őket.  

Kezdje ezekkel a szempontokkal, majd mérlegelje a hitelkártya megszerzésének előnyeit és hátrányait, hogy eldönthesse, megfelelő-e az Ön számára.

Ellenőrizze, hogy megfelel-e a minimumkövetelményeknek

A hitelkártya megszerzéséhez legalább 21 évesnek kell lennie, vagy legalább 18 évesnek, ha rendelkezik saját igazolható jövedelemmel. 

Jövedelem nélkül igényelhet számlát társ-aláírónál – ezt csak néhány hitelkártya-társaság engedélyezi -, vagy jogosult felhasználóvá válhat egy másik személy számláján. De mindkét esetben a másik felhasználó hitele károsodhat, ha olyan vásárlásokat hajt végre, amelyeket nem tud visszafizetni. Mielőtt továbblépne, győződjön meg arról, hogy megértik az együttes aláírás vagy az Ön jogosult felhasználóként történő felvételének kockázatát.

Döntse el, hogy hajlandó-e befizetni betétet

Ha kevés vagy egyáltalán nincs hitelképessége, a hitelutazás egyik módja egy biztosított hitelkártya. Letesz egy készpénzletétet, amely egyben a hitelkeretét is szolgálja – például egy 300 dolláros befizetés 300 dolláros hitelkeretet ad. Ez védi a hitelkártya kibocsátóját abban az esetben, ha nem fizeti ki a számláját: A vállalat az Ön befizetésével fedezi azt az összeget, amelyet nem tud fizetni. 

Tipp: Idővel pozitív fizetési előzmények mellett átállhat egy hagyományos fedezetlen hitelkártyára, és visszakaphatja betétjét.

Győződjön meg róla, hogy felkészült a felelősségre

Bár jogosult lehet hitelkártyára, ez még nem jelenti azt, hogy készen áll rá. Fontos, hogy végezzen néhány lélekkeresést, és fontolja meg, mennyire valószínű, hogy alacsonyan tartja egyenlegét és időben teljesíti a fizetéseket. A cél az legyen, hogy havonta teljes mértékben kifizesse számláját, hogy elkerülje a kamatterhek felhalmozódását. 

Ideális esetben a hitelkártya megszerzése előtt rendszeresen havi számlákat kell fizetnie időben, és bankkártyáját kezelnie a fiók túlhúzása nélkül. Szüksége van némi tapasztalatra a költségvetés betartásában, hogy jól érezhesse magát a hitelkerete alatt. 

A hitelkártyák előnyei és hátrányai

Most meghozhatja a nagy döntést: Hitelkártyát kellene szereznie? Itt vannak a hitelkártyák legfontosabb előnyei és hátrányai.

Előnyök

  • Felépíti a hiteltörténetet
  • Meg fogja védeni a csalás felelősségét
  • Utazáskor nem kell készpénzt cipelnie
  • Pénzt kereshet vissza, vagy utazási jutalmakat kereshet

Hátrányok

  • Kísértésbe eshet a túlköltekezés
  • Úgy érezheti, hogy jobban elárasztják a számlák
  • Lehet, hogy nem áll készen a műanyagra

Profik megmagyarázva

Kétségtelen, hogy egy hitelkártya feldobhatja pénzügyi jövőjét, pénzt takaríthat meg és kissé kényelmesebbé teheti a mindennapokat.

Felépíti a hitelelőzményeket

Meg kell erősítenie a hitelképességét annak érdekében, hogy hozzáférhessen a jövőben szükségessé váló egyéb hitelezési termékekhez, például jelzáloghoz vagy automatikus hitelhez. Jobb feltételeket fog elérni, ha erős hitelminősítéssel is rendelkezik. A hitelelőzmények összeállításának egyik egyszerű módja a hitelkártya megnyitása, takarékos felhasználása – mondjuk a havi előfizetési szolgáltatásért vagy a gázért – és a számla teljes kifizetése minden hónapban. Ezután megmutathatja a hitelezőknek, hogy felelősségteljesen kezelheti a pénzt, és időben befizethet.

Meg lesz védve a csalás felelősségétől 

Mivel a címsorokban gyakran történik adatsértés, fontos védeni identitását és pénzügyi számláit, különösen az online vásárlás során. Ha a számlád adatait ellopják, akkor a hitelkártyák csalárd felelősséggel és kockázattal járnak, mint a betéti kártyák. A legtöbb hitelkártya olyan politikával rendelkezik, amely szerint csalárd tranzakciók esetén egyetlen dollárért sem lehet horog. A törvény szerint legfeljebb 50 dollár értékű tranzakciókért felel, amelyek a csalás bejelentése előtt történtek. 

A betéti kártyák másképp működnek. Attól függően, hogy mikor jelenti be a csalást, felelősséggel tartozhat annyiért, mint a teljes ellopott összeg. Ráadásul, amíg a nyomozás folyik, folyószámláján lévő pénzeszközök nem állnak az Ön rendelkezésére.

Utazáskor nem kell készpénzt cipelnie

A hitelkártyák kényelmesebbek és biztonságosabbak, mint utazás közben vagy nagy vásárláskor, ha sok készpénzt visznek a pénztárcájába. Egyes hitelkártyák nem számítanak fel külföldi tranzakciós díjakat, ami azt jelenti, hogy ahelyett, hogy készpénzt vegyen elő a díjas ATM-ekből, vagy kedvezőtlen árfolyamon cserélne készpénzt, a kártyájával vásárolhat, ha külföldre utazik.

Pénzt visszafizethet vagy utazási jutalmat szerezhet

Talán a hitelkártya legjobb előnye az a képesség, hogy jutalmat kereshet a mindennapos kiadásaiért. A hozzáértő felhasználók pénzvisszafizetést vagy pontokat szerezhetnek, amelyek mindenre beválthatók, a kimutatási kreditektől kezdve az ingyenes légitársaságok járatain keresztül. Már az első hitelkártyája is lehetőséget kínál jutalmak megszerzésére, bár a legtöbb prémium kártya gyakran igényel kiváló hitelt. 

A legfontosabb továbbra is az egyenleg levezetésének elkerülése – így a bevételeit nem fogja ellensúlyozni a kamatfizetések.

Hátrányok magyarázva

A hitelkártyák hasznosak lehetnek, de pénzügyi gondok forrása is lehet. Ha nem ismeri a hitelkártyák kezelését, adósságciklus alakulhat ki, míg a késedelmes fizetés és a hitelkeret nagy részének kihasználása negatívan befolyásolhatja a hitel pontszámát.

Kísértésbe eshet a túlköltekezés

A hitelkártya megszerzése nem ösztönözheti olyan dolgok vásárlására, amelyeket nem engedhet meg magának. De felelős költekezési szokások nélkül a költségvetésen felüli egyensúly állhat fenn. Jó ökölszabály, hogy csak azt költsd el, amiről tudod, hogy teljes egészében kifizetheted az esedékességig.

Érezheti, hogy jobban elárasztják a számlák

Ha alig jársz, miközben fedezed más költségeket – ideértve a bérleti díjat, az autókölcsönöket, a diákhiteleket és a közüzemi szolgáltatásokat -, a hitelkártya mentőövnek tűnhet. De ha vásárol, és csak akkor engedheti meg magának, hogy kifizesse a minimális tartozást, akkor gyorsan a feje fölé szállhat. Összpontosítson a kiadások egyszerűsítésére és a költségvetés megteremtésére, amelyhez ragaszkodhat, mielőtt hitelkártyákra térne.

Nem biztos, hogy készen áll a műanyagra

Ha nem sokat tud a hitelpontszámokról, a beszámolókról, a kamat működéséről és az egyéb kulcsfontosságú hitelkoncepciókról, érdemes megvárnia a hitelkártyák használatát, amíg készen áll. A nem megfelelő hitelhasználat veszélyeztetheti a hitel pontszámát, ami befolyásolhatja azt a képességét, hogy több hitelt szerezzen, amikor szüksége van rá.

Tipp: Ha még nem ismeri a hiteleket, akkor a hitelépítő hitel jobb megoldás lehet, mint a hitelkártya. Havonta fizet egy hitelezőnek, amely megtakarítási számlára kerül, és amelyhez a hitel futamideje végén hozzáférhet. Akkor is készít egy hitelelőzményeket, de anélkül, hogy műanyagot cipelne.

Ha úgy ítéli meg, hogy itt az ideje a hitelkártya megszerzésének, akkor ez kulcsfontosságú építőköve lehet a hitelállományának – és kényelmes eszköz a pénzügyi életének kezelésére és maximalizálására.

Három szabályai Earning Hitelkártya Rewards károsítása nélkül a hitel

Három szabályai Earning Hitelkártya Rewards károsítása nélkül a hitel

Hallottál már a kifejezést hitelkártya „kavargó?” Ez egy olyan eljárás, amikor valaki feliratkozik egy csomó jutalmak hitelkártya elszámolások annak érdekében, hogy gólt jövedelmező regisztrációs bónuszok. Ezek a bónuszok gyakran tartalmaznak nagy mennyiségű jutalom pontot, amely lehet váltani készpénzre vagy szabad utazás, így a kártyák és a regisztrációs kínál vonzó.

Egyes utazási hackerek dicsekedni, hogy képes utazni ingyen, újra és újra, egzotikus kirándulásokat fizetett teljes egészében a hátsó hitelkártya jutalmak. Már csak egy probléma. Ha nem sikerül a jutalom hitelkártyák megfelelően, azokat károsíthatja a hitel pontszámot.

Szerencsére, ez lehet keresni hitelkártya jutalmak károsítása nélkül a hitel. Sőt, ha okos a stratégiát, akkor talán csak tud keresni néhány nagy jutalmakat, és épít a hitel egyidejűleg. Itt van, hogyan.

1. szabály: csak fel, amit megengedhet magának

Számú szabály, amikor a jutalmak hitelkártyák nem számít fel többet, mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse az adott hónapban. Ennek két oka van, hogy miért ez a szabály fontos.

Ha rack több hitelkártya-tartozás, mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse minden hónapban, akkor a végén pazarlás pénzt, mert akkor fizet valamilyen izmos kamatterhek a fennmaradó. Az átlagos kamatlába általános használatú hitelkártya északra 17%, ami hitelkártya-tartozás néhány legdrágább adósság, amit valaha szolgáltatás. Most már fizet a „szabad” jutalom, milyen hatást fejtett ki.

Ha megpróbál keresni egy feliratkozási bónuszt, akkor valószínűleg meg kell felelnie a minimális ráfordítás jogosult az ajánlatra. De ne hagyja, hogy csábítják, hogy többet költ, mint amennyit megengedhet magának.

Van egy másik kérdés is: Ha merülnek nagy egyenlegek, akkor valószínűleg károsítja a hitel pontszámot, akkor is, ha fizetnek nekik teljes mértékben.

A jelentős részét a hitel pontszám alapján az adósság tartozol jelentett be a hitel jelentések. A hitelkártya-tartozás különösen problematikus a hitel pontszámot, mivel ez nagymértékben előre emelt hitelkockázat. Ennek eredményeként, ha a végén a nagy egyenlegek a hitel jelentések – még ha fizetni őket teljes havonta – a hitel pontszámot valószínűleg csökkenni.

2. számú szabály: Tartsd a kifizetések időben történő

Keresni a jó hitel-pontszámok, van, hogy a kifizetések időben. Ez a szabály nem csak a jutalmakat hitelkártyák, hanem minden mást a hitel jelentések.

A legfontosabb tényező venni, ha a hitel pontszámot számítják jelenléte vagy hiánya rossz dolog. Tudom, az emberek szeretnek hívni ezt a „fizetési történelem” kategóriában, de ez valójában szól-e vagy sem negatív információkat a hitel jelentések.

A folt a hitel-jelentés nem az egyetlen következménye, ha hiányzik kifizetéseket. Ha rack akár egy tonna jutalom pontot vagy mérföld, állsz az esélye, hogy elveszti őket, ha hiányozni kezd kifizetéseket. Kártyakibocsátó gyakran tartalmaznak elvesztésére nyelvet a saját kártyabirtokos megállapodások lehetővé teszik számukra, hogy megszüntesse a megkeresett jutalmat, ha az alapértelmezett.

3. számú szabály: Legyen óvatos, hogy milyen gyakran kell alkalmazni az új hitel

Mikor jön az újabb fiókok, sebészi helyett nukleáris. Ez rendben van, hogy kihasználják a nagy feliratkozási bónusz időről időre. Nyitva az új fiókok minden alkalommal, azonban valószínűleg károsítja a hitel pontszámot két módja van:

  • Túl sok újonnan megnyitott számlák csökkenti az átlagos életkora fiókjait. Ez egy matematikai bizonyosság. Azt is érdemes mintegy 15% -át a pontokat a hitel pontszámot.
  • Jelentkezés új hitelt túl gyakran lehetett betölteni téged egy káros több hitel vizsgálatok . Kemény kérdések a legkevésbé fontos tényező a hitel pontszámot. Azonban, ha igazán akar elit szintjén eredmények, mint a 800s (vagy akár egy tökéletes hitel pontszám), akkor nem lehet túl sok vizsgálatot.

Nincs semmi baj a kereső egy csomó hitelkártya jutalom, mindaddig, amíg a fiókok kezeléséhez megfelelően. Csak arra emlékszem, a végső jutalom tényleg egy jó hitel pontszámot. Ez lefordítani olcsóbb pénzt szerte a teljes hitel életciklus, amely valószínűleg span hat évtizede.

Credit hibák nincs mentség készítése

Credit hibák nincs mentség készítése

Néhány hitel pontszám gyilkosok nehéz elkerülni, például hiányzó jelzálog fizetés, mert elvesztette a munkát, vagy elérted a hitelkártyák mert te áradatának orvosi számláit. De sok a leggyakoribb hitel baklövések egyszerű hibákat, amelyek könnyen, hogy kikerülje.

Íme öt hitel hibákat nincs mentség, hogy – függetlenül attól, hogy milyen állapotban van a pénzügyek vannak.

1. Felejtsd fizetni a számlákat időben

Lehet, hogy az összes pénzt meg kell fizetni ki a hiteleket, de ha nem tudja követni, ha a számlák miatt, akkor könnyen dent a hitel pontszám csak egy véletlen 30 napos késedelmes fizetés. Ha kihagy egy számlát csak néhány nap, a bank nem jelenti, hogy a késedelmes fizetés a hitelirodának. De ez még mindig ding akkor fájdalmas késedelmes fizetés ellenében. Sok hitelkártyák például díjat késedelmes fizetés díjat olyan magas, mint $ 38 a visszaeső jogsértők. Ha gyakran tér el az Ön számla kifizetések, kihasználják a bank automatikus fizetési szolgáltatás, így biztos lehet benne, hogy legalább a minimális fizetett összeget. Sok bank mail és szöveges emlékeztetők így nincs mentség felejtés a havi fizetés.

2. Prioritize Egyéb hitel kifizetések Over Your hitelkártya számlák

Sokan, akik azért küzdenek, hogy fizeti ki a számlákat előtérbe nagyobb hitel kifizetések, mint a személyi és auto hitel, több mint a hitelkártyák szerint a hitelinformációs ügynökségnek TransUnion. Ennek eredményeként a késedelmes fizetések hitelkártyák általában gyakoribb. De ugrik ki belőle a hitelkártya számlát csak azért, mert a pénzügyi helyzete szűk egy tévedés. A legtöbb hitelkártyát díjat legalább mindössze 1 százalékos a mérleg, valamint bármely érdeklik felmerült, vagy 2 százaléka a teljes egyensúlyt. Így például, ha jössz $ 1,000 egy kártyára, hogy a díjak minimum 2 százalék a teljes egyenleg, akkor lenne várható, hogy fizetni csak 20 $ – ami nem sokkal több, mint a költsége egy nagy pizza. Ha megengedheti magának, hogy fröcsköl a hús Lovers’ Supreme, akkor fizetni a hitelkártya.

3. Dobd vagy fájl a számlákat anélkül, hogy megnéznénk

Úgy érzem magam, mint a házimunka fésülje át a számlákat a helytelen vagy rejtélyes költségek. De ne tedd le csak azért, mert unalmas. Ha lehet zárja le fizet díjat, hogy nem teszi, vagy hagyja ki a lehetőséget, hogy vitatja téves terhelést a kereskedő. A törvény a tisztességes számlázásról megadja a jogot, hogy vitatja kereskedő számlázási hibák, mint a helytelen vagy dupla díjat … De van, hogy benyújtsák a vitát követő 60 napon belül, hogy kihasználják a védelmet. (Van egy kicsit tovább, ha a jogosulatlan díj valaki, aki ellopta a hitelkártya adatait.)

De nem lehet vitatni a díjat, ha nem is nézd meg a számlát, és akkor is maradhatnak törődve a tény, hogy valaki ellopta a hitelkártyáját. Lehet, hogy unalmas, de olvasni a számlát.

4. figyelmen kívül hagyása a hitel jelentések és eredmények

Arra is van joga megtekinteni minden a hitel jelentések a három nagy hitelinformációs cégek – Experian, Equifax és TransUnion – legalább évente egyszer, ingyenesen. De ha nem kihasználni ezt évente előny, sosem lehet tudni, ha hitel-jelentés hibák vagy illetéktelen fiókok méltánytalanul károsítása a hitel pontszámot. Ahhoz, hogy az ingyenes jelentéseket, látogasson annualcreditreport.com. Azt is tartani lapokat a hitel pontszámot ingyen kihasználva a szabad credit score által kínált szolgáltatások a hitelkártya. És akkor két ilyen szolgáltatások – Fedezd a  CreditScoreCard  és a Capital One  CreditWise  – jeleníthetők meg, a pontszámok akkor is, ha nem az ügyfél.

5. Zárja Régi hitelkártya számla

Ha egy régi kártya porosodik a pénztárca, akkor hajlamos lehet arra, hogy lezárja a fiókot, és dobálják meg. De ha nem fizetünk egy nagy éves díj, ez egy tévedés, hogy csukja be a kártyát. Záró hitelszámla is váratlanul ding a hitel pontszámot, akkor is, ha nem használjuk a kártyát hónapokban. Fiók bezárásával, akkor csökkenti a hitel teljes összege, amely elérhető az Ön számára, ami negatívan befolyásolja a hitel felhasználási arány – fontos eleme a pontszáma.

És ha ez a legrégebbi kártya hosszú története az időben kifizetéseket, a hatás lehet még rosszabb, mert ez még azon Önt a „hossza a hitel történelem” osztály. A hitelezők szeretné, hogy régóta húzódó számlák pozitív fizetési előzményeket, de zárt fiókok, akiknek kórtörténetében az időben kifizetések végül lehull a jelentésekben. Tedd a kártyát a zokni fiókba, ha kell, de ne zárja be a számlára; és vegye fel a visszatérő fizetési hogy ellenőrizze, hogy a bank nem zárja be a fiókot az inaktivitás miatt.

Mikor biztonságos lezárására hitelkártya?

Mikor biztonságos lezárására hitelkártya?

Te keményen dolgoznak, hogy fenntartsák a jó hitel-pontszámok, de az igazság az, hogy még egy látszólag ártatlan tévedés lehetősége van visszavonni az erőfeszítéseket. Credit hasonló hibákat késedelmes fizetés, gyűjtemény számlák, vagy elérted a hitelkártyák gyorsan be a korábban lenyűgöző hitel pontszámot valami sokkal kevésbé vonzó. Ez azt jelenti, magasabb kamatok jövőbeni kölcsönök, amelyek növelhetik akár több ezer extra dollárt fizetett kamatot.

Záró régi hitelkártya elszámolások egy másik hitelt baklövés, hogy rendelkezik azzal a potenciállal, hogy csökkentse az eredmények. De ez nem garancia arra, hogy ez meg fog történni. Ha van egy hitelkártya számla, amit akar, vagy be kell zárni, vannak óvintézkedések, amit megtehetsz, hogy megvédje a hitel pontszámot, miközben megszabadítja magát a nem kívánt fiókot.

Miért Záró bankkártyák fájhat a Credit Score

Van egy meglehetősen makacs hitel mítosz hatása záró hitelkártya számla és hogy mit jelent a pontszámok. A mítosz az, hogy amikor bezárja egy régi hitelkártya számla, akkor elveszíti az a kor a számla.

Credit scoring modellek, mint FICO és VantageScore valóban úgy korú a legrégebbi számla és az átlagos életkor a fiókok kiszámításakor a hitel pontszámot. Azonban a záró számlát nem távolítja el a történelem – köztük a kor – saját hitel jelentések.

Nem csak a történelem egy lezárt fiókban marad a hitel jelentések, de a hitel scoring modellek továbbra is figyelembe veszi a kor a számla is. És ami még jobb, egy zárt állapot továbbra is fennáll kor. Tehát, ha zárva egy öt éves hitelkártya ma … 12 hónap alatt ez lesz a hat éves hitelkártya.

Most, hogy már leleplezte azt a mítoszt, itt a valódi oka annak, hogy lezárja a régi hitelkártya számla fájhat a pontszámok: Credit scoring modellek figyelembe az összefüggést az egyenlegek és a hitelkeret a hitelkártya elszámolások. Pontosabban hitelbírálat modell kiszámítja az Ön forgó felhasználási arány, vagy más szóval, mennyi a rendelkezésre álló keretet, hasznosítani formájában hitelkártya egyenlegét.

Az arányt úgy számítjuk ki, hogy összeadjuk az egyenlegek a műanyag, és elosztjuk ezt a számot az összeg minden hitelkeretek – még mindig nyitott kártyákat, ha éppen nem használja. Ez azt jelenti, hogy akkor is, ha nem használ kártyát, a fel nem használt hitelkeret segít tartani, hogy a használati arány alacsonyabb. Ha az adott fiókot, akkor azonnal elveszti az értékét a fel nem használt hitelkeret, és a pontszámok valószínűleg megy le egy összeget. Ezért gyakran olvas cikkeket arról, milyen veszélyekkel záró hitelkártya elszámolások.

Miért szükséges lehet, hogy közel egy hitelkártya

A legtöbb esetben ez nem tanácsos, hogy bezárja egy nem használt hitelkártya számla miatt potenciális negatív hatást gyakorol a hitel pontszámot. Kivéve, ha ez valóban szükséges, akkor inkább hagyd a hitelkártya elszámolások nyitva.

Vannak azonban kivételek a szabály alól.

Lehet, hogy közel egy közös hitelkártya számla után egy elválasztó. Egy másik esetben, ahol érdemes lehet zárni egy hitelkártya számla lehet, ha van egy kártya a pénztárca nem vonzó éves díj. És akkor előfordulhat, hogy a véletlen bezárása egy fiókot, ne használja a kártya valamilyen hosszú ideig. Kártyakibocsátó utálom inaktivitás miatt inaktivitás azt jelenti, nincs bevétel.

Hogyan bezárása Old hitelkártya számla a lehető legbiztonságosabban

Függetlenül attól, hogy az oka a záró hitelkártya számla, a megfelelő tervezést akkor lehet, hogy ezt alig vagy egyáltalán nem hitel pontszám károkat.

Ne felejtsük el, a valódi ok záró régi fiókot árthat a hitel pontszámot van, mert a fiók lezárása lehetne növelni a feltöltődő felhasználási arány. Azonban, ha az összes hitelkártyát már $ 0 egyenlegek, majd bezárja egy használaton kívüli számla nem növeli a felhasználási arány. Ezért bezárása fiókja valószínűleg nincs hatással a hitel pontszámot ebben a helyzetben.

Csak a biztonság kedvéért, ha igazán elkötelezettek a záró hitelkártya számla meg kell gondolni az időzítés. Ne zárja be a kártyát, ha arra gondol, alkalmazása során a hitel vagy egy másik kártyát. Várja meg, amíg be nem zárja a kölcsön, majd lezárja a számlát. Így takaríthat meg minden lehetséges pontszám ejtési miután már jóváhagyták.

7 Ways, hogy megvédje hitelkártya Hacks

7 Ways, hogy megvédje hitelkártya Hacks

Bocsánat velünk hangzású minden végzet és a sötétség, hanem egy látszólag soha véget nem érő szabálysértések száma és események azt bizonyítja, hogy az érzékeny pénzügyi és személyes adatok nem feltétlenül biztonságos. Nézd meg néhány újabb statisztika. Gyorsétteremben Wendy elütötte egy hatalmas malware-alapú hitel- és bankkártya megsértésének 2016 hogy kiszivárgott az ügyfél fizetési adatok szerint több mint 1000 különböző helyszíneken. A Home Depot adatok megsértése vissza 2014-ben érintett néhány 56 millió hitel- és bankkártyák. A jól ismert Cél megsértése 2013 érintett több mint 40 millió fogyasztó, és ha azt szeretné, hogy a sok egyéb jogsértések – néhány még nagyobb – egy nyomasztó, grafikus formában, megnézzük ezt a táblázatot.

Miért cyber tolvajok időt arra, hogy roncs pusztítást ilyen nagy arányban? Mert megéri. A fekete piacon, a hitelkártya adatait érdemes bárhol öttől 110 dollár, szerint hitelinformációs ügynökséget Experian .

Az adatok megsértésének minden bizonnyal az élet része, és meg kell tudni, hogyan védheti meg magát. Mivel a hackerek megy, miután a társaságok, hogy tartsa az információkat, nehéz megállítani őket kapni. Mindegy, akkor egy több lépésből hogy minimálisra csökkentsék a károkat.

Még ha nem is csapkodott még számos, a hét mozog alább teheti információk kevésbé könnyű megtalálni, és kevésbé használható, ha belekeveredtek megsértését.

1. Kap cserekártyát

Ha azt mondták te adatok megsértése, ne kérdezd … mondd a cég, hogy sem kap egy új kártyát, vagy lezárja a számlát. Te nem valószínű, hogy bármilyen elutasítás a már zavarba cég. Ha igen, nem hátrált meg.

2. Ellenőrizze fiókját online

Ne várja, hogy ellenőrizze, ha a nyilatkozat érkezik – ellenőrizze ma. Figyeld naponta legalább 30 nappal azután, hogy az új kártya érkezik. Ha talál egy gyanús díjat vitatja meg azonnal.

3. Freeze Your Credit

Ha belekeveredtek adatok megsértése, hívja a három fő hitelnyilvántartók és kérjük, hogy a hitel-jelentés kell fagyasztani. A fagyasztás nem engedi, hogy bárki is elérheti a hitel-jelentés az Ön jóváhagyása nélkül. A hitelezők valószínűleg nem hagy jóvá olyan alkalmazás hozzáférés nélkül a személy hitel-jelentés.

Ha mélyen aggasztja esetleges megsértésének, akkor is befagyasztja a számlákat proaktív – nem kell, hogy csalás áldozata. Azonban ez a lépés teszi kapok semmilyen hitelt rendkívül nehézkes az Ön és a potenciális hitelező, ezért érdemes kétszer is meggondolják a szedését.

4. Rendelje meg Hiteljelentések

Ön kap egy szabad hitel-jelentés évente minden hitelinformációs társaság jog, de akkor valószínűleg jogosult gyakrabban ingyenes jelentéseket, ha már csalás áldozata. Még ha nem célzott tartalom, proaktív és megnézzük az ingyenes jelentéseket. Ideális esetben, akkor azért egy négyhavonta által megdöbbentő kérelmek a három fő hitelinformációs ügynökségeknek, így jobban terjed az egész évben.

5. Nézd meg az adathalászat

Csak azért, mert a tolvajok a hitelkártyája számát nem jelenti azt, hogy is van a lejárati dátumot és a három- vagy négyjegyű CVV számot. Óvakodj a phishing, egy átverés, ahol a tolvaj, küldjön egy e-mailt, vagy hívja egy kísérletet, hogy megszerezzék a többi információt. Ne adja az adatokat, hogy bárki, kivéve, ha hívják őket. Ha valaki üzenetet hagy, megy a cég honlapján, és megtalálja a telefonszámot, hogy biztosan illeszkedik, amit a személy az üzenetben biztosított. A még nagyobb biztonság, hívja a cég közvetlenül és ellenőrizze, hogy a személy, aki hívott meg jogos.

6. Ne Regisztráció a magas árfekvésű Adathalász védelem

A pánik a pillanat, akkor hajlamos lehet shell ki több száz dollárt évente hitel monitoring szolgáltatások. Ne csináld. Ezzel szorosan információk áttekintése kapsz ingyen, figyelemmel kísérhetjük a saját számlák. Ha egy vállalat meg az információkat ingyen, győződjön meg arról, hogy megszünteti a szolgáltatást a megújítási dátum előtt.

7. okos, jelszavak

Nem fogsz megsértésének megelőzése alkalmazásával az összes jelszó szabályok, de nem tudja, hogy milyen információkat tolvajok voltak, hogy lopni. Használjon erős jelszavakat (ezek a véletlen betűk és számok), és megváltoztatni őket gyakran. Ne feledd, ha ez könnyen megjegyezhető, akkor valószínűleg könnyen hozzáértés cyberthief feltörni.

Ön is szeretné kihasználni a további digitális biztonsági intézkedések, mint például a kéttényezős hitelesítést, hogy szállít egy különleges egyszeri kódot egy megbízható eszköz, például egy mobiltelefon. Ez egy másodlagos védelmi réteg, amely fizikai birtoklása a készüléket, mielőtt így egy ismeretlen bejelentkezési hogy a számlákat. Újabb típusú hitelesítést, mint a Face ID és a Touch ID iPhone-on lassan helyett jelszavak legitim eszköznek, hogy megadja a személynek a hozzáférést érzékeny pénzügyi információkat.

Alsó vonal

Ha még nem volt áldozat még proaktív módon, hogy magát kevésbé sérülékeny. Ha van, ne ess kétségbe. Ez időbe telik, hogy mindent törölni, de akkor nem fizetnek semmilyen díjat, ami nem a tiéd. Hívja a hitelkártya-társaság, beszélj nekik a helytelen díjak és légy türelmes, mivel úgy működik, hogy törölje őket a fiókból.

Közben továbbra is kísérje figyelemmel a hitel-jelentés, és hitelkártya számlát minden további jogosulatlan tevékenység jeleit.

Hogyan lehet eltávolítani a nevét egy Cosigned Loan

Hogyan lehet eltávolítani a nevét egy Cosigned Loan

Ha ezt olvasod, akkor valószínűleg tapasztal cosigners’ megbánni. Már rájött, hogy cosigning, hogy a hitelkártya vagy hitel szeretteinek egy nem volt jó ötlet, és azt szeretné, hogy távolítsa el a nevét az adósságot. Eltávolítása a nevét egy cosigned hitel nem lesz könnyű, néhány adósságok lehet, hogy nem is lehetséges.

Cosigning kölcsön vagy hitelkártya alapvetően azt mondja a bank, hogy hajlandó a kifizetéseket, ha a másik személy nem.

Cosigning azt is jelenti, a bank folytatni, hogy fizetési akkor is, ha a másik személy fájlokat csőd vagy elmúlik, mielőtt a tartozás kifizetésre.

Általános szabály, hogy a bank nem távolítja el a nevét egy cosigned tartozás kivéve, ha a másik személy bizonyította, hogy tudja kezelni a hitel saját. Gondolj bele: te soha nem kértek, hogy aláírását is, ha a többi hitelfelvevő mutatta ezt a képességet az elejétől. Talán a dolgok megváltoztak azóta. A bank minden bizonnyal szeretné bizonyíték.

Eltávolítása a neved a Cosigned Loan

Kap egy cosigner kiadás . Néhány hitel van egy program, amely felszabadítja a cosigner kötelezettsége egy bizonyos számú egymást követő időben történő kifizetések történtek. Két évvel az időben kifizetéseket úgy tűnik, hogy a norma. Olvassa el a hitel dokumentumok, hogy ha van bármilyen program társított kölcsön. Vagy, hívja a hitelező, és kérje, ha valami hasonló ez vonatkozik a hitel.

Refinance vagy megszilárdítása . Egy másik lehetőség az, hogy a többi hitelfelvevő refinanszírozza a hitel a saját nevét. Ahhoz, hogy a refinanszírozni, a hitelfelvevő szüksége van egy jó hitel történelem és elegendő jövedelmet, hogy az új hitel havi kifizetéseket. A konszolidáció közös diákhitelt. Ha a hitelfelvevő minősíti, tudják használni a konszolidációs hitelt fizetni a kölcsönt akkor cosigned.

Az eredeti cosigned hitel továbbra is szerepel a hitel-jelentés, de fel kell tüntetni a számla van zárva, és teljes egészében kifizetésre. Kifizetések – és nem fizetések – a konszolidációs hitelt nem befolyásolja, ha a neve nem szerepel a kölcsön.

Eladjuk az eszközt és fizeti ki a hitelt . Ha együtt aláírt egy otthoni vagy autó hitel, és a másik személy nem a kifizetések szükség, akkor lehet, hogy az eszközt értékesíteni (az autó vagy a ház), és a pénzt, hogy kifizessék a kölcsönt. Az Ön neve legyen a címre, hogy az ingatlant eladják másnak.

Távolítsuk el a nevét a hitelkártya

A hitelkártya kibocsátó készségesen távolítsa el a nevét a hitelkártya, ha nincs egyensúly a kártyán. Azonban, ha van egy egyensúly, akkor meg kell fizetni le, mielőtt teheti ezeket a módosításokat a fiókba.

Transzfer a mérleg . A többi hitelfelvevő képes átvinni az egyensúlyt a hitelkártya, ami a saját nevét csak. Miután az egyenleg átkerül, zárja be a hitelkártya így a jövőbeni díjak nem lehet a számlára. Annak érdekében, hogy a jövőben díjakat készül, akkor kérheti a kártya kibocsátója, aki a saját rendszer azt jelzi, hogy a hitelkártya számla nem kell újra.

Fizeti ki a mérleg magát . Ez nem lesz szórakoztató fizet bankkártyával egyenleget nem teszik, és nem részesülnek. Azonban a kifizető a mérleg jobb, mint tönkreteszi a hitelminősítő, és amelynek adósság gyűjtők folytatni veled. Akkor is lezárja a számlát, vagy a kártyakibocsátó befagyasztja a hitelkeretet, így nincs jövője díjakat lehet tenni a kártyát, különösen, miközben próbál megszabadulni az egyensúlyt.

Távolítsuk el a nevét hamis hitel

Amikor egy szeretett kovácsolt az aláírást kölcsön, akkor hozza meg a kemény folt. Nem akarjuk, hogy felelősségre vonják a döntés, amit soha nem tett, de azt is szeretné, hogy ne kelljen a szeretett egy le csalás vagy csalás – ami megtörténhet, ha fúj a sípjába, hogy magad ki a horgot.

A hitelező valószínűleg nem fogja eltávolítani a nevét a hamis hitel, ha nem jelenti a hamisítás a rendőrség vagy nekik egy aláírt írásbeli nyilatkozatot, ha a hamisító elismeri, hogy a bűncselekmény.

Mindkét tegye meg kedvesét egy veszélyeztetett jogi lépéseket. Ha nem hagyja, hogy a hitelező know a hamisítás után hamar megtudja, a csend is lehet értelmezni, mint egy elismervényt. Más szóval, akkor lehet felelős a hitel.

Meg lehet próbálni, hogy az egyik említett intézkedéseket előtt: azt a személyt, refinance vagy konszolidálja a hitel, vagy át a mérleg, ha ez egy hitelkártya. Azt is, hogy egy megállapodás, hogy a személy, hogy azokat fizeti ki a hitelt egy bizonyos mennyiségű időt, inkább előbb, mint később. Lehet, hogy a hamisító aláírására egy olyan nyilatkozatot, elismerve, hogy a hamisítás csak abban az esetben nem fizeti ki a hitelt, majd próbálja meg azt állítják, hogy te aláírását is.

Végső megoldás

Ha nem tud a hitelező, hogy távolítsa el a nevét a cosigned vagy hitelkártya egyenleget, a legjobb megoldás az, hogy legalább tartani a minimum kifizetés, amíg a mérleg fizetik ki, vagy addig, amíg a többi hitelfelvevő is kap a fiók a saját saját nevét. Cosigning nem kérdéssé vált, kivéve, ha a másik személy nem tart lépést a kifizetéseket, így bejutni a szokás ellenőrzése fizetési helyzetében, különösen a nap vezető az esedékesség napján, az esedékesség napján, és a dátum után . Ne várjon túl sokáig, mert a késedelmes fizetések megy a hitel-jelentés 30 nap után.

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

A személyes kölcsönök és a hitelkártyák egyaránt népszerű eszközök a pénz kölcsönben. De kritikus, hogy megértsük az egyes kölcsönök előnyeit és hátrányait. Ezzel pénzt takaríthat meg a kamatdíjakkal, és megakadályozhatja, hogy az adósságok túl sokáig elhúzódjanak.

Az alábbiakban felsoroljuk az egyes kölcsönök részleteit, de hasznos lehet az általános hüvelykujjszabály használatával kezdeni:

A hitelkártyák általában jó lehetőség rövid lejáratú hitelekre, amelyeket egy éven belül lehet kifizetni. Még jobb, ha a kamatköltségek teljes elkerülése érdekében a 30 napos türelmi idő alatt fizeti ki egyenlegét

A személyes kölcsönöknek értelme van a nagyobb adósságoknak, amelyek hosszabb visszafizetési periódust igényelnek (például három-öt év). A törlesztéshez szükséges extra idő kisebb, kiszámítható havi kifizetéseket eredményez. De valószínűleg jelentős kamatköltségeket kell fizetnie, ha több évbe telik az adósság visszafizetése.

Az ördög mindig a részletekben van, ezért át kell nézni minden rendelkezésre álló kölcsön sajátosságát, és ki kell értékelnie a nagy képet. Például, ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor képesek lehetnek „surfálni” adósságukat több kamatmentes hitelkártya-ajánlat felhasználásával – és több év alatt nulla kamatot fizetni.

Tekintettel erre, hasonlítsuk össze a személyes kölcsönök összehasonlítását a hitelkártyákkal.

Személyes kölcsönök: A részletek

A személyes kölcsönök általában egyszeri fedezetlen kölcsönök, amelyeket átalányösszegben kapnak. A hitelezők gyakran közvetlenül a bankszámlájukra küldik el a pénzeszközöket, és akkor bármire megtehetik a pénzt.

Tipp : Egyes hitelezők, például az American Express, akár közvetlenül hitelkártyára is elküldhetik az összeget, hogy segítsék az adósság konszolidációját.

Egyösszegű kölcsönök

Amikor személyes kölcsönt használ, akkor a teljes hitelösszeget egyszerre megkapja. Ezután általában nem tud többet kölcsönözni, bár egyes hitelkeretek lehetővé teszik a további kölcsönfelvételt. Az egyszeri kölcsön előnye, hogy nincs mód arra, hogy az előírt összeget meghaladó összegeket költessen (míg a határozatlan idejű hitelkártya-kölcsön kísértheti Önt a túlköltségekkel).

Visszafizetési idő

A személyes kölcsönök általában három-öt évig tartanak, de hosszabb és rövidebb lejáratúak is állnak rendelkezésre.3 Minél hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés, annál kisebb lesz a szükséges havi befizetés. De az alacsony fizetés nem mindig ideális. Végül is a visszafizetés meghosszabbítása magasabb kamatköltségeket eredményezhet – hatékonyan növeli a vásárolt termékek összköltségét.

Havi kifizetések

A szükséges havi kifizetések általában rögzítettek (minden hónapban ugyanazt az összeget fizeted, amíg meg nem fizetik az adósságot). Az egyes befizetések egy része a kamatköltség, a fennmaradó összeg az adósság visszafizetésére irányul. Ha meg szeretné tudni, hogy ez a folyamat hogyan működik, és hogy részletesebben megértse az Ön kamatköltségeit, megtudhatja, hogyan működik az amortizáció, és futtassa a hitel részleteit a hitel amortizációs számológépen.

Személyes kölcsön hitelezők

A személyi kölcsönök több forrásból érhetők el, és érdemes legalább három hitelezőtől ajánlatot szerezni. Próbálja ki a különféle típusú hitelezőket, és hasonlítsa össze az egyes kölcsönök kamatlábait és feldolgozási díjait.

A bankok és a hitelszövetkezetek a személyes kölcsönök hagyományos forrásai. Ezek az intézmények általában értékelik a hitelképességi pontszámait és a havi jövedelmeit annak meghatározása érdekében, hogy kölcsön nyújt-e vagy sem. Különösen akkor, ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik (vagy korábbi problémái vannak), a kis, helyi intézményeknél történő vásárlás javíthatja esélyét a jó üzlet megszerzésére.4.

Az online hitelezők teljes egészében online működnek, és Ön jelentkezik számítógéppel vagy mobilkészülékkel. Ezeknek a hitelezőknek az a hírneve, hogy alacsony költségeket tartanak fenn, és kreatív módon használják fel hitelképességét és elfogadási döntéseket hoznak. Ha nem felel meg a hagyományos ideális profilnak (hosszú hibátlan hitelfelvétel és magas jövedelemmel jár), az online személyi kölcsön-hitelezők mindenképpen érdemes egy pillantást vetni. Még a magas hitelképességű hitelfelvevők is találhatnak jó üzleteket.

A szakosodott hitelezők meghatározott célokra nyújtanak személyes kölcsönöket. Jó helyzetben ezek a kölcsönök kiváló alternatíva lehet a hosszú távú hitelkártya-adósság átvételére. Például egyes hitelezők a meddőség kezelésére és más orvosi eljárásokra összpontosítanak.

Hogyan lehet összehasonlítani a hitelkártyákat?

A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a hitelkártyák is fedezetlen hitelek (biztosítékra nincs szükség). A hitelkártyák azonban hitelkeretet vagy a rendelkezésre álló pénzeszközöket biztosítanak arra, hogy költessenek.6. Általában vétel során vásárol, és visszafizethet és kölcsönözhet többször, feltéve, hogy a hitelkeret alatt marad.

Jó kiadási eszközök

A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kereskedők beszerzésére. A hitelkártya használatakor Ön igénybe veheti a robusztus vásárlóvédelmi funkciókat, és a kártyakibocsátó általában nem számít fel díjat, amikor árukért és szolgáltatásokért fizet.7.

Nem ideális készpénzhez

Ha készpénzre van szüksége, a személyes kölcsönök gyakran előnyösebbek a hitelkártyáknál. A hitelkártyák készpénz-előleget kínálnak, de általában csekély díjat kell fizetniük a készpénzfelvételhez, és ezeknek az egyenlegeknek gyakran magasabbak a kamatlábai, mint a szokásos hitelkártya-vásárlásokhoz (plusz, ezek az adósságok utoljára kifizetésre kerülnek). A kényelmi ellenőrzések és az egyenlegátutalások jelentős összeget kölcsönözhetnek vásárlás nélkül, de vigyázzanak az előzetes díjakkal.

Potenciálisan mérgező arányok

A hitelkártyák rendkívül magas kamatot számíthatnak fel. Hacsak nincs nagy hitelképessége, könnyű azt találni, hogy 20% -kal meghaladja a THM-et. Még ha vonzó „teaser” vagy promóciós árral kezdünk, ezek az árak nem maradnak örökké. 

Fontos: Ha maga a kamatlábat fizeti, rájössz, hogy a havi minimális befizetések alig hajtják végre az adósságot – és bármit is kölcsönvett, az sokkal többet fog fizetni.

Sőt, a hitelkártya-kamatlábak változóak, míg a személyi kölcsönök gyakran rögzített kamatlábak révén biztosítják a kiszámíthatóságot.

Hogyan kölcsönözni

A hitelkártyák bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül érhetők el, és közvetlenül is nyithat számlát a kártya kibocsátójánál.

Hitelkártyák és személyes kölcsönök

Visszafizetési idő

A személyes részletfizetési kölcsönökkel pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Mindaddig, amíg minden szükséges fizetést meg nem fizet, a lejárat végén teljes egészében megfizeti a kölcsönt. A hitelkártya-adósság kellemetlenül hosszú ideig fennmaradhat, különösen, ha csak a minimális befizetéseket fizeti be.

Hitelépítés

Mindkét típusú hitel segíthet a hitelépítésben, tehát a fenti tényezőknek kell a döntő tényezőnek lennie. A hitelkártyák viszont változó adósságot mutatnak, míg a személyi kölcsönök részletfizetési adósságot mutatnak. Az egyik nem feltétlenül jobb a másiknál ​​a hitelképesség szempontjából – a fő cél az adósság okos felhasználása. Azonban különféle típusú tartozások felhasználása (némely megújuló és részletfizetés) segíthet növelni pontszámait.

Melyik a legjobb? 

Annak eldöntéséhez, hogy mely típusú adósság a legmegfelelőbb az Ön számára, mélyítsen be minden rendelkezésre álló hitel részleteit. Gyűjtsön információkat, például a kamatlábat, a hitelkártyák éves díját és a személyes kölcsönök kezdeményezési díját. Ezen információk alapján számolja ki a hitelfelvétel teljes költségét.

Konszolidáló adósság?

Ha hitelképességét hitelkonszolidáció céljából értékeli, vagy hallgatói kölcsönöket kezel, akkor a hitelkártyák és a személyi kölcsönök mellett további lehetőségeket is kínálhat.