A hitelkártya-adósság 4 oka nem csökken

A hitelkártya-adósság 4 oka nem csökken

Hűségesen havonta fizeti a hitelkártyáit és egyéb adósságait, de úgy tűnik, hogy egyenlege nem növekszik. Ha úgy érzi, hogy nem halad előre a fiók kifizetésekor, úgy érzi, hogy feladja. A hitelkártya-fizetések fiókjában történő alkalmazásának megértése segít megérteni, miért nem csökken az egyenlege, és megváltoztathatja a kifizetéseket úgy, hogy a fiókja ténylegesen csökkenjen.

Befizetései alig fedezik a kamatot

A kamat a pénz kölcsönzésének egyik költsége. Minden havi adósságfizetés egy bizonyos kamatot és egy bizonyos összeget fedez. Ha a kifizetés nagyobb része kamatot von maga után, akkor egyenlege havonta csak egy kis összeget fog csökkenteni. Például, ha a hitelkártya egyenlege 1000 USD, és a kamatlába 18%, akkor a pénzügyi költsége körülbelül 13 USD lesz. 30 dolláros befizetés esetén az egyenlege csak 983 dollárra csökken, nem pedig 970 dollárra, mint amire számíthat, mert kifizetésének 13 dollárját a pénzügyi költségekre terhelték.

Ellenőrizze a számlázási nyilatkozat legutóbbi példányát, hogy megtudja, az utolsó kifizetésének hányadát fordították a kamatokra, szemben az egyenleg csökkentésével.

Kétféle módon lehet leküzdeni ezt a problémát. Először megnövelheti fizetési összegét, így több pénz fordul elő egyenlegének csökkentésére. Időnként a kölcsön után történő kiegészítő fizetés előrehaladja a következő esedékességet, ahelyett, hogy csökkentené az egyenleget, ezért feltétlenül jelezze (a fizetési kuponon), hogy a kiegészítő fizetést az elvre kell alkalmazni.

Egy másik lehetőség az alacsonyabb kamatlábak elérése, de nem olyan könnyű végrehajtani. Hitelkártyák esetén ez azt jelenti, hogy alacsonyabb kamatot kér a hitelkártya-kibocsátótól, vagy az egyenleg átutalását az alacsony kamatozású hitelkártyára. Hitelekkel az alacsonyabb kamatláb elérésének egyetlen módja az, hogy újrafinanszírozzanak egy másik alacsonyabb kamatlábú kölcsönt. Hiteltörténetének elég jónak kell lennie ahhoz, hogy alacsonyabb kamatot igényelhessen. A refinanszírozás nem ingyenes; mérleg előtt mérlegelje a költségeket.

Fizetései a díjak felé mozognak

A díjak a kamathoz hasonlóan befolyásolják az adósságkifizetést – ők megakadályozzák egyenlegének csökkenését, még akkor is, ha fizetést fizet. Távolítsa el a díjakat azáltal, hogy először megérti, milyen díjakat számít fel Önnek. Ezután elkerülheti a díjakat kiváltó műveleteket.

  • A késedelmi díjak elkerülhetők, ha a kifizetés havonta időben megtörténik. Ütemezze az online fizetéseket néhány nappal a határidő előtt, így van ideje reagálni, ha valami rosszul fordul elő.
  • Ha a hitelkártya-kibocsátó továbbra is számít fel díjat a hitelkeret túllépéséért, akkor elkerülheti a díjat, ha kiegyenlíti a korlátot, és ellenőrzi a rendelkezésre álló hitelt, mielőtt költene.
  • Lehet, hogy lemond az éves díjáról, ha megkérdezi, de ha nem, akkor előfordulhat, hogy ez az a kártya, amelyet először ki szeretne fizetni.
  • A tranzakciós díjak – mint például készpénz előleg vagy egyenlegátutalási díjak – elkerülhetők a díjakat okozó tranzakciók elkerülésével. A készpénz-előlegek különösen drágák, mivel azonnal kamatot kezdenek felhalmozni.

Még mindig adósságot teremt

Ha továbbra is vásárol hitelkártyát vagy vesz fel kölcsönt, akkor az adósságállománya sokat nem csökken, ha egyáltalán csökken. A kifizetések további haladásának észleléséhez abba kell hagynia az új adósságteremtést. Ez azt jelenti, hogy már nem vásárolhat hitelkártyát. Az ismétlődő előfizetési kifizetéseket helyezze át debetkártyájára, így ezek a fizetések a számlájáról származnak, és nem ellensúlyozzák a hitelkártya-kifizetéseket.

Csak a minimumot fizeted

Annak érdekében, hogy az adóssága terén jelentősebb előrehaladást érjen el, a minimálisnál többet kell fizetnie. Az egyik stratégia, mellyel fizetheti adósságát, az, hogy az adósságot gyorsan ki kell fizetni, és egyösszegű összeget kell fizetni az adósság felé, miközben a többi adósságához csak a minimumot fizeti. Ezután, miután kifizette az első adósságot, alkalmazza ugyanazt a fizetési stratégiát a következő és a következő adósságra, amíg az összes nem kerül visszafizetésre.

Adósságmentesség: Milyen programok állnak rendelkezésre?

Adósságmentesség: Milyen programok állnak rendelkezésre?

A nagy összegű adósság bűncselekmény lehet, különösen, ha ez több, mint amennyit ésszerűen megfizethet. Ez felülmúlhatja az élet többi pénzügyi prioritását. A jó hír az, hogy számos adósságcsökkentő program segít megkönnyíteni a túlzott adósságkezelést.

Legyen szó hitelképesség-konszolidációról vagy a magas kamatozású hitelkártyákról az alacsonyabb kamatozású egyenleg-átutalási hitelkártyákra történő áttérésről, hogy minden adósságcsökkentési terv működjön, fontos, hogy először legyen egy célja. Ezt követően világos képet szeretne kapni a jelenlegi pénzügyi helyzetéről; akkor kiválaszthatja a megfelelő stratégiát. Íme néhány áttekintés az adósságkezelés néhány módjáról.

Adósságmentesség globális válság idején

A COVID-19 világjárvány még több amerikait vehet arra, hogy adósságcsökkentő programokat keressen. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal adatai szerint a munkanélküliség 2020 februárja és április között 4% alatt, majdnem 15% -ra ugrott.1 Ezenkívül a Quicken Inc. által készített új felmérés szerint az amerikaiak 40% -a azt várja, hogy a világjárvány ugyanúgy befolyásolja őket. vagy annál több, mint a 2008-as válság.

A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) irányítása alatt számos hitelező, pénzügyi intézmény, hitelkártya-társaság és szolgáltató kínál programokat az adósságmentesség elősegítésére a COVID-19 során. Ide tartoznak a hitelkártya-társaságok és a jelzálogkölcsön-hitelezők, amelyek lehetőséget kínálnak a fizetések kihagyására, a késedelmes díj törlésére, az alacsonyabb kamatlábakra és egyebekre. Számos kormányzati ügynökség kiterjesztett pénzügyi támogatást is kínál. A koronavírusokról szóló segítségnyújtásról, a megkönnyebbülésről és a gazdasági biztonságról (CARES) szóló törvény, amelyet a kongresszus fogadott el 2020 márciusában, kiterjesztette a munkanélküliségi programokat és ösztönző kifizetéseket nyújtott számos amerikai számára.

Ha úgy találja, hogy küzd a pandémiában, ne habozzon, ha egy vagy több út segítségével keres segítséget.

Mi az adósságmentesség?

Az adósságmentesség egy olyan stratégia, amelynek célja nagy összegű személyes adósság rendezése vagy kezelése. A hitelezőkkel folytatott együttműködés az adósság visszafizetésének olyan tervét dolgozza ki, amely kielégíti őket, megállítja a beszedők telefonhívásait, és elkerüli a hitel hosszú távú károsodását. Végül is ez egy módja annak, hogy csökkentsék a stresszt, és adósságát kezelhetőbbé tegyék.

Tipp: Minden adósságcsökkentési terv azzal kezdődik, hogy világos képet kap az adós teljes pénzügyi helyzetéről. Ez az egyszerű lépés – a probléma megértése és a cél megismerése – jelentős stresszoldó lehet. Valójában az adósság csökkentésére irányuló gyakorlati lépések csökkenthetik a mentális egészségre nehezedő terheket, javíthatják a kognitív működést és csökkenthetik a stresszt.

Az adósságmentesség nem mindig jelenti az adósság egyszeri megfizetését vagy megbocsátását. Annyira egyszerű lehet, ha néhány kihagyott fizetésről vagy alacsonyabb kamatlábról tárgyalunk. Sok esetben ez egyszerűen az adósság átalakításának vagy átszervezésének stratégiája, hogy a kifizetések jobban kezelhetők legyenek. Ez segíti az adósságtulajdonosot, és elégedett a hitelezővel is, aki gyakran inkább alacsonyabb, egyeztetett összeget kap, mint egyáltalán nem. Szélsőséges körülmények között csődbejelentést jelenthet.

Mikor kell keresni adósságmentességet

Nem mindig könnyű eldönteni, mikor kell segítségre az adósságkezelés során. Vannak azonban néhány általános jelek, amelyeket meg kell keresni, amelyek azt jelezhetik, hogy a feje fölött van:

  • Túl magas az adósság / jövedelem aránya: Az a bruttó jövedelem, amely minden hónapban adósságfizetésre fordul, fontos szám a hitelezők számára. A legtöbb hitelező nem fog új hitelt nyújtani, ha az adósságfizetése meghaladja a havi jövedelmének 43% -át.
  • Nem tudja ellenőrzés alatt tartani a hitelfelhasználást: A hitelfelhasználási arány a hitelkártya-adósságot méri a korláthoz képest, és megéri a hitelképesség 30% -át. Ha folyamatosan költi hitelkeretének több mint 30% -át, akkor a hitelképességi pontszáma szenvedni fog, és megnehezíti a kedvező feltételekkel nyújtott kölcsönök igénybevételét.
  • Hitelkártyákat fizet más hitelkártyákkal: Egy dolog az egyenleg időnkénti átutalása, de ha nem tudja kezelni a kifizetéseket új kártyák megnyitása nélkül, problémát okozhat.

Fontos: A lényeg a következő: Ha úgy érzi, hogy az adósság annyira elárasztott, hogy jelentős pénzügyi vagy érzelmi feszültséget okoz az életében, akkor valószínű, hogy ideje valamilyen segítséget keresni.

Az adósságkönnyítő programok típusai

Ha úgy dönt, hogy mentességet igényel, számos lehetőség áll rendelkezésre az adósság kezelésére.

Adósságkonszolidációs kölcsönök

Az adósságkonszolidációs kölcsön nagy összegű személyes kölcsön, amelyet az összes adósságának (vagy a legtöbb) fedezésére nyújtanak. Ez az adósságmentesség szempontjából hasznos, mivel lehetővé teszi egy havi befizetést, amely megkönnyíti az adósságkifizetési terv betartását és az adósságainak beillesztését a havi költségvetésbe. 

Ezeket a hiteleket biztosítékokkal lehet biztosítani, például a házával, vagy akkor is biztosíték nélkül, ha hitelképessége elég jó ahhoz, hogy minősüljön. A biztosítékkal fedezett kölcsön kamatlába általában alacsonyabb, de hosszabb távon továbbra is fizethet nagyobb kamatot, ha az új kölcsön futamideje sokkal hosszabb, mint az eredeti adósság feltételei.

Az adósságkonszolidációs kölcsönszolgáltatókra példa a SoFi, a Goldman Sachs Marcus, az Avant és az Discover. Az adósságkonszolidációs hitel kezdetben azt eredményezheti, hogy hitelképességi mutatója elérjék, amikor új kölcsönt ad a hiteljelentéshez. A pontszáma azonban az elkövetkező hónapokban folyamatosan javul, feltéve, hogy a kifizetéseket időben elvégzi, és nem ad hozzá több adósságot. 

Mielőtt aláírja a szaggatott vonalon, feltétlenül olvassa el a hitelfeltételeket és a kamatlábakat. Az adósságkonszolidációs hitelek kamatlába mintegy 6% és mintegy 36% között mozog. 

Adósságkezelési tervek 

Egy másik lehetőség a nonprofit hiteltanácsos által támogatott adósságkezelési terv. A hiteltanácsadó segít kezelni és megszervezni pénzügyeit, és segít az adósságkifizetési terv kidolgozásában, ha igazán szüksége van rá. Segíthetnek abban, hogy tárgyaljon a hitelezőivel a jobb tarifák elérése vagy a fizetési határidő meghosszabbítása érdekében.

Ez a fajta segítségnyújtás és tanácsadás biztosítja az adósságcsökkentő programhoz szükséges fizetési kötelezettségeket és struktúrákat. Ügyeljen azonban arra, hogy megkezdése előtt megkérdezi, hogy milyen díjakat fizetnek a szolgáltatásaikért. Ha díjaik csak további pénzügyi terhet jelentenek, vagy ha többet fizetnek, amikor feliratkozik bizonyos szolgáltatásokra, akkor keressen máshol. Hasonlóképpen, győződjön meg arról, hogy tanácsadója akkreditált nonprofit szervezetből származik, és hogy ne nyomjanak adósságkonszolidációs terveket az adósságmentesség egyetlen lehetőségének.

Megjegyzés: Egy nonprofit hiteltanácsossal való együttműködés – még akkor is, ha tartalmaz egy adósságkezelési tervet – általában nem befolyásolja hitelképességét, hacsak nem rendezett egyezséget. A számlák bezárása enyhén befolyásolhatja, de a pontszáma idővel visszapattan.

Alternatív megoldásként vannak olyan nonprofit társaságok, amelyek segíthetnek az adósság átszervezésében vagy konszolidációjában. Ezek a társaságok tőled fizetnek be befizetéseket, miután megkapott egy bizonyos összeget, felveszi a kapcsolatot hitelezőivel, és akkor megpróbálják megbeszélni az alacsonyabb kifizetéseket. Ezek a társaságok azonban nem mindig tekintélyesek, és mivel hónapok óta visszatartják a hitelezőiknek történő kifizetéseket, a hitelképességi mutatója jelentősen csökkenhet.

Egyenlegátutalási hitelkártyák 

Ha az adósság nagy részét hitelkártya-adósság alkotja, akkor az egyenlegátutalás lehet a válasz a hiteltartozás enyhítésére. A jelentős összegű hitelkártya-adósság általában azt jelenti, hogy meglehetősen kevés kamatot fizet, mivel az átlagos hitelkártya-THM 20%. Ez különösen igaz, ha csak a kártya minimális fizetését fizeti.

A hitelkártya-adósságnak az alacsony vagy nulla APR-egyenleg-átutalási hitelkártyára történő átutalása jó módja annak, hogy ugrásszerűen folytassa az egyenlegek kifizetését. Sajnos a legtöbb ilyen ajánlat tartalmazza az egyes egyenlegek átutalásának díját (általában az átutalt összeg kis százalékát), és azok az alacsony kamatozású egyenlegátutalási THM-ek általában csak korlátozott ideig tartanak. A munka elvégzéséhez be kell fizetnie az átutalt egyenleget, mielőtt a bevezető díjperiódus befejeződik. Kerülnie kell az új adósság hozzáadását az átadott adósság tetejére. 

Csődbejelentés

Amikor mérlegeli, melyik adósságmentesség-választási lehetőség az Ön számára, akkor gondolhatja, hogy a csőd a legjobb megoldás. Végül is nemcsak az adósságát megszünteti, hanem lehetővé teszi, hogy tiszta pala segítségével kezdje újra.

De a csőd hosszú távon hatással lehet pénzügyeire és hitelképességére. A csőd drámai módon csökken a hitelképességén, és hét-tíz évig fennmarad a pénzügyi rekordon. Ez hosszú ideig megnehezítheti új kölcsönök vagy jó feltételek elérését.

A személyes csőd bejelentésének kétféle módja van: a 7. fejezet és a 13. fejezet. A 7. fejezet benyújtásával az adósság megszűnik, de a mentesített ingatlanok kivételével a többi vagyont is felszámolja. Ezután a bevétel az adósság felé fordul. Amikor benyújtja a 13. fejezet csődjét, előáll egy három-öt éves fizetési tervvel, amelyet jóvá kell hagyni egy csődbíróság előtt.

Noha egyszerű megoldásnak tűnik, a csőd bejelentésének az utolsó megoldásnak kell lennie, amikor az adósságcsökkentési lehetőségeket mérlegeli. Mindig beszéljen egy ügyvéddel, hogy megvitassa az összes választását, mielőtt ezen az úton halad.

Újjáépítés

Bármelyik tervezetről is dönt, győződjön meg róla, hogy ismeri az összes előírást, és megengedheti magának, hogy teljesítse az új lekötött kifizetéseket. Tervének meg kell haladnia az adósságkifizetések teljesítését is. Különös erőfeszítéseket kell tennie a pénzügyek minden területén, hogy biztosítsa a sikerét.

Ez azt jelenti, hogy össze kell állítanunk egy költségvetést – esetleg készpénz-borítékrendszert, ha nehézségekbe ütközik a kiadási tervvel kapcsolatban. Előfordulhat, hogy jelentős területeket kell csökkentenie bizonyos területeken, például a szórakoztatáson vagy az étkezőn. Költségvetésében feltétlenül tartalmazzon egy tervet a sürgősségi megtakarítások felépítésére, még akkor is, ha az adósságait kivágja. Egyébként csak egy vészhelyzet van egy másik adósságválságtól. Ha hitelképe megsérült, akkor lehet, hogy biztonságos hitelkártyát kell beszereznie, hogy megkezdhesse az újjáépítési folyamatot.

Miután döntött az adósságcsökkentő programról, kritikus, hogy tartsa be a tervét. A fegyelmezett költségvetés-tervezési szokások, amelyeket most kialakítasz, egész életen át veled maradhatnak. Könnyebben elérhetők más pénzügyi célok, mint például a nyugdíjazás, miután sikeres volt az adósságcsökkentési tervvel.

A legfontosabb azonban, hogy tudja, hogy lehetősége van adósságcsökkentésre, amikor szüksége van rá.

A különbség a fedezett és fedezetlen adósságok

A különbség a fedezett és fedezetlen adósságok

Mikor jön a tartozás, két fő típusa van: biztosított adósság és a fedezetlen adósság. Ismerve a különbség fontos hitelfelvétel, elsőbbségének az adósságait során nyeremény, és ügyelve arra, hogy tartsa meg a vagyon.

Biztosított Tartozások

Biztosított tartozások vannak kötve egy eszköz, ami tekinthető fedezetet a tartozás. A hitelezők tegye zálogjog az eszköz, amely biztosítja számukra a jogot, hogy az eszköz, ha lemarad a kifizetéseket.

Ha a hitelező számára, hogy az eszköz miatt, amit elzüllöttek, az eszköz kerül értékesítésre. És, ha az eladási ár az eszköz nem teljesen fedezi a tartozást, a hitelező is folytatja, hogy a különbséget.

A jelzálog és auto hitel egyaránt példát biztosított adósságnak. A jelzálog fedezete otthonában. Hasonlóképpen, az auto hitel biztosítékául a járművet. Ha elzüllöttek a következő hitel kifizetések, a hitelező kizárni vagy birtokba az ingatlant. A cím hitel is egy fajta biztosított adósság, mert már kötve a járművet az adósságot.

Soha nem teljesen a saját eszköz kötve biztosított adósság, amíg a hitelt nem fizetik ki. Akkor, akkor kérheti a hitelező, hogy kiadja az eszköz, és kapsz egy cím, amely mentes minden zálogjogot.

fedezetlen adósságok

A fedezetlen adósságok, a hitelezők nem jog bármely fedezetet a tartozás. Ha lemarad a kifizetések, ezek általában nem hozhat az eszközök az adósság.

A hitelező más lépéseket, hogy neked kell fizetni bűnöző adósságát. Például, akkor bérelhet behajtó koax, hogy fizetni az adósságot. Ha ez nem működik, a hitelező is perelni, és kérje a bíróságot, hogy díszíteni a bérek, hogy egy eszköz, vagy hogy egy zálogjog másik a vagyon, amíg meg nem fizetett a tartozást.

Ők is beszámolnak a bűnöző fizetési állapotát a hitelirodának így tükröződik a hitel-jelentés. A hitelezők a biztosított követelések ezen intézkedések meghozatalát is.

A hitelkártya-tartozás a legszélesebb körben tartott fedezetlen adósság. Fedezetlen tartozások között diákhitel, gyorshitelekkel orvosi számláit, és a bíróság által elrendelt gyermektartást.

Fontossági sorrendbe a fedezett és fedezetlen adósságok

Ha a tartozás van kötve egy adott darab ingatlan, akkor ez egy biztonságos adósság. Ha kevés a készpénz és szembesül a nehéz döntést a kifizető csak néhány bankjegyet, a biztosított követelések általában a legjobb választás. Ezeket az összegeket gyakran nehezebb utolérni, és veszítünk alapvető eszközök – mint menedék – ha lemarad a kifizetéseket.

Lehet, hogy több prioritást a fedezetlen adósságokat ha így extra kifizetések fizeti ki néhány adósságot. Fedezetlen adósságok néha magasabb kamatok, ami költségessé hosszú időt töltenek a kifizető ezeket ki. Akkor is, ha az adósság-visszafizetési mód, ezért fontos, hogy lépést tartson a minimális és törlesztı összes fiókja.

Nyolc Tippek, hogy bankkártyák dolgozni, nem ellened

Nyolc Tippek, hogy bankkártyák dolgozni, nem ellened
A hitelkártya lehet értékes eszköz, ha tudjuk, hogyan kell helyesen használni. Hasonlóképpen, a hitelkártya használata felelőtlenül vezethet a világ fájt.

Ha szüksége van egy példa, hogy mennyire rosszul a dolgok mennek, már meg is találta a szomszédok, barátok, és a rokonok. Szerint a legfrissebb statisztikák , az átlagos amerikai háztartás hordozza körül $ 7200 hitelkártya-tartozás. Még rosszabb, hogy a szám egyre nő évről évre, még a háztartási jövedelmek harc lépést tartani az inflációt .

Továbbá egy 2001-es tanulmány szerint Drazen Prelec és Duncan Simester „címmel Mindig hagyja otthon nélkül ” feltételezte, hogy az egyének a hitel gyakran hajlandó kétszer annyit költenek a pontosan ugyanolyan elemet .

Miért? Mivel a tanulmány szerint, a hitelkártyával készpénz helyett – különösen elemeket egy nehezen adható meg érték, mint például a jegyek – valahogy muddles a fiskális ítélet és lulls minket a kiadások több, mint amit eltervezett.

A jó hír, azt hiszem, az, hogy az amerikaiak valóban félelmetes a hitelkártyát. Szerint a Federal Reserve, 53% -a az összes vásárlások készülnek hitelt. Sajnos, mi csak közel sem olyan félelmetes kifizető őket.

Hogyan használjuk hitelkártyák az Ön Advantage

De ha a használni kívánt hitelt a helyes út, akkor nem kell, hogy hagyják el a hitelkártyák összesen – bár ez nem rossz stratégia, ha tudod, hogy hajlamos visszaél velük.

Ehelyett elfogadja néhány egyszerű szokások, amely segítségével élvezhetik az előnyeit hitelkártyák – pénzforgalom rugalmasság és jutalmak és juttatások, a név két – anélkül, hogy a veszélyes árnyoldalai.

Kövesse az alábbi tippeket, hogy hitelt a legjobb barátod (nem az halálos ellensége):

A számla rendezésére teljes minden hónapban.

Ha nem akarja, hogy a végén, mint az „átlag amerikai” meg kell maradni a hitelkártya-tartozás összesen. Ez azt jelenti, csak töltés, amit megengedhet magának, és a kifizető a számla teljes havonta – vagy akár csak néhány alkalommal egy hónapban, ha ez segít elromlik belőle.

Ellenkező esetben úgy tűnik, nehéz, de ez az első számú szabály használata hitelkártyák ahelyett, hogy azokat használni titeket; ez valóban az egyetlen módja annak, hogy elkerüljük a hitelkártya-tartozás, és az egyetlen módja, hogy elkerüljék a kamatfizetést a vásárlások. (Hidd el, nem akarod csinálni, hogy: A 20% -os kedvezménnyel eladó jelenti mellett sem miután kap elvert egy 18% finanszírozási költsége.)

Soha ne fizessen a számlát végén.

Amellett, hogy a kifizető a számla teljes egészében, akkor is ellenőriznie kell fizetnie a számlát időben. A kibocsátók díjat csúnya díj – gyakran akár 39 $ – a késedelmes fizetés. És mivel 35% a hitel pontszámot alapuló fizetési előzményeit, akkor az elmulasztott fizetés tényleg ding a pontszámot.

Eközben, a kifizető az összes számla időben egy nagyszerű módja, hogy a kamatlábak alacsony és javítsa a hitel pontszám – és az általános egészségi hitel – idővel.

Ha félsz akkor felejtsd és a szél hiányzik az esedékesség dátuma, emlékeztető beállításához a telefon néhány nappal korábban, vagy jelölje meg a dátumot a naptárban. Egy másik lehetőség: Állítsa be az online számla beállításait, így a számla kifizetése automatikusan egy bizonyos napon a hónap, közvetlen átutalással.

Jelentkezz be a fiókodba.

Ennek egyik oka hitel könnyebb, mint a készpénz használata, és nyomon követni, mert ez teremt papíralapú. Amikor használja hitel mindenki számára a vásárlások, akkor nem kell tartani bevételek a dolgok, mint élelmiszer és a gáz vásárlások. Ehelyett, akkor csak be, hogy az online számla, hogy hol költött pénzt, hogy mennyit költött, és mennyi van hátra.

Ellenőrzése gyakran – legalább hetente egyszer – segítségével felfüggeszti a tetején a kiadásokat, így soha spirálok túl a kontroll. Ha azt veszi észre magát határainak kitolása, amit megengedhet magának, hogy fizesse vissza ebben a hónapban, akkor ne használja a kártyát azonnal, amíg nem kap a mérleg fizetett le.

Vizsgálva fióktevékenységeit is segít helyszínen semmilyen pénz szivárog a kiadásokat. Ön kiadások jóval több a Starbucks, mint te valósul meg? A legtöbb hitelkártyát kínál hatékony eszközöket a honlapjukon, hogy nyomon követheti kiadásait – használja őket, hogy az előnyt.

Használd a hitelkártya bóknak a költségvetést.

Ha fegyelmezett ahhoz, akkor használja a hitelkártyát bók, hogy a költségvetést. Ez a stratégia általában magában foglalja létre egy írásos költségvetést, akkor használja a hitelkártya vásárlások, amíg a munka révén a meghatározott kiadási korlátokat. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy keresni jutalmak vásárlások akkor lenne így egyébként, és szerezni bizonyos védelmet, hogy csak hitel ajánlatokat.

Maradni a pályán, mindenképpen jelentkezzen be fiókjába hetente egyszer vagy néhány naponta. Látva a kiadásokat a számítógép képernyőjén – fekete-fehér – néha az egyetlen módja annak, hogy mennyit, amit igazán töltött mosogató.

Ismeri a korlátokat.

Ha aggódik, hogy esetleg túlköltéseket, kérdezze meg a hitelkártya-társaság, hogy csökkentse a hitelkeretet valami tudod kezelni havonta. Úgy kell több, mint szívesen kötelezik, mert végső soron azt akarom, hogy a pénzt vissza, és ők is gyakran a hitelkeret változás azonnal érvénybe lép. Nem mindenki akarja a $ 10,000, $ 5,000, sőt 3000 $ limit a kártyákon, és ez rendben van.

Egy másik stratégia kipróbálhatja: használja a kártyát, amíg el nem költötte önként vállalt korlátozás, mondjuk 500 $, majd tegye a kártyát el egy fiókba, amíg az elején a következő hónapban – vagy amíg meg nem fizeti a számlát teljes egészében. Ez segíthet maradni a költségvetés és a tetején a számlát, miközben lehetővé teszi, hogy fenntartsák a nagyobb hitelkeret, amely hasznos lehet vészhelyzetben.

Csak a kártya a nagy dolgokat.

Egy csomó ember, aki bejutni hitelkártya-tartozás panaszkodik, hogy settenkedik fel őket, és jó okkal. Néha azok a kis $ 10 és $ 20 vásárlások, hogy idővel, lehet hogy az élet a saját, amikor hagyjuk. Ha azt szeretnénk, hogy elkerülje a „halál ezer vágás,” úgy használja a kártyát csak nagy vásárlások helyett.

A legjobb módja ennek az, hogy mentse fel a vásárlást készpénzben először. Majd azután, hogy a nagy vásárlás a jutalmakat hitelkártya (és arat a jutalom pont), akkor az alapok fizeti ki azonnal.

Egy másik lehetőség: használja a kártyát nagy, fontos vásárlások, akkor fizeti ki során néhány hónap alatt szigorú időrendben – tudván, hogy akkor fizet egy kicsit az érdeklődés a luxust, szétterül a kifizetéseket. (Azaz, ha nem tud kihasználni egy bevezető 0% THM ajánlatot.)

Ha ezt az utat, kezdődik a tervet, és ragaszkodni hozzá óvatosan. Például, ha azt tervezi, hogy vesz egy új mosó- és szárítógép 1200 $, majd fizeti ki több mint három hónap, győződjön meg róla, hajlandó fizetni 400 $ havonta három egyenes hónap (plusz némi érdeklődést). Kérdezd meg magadtól: „Tudom biztosan tartani, hogy lépést?”

Az is hasznos lehet, hogy nem használja a kártyát más vásárlások, amíg meg nem fizetik ki a mosó- és szárítógépet teljes egészében. Nem akarod, hogy a mérleg dogging akkor hónapon belül mint azt gondolta volna a történelem.

Vegye igénybe az összes jutalom lehet.

Azok, akik a legtöbbet nyerhetnek a hitelkártyák azok az emberek, akik a mester művészetét hitelkártya jutalmak. A legjobb jutalom hitelkártyák kínálnak egy sor ellátások – köztük cash-back, hotel hűségpontok és törzsutas mérföld -, hogy lehet szerezni csak a kártyánk rendszeres kiadásokat, mint élelmiszer vagy a kábel számlát.

Persze, hitelkártya jutalom lett sokkal kevésbé jövedelmező, ha éppen kamatot fizet a vásárlásait, mert magával viszi az egyensúlyt. Annak elkerülése érdekében, hogy a félrelépés, csak folytassa a hitelkártya jutalom, ha tudja, hogy a tény, hogy akkor az egyenleget teljes egészében. Ha nem tudja, hogy biztosan, azok jutalmat valószínűleg nem éri meg.

Még ha nem érdekli hitelkártya jutalom önmagában, akkor is kihasználják a hitelkártya. Például néhány, a legjobb hitelkártyák ott hez hegyezi, mint a díjmentes utazási biztosítás, a primer és szekunder kölcsönzés autó lefedettség, az ár védelme, valamint a kiterjesztett garancia. Ha fizet a kártya teljes, minden hónapban, élvezheti az összes ilyen juttatások ingyenesen.

Ne légy Átlag: használja átutalás az Ön Advantage

Ja, az átlagos emberek tényleg szar a hitelkártya használata. Az a helyzet, hogy nem jelenti azt, hogy nyomdokaiban halad. Ahelyett, hogy áldozatául esik a hitelkártya csapda, bak a trend, és használja hitel felelős. A béren jutalom csodálatos, de csak akkor, ha az akaraterő és az önfegyelem, hogy valóban kihasználják.

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Az egyik leggyakoribb kérdés, én kérte az olvasók érinti a sorrendben, amelyben el kell kezdeni fizet ki a tartozásaikat. Általában akkor listához több adósságok majd kérdezni, hogy elmondja nekik, hogy milyen sorrendben kellene törekedni, hogy fizeti ki őket.

Szoktam mondani nekik, hogy ez nem egészen ilyen egyszerű.

Először is, ezek általában nem tettek az alapvető lépéseket, hogy csökkentsék adósságukat. Vajon megszilárdították diákhitelt? Tettek minden nulla kamatozású transzferek egyenlege? Esetleg néztek a lehetőséget személyi kölcsön? Már kértek kamatcsökkentési a hitelkártyák? Ezek minden lépést embert kell szedni, ha figyelembe vesszük az adósság helyzetet.

Másodszor, és ez talán még fontosabb, vannak különböző stratégiák kifizető le az adósságait, mindegyik különböző előnyöket, és a különböző stratégiák működnek a legjobban a különböző emberek és különböző helyzetekben. Vannak, akik sokkal jobban támogatják sikeres használata az egyik módszer, míg mások lehetnek olyan adósság helyzete erősen emlékeztet őket felé egy teljesen más módszert.

Ahelyett, elmagyarázza mindegyik ötletet, úgy gondoltam, megmutatom neked a dolgozó egy példán keresztül.

Tegyük fel, hogy öt tartozások:

  • Adósság # 1 (hitelkártya) : 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
  • Adósság # 2 (diákhitel) : $ 20,000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
  • Adósság # 3 (hitelkártya) : 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
  • Adósság # 4 (személyi kölcsön) : 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
  • Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Balance

Az első stratégia érdemes megvitatni az elrendelő által egyensúlyt. Ez a stratégia által népszerűsített rádiós műsorvezető Dave Ramsey és az alapja az ő „adósság hógolyó” stratégia.

Az ötlet mögött ez a stratégia, hogy kötelezze a tartozásait a jelenlegi egyensúlyt, a legalacsonyabb egyensúly jön először. Ha megvan rendelt, meg hogy minimum kifizetés minden hónapban az összes adósságát, de az első egy a listán, akkor hogy a lehető legnagyobb fizetési tudsz felé, hogy a felső adósság.

Ezzel a módszerrel, akkor el fogja érni a kifizetési pont a legalacsonyabb egyenleg adósság viszonylag gyors, és így fogsz élvezni a sikerélményt, hogy jön megtérülnek a tartozás elég gyorsan.

Ez az érzés a pszichológiai siker megtérülnek a tartozás lehet nagy üzlet néhány ember számára. Meg lehet érezni valóban életet megváltoztató, hiszen azt bizonyítja, hogy sok ember, hogy képes erre.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez:

Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamattal ráta, hitelkeret 15.000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Mivel Adósság # 4-nek van egy ilyen kis egyensúly, akkor képesnek kell lennie, hogy megszüntesse azt elég gyorsan, és így a siker kopog a tartozás ki a listáról. Akkor is van még több forrást, hogy egy nagy fizetést a következő adósság.

Rendezett Kamatláb

Egy másik megközelítés a kifizető adósságait, hogy egyszerűen megrendelni őket kamatláb, a legmagasabbtól a legalacsonyabb. Akárcsak az előző megközelítéssel, akkor egyszerűen csak a lehető legkisebb kifizetéseket az összes tartozás, de akkor, hogy a lehető legnagyobb extra fizetés akkor a felső tartozás a listán.

A logikája a rendelési, hogy ez lesz matematikailag vezet a legalacsonyabb általános összes kifizetés minden megközelítés. Ami a nyers dollár és cent, ez a megközelítés, amely megadja, hogy a legjobb eredményt.

Tehát mi a hátránya? Attól függően, hogy az adósságait strukturált, néha a legmagasabb kamat tartozás lehet egy igazán nagy egyensúly és hosszú időt vesz igénybe, hogy kifizessék. Hogy lehet, hogy ez a módszer úgy, mint egy nagyon hosszú püföl, mielőtt elkezdi látni olyan siker, ami kedvét néhány ember.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez :

Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Hitelkeret

A harmadik megközelítés az, hogy egyszerűen megrendelheti adósságok milyen közel történetesen a hitelkeret tartozás, jellemzően százalékban. Ennek a hatása az, hogy kitolja hitelkártyák a lista tetején, ami akkor fizeti ki őket először, majd a többi tartozást (azok nélkül hitelkeret – más szóval, a hagyományos adósságok) később jönnek egy rendelést Ön által választott.

Most miért ezt a megközelítést? Ez a megközelítés a legjobb, ha akarsz, hogy maximalizálja a hitel a következő évben, vagy úgy. Ha a cél az, hogy a lehető legmagasabb hitel pontszámot, hat vagy tizenkét hónap múlva, hogy javítsa az esélyek, mondjuk, egy otthoni jelzálog, akkor lehet, hogy érdemes ezt a megközelítést.

Miért lenne ez segít a hitel pontszám? Az egyik fő eleme a hitel pontszám a hitel hasznosítása, ami a százalékos aránya az általános elérhető hitelkeretet, amely történetesen éppen most is. Tehát, ha csak egy hitelkártya 10.000 $ -os limit, és van egy 8000 $ egyensúly rajta, a hitel kihasználtsága 80% – jóval magasabb, mint a hitelezők szeretnék. A hitel pontszám csökken, ha ez a százalék lesz a magas, és helyreállítja az, ha ez a százalék alacsony – lehetőleg alatt 20% -ról 30% – tehát ha az elsődleges célja a hitel pontszámot, akkor fogsz szeretné, hogy elérje azokat a hitelkeretet közvetlenül .

Mi a hátránya? Az egyik, akkor valószínűleg szeretné, hogy újra a listát rendszeresen százalékos hitelkeretét alkalmazott rendszeresen változnak a hitelkártya adósságok. Egy hónap, lehet, hogy egy tartozás tetején; A következő hónapban egy másik tartozás lehet nagyobb százalékban használják.

Ha használja ezt a módszert, azt rendelni őket, mint ez :

Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $

… és az utolsó három mehet bármilyen sorrendben működik az Ön számára … itt szoktam kamatláb újra.

Adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Melyik a legjobb?

Tehát melyik a legmegfelelőbb az Ön számára?

Ha van egy nehezen ragadt célokat, amelyek nem mutatják meg a rendszeres sikereket , fogsz akar menni az első módszer, amely rendelés őket egyensúlyt a legalacsonyabb egyenlege először. Ez megadja az első siker a leggyorsabb és terjedt el a sikereket szép egyenletesen során a tartozás kifizetése utazás. Sok ember számára, hogy egy gyors siker lehet, hogy a különbség szempontjából ragadt vele.

Ha középpontjában elsősorban a helyreállításhoz a hitel pontszám egy esetleges jelzálog vagy autó hitel a viszonylag közeli jövőben , kötelezze az adósságait a százalékos hitelkeretet, amit használ, és tegye azokat nélküli hitelkeretet (vagyis azok, amelyek nem hitelkártya vagy a hitelkeret) alul. Ezzel a stratégiával, fogsz, hogy javítsa a hitel hasznosítás, amilyen gyorsan csak lehetséges, ami a legfontosabb része a hitel pontszámot.

Egyébként én kötelezze a tartozásait kamatláb a legmagasabb kamatláb először. Ez az a módszer, amely a legalacsonyabb kamat teljes összegét fizeti ki időben, ami azt jelenti, több pénz hosszú távon, hogy marad a zsebében. Ez az a módszer, amit használni a saját adósságbehajtás és működött, mint egy bajnok.

Végső gondolatok

Mint minden személyes pénzügyek, vannak különböző megoldások, amelyek a leginkább különböző emberek számára. Nem mindenki ugyanabban a helyzetben. Nem mindenkinek ugyanaz a pszichológia. Nem mindenkinek ugyanaz az akadályokat vagy lehetőségeket.

Több, mint bármi, de a pénzügyi siker jön le, hogy nem választotta a legjobb utat – bár ez hasznos – de a választás a pozitív utat, és nyomja meg a kemény, mint akkor vágással személyes kiadások és segítségével, hogy extra pénzt, hogy vágja le az adósságait .

Végtére is, nem számít, milyen tervet választott, csökkenti jelentősen a kiadásokat, és így nagyobb extra kifizetések felső tartozás a listán fog tenni több, mint amelyek a listán tökéletesen rendezett. A lista segíti, de a jó viselkedés és a jó napi döntések segítenek még.

Sok szerencsét!

Amennyiben Ön használja a személyi kölcsön, hogy fordítson le hitelkártya-tartozás?

Amennyiben Ön használja a személyi kölcsön, hogy fordítson le hitelkártya-tartozás?

Drowning alatta egy halom drága hitelkártya-tartozás? Nem rendelkezik a készpénz, hogy írjon egy nagy csekket fizeti ki? Vannak a maxed-out kártyákat megöli a FICO és VantageScore hitel pontszámot? Ha igen, akkor biztosan nem vagy egyedül. Országosan összesen hitelkártya-tartozás felmászott több mint $ 1000000000000 tavaly szerint a Nilson jelentés .

Nem titok, hogy a túlzott hitelkártya-tartozás gyakran előrevetíti súlyos pénzügyi problémákat. Sőt, ha jelenleg többel tartozik a hitelkártyák mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse ebben a hónapban, akkor már bajban, és pazarolja a pénzt. Ahhoz, hogy öntsünk a tűzre, hogy a fennálló hitelkártya-tartozás, hogy fáj a pénztárca is lehet fáj a hitel pontszámot.

Miért hitelkártya-tartozás Hurts Credit Scores

Sok fogyasztó találja meglepőnek, hogy még „on-time” hitelkártya elszámolások károsíthatja hitel pontszámot. Az igazság az, hogy vesz egy sokkal több, mint a jó fizetés történelem keresni egy jó hitel pontszámot. Fizetési előzmények csak egy darab a puzzle sokkal nagyobb. Kiemelkedő hitelkártya-tartozás is negatív hatással hitel pontszám akkor is, ha a jövőben minden a havi kifizetések az esedékesség napjáig.

Credit scoring modellek, mint FICO és VantageScore vannak kialakítva, hogy hasonlítsa össze, hogy mennyi hitelkártya-tartozás tartozol (mérlegek), hogy mennyi Ön jogosult tölteni (határértékek). Ez a kapcsolat a hitelkártya elszámolások és korlátok nevezik az adósság-limit arány, vagy a forgó felhasználási arány.

Meg tudja számítani a forgó felhasználási arány a hitelkártya számla elosztjuk az egyensúlyt a hitelkeret és megszorozzuk azt a számot 100-zal Például, ha van egy hitelkártya számla egy $ 5,000 limit és az egyensúlyt a $ 2,500, akkor a forgó felhasználási arány 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Fizessen hogy egyensúlyt le a $ 1,000 és az új forgó felhasználási arány lenne 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Minél nagyobb ez a százalék, annál alacsonyabb a hitel pontszámot … ez ilyen egyszerű.

A Személyi Kölcsön megoldás

Természetesen, ha megengedheti magának, hogy írjon egy nagy csekket, és fizeti ki, vagy egy nagy darab a hitelkártya-tartozás, akkor kéne megtenni. Mégis, ha fizet ki a hitelkártya-tartozás egyszerre lehetetlen, van még néhány más okos módon kezelni a hitelkártya-tartozás. Fizet ki a hitelkártya-tartozás egy személyi kölcsön is egy ilyen megoldás. Itt van két nagy oka, hogy miért:

1. Meg lehet olcsóbb adósság.

Hitelkártya kamatok jellemzően közül a legnagyobb arányú, amit valaha fizetni. Nem szokatlan, hogy az általános használatra hitelkártya (American Express, Discover, MasterCard, Visa) kamatok emelkedni több mint 15% -a, akik a jó hitel. Kamatlábai kiskereskedelmi hitelkártyák szinte mindig jól a 20-as évek.

Összehasonlításképpen, személyi hitel kamatok gyakran sokkal kevésbé költséges, különösen akkor, ha tisztességes hitel. (Magától értetődik, hogy a nagy érdeklődés személyi kölcsön – ők is mászni már 20% a pályázók középszerű hitel – nem lesz nagyon hasznos lehet.)

2. Ez szinte biztos a hitel pontszámot javulni fog.

Személyi hitelek fedezet nélküli áruvásárlási és nem rulírozó fiókok, mint a hitelkártyák. Ennek eredményeként, ha szállítja fennálló tartozás részletfizetés hitel, a pontszámok nincsenek hatással az ugyanazt a negatív, mint ahogy azt, ha szállítja kiemelkedő forgó tartozás. Tény, hogy a mérleg magánál részletfizetés hitel általában beleszámít nagyon kevés, ha egyáltalán, egy hitelbírálati szempontból.

És ne feledd, hogy a matematikai probléma csináltunk felett csak néhány perccel ezelőtt? Ha úgy döntesz, hogy alakítsuk át a rulírozó hitelkártya tartozás részlet adósság, akkor a „forgóajtó hasznosítás” probléma megszűnik, mert részlet tartozás nem veszik figyelembe, hogy a matematikai probléma.

Sőt, ha úgy döntesz, hogy kifizessék a hitelkártya-tartozás felett több kártyát egy részlet hitel, az adósság-limit arány nagyon jól megy nullára, és a pontszámok valószínűleg áttör a tetőn – feltéve, hogy tartsa fel dátum kifizetések az új személyi kölcsön.

A leggyakoribb hitelkártya díjak és hogyan lehet elkerülni őket

A leggyakoribb hitelkártya díjak és hogyan lehet elkerülni őket

Hitelkártya értékes lehet a pénzügyi eszközöket, ha felelősségteljes használatát, de ez nem azt jelenti, nincs buktatókat, hogy tisztában legyenek. Az egyik legnagyobb a hitelkártya-tartozás – következménye akkor szembe, ha több díjat a kártyát, mint amennyit megengedhet magának, hogy fizesse vissza.

Mégis, vannak más buktatók, hogy tudatában legyünk, amikor hitelkártyával – azaz a különböző díjakat lehet elakad fizet. Ha a cél az, hogy a hitelkártyák az előnyt, gránát ki extra díjakat – különösen azok, akkor elkerülhető – nem kell a terv része, így érdemes megérteni a következő díjakat és hogyan lehet elkerülni vagy minimalizálni .

# 1: Az éves díjak

Éves díjak kerülnek elszámolásra néhány hitelkártyát, de nem mindet. A legtöbb kártya, hogy a díj éves díj azért teszi, mert adnak valamilyen további előnye (pl utazási jutalmak), vagy azért, mert a hitel történelem azt mutatja, te egy kockázatos adós, és azt akarják, hogy fedezze a bázisok.

Éves díjak terjedhet alacsony, mint $ 39 évente akár 550 $ évente a legjobb utazási hitelkártyát. Ezek a díjak tűnhet felesleges – különösen akkor, ha sok a legjobb cash-back jutalmak kártyák nem számít fel éves díjat -, de vannak esetek, amikor mindenképpen fizet éves díjat is megéri.

Ha fizetni az éves díjat kap egy hitelkártyát, így lehet építeni hitelt először például befizetni a díjat, érdemes lehet tehát, hogy a későbbiekben. És a kifizető egy nagy díjat utazási hitelkártya is megéri, ha a kártya előnyei sokkal értékesebb, mint a díj, vagy ha maga a kártya kínál hegyezi vagy jutalom nem lehetett keresni másként.

# 2: Kamatterhek

Mindannyian tudjuk, hogy a hitelkártya tartozás költséges lehet, és a nagy részét, hogy honnan mérjük hitelkártya kamatteher.

Amikor magánál egyensúly a hitelkártya az egyik hónapról a másikra, a kártyakibocsátó hátba kamatot a mérleg. Hitelkártya kamatot kell fizetni naponta, kamat, amelyet hitelkártyát es felé 25% THM – akkor is, ha jó hitel. Ez azt jelenti, ha ez visz egy év, hogy fordítson le egy $ 1,000 vásárlást, akkor talán valóban a végén többet fizetnek, mint $ 1133 az elem, a $ 133 „díjat.”

Ha hitelkártyával, a legjobb megoldás az, hogy kiegyenlítse a teljes minden hónapban, hogy ne érdeklődés teljesen. Legalábbis, regisztrál egy alacsony kamatozású hitelkártya, így minimalizálni kamatterhek, ha nem engedheti meg magának, hogy az egyenlegét teljes egészében.

# 3: Egyensúly átutalási díj

Apropó kezében egy mérleg, sokan úgy dönt, hogy átadják ormótlan, nagy érdeklődés hitelkártya adósságok egy egyenlegátviteli hitelkártyák pénzt takarít meg és fizetni adósságait gyorsabb. Ezek a kártyák általában kínálnak 0% THM bárhol hat 21 hónap, megkönnyítve ezzel a kártyabirtokosok fizetni adósságait – mivel minden egyes dollár fizetnek megy felé a fő az egyenleg alatt, hogy a promóciós időszakban.

Bár ezek a kártyák nagyon hasznos lehet, amikor adósságait, fontos megjegyezni, hogy számos díjat egyenlegátvitele díj 3% és 5% az átadott egyensúlyt. Mi ez azt jelenti, akkor lehet, hogy fizet $ 30 és $ 50 minden ezer dolláros adósságot visz át a mérleg át kártya.

Miközben ezeket a díjakat lehet megéri, mert akkor nem kell kamatot fizetnie egy ideig – feltételezve, hogy fizeti ki a teljes összeg alatt 0% THM bevezető időszakban, hogy a 3% -os díj előnyösebb, mint a 25% THM – ez fontos, hogy mérjük az előnye és hátránya a kifizető egyensúly átutalás díja.

Is szem előtt tartani, hogy egyes kártyák nem terheli egyenleg átutalási díjak. Győződjön meg róla, hogy hasonlítsa össze egyenlegátviteli kártyákat, hogy megtalálja a helyes választás az Ön igényeinek.

# 4: Készpénzelőleg díjak

A legtöbb hitelkártyát lehetővé teszik, hogy kölcsön ellen a kártya hitelkeret és készpénz. Ez a törvény az úgynevezett készpénz, és úgy tűnhet, elég kényelmes, ha nem tudja a díjat szó.

A kezdők, a legtöbb kártya díjat készpénzelőleggel díj 2% és 5% a kölcsönzött összeg. Nem csak ez, de akkor lehet, hogy fizetni ATM díjak előre, együtt a magasabb kamat előleget szemben az arány akkor általában fizetni a vásárlások után. Végül, de egyáltalán nem utolsósorban, készpénzfelvételre nem jönnek a türelmi idő, ami azt jelenti érdeklődés elkezdenek futni az első naptól kezdve után vegye ki a pénzt.

Míg a készpénz segítségével kap hozzáférést a pénzt, hogy vészhelyzetben ez egy különösen költséges módja, hogy készpénzt a kezében. Te sokkal jobb rajz megtakarítás, ha készpénzre van szüksége sürgősségi – és biztos lehet benne, hogy vészhelyzetben fog történni egy bizonyos ponton, így az induláshoz épület egy sürgősségi alap, amint csak lehet.

# 5: Idegen tranzakciós díjak

Néhány hitelkártyák tölteni egy idegen tranzakciós díjat minden alkalommal, amikor a kártyát az Egyesült Államokon kívül. Ezek az idegen tranzakciós díjak között lehet 1% -ról 5% -a minden vásárlás csinál.

Néhány kártya – különösen a jobb utazási kártyák – nem terheli ez a díj azonban egyáltalán. Így van értelme körülnézni egy új hitelkártya, amely nem számít fel tranzakciós díjat a külföldi, ha azt tervezi, hogy külföldre utazik.

# 6: Késedelmi díjak

Ha fizet a hitelkártya számlát késő, akkor számíthat arra, hogy fizet késedelmi díjat mellett az egyensúlyt és semmilyen érdeke díjak, amelyeket a felhalmozott. Ezek a díjak változhat kártyáról kártyára, úgyhogy győződjön meg róla, tudja a kártya késedelmi díjat, mielőtt regisztrál. Jellemzően késő díjak a $ 25 és $ 39 tartományban.

Nyilvánvaló, hogy a legjobb megoldás az, hogy elkerüljék ezeket a díjakat fizet a számlát időben minden hónapban. (A késedelmes fizetés költsége is más módon is, hiszen akkor valószínűleg egy horpadás a hitel.) Akkor úgy a fiók beállítását, így a fizetett automatikusan át a bank, vagy jelöljük meg a fizetési határidő a naptár minden hónapban. Akárhogy is, győződjön meg róla, fizetni a számlát időben, hogy ne ezt a hozzáadott díjat.

# 7: Over-the-limit díj

Hitelkártya jön egy hitelkeret, amely változhat attól függően, hogy a hitel pontszámot, és mennyi nyitott hitel van már. Azonban ez nem jelenti azt, hogy tagadja vásárlások csinál át az összeget. A valóság az, hogy sok hitelkártyák segítségével folyamatosan, hogy megvásárolja, majd számol fel egy over-the-limit díjat.

Ennek kártyatulajdonos, akkor kifizeti a over-the-limit díj, így jelenleg nem lehet vásárolni elutasította a nyilvántartásban. De akkor tényleg tartani az egyensúlyt jóval a hitelkeretet mindenkor, hogy ne kelljen ezt a díjat. (Mi több, ha egy csomó a rendelkezésre álló keretet, fáj a hitel pontszámot.)

Ha kiegyenlítse a vallásilag minden hónapban, de még mindig találja magát nekimegy ellen a hitelkeretet, lehet, hogy érdemes feltenni a kártyakibocsátó a hitelkeret növelése.

De ha valaki, aki bajban tartózkodó mellett a hitelkártya limit, mert te kezében egy mérleg egyik hónapról a másikra, akkor érdemes gondolkodni a hosszú és kemény a hitelkártyák használata kezdeni. Lehet, hogy a kiadások probléma, hogy lehetne megoldani a havi költségvetést, de lehet, hogy abba kell hagynia a hitelkártya használata teljesen egy ideig tartani a tartozás probléma egyre rosszabb.

# 8: Visszaküldött fizetési díj

Képzeld el, hogy fizetni a hitelkártya számlát, de az ellenőrzés vissza az elégtelen fedezet. Ebben az esetben, akkor számíthat arra, hogy fizet vissza fizetési díj mellett a kamatokra és a késedelmi díjakat a hitelkártya egyenleget, ha ez utóbbi miatt.

Visszaküldött fizetési díjak változnak kártyát, de kerülhet akár 35 $. A legjobb módja annak, hogy elkerüljék ezt a díjat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van elég pénz a számláján, mielőtt írsz egy csekket a hitelkártya számlát vagy a számla rendezésére az interneten.

Fizetésnap hitelek: Óvakodj Ezek veszélyes kölcsönök

Fizetésnap hitelek: Óvakodj Ezek veszélyes kölcsönök

Ha készpénzre van szüksége gyorsan, akkor érdemes gyorshitelekről forrásként a rövid távú finanszírozás. Gyorshitelek könnyű eljutni, és nem igényelnek semmiféle hitel ellenőrzés, így könnyebben elérhető, mint a személyi kölcsön, vagy akár egy hitelkártya készpénz. De vajon tényleg jó ötlet?

Hogyan fizetésnap kölcsönök munka

A gyorshitel lényegében egy előre szemben a következő fizetést. Ön adja meg a nyereményét hitelező a fizetési szalag, mint a jövedelem igazolás és mondd el nekik, hogy mennyire szeretné kölcsönkérni. Adnak neked kölcsön adott összeget, amelyet te várhatóan visszafizetni, amikor megkapja a fizetést.

A törlesztési időszak alapul, hogy milyen gyakran fizetnek, azaz hetente, kéthetente vagy havonta. Amellett, hogy a foglalkoztatottság bizonyítéka és a fizetési szalag, akkor is kell egy bankszámlakivonat vagy a bankszámla adatait is alkalmazni kell. Gyorshitelekkel üríti jobb a bankszámlájára, ha már egyszer elfogadták.

Attól függően, hogy a nyereményét hitelező feldolgozza hitel, akkor lehet, hogy írjon egy post-kelt csekket a kölcsön összege, valamint semmilyen díjat. Egyes államok megkövetelik a csekket dátummal a nap a hitelfelvevő kap a pénzt. Ebben az esetben előfordulhat, hogy aláírja a szerződést arról az ellenőrzést tartanak a hitelező, amíg a meghatározott időpontban a visszafizetés.

Napján a hitel jár le, akkor köteles visszafizetni a kölcsönt, illetve minden olyan díjat a nyereményét hitelező díjakat. Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt teljes egészében, akkor kérheti a nyereményét hitelező kiterjeszteni, ami általában azt jelenti, fizet egy díjat.

Ha alapértelmezett a fizetésnap kölcsön, a lehetséges következmények hasonlóak késedelmes hitelkártya vagy más biztosítatlan adósság. Elmulasztása visszafizetni vezethet a hitelező fenyegető büntetőeljárás, vagy ellenőrizze a csalás.

A hátránya az Easy Money: Miért gyorshitelekkel veszélyes

Gyorshitelek kényelmes, de ez a kényelem ára van. Bankköltség terjedhet 15-30 százaléka az összeget, hogy kölcsönzött, ami könnyen lehet, hogy az effektív hiteldíjmutató a kölcsön a három számjegyű tartományba.

Még ha csak a kölcsön egy pár hétig, akkor valószínű, hogy sokkal többet fizetni az érdeklődést a gyorshitel, mint azt a személyi kölcsön, vagy akár egy hitelkártya készpénz. Gyorshitelek gyakran problematikus az emberek, akik használják őket, mert hajlamosak előnyben hitelfelvevők, akik nem rendelkeznek pénzbeli vagy egyéb finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre.

Az egyik legnagyobb buktatókat, ami történhet a fizetésnap hitelek, ha a hitelfelvevő beleesik egy ciklus többször növelhette kölcsön. Úgy találják, hogy nem tudnak visszafizetni a kölcsönt fizetésnap, így meghosszabbítja a kölcsön további fizetési időszakban. Ők továbbra is a kiadások kölcsönvett pénzt, és az időközben a díjakat továbbra is gyűlnek. Ez egy ördögi kör, és ez az egyik, hogy továbbra is a végtelenségig, hiszen nincs korlátozva, hogy hány alkalommal egy személy kaphat ilyen típusú hitel.

Gyorshitel Alternatívák

A legjobb dolog, amit tehetünk, hogy ne kelljen támaszkodni gyorshitelekről hogy hozzon létre egy költségvetést, amely a költségeket. Vágja ki a sok felesleges ráfordításokat és a hangsúly a hozzá pénzt egy rendkívüli megtakarítási alap, hogy megérintheti, amikor a készpénzt rövid. Még az aprópénz talált a ház körül lehet helyezni megtakarítást.

Lakástakarék időt vesz igénybe, azonban, és ha egy váratlan költség bukkan fel vannak más módon kell kezelni, túl gyorshitelekkel. Például, lehet, hogy kivágták a közvetítőt egyszerűen felteszi a munkáltató az előleget ellen a fizetést. A munkáltató kínál ez a vészhelyzetekben, anélkül, hogy a töltés a kapcsolódó díjak gyorshitelekkel. De ez nem az, amit szeretnénk, hogy egy szokás.

Azt is fontolóra zálogház hitel. Ha ékszerek, szerszámok, elektronikai vagy más értéktárgyakat, akkor használja, hogy fedezetként a rövid távú zálogház hitel. Kapsz készpénz a tételt, és akkor is jön vissza, és a hitel visszafizetésére és kap a tételt vissza, belül egy meghatározott időn belül. A hátránya az, hogy ha nem fizeti vissza a kölcsönt, a zálogház tartja a fedezet. De ez gyakran jobb alternatíva, mint szerzés egy fedezetlen gyorshitel és elütötte a túlzott díjakat vezetnek veszélyes adósságspirálból.

Bár nem ideális, hitelkártya előleg is lehet alternatívája a gyorshitel. Ideális esetben, ha volna egy olyan sürgősségi alap felállás, hogy fedezze a pénzügyi válság, de a hitelkártya fog működni egy csipet, és ahelyett, hogy fizet 300 százalékos THM a gyorshitel akkor lehet egy 25-29 százalékos THM a hitelkártya helyett .

Végül, kérve barátok vagy a család számára a hitel, hogy segítsen átvészelni egy nehéz idő egy másik lehetőség is. A legtöbb ember rokonok, barátok, akik kölcsön nekik a szükséges pénz, hogy segítsen a váratlan kiadások vagy vészhelyzet esetén. Alig vagy egyáltalán nem érdeke az általában az ilyen hitelekre és szabályokat néha hozni fizetni a hitelt vissza részletekben idővel.

Csak arra emlékszem, hogy egyértelmű az a személy, te hitelfelvétel arról, hogyan és mikor a kölcsön visszafizetésére. Hitelfelvétel pénzt barátok vagy családtagok is tönkreteheti a kapcsolatok, ha nem kezelik megfelelően ezért győződjön meg arról, hogy reális elvárásokat az elején.

Hét jelei a adósság Out of Control (és mit kell csinálni vele)

Hét jelei a adósság Out of Control (és mit kell csinálni vele)

Egy csomó módon, állványok akár tartozás már szinte egy amerikai időtöltés. Vásárlás egy új nappali szettet? Finanszírozására 12 36 hónapra 0%. Kereskedés az autóban? Nos, persze akkor szeretnénk, hogy egy új autó hitel – akár nyúlik ki több mint 84 hónapig tompa fájdalmat. Nyaralni megy? Csak töltse és fizetni később – úgy értem, hogy az, amit a legtöbb ember csinál, nem igaz?

Annyira használt használja tartozás minden vásárlás után, hogy ez szinte ismeretlen marad adósság-mentes. És ha kerüljük az adósságot, akkor is lehet tekinteni, mint egyfajta furcsaság.

De, hogy mennyi adóssága túl sok? Sok, van egy nagyon finom a futófelület. Bár minden bizonnyal semmi baj vesz ki a jelzálog lakást venni, kölcsön túl sok, és a pénzügyek is feszített papírvékony. Ugyanez mondható el a autó hitel, személyi kölcsön, és a hitelkártya-tartozás. Nem számít, hogy jogosult-e a kölcsön több pénzt, vagy nem, van egy pont, ahol kölcsönözni annyi tegye ki magát veszélynek pénzügyi veszedelem.

Hét Jel adósságát az ellenőrzés

Ha küzd adóssággal, de nem biztos, hogy a helyzet kezelhető, akár nem, itt hét jelek te fejed felett:

# 1: Te alig lépést tartani a minimális kifizetések a tartozást.

Ha van hitelkártya-tartozás jön ki a Wazoo és rendszeres számlákat fizetni, akkor alig lépést tartani a minimális fizetés, nemhogy külön fizetniük felé a tartozást. Ha ez a helyzet úgy hangzik, mint te, akkor nagyon valószínű, hogy már harapta le többet, mint amennyit tud rágni.

Ha alig lépést tartani minimum kifizetés minden hónapban meg kell találni a módját, hogy csökkentse a havi kötelezettségek vagy több pénzt keresni – ott tényleg nem lehet kikerülni.

# 2: Az adósság hónapról hónapra növekszik.

Tegyük fel, hogy te küzd az adósság már, de az egyenlegek folyamatosan növekszik havonta. Akár, hogy a minimális fizetés havonta, vagy fizet meg még jobban, mint, hogy ha a töltés több mint fizetsz, akkor megemeli az egyenlegek minden vásárlás csinál. Fizet $ 600 felé a hitelkártya egyenleg nagy – de nem, ha a töltés $ 800 ugyanebben a hónapban.

Ebben az esetben, akkor biztosan van több adósságot, mint tudod kezelni. És ha nem egy fedél a kiadásokat, a pénzügyek is hamar kikerültek az ellenőrzés.

# 3: A hitel pontszám hozott találatot.

Az egyik legnagyobb meghatározója a FICO pontszám a hitel hasznosítás, vagy az összegek tartozol kapcsolatban a hitelkeretét. Ha két hitelkártyát, összesen határa 10.000 $, például, és a kombinált egyenlege 7500 $ között, a hitel kihasználtsága 75%. (Azt akarod, hogy közelebb legyen nulla.)

Ez a tényező teszi ki közel egyharmadát a FICO – csak a fizetési előzmények számít többé. Általánosságban elmondható, hogy minél több pénzt, amivel tartozol, és minél magasabb a kihasználtság, annál valószínűbb, hogy a hitel pontszámot fog esni.

# 4: Te nem megtakarítás pénzt.

Ha a tartozást annyira elsöprő, hogy te nem megtakarítás pénzt minden hónapban, akkor nem vagyunk egyedül. Szerint a Go Banking árak, több mint a fele az amerikai háztartások volt kevesebb, mint 1000 $ megtakarítást 2017-ben.

Ideális esetben, akkor szeretnénk, hogy egy teljesen feltöltött sürgősségi alap – elég, hogy fedezze néhány hónappal a költségek, ha elvesztette a munkáját – vagy legalább $ 1,000 elrejtett fedezésére alap vészhelyzet. Tartozások olyan nehéz kielégíteni, hogy akadályozza meg a megtakarítás pénzt valószínűleg lesz a probléma inkább előbb, mint később.

# 5: élsz fizetést-to-fizetést.

Ha meg kell várni, amíg nyereményét a létfontosságú számlákat minden hónapban, jó esély van te egy pénzügyi vészhelyzet vagy váratlan számlát távol pénzügyi válság. Tartsuk szem előtt, hogy csak úgy egy kihagyott fizetést vagy pénzügyi félrelépés az a képesség, hogy lépést tartson a számlákat, hogy kiesik a kezedből.

# 6: Adósság gyűjtők kezdi.

Ha az adósság gyűjtők is igényli, hogy üldözni akkor több mint kifizetetlen számlák, akkor a tartozását határozottan nőtt az irányítást. Mivel az adósság gyűjtemények, ez azt jelenti, hogy már lemaradt, és nem tudtak lépést tartani a havi kifizetéseket. A hitel pontszám indul érzi a hatását az alapértelmezett meglehetősen gyorsan ezen a ponton, és meg kell találni a kiutat.

# 7: Ön kölcsönzött pénzt fizetni a számlákat.

Végül, de nem utolsósorban, ha hitelfelvétel a család és a barátok, hogy fedezze a számlákat, ez elég valószínű, hogy te vagy a fejed felett. Lehet, hogy baj visszafizetésére ezeket a kölcsönöket, ha valami drasztikus változások az adósságait, illetve kiadási szokások.

Mi a teendő, ha túl sok adóssággal

Ha bármelyik (vagy az összes) A ​​fenti tényezők írja le a helyzetet, rengeteg módon lehet kezdeni a gyógyulás útján – annak ellenére, hogy sok a lehetőség nem lesz könnyű is. Ahelyett, hogy küzd, itt van néhány lépés, amit megtehetsz, hogy a kivezető utat az adósság ma:

Vágjuk a háztartási kiadások és kap egy „csupasz csont költségvetést.”

A pénzügyi válság idején, ez fontos, hogy csökkentsék a zsír. Ha a tartozás, és küzd a számlák kifizetéséhez, ez jellemzően azt jelenti keresi a módját, hogy csökkentsék a heti és a havi kiadások, így dobja még több pénzt felé az adósságait.

A csupasz csont költségvetési megköveteli, hogy kivágták az összes diszkrecionális kiadások és összpontosítani kifizető mag szállást, étkezést számlák, közművek, és adóskötelez- havonta – más szóval, nem vacsorára, költőpénzt a szórakozás, vagy vásárol új ruhát egy darabig . Míg a csupasz csont költségvetés lehet túl szigorú fenntartása, mint egy hosszú távú megoldást, hogy segít, hogy a fogantyú az adósságait legelején az utazás és a kezdéshez az utat az adósság.

Győződjön meg róla, hogy megtérülnek az adósságait stratégiailag.

Amikor zsonglőr túl sok adósságok egyszerre, nehéz lehet nyomon követni. Lehet, hogy te csak próbál lépést tartani, és folyamatosan fizet bármilyen számla miatt a legsürgősebb, vagy ha fizetünk egy kis extra egyes számlákat, és nem mások se füle se farka, vagy valódi stratégia mögött. Ebben az esetben, ez segíthet, hogy szervezett, és hozzon létre a támadási tervet.

Kezdjük azzal, ülve le a házastárs vagy partner, így kitalálni, hogy pontosan mennyi a teljes adósság teher néz ki. Ezután hozzon létre egy listát az egyes tartozás van, a jelenlegi mérleg, a havi fizetés, és a kamatláb.

Onnan, akkor kitaláljuk, hogyan lehet megközelíteni minden a tartozások. Ha több kisebb adósságok, például akkor megtámadják őket először a tartozás hólabda módszerrel -, és csak ki őket az életed. Ha a kamatok nagyobb terhet, másrészt, akkor használja az adósság lavina, és szembeszáll a legnagyobb érdeklődést egyenlegek először.

Akárhogy is, ez segít, hogy teljes képet kapjunk meg, hol van, így eldöntheti, mi a következő teendő.

Fontolja megszilárdítása az adósságait a mérleg át a hitelkártya.

Ha van egy csomó adósság magas kamatok, egyenlegátvitele hitelkártya segíthet veszel egy kis időt, hogy extra előrelépés. Ezek a kártyák hez 0% THM bárhol kilenc 21 hónap, és néhány még jönnek nélkül egyenleg átutalási díj.

Ha tudja választani a kártya nélkül egyenleg átutalás díja különösen, pontozás 0% THM át adósságok segíthet néhány módszer; Nemcsak azt alacsonyabb a havi adósságkötelmet mert akkor nem fizet kamatot, de ez is segít fizetni le adósságát gyorsabb feltéve, ha továbbra is fizetni legalább ugyanannyi felé a tartozások akkor fizettek előtt.

Ha úgy egyenlegátvitele ajánlatot, győződjön meg róla, hogy olvassa el az apró betűs részt, mielőtt meghúzom a ravaszt. Ideális esetben, akkor szeretnénk, hogy folytassa a mérleg át kártyát, hogy jön a legalacsonyabb díjat lehetséges, és a leghosszabb bevezető ajánlat. Azt is szeretnénk, hogy győződjön meg róla, hogy érti különleges feltételeket, így követheti őket a levelet.

Ugyanakkor szem előtt tartani, hogy az egyensúly átadás csak akkor működik, ha nem. Ahhoz, hogy a legtöbb ilyen akciókat, meg kell fizetni le adósságát hevesen – ideális esetben, mielőtt a bevezető ajánlat véget ér. Ha nem – és ha laza adósságok visszafizetését – a bevezető ajánlat véget ér, és a hitelkártya kamat visszaáll, így ha nem sokkal jobb, mint akkor volt, mielőtt (vagy potenciálisan rosszabb, ha a tartozások most nagyobb arányban).

Vedd fel egy oldalsó jövés keresni több pénzt.

Egy másik módja, hogy könnyítsen a teher szerelési adósságok, hogy megpróbálja megtalálni a módját, hogy több pénzt keresni. Ha lehetne keresni még egy pár száz dollárt extra havonta, akkor lenne jobb helyzetben fizetni le adósságát gyorsabban vagy elkezd megtakarítás egy sürgősségi alap.

Felvette egy oldalsó mozgás az egyik módja annak, hogy pénzt keresni az oldalon, miközben azt is teljes munkaidőben dolgozik. Szerencsére ez könnyebb, mint valaha, hogy megtalálja a részmunkaidős teljesítő sokféle feladatot bútorszerelésre nézni kutyák, takarítás házak, vagy kivitelezésében élelmiszereket. Nézze meg a hozzászólásokat a legjobb munka-at-home munkahely és oldalsó hustles próbálni ebben az évben.

Ugyanígy még egy ideiglenes készpénz infúziót segítségével fizetni le néhány egyenlegek és egy kis légzés szobában. Ha van dolog a már nem használt fektetés körül a padláson vagy a pincében, úgy értékesítési néhány példány az eBay-en, vagy a Craigslist, és üzembe a bevétel felé a tartozás. Ez csak egy egyszeri push, de ha leüt egy teljes egyensúly, hogy eggyel kevesebb havi számlát, akkor meg kell fizetni ezentúl – felszabadítása több pénzt tenni bele a többi tartozást minden hónapban.

Állj kiadások!

Az utolsó módszer, amelynek segítségével magát az út az adósság, hogy hagyja abba az ásást. Hacsak nem valami változtatni a kiadási szokások, ez nagyon lehetséges, a tartozás bajok sokkal rosszabb, mielőtt jobb

Fontolja meg, hogy készpénz vagy bankkártya csak azt tervezi, a stratégia az adósság. Az is segít, hogy nyomon követheti kiadásait egy darabig, hogy mi a gyenge pontok és problémamentes területek. Akárhogy is, a tartozásokat nem megy el -, és könnyen súlyosbítja azokat, ha nem fékezni a kiadások.

Mi a teendő, ha nem tudja megfizetni a minimális hitelkártyás fizetést

Mi a teendő, ha nem tudja megfizetni a minimális hitelkártyás fizetést

Ha nem tudja időben befizetni a minimális hitelkártyás fizetést, akkor a lehető legrövidebb időn belül be kell fizetnie ezt a minimális összeget. Ha helyesen cselekszik, elkerülheti a hitelminősítés megsértését, és esetleg el is kerülheti a késedelmi díjat.

Késedelmi díjak

Ha a fizetési határidőre nem tudja megfizetni a hitelkártyán szereplő minimumot, akkor az abszolút legrosszabb dolog, amit csak tehet, csak hagyja, hogy a számla továbbra is kifizetésre kerüljön. Ha egy egész hónapra vagy annál hosszabb ideig elhagyja a minimális fizetését, akkor csak nehezebb lesz utólag felzárkózni, és néhány nem túl kellemes következménnyel kell foglalkoznia. Hitelező bizonyos intézkedéseket megtehet, például felszámíthatja a késedelmi díjat vagy jelentheti a késedelmes fizetést a hitelintézeteknek, ha a fizetés több mint 30 nappal esedékes.

A kártya kibocsátója 29 dollár késedelmi díjat számíthat fel, amikor először nem teljesíti a minimális fizetést időben. Ha késlelteti a fizetést a következő hat hónapban, akkor a kibocsátó akár 40 USD késedelmi díjat számíthat fel Önnek.

Megjegyzés: Előfordulhat, hogy hitelkártyája kibocsátója nem számít fel késedelmi díjat, amely meghaladja a minimális tartozás összegét.

A hitel befolyásolja

Ha a kártya kibocsátója értesíti a hitelintézeteket – az Equifax, az Experian és a TransUnion – a késedelmes fizetésről, akkor ez a hitel-jelentésben legfeljebb hét évig megmarad. És a késedelmes fizetés a FICO és a VantageScore által csökkenti hitelképességét.

Számos nagy hitelkártya-kibocsátó, köztük az American Express, számláját hamisnak tekinti, ha nem teljesít két egymást követő befizetést, és így több mint 60 nappal késik. A késedelemről határozottan értesítik a hitelintézeteket, és ez nagyobb hatással lesz a hitelképességre, mint az egyszeri késedelem.

Büntetés mértéke

Az egyik elmaradt fizetés közelebb hozza azt is, hogy a kamatlábat a legmagasabb büntetési kamatlábra emeljék. A hitelkártya-kibocsátó két egymást követő nem fogadott kifizetés után törvény szerint alkalmazhatja a büntetés éves százalékát (APR) az egyenlegére, ha számlája késedelmes lesz.

A kibocsátónak közzé kell tennie, hogy mekkora a kényszerítő haszonkulcs – valószínűleg 5 százalékponttal magasabb a korábbi kamatlábnál – és mennyi ideig fogja kiszabni a büntetési rátát – talán mindaddig, amíg 12 egymást követő időbeni minimális kifizetést vagy akár határozatlan ideig nem teljesít.

Levágott és online késedelmes fizetések

Ha postai úton küldte be a fizetését, és az esedékesség egy nap, amikor a vállalat nem kap leveleket – vasárnap vagy az USA postai szolgálatának ünnepnapján -, akkor a fizetést nem veszik figyelembe későn, amíg azt a következő napon 17 óráig meg nem kapják. .6 Ha azonban a számlát online fizeti, akkor a fizetést az esedékesség napján 17:00 óráig kell teljesíteni, különben a késést kell figyelembe venni, a hét napjától vagy az ünnepi státustól függetlenül.7

Fellebbezés a hitelezőnél

Ha a késedelmes minimális fizetés elkerülhetetlen, akkor megpróbálhatja felhívni a kártya kibocsátóját és elmagyarázni a helyzetet az esedékesség dátuma előtt.8 Mondja el nekik, hogy ez egy egyszeri esemény, és tudassa velük, mikor tudja megtenni a következő fizetését.

Egyes hitelezők meghosszabbítják az esedékesség napját, lemondnak a késedelmi díjról, és továbbra is jelentenek egy “aktuális” fizetési állapotot a hitelintézeteknek. Természetesen nem minden hitelkártya-kibocsátó lesz együttérző, ám ez nem árt, ha megpróbáljuk, főleg ha több éve tartja a kártyát, és soha nem hagyott ki fizetést.

Mi a teendő késedelmes fizetés után?

A hitel további károsodásának elkerülése érdekében nagyon fontos, hogy ne hagyjon ki egy második minimumfizetést. A késedelmes minimális befizetés után ellenőrizze fiókját online, vagy hívja meg hitelezőjét, hogy ellenőrizze, hogy a kifizetés kifizetésre került-e. Meg kell határoznia a minimális befizetést is, amelyet legközelebb esedékes, és gondoskodnia kell arról, hogy a kifizetést időben megkapja.