Ha nagy a kamatozású hitelkártya egyenlege, az egyenleg kifizetése nehéz lehet. Ez azért van, mert a havi pénzügyi költségek megemésztik a minimális befizetést, és az egyenleg havonta csak kis összeggel csökken.
Minél hosszabb ideig tart fizetni egyenlegét, annál többet költenek kamatra. Ez a folyamat jelentősen károsíthatja pénzügyi stabilitását, megakadályozhatja a pénzt megtakarításában vagy az élet olyan nagy mérföldköveinek elérésében, mint a házvásárlás vagy a nyugdíjba vonulás.
Számos módja van a hitelkártya-adósság törlesztésének, beleértve a magas kamatozású hitelkártyákat is, amelyek segítenek irányítani a pénzügyeit.
Table of Contents
Miért nehéz a magas kamatozású adósságot kifizetni?
A magas kamatlábak megnehezítik az adósság törlesztését, mert a kamat havonta jelentősen növekszik. Ez azt jelenti, hogy ha csak a minimális befizetést teljesíti, akkor ennek nagy része a kamatokkal jár, amelyekkel tartozik.
Valójában csak egy kis része irányul az adósság csökkentésére. A következő hónapban több kamat járul hozzá, ami ismét növeli a tartozás összegét és az adósság kifizetéséhez szükséges időt.
Hogyan halmozódik fel a hitelkártya-adósság kamata
Ha 1000 dollár hitelkártya-tartozása lenne 15% -os THM-mel, és havi minimum 25 USD-t fizetne be, akkor csaknem 400 dollár kamatot halmozna fel, és a hatások miatt 56 hónapig tartana a teljes összeg kifizetése vegyes érdeklődésű.
Ha továbbra is több adósság halmozódik fel, például az egyenleggel rendelkező magas kamatozású hitelkártya használatának folytatásával, akkor még tovább kell fizetni. Végül sokkal többet fizethet a kamatoknál, mint a vásárlások költsége.
Szerencsére számos stratégia alkalmazható arra, hogy kijusson a magas kamatozású adósság alól, és elkezdhesse irányítani a pénzügyeit.
Kérjen alacsonyabb kamatlábat
A hitelezők néha hajlandók csökkenteni a kamatlábakat, különösen azoknál a kártyatulajdonosoknál, akik mindig időben fizettek, vagy csak egy vagy két fizetést mulasztottak. Ha általában megbízható a fizetésekben, hívja fel a hitelkártya-társaságot, és kérdezze meg, hogy tudnak-e náluk jobb árat felajánlani, mint jelenleg.
Tipp: Ha más alacsonyabb árú hitelkártyákra kínál ajánlatokat, ezeket az ajánlatokat alkudozásként felhasználhatja.
Az egyenleg átutalása alacsony kamatozású hitelkártyára
Néhány hónap kamat nélkül lehet minden, amire szükséged van, hogy fedezd az adósságodat és kifizetd az egyenlegedet. Ha jó hitele van, akkor megfelelő egyenlegtranszfer-kamatlábra jogosult.
Ez lehetővé teszi, hogy az egyik kártyán lévő egyenleget alacsonyabb kamatozású új hitelkártyára helyezze át, olykor még egy bevezető időszakra sem.
Fontos: Olvassa el az apró betűs részt, hogy megértse, meddig áll rendelkezésre alacsony vagy nem kamatláb. Ez alatt az idő alatt ki akarja fizetni a teljes egyenlegét; különben megint elkezd kamatot halmozni.
Ne korlátozza a keresést az átutalási hitelkártyák egyenlegére. A jutalomkártyák gyakran jó egyenlegátviteli sebességgel is rendelkeznek.
Ha nincs elegendő rendelkezésre álló hitel a teljes egyenleg egyetlen hitelkártyára történő átutalásához, annak egy részének áthelyezése még mindig megkönnyíti a terhelést és elősegíti az adósság gyorsabb törlesztését. Ezt azonban csak akkor szabad megtennie, ha bízik abban, hogy korlátozhatja a kiadásait, és nem csak egy kártyán, hanem két kártyán halad el adósságot.
Fizessen, amennyit csak tud
Magas kamatozású adósság esetén havi fizetésének nagy része a kamat felé halad. Ha előrelépést szeretne elérni a tőke törlesztése felé, meg kell növelnie a befizetéseit.
Sikeresebb lesz, ha kifizeti a minimális összeget az összes többi adósságára, és minden többlet pénzét egyetlen magas kamatozású adósságra fordítja. Miután kifizetett egy adósságot, addig dolgozhat a következő legmagasabb kamatlábbal rendelkező adósságon, és így tovább, amíg ki nem fizeti az összes tartozását.
Ez az adósságtörlesztés lavinamódszere.
Csökkentse a költségeket
Ha nehezen törli a magas kamatozású adósságát, akkor valószínűleg jelentős változásokat kell végrehajtania kiadásain és költségvetésén, hogy helyet biztosítson az extra kifizetéseknek. Számos módon csökkentheti kiadásait:
- Szórakozás : Csatlakoztassa le a kábelét, csökkentse a streaming előfizetéseket, csökkentse az étkezést.
- Egészség : Csökkentse alkoholfogyasztását és cigarettázását, csökkentse a kávé és a szódavíz fogyasztását.
- Segédprogramok : Csökkentse vagy növelje a termosztát hőmérsékletét két fokkal, kapcsolja ki a lámpákat és a ventilátorokat, amikor elhagyja a helyiségeket, használjon hosszabbítót a nem használt készülékek áramtalanításához.
- Élet : költözzön olcsóbb lakásba, hirdessen szobatársának, költözzön el barátaihoz vagy családjához.
- Élelmiszerek : Csökkentse a húsfogyasztását, fogyasszon olcsó fehérjét, például lencsét vagy babot, kerülje a harapnivalókat vagy az elkészített ételeket, használjon kuponokat az élelmiszerboltban.
Ha több pénzt szorít ki a költségvetéséből, akkor többet tud felmutatni hitelkártya-tartozására. Például, ha két streaming szolgáltatást elvet, akkor további 20 dollárt kell fizetnie a hitelkártya-adósságának fedezésére. Ha hetente egyszer kevesebbet étkezik, az havonta 40 dollár plusz. Összességében ez már további 60 USD a havi hitelkártyás fizetésénél.
Tipp: Ha a költségvetés túl sok módosítása elsöprő vagy fenntarthatatlannak tűnik, próbáljon havonta csak egy kategóriában csökkenteni a kiadásokat, majd a következő hónapban váltson egy másikra. Ez lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg anélkül, hogy nélkülözést érezne, és idővel új kiadási szokások kialakításában segíthet.
Várjon néhány hónapot
Ha abszolút nem tud extra pénzt kihúzni a költségvetéséből, és nem tud többletjövedelmet termelni, előfordulhat, hogy néhány hónappal el kell halasztania az adósságmentes célját.
Miközben extra befizetésekre vár:
- Kerülje a további díjak felszámítását a magas kamatozású hitelkártyáján.
- Fizessen az alapvető dolgokért csak készpénzzel.
- Fizessen folyamatosan a hitelkártyáival minimálisan, hogy megakadályozza a hitel pontszámának csúszását és az adósságának növekedését.
Igen, akkor is jelentős pénzt költ kamatokra. De ha most nem engedheti meg magának, hogy kifizesse a magas kamatozású adósságát, akkor egyszerűen nem engedheti meg magának.
Tipp: Ha nem tudja tovább csökkenteni a költségvetését, keresse meg a jövedelem növelésének módjait, például vállaljon második munkát, használjon fel nem használt ékszereket vagy elektronikát, vagy vegye fel a környező feladatokat, például a kutyasétáltatást és az udvari munkát.
Várjon két vagy három hónapot, majd értékelje újra a költségvetését és a kiadásait, hogy lássa, változott-e valami. Amint képes, kezdje el kezelni az adósságát.
Először kezelje a kisebb adósságokat
Először a magas kamatozású adósságok megszabadulása nem biztos, hogy a legjobb stratégia az Ön számára, ha az egyenleg olyan magas, hogy túlterheltnek érzi magát. Ebben az esetben azt tapasztalhatja, hogy kisebb kölcsönök vagy hitelkártyák egyenlegének kifizetése felszabadítja a pénzt a nagyobb, magas kamatozású adósságainak fedezésére.
Készítsen listát az adósságairól, hogy kiderüljön, melyeket lehet most fizetni, és amelyekre várni kell. Ezután folytassa az összes adósságának minimális befizetését, miközben a legkisebb összeg kifizetésére fordítja plusz pénzét.
Ahogy megszabadul a kisebb adósságoktól, felveheti a pénzt, amelyet az ezekre fordított, és elkezdheti fizetni a soron következőeket. Mivel minden adósságot kifizetnek, többet kell majd tennie a többiek felé.
Ez az adóssággolyó-visszafizetési módszer.
Megjegyzés: Ez a módszer gyakran hosszabb ideig tart, mint az adósság lavina módszer, és valószínűleg többet fizet kamatként. Ugyanakkor gyorsabban láthatja az adósságok eltűnését, és ez a sikerélmény növelheti motivációját az adósság további megszüntetésére.
Szerezzen hiteltanácsadást
Adósságaitól, bevételeitől és kiadásaitól függően egy hiteltanácsadó beírathatja Önt egy adósságkezelési tervbe (DMP).
DMP esetén hitelezői csökkentik a kamatlábat és a havi befizetést. Kihasználhatja az alacsonyabb kamatlábakat, ha nagyobb havi befizetéseket küld, és megkéri a hiteltanácsadót, hogy először alkalmazza a kiegészítő fizetést a legmagasabb kamatlábra.
A fogás az, hogy nem használhatja hitelkártyáit, amíg a DMP-ben van, és a hiteljelentésében szerepel egy feljegyzés, amely szerint Ön hiteltanácsadóval dolgozott. Ez azonban érdemes lehet, hogy végre kijusson az adósságból, ami szintén károsítja a hitelinformációját.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.