Néhány hitel pontszám gyilkosok nehéz elkerülni, például hiányzó jelzálog fizetés, mert elvesztette a munkát, vagy elérted a hitelkártyák mert te áradatának orvosi számláit. De sok a leggyakoribb hitel baklövések egyszerű hibákat, amelyek könnyen, hogy kikerülje.
Íme öt hitel hibákat nincs mentség, hogy – függetlenül attól, hogy milyen állapotban van a pénzügyek vannak.
1. Felejtsd fizetni a számlákat időben
Lehet, hogy az összes pénzt meg kell fizetni ki a hiteleket, de ha nem tudja követni, ha a számlák miatt, akkor könnyen dent a hitel pontszám csak egy véletlen 30 napos késedelmes fizetés. Ha kihagy egy számlát csak néhány nap, a bank nem jelenti, hogy a késedelmes fizetés a hitelirodának. De ez még mindig ding akkor fájdalmas késedelmes fizetés ellenében. Sok hitelkártyák például díjat késedelmes fizetés díjat olyan magas, mint $ 38 a visszaeső jogsértők. Ha gyakran tér el az Ön számla kifizetések, kihasználják a bank automatikus fizetési szolgáltatás, így biztos lehet benne, hogy legalább a minimális fizetett összeget. Sok bank mail és szöveges emlékeztetők így nincs mentség felejtés a havi fizetés.
2. Prioritize Egyéb hitel kifizetések Over Your hitelkártya számlák
Sokan, akik azért küzdenek, hogy fizeti ki a számlákat előtérbe nagyobb hitel kifizetések, mint a személyi és auto hitel, több mint a hitelkártyák szerint a hitelinformációs ügynökségnek TransUnion. Ennek eredményeként a késedelmes fizetések hitelkártyák általában gyakoribb. De ugrik ki belőle a hitelkártya számlát csak azért, mert a pénzügyi helyzete szűk egy tévedés. A legtöbb hitelkártyát díjat legalább mindössze 1 százalékos a mérleg, valamint bármely érdeklik felmerült, vagy 2 százaléka a teljes egyensúlyt. Így például, ha jössz $ 1,000 egy kártyára, hogy a díjak minimum 2 százalék a teljes egyenleg, akkor lenne várható, hogy fizetni csak 20 $ – ami nem sokkal több, mint a költsége egy nagy pizza. Ha megengedheti magának, hogy fröcsköl a hús Lovers’ Supreme, akkor fizetni a hitelkártya.
3. Dobd vagy fájl a számlákat anélkül, hogy megnéznénk
Úgy érzem magam, mint a házimunka fésülje át a számlákat a helytelen vagy rejtélyes költségek. De ne tedd le csak azért, mert unalmas. Ha lehet zárja le fizet díjat, hogy nem teszi, vagy hagyja ki a lehetőséget, hogy vitatja téves terhelést a kereskedő. A törvény a tisztességes számlázásról megadja a jogot, hogy vitatja kereskedő számlázási hibák, mint a helytelen vagy dupla díjat … De van, hogy benyújtsák a vitát követő 60 napon belül, hogy kihasználják a védelmet. (Van egy kicsit tovább, ha a jogosulatlan díj valaki, aki ellopta a hitelkártya adatait.)
De nem lehet vitatni a díjat, ha nem is nézd meg a számlát, és akkor is maradhatnak törődve a tény, hogy valaki ellopta a hitelkártyáját. Lehet, hogy unalmas, de olvasni a számlát.
4. figyelmen kívül hagyása a hitel jelentések és eredmények
Arra is van joga megtekinteni minden a hitel jelentések a három nagy hitelinformációs cégek – Experian, Equifax és TransUnion – legalább évente egyszer, ingyenesen. De ha nem kihasználni ezt évente előny, sosem lehet tudni, ha hitel-jelentés hibák vagy illetéktelen fiókok méltánytalanul károsítása a hitel pontszámot. Ahhoz, hogy az ingyenes jelentéseket, látogasson annualcreditreport.com. Azt is tartani lapokat a hitel pontszámot ingyen kihasználva a szabad credit score által kínált szolgáltatások a hitelkártya. És akkor két ilyen szolgáltatások – Fedezd a CreditScoreCard és a Capital One CreditWise – jeleníthetők meg, a pontszámok akkor is, ha nem az ügyfél.
5. Zárja Régi hitelkártya számla
Ha egy régi kártya porosodik a pénztárca, akkor hajlamos lehet arra, hogy lezárja a fiókot, és dobálják meg. De ha nem fizetünk egy nagy éves díj, ez egy tévedés, hogy csukja be a kártyát. Záró hitelszámla is váratlanul ding a hitel pontszámot, akkor is, ha nem használjuk a kártyát hónapokban. Fiók bezárásával, akkor csökkenti a hitel teljes összege, amely elérhető az Ön számára, ami negatívan befolyásolja a hitel felhasználási arány – fontos eleme a pontszáma.
És ha ez a legrégebbi kártya hosszú története az időben kifizetéseket, a hatás lehet még rosszabb, mert ez még azon Önt a „hossza a hitel történelem” osztály. A hitelezők szeretné, hogy régóta húzódó számlák pozitív fizetési előzményeket, de zárt fiókok, akiknek kórtörténetében az időben kifizetések végül lehull a jelentésekben. Tedd a kártyát a zokni fiókba, ha kell, de ne zárja be a számlára; és vegye fel a visszatérő fizetési hogy ellenőrizze, hogy a bank nem zárja be a fiókot az inaktivitás miatt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Te keményen dolgoznak, hogy fenntartsák a jó hitel-pontszámok, de az igazság az, hogy még egy látszólag ártatlan tévedés lehetősége van visszavonni az erőfeszítéseket. Credit hasonló hibákat késedelmes fizetés, gyűjtemény számlák, vagy elérted a hitelkártyák gyorsan be a korábban lenyűgöző hitel pontszámot valami sokkal kevésbé vonzó. Ez azt jelenti, magasabb kamatok jövőbeni kölcsönök, amelyek növelhetik akár több ezer extra dollárt fizetett kamatot.
Záró régi hitelkártya elszámolások egy másik hitelt baklövés, hogy rendelkezik azzal a potenciállal, hogy csökkentse az eredmények. De ez nem garancia arra, hogy ez meg fog történni. Ha van egy hitelkártya számla, amit akar, vagy be kell zárni, vannak óvintézkedések, amit megtehetsz, hogy megvédje a hitel pontszámot, miközben megszabadítja magát a nem kívánt fiókot.
Miért Záró bankkártyák fájhat a Credit Score
Van egy meglehetősen makacs hitel mítosz hatása záró hitelkártya számla és hogy mit jelent a pontszámok. A mítosz az, hogy amikor bezárja egy régi hitelkártya számla, akkor elveszíti az a kor a számla.
Credit scoring modellek, mint FICO és VantageScore valóban úgy korú a legrégebbi számla és az átlagos életkor a fiókok kiszámításakor a hitel pontszámot. Azonban a záró számlát nem távolítja el a történelem – köztük a kor – saját hitel jelentések.
Nem csak a történelem egy lezárt fiókban marad a hitel jelentések, de a hitel scoring modellek továbbra is figyelembe veszi a kor a számla is. És ami még jobb, egy zárt állapot továbbra is fennáll kor. Tehát, ha zárva egy öt éves hitelkártya ma … 12 hónap alatt ez lesz a hat éves hitelkártya.
Most, hogy már leleplezte azt a mítoszt, itt a valódi oka annak, hogy lezárja a régi hitelkártya számla fájhat a pontszámok: Credit scoring modellek figyelembe az összefüggést az egyenlegek és a hitelkeret a hitelkártya elszámolások. Pontosabban hitelbírálat modell kiszámítja az Ön forgó felhasználási arány, vagy más szóval, mennyi a rendelkezésre álló keretet, hasznosítani formájában hitelkártya egyenlegét.
Az arányt úgy számítjuk ki, hogy összeadjuk az egyenlegek a műanyag, és elosztjuk ezt a számot az összeg minden hitelkeretek – még mindig nyitott kártyákat, ha éppen nem használja. Ez azt jelenti, hogy akkor is, ha nem használ kártyát, a fel nem használt hitelkeret segít tartani, hogy a használati arány alacsonyabb. Ha az adott fiókot, akkor azonnal elveszti az értékét a fel nem használt hitelkeret, és a pontszámok valószínűleg megy le egy összeget. Ezért gyakran olvas cikkeket arról, milyen veszélyekkel záró hitelkártya elszámolások.
Miért szükséges lehet, hogy közel egy hitelkártya
A legtöbb esetben ez nem tanácsos, hogy bezárja egy nem használt hitelkártya számla miatt potenciális negatív hatást gyakorol a hitel pontszámot. Kivéve, ha ez valóban szükséges, akkor inkább hagyd a hitelkártya elszámolások nyitva.
Vannak azonban kivételek a szabály alól.
Lehet, hogy közel egy közös hitelkártya számla után egy elválasztó. Egy másik esetben, ahol érdemes lehet zárni egy hitelkártya számla lehet, ha van egy kártya a pénztárca nem vonzó éves díj. És akkor előfordulhat, hogy a véletlen bezárása egy fiókot, ne használja a kártya valamilyen hosszú ideig. Kártyakibocsátó utálom inaktivitás miatt inaktivitás azt jelenti, nincs bevétel.
Hogyan bezárása Old hitelkártya számla a lehető legbiztonságosabban
Függetlenül attól, hogy az oka a záró hitelkártya számla, a megfelelő tervezést akkor lehet, hogy ezt alig vagy egyáltalán nem hitel pontszám károkat.
Ne felejtsük el, a valódi ok záró régi fiókot árthat a hitel pontszámot van, mert a fiók lezárása lehetne növelni a feltöltődő felhasználási arány. Azonban, ha az összes hitelkártyát már $ 0 egyenlegek, majd bezárja egy használaton kívüli számla nem növeli a felhasználási arány. Ezért bezárása fiókja valószínűleg nincs hatással a hitel pontszámot ebben a helyzetben.
Csak a biztonság kedvéért, ha igazán elkötelezettek a záró hitelkártya számla meg kell gondolni az időzítés. Ne zárja be a kártyát, ha arra gondol, alkalmazása során a hitel vagy egy másik kártyát. Várja meg, amíg be nem zárja a kölcsön, majd lezárja a számlát. Így takaríthat meg minden lehetséges pontszám ejtési miután már jóváhagyták.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bocsánat velünk hangzású minden végzet és a sötétség, hanem egy látszólag soha véget nem érő szabálysértések száma és események azt bizonyítja, hogy az érzékeny pénzügyi és személyes adatok nem feltétlenül biztonságos. Nézd meg néhány újabb statisztika. Gyorsétteremben Wendy elütötte egy hatalmas malware-alapú hitel- és bankkártya megsértésének 2016 hogy kiszivárgott az ügyfél fizetési adatok szerint több mint 1000 különböző helyszíneken. A Home Depot adatok megsértése vissza 2014-ben érintett néhány 56 millió hitel- és bankkártyák. A jól ismert Cél megsértése 2013 érintett több mint 40 millió fogyasztó, és ha azt szeretné, hogy a sok egyéb jogsértések – néhány még nagyobb – egy nyomasztó, grafikus formában, megnézzük ezt a táblázatot.
Miért cyber tolvajok időt arra, hogy roncs pusztítást ilyen nagy arányban? Mert megéri. A fekete piacon, a hitelkártya adatait érdemes bárhol öttől 110 dollár, szerint hitelinformációs ügynökséget Experian .
Az adatok megsértésének minden bizonnyal az élet része, és meg kell tudni, hogyan védheti meg magát. Mivel a hackerek megy, miután a társaságok, hogy tartsa az információkat, nehéz megállítani őket kapni. Mindegy, akkor egy több lépésből hogy minimálisra csökkentsék a károkat.
Még ha nem is csapkodott még számos, a hét mozog alább teheti információk kevésbé könnyű megtalálni, és kevésbé használható, ha belekeveredtek megsértését.
1. Kap cserekártyát
Ha azt mondták te adatok megsértése, ne kérdezd … mondd a cég, hogy sem kap egy új kártyát, vagy lezárja a számlát. Te nem valószínű, hogy bármilyen elutasítás a már zavarba cég. Ha igen, nem hátrált meg.
2. Ellenőrizze fiókját online
Ne várja, hogy ellenőrizze, ha a nyilatkozat érkezik – ellenőrizze ma. Figyeld naponta legalább 30 nappal azután, hogy az új kártya érkezik. Ha talál egy gyanús díjat vitatja meg azonnal.
3. Freeze Your Credit
Ha belekeveredtek adatok megsértése, hívja a három fő hitelnyilvántartók és kérjük, hogy a hitel-jelentés kell fagyasztani. A fagyasztás nem engedi, hogy bárki is elérheti a hitel-jelentés az Ön jóváhagyása nélkül. A hitelezők valószínűleg nem hagy jóvá olyan alkalmazás hozzáférés nélkül a személy hitel-jelentés.
Ha mélyen aggasztja esetleges megsértésének, akkor is befagyasztja a számlákat proaktív – nem kell, hogy csalás áldozata. Azonban ez a lépés teszi kapok semmilyen hitelt rendkívül nehézkes az Ön és a potenciális hitelező, ezért érdemes kétszer is meggondolják a szedését.
4. Rendelje meg Hiteljelentések
Ön kap egy szabad hitel-jelentés évente minden hitelinformációs társaság jog, de akkor valószínűleg jogosult gyakrabban ingyenes jelentéseket, ha már csalás áldozata. Még ha nem célzott tartalom, proaktív és megnézzük az ingyenes jelentéseket. Ideális esetben, akkor azért egy négyhavonta által megdöbbentő kérelmek a három fő hitelinformációs ügynökségeknek, így jobban terjed az egész évben.
5. Nézd meg az adathalászat
Csak azért, mert a tolvajok a hitelkártyája számát nem jelenti azt, hogy is van a lejárati dátumot és a három- vagy négyjegyű CVV számot. Óvakodj a phishing, egy átverés, ahol a tolvaj, küldjön egy e-mailt, vagy hívja egy kísérletet, hogy megszerezzék a többi információt. Ne adja az adatokat, hogy bárki, kivéve, ha hívják őket. Ha valaki üzenetet hagy, megy a cég honlapján, és megtalálja a telefonszámot, hogy biztosan illeszkedik, amit a személy az üzenetben biztosított. A még nagyobb biztonság, hívja a cég közvetlenül és ellenőrizze, hogy a személy, aki hívott meg jogos.
6. Ne Regisztráció a magas árfekvésű Adathalász védelem
A pánik a pillanat, akkor hajlamos lehet shell ki több száz dollárt évente hitel monitoring szolgáltatások. Ne csináld. Ezzel szorosan információk áttekintése kapsz ingyen, figyelemmel kísérhetjük a saját számlák. Ha egy vállalat meg az információkat ingyen, győződjön meg arról, hogy megszünteti a szolgáltatást a megújítási dátum előtt.
7. okos, jelszavak
Nem fogsz megsértésének megelőzése alkalmazásával az összes jelszó szabályok, de nem tudja, hogy milyen információkat tolvajok voltak, hogy lopni. Használjon erős jelszavakat (ezek a véletlen betűk és számok), és megváltoztatni őket gyakran. Ne feledd, ha ez könnyen megjegyezhető, akkor valószínűleg könnyen hozzáértés cyberthief feltörni.
Ön is szeretné kihasználni a további digitális biztonsági intézkedések, mint például a kéttényezős hitelesítést, hogy szállít egy különleges egyszeri kódot egy megbízható eszköz, például egy mobiltelefon. Ez egy másodlagos védelmi réteg, amely fizikai birtoklása a készüléket, mielőtt így egy ismeretlen bejelentkezési hogy a számlákat. Újabb típusú hitelesítést, mint a Face ID és a Touch ID iPhone-on lassan helyett jelszavak legitim eszköznek, hogy megadja a személynek a hozzáférést érzékeny pénzügyi információkat.
Alsó vonal
Ha még nem volt áldozat még proaktív módon, hogy magát kevésbé sérülékeny. Ha van, ne ess kétségbe. Ez időbe telik, hogy mindent törölni, de akkor nem fizetnek semmilyen díjat, ami nem a tiéd. Hívja a hitelkártya-társaság, beszélj nekik a helytelen díjak és légy türelmes, mivel úgy működik, hogy törölje őket a fiókból.
Közben továbbra is kísérje figyelemmel a hitel-jelentés, és hitelkártya számlát minden további jogosulatlan tevékenység jeleit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha ezt olvasod, akkor valószínűleg tapasztal cosigners’ megbánni. Már rájött, hogy cosigning, hogy a hitelkártya vagy hitel szeretteinek egy nem volt jó ötlet, és azt szeretné, hogy távolítsa el a nevét az adósságot. Eltávolítása a nevét egy cosigned hitel nem lesz könnyű, néhány adósságok lehet, hogy nem is lehetséges.
Cosigning kölcsön vagy hitelkártya alapvetően azt mondja a bank, hogy hajlandó a kifizetéseket, ha a másik személy nem.
Cosigning azt is jelenti, a bank folytatni, hogy fizetési akkor is, ha a másik személy fájlokat csőd vagy elmúlik, mielőtt a tartozás kifizetésre.
Általános szabály, hogy a bank nem távolítja el a nevét egy cosigned tartozás kivéve, ha a másik személy bizonyította, hogy tudja kezelni a hitel saját. Gondolj bele: te soha nem kértek, hogy aláírását is, ha a többi hitelfelvevő mutatta ezt a képességet az elejétől. Talán a dolgok megváltoztak azóta. A bank minden bizonnyal szeretné bizonyíték.
Eltávolítása a neved a Cosigned Loan
Kap egy cosigner kiadás . Néhány hitel van egy program, amely felszabadítja a cosigner kötelezettsége egy bizonyos számú egymást követő időben történő kifizetések történtek. Két évvel az időben kifizetéseket úgy tűnik, hogy a norma. Olvassa el a hitel dokumentumok, hogy ha van bármilyen program társított kölcsön. Vagy, hívja a hitelező, és kérje, ha valami hasonló ez vonatkozik a hitel.
Refinance vagy megszilárdítása . Egy másik lehetőség az, hogy a többi hitelfelvevő refinanszírozza a hitel a saját nevét. Ahhoz, hogy a refinanszírozni, a hitelfelvevő szüksége van egy jó hitel történelem és elegendő jövedelmet, hogy az új hitel havi kifizetéseket. A konszolidáció közös diákhitelt. Ha a hitelfelvevő minősíti, tudják használni a konszolidációs hitelt fizetni a kölcsönt akkor cosigned.
Az eredeti cosigned hitel továbbra is szerepel a hitel-jelentés, de fel kell tüntetni a számla van zárva, és teljes egészében kifizetésre. Kifizetések – és nem fizetések – a konszolidációs hitelt nem befolyásolja, ha a neve nem szerepel a kölcsön.
Eladjuk az eszközt és fizeti ki a hitelt . Ha együtt aláírt egy otthoni vagy autó hitel, és a másik személy nem a kifizetések szükség, akkor lehet, hogy az eszközt értékesíteni (az autó vagy a ház), és a pénzt, hogy kifizessék a kölcsönt. Az Ön neve legyen a címre, hogy az ingatlant eladják másnak.
Távolítsuk el a nevét a hitelkártya
A hitelkártya kibocsátó készségesen távolítsa el a nevét a hitelkártya, ha nincs egyensúly a kártyán. Azonban, ha van egy egyensúly, akkor meg kell fizetni le, mielőtt teheti ezeket a módosításokat a fiókba.
Transzfer a mérleg . A többi hitelfelvevő képes átvinni az egyensúlyt a hitelkártya, ami a saját nevét csak. Miután az egyenleg átkerül, zárja be a hitelkártya így a jövőbeni díjak nem lehet a számlára. Annak érdekében, hogy a jövőben díjakat készül, akkor kérheti a kártya kibocsátója, aki a saját rendszer azt jelzi, hogy a hitelkártya számla nem kell újra.
Fizeti ki a mérleg magát . Ez nem lesz szórakoztató fizet bankkártyával egyenleget nem teszik, és nem részesülnek. Azonban a kifizető a mérleg jobb, mint tönkreteszi a hitelminősítő, és amelynek adósság gyűjtők folytatni veled. Akkor is lezárja a számlát, vagy a kártyakibocsátó befagyasztja a hitelkeretet, így nincs jövője díjakat lehet tenni a kártyát, különösen, miközben próbál megszabadulni az egyensúlyt.
Távolítsuk el a nevét hamis hitel
Amikor egy szeretett kovácsolt az aláírást kölcsön, akkor hozza meg a kemény folt. Nem akarjuk, hogy felelősségre vonják a döntés, amit soha nem tett, de azt is szeretné, hogy ne kelljen a szeretett egy le csalás vagy csalás – ami megtörténhet, ha fúj a sípjába, hogy magad ki a horgot.
A hitelező valószínűleg nem fogja eltávolítani a nevét a hamis hitel, ha nem jelenti a hamisítás a rendőrség vagy nekik egy aláírt írásbeli nyilatkozatot, ha a hamisító elismeri, hogy a bűncselekmény.
Mindkét tegye meg kedvesét egy veszélyeztetett jogi lépéseket. Ha nem hagyja, hogy a hitelező know a hamisítás után hamar megtudja, a csend is lehet értelmezni, mint egy elismervényt. Más szóval, akkor lehet felelős a hitel.
Meg lehet próbálni, hogy az egyik említett intézkedéseket előtt: azt a személyt, refinance vagy konszolidálja a hitel, vagy át a mérleg, ha ez egy hitelkártya. Azt is, hogy egy megállapodás, hogy a személy, hogy azokat fizeti ki a hitelt egy bizonyos mennyiségű időt, inkább előbb, mint később. Lehet, hogy a hamisító aláírására egy olyan nyilatkozatot, elismerve, hogy a hamisítás csak abban az esetben nem fizeti ki a hitelt, majd próbálja meg azt állítják, hogy te aláírását is.
Végső megoldás
Ha nem tud a hitelező, hogy távolítsa el a nevét a cosigned vagy hitelkártya egyenleget, a legjobb megoldás az, hogy legalább tartani a minimum kifizetés, amíg a mérleg fizetik ki, vagy addig, amíg a többi hitelfelvevő is kap a fiók a saját saját nevét. Cosigning nem kérdéssé vált, kivéve, ha a másik személy nem tart lépést a kifizetéseket, így bejutni a szokás ellenőrzése fizetési helyzetében, különösen a nap vezető az esedékesség napján, az esedékesség napján, és a dátum után . Ne várjon túl sokáig, mert a késedelmes fizetések megy a hitel-jelentés 30 nap után.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A személyes kölcsönök és a hitelkártyák egyaránt népszerű eszközök a pénz kölcsönben. De kritikus, hogy megértsük az egyes kölcsönök előnyeit és hátrányait. Ezzel pénzt takaríthat meg a kamatdíjakkal, és megakadályozhatja, hogy az adósságok túl sokáig elhúzódjanak.
Az alábbiakban felsoroljuk az egyes kölcsönök részleteit, de hasznos lehet az általános hüvelykujjszabály használatával kezdeni:
A hitelkártyák általában jó lehetőség rövid lejáratú hitelekre, amelyeket egy éven belül lehet kifizetni. Még jobb, ha a kamatköltségek teljes elkerülése érdekében a 30 napos türelmi idő alatt fizeti ki egyenlegét
A személyes kölcsönöknek értelme van a nagyobb adósságoknak, amelyek hosszabb visszafizetési periódust igényelnek (például három-öt év). A törlesztéshez szükséges extra idő kisebb, kiszámítható havi kifizetéseket eredményez. De valószínűleg jelentős kamatköltségeket kell fizetnie, ha több évbe telik az adósság visszafizetése.
Az ördög mindig a részletekben van, ezért át kell nézni minden rendelkezésre álló kölcsön sajátosságát, és ki kell értékelnie a nagy képet. Például, ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor képesek lehetnek „surfálni” adósságukat több kamatmentes hitelkártya-ajánlat felhasználásával – és több év alatt nulla kamatot fizetni.
Tekintettel erre, hasonlítsuk össze a személyes kölcsönök összehasonlítását a hitelkártyákkal.
Személyes kölcsönök: A részletek
A személyes kölcsönök általában egyszeri fedezetlen kölcsönök, amelyeket átalányösszegben kapnak. A hitelezők gyakran közvetlenül a bankszámlájukra küldik el a pénzeszközöket, és akkor bármire megtehetik a pénzt.
Tipp : Egyes hitelezők, például az American Express, akár közvetlenül hitelkártyára is elküldhetik az összeget, hogy segítsék az adósság konszolidációját.
Egyösszegű kölcsönök
Amikor személyes kölcsönt használ, akkor a teljes hitelösszeget egyszerre megkapja. Ezután általában nem tud többet kölcsönözni, bár egyes hitelkeretek lehetővé teszik a további kölcsönfelvételt. Az egyszeri kölcsön előnye, hogy nincs mód arra, hogy az előírt összeget meghaladó összegeket költessen (míg a határozatlan idejű hitelkártya-kölcsön kísértheti Önt a túlköltségekkel).
Visszafizetési idő
A személyes kölcsönök általában három-öt évig tartanak, de hosszabb és rövidebb lejáratúak is állnak rendelkezésre.3 Minél hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés, annál kisebb lesz a szükséges havi befizetés. De az alacsony fizetés nem mindig ideális. Végül is a visszafizetés meghosszabbítása magasabb kamatköltségeket eredményezhet – hatékonyan növeli a vásárolt termékek összköltségét.
Havi kifizetések
A szükséges havi kifizetések általában rögzítettek (minden hónapban ugyanazt az összeget fizeted, amíg meg nem fizetik az adósságot). Az egyes befizetések egy része a kamatköltség, a fennmaradó összeg az adósság visszafizetésére irányul. Ha meg szeretné tudni, hogy ez a folyamat hogyan működik, és hogy részletesebben megértse az Ön kamatköltségeit, megtudhatja, hogyan működik az amortizáció, és futtassa a hitel részleteit a hitel amortizációs számológépen.
Személyes kölcsön hitelezők
A személyi kölcsönök több forrásból érhetők el, és érdemes legalább három hitelezőtől ajánlatot szerezni. Próbálja ki a különféle típusú hitelezőket, és hasonlítsa össze az egyes kölcsönök kamatlábait és feldolgozási díjait.
A bankok és a hitelszövetkezetek a személyes kölcsönök hagyományos forrásai. Ezek az intézmények általában értékelik a hitelképességi pontszámait és a havi jövedelmeit annak meghatározása érdekében, hogy kölcsön nyújt-e vagy sem. Különösen akkor, ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik (vagy korábbi problémái vannak), a kis, helyi intézményeknél történő vásárlás javíthatja esélyét a jó üzlet megszerzésére.4.
Az online hitelezők teljes egészében online működnek, és Ön jelentkezik számítógéppel vagy mobilkészülékkel. Ezeknek a hitelezőknek az a hírneve, hogy alacsony költségeket tartanak fenn, és kreatív módon használják fel hitelképességét és elfogadási döntéseket hoznak. Ha nem felel meg a hagyományos ideális profilnak (hosszú hibátlan hitelfelvétel és magas jövedelemmel jár), az online személyi kölcsön-hitelezők mindenképpen érdemes egy pillantást vetni. Még a magas hitelképességű hitelfelvevők is találhatnak jó üzleteket.
A szakosodott hitelezők meghatározott célokra nyújtanak személyes kölcsönöket. Jó helyzetben ezek a kölcsönök kiváló alternatíva lehet a hosszú távú hitelkártya-adósság átvételére. Például egyes hitelezők a meddőség kezelésére és más orvosi eljárásokra összpontosítanak.
Hogyan lehet összehasonlítani a hitelkártyákat?
A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a hitelkártyák is fedezetlen hitelek (biztosítékra nincs szükség). A hitelkártyák azonban hitelkeretet vagy a rendelkezésre álló pénzeszközöket biztosítanak arra, hogy költessenek.6. Általában vétel során vásárol, és visszafizethet és kölcsönözhet többször, feltéve, hogy a hitelkeret alatt marad.
Jó kiadási eszközök
A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kereskedők beszerzésére. A hitelkártya használatakor Ön igénybe veheti a robusztus vásárlóvédelmi funkciókat, és a kártyakibocsátó általában nem számít fel díjat, amikor árukért és szolgáltatásokért fizet.7.
Nem ideális készpénzhez
Ha készpénzre van szüksége, a személyes kölcsönök gyakran előnyösebbek a hitelkártyáknál. A hitelkártyák készpénz-előleget kínálnak, de általában csekély díjat kell fizetniük a készpénzfelvételhez, és ezeknek az egyenlegeknek gyakran magasabbak a kamatlábai, mint a szokásos hitelkártya-vásárlásokhoz (plusz, ezek az adósságok utoljára kifizetésre kerülnek). A kényelmi ellenőrzések és az egyenlegátutalások jelentős összeget kölcsönözhetnek vásárlás nélkül, de vigyázzanak az előzetes díjakkal.
Potenciálisan mérgező arányok
A hitelkártyák rendkívül magas kamatot számíthatnak fel. Hacsak nincs nagy hitelképessége, könnyű azt találni, hogy 20% -kal meghaladja a THM-et. Még ha vonzó „teaser” vagy promóciós árral kezdünk, ezek az árak nem maradnak örökké.
Fontos: Ha maga a kamatlábat fizeti, rájössz, hogy a havi minimális befizetések alig hajtják végre az adósságot – és bármit is kölcsönvett, az sokkal többet fog fizetni.
Sőt, a hitelkártya-kamatlábak változóak, míg a személyi kölcsönök gyakran rögzített kamatlábak révén biztosítják a kiszámíthatóságot.
Hogyan kölcsönözni
A hitelkártyák bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül érhetők el, és közvetlenül is nyithat számlát a kártya kibocsátójánál.
Hitelkártyák és személyes kölcsönök
Visszafizetési idő
A személyes részletfizetési kölcsönökkel pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Mindaddig, amíg minden szükséges fizetést meg nem fizet, a lejárat végén teljes egészében megfizeti a kölcsönt. A hitelkártya-adósság kellemetlenül hosszú ideig fennmaradhat, különösen, ha csak a minimális befizetéseket fizeti be.
Hitelépítés
Mindkét típusú hitel segíthet a hitelépítésben, tehát a fenti tényezőknek kell a döntő tényezőnek lennie. A hitelkártyák viszont változó adósságot mutatnak, míg a személyi kölcsönök részletfizetési adósságot mutatnak. Az egyik nem feltétlenül jobb a másiknál a hitelképesség szempontjából – a fő cél az adósság okos felhasználása. Azonban különféle típusú tartozások felhasználása (némely megújuló és részletfizetés) segíthet növelni pontszámait.
Melyik a legjobb?
Annak eldöntéséhez, hogy mely típusú adósság a legmegfelelőbb az Ön számára, mélyítsen be minden rendelkezésre álló hitel részleteit. Gyűjtsön információkat, például a kamatlábat, a hitelkártyák éves díját és a személyes kölcsönök kezdeményezési díját. Ezen információk alapján számolja ki a hitelfelvétel teljes költségét.
Konszolidáló adósság?
Ha hitelképességét hitelkonszolidáció céljából értékeli, vagy hallgatói kölcsönöket kezel, akkor a hitelkártyák és a személyi kölcsönök mellett további lehetőségeket is kínálhat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hűségesen havonta fizeti a hitelkártyáit és egyéb adósságait, de úgy tűnik, hogy egyenlege nem növekszik. Ha úgy érzi, hogy nem halad előre a fiók kifizetésekor, úgy érzi, hogy feladja. A hitelkártya-fizetések fiókjában történő alkalmazásának megértése segít megérteni, miért nem csökken az egyenlege, és megváltoztathatja a kifizetéseket úgy, hogy a fiókja ténylegesen csökkenjen.
Befizetései alig fedezik a kamatot
A kamat a pénz kölcsönzésének egyik költsége. Minden havi adósságfizetés egy bizonyos kamatot és egy bizonyos összeget fedez. Ha a kifizetés nagyobb része kamatot von maga után, akkor egyenlege havonta csak egy kis összeget fog csökkenteni. Például, ha a hitelkártya egyenlege 1000 USD, és a kamatlába 18%, akkor a pénzügyi költsége körülbelül 13 USD lesz. 30 dolláros befizetés esetén az egyenlege csak 983 dollárra csökken, nem pedig 970 dollárra, mint amire számíthat, mert kifizetésének 13 dollárját a pénzügyi költségekre terhelték.
Ellenőrizze a számlázási nyilatkozat legutóbbi példányát, hogy megtudja, az utolsó kifizetésének hányadát fordították a kamatokra, szemben az egyenleg csökkentésével.
Kétféle módon lehet leküzdeni ezt a problémát. Először megnövelheti fizetési összegét, így több pénz fordul elő egyenlegének csökkentésére. Időnként a kölcsön után történő kiegészítő fizetés előrehaladja a következő esedékességet, ahelyett, hogy csökkentené az egyenleget, ezért feltétlenül jelezze (a fizetési kuponon), hogy a kiegészítő fizetést az elvre kell alkalmazni.
Egy másik lehetőség az alacsonyabb kamatlábak elérése, de nem olyan könnyű végrehajtani. Hitelkártyák esetén ez azt jelenti, hogy alacsonyabb kamatot kér a hitelkártya-kibocsátótól, vagy az egyenleg átutalását az alacsony kamatozású hitelkártyára. Hitelekkel az alacsonyabb kamatláb elérésének egyetlen módja az, hogy újrafinanszírozzanak egy másik alacsonyabb kamatlábú kölcsönt. Hiteltörténetének elég jónak kell lennie ahhoz, hogy alacsonyabb kamatot igényelhessen. A refinanszírozás nem ingyenes; mérleg előtt mérlegelje a költségeket.
Fizetései a díjak felé mozognak
A díjak a kamathoz hasonlóan befolyásolják az adósságkifizetést – ők megakadályozzák egyenlegének csökkenését, még akkor is, ha fizetést fizet. Távolítsa el a díjakat azáltal, hogy először megérti, milyen díjakat számít fel Önnek. Ezután elkerülheti a díjakat kiváltó műveleteket.
A késedelmi díjak elkerülhetők, ha a kifizetés havonta időben megtörténik. Ütemezze az online fizetéseket néhány nappal a határidő előtt, így van ideje reagálni, ha valami rosszul fordul elő.
Ha a hitelkártya-kibocsátó továbbra is számít fel díjat a hitelkeret túllépéséért, akkor elkerülheti a díjat, ha kiegyenlíti a korlátot, és ellenőrzi a rendelkezésre álló hitelt, mielőtt költene.
Lehet, hogy lemond az éves díjáról, ha megkérdezi, de ha nem, akkor előfordulhat, hogy ez az a kártya, amelyet először ki szeretne fizetni.
A tranzakciós díjak – mint például készpénz előleg vagy egyenlegátutalási díjak – elkerülhetők a díjakat okozó tranzakciók elkerülésével. A készpénz-előlegek különösen drágák, mivel azonnal kamatot kezdenek felhalmozni.
Még mindig adósságot teremt
Ha továbbra is vásárol hitelkártyát vagy vesz fel kölcsönt, akkor az adósságállománya sokat nem csökken, ha egyáltalán csökken. A kifizetések további haladásának észleléséhez abba kell hagynia az új adósságteremtést. Ez azt jelenti, hogy már nem vásárolhat hitelkártyát. Az ismétlődő előfizetési kifizetéseket helyezze át debetkártyájára, így ezek a fizetések a számlájáról származnak, és nem ellensúlyozzák a hitelkártya-kifizetéseket.
Csak a minimumot fizeted
Annak érdekében, hogy az adóssága terén jelentősebb előrehaladást érjen el, a minimálisnál többet kell fizetnie. Az egyik stratégia, mellyel fizetheti adósságát, az, hogy az adósságot gyorsan ki kell fizetni, és egyösszegű összeget kell fizetni az adósság felé, miközben a többi adósságához csak a minimumot fizeti. Ezután, miután kifizette az első adósságot, alkalmazza ugyanazt a fizetési stratégiát a következő és a következő adósságra, amíg az összes nem kerül visszafizetésre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A nagy összegű adósság bűncselekmény lehet, különösen, ha ez több, mint amennyit ésszerűen megfizethet. Ez felülmúlhatja az élet többi pénzügyi prioritását. A jó hír az, hogy számos adósságcsökkentő program segít megkönnyíteni a túlzott adósságkezelést.
Legyen szó hitelképesség-konszolidációról vagy a magas kamatozású hitelkártyákról az alacsonyabb kamatozású egyenleg-átutalási hitelkártyákra történő áttérésről, hogy minden adósságcsökkentési terv működjön, fontos, hogy először legyen egy célja. Ezt követően világos képet szeretne kapni a jelenlegi pénzügyi helyzetéről; akkor kiválaszthatja a megfelelő stratégiát. Íme néhány áttekintés az adósságkezelés néhány módjáról.
Adósságmentesség globális válság idején
A COVID-19 világjárvány még több amerikait vehet arra, hogy adósságcsökkentő programokat keressen. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal adatai szerint a munkanélküliség 2020 februárja és április között 4% alatt, majdnem 15% -ra ugrott.1 Ezenkívül a Quicken Inc. által készített új felmérés szerint az amerikaiak 40% -a azt várja, hogy a világjárvány ugyanúgy befolyásolja őket. vagy annál több, mint a 2008-as válság.
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) irányítása alatt számos hitelező, pénzügyi intézmény, hitelkártya-társaság és szolgáltató kínál programokat az adósságmentesség elősegítésére a COVID-19 során. Ide tartoznak a hitelkártya-társaságok és a jelzálogkölcsön-hitelezők, amelyek lehetőséget kínálnak a fizetések kihagyására, a késedelmes díj törlésére, az alacsonyabb kamatlábakra és egyebekre. Számos kormányzati ügynökség kiterjesztett pénzügyi támogatást is kínál. A koronavírusokról szóló segítségnyújtásról, a megkönnyebbülésről és a gazdasági biztonságról (CARES) szóló törvény, amelyet a kongresszus fogadott el 2020 márciusában, kiterjesztette a munkanélküliségi programokat és ösztönző kifizetéseket nyújtott számos amerikai számára.
Ha úgy találja, hogy küzd a pandémiában, ne habozzon, ha egy vagy több út segítségével keres segítséget.
Mi az adósságmentesség?
Az adósságmentesség egy olyan stratégia, amelynek célja nagy összegű személyes adósság rendezése vagy kezelése. A hitelezőkkel folytatott együttműködés az adósság visszafizetésének olyan tervét dolgozza ki, amely kielégíti őket, megállítja a beszedők telefonhívásait, és elkerüli a hitel hosszú távú károsodását. Végül is ez egy módja annak, hogy csökkentsék a stresszt, és adósságát kezelhetőbbé tegyék.
Tipp: Minden adósságcsökkentési terv azzal kezdődik, hogy világos képet kap az adós teljes pénzügyi helyzetéről. Ez az egyszerű lépés – a probléma megértése és a cél megismerése – jelentős stresszoldó lehet. Valójában az adósság csökkentésére irányuló gyakorlati lépések csökkenthetik a mentális egészségre nehezedő terheket, javíthatják a kognitív működést és csökkenthetik a stresszt.
Az adósságmentesség nem mindig jelenti az adósság egyszeri megfizetését vagy megbocsátását. Annyira egyszerű lehet, ha néhány kihagyott fizetésről vagy alacsonyabb kamatlábról tárgyalunk. Sok esetben ez egyszerűen az adósság átalakításának vagy átszervezésének stratégiája, hogy a kifizetések jobban kezelhetők legyenek. Ez segíti az adósságtulajdonosot, és elégedett a hitelezővel is, aki gyakran inkább alacsonyabb, egyeztetett összeget kap, mint egyáltalán nem. Szélsőséges körülmények között csődbejelentést jelenthet.
Mikor kell keresni adósságmentességet
Nem mindig könnyű eldönteni, mikor kell segítségre az adósságkezelés során. Vannak azonban néhány általános jelek, amelyeket meg kell keresni, amelyek azt jelezhetik, hogy a feje fölött van:
Túl magas az adósság / jövedelem aránya: Az a bruttó jövedelem, amely minden hónapban adósságfizetésre fordul, fontos szám a hitelezők számára. A legtöbb hitelező nem fog új hitelt nyújtani, ha az adósságfizetése meghaladja a havi jövedelmének 43% -át.
Nem tudja ellenőrzés alatt tartani a hitelfelhasználást: A hitelfelhasználási arány a hitelkártya-adósságot méri a korláthoz képest, és megéri a hitelképesség 30% -át. Ha folyamatosan költi hitelkeretének több mint 30% -át, akkor a hitelképességi pontszáma szenvedni fog, és megnehezíti a kedvező feltételekkel nyújtott kölcsönök igénybevételét.
Hitelkártyákat fizet más hitelkártyákkal: Egy dolog az egyenleg időnkénti átutalása, de ha nem tudja kezelni a kifizetéseket új kártyák megnyitása nélkül, problémát okozhat.
Fontos: A lényeg a következő: Ha úgy érzi, hogy az adósság annyira elárasztott, hogy jelentős pénzügyi vagy érzelmi feszültséget okoz az életében, akkor valószínű, hogy ideje valamilyen segítséget keresni.
Az adósságkönnyítő programok típusai
Ha úgy dönt, hogy mentességet igényel, számos lehetőség áll rendelkezésre az adósság kezelésére.
Adósságkonszolidációs kölcsönök
Az adósságkonszolidációs kölcsön nagy összegű személyes kölcsön, amelyet az összes adósságának (vagy a legtöbb) fedezésére nyújtanak. Ez az adósságmentesség szempontjából hasznos, mivel lehetővé teszi egy havi befizetést, amely megkönnyíti az adósságkifizetési terv betartását és az adósságainak beillesztését a havi költségvetésbe.
Ezeket a hiteleket biztosítékokkal lehet biztosítani, például a házával, vagy akkor is biztosíték nélkül, ha hitelképessége elég jó ahhoz, hogy minősüljön. A biztosítékkal fedezett kölcsön kamatlába általában alacsonyabb, de hosszabb távon továbbra is fizethet nagyobb kamatot, ha az új kölcsön futamideje sokkal hosszabb, mint az eredeti adósság feltételei.
Az adósságkonszolidációs kölcsönszolgáltatókra példa a SoFi, a Goldman Sachs Marcus, az Avant és az Discover. Az adósságkonszolidációs hitel kezdetben azt eredményezheti, hogy hitelképességi mutatója elérjék, amikor új kölcsönt ad a hiteljelentéshez. A pontszáma azonban az elkövetkező hónapokban folyamatosan javul, feltéve, hogy a kifizetéseket időben elvégzi, és nem ad hozzá több adósságot.
Mielőtt aláírja a szaggatott vonalon, feltétlenül olvassa el a hitelfeltételeket és a kamatlábakat. Az adósságkonszolidációs hitelek kamatlába mintegy 6% és mintegy 36% között mozog.
Adósságkezelési tervek
Egy másik lehetőség a nonprofit hiteltanácsos által támogatott adósságkezelési terv. A hiteltanácsadó segít kezelni és megszervezni pénzügyeit, és segít az adósságkifizetési terv kidolgozásában, ha igazán szüksége van rá. Segíthetnek abban, hogy tárgyaljon a hitelezőivel a jobb tarifák elérése vagy a fizetési határidő meghosszabbítása érdekében.
Ez a fajta segítségnyújtás és tanácsadás biztosítja az adósságcsökkentő programhoz szükséges fizetési kötelezettségeket és struktúrákat. Ügyeljen azonban arra, hogy megkezdése előtt megkérdezi, hogy milyen díjakat fizetnek a szolgáltatásaikért. Ha díjaik csak további pénzügyi terhet jelentenek, vagy ha többet fizetnek, amikor feliratkozik bizonyos szolgáltatásokra, akkor keressen máshol. Hasonlóképpen, győződjön meg arról, hogy tanácsadója akkreditált nonprofit szervezetből származik, és hogy ne nyomjanak adósságkonszolidációs terveket az adósságmentesség egyetlen lehetőségének.
Megjegyzés: Egy nonprofit hiteltanácsossal való együttműködés – még akkor is, ha tartalmaz egy adósságkezelési tervet – általában nem befolyásolja hitelképességét, hacsak nem rendezett egyezséget. A számlák bezárása enyhén befolyásolhatja, de a pontszáma idővel visszapattan.
Alternatív megoldásként vannak olyan nonprofit társaságok, amelyek segíthetnek az adósság átszervezésében vagy konszolidációjában. Ezek a társaságok tőled fizetnek be befizetéseket, miután megkapott egy bizonyos összeget, felveszi a kapcsolatot hitelezőivel, és akkor megpróbálják megbeszélni az alacsonyabb kifizetéseket. Ezek a társaságok azonban nem mindig tekintélyesek, és mivel hónapok óta visszatartják a hitelezőiknek történő kifizetéseket, a hitelképességi mutatója jelentősen csökkenhet.
Egyenlegátutalási hitelkártyák
Ha az adósság nagy részét hitelkártya-adósság alkotja, akkor az egyenlegátutalás lehet a válasz a hiteltartozás enyhítésére. A jelentős összegű hitelkártya-adósság általában azt jelenti, hogy meglehetősen kevés kamatot fizet, mivel az átlagos hitelkártya-THM 20%. Ez különösen igaz, ha csak a kártya minimális fizetését fizeti.
A hitelkártya-adósságnak az alacsony vagy nulla APR-egyenleg-átutalási hitelkártyára történő átutalása jó módja annak, hogy ugrásszerűen folytassa az egyenlegek kifizetését. Sajnos a legtöbb ilyen ajánlat tartalmazza az egyes egyenlegek átutalásának díját (általában az átutalt összeg kis százalékát), és azok az alacsony kamatozású egyenlegátutalási THM-ek általában csak korlátozott ideig tartanak. A munka elvégzéséhez be kell fizetnie az átutalt egyenleget, mielőtt a bevezető díjperiódus befejeződik. Kerülnie kell az új adósság hozzáadását az átadott adósság tetejére.
Csődbejelentés
Amikor mérlegeli, melyik adósságmentesség-választási lehetőség az Ön számára, akkor gondolhatja, hogy a csőd a legjobb megoldás. Végül is nemcsak az adósságát megszünteti, hanem lehetővé teszi, hogy tiszta pala segítségével kezdje újra.
De a csőd hosszú távon hatással lehet pénzügyeire és hitelképességére. A csőd drámai módon csökken a hitelképességén, és hét-tíz évig fennmarad a pénzügyi rekordon. Ez hosszú ideig megnehezítheti új kölcsönök vagy jó feltételek elérését.
A személyes csőd bejelentésének kétféle módja van: a 7. fejezet és a 13. fejezet. A 7. fejezet benyújtásával az adósság megszűnik, de a mentesített ingatlanok kivételével a többi vagyont is felszámolja. Ezután a bevétel az adósság felé fordul. Amikor benyújtja a 13. fejezet csődjét, előáll egy három-öt éves fizetési tervvel, amelyet jóvá kell hagyni egy csődbíróság előtt.
Noha egyszerű megoldásnak tűnik, a csőd bejelentésének az utolsó megoldásnak kell lennie, amikor az adósságcsökkentési lehetőségeket mérlegeli. Mindig beszéljen egy ügyvéddel, hogy megvitassa az összes választását, mielőtt ezen az úton halad.
Újjáépítés
Bármelyik tervezetről is dönt, győződjön meg róla, hogy ismeri az összes előírást, és megengedheti magának, hogy teljesítse az új lekötött kifizetéseket. Tervének meg kell haladnia az adósságkifizetések teljesítését is. Különös erőfeszítéseket kell tennie a pénzügyek minden területén, hogy biztosítsa a sikerét.
Ez azt jelenti, hogy össze kell állítanunk egy költségvetést – esetleg készpénz-borítékrendszert, ha nehézségekbe ütközik a kiadási tervvel kapcsolatban. Előfordulhat, hogy jelentős területeket kell csökkentenie bizonyos területeken, például a szórakoztatáson vagy az étkezőn. Költségvetésében feltétlenül tartalmazzon egy tervet a sürgősségi megtakarítások felépítésére, még akkor is, ha az adósságait kivágja. Egyébként csak egy vészhelyzet van egy másik adósságválságtól. Ha hitelképe megsérült, akkor lehet, hogy biztonságos hitelkártyát kell beszereznie, hogy megkezdhesse az újjáépítési folyamatot.
Miután döntött az adósságcsökkentő programról, kritikus, hogy tartsa be a tervét. A fegyelmezett költségvetés-tervezési szokások, amelyeket most kialakítasz, egész életen át veled maradhatnak. Könnyebben elérhetők más pénzügyi célok, mint például a nyugdíjazás, miután sikeres volt az adósságcsökkentési tervvel.
A legfontosabb azonban, hogy tudja, hogy lehetősége van adósságcsökkentésre, amikor szüksége van rá.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Folytatódó cash back és utazási jutalmak egy egyszerű módja annak, hogy pénzt takarít meg a családi vakáció, szórakoztató kalandokat, és oktatási utak. De tudtad jól jönne hitelkártya jutalmat fizet ki diákhitelt?
Ha feliratkozik a megfelelő jutalom kártya, találkozó a minimális ráfordítás, és a kereső egy izmos regisztrációs bónuszt, akkor lehetséges, hogy rack jutalmak, hogy lehet menni egyenesen felé a fennálló tartozás – beleértve azokat is, zsémbes diákhitel számlákat.
Legutóbb, barátom Jákob I Heart Költségvetési végre ezt a stratégiát, hogy egy darab ki a családja elhúzódó $ 6,000 diákhitel adósság. Miután regisztrált két Citi koszonjuk Premier lapjai (egy neki, egy pedig a felesége) és a kiadások 3000 $ 90 napon belül minden kártyán, akkor minden megszerzett 50,000 pont regisztrációs bónusz – jó a két 500 $ diákhitel kifizetés ellenőrzéseket. És miután üzembe néhány költségek azok a kártyák, akkor minden volt elég pontot szerez egy további $ 50 diákhitel csekket.
A végén, ez azt jelenti, fizetett ki összesen $ 1,100 diákhitelt bankkártyával jutalom – és minden minimális erőfeszítést részükről. Egyszerűen hangzik, nem?
Segítségével Rewards Destroy Diákhitel: Dos és ne tegye
A folyamat egyszerű, Jacob azt mondja -, de van néhány szabály, amit követnie kell annak biztosítása érdekében, minden simán megy, és nem fizet ki a zsebéből a kiváltság.
Használd az új kártya rendszeres kiadások, hogy elérje a ráfordítás. „Automatizálása az összes számlát, és tegye az összes kiadás a hitelkártyák, hogy elérje a minimális ráfordítás” mondta Jacob. Annak érdekében, hogy pénzt keres egy izmos feliratkozási bónusz, akkor kell „tölteni X számú dollárt” a kártyán belül a meghatározott időtartamon belül. Ez általában a $ 1,000 és $ 3,000 tartományban leforgása alatt 90 nap, de érdemes megnézni bármely kártyával regisztrál kap részleteket.
Győződjön meg róla, hogy a diákhitel cég csekket is elfogad a harmadik féltől. Ez a lépés kulcsfontosságú, mondta Jacob. Fontos felhívni a diákhitel szervizek annak kiderítésére, hogy azok lehetővé teszik az ellenőrzések harmadik felek, beleértve a bank. Jacob esetben a szerelő akart a harmadik fél csekket küldünk egy adott címre, és kitöltött Jákob diákhitel számlaszámot.
Célzása a hitel fő. „Ellenőrizze, hogy a csekket is tartozik a tőkeegyenleg” mondta Jacob. Ha szeretné, hogy az extra fizetés egyenesen felé a hitelállomány, akkor meg kell, hogy hagyja a diákhitel szervizek tudják. Ellenkező esetben a fizetés lehet tekinteni, mint a jövőbeli kifizetések – vagy kijelölt, hogy egy pár hónappal előre a rendszeres havi fizetés.
Győződjön meg róla, jutalom hitelkártyát kínál ez a lehetőség . Jacob Citi koszonjuk Premier Card felajánlott egy lehetőséget a diákhitel kifizetések, de ez nem jelenti azt az összes kártyát tenni.
Hitelkártya, hogy tartozik a Chase végső jutalom program, például nem nyújtanak közvetlen lehetőség, hogy kifizessék a diákhitelt. Ehelyett, ahogy néhány más jutalmat kártyát, akkor válthatja be pont egy közvetlen befizetés a csatolt bankszámlájáról, hogy a diákhitel fizetési magad. Egyéb kártyák, melyek egyenesen felfelé cash back küldhet csekket a postán, de akkor kell befizetni, és küldje el a pénzt a számlára a saját.
Bár ez a hitel kifizetése stratégia tűnhet vágott és száraz, rengeteg buktatókat elkerülni az út mentén. Íme néhány dolog, hogy figyeljen:
Jutalom nem érdemes túlköltekezés. Ne „fújja a költségvetés kergeti hitelkártya prémiumok” mondta Jacob. Ahelyett túlköltekezés keresni „szabad pontokat vagy jutalom”, akkor csak regisztrál kártyák egy könnyen keresni feliratkozási bónusz.
Jacob esetben ő és felesége voltak képesek megfelelni a 3000 $ minimális ráfordítás mind a két lapjait megdöbbentő a feliratkozást, és használja őket, hogy fizetni vásárlások fognak tenni egyébként – mint például élelmiszert, gáz, és a közüzemi számlák.
Ne felejtsük el, hogy a számla rendezésére azonnal. Ahhoz, hogy maximalizálja a jutalmakat, el akarjuk kerülni kamatot fizet összesen. A legjobb módja ennek az, hogy használja a kártyát a rendszeres vásárlások tervezik, hogy amúgy is, akkor fizeti ki azonnal készpénz a bank.
Kettős ellenőrizze a diákhitel cég. Ne küldjön a check anélkül, hogy a diákhitel szervizek és hogy a kért információ a csekket, mondta Jacob. Ha használja a Citi diákhitel kifizetési lehetőség, ez különösen fontos. Amikor egy nagy extra bármiféle fizetés, ez alapvető fontosságú, hogy hívja a diákhitel szervizek kérni minden konkrét utasításokat.
Megtérülnek Diákhitel jutalmakkal: az utolsó szó
Szerint Jacob, az egész folyamat meglehetősen fájdalommentes és könnyű lenne megismételni. És neki, az időzítés tökéletes volt lehetőség.
„Szeretem halmozódó hitelkártya bónuszokat szórólap mérföld és ingyenes szállodai tartózkodás mellett, de csak 6000 $ marad a hitel, eljött az ideje, hogy komolyan megöli ezt az adósságot,” mondta. „Tudtam, hogy kell ezt csinálni.”
Ennek ellenére, ez a tartozás kifizetése stratégia nem lesz jobb mindenkinek. Tény, hogy ez egy rossz ötlet, hogy bárki hordozó rulírozó hitelkártya-tartozás vagy személyes adósság már, vagy bárki, aki küzdött, hogy kifizetődő hitelkártyák a múltban.
Segítségével jutalom ezen a módon csak egy bizonyos összeget a fegyelem, és ha nem vigyázunk, akkor könnyen a végén rosszabb, mint amikor elkezdted. És ha meg akarnak ölni le azokat a diákhitel, az utolsó dolog, amire szüksége van egy új hitelkártya számlát.
De azok számára, akik adósság-mentes másként és fáradt a diákhitel segítségével jutalom egy intelligens módon, hogy gyorsítsák fel a kölcsönt kimúlását. Csak vigyázz, hogy kövesse a szabályokat, és mint mindig, olvassa el az apró betűs részt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Négyből egy főiskolai hallgatók levelek több mint 5000 $ az adósság, a TrueCredit.com tanulmány. Egy 10 levelek több mint $ 10,000 az adósság. Amikor csak végzős főiskolai, kapok az első igazi munka, és arra törekedjünk, hogy azt a saját, hitelkártya-tartozás az utolsó dolog, amit kell aggódni.
Itt van a bérleti és közüzemi fizetni, esetleg egy autó, vegye figyelembe, és a diákhitel, ha használják őket. Ez több, mint elég egy 20-valamit, csak ki a főiskola, gondolni minden hónapban.
Mielőtt elindulna a campus az ősszel, hogy tisztában néhány alapvető amely segít maradni a hitelkártya-tartozás.
Hitelkártya-társaságok Szerelem Főiskolások
Főiskolai hallgatók hitelkártya társaság elsődleges kilátás. (Ha még nem látta a dokumentumfilmet Maxed Out , nézd meg, mielőtt lépést gyalog az egyetemen.) Úgy, mint kapni, míg te fiatal pár oka. Először is, van egy erős sejtésem, hogy a szüleid kisegíteni titeket, ha felfut a hitelkártya számla. Másodszor, van egy hosszú hitel élet előtted. Ez azt jelenti, sok éves kamatfizetések a hitelkártya-társaságok.
A múltban a hitelkártya-társaságok annyira éhes főiskolai hallgatók, ők jóváhagyott alkalmazások akkor is, ha a diákok nem felelt meg a kritériumoknak. Például egy egyetemista is kap egy hitelkártyát nem munka, nem igazolható jövedelem, nincs hitel történelem, és a nélkül is társ-aláíró. Friss változtatások hitelkártya törvény ma már megköveteli a hitelkártya-társaságok, hogy ellenőrizze a diákok előtti eredményt ad a hitelkártya nekik a hitelkártya.
Diákok nélkül jövedelem kell egy cosigner jogosult.
Ha látsz egy hitelkártya-társaság az egyetemen, ők már valószínűleg fizetett a főiskolai adminisztrátorok díjat, néha több millió dollárt, az a képesség, hogy piacra hitelkártyák Önnek. Főiskolák is kap egy visszarúgás minden hitelkártya nyitott és néha százalékában vádak.
Hitelkártya-társaságok fizetnek eladni hitelkártyák a diákok, mert ők banki a tanulók, hogy fel azt a kamatterhek és díjakat.
A Marketing Taktikai a hitelkártya-társaságok
Hitelkártya-társaságok igazán megérteni a főiskola demográfiai. Azt lehet mondani, a marketing taktikát használnak, hogy rávegyék a fiatal felnőttek alkalmazó új hitelkártyát. Ezek a taktikák elsősorban magában, hogy valamit el „ingyen”.
Elvárják, hogy a hitelkártya-társaság képviselői, illetve annak közelében campus ad ki ingyenes cucc hitelkártya alkalmazásokhoz. Törvény megtiltja, hogy el tárgyi eszközök, mint a T-ing vagy frisbees az egyetemen, de a törvény nem tiltja immateriális tételek, mint egy kupont egy ingyenes szendvicset egy helyi étteremben vagy egy nyilatkozatot hitel az új hitelkártya.
És a hitelkártya-társaságok is ad el kézzelfogható elemeket, csak egy helyen, ami off campus. Ingyenes dolgok szép, de nem ez a módja annak, hogy iratkozzon fel a hitelkártya. Nem kellene gyanús egy cég, aki meghajlik a szabályokat, hogy megpróbálja, hogy kapsz egy terméket? Ez nem csak egy ingyenes szendvicset kapsz, ha regisztrál egy hitelkártya. Te regisztrálsz egy jegyet a Broadway musical Adósság főszereplésével Önnek. Akár részt, akár nem, csak rajtad áll.
Jobb lenne, ha Shop Around
Ha készen áll egy hitelkártya, ne iratkozzon fel az első, ami az utat. Ehelyett összehasonlítás bolt ahogy azt egy új autót. Nézd meg néhány különböző hitelkártyák és vedd ki az, aki a legjobb ajánlatot. Legalább a hitelkártya elvileg nincs éves díj és alacsony kamatláb. Asztalok és fülkék és a közeli egyetemen csak egyirányú a hitelkártya-társaságok próbálnak a diákoknak. Most, hogy már megkezdték mailezés diákok és várta hitelkártya feliratkozást a Facebook-on.
Szövetségi törvény a bankkártyák College diákok
Hitelkártya-társaságok tilos attól, hogy a hitelkártyák hallgatók és fiatal felnőttek, 21 év alatti, akik nem rendelkeznek állandó jövedelem vagy cosigner. A törvény azonban nem határozza meg, mi számít bevétel vagy milyen típusú bizonyíték a hitelkártya-társaságok meg kell kapnia a hitelkártyák.
A lényeg – nem számít, mennyire vonzó a kártyát vagy a ajándék tűnhet, akkor jobb, ha keres a saját hitelkártya. Megtanulják, hogyan kell használni hitel felelős módon nem te vagy az egyik a négy, hogy a diplomások több ezer hitelkártya-tartozás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mikor jön a hitelkártyák, a legjobb megoldás mindig az egyenlegét teljes minden hónapban. Sajnos ez nem mindig lehetséges. Néha az élet történik, és az emberek hibáznak, amikor a kezelő a hitelkártya elszámolások. Máskor ember használja hitelkártyák oly módon, hogy egyszerűen nincs elég rendelkezésre álló jövedelem fizetni őket teljes mértékben.
Akárhogy is, ha már többet fizetnie, a hitelkártya elszámolások, mint amennyit megengedhet magának, hogy egyszerűen fizeti ki, adósságkonszolidáció az egyik lehetőség, hogy talán segít, hogy megszüntesse a magas kamatozású adósság. Figyelembe véve azt, hogy az adósság konszolidációs pénzt takarít meg, az is fontos, hogy hogyan megszilárdítása hitelkártya-tartozás hatásai a hitel pontszámot.
A hírek általában jó. Megszilárdítása hitelkártya-tartozás nemcsak a lehetőség, hogy pénzt takarít meg a kamatterhek, de önmagában még a hitel pontszámot lökést egyidejűleg. Természetesen minden attól függ, melyik módszert választja, hogy megszilárdítsa a tartozást, és milyen jól kezeli ezt a folyamatot.
Hogyan hitelkártya-tartozás hatása a hitel pontszámot
Mielőtt megérteni, hogy a hitelkártya konszolidáció segíthet a hitel pontszámot, ez hasznos lehet megérteni, hogyan befolyásolja a hitelkártya-tartozás ezek a számok az első helyen. Ami a hitel pontszámot illeti, a nagy hitelkártya hasznosítása nem egy jó dolog. Tény, hogy ez éppen az ellenkezője.
Credit scoring modellek, mint Fico és VantageScore, úgy tervezték, hogy fordítsanak nagyobb figyelmet a kapcsolatát a hitelkártya korlátok és a mérlegek. Ezt nevezik a feltöltődő felhasználási arány. Ahogy használja inkább a hitelkeretet, a rulírozó felhasználási arány növekszik. Ez majdnem mindig csökkenti a hitel pontszámot.
A legjobb módja, hogy megszilárdítsa hitelkártya-tartozás
Konszolidációja a tartozás egy olyan folyamat, ahol veszel több kiemelkedő számlaegyenleg és összekapcsolják őket. A hitelkártyák kifejezetten, van több módon is konszolidálja a tartozást. Íme két népszerű lehetőségeket:
Egyenlegátviteli : A mérleg átruházás másik hitelkártya használatával fiók (új vagy meglévő), hogy kifizessék az egyenlegek a másik hitelkártyát. Mozog a egyenlegek a magas kamatozású kártya egy alacsony kamatozású kártya – néha még a 0% THM bevezető időszakban.
Személyi kölcsön: A személyi kölcsön, vagy egy fedezetlen részlet hitel felhasználható, hogy kifizessék az egyenlegek a rulírozó hitelkártya elszámolások. Ebben az esetben, akkor hitelfelvétel formájában egy hitel céljára fizet ki a különböző hitelkártya adósságok, és akkor visszafizeti az egyetlen kölcsönt.
Amikor megszilárdítása Segít a hitel pontszámot
Ha sikerül a folyamatot bölcsen, van egy jó esély arra, hogy megszilárdítása hitelkártya-tartozás javíthatja a hitel pontszámot.
Ne feledje, a magas kihasználtsági arány a hitelkártyák potenciálisan vezetni a pontszámok lefelé. Ha olyan személyi kölcsön, hogy fizeti ki a hitelkártya egyenlegét, a rulírozó hasznosítása esik 0%, mert te fizet ki a forgó tartozás egy részlet kölcsön. És közben ugyanolyan mennyiségű adósságot, az új adósság már nem tekinthető hitelkártya-tartozás.
Természetesen, ha konszolidálja a hitelkártyák rá egy új egyensúly transfer card, a rulírozó felhasználási arány nem csökken annyira. A mérleg át kártya egy alacsony bevezető aránya potenciálisan menteni több pénzt kamatterhek ha fizeti ki az adósságot, mielőtt a teaser ráta lejár, de a pozitív hatást gyakorol a pontszámok nem lesz olyan észrevehető.
Potencionális problémák
Nem kellene dönteni, hogy megszilárdítsa a hitelkártya adósság, anélkül, hogy egy pillanatra, hogy legalább fontolja meg a lehetséges árnyoldalai. A konszolidáció gyakran pénzt takarít meg, és segítheti a hitel pontszámot is van esély a folyamat visszaüthet, ha ez nem sikerült jól.
Néha az emberek megszilárdítsák hitelkártyák, de azzal az illúzióval, tiszta lappal, bejutni még több adósságot a végén. Ha fizeti ki a meglévő hitelkártya egyenlegek egy új kölcsön vagy egyenleg átutalás, meg kell tenni azokat a régi kiadási szokások a szünet.
Ha továbbra is használni a meglévő hitelkártyák és többet költ, mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse az adott hónapban, akkor valószínűleg fog kikötni kétszer annyi adósságot.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
