Category: Investing

Mi rossz adósságra befektetés és hogyan működik?

Mi rossz adósságra befektetés és hogyan működik?

Amikor a vállalatok pénzügyi nehézségekkel, gyakran hallani a befektetők elindult a vaskos összegeket. Úgy tűnik, ez logikusnak, de ez abból fakad, hogy a befektetők által vásárolt a cég adóssága, hanem az állomány.

Ezt gyakran nevezik rossz adósságra befektetés, és ez egy bevett gyakorlat a fedezeti alapok és a sok intézményi befektető.

A nehéz helyzetben lévő adósság befektetés, befektető tudatosan megvásárolja a tartozás egy zavaros vállalat gyakran a kedvezményes és igyekszik hasznot, ha a vállalat megfordul.

Sok esetben, a befektetők továbbra is távozni kifizetéseket akkor is, ha a cég csődbe megy, és bizonyos esetekben, szorongatott adósság befektetők valóban a végén, mint a tulajdonosok a bajba jutott cég.

Első Adósság az olcsó

Nincs szigorú szabály, ha kategorizálni a tartozás, mint „szomorú”, de ez általában azt jelenti, hogy az adósság a kereskedés egy jelentős kedvezményt a névérték. Így például akkor lehet vásárolni egy 500 $ kötvény 200 $. Ebben az esetben a kedvezmény jön, mert a hitelfelvevő kockázata mulasztó. És valóban, a befektetők pénzt veszít, ha a cég csődbe megy. De ha a befektetők úgy vélik lehet egy fordulat és végül igaznak bizonyul, akkor láthatja az adósság megy fel drámaian.

Egy befektető, aki megvásárolja a részvényen a társaság helyett az adósság lehetne több pénzt, mint adósság befektetők, ha egy vállalat magától körül. De részvények elveszítheti teljes értékét, ha egy cég csődbe megy.

Adósság, másrészt továbbra is megtartja néhány érték, még ha a fordulat nem történik meg.

ellenőrzés megszerzése

Ha egy befektető megvásárolja a cég nehéz helyzetben lévő adóssága, hogy nem csak a vásárlás, de gyakran a végén valami irányítást az üzletet. Szervezetek, mint a fedezeti alapok, hogy vásároljon nagy mennyiségű rossz adósságra gyakran tárgyalni feltételeket, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy aktív szerepet a bajba jutott cég.

Továbbá, szorongatott adósság befektetők elérése elsőbbségi állapotát fizetik vissza, ha egy cég csődbe megy.

Amikor egy vállalat nyilatkozik 11. fejezet csőd, a bíróság általában meghatározza a prioritási sorrendben hitelezők, akik tartozott pénzt. Akik részt vesznek a rossz adósságra gyakran az első néhány emberek fizetik vissza, megelőzve a részvényesek és a dolgozókat is. Néha ez azt eredményezheti, hogy a hitelezők ténylegesen figyelembe tulajdonában lévő társaság. Amikor ez megtörténik, a bajba jutott adósság befektetők lehet, hogy egy vagyont, ha azok sikeresek fordult a cég körül.

Kockázat kezelés

Bármikor egy befektető vásárol adósságot, mint a formájában egy kormányzati vagy vállalati kötvények, fennáll a veszélye a hitelfelvevő nem. Ezért a legtöbb befektető sürgette, hogy tanulmányozza a hitelképességének a hitelfelvevő valószínűségének meghatározására pénzüket vissza. A csőd kockázata is, hogy miért adósság kevésbé hitelképes szervezet generál a magasabb hozamot a befektető.

A nehéz helyzetben lévő adósság befektetés, van egy nagyon is valós kockázatot a befektető elindult a semmi, ha a cég csődbe megy.

A befektetők, akik részt szorongatott tartozás befektetés, különösen a nagyobb fedezeti alapok, teljesítménye gyakran nagyon alapos elemzés kockázat fejlett modellek és teszt forgatókönyvek.

Sőt, ezek a források gyakran nagyon képzett terjed ki kockázat, és ha lehetséges, együttműködve más cégek, így azokat nem túlexponált ha egy beruházási alapértékekre.

A legfontosabb, hogy szakember fedezeti alapkezelők megérteni az értékét diverzifikációs befektetés. Nem valószínű, hogy rossz adósságra tartalmaznak egy jelentős százaléka a fedezeti alap teljes portfolióját.

Szomorú Adósság átlagos befektetők

Általánosságban elmondható, hogy az átlagos Joe nem fog részt venni rossz adósságra befektetés. A legtöbb ember jobban járnak befektetés-állomány és a szokásos kötvények mert egyszerűen és sokkal kevésbé kockázatos. De lehetséges, hogy egy egyed elérni ezen a piacon, ha úgy döntenek. Egyes vállalatok befektetési alapok, befektetni szorongatott tartozás, vagy magában szorongatott adósság részeként portfolió.

A Franklin Kölcsönös Quest Alap a Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], például magában foglalja a bajba jutott adósság a gazdaságok együtt alulértékelt vállalatok és a készpénz. Oaktree Capital egy másik cég kínál egyéni befektetőknek hozzáférést szorongatott tartozás személygépkocsik.

Ez nagyon hasznos a befektetők, hogy megértsék a lehetőséget, hogy a szorongatott tartozás kínál, de ritkán van értelme egy tipikus öregségi portfólió. Ragasztás készletek, a befektetési alapok és a befektetési besorolású kötvények egy biztonságosabb és ésszerűbb utat a gazdagság a legtöbb ember számára.

7 óra befektetők tanulhatnak Warren Buffett

7 óra befektetők tanulhatnak Warren Buffett

Warren Buffett, a legendás elnök-vezérigazgatója holdingtársaság Berkshire Hathaway, született augusztus 30-án, 1930. A 50+ évig üzemelteti az egykori New England textilgyár, ő vette körül $ 8 egy részvényre jutó 270.000 $ egy részvényre jutó ( szeptember, 2017), miután soha nem osztott az állomány (Buffett nem vezetnek be a B osztályú részvényeket, amelyeket sok éven át, forgalmazott 1/50-ed értéke osztályú részvények, de most szakmák 1 / 1500. értékének köszönhető egy készlet szét, hogy megkönnyítsék a megszerzése a Burlington Northern santa Fe vasút).

 Az út mentén, az ő tőkeallokálásában fegyelem szült több milliárdos rajta kívül, és egy ismeretlen (de jelentős) számú multi-milliomos, köztük családok felhalmozott több száz millió dollárt csak, hogy felfedje a mértéke vagyonukat jótékonysági hagyaték át halál.

Melyek a leckéket, mint a befektetők, lehet tanulni, ha visszatekintve karrier és stratégiák? Azt akarom, hogy egy kis időt rámutatni néhány azok szerintem különösen fontos.

1. Kap a struktúrák

Szinte senki sem látszik, hogy megvitassák a tény, hogy az igazi titok, hogy Warren Buffett vagyona az ő képessége, hogy a szerkezet a gazdaságok össze oly módon, hogy ad neki óriási személyes előnyöket. A hét elején partneri futott neki a kihagyást a jövedelem, ami a modern vagyonkezelőinek meg olcsó képest, figyelembe 25% és 50% -a nyereség függően az adott betéti szerződés.

 Ha ő generált pontosan ugyanazt beruházások eredménye, mint egy fizetett tagja a helyi bank bizalmi osztály, akkor valószínűleg soha nem hallott volna a nevét.

Ugyanez a helyzet a Berkshire Hathaway. Segítségével a biztosítási úszó egyfajta szuper-hatékony fedezeti számla sem a hátrányait margin adósság, Buffett tudta, hogy kihasznál, 11% -ról 15% keverési eredményt a részvényportfolió, valamint az újrabefektetett jövedelem a működő leányvállalata, a 20% + éves átlagos nyereség könyv szerinti értékének fél évszázada.

 Vajon tartotta pontosan ugyanazt a készletek nem tőkeáttételes ügynöki számla, az eredmények nézett volna sokkal rendes. Megadta magát a  szerkezeti  előny. Mint stratéga, ő rettenetesen alulértékelt, és meg kell adni sokkal több hitelt, hogy képes összerakni rendszerek aránytalanul jutalmazza őt, a családja, és a partnerek. Láthatjuk a hatása egyik korai rögeszmék, Henry Singleton a Teledyne volt az ő viselkedése.

2. Get nagyon, nagyon jó valamiben, és kihasználni azt, hogy a maximális Advantage

Az emberek elvonta az életben. Ha azt szeretnénk, hogy a túlméretezett siker, meg kell élesíteni az adott skill meg, és vált rendkívüli rajta. Ha Buffett töltötte az elmúlt öt évtizedben is akarta indítani egy lánc éttermek vagy próbál lenni egy világszínvonalú regényíró, talán nem lett volna egy csöppnyi befolyása, gazdagság és hírnév csinál ma. Még zsenik, akik kiválóan több területen, mint Benjamin Franklin, nem így egyidejűleg, hanem inkább összpontosított különböző területeken különböző időpontokban az életükben.

Kitalálni, mit is jobban, mint bárki más. Sam Walton és Ray Kroc jobbak voltak szolgáltatók és végrehajtók. Steve Jobs és a Walt Disney jobb volt mutatványosok és látnokok.

 Akár a cél az életben, hogy lesz egy operaénekes, vagy építeni egy Fortune 500 vállalat az alapoktól kezdve, dolgozzon ki egy „lézer-szerű fókusz”, mint Buffett maga nevezte. Tudja, mit akar, amikor akarja, és hogyan fogsz kapni. Out-végre mindenki.

3. Hírnév egyfajta tőke, ami várhatóan ápolni és védett

Ha lesz ismert a integritását és tisztesség, meg fogja találni magát a fogadó végén a sok kegyelem és sok lehetőség van, hogy egyébként nem lett bemutatva magukat. Buffett kihasználták ezt minden esélye tudott. Még a tőkeáttételes kivásárlás őrület, az 1980-as években, ő nem vesz részt a barátságtalan átvételek, mert azt akarta, hogy a leadott magát a fényében a barátságos fehér vagy szürke lovag; A gazdag, kedves srác csekkfüzet, aki felbukkan, és megmenti Önt a kalózok szeretnének raid a hajót.

 Volt egy elképzelés a fajta hírnév akart, és művelt, hogy minden lépés az út mentén. Ez lett a márka; egy kép.

Ha megnézzük az életébe, és tanulmányozzák mélyen, akkor láthatjuk, hogy az öreguras homlokzat mögött a ravasz, kíméletlenül zseniális ember egy IQ, hogy ki van a listákon, és a tendencia, fösvénység (ami végső soron előnyöket társadalom, mivel ő ad 99% a vissza, hogy javítsa a civilizáció). Ő hagyja a vállalkozások nem. El fogja hagyni a barátait, ha az nem veszélyezteti az ő hírnevét fővárosban. Ő fogja állítani az igényeinek magát, a Berkshire Hathaway, minden más szempontokat. Ő nem hülye. Ő pontosan tudja, hogyan kell elérni, növelje, és maximálisan kihasználni a hatalom révén pénzügyi, politikai és társadalmi eszközökkel.

4. Használja ki az adótörvény és megértsék a hatalom a kis nyereség az idő függvényében

A kis dolgokat, hogy Buffett tette az egész pályafutását, hogy kap egy extra kockázat-mentes 2% vagy 3% ide vagy oda, különösen vonatkozik az adó hatékonyság, valóban figyelemre méltó. Bizonyos szempontból az adó hatékonyság ő épített Berkshire Hathaway, amely lehetővé teszi, hogy mozog a tőke, mint a motorolaj az egész birodalmat, hogy a legtermékenyebb használatára, egy hatalmas része a titkot, hogy ő sikerének. A nyilvánvaló dolgok, mint a csak irányításszerzéseihez legalább 80% -át a leányvállalat saját úgy tudja venni osztalék adómentes ki a tagvállalatok és átállítása is, hogy a hirtelen fordulat, hogy találtak évtizeddel ezelőtt a Nebraska adótörvényt, mivel vonatkozik a biztosítási ágazat is, az ütő egy csomó egyesben és párosban, ő anyagilag hozzá a végeredmény életművét. (Ebben rejlik egy másik trükkje – Buffett magát az egyik legnagyobb osztalékot a befektetők a bolygón, még nem hajlandó fizetni, hogy a saját részvényesei okokból ő jól artikulált a múltban.)

Kisebb befektetők kihasználják ezt is. Invest keresztül Roth IRA, amely a legközelebbi dolog, hogy a tökéletes adómenedékben mint fenn az Egyesült Államokban. Ne szedje a nem levonható tartozás amortizálódó eszközök. Kihasználják a halasztott adók tartása forgalom alacsony (már akkor  látta  a beépített realizált tőkenyereség Berkshire Hathaway portfóliójában !? Nagyon szép!).

5. körül magad a megfelelő embereket, és hozzon létre egy kultúra, amely jutalmazza a viselkedést Szeretne Emulated

A nehéz emelés történik Berkshire Hathaway működési leányvállalata. Azok a vállalkozások, amelyek közül sok lenne a Fortune 500 ha leválasztották, futnak a cégvezetők, akik megjelennek dolgozni minden nap. Ezek kezelése valóban globális vállalkozások termelnek több milliárd többlet gazdagság akkor kap szállított Omaha évente kétszer. Bár alkalmi problémák felbukkan, amely kötődik történni a cég méretétől, Buffett tehetsége vonzza nagy vezetők, így szeretnénk nyerni, és hűségesek maradnak az üzleti túl fontos, hogy véletlenül utasítsa. Sok vállalkozás, a minőség az emberek csinálnak a munka rendkívül fontos, hogy a jövedelmezőséget. Jobb emberek, élvez jobb eredményeket.

Hasonlóképpen, a kilátás a káros ösztönzők. Azt akarja, hogy ne alakuljon kártérítést vagy elismerési rendszerek okozó alkalmazottak, vállalkozók, vagy más feleket a erkölcstelen, etikátlan, illegális vagy más módon megkérdőjelezhető magatartást. Kapsz több az, amit támogatnak, így támogatják bölcsen.

6. összpontosítani a legjobb ötletek

Buffett üzleti partnere, Charlie Munger, néha rámutat arra, hogy ha volt a legjobb 4-5 ötletet aki valaha is volt, és megfosztották őket az egyenletből, Buffett rekord lenne a átlagot Berkshire Hathaway. Ez volt a bátorságot a meggyőződés, hogy töltse fel a részvények a Coca-Cola Company; összpontosítani vagyon- és balesetbiztosítás; hogy egy tét az akkor Washington Post Company vagy a Gillette tette a különbséget.

Ha valami keresztezi a radar, amely közvetlenül a sweet spot – érti, tudja a kockázatokat, a valószínűségek igen az Ön javára, és ez annyira nyilvánvaló juthatsz, és fogd meg – ne hagyjuk, hogy elmúlik. Miután minden évtizedben igen, akkor be kell mutatni egy esélyt, hogy a swing a kerítés nélkül fáj magad, ha elromlik. Amikor ez megtörténik, hadd szóljon.

7. Van jó és adja vissza a társadalom

Mint a nagy iparmágnások előtte, Warren Buffett ajándékozás szinte az összes termelő erőfeszítések pályája a szélesebb civilizáció. Keresztül a Gates Alapítvány, a nettó vagyon biztosítja emberbaráti forrásokat az életmentés, az oktatás, és változtassa meg a világot, annál jobb. Gondolj túl magad. Próbáld megtalálni a módját, hogy alkalmazza a tehetségét korszerűsítése a tapasztalat e körül, hogy áldás a számukra oly módon, hogy soha nem is gondoltam.

Mi az a Bond és hogyan Bond Investments munka?

Áttekintés a kötvényekbe történő befektetés kezdőknek

Mi az a Bond és hogyan Bond Investments munka?

Együtt a készletek és az ingatlan, befektetés kötvények egyik alapvető fogalmakat meg kell érteni, ahogy kezdeni építeni a portfólió. Ha valaha is akartam kérdezni: „Mi a kötés?” vagy „Hogyan befektetni kötvények?” ezt a cikket írta kifejezetten az Ön számára. A következő két percig, akkor megy, hogy alapvető áttekintést, hogyan kötvények dolgozni, akik (és kinek) bocsátotta ki őket, az alapvető vonzereje kötvényekbe történő befektetés, és néhány, a fő szempont, akkor szeretnénk, hogy figyelembe bármely tőkeallokálás döntést kell úgy dönt, hogy adjunk kötvények vagy hasonló fix hozamú értékpapírok a tárca.

Mit jelent a Bond?

Az első dolog az első: Mi a kötés? Ahogy az Bonds 101 – mit és hogyan működik , egy kötés, bázikus forma, sima vanília kötés típusú hitel. Egy befektető veszi a pénzét ideiglenesen kölcsönöz a kötvény kibocsátója. Cserébe a befektető megkapja kamatbevétel egy előre meghatározott sebességgel (a kupon ráta) és az előre meghatározott időpontban (a kupon dátum). A kötvény lejárati idővel rendelkezik (a lejárat) ekkor a megadott névértékű kötvény vissza kell szolgáltatni. A legtöbb esetben egy figyelemre méltó kivétel az Egyesült Államok egyes kormány takarékossági kötvényeket, mint a sorozat EE megtakarítási kötvények, egy kötés megszűnik létezni lejáratkor.

Egyszerűsített ábrázolása segíthet. Képzeld A Coca-Cola Company akart kölcsönkérni $ 10 milliárd a befektetők, hogy szerez egy nagy tea cég Ázsiában. Úgy véli, a piac lehetővé teszi, hogy állítsa be a kupon ráta 2,5% -os, a kívánt lejárati dátum, ami 10 évvel a jövőben.

Bocsát ki minden kötés névértékű 1000 $, és ígéri, hogy fizetni időarányos kamat félévente. Keresztül befektetési bank, közelít a befektetők, akik befektetni a kötvények. Ebben az esetben a Coke kell eladni 10.000.000 kötvényeket $ 1.000 növelje annak kívánt $ 10000000000 kifizetése előtt a díjakat akkor merülnek fel.

Minden 1000 $ kötvény fog kapni $ 25.00 évente kamatot. Mivel a kamatfizetés féléves, akkor fog megérkezni, mint $ 12.50 félévente. Ha minden jól megy, a végén 10 év, az eredeti 1000 $ kerül vissza a lejárat napján, és a kötés megszűnik. Ha bármikor, kamatnak vagy a névérték lejáratkori nem érkezik a befektető időben, a kötés azt mondják, hogy az alapértelmezett. Ez kiválthatja mindenféle megoldásokat kínál a kötvénytulajdonosok függően jogi szabályozó szerződést a kötvénykibocsátás. Ez a jogi szerződés néven ismert kötés kétoldali. Sajnos, a lakossági befektetők néha ezek a dokumentumok nagyon nehéz találni, ellentétben a 10K vagy éves jelentést a részvény állomány. Közvetítői képesnek kell lennie arra, hogy segítsen lenyomozni a szükséges bejelentéseket semmilyen konkrét kötés, hogy a fogások a figyelmet.

Melyek a különböző típusú kötvények egy befektető felvásárolja?

Bár a pontos különösebb kötés változhat vadul – a végén a nap, egy kötés tényleg csak egy szerződést kidolgozott között a kibocsátó (az adós) és a beruházó (a hitelező), így bármely jogi rendelkezés, amelyre talán egyetértenek elméletileg lehet helyezni a kötés kétoldali – egyes szokásos szokások és minták alakultak ki az idők során.

  • Sovereign Államkötvények  – Ezek által kibocsátott szuverén kormányok. Az Egyesült Államokban, ez lenne a dolgok, mint az amerikai kincstárjegyek, kötvények, és megjegyzi, amelyek mögött a teljes bizalmát és hitelét az országban, beleértve a teljesítmény adó teljesítése érdekében alkotmányosan előírt kötelezettségeit. Továbbá, a független kormányok gyakran ki különleges típusú kötvények eltekintve az elsődleges kötelezettségek. Ügynökség kötvények, amelyek által kibocsátott kormányzati szervek, gyakran teljesítette egyedi megbízás és annak ellenére élvezi az implicit feltételezés hátoldal a kormány is, gyakran nagyobb hozamot. Hasonlóképpen, takarékossági kötvényeket, amit már megbeszéltük, lehet különösen érdekes a megfelelő körülmények között; pl az I. sorozat megtakarítási kötvények, ha az infláció veszélye. Ha egy amerikai állampolgár, aki a nagy készpénz tartalék messze meghaladó FDIC biztosítási követelmények, az egyetlen elfogadható parkolóhelyet az alapok egy TreasuryDirect fiókot. Általános szabály, hogy a legjobb elkerülni befektetés külföldi kötvények.
  • Önkormányzati kötvények  – Ezek által kibocsátott kötvényeket az állam és a helyi önkormányzatok. Az Egyesült Államokban, az önkormányzati kötvények gyakran adómentes elérni a két dolgot. Először is, ez lehetővé teszi az önkormányzat, hogy élvezze az alacsonyabb kamat, mint amit egyébként is meg kell fizetni (összehasonlítani egy önkormányzati kötvény adóköteles kötés, akkor ki kell számítani az adóalap azonos hozamot, ami azzal magyarázható, a belinkelt cikket korábban ebben a cikkben) , tehermentesítése, hogy szabad több pénzt más fontos okok miatt. Másodszor, arra ösztönzi a befektetőket, hogy fektessenek be a civil projektek, amelyek javítják a civilizáció, mint a finanszírozás utak, hidak, iskolák, kórházak, és így tovább. Sok különböző módon, hogy kigyomlálja a potenciálisan veszélyes önkormányzati kötvények. Azt is szeretnénk, hogy győződjön meg arról, hogy soha nem hozott önkormányzati kötvények a Roth IRA.
  • Vállalati kötvények  – Ezek által kibocsátott kötvényeket vállalatok, társaságok, korlátolt felelősségű társaságok, és egyéb vállalkozások. A vállalati kötvények gyakran kínálnak magasabb hozamot, mint más típusú kötést, de az adótörvény nem kedvező számukra. A sikeres befektető talán a végén fizet 40% -ról 50% -a az ő teljes kamatbevétel a szövetségi, állami és helyi önkormányzatok adó formájában, így sokkal kevésbé vonzó, hacsak valami kiskaput vagy mentességet lehet használni. Például a megfelelő körülmények között, a vállalati kötvények lehet vonzó választás a beszerzés egy SEP-IRA, különösen akkor, ha lehet megszerezni sokkal kisebb, mint ezeknek az értéke miatt tömeges felszámolása a piaci pánik, mint például az, amelyik történt 2009-ben.

Mik a főbb kockázatok kötvényekbe történő befektetés?

Bár messze nem kimerítő listáját, néhány főbb kockázatok kötvényekbe történő befektetés a következők:

  • Hitelkockázat  – Hitelkockázat utal, hogy a valószínűsége, hogy nem kapta meg a beígért tőke vagy kamat a szerződésben garantált idő miatt a kibocsátó képtelen vagy nem hajlandó terjeszteni neked. A hitelezési kockázat gyakran kezeli válogatás kötések két nagy csoportra – befektetési besorolású kötvények és bóvlikötvényeket. Az abszolút legmagasabb befektetési fokozatú kötés egy hármas AAA minősítésű kötvények. Kevesebb szinte minden helyzetben, annál nagyobb a kötvény minősítése, annál kisebb az esély az alapértelmezett, tehát az alacsonyabb kamatláb a tulajdonos kap, mint a többi befektető hajlandó magasabb árat fizetni a nagyobb biztonsági háló mért pénzügyi mutatók, mint például hányszor rögzített kötelezettségek a nettó keresetek és a pénzforgalom, illetve a kamatfedezeti mutató.
  • Inflációs kockázat  – Mindig van esély arra, hogy a kormány hozhatnak politika, szándékosan vagy akaratlanul, hogy vezet a széles körben elterjedt az infláció. Kivéve, ha a saját változó kamatozású kötvény, vagy a kötés maga valamiféle beépített védelmet, a magas infláció is elpusztítsa a vásárlóerő, mint akkor találja magát egy olyan világban élni, ahol az árak az alapvető javak és szolgáltatások jóval meghaladja Ön által várt az időt kap a megbízó vissza.
  • Likviditási kockázat  – Kötvények is sokkal kevésbé likvid, mint a legtöbb nagy blue chip készleteket. Ez azt jelenti, hogy a már megszerzett, lehet, hogy egy nehéz időszakban eladták őket tetején dollár. Ez az egyik oka, hogy szinte mindig a legjobb, hogy korlátozza a vásárlás egyes kötvények a portfolió kötvények kíván lejáratig tartani. Ahhoz, hogy egy valós illusztráció, Nemrég dolgozott, hogy segítsen valaki eladja néhány kötvények jelentős áruház az Egyesült Államokban, amely a tervek szerint érett 2027. A kötvények ára $ 117.50 idején. Készítettünk egy hívást, hogy a kötvény asztal – ha nem a kereskedelem a legtöbb kötést az interneten – és eloltotta árajánlatkéréssel számunkra. A legjobb bárki is hajlandó nyújtani ben $ 110.50. Ez a személy úgy döntött, hogy a kötvények helyett részben velük, de ez nem szokatlan, hogy találkozik egy ilyen eltérés van a jegyzett kötvény értéke egy adott pillanatban, és mit lehet  valójában  kap érte; a különbség az úgynevezett kémiai kötés terjedését, ami árthat a befektetők, ha nem vigyázunk. Ez szinte mindig a legjobb kereskedelmi kötvények nagyobb blokkokban ez okból, mint akkor, hogy jobb ajánlatot intézmények.
  • Befektetési kockázatot  – Ha befektetni egy kötés, akkor tudja, hogy ez valószínűleg meg kell küldeni, a kamatbevétel rendszeresen (néhány kötvények, az úgynevezett zéró-kupon kötvény, nem forgalmazzuk kamatbevétel formájában ellenőrzés vagy közvetlen utalást, de ahelyett, , a ki egy kifejezetten kiszámított kedvezmény par és érett névértéken az érdeklődés hatékonyan kell tulajdonítani a tartási periódus alatt, és kifizetni az összes egyszerre, ha lejárat megérkezik). Fennáll annak a veszélye ebben, bár abban nem lehet megjósolni előre az időben pontosan az arány, amit képes lesz újra befekteti a pénzt. Ha a kamatlábak jelentősen csökkentek, akkor meg kell tenni a friss kamatbevétel dolgozni kötvények így alacsonyabb hozamot, mint amit már élvezi.

Jogilag manipulált Stock árak és hogyan kell kezelni őket

Az intézményi befektetők mozoghat részvényárak előnyükre

Jogilag manipulált Stock árak és hogyan kell kezelni őket

Manipulálni tőzsdei árfolyamok valójában meglehetősen egyszerű, és már kész is gyakrabban, mint gondolná. Ennek megvalósításához azonban egy teljesen legális módon nem nehezebb.

A probléma az egyes állomány befektetők nem könnyen hozzáférhessenek ezeket a technikákat, és ennek következtében gyakran végül a vesztes végén ezeket a rendszereket. Ez egy olyan helyzet, amikor egy kis tudás is megy egy nagyon hosszú út.

Az alapvető folyamat

Nagyon sok módja van elérni ugyanazt az eredményt, és ez egy nagyon egyszerű, de működik és ez viszonylag egyszerű elérni. Itt van, mi történik.

Tegyük fel, hogy egy nagy intézményi befektető fedezeti alapok, befektetési alapok, és a biztosító társaságok nullák egy állomány, amely a tulajdonában, és elkezdi értékesíteni. Mivel a befektető guba az állomány a piacra, az ár természetesen kezdenek zuhanórepülés. Más befektetők esetleg pánikba így most kezdik, hogy kirak az állomány is. Ennek eredményeként, az ár továbbra is csökken.

Egy bizonyos ponton, a intézményi befektető úgy dönt, hogy itt az ideje, hogy ugrik vissza, és elkezd egy agresszív felvásárlási programot. Hamarosan más befektetők észre, hogy az ár ismét emelkedik, és ők is elkezdenek vásárolni. Ez is kitolja az ár feljebb.

A ciklus kezdődik újra, amikor az ár elég magas, és ez gyakran megtörténik.

Mi történt itt?

Az történt, hogy egy intézményi befektető révén vásárlóerő, képes vezetni az árak lefelé, majd vásárol vissza az állomány alacsony áron.

Lovagol, hogy az ár fel, mint mások is csatlakoznak a rally, és belöki egy izmos nyereség eredményeként. Ez az úgynevezett csúzli hatását, és azt is írja le a sokat idézett cikk  Jason Schwarz vissza 2009-ben utalt kifejezetten az Apple állomány.

Törvényes? Igen. Tud lovagolni a hullámot is?

Lehet, de ami még fontosabb, meg lehet tanulni a leckét belőle.

Mi van benne az egyéni befektető?

Ez ugyanaz a forgatókönyv, ahogy az más állományok is, és van egy tanulság az egyéni befektetők. A tanulság az átlagos befektető soha nem számíthat a rövid távú nyereség egy állomány, mert azok elillanhatna nagyon gyorsan, amit úgy tűnik, hogy nincs nyilvánvaló oka. Számíthat rá, hogy egy oka azonban. Csak azt, hogy nem tudom, mi ez abban az időben.

Ha van egy jó eredmény a készlet, akkor érdemes fontolóra venni néhány le az asztalra eladásával része a gazdaságok. Így, ha az állomány használják a manipuláló program vagy valami más történik, ami miatt az ár csökken, akkor már elfogott része a nyereség és elkerülhető néhány veszít.

Megjegyzés: Mindig konzultáljon pénzügyi szakember számára a leginkább up-to-date információk és trendek. Ez a cikk nem befektetési tanácsadás, és nem célja, befektetési tanácsadás. 

Hogyan meggazdagodni a befektetési portfolió

Hogyan meggazdagodni a befektetési portfolió

Egy jelentős kisebbség a befektetők, a cél az épület egy befektetési portfólió nem egyszerűen elérni az anyagi függetlenséget, hanem inkább, hogy gazdag; hogy van elég pénz, hogy bármit akarnak, amikor akarnak, míg létrehozó generációk eszközátruházás struktúrákon keresztül, mint a vagyont és a családi bt így a gyerekek, unokák, és bizonyos esetekben, dédunokája élvezni bőség vagy le a készletből , kötvények, ingatlanok, saját operációs vállalkozások, és egyéb eszközök elszórtan a családfáját.

 Ez nem könnyű feladat, de ez az egyik, hogy emberek milliói volna megvalósítani.

A lényege a folyamat egyre gazdagok a befektetési portfolió generál bevételt; ténylegesen pénzt, amivel azt a pénzt, hogy a munka további eszközeinek, akkor, mint az utasításokat, egy üveg sampon, „Wash. Öblítés. Repeat”. Csak idő kérdése, a hatalom összetételéhez működik a mágia és hamarosan a pénzt, hogy több pénzt, mint amennyit valaha gondolta volna. Ebben a cikkben fogunk venni egyfajta széles körű, tudományos álláspont a különböző mechanizmusokat, amelyek révén a portfólió generál felesleges készpénzt a tulajdonosok a tőke élvezni.

# 1: Keress kamatjövedelme pénzt adsz kölcsön

Egyes befektetők kölcsön pénzt közvetlenül. Az egyik nagymamám éveket töltött épület a megtakarított fészek tojással, majd egy-két évtized ezelőtt kezdte közvetlenül jegyzési jelzáloghitelek magas kockázatú hitelfelvevők, biztosítva a váltókat alapul szolgáló ingatlan által, gyakran az árak mintegy 13% -át évente.

Csak belül működtetett egy kis sor a közösségek és a városok, amellyel ő volt ismerős, több mint 70 éve. Sok esetben, akkor vagy eladni a váltókat, hogy a bankok ismét a fizetési előzményeket jött létre, vagy ő kap refinanszírozott ki az üzletet, ha a vevő képes volt jogosult a hagyományos jelzálog.

Valójában ő volt a „bérbeadás” a pénzt az embereknek, akinek szüksége volt rá, hogy lakást venni. Ő mutatott rá kockázatot, és tartott egy elég nagy portfolió ezeket a tulajdonságokat, hogy ha egyikük elkerülhetetlenül bement kizárás, ami történt, időről időre, hogy szembe nem nehézségeket, amíg a folyamat befejeződik.

Más befektetők inkább beruházni által kibocsátott kötvényeket az önkormányzatok, vállalatok, vagy egyéb szervezetek. Ezek kötvény kibocsátók majd a befolyt pénzt építeni gyárak, iskolák, kórházak, rendőrségek, bővítse piacát, hirdetési kampányokat indítani, vagy bármi más célra említett a kötvénykibocsátásra tájékoztatót. Ha minden jól megy, a kötés tulajdonos kap kamatbevétel ellenőrzéseket az e-mail – vagy manapság, mint inkább gyakran előfordul, közvetlenül letétbe egy értékpapírszámla vagy globális letéti számlán -, amíg a kötés érlelődik, ekkor az egész hitel visszafizetésével és a kötés megszűnik létezni.

# 2: összegyűjti készpénz osztalék a vállalkozások You Own részben vagy egészben

Ha veszel egy üzleti, akár beszélünk a sarokban drogéria, vagy egy darab egy sokkal nagyobb konglomerátum, például egy részvény állomány Berkshire Hathaway, United Technologies, vagy a General Electric, akkor van esélye, hogy gyűjtsön készpénz osztalék.

Ez a pénz egy részét képviseli a profit, hogy a vállalat Igazgatósága dönt postázni ki a tulajdonosok alapján teljes tét a szakmában. Minél több részvény (tulajdonosi) van, és / vagy a nagyobb profit a cég gyárt, annál nagyobb az osztalékot valószínűleg.

Mivel augusztus 2016. részesedést McDonald Corporation, a világ legnagyobb étterem lánc, fizet $ 3.56 készpénzt osztalék évente. Ha a saját részvények 100, kapsz $ 356. Ha a saját részvények 1.000.000, kapsz $ 3.560.000. Ezek az ellenőrzések azt mutatják, akár attól függetlenül, hogy az állomány növekedett vagy csökkent értékű évre, mert támogatta az alapul szolgáló működési eredmény a cég maga; A készpénz által termelt származó bevételgyűjtés franchise értékesítési sajtburgert, sült krumpli, csokoládé shake, csirkefalatok, almás pite, reggeli szendvics és kávé.

Még ha a cég szembesül ellenszél, a McDonald maga az üzlet is elég sikeres, hogy az osztalék jelentősen nőtt az elmúlt években, évtizedekben, és generációk. Ez volt a nagy vagyon építő erő azok számára, akik a saját részét a globális birodalom és szeretne meggazdagodni. Valójában, mivel a McDonald első osztalékot fizetett egészen vissza 1976-ban, hogy nőtt a kifizetési minden évben, kivétel nélkül, az összesített aránya az egészen törpe infláció. Az elmúlt 15-20 évben bizonyítani a mintát. Nézzük a maximális időtartam találunk olyan nemrégiben Value Line Investment Survey mintaképernyőkép, még 1999-ben, egy megosztás McDonald fizetett osztalékot 0,20 $. Ebben az évben, mint már tudod, az osztalék mértéke $ 3.56. Ez egy 17.8x növelése, illetve a 19,72% összetett éves növekedési ütem. Nem kell tennie semmit mellett kapaszkodni a raktáron van és arra lezuhanyozott több pénzt minden évben.

# 3: a saját üzleti, hogy a nő, már azt forgassák a profit az Ön számára, majd eladni a tét magasabb áron, mint amennyit fizetett

Ha vásárolni egy eszköz egy árat, és eladni magasabb áron, a profit nevezzük tőkenyereség. A cégtulajdonosok gyakran élvezik ezt az eredményt azáltal keletkezett nyereség a vállalat fektetné be a növekedés, így a jövőbeni nyereség magasabb. Egy illusztráció segíthet. Képzeld el, hogy volt egy szállodában, és folyamatosan szántott a bevételeit vissza épület további szállodák. Huszonöt év telik el. Ha sikerült a tőkeallokálásában bölcsen, és a vállalkozások, mind a magas minőségű (te jó munkát kitöltésével szoba, a személyzet tudja, hogyan kell bemenni a közösség és a dob üzleti kap különleges esemény foglaltságot, akkor ügyesen értékesítése értéknövelt szolgáltatások, hogy minél több ki minden vendég, stb), akkor valószínűleg fog kapni sokkal magasabb áron, mint az összeg összesített eredménye, amit az újrabefektetett, ha megy, hogy eladja a tét. Ez azért történik, mert a tőke, amit árul több értéket; több épület, több bevétel, nagyobb profit. Ez hasonlít tortasütés; A tojás, liszt, cukor, olaj és más összetevőket jöhet alkot valami sokkal több, mint lenyűgöző a részek összege.

Fontos, hogy megértsék, a tőkenyereség és készpénz osztalék nem zárják ki egymást. Tény, hogy szinte mindig kéz a kézben ha egy cég jól megalapozott és jövedelmező. Néhány a legsikeresebb vállalatok történelmet a részvényeseknek gazdag, mert mindkettő nőtt értékben és amennyiben egy patak jövedelem fizetik ki a részvényeseknek. Például egy $ 10,000 beruházás Wal-Mart idején az IPO a 1970 többet ér, mint 10.000.000 $ között visszaforgatott készpénz osztalék és a növekedés értéke az üzleti például üzletek gördült ki szerte Amerikában. Egy részét a Coca-Cola Company vásárolt $ 40 a kezdeti nyilvános ajánlattétel 1919-ben osztalék újrabefektetett, ma már több mint $ 15.000.000.

Ezek a vállalatok visszatartott sok a jövedelem és a tőkefedezeti növekedést. Ez a növekedés lehetővé tette az osztalék mértéke növelhető évente is. Ha megnézzük, mind ezeket a dolgokat együtt – tőkenyereség és osztalék – ez az úgynevezett teljes hozam.

# 4: Saját valami értéket (például ingatlan) és bérbe valaki, akinek szüksége, vagy vágyik rá cserébe készpénzt

Van egy nagy előnye, hogy pénzt az ilyen típusú beruházások és köze van az adókat. Abban az időben ez a cikk megjelent a 2016, ha egy szokásos beruházó, akkor valószínűleg nem kell fizetnie a 15,3% önfoglalkoztatás adók a bérbeadásból származó jövedelem, amely egy kis üzlet tulajdonosa kellene fizetnie. Ez azt jelenti, passzív jövedelmet szerzett ebből a forrásból vezethet több készpénzt tartózkodó zsebében ahelyett, hogy a kormány. Egyszer írtam egy ember, akit ismerek, akinek nettó értéke több millió dollárt fizet nagyon kevés adót eredményeként a befektetési stratégiák, amelyek egy része szerepel a vásárlás intézményi épületek és bérleti őket. Ez lehet egy intelligens módon, hogy gazdag, és egy csomó ember volna pontosan, hogy az ingatlan portfóliók kifejlesztett, beszerzett, felhalmozott, és ápolni az idő múlásával.

Mennyire biztonságos a biztonságos befektetések?

Minden befektetési kockázatai, még azok is úgy gondolja, biztonságban vannak

Mennyire biztonságos a biztonságos befektetések?

Minden beruházások kockázatát, sőt biztos is. Meg vannak kitéve a következő kockázatok biztonságos befektetések:

  • Lehetséges, hogy elveszíti fő.
  • Vásárlóerő csökkenése az infláció miatt.
  • Illikviditása – kötbérfizetési eljutni a pénzt.

Vessünk egy pillantást, hogy ezek három kockázatot befolyásolja, hogyan használhatja a biztonságos befektetések a tervben.

1. Lehetséges veszítsünk Principal egy biztonságos befektetés

Bár nem valószínű, esetenként az emberek pénzt veszít biztonságos befektetések.

Hogyan? Az alábbiakban felsorolunk néhány lehetőséget.

A Bank alá megy

A betétek a bank fedezi a kormány a FDIC biztosítás. Van egy határ, hogy mennyi van fedve. Jellemzően az első $ 250,000 fiókonként, intézményenkénti biztosított. 2008 előtt ez a határ $ 100,000, de a pénzügyi válság során a határérték nőtt, és ez a növekedés történt állandó.

Amennyiben rendelkezik meghaladja a lefedettség korlátok, van néhány módszer, hogy további lefedettség:

  1. Működni a bankár, hogy hozzon létre több fiókot címek, mint például egy számla címmel a felesége nevét, az egyik a férje nevét, az egyik, hogy közösen címmel, stb
  2. Spread a források több intézmény. Néhány bank még ezt az Ön részt vesz egy program, amely lehetővé teszi számukra, hogy helyezze el a pénzt a letéti más bankokkal.
  3. Használja ügynöki számla és a benne lévő vásárol CD különböző bankok. Van $ 250,000 lefedettség minden intézmény, így ha volt négy CD-t négy bank, érdemes $ 250,000, ha volna egy millió dollárt borított.

A Pénzpiaci Alap veszít Value

A pénzpiaci alapok saját rövid távú beruházásokat; Néhány ilyen beruházások, például a kereskedelmi papírok, nagyon rövid lejáratú hitelek között a vállalatok. Ők tartják biztonságosnak, mert az esélye, hogy egy cég megy ki a vállalkozás a 30-120 nappal a kölcsön jár le nagyon kicsi.

2008 szeptemberében, a biztonság ezen alapok esett szó, mint a pénzügyi helyzete sok vállalat került ellenőrzés alatt. Enyhíteni aggodalmak, a kincstár kiadott egy ideiglenes garancia , hogy az emberek, akik betétek a pénzpiaci alapok. Az intézmény, amely kiadja a pénzpiaci alap kellett fizetnie, hogy vegyen részt ebben a programban garancia. Ez a program nem hosszabb a helyén.

Pénzpiaci alapok célja, hogy fenntartsa a stabil ára 1,00 $ egy részét. Ezen kívül kamatot fizet, bár a jelenlegi alacsony kamatkörnyezet, sok alapok fizetik szinte nincs érdeklődés egyáltalán.

A Biztosító Files Csőd

Biztosítók a törvény által előírt, hogy jelentős mennyiségű tőke továbbra is rendelkezésre áll fizetni állításokat. Minél magasabb az osztályzat a biztosító társaság, annál biztonságosabb a pénzügyi helyzetük, és így a jobb fizetési képességét állítja.

Ha a cég kiadott egy fix járadék politika alá megy, a Nemzeti Szervezet a Life & Health Insurance Guaranty Szövetsége (NOLHGA) biztosítja, hogy a biztosítási kötvények át egy egészséges biztosító. Bár ez a folyamat megy végbe, akkor a járadék lehet fagyasztani, és a jövedelem és tőke lehet elérhetetlen, amíg a vagyonátruházás, hogy az új cég befejeződött.

Eszközök a változó járadék tartják eszközök a kötvénytulajdonos nem eszközeinek a biztosító, és így vagyon egy változó járadék nem állnak rendelkezésre, hogy a biztosító társaság hitelezőinek abban az esetben, ha a biztosítási cég csődöt.

2. vásárlóerő csökkenése az infláció miatt

Ha úgy dönt, hogy a biztonságos befektetés az azt jelenti a fő befektetési célok megőrzése elsődleges, még ha ez azt jelenti, a beruházás biztosítja az Ön számára kevesebb bevétel, növekedés. Ha kicsi a kamat, akkor valóban elveszíti vásárlóerő idővel.

Például, ha a biztonságos befektetést kereső évi 2% -os, és az infláció 4% -kal, bár a fő biztonságos, ha megy a elkölteni ezt a pénzt nem fog vásárolni annyi árukat és szolgáltatásokat, mint korábban . Ez azt jelenti, hogy tulajdonképpen veszít vásárlóerő.

A legtöbb ember úgy elvesztésének kockázatát fő, hogy a legnagyobb kockázatot. Azonban, ha van egy hosszú idő alatt, a vásárlóerő csökkenése miatt az infláció is dolgozni, mint az erózió, ami csak annyi kárt. Ha van egy hosszú idő alatt, hogy elkerüljék a vásárlóerő csökkenéséhez, úgy mozog néhány hosszú távú beruházások növekedését, illetve jövedelem-termelő döntéseket.

3. illikviditása – kötbérfizetési eljutni a Biztonságos Pénz

Sok biztonságos befektetést tartalmaz átadási díjak, ami azt jelenti, akkor díjat fizet, ha azt szeretné elérni a források lejárati időpont előtt. Minél távolabb a lejáratkor, a kevésbé likvid befektetés.

Abban az esetben, letéti (CD-k), a korai visszavonása büntetés is lehet, mint például a díj három hónap értékű érdeklődés. Abban az esetben, rögzített járadékok, a korai visszavonása büntetést is nagy, mint például egy átadási díj olyan magas, mint tíz tizenöt százaléka a beruházási összeg.

Az egyik előnye, hogy a banki megtakarítási számlák és a pénzpiaci alapok, hogy a pénz is folyékony marad, ami azt jelenti, áll az Ön bármikor, büntetés nélkül. Ha hajlandó lekötni a pénzt akár hosszabb ideig, talán a CD-t vagy életjáradék, akkor általában magasabb lesz a jelenlegi kamat, mint fog keresni a több folyadékot, biztonságos befektetések, mint a megtakarítási vagy pénzpiaci számlák.

10 dolog, amit tennie kell, mielőtt elkezdené Befektetés

10 dolog, amit tennie kell, mielőtt elkezdené Befektetés

Az évek során, amit válaszol szó szerint több ezer kérdéseire olvasók hetente egyszer Reader Postazsák cikkeket itt az egyszerű dollár (ezek nagy kérdések és válaszok megjelennek minden hétfőn reggel), és számos olyan kérdés van köze beruházásokat. Az olvasók izgatott a lehetőségét, hogy egy szép megtérülését a pénzt befektetés, így amint van egy kis készpénz, ők készek befektetni. Azt akarják, hogy a pénzüket a munka a számukra, és ez teljesen érthető.

Azonban nem mindenki olyan gazdasági helyzetben, ahol van értelme befektetni semmit kockázatosabb, mint a megtakarítási számla vagy egy kész nyugdíj tervét. Az emberek egyszerűen látni a számokat, hogy egyre tőzsde kinyújtva, és azt szeretnék, hogy dobja az összes pénzüket, vagy pedig hallani néhány apokaliptikus wannabe guru megmondja, hogy fektessenek be arany és ők készen áll, hogy pénzüket le. Gyakran előfordul, hogy ezek az emberek, akik anyagilag nem készek befektetni, és nem a gondolkodás vagy a tudás, hogy ez a munka.

Félreértés ne essék róla, de: Az alapozás szükséges befektetés van valami, hogy bárki képes elérni némi időt és energiát. Ez csak egy kis időt, egy kis tanulás, és egy kicsit az önértékelés.

Íme 10 dolog, amit igazán meg kell tennie, mielőtt még úgy befektetés semmit azon túl, a megtakarítási számla, vagy a nyugdíj tervét.

1. A Net Worth kell válnia az elsődleges Personal Finance száma törődsz

Először is, mi is pontosan a „nettó értéke”? Nettó vagyon egyszerűen azt jelenti, a teljes értékű, amire a saját – az otthon, az autóban, olyan értékeket, hogy könnyen lehet eladni, és az egyenlegek a folyószámla, megtakarítási számlák, és minden beruházás van – mínusz az összes minden és az összes tartozások van – jelzálog, hitelkártya, diákhitel, és így tovább. Tehát, ha azt saját háza értékű $ 100,000, és egy autó, hogy én is eladni a $ 10,000, de volt 50.000 $ a diákhitelt (és nem más tartozások), a nettó értéke lenne $ 60,000.

Több, mint bármi más, a pénzügyi kell összpontosítani ezt a számot, és hogyan lehet, hogy nagyobb. Van egy csomó módon, hogy ez nagyobb: megtérülnek adósságait, nem költenek ostoba vagy pazarló dolog, javítja a jövedelem, és igen, befektetés.

Ez úgy tűnik, mint egy nyilvánvaló dolog, de ez nem igaz. Egy korábbi szakaszában az anyagi élet, az elsődleges hangsúly az én folyószámla egyenleg . Vajon van elég megélni a hónap? Mennyi pénzt hagytam át csak költeni, ami eszébe jut?

A legjobb módja annak, hogy össze az átmenet az, hogy összpontosítva a folyószámla egy nagyon rövid távon, míg összpontosító nettó vagyon határozottan a hosszú távú perspektívát. Ha nem hosszú távon a dolgokat, akkor nem kell befektetés, és ha megtalálja a folyószámla egyenleget, hogy sokkal fontosabb, meggyőző, mint a vagyonod, akkor nem kell a hosszú távú perspektívát még .

2. meg kell fizetni kapcsoljon ki minden hitelkártyák, valamint egyéb magas kamattartozás

Ha nagy kamattartozás – bármi felett, mondjuk, 8% -os kamat – nincs semmi jobb, ha lehet csinál a pénzt, mint fizetni le, hogy az adósság. Nincs befektetés, amely kínál valami közeledik egy stabil, hosszú távú megtérülési veri mit fog menteni fizet ki a hitelkártyát.

Gondoljunk csak bele: egy extra fizetés bankkártyával a 15% -os kamatláb funkcionálisan megegyezik egy befektetés, amely visszaadja évi 15% -os adózás utáni . Ha fizet ki a 100 $ -t, hogy egyensúlyt, ami $ 15-kamatteher, hogy nem kell fizetni minden évben , amíg a kártya fizetik ki. Nincs befektetés, hogy ott is közel jár, hogy minden következetesség.

Nem csak, hogy megtérülnek a hitelkártya nem azonnali pozitív hatást gyakorol a nettó vagyon és ez okozza a nettó érdemes kezdeni lassan felemelkedik, mert nem tartják vissza a kamatokat és a finanszírozási költségek.

Nem csak , hogy , megszabadulni az adósságait, ami kevesebb a havi számlákat, ami azt jelenti, hogy akkor azonnal több pénzt befektetni, mint valaha.

Ez egyszerű: Ha a magas kamatozású hiteleket, meg kell fizetni azokat ki, mint a legnagyobb prioritást, amely messze meghaladja bármely fajta gondolatok befektetés. Nem csak az általuk kínált jobb hozam, mint bármely beruházás fizet ki őket gyorsan javítja a nettó vagyon és javítani fogja a havi pénzforgalom. Ez az első lépés. Vedd rá.

3. meg kell szüntetni a legtöbbet a legrosszabb Személyes kiadások szokások

Amikor nézem a pénzügyeit minden hónapban, én inkább nézd meg, mint egy rakás, amelyből származó jövedelem már költségeket, hogy abból kivonni, hogy a jövedelem. Mi maradt egy sokkal kisebb halom. Úgy hívom a „rés” – a különbség a jövedelem és a kiadások. Ez a „szakadék” a pénzt, hogy tudom használni befektetni. Természetesen szeretnék, hogy a „hézag” lesz nagyobb, így már több befektetni, ami azt jelenti, hogy képes leszek elérni célomat hamarabb, mint korábban!

Mikor jön le, hogy, ott tényleg két módon, hogy hatékonyan növeli a „rés”. Akkor sem kevesebbet vagy több pénzt keresni. Írhatnék végtelenül mintegy módszereket keresnek több pénzt – egyre jobb munkát, egyre emelés, a vállalkozások indítása – de én tényleg lesz, hogy összpontosítson a kiadások része az egyenletnek, mert ez az, amit megtehetsz közvetlen hatás jobb most és az eredmények szinte azonnal.

Az a helyzet, a legtöbb ember kap egy azonnali rossz íz a szájban, ha úgy ítélik meg, vágás a kiadásokat. És ne . Ennek az az oka, hogy az emberek negatív reakció, mert eredetileg úgy gondolja, a kiadások, hogy érdekel a legjobban , és nem akar vágni. Arra gondolnak, hogy pénzt költött kissé extravagáns ételek jó barátok. Ők úgy vélik, az utolsó tétel hobby vásárolt, hogy nagyon élveztem. Az az elképzelés, vágás azokat a dolgokat, úgy tűnik, szörnyű.

És ez szörnyű. Ezek nem a dolog, amit meg kell vágás.

Mit kell vágás a felejthető dolgok, a vásárlások nem fog emlékezni a nap, a dolgok csak csendben vásárolt és gyorsan feledésbe merült. Egy ital a kisboltban. Egy extra tétel dobta a kosárba a bolt. A digitális tételt vásárolt egy szeszély, élvezte egyszer, majd elfelejtettem. A latte fogyasztott gondolkodás nélkül vagy igazi élvezet reggel. Ezek azok a dolgok, amiket meg kell vágás, a dolgok, akkor nem fog emlékezni után egy napon tölteni őket.

Figyeljétek ezeket a dolgokat. Légy résen számukra. Ha látod magad arról, hogy meggondolatlanul pénzt költeni valamire, nem igazán számít, megállítani magát. Ne elkölteni ezt a pénzt. Vágni, hogy a vásárlás az életedből. Fókuszban kiküszöbölve bármilyen rutin, amely ide a pont, hogy, hogy a meggondolatlan vásárlás.

Tedd, hogy az egész életed, és akkor találja magát kiadások sokkal kevesebb pénzt lényegtelen dolgok, amelyek szabadít fel sokkal több pénzt befektetés.

4. meg kell határoznia a készpénz Emergency Fund

Akár tetszik, akár nem, az élet néha beavatkozik a legjobb megállapított terveket. Lehet, hogy van egy nagy beruházási terv, de mi történik, ha elveszíti a munkáját? Mi van, ha beteg? Mi van, ha az autó elromlik?

Azokban a helyzetekben, sokan fordulnak hitelkártyát, de a hitelkártya nem a legjobb megoldás. Nem segít a személyazonosság-lopás probléma egyáltalán. Ha küzd pénzügyileg bankok néha megszünteti a kártyákat. Nem csak, hogy még ha minden jól megy, akkor még mindig van egy új adósság megküzdenie, amelyek továbbra is felboríthatja a terveket.

Ezért azt javasoljuk, aki fektet, hogy egy egészséges készpénz sürgősségi alap elhelyezni egy megtakarítási számla valahol. Ott van csupán, hogy az élet a vészhelyzetek nem ideges a nagyobb pénzügyi terveket.

Vagyok híve, amit úgy hívnak: „örökös” sürgősségi alap. Hozzon létre egy online megtakarítási számla valahol egy online bank választott (Szeretem Ally és Capital One 360), majd egy automatikus heti átadása az elsődleges ellenőrzés az adott fiókba néhány kisebb összeg, amely nem öli a költségvetést, de épít fel ésszerűen gyorsan.

Akkor felejtsd el. Hagyja, hogy a készpénz épít idővel. Ezt követően, amikor szüksége van egy kis pénzt a vészhelyzet – a munkahely elvesztése, vagy valami más – pénzt vissza az ellenőrzés. Azt javasoljuk, soha kikapcsolja az átviteli; Ha úgy találja, hogy az egyensúlyt túlságosan magas az Ön ízlését, némi pénzt a számlára, és befekteti.

Ez a rendszer Én személyesen használják, és úgy működik, mint a karikacsapás.

5. Kell kitalálni, mi a Big életcélok Are

Az egyik legfontosabb alapelveit befektetés, hogy soha ne fektessenek cél nélkül. Sok oka van annak, hogy az, de a nagyot, hogy nem egy konkrét célt szem előtt tartva, nem tud igazán értékelni az időkeret történő befektetés és mennyi kockázatot hajlandó vagy vállalni, melyek mindegyike létfontosságú kérdés, ha azt jön a befektetés.

Vegyük a tőzsde, például. Ez nagyon változékony, ami azt jelenti, hogy jelentős rövid távú kockázata befektetés a tőzsdén. Azonban, mint a hosszú távú – több évtizedes, más szóval – a tőzsde hajlamos vonzódik felé meglehetősen stabil 7% -os átlagos éves hozamot. Csak meg kell lennie a hosszú távú stabilitás.

Így ha van egy rövid távú cél, befektetés a tőzsdén nem sok értelme van. Azonban ha befektetés hosszú távon, akkor lehet egy nagy sugárút az Ön számára.

Mindez gondolkodás kell kezdeni a saját személyes céljait. Miért befektetés? Mit remélve, hogy köze van a pénz? Te abban a reményben, hogy a pénzügyi függetlenség és élnek a hozamok? Ez egy hosszú távú cél, így állomány befektetés lehet értelme. Másrészt, talán te befektetés vásárolni vagy építeni egy házat néhány éven belül. Ebben az esetben a befektetés-állomány valószínűleg nem a legjobb ötlet, mert akkor kell a pénz ésszerű időn belül.

Mi a cél? Miért csinálod ezt? Kitalálni, mielőtt befektetni egy fillért sem.

6. Szükség van a házastárs a fedélzeten lenni a terveik

Ha házas, bármilyen beruházási terv akkor veszi ki kell fejteni a teljes a házastársa. Ez vitát ki kell terjednie legalább három kulcsfontosságú pontot.

Először is, mi a cél? Miért éppen az a beruházási tervet fog történni? Mit fogunk abban a reményben, hogy elérjék?

Másodszor, mi a terv? Hogy pontosan mi is fektet e cél elérése érdekében? Ne a befektetési döntések értelme? Hol vannak a fiókok és akinek a neve a számukra?

Végül is ez a valami mindketten egyetértünk? A cél, amit mi mind érték? A terv valami, ami megfelel az értékeink, miközben a cél elérésére?

Ha nem ezt a beszélgetést az Ön házastársa, mielőtt elkezdi befektetés, akkor könyörög a bajt az úton, hogy baj lehet kezdeni, amint a házastárs észreveszi a pénz eltűnt egy befektetési számla.

7. Kell egy egészséges megértése a befektetési lehetőségek

Egy másik fontos lépés, mielőtt befektetni, hogy tudjuk, mi a különböző befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre az Ön számára, és hogyan kell értelmezni őket. Tudja az alapjait, amit a részvényeket és kötvényeket és befektetési alapok és ETF és index alapok és a nemesfémek és az ingatlan is? Tudja, hogyan kell összehasonlítani két hasonló beruházások egymáshoz? Be kell azokat a készségeket, mielőtt elkezdi befektetni.

Ha ez az, amit nem biztos benne, én nagyon ajánlom felvette egy beruházó könyvet, és így ez egy teljes átolvasás mielőtt bármilyen befektetési mozog egyáltalán. Az én személyes ajánlás egy igazán jó all-in-one befektetés könyv A Bogleheads’ Útmutató a beruházás által Larimore, Lindauer és LeBoeuf. Ez egy látványos egyterű könyvet befektetés, hogyan kapcsolódik a valós aggodalmak és célok a befektetési lehetőségeket, valamint bemutatja a különböző lehetőségeket működik, és megfelel azoknak a különféle aggályokat és céljait.

Még ha azt tervezi, hogy egy befektetési tanácsadó kezelni a beruházó, akkor is érdemes időt arra, hogy megértsék a dolgokat, hogy a pénz fog befektetni. Egyszerűen bízva valaki kezelni ez általában egy rossz lépés.

8. Meg kell, hogy a Bank, amely kezeli az online banki és automatikus Átigazolások könnyedén

Ezt kell egy adott, a legtöbb ember ma, de meg kell említeni. Mielőtt elkezdené befektetés, bankjához kell látni, hogy könnyen, hogy online banki és beállítani az automatikus átutalások egyaránt, és a bank elég könnyen. Ha a bank nem kínál ezekhez a szolgáltatásokhoz, meg egy másik bank.

A valóság az, hogy a legtöbb bank ma hez ezeket a dolgokat. Robusztus online banki szinte szabványos ma, csakúgy, mint az automatikus transzferek és a számlák ellenőrzése. A bankok, amelyek nem nyújtanak ezek a funkciók szándékosan teszik magukat elavult.

Miért ezek a jellemzők olyan fontos? Kezdetnek, akkor lesz szüksége, hogy az automatikus átutalások, ha azt szeretné, hogy hozzanak létre egy rendszeres befektetés terv bármilyen. Automation egy nagy kulcsot befektetés sikere – azt szeretné, hogy tervet alapvetően fut a robotpilóta. Te is szeretne majd tudni, hogy rendszeresen ellenőrizze, és győződjön meg arról, hogy a pénz kerül át ki a számlákat, amelyre szüksége lesz az online banking annak érdekében, hogy ez kényelmes.

Ha a bank teszi bármely e nehéz, kezdődjék a vásárlás körül egy másik bank.

9. Kell egy Social Circle Ez inkább támogatják az intelligens költségvetési mozog, mint túlzott kiadások

Míg ez létfontosságú, hogy váltani egy gondolkodásmód, amely elsõsorban a nettó vagyon és a pozitív felé okos pénzügyi mozog, akkor is szem előtt tartani, hogy erősen befolyásolja a közvetlen társadalmi körben is. Ha ők nem követtek el az említett dolgokat, akkor lesz lényegesen keményebb Ön számára, hogy az ilyen jellegű kötelezettségvállalásokat.

Nézd meg a társaságodat. Kik azok az emberek látni leggyakrabban, különösen azon kívül a munka, ha megvan a szabadsága, hogy ezeket a döntéseket? Azok az emberek anyagilag gondolkodású? Vajon okos kiadások választás? Vagy állandóan vásárol új dolgokat, és beszél a legújabb vásárláskor?

Ha úgy találja magát egy társadalmi kör, amely nem mindig úgy okos személyes pénzügyek és folyamatosan beszél a legújabb dolgokat, és hencegett a legújabb kiadások, akkor erősen fontolóra változó társadalmi kör. Töltsön néhány szabad idejét összejövetelek az emberek erősebb pénzügyi szempontból. Keresse meg a befektetés klub Meetup, vagy egyszerűen csak felfedezni más barátságok emberekkel lehet, hogy nem mindig együtt lógtunk előtt. Majd építeni néhány új kapcsolatokat idővel is, hogy támogatják-e a pozitív pénzügyi előrehaladás.

10. Kell egy egészséges kapcsolatot a vágyait és kívánságait

Ez az utolsó stratégia készül beruházó és ez egy nagy. Be kell, hogy van egy erős tapadást a kívánságait és vágyait. Meg kell szabály őket; ezeket nem lehet uralkodó Önnek.

Ez elkerülhetetlen, hogy szeretné a dolgokat néha. Ez az emberi természet. Látjuk ízletes ételek, finom borok, azzal kapcsolatos elemet a hobbi és érdekeit, és szeretnénk nekik.

A kérdés az, mit tegyünk akkor? Megyünk előre, és vásárolni, hogy elemet, amint az ésszerűen lehetséges? Ne rakjuk fel a homlokzat gondolkodik egy darabig a vásárlás előtt? Vagy mi beteg, hogy a vágy, így az impulzus bőven ideje, hogy elhalványul, mielőtt úgy döntött, hogy ezt érdemes odafigyelni?

Impulzus kontroll egyik leghatékonyabb eszköz, amelyet egy befektető lehet a saját eszköztár, és az egyik legkézenfekvőbb módja, hogy lehet látni, hogy van-e vagy sem, amikor te tekintve vásárlások, amire vágysz. Megvan az önuralom szükséges, hogy ne engedjen a minden pillanatnyi szükség és a vágy? Ha így van, akkor nem csak a könnyen, hogy a forrásokat meg kell befektetni, akkor is könnyebb, hogy a önuralom szükséges, hogy elviselje a hullámvölgyön a piac.

Végső gondolatok

Én sokszor csodálkozott, hogy sokan szeretnék, hogy belevetik magukat a befektetés anélkül, hogy a dolgok ezen a listán is a kezében. Ők, hogy egy hiba, hogy akarnak-e hallani, akár nem.

Persze, értem , hogy miért az emberek azt akarják kezdeni befektetés. Hallják az összes pozitív fordulatot a beruházó csatornák, mint a Fox Business Network és a CNBC. Kapnak izgatott a lehetőségét, hogy a nagy visszatérés a pénzüket. Azt halljuk állandóan arról, hogy a tőzsdei felment 1% ma és szeretné, hogy a fedélzeten ilyen jellegű nyereség.

Mindig van egy fogás, mégis, és a fogást, hogy ha nincs az alapozás érdekében, minden épület akkor össze csak fog összeomlani jogot, hogy a földre.

Hozd alapja annak. Kövesse az alábbi tíz lépést, és készüljön fel befektetés. A kezdéshez a jobb lábát, és soha nem megbotlik.

Sok szerencsét.

College megtakarítási: A Life Insurance és egyéb beruházások

Bad beruházások a gyermek College Fund

Bad beruházások a gyermek College Fund

A sok főiskolai megtakarítási lehetőségek vannak az utóbbi években bevezetett, nehéz elképzelni, hogy olyan sokan még ma is katasztrofálisan rossz befektetési döntéseket. Mégis, annyi off-the-fal ötletek, mint látod dobott körül az interneten chat szobákban, akkor egyértelmű, hogy az emberek még mindig tévútra vezette.

A legtöbb rossz tervezés tűnik erednek az emberek azon vágyát, hogy vagy felülmúlják a több megbízható befektetési döntések vagy, hogy megpróbálja megtalálni a „biztos dolog.” Mindkét gondolat, míg a nemes, általában a végén csinál éppen az ellenkezője annak, mi volt a célja.

A szülők, akik a tojásaikat ezek nem hagyományos „kosarak” gyakran találják magukat rövid a források, amikor eljön az ideje, hogy készpénzt és megkezdi a fizetést tandíjat.

Annak ellenére, hogy az ígéreteket a biztonság és a hozam lehet jó, meg kell gondolnia, mielőtt a gyermek főiskolai alap bármelyik alábbi beruházások.

Life Insurance és járadékok

Az egyik leggyakoribb missteps létrehozásáról főiskolai alap felhasználásának életbiztosítási szerződés, mint a mögöttes befektetési. Pontosabban, az egész élet és a változó életbiztosítás, valamint a járadékok, gyakran kap misselected megfelelő járművek.

Gyakran, biztosítási ügynökök fogja ösztönözni, hogy kihasználják azt a tényt, hogy az életbiztosítási és járadékok lehetővé a halasztott adó-felhalmozás. Az elmélet az, hogy ha a vásárolt ugyanazon befektetési alapok rendszeres adóköteles számla, amit fizetni adót minden évben a növekedés. Így a biztosítási szerződés vagy járadék megvédi a termesztés főiskolai alap Uncle Sam.

Bár ez részben helyes, akik használatának ösztönzése életbiztosítás nem is beszélve, hogy akkor is kell fizetni jövedelemadót a nyereség, ha vissza a pénzt, valamint a potenciális 10 százalékos büntetést, ha éves korig 59 1 / 2.

Azt is elfelejtik megemlíteni, hogy lehet kapni még jobb adókedvezmények egy szakasz 529 számla vagy Coverdell ESA (oktatás IRA), a 1-2 százalékos éves költségmegtakarítást biztosító vagy életjáradék szerződés.

Gyűjtemények és Artwork

Míg a felértékelésből kapcsolatos grafikát és gyűjtők jelentős lehet, így lehet a hátránya. Ellentétben állomány vagy kötvény befektetések, amelyekhez a kézzelfogható követelés valódi pénzügyi eszközök, a művészet értéke és gyűjtők kizárólagos alapja az emberek véleménye.

Az érték a grafikát és a gyűjtők is megváltozik éjszakán kizárólag azért, mert nincs több vásárló egy bizonyos típusú elemet. Így azok rendkívül érzékenyek a dolgokat, mint a divatok, trendek, és visszaesést.

Bár lehet, hogy szórakoztató összekeverni a felértékelődése a finomabb dolgok a növekedés a nettó vagyon, ez csak egy kis része a teljes portfólió, és egyik sem a főiskolai megtakarítás.

Arany és más nemesfémek

Egy csomó ember, arany magasságát jelenti a biztonságra. Ez az igazi, kézzel fogható, és már a kereslet, amíg az emberiség tud emlékezni.

Mégis, hogy ugyanaz a tárgyi jellege pontosan mit tehet nemesfémek rossz befektetési választás. A beszerzési költségét és tárolására arany, különösen a viszonylag kis mennyiségű, gyorsan kiirtani minden felértékelésből. Továbbá, miközben az arany a birtokában lévő, még biztonságos, potenciálisan tesz a cél a lopás.

Tekintettel arra, hogy az arany csak szerzett 6-7 százalékkal évente az elmúlt húsz évben, úgy tűnik, hogy az ilyen típusú befektetések sokkal több munkát, mint amennyit ér. Ha igazán érzed szükség van néhány expozíció nemesfémek, úgy vásárol egy segélyalap, amely fektet létrehozott aranybányászat cégek.

Nagy kockázatú / magas megtérülés tőzsdei befektetések

Bár az ígéret egy nagy nyeremény csábító, úgy kormány egyértelműen a magas kockázatú befektetések és stratégiákat, például opciók, a kis cégek, és a nemzetközi piacokon. Ennek elsődleges oka az, hogy akkor nagyon kevés idő pótolni befektetési hibákat, mint a kezdet főiskolai közeledik.

Különösen fontos, hogy kerülni kell minden olyan típusú beruházás, ahol a „hátránya” van a lehetősége egy teljes veszteség. Ez a helyzet sok fajta lehetőség, mint a fedetlen helyezi, és kéri, valamint a beruházások kisvállalkozások instabil harmadik világbeli gazdaságok.

401k

Bár a 401k egy nagy befektetési eszköz nyugdíjba, és még tartalmaz befektetési lehetőségek méltó a főiskolai alap, akkor ne megtekintették a forrás főiskolai eszköz. Annak ellenére, hogy az alapul szolgáló beruházás elfogadható lehet, a költségek és időzítése elérni a pénz katasztrofális lehet a tágabb értelemben vett pénzügyi kép.

A legtöbb ember számára, hogy a gyermekek is megy főiskolára belül 10-20 éves várható nyugdíjba. Figyelembe jelentős eloszlása ​​attól, amit a legtöbb ember fő nyugdíjazás eszköz lehet őket vissza tér egy kis idő, hogy utolérjék. Még figyelembe a hitel ellen a 401k értéke általában lefagy a növekedés alapjául szolgáló eszközök, míg a hitel fizetik ki.

Még rosszabb, mint a hitel, az ötlet, hogy egy tényleges eloszlás 401k fizetni a főiskolai költségek. Ennek során, akkor fizet szövetségi és állami jövedelemadó visszavonására, valamint a 10 százalékos büntetést, ha még nem vagy 59 1/2. Ez könnyen vágni egy $ 10,000 forgalmazás le $ 5000 vagy annál kevesebb.

összefoglalás

Az elmúlt években a kormány ösztönözte a szülőket, hogy mentse a főiskolai létrehozásával néhány nagyon vonzó befektetési számlák, mint a szakasz 529 tervek és Coverdell ESA. Amellett, hogy a vonzó adókedvezményeket ezekhez kapcsolódó számlákat, akkor választhat a legkülönbözőbb beruházások kezdve garantált CD agresszív növekedést. Mielőtt máshol, hogy ezeket a lehetőségeket a jó megjelenés. Úgy kell több, mint elegendő ahhoz, hogy megfeleljen a jövő főiskolai költségek, ha rendszeres megtakarítás.

Hogy a jövedelem Beruházás stratégia működik

Hogy a jövedelem Beruházás stratégia működik

Amikor létrehozza a befektetési portfolió, a brókercég, a globális letéti ügynök, bejegyzett befektetési tanácsadó, vagyonkezelő társaság, pénzügyi tervező, vagy befektetési társaság arra kéri, hogy azonosítsa a befektetés stratégia azt tervezi, kihasználva, hogy kezelni a pénzt. A legtöbb idő, akkor megcsinálom a számla formájában, amelynek kiválaszt egy már létező ellenőrző lista, amelyek olyanok, mint a „tőke megőrzése”, „növekedés”, „spekuláció”, és a „bevétel”.

 Ezek az úgynevezett befektetési mandátum. Ez az utolsó – jövedelem befektetés -, hogy szeretnék beszélni veled ebben a cikkben.

Mi az a jövedelem befektetés stratégia? Hogyan működik? Mik az előnyei és hiányosságai? Miért akar valaki választani azt az alternatívák? Nagy kérdés, minden. Nézzük ásni őket, így kialakulni egy jobb megértéséhez a típusú befektetések, amelyek tartanak a jövedelem stratégia portfolió, valamint az alternatív költség akkor merülnek fel, mivel nem választó egy másik közös megközelítések.

1. Mi az a jövedelem Beruházás stratégia?

A „jövedelem befektetés stratégia” kifejezés összerakva egy portfoliót kifejezetten, hogy maximalizálja az éves passzív jövedelem által létrehozott gazdaságok. Kisebb mértékben, fenntartása vásárlás után hatalomra inflációs kiigazítások fontos. A tercier aggodalom növekedés így a tényleges valós osztalék, kamat és bérleti díjak gyorsabban növekszik, mint az infláció.

2. Mi a célja a jövedelem Beruházás stratégia?

Az ok a befektetők össze jövedelem portfolió az, hogy folyamatos a készpénz költhető ma szivattyúzzák ki a gyűjtemény magasabb átlagos hozamú eszközök; készpénz, hogy lehet használni a számlák befizetése, vásárol élelmiszert, gyógyszert vásárol, támogatja jótékonysági, fedezze tandíjat családtag, vagy bármilyen más célra.

3. Milyen típusú beruházások létrehozására használt jövedelem stratégia portfólió?

Az adott eszköz felosztása a különböző eszközosztályok változik a méret a portfolió, kamatok idején rendelkezésre álló portfolió van kialakítva, és számos más tényező, de általában elmondható, hogy a jövedelem stratégiát igényel némi keveréke:

  • Biztonságos, osztalékot fizető blue chip készleteket konzervatív mérlegeket, amelyek régóta fenntartása vagy növelése az egy részvényre jutó osztalék még a szörnyű gazdasági recesszió és a tőzsde összeomlik
  • Kötvények és egyéb fix kamatozású értékpapírok, beleértve a kincstári kötvények, vállalati kötvények és önkormányzati kötvények, amelyek megfelelnek alapján az adó jellemzőit figyelembe (pl, akkor soha ne tartsa adómentes önkormányzati kötvények egy Roth IRA vagy más adómenedékben alatt szinte minden elképzelhető a körülmények)
  • Ingatlanok, beleértve mind egyenesen tulajdon (esetleg egy korlátolt felelősségű társaság), vagy az ingatlan befektetési alapok, az úgynevezett REIT. Az utóbbi jelentősen eltérő kockázati profilokat és a befektető lehet hígítani ki ő saját, ha a vezetőség nem konzervatív, hanem elég jól vásárolt REIT vezethet jelentős jólét megteremtése. Például az elmúlt piac összeomlása 2008-2009, néhány REIT elvesztette 60%, 70%, 80% + a piaci érték a bérleti osztalék vágtunk. A befektetők, akik megvették ezeket az értékpapírokat, mint a világ szétesett már, bizonyos esetekben, kivontuk a teljes vételárat az aggregált készpénz osztalék (vezetők hamar kapcsolja vissza őket, ha a körülmények javultak, mivel a törvény által megkövetelt terjeszteni 90% a nettó keresetek a mentesíthető a társasági adózás) és gyűjti már 15% vagy 20% + osztalék hozam-on-költség
  • Mester betéti társaság, vagy MLPS. Ezek speciális nyilvánosan működő betéti társaság, amely lehet rendkívül bonyolult adózási szempontból, mely képes megvédeni a disztribúció az adó miatt a dolgok, mint az értékcsökkenés, vagy kimerülése juttatásokat. MLPS elsősorban, de nem kizárólagosan, megtalálható a kemény eszköz iparágban, különösen és környékén energiaforrások, mint a csővezetékek és finomítók. Jövedelem befektetők rendkívül óvatosak a kezében MLPS az ügynöki számla, amely mérlegelési képessége miatt olyan helyzet, hogy kialakulhat, ahol nem eladni a gazdaságok, de adózási szempontból tekintik őket értékesíteni, kiváltó tőkenyereség adót, és arra kényszeríti Ön pénzt. A részletek messze túlmutat e cikk, de ha tartani MLPS, hozzon létre egy szegregált készpénz csak ügynöki vagy letéti számla. (Ha van egy tisztességes méretű nettó értéke, és rendkívül kockázatkerülő, akkor is szeretnénk tartani őket egy speciálisan létrehozott korlátolt felelősségű társaság.)
  • Royalty alapok jegyei. Ezek a nyilvánosan működő vagyonkezelői alapok (eltér alapegység befektetési alapok), hogy sok esetben nem engedélyezett nőni, hanem tartsa a gyűjtemény az eszközök, amelyeket meg kell kezelni, és a bevételt elosztani a megbízott, gyakran bank. Ezek bízik inkább tartsa a jogot, hogy jogdíjat olaj és földgáz kutak, így rendkívül ingadozó. Továbbá, ezek véges élettartamú. Eljön egy pont, amelyen lejár, és eltűnik, így meg kell, hogy teljesen biztos fizetsz racionális ár képest a bizonyított tartalékok egy konzervatív becslés értéke valószínűleg megkapta az áru, ha eladják. Ez egy olyan terület, ahol a legjobb, hogy ne tapossák, hacsak nem egy szakértő, mert a legnagyobb valószínűséggel fog pénzt veszít. Mégis lehet csodálatos eszközöket a megfelelő körülmények között, a megfelelő áron, hogy valaki, aki egy mély megértése az energia, ásványi vagy árupiacok.
  • Pénzpiaci számlák, a pénzpiaci befektetési alapok, és alternatívái. Bár nem ugyanaz a dolog – a pénzpiaci számla olyan típusú FDIC biztosított termék által kínált a bank, míg a pénzpiaci befektetési alap egy speciálisan felépített segélyalap hogy fektet bizonyos eszközöknél, és amely a részvény ára lekötni a $ 1.00 – ha a kamatlábak bőven képest az infláció, a két készpénz alternatíva lehet egy nagyszerű módja annak, hogy parkolni többlet források. Az 1990-es, például, akkor könnyen fel 10%, 20%, 30% + a portfolió pénzpiaci alapok, és gyűjtsük össze 4% vagy 5% + a pénzt, anélkül, hogy bármilyen, a kockázatok találkozik a készletek, valós ingatlan, vagy a legtöbb más eszközosztályokkal.
  • Egzotikus vagy nem szabványos eszközök, mint az adó-lien bizonyítványok vagy a szellemi tulajdon (szerzői jog, védjegy, szabadalom és licenc megállapodások) lehet egy aranybánya a megfelelő típus, aki megérti, amit ő csinál. Nemrég volt egy esettanulmány az én személyes blogja dalszerző Dolly Parton, aki halmozott fel egy személy vagyona között várható 450 millió $ és $ 900 millió, főleg a hátán egy portfolió 3000 dal szerzői, ami régen, hogy támogasson egy vidámpark birodalom most szivattyúk pénzt zsebébe származó jegyeladások, a szállást, éttermek, licencjogosultságok, és ajándéktárgyak. Ne lépjen ide, ha nem tudod, mit csinálsz, mert ez katasztrofális lehet.
  • Készpénztartalékhoz, gyakran álló FDIC biztosított ellenőrzése és megtakarítási számlák és / vagy amerikai kincstárjegyeket, amelyek az egyetlen elfogadható nagy összegű készpénz egyenértékű, ha abszolút tőke biztonságát nem átruházható. Ideális esetben a jövedelem stratégia portfolió lesz elég készpénz a kezét, hogy fenntartsák legalább 3 évnyi kifizetést, amennyiben az egyéb eszközök nem generál osztalék, kamat, bérleti díjakból, engedélyezési jövedelem, vagy más kifizetésekre.

4. Mik az előnye és hátránya a jövedelem befektetés stratégia portfólió?

A legnagyobb előnye választó jövedelem stratégia kap több pénzt előre. A legnagyobb hátránya akkor lemondhat a sok jövőbeli jólét mivel a gazdaságok küld a tartalék pénz neked, nem fektetné meg a növekedés. Nagyon nehéz egy cég, mint az AT & T vagy a Verizon, amely a szállítási legtöbb hasznot az ajtón egy készpénz osztalék annyira kövér ez több mint kétszerese a kínált a tőzsde egészét, a nő olyan gyorsan, mint egy vállalkozás, mint Chipotle Mexican Grill, ami lényegesen kisebb, és megtartja bevételeit, hogy új helyeket.

Továbbá, ez sokkal nehezebb egy jövedelem stratégia befektető, hogy kihasználják a dolgok, mint a halasztott adó tőkeáttétel miatt a legtöbb bevétel fog jönni formájában készpénzes fizetések ma, azaz adófizetés abban az évben megkapta.

5. Milyen típusú befektetők mellett dönteni jövedelem stratégia portfólió?

Túlnyomórészt azok, akik inkább a jövedelem stratégiai megközelítést valamelyikébe sorolhatók két tábor. Az első az, aki visszavonult és élni akar ki a pénzét a lehető legnagyobb mértékben lehetséges anélkül, hogy túl sok betörő fő. Választó lassabban növekvő, magasabb kifizetési részvények, kötvények, ingatlanok és egyéb eszközök, ő lehet elérni ezt.

A második az a személy, aki megkapja egy csomó pénzt valamilyen váratlan – értékesítő vállalkozás, megnyerte a lottó, örökölte egy relatív, bármi. Ha a pénzt lehet, hogy egy nagy különbség az életszínvonal, de szeretnénk, hogy győződjön meg arról, hogy ott van az életük végéig, lehet, hogy választhatja a jövedelem stratégia szolgál egyfajta második vagy harmadik take-home fizetést. Képzeljünk el egy tanár nyereménye $ 40,000 házas irodavezető nyereménye $ 45,000. Együtt, hogy $ 95,000 adózás előtt. Most képzeljük el valahogy lépnek $ 1.000.000. Megy jövedelemmel stratégiát, amely termel, mondjuk 4% -os éves kifizetéseket, akkor is eltarthat egy $ 40.000 ellenőrzést a saját portfolió évben növelték a háztartások jövedelme 135.000 $, vagy több, mint 42%. Ez megy, hogy egy hatalmas különbség, hogy az életszínvonal és ők is élvezni fogják, hogy több, mint amelyek még több tőkét, ha ők idősebbek. A $ 1.000.000 szolgál egyfajta családi adottság, mint egy főiskolai vagy egyetemi; pénzt, hogy soha nem töltött, de kizárólag az előállító elkölthető forrásokat más célokra.

Bond alapjai: Mi Kötvények?

Mi az a „Bond”

Bond alapjai: Mi Kötvények?

A kötvény hitelviszonyt befektetés, amelybe egy befektető kölcsön pénzt, hogy egy egység (jellemzően vállalati vagy kormányzati), amely kölcsönzi az alapok egy meghatározott ideig egy változó vagy fix kamatozású. Kötvények használják, önkormányzatok, állam és a független kormányok pénzt és finanszírozza a különböző projektek és tevékenységek. Tulajdonosai kötvények hitelezőinek, vagy hitelezői a kibocsátó.

Összeomlanak Bond

Kötvények nevükön fix hozamú értékpapírok, és az egyik a három fő generikus eszköz osztályok, valamint a készletek (részvények) és pénz egyenértékű. Sok vállalati és államkötvények nyilvánosan tőzsdén, míg mások csak kereskednek over-the-counter (OTC).

Hogyan Bonds munka

A vállalatok vagy egyéb szervezetek szükséges pénzt, hogy finanszírozza az új projektek, fenntartása folyamatos működését, vagy refinanszírozása meglévő egyéb tartozások bocsáthatnak ki kötvényeket közvetlenül a befektetők helyett szereznek hitelt a bank. Az eladósodott entitás (kibocsátó) bocsát ki kötvényt, hogy a szerződésben kimondja a kamat (kupon), hogy fogják fizetni, és az időpont, amikor a kölcsön alapok (kötés fő) vissza kell (lejárat).

A kibocsátás ára egy kötés beállítás esetén általában a par, általában $ 100 vagy $ 1,000 névértékének egyes kötés. A tényleges piaci ára egy kötés függ számos tényezőtől, így a hitelminőségi a kibocsátó, az időt, amíg a lejárati és a kupon ráta, mint az általános kamatkörnyezet idején.

Példa

Mivel a fix kamatozású kötvények fizeti az aránya azonos névértéken idő múlásával, a piaci ár a kötés ingadozni fog, hogy kupon válik kívánatos vagy nemkívánatos adott érvényes kamatlábak egy adott pillanatban. Például, ha a kötvényt, amikor uralkodó kamatlábak 5% 1000 $ névértékű egy 5% -os éves szelvény, akkor létrehoz 50 $ cash flow évente a kötvénytulajdonos. A kötvénytulajdonos lenne közömbös megvásárolta a kötés vagy megtakarítás ugyanazt a pénzt az irányadó kamatláb.

Ha a kamatlábak csökken 4%, a kötés továbbra fizet ki 5% -os, így vonzóbb lehetőség. A befektetők vásárolni ezeket a kötvényeket, a licitálás az ár akár a prémium, amíg a tényleges arány a kötvény értéke 4%. Másrészt, ha a kamatok emelkedni 6%, az 5% -os kupon többé nem vonzó, és a kötvény ára csökkenni fog, az értékesítési kedvezményt, amíg ez a hatékony ráta 6%.

Mivel ez a mechanizmus, kötvény árak mozog fordítottan kamatokkal.

Jellemzői kötvények

  • A legtöbb kötés néhány közös alapvető jellemzők, beleértve:
  • Névérték a pénzösszeg a kötvény Érdemes lesz annak lejárat, és egyben a referenciaösszeg a kötvény kibocsátója használ kiszámításakor kamatok.
  • Kupon ráta a kamatláb a kötvény kibocsátója fizet a névértékű kötvény, százalékban kifejezve.
  • Kupon dátumokat az időpontokat, amikor a kötvény kibocsátója teszi kamatok. Tipikus intervallumok éves vagy féléves kamata.
  • Lejárat dátuma az az időpont, amikor a kötés megérik, és a kötvény kibocsátója fizet a kötvény birtokosának a névértéke a kötés.
  • Kibocsátási ár az az ár, amelyen a kötvény kibocsátója eredetileg adja el a kötvényeket.

Két funkciók egy kötés – hitel minősége és időtartama – a fő meghatározói a kötvény kamatlába. Amennyiben a kibocsátó egy rossz hitelminősítő, a csőd kockázata nagyobb, és ezek a kötvények általában kereskedelmi kedvezményt. A hitelminősítés kiszámításához által kibocsátott és a hitelminősítő intézetek. Bond lejáratok terjedhet egy nap vagy kevesebb, több mint 30 éve. Minél hosszabb a futamidő kötés, vagy időtartam, annál nagyobb az esélye a káros hatásokat. Hosszabb lejáratú kötvények is hajlamosak alacsony likviditás. Mivel ezek a tulajdonságok, kötvények hosszabb hátralévő futamidejű jellemzően parancs a magasabb kamat.

Ha figyelembe vesszük a kockázatosságát kötvényportfoliók befektetők jellemzően úgy időtartamára (ár érzékenység kamatváltozásokból) és konvexitás (görbülete időtartam).

Bond kibocsátók

Vannak három fő kategóriába kötvények.

  • A vállalati kötvények vannak vállalatok által kibocsátott.
  • Önkormányzati kötvények által kibocsátott állam és az önkormányzatok. Önkormányzati kötvények kínálunk adómentes kamatot lakói számára azoknak az önkormányzatoknak.
  • US államkötvényeket (több mint 10 éves futamidő esetén), a megjegyzések (1-10 év futamidő) és a számlák (kevesebb, mint egy évvel a lejárat) együttesen nevezzük egyszerűen „kincstár”.

Fajták kötvények

  • Zéró-kupon kötvény nem fizet rendszeresen kamata, és helyette inkább a névérték alatt kibocsátott, és azok piaci ára végül konvergál névértékű lejáratkor. A kedvezmény egy zéró-kupon kötést ad el lesz egyenértékű a hozam hasonló kupon kötés.
  • Átváltoztatható kötvények vannak olyan papírok, beágyazott vételi opció, amely lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok átalakítani a tartozás állomány (tőke) egy bizonyos ponton, ha a részvény ára emelkedik kellően magas szinten, hogy egy ilyen átalakítás vonzó.
  • Egyes vállalati kötvények meghívhatóak, ami azt jelenti, hogy a vállalat hívja vissza a kötvények hitelezőinek, ha a kamatlábak csepp elég. Ezek a kötések jellemzően a kereskedelem egy prémium nem mondható tartozás miatt a kockázatot, hogy elhívták, és azért is, mert a viszonylagos szűkössége a mai kötvénypiacon. Egyéb kötvények putable, ami azt jelenti, hogy a hitelezők is tesz a kötés vissza a kibocsátót, ha a kamatok emelkedése eléggé.

A legtöbb vállalati kötvények a mai piacon az úgynevezett bullet kötvények, nem beágyazott opció, amelynek teljes névértékét fizetik meg egyszer a lejárati dátumot.