Ha pénzt kell kölcsönöznie, az első lépés annak eldöntése, hogyan kell csinálni. Fontolhatja hitelkártyáját vagy lakáscélú kölcsönt, de a személyes kölcsön is megfelelő lehet. A személyes kölcsön egy módja annak, hogy meglehetősen gyorsan megszerezzék a készpénzt, és nem fedezett személyes kölcsön esetén nincs szükség biztosítékra. Ha kíváncsi a személyes kölcsönök leggyakoribb okaira – vagy azok működésére -, akkor erről tudnia kell.

Mi az a személyi kölcsön?

A személyes kölcsön olyan összeg, amelyet kölcsön vesz egy banktól, hitelszövetkezettől vagy online hitelezőtől. A személyes kölcsönök biztosítottak lehetnek, ami azt jelenti, hogy biztosítékra van szüksége ahhoz, hogy jóváhagyást kapjon, vagy fedezetlen. Idővel visszafizet egy személyes kölcsönt, általában rögzített havi fizetésekkel és rögzített kamatlábbal, bár egyes személyi kölcsönöknek változó kamatozásúak lehetnek. A hitelező meghatározza az Ön által kölcsönözhető összeget és a visszafizetési feltételeket.

A személyes kölcsön igénybevétele számos tényezőtől függ, beleértve hitelképességét.

Megjegyzés: Minél erősebb a hitelképessége, annál valószínűbb, hogy jóváhagyásra kerül.

A magasabb hitelképesség azt is eredményezheti, hogy alacsonyabb a személyi kölcsön kamatlába. A személyi kölcsön hitelezői többek között az alábbiakat is figyelembe vehetik:

• Az Ön jövedelme
• Összes havi adósságfizetés
• Akár bérel, akár birtokolja otthonát

A hitelkalkulátor segítségével képet kaphat arról, hogy mekkora lesz a havi befizetése, és milyen kamatot fizet a kölcsön futamideje alatt.

A személyi kölcsönök, amelyeket néha aláírási kölcsönöknek is neveznek, a törlesztőrészlet egyfajta típusa. A részletfizetési kölcsönökkel egyösszegű pénzösszeget érhet el, és a kölcsön rögzített kifizetési határidejű. Ez különbözik a hitelkerettől vagy a hitelkártyától, amelyek a változó adósságtípusok.

A változó adóssággal havi összegeket fizet az egyenlegével szemben, ami felszabadítja a rendelkezésre álló hitelkeret összegét. Hónapoktól kezdve egyenleget vehet fel, vagy teljes egészében fizethet. A hitelkártyák általában határozatlan időtartamúak, azaz folytathatja az új vásárlások terhelését és határozatlan időre történő kifizetését. A megújuló hitelkeret, például egy otthoni hitelkeret, csak meghatározott ideig nyitva állhat.

Jó okok a személyes kölcsönökre, amikor kölcsön kell venni

Számos jó oka van a személyes kölcsönöknek, összehasonlítva más típusú hitelekkel vagy hitelekkel, ha hitelfelvételi helyzetbe kerül. Megfontolhatja a személyes kölcsönt az alábbi forgatókönyvek bármelyikén:

• Konszolidáló adósság
• Autó vásárlása
• Fizetni egy esküvőre
• Vakációzni
• Váratlan költségek

Konszolidáló adósság

Ha több, magas kamatú hitel van, akkor nehéz lehet kifizetni azokat, ha a fizetés nagy része kamatot fizet. Az adósságok konszolidálása személyes kölcsön felhasználásával lehetővé teszi, hogy azokat egyetlen adóssává alakítsák. Ez az adósságösszegzés havonta csak egy, a többhez viszonyított kifizetést eredményez. És ideális esetben alacsonyabb kamatot kap, ami pénzt takaríthat meg.

Személyes kölcsönt is felhasználhat hitelkártyák konszolidálására. Miután jóváhagyták, és a hitelbevételeket letétbe helyezték bankszámlájára, lejárhat a listán, és kifizetheti a kártyáit. Most tovább fizetne a kölcsönt, mivel a kártya egyenlege nulla.

Figyelem: Az új egyenlegek felhelyezése a hitelkártyákon, miután személyes kölcsöntel fizetett őket ki, növelheti adósságát. És ez azt eredményezheti, hogy a költségvetése meghúzódik.

Autó vásárlása

A személyes kölcsön is hasznos lehet, ha autót akar vásárolni. Az adósság konszolidációjához hasonlóan megkapja a hitelbevételt, majd írjon egy csekk a bankszámlájáról, hogy fedezze a jármű költségeit. Az autók mellett személyes kölcsönt is felhasználhat hajók, motorkerékpárok, pótkocsik vagy szabadidős járművek vásárlására.

Fizessen egy esküvőért

Az esküvő átlagos költségei meghaladják a 33900 dollárt 2019-ben. Ha nincs ilyen készpénz, üljön fel, a személyes kölcsön megmentheti nagy napját. Például személyes kölcsönt fedezhet a betétek fedezésére, az vendéglátók és a fotós fizetésére, esküvői ruha vagy szmoking vásárlására, a barátok és a család utazási költségeinek fedezésére, ha rendeltetési esküvője van, vagy a mézeshetekre fizeti.

Pihenjen

Még akkor is, ha nem házasodsz meg, mégis meg akarod menekülni. Ha álmai rendeltetési helyed a drága oldalon van, akkor személyi kölcsöngel fedezheti költségeit. Ez magában foglalja a repülőjegyet vagy más oda-vissza utazási költségeket, szállodai szobákat vagy egyéb szállásokat, ételeket, szórakoztatást, ajándéktárgyakat és minden további költséget, amely az út során felhalmozódhat.

Váratlan költségek

Az amerikaiak több mint fele nem képes megtakarításokkal fedezni a sürgősségi költségeket. Ha továbbra is a sürgősségi alapon dolgozik, vagy még nem kezdődött el, a személyes kölcsön segíthet bármilyen pénzügyi görbe golyón, amelyet az élet vezet.

A személyes kölcsönök egyéb okai

Ez a személyi kölcsönök leggyakoribb oka, ám ezek felhasználására más módok is vannak. Például dönthet úgy, hogy személyes kölcsönt használ fel:

• Fedezze az otthoni átalakítás költségeit
• Indítson el egy kis üzletet
• Segítse a gyermeke külföldi tanulmányaival kapcsolatos költségek fedezését
• Fizessen adószámlát
• Fedje le az orvosi számlákat
• Fizesse meg a szeretteinek végső költségeit
• Pénzügy egy lépés
• Fedezze fel a jogi díjakat
• Vegyen egy apró otthont

Alsó vonal

Bármelyik is legyen a személyes hitelek okának, számos szempontot figyelembe kell venni, mielőtt megszerezné:

1. Milyen kamatlábat fog fizetni, és a hitelező fizeti-e a díjakat?
2. Mennyit tudsz kölcsönözni, és milyen lesz a havi befizetése?
3. Vannak olyan személyi kölcsön-alternatívák, amelyek jobban megfelelnek a hitelfelvételi igényeinek és a költségvetésnek?

Ne felejtse el összehasonlítani a hitelezőket, hogy megtudja, hol találhatók a legjobb személyes kölcsön feltételek. És természetesen olvassa el figyelmesen a finom nyomtatást, mielőtt aláírja a személyes kölcsönt, hogy megértse a visszafizetés részleteit és a hitelfelvétel költségeit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A személyes kölcsön lehetővé teszi, hogy gyorsan hozzáférjen egy kicsit készpénzhez, néhány csatolt karakterlánccal – mindaddig, amíg be nem fizette a havi kifizetéseket.
De vásárláskor felteheti magának a kérdést: mire használhatom fel személyes kölcsönt? Technikai szempontból szinte bármit felhasználhat személyes kölcsönre. Egyes alkalmazások azonban előnyösebbek lehetnek, mint mások – és egyesek egyenesen kockázatosak.

Konszolidálja az adósságot

Ha jelentős összeget gyűjtött be hitelkártyáin, akkor a személyes kölcsön jó módszer lehet az adósság kifizetésének kezelhetőségére. Ez a személyes kölcsönök egyik leggyakoribb felhasználása – és jó okból.

Előnyök

• Egyetlen, meghatározott összegű fizetés
• Potenciálisan alacsonyabb kamatláb

Hátrányok

• Több adósságot is felhalmozhat

Magyarázat : A személyes kölcsön felhasználásával több egyéb kölcsönt is kifizethet, így csak egy kölcsön és egy havi fizetés maradhat, és a rögzített kölcsön futamideje azt jelenti, hogy pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Személyes kölcsönre is jogosult lehet, ha alacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, mint amit meglévő adósságánál szerez, így hosszú távon pénzt takaríthat meg.

Hátrányok magyarázata : A személyi kölcsön felhasználása hitelkártya-tartozás kifizetésére általában azt jelenti, hogy több hitel áll rendelkezésre. Ha nem fegyelmezett, akkor könnyedén összegyűjtheti a hitelkártya-adósságot, mielőtt kifizeti a személyes kölcsönt.

alternatívák

Az egyenlegátutalási hitelkártya lehetővé teszi az egyenlegek áthelyezését több kártyaről egy új kártyára, gyakran alacsonyabb bevezető kamatlábbal, korlátozott ideig. Ezenkívül, ha van egy nyugdíjazási terve, pénzt kölcsönözhet egyenlege ellenében az adósság konszolidálása érdekében.

Figyelmeztetés: Bár van egy alternatív, figyelembe kölcsön a 401 (k) vagy IRA ami súlyos adóbírság, így ez nem igazán ajánlott.

Építsd meg hitelképedet

Ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik, akkor nehéz lehet minősíteni a magas dollárú kölcsönöket, mint például otthoni jelzálog. A személyes kölcsön vonzó lehetőség lehet a hiteltörténet kiépítéséhez rögzített, időben történő kifizetések útján.

Előnyök

• Könnyebb kvalifikálni
• Segít diverzifikálni hitelét

Hátrányok

• Meg tudja adni a hitelképességét

Magyarázat : Érvek : Míg a jelzálogkölcsönök gyakran szigorú hitelkövetelményekkel járnak, a személyes kölcsönök sokkal rugalmasabbak kisebb dollárösszegek esetén. Még személyes kölcsönök is vannak olyan embereknek, akiknek nincs hitelük vagy nincs hitelük. A hitelképességi pontok figyelembe veszik az adósság típusát. Ha törlesztőrészlettel egészíti ki a személyes kölcsönt, akkor javulhat a pontszáma, ha csak megújuló hitel, például hitelkártya van.

Hátrányok magyarázata : Egy új személyes hitel a hitelképességét meghosszabbíthatja azáltal, hogy a jelentésben új hitelkérdezést készít vagy az adósságot növeli.

Megjegyzés: Noha személyes kölcsönt szerezhet nagy hitel nélkül, a bank azt mondhatja, hogy továbbra is szüksége van egy aláíróra annak biztosításához, ha nincs sok hitelképességgel vagy magas jövedelmével rendelkezik.

alternatívák

A bankok és a hitelszövetkezetek sokkal olcsóbb lehetőségeket kínálnak azok számára, akik hitelprofilot szeretnének építeni. A részvényekkel fedezett kölcsönöket számos bank és hitelszövetkezet kínálja, és a hitel biztosításához használja megtakarítási számláján, pénzpiaci számláján vagy igazolási számláján szereplő egyenleget. A biztonságos hitelkártyák lehetővé teszik, hogy bizonyos összeget befizetjen egy bankba, majd hozzáférjen a készpénzzel egyenértékű hitelkerethez.

Kiegészítő diákhitelt

Előfordulhat, hogy szövetségi diákhitelt nem fedezi az összes olyan költséget, amelyre az iskolában jár. A személyes kölcsön segíthet abban, hogy összecsapja a diplomáját.

Előnyök

• Nincs korlátozás a felhasználásra

Hátrányok

• Kevesebb védelem

Magyarázat : A személyes kölcsönök általában nem igényelnek pénzt egy adott dologra, azaz bármilyen hiányt kitölthetnek.

Hátrányok magyarázata : Önnek azonnal el kell kezdenie visszafizetni a személyes kölcsönt, miközben a hallgatói kölcsönök gyakran lehetővé teszik a jövedelme alapján történő kifizetéseket, vagy a fizetés egy részének elhalasztását a diploma megszerzéséig.

alternatívák

Ha a főiskolai hallgatás során személyes kölcsönt fontolgat a költségek fedezésére, általában jobb lehetőségeket talál.

A szövetségi hallgatói kölcsönök kormányzati programok révén általában a legalacsonyabbak. A magán hallgatói kölcsönök általában drágábbak, mint a szövetségi kölcsönök, de sok hasonló tulajdonsággal rendelkeznek. Ezek célja a szövetségi hallgatói kölcsönök kiegészítése.

Indítson vállalkozást

Pénzbe kerül, hogy új vállalkozást indítson, és a személyes kölcsön segíthet abban, hogy elinduljon.

Előnyök

• Rugalmasabb az egyéni vállalkozók és az új vállalkozások számára

Hátrányok

• Saját kockázata és hitelképessége a tét

Magyarázat : A személyes kölcsönöket könnyebben lehet biztosítani, mint az üzleti kölcsönöket, mivel az utóbbi gyakran megköveteli, hogy vállalkozási tervét és pénzügyi előzményeit nyújtsa be.
Hátrányok magyarázata : Sok üzleti kölcsön kockázatot jelent az üzleti eszközökre. Személyes kölcsön esetén a saját pénzed és a hitelképességük van a kockán – nem a vállalkozásod.

alternatívák

Noha ez nem az első választás, a személyes hitelt gyakran használják vállalkozás indításakor. Először azonban érdemes megvizsgálni más lehetőségeket. A hitelezőktől származó kölcsönök a szövetségi Small Business Administration segítségével segíthetnek abban, hogy kisvállalkozása meginduljon. Az SBA, valamint a Grants.gov számos támogatást kínál veteránoknak, nőknek, tech vállalkozóknak és más embercsoportoknak is. Ezen felül sok bank rendelkezik üzleti hitelkártyával új és kisvállalkozások számára. Ezek alacsony, bevezető díjakkal vagy jutalmakkal is járhatnak.

Végezzen otthoni fejlesztéseket

Ha új szobát szeretne hozzáadni otthonához, vagy új HVAC rendszert vásárol, fontolgathatja személyes kölcsön igénybevételét.

Előnyök

• Könnyen hozzáférhető
• Az otthona nincs tét

Hátrányok

• Magasabb kamatlábak, mint az alternatíváknál

Magyarázat : Ha sürgõs otthon javításra szorul, a személyes hitel lehet a leggyorsabb módszer a szükséges készpénz megszerzésére. Pénzt általában egy vagy két munkanapon belül megszerezheti. Ráadásul néhány alternatíva magában foglalja az otthona által fedezett kölcsönöket, vagyis elveszítheti azt a kizáráshoz, ha nem teljesíti a kifizetéseket. Személyes kölcsönrel nem kell szembenéznie ezzel a kockázattal.

Hátrányok magyarázata : A személyes hitelek általában magasabb kamatlábakkal járnak, mint a lakáscélú kölcsönök, amelyek meg tudnák engedni a lakásfelújítási költségvetést.

alternatívák

A projekt terjedelmétől függően megfontolhatja olcsóbb adósságát. A lakáscélú hitelek lehetővé teszik az otthonában felépített saját tőke elérését, általában alacsony kamatlábbal. A készpénz-refinanszírozás magában foglalja egy új jelzálog felvételét, amely nagyobb összeggel jár, mint amennyit jelenleg tartozol, majd a fennmaradó összeget készpénzben veszi fel, amelyet azután felhasználhat bármire.

Az FHA I. cím szerinti hitelei szintén opcionálisak azok számára, akik jogosultak. Ezek lehetővé teszik, hogy 25 000 és 60 000 dollár közötti összeget kapjon az egy- vagy többcsaládos otthonok házfelújításáért, akkor is, ha nincs tőkéje. Az ilyen típusú kölcsönöket azonban csak olyan projektekhez lehet felhasználni, amelyek jelentősen javítják a lakhathatóságot.

Nagy vásárlás

Ha olyan drága tárgyat keres, mint például karikagyűrű vagy esküvő, nászút vagy lakberendezés, akkor a személyes kölcsön gyorsan megszerezheti a készpénzt a vásárláshoz.

Előnyök

• Emlékek készítése

Hátrányok

• A jövőbeni pénzügyi lehetőségei veszélyben vannak

Előnyei magyarázva : A személyes kölcsönök lehetővé teszik az álmainak esküvőjét vagy nyaralását – még akkor is, ha nincs készpénzben – és rugalmasan finanszírozhatja az idővel.

Hátrányok magyarázata : Személyes kölcsön felvétele egy átmeneti esemény fedezésére komoly vállalkozás. Lehet, hogy házas élete nagy összegű adóssággal kezdődik, vagy hátrányos helyzetbe hozhatja magát, amikor egy jelzálogkölcsön-kérelmet nyújt be.

alternatívák

Mielőtt bármilyen hitelt felveszne, gondosan mérlegelje, mennyit engedheti meg magának költeni. Bár drágább, a hitelkártya hitelkerete ösztönözheti Önt arra, hogy kevesebb és többet költessen a lehetőségein belül. És ha fegyelmezett, egyszerűen annyi pénzt takaríthat meg, hogy fizetni tudja az esküvői gyűrűt vagy nyaralást anélkül, hogy adósságot vállalna.

Alsó vonal

A személyes kölcsönöket gyakran könnyű igénybe venni, gyorsan megkapni, és rugalmasságot biztosítanak a pénz elköltésére. De bármilyen típusú adósság átvétele nem könnyű. Mielőtt személyes kölcsönre húzza a ravaszt, győződjön meg róla, hogy alaposan vizsgálja meg alternatíváit és az egyes költségeket.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Az elszámolt kamat az a kamat, amelyet feltételezhetően megkaptak a hitelezőnek, és adójának bevételeként kell jelentenie, függetlenül attól, hogy megkapta-e. Ez a családi kölcsönökre és az egyéb olyan személyi és üzleti kölcsönökre vonatkozik, amelyeket kamat nélkül vagy olyan kamatláb mellett nyújtanak, amelyet az IRS túl alacsonynak tart.

Megértheti az elszámolt kamatot annak meghatározására, hogy mikor és hogyan kell felszámítani, mennyit fizet hitelezőként, és hogyan lehet ezt elkerülni.

Mi az imputált kamat?

Az 1984. évi adóreform-törvény rendelkezéseket állapított meg az „alkalmazandó szövetségi kamatlábak” (AFR) vonatkozásában – egy minimális kamatlábat, amelyet fel kell számítani az összes kölcsönre, akár a személyes kölcsönökre is. havonta változtatja meg őket, hogy lépést tartson a gazdasággal. Ezen túlmenően eltérő kamatlábak vannak a különböző futamidejű (rövid, közép- és hosszú lejáratú), valamint kamatos időszakokra (éves, féléves, negyedéves és havi) kölcsönökre.

Ha a hitelező egy „piacon kívüli kölcsönt” nyújt, azaz nem számít fel kamatot vagy kamatot az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal, akkor az IRS „beszámít” vagy kinevezi a hitelezőknek a kamatjövedelmet, amelyet az AFR kamatlábbal kapnának, függetlenül attól, hogy hogy ténylegesen megkapják-e. A hitelezőknek viszont az adóbevallásukban adóköteles kamatbevételként kell beszámítaniuk az általuk megítélt kamatot – az „elszámolt kamatot”.

A hitelezőket általában ez a törvény célozza meg a szülők, a családtagok és a barátok – az emberek, akik csak arra törekednek, hogy segítsenek egy szeretettnek a rászorulásaik órájában. Felfizethetik a hitelt közeli személyeknek azzal a reménytel, hogy végül visszafizetik őket, de esetleg nem számítanak fel kamatot. Az IRS ezeket a piacon kívüli kölcsönöket „ajándék kölcsönöknek” nevezi, mivel a kamat felszámításának ajándéknak minősül. De továbbra is kezeli azokat a kamatokat, amelyeket a hitelező által kapott és az adófizető számára fizetendő alkalmazandó becsült kamatláb mellett kellett volna fizetnie.

Az elszámolt kamatszabály természetesen túlmutat a családtagok és a barátok kölcsönökön. Egy vállalkozás nehéz körülmények között előfordulhat, hogy a munkavállaló vagy a tulajdonos pénzeszközeit nem fizeti meg kamat nélkül, és az IRS az ilyen típusú tranzakciókat imputált kamatnak is kitéri.

Fontos : A legtöbb ember nem tekinti hivatalos tranzakciónak a családnak vagy a barátoknak kölcsönadott pénzeszközöket, de az IRS álláspontja szerint minden kölcsönnek legalább minimális kamatot kell fizetnie, és ez adóköteles jövedelem a hitelező számára.

Hogyan működik az imputált kamat?

Az IRS kamatbevételt számít fel az adófizetők számára, akik kölcsönöket vállalnak annak biztosítása érdekében, hogy a szövetségi kormány megkapja a méltányos részesedését az összes pénzügyi tranzakcióból, ideértve a pénzcserét a család és a barátok között.

Vessen egy pillantást a feltételezett cselekvés iránti érdeklődésre: 

1. 10 000 dollárt kölcsönz a testvérednek, aki elvesztette munkáját és családtagja van támogatására. Arra számít, hogy három év alatt visszafizet neked, mihelyt foglalkoztatást szerez, de mivel családja, nem számít fel kamatot.
2. Tegyük fel, hogy a rövid lejáratú (három év vagy annál rövidebb) kölcsönök AFR-je évente 1% -kal növekszik.5 Mivel az ajándékhitelre becsült kamatláb „a piac alatt van”, az AFR-t alkalmaznia kell a hitel egyenlegére, és mérlegelnie kell a kapott összeget éves kamatbevételként.
3. A 100 dollárt (0,01 * 10 000) kamatbevételként jeleníti meg az adóbevallásban évente.

Igaz, hogy a kisméretű kölcsön imputált kamatai nem elegendőek a bank felszámolásához, amikor fizeti a határadó mértékét, hanem be kell jelentenie és meg kell fizetnie az adókat még akkor is, ha soha nem kapott (például a fenti példában, ahol a hitelfelvevő soha nem fizetett neked kamatot). Még ha kamatot is felszámított volna, de az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal továbbra is adót fizetne, mintha az AFR-kamatlábbal számított volna fel, mivel az IRS bevezetné neked a kamatjövedelem különbségét.

Tipp : Készítsen 10 000 dollár alatti ajándék kölcsönt, hogy elkerülje, hogy a kölcsön elmaradt kamatát beszámítsák.

Fizetnem kell az imputált kamatot?

Az imputált kamat nemcsak abban az esetben alkalmazandó, ha nem kamatot számítanak fel, hanem akkor is, ha kevesebb kamatot alkalmaznak – kevesebbet, mint amit az AFR előír. Ugyanez az elszámolt kamatszabály vonatkozik, ha valójában nem készpénzt ad, hanem jövedelemszerzési jogát másnak ruházza át.

Ezért ne aggódjon azon 500 dollár miatt, amelyet a múlt hónapban hozzájárult a lányod bérleti díjához. Az IRS valójában nem érdekli, hogy nyomon kövesse a jövedelem minden utolsó százalékát, amely megváltoztatja a tulajdonosokat. Az adótörvény mentesíti a 10.000 dollár alatti ajándék kölcsönöket az imputált kamatszabály alól. Ugyanez a küszöbérték – 10 000 USD – vonatkozik a foglalkoztatással és a részvényeseknek nyújtott kölcsönökre. A korlátozás azonban nem vonatkozik a jövedelemtermelő eszközök adományozására. És 100 000 dolláros vagy annál kevesebb hitel esetén a becsült kamat teljes összege nem haladhatja meg a hitelfelvevő nettó befektetési jövedelmét.

Ez nem különösebben romló adótörvény a kis hitelek esetében, és legalább néhány módon megkímélheti magát a fejfájástól. Visszatérve a korábbi példához, 10 000 dollár helyett 9 999 dollárt adjon testvéreinek. Egy dollárral eltávolítja az IRS radarból.

Megfontolhatja azt is, hogy egyszerűen csak a pénzt ajándékba adja, nem pedig kölcsönként, ha megengedheti magának. Ne feledje: az IRS ajándékadót is kivet, és azt az adományozó is fizeti, de a felső határ 2020-tól évente személyenként 15 000 USD.8 Ezt a küszöböt az ajándékadó éves kizárásának nevezik. 10 000 dollárt adómentesen adhat bátyádnak, mert kizárás alatt áll, mindaddig, amíg nem akarja a pénzt.

Kulcs elvihető

• Az elszámolt kamat olyan kamat, amelyet az IRS feltételez, hogy a hitelező megkapta, és adóköteles, függetlenül attól, hogy megkapta-e vagy sem.
• Ez a piac alatti hitelekre vonatkozik, amelyek nem írnak elő kamatot vagy nem megfelelő kamatot.
• A kamatlábak havonta változnak, és a kölcsön futamideje és az összeállítási intervallumok függvényében változnak.
• A hitelezők elkerülhetik az elszámolt kamatot azáltal, hogy 10 000 dollár alatti ajándékhitelt nyújtanak.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tippek, hogy elkerülhető legyen a fordított jelzálog

A fordított jelzálog elrendezést lakástulajdonosok több mint 62 éves kor átalakítani saját készpénzre. Az előnyök vonzóak: kapsz, hogy a home, kapsz készpénzt, amit szeretne, és nincs szükség, hogy a hitel kifizetések. Lehet, hogy még a „nyerő” big ha él egy rendkívül hosszú élettartam.

Fordított jelzálog egy lehetőség az egyes lakástulajdonosok, de nem sok értelme mindenki számára. Ha az Ön céljait nem illeszkednek a megfelelő profilt, fordított jelzálog viszont egy rémálom az Ön és családja.

Ezek a hitelek úgy fejlődött, hogy egyre olcsóbbak és több felhasználóbarát, de még mindig bonyolult. Talán a legfontosabb, mikor kiszálltam a fordított jelzálog trükkös lehet, ha meggondolja magát.

Zárja ki Alternatívák

Mielőtt használja a fordított jelzálog, értékeli az alternatívákat. Lehet, hogy más lehetőségek állnak rendelkezésre, és akkor is hagyja nyitva az ajtót a fordított jelzálog később. Attól függően, hogy lakáspiacon, talán még jobb lenne várni, amíg csak lehetséges alkalmazása előtt a fordított jelzálog – feltételezve lakásárak emelkedése és a kamatok együtt, ami lehet, hogy nem. Alternatív stratégiák segíthet késleltetni hitelfelvétel, vagy elkerülni a fordított jelzálog összesen.

• Építenie:  Ha jelentős tőke otthonában, számos módon lehet átalakítani a készpénzt. Az egyik lehetőség az, hogy egyszerűen eladni a tulajdon. Miután a 62 éves kor, néhány tulajdonosok készek megszüntet a feladatok és költségek fenntartásának egy nagyobb otthon, így leépítés segítségével pénzt és egyszerűbbé az életét. Akár vesz egy olcsóbb helyet, vagy kezdje bérbeadás, akkor képesnek kell lennie, hogy szabadítson fel készpénzt. Lehet, hogy meg is kihagyja azokat fordított jelzálog költségek, különösen akkor, ha előre halad el az otthoni egyébként,
• Eladni család:  Ha nem áll készen arra, csak még, akkor lehet, hogy eladni egy családtag, hogy érdekli az Ön otthonában. Ha minden működik, akkor is marad a tulajdon, így bérleti díjak a családtag az egész életed. Az Ön halála, az ingatlan megüresedik, és a tulajdonos tehet, amit akar vele. Ezek a tranzakciók bonyolult, de egy jó ügyvéd, adótanácsadó könnyen ezt a munkát az Ön számára. Kapcsolatok kezeléséért a családtagok között lehet a legnehezebb feladatot.
• „Forward” hitel:  Ahelyett, hogy a fordított jelzálog, kapsz egy hagyományos home equity hitel? Szükséged lesz elegendő jövedelem jut tovább, de akkor több lehetőség, és esetleg kevesebb tartozás, ha ezt az utat. Hasonlítsuk össze a kamat költségek és a zárás költségeit, és mi működik ki a legjobban.
• Keress több:  Lehet, hogy nyugdíjas, de van-e munka, amit tehetünk, és hajlandó tenni annak érdekében, hogy megélni? Majd mentse egy csomagban, és talán még a jót tesz az egészségnek. Igaz, tartsa szemmel semmilyen hatással a adók, társadalombiztosítási és egyéb juttatások.

Ezek csak néhány ötlet. Legyen kreatív, és hátha van egy tökéletes megoldás a helyzetet. Beszélgetés pénzügyi tanácsadók és az adósság tanácsadók, hogy a második szakvélemény, mielőtt előrelépni.

Otthon egy életre

Fordított jelzálog működik a legjobban, ha – és egy ko-hitelfelvétel házastárs, ha házas – terv élni otthonában, a többi az életét  , és hagyja, hogy az örökösök a lakás értékesítésével, miután a halál. Fordított jelzálog kell fizetni ki, amikor az utolsó hitelfelvevő meghal, vagy „állandóan” kimozdul a házból, ideértve az ideiglenes lépés máshol, például segített életvitel, a több mint 12 hónap.

A legrosszabb forgatókönyv, a házastárs vagy élettárs, aki nem szerepel a társ-hitelfelvevő a hitel lehet, hogy kiköltözik.

Ugyanez a helyzet a gyermek vagy más eltartott él a haza magával. Ha nem tudnak fizetni a kölcsönt, akkor mennie kell. Ez rendkívül zavaró.

A jó hír az, hogy az örökösök nem többel tartozik, mint az otthon értékelte érték és a piaci érték – akkor is, ha már több, mint kölcsönzött az otthon értéke jelenleg, feltételezve, hogy használt egy FHA-biztosított HECM fordított jelzálog.

Tipp:  A problémák elkerülése érdekében, hogy a tervet a jövőre nézve, hogy ez az alternatív lakhatási túlélőket vagy egy életbiztosítást, hogy fizeti ki a hitelt, és segít mindenkinek maradjon otthon.

Megőrzésére Equity?

Mi van, ha azt tervezi, hogy csökkentse vagy helyezze át a család valahol máshol? Ez lehetséges , hogy ezt követően már használta a fordított jelzálog, de ez nehezebb. Fordított jelzálog bekapcsolódjanak a hazai részvények, így kevesebb tárolt érték otthonában.

Ha eladni a jelenlegi otthonában, akkor kell, hogy kifizessék a fordított jelzálog segítségével készpénze, vagy ki a vételárra. Ha volt egy szintben készpénz, akkor valószínűleg nem használják a fordított jelzálog az első helyen – így lesz, hogy sokkal kevesebbet költeni a következő haza.

Tipp:  Ha úgy gondolja, lehet, hogy kiköltözik a hazai mielőtt meghal, legyen tudatában a kiadásokat. Minél kevesebb hitelt, annál több saját akkor még elérhető költeni a következő haza. Természetesen ez a stratégia visszaüthet: A fordított jelzálog, akkor lehet visszafizetni kevesebb, mint amit kölcsönzött – bizonyos helyzetekben, akkor lenne jobb hitelfelvétel tovább .

Felfüggeszti a tetején a dolgok

Ha van egy saját otthon, a költségek és a karbantartási soha nem ér véget. Be kell, hogy különösen szorgalmas egy fordított jelzálog a helyén. A hitel jöhet miatt – ami azt jelenti, meg kell visszafizetni a pénzt, vagy kockázat kizárása, ha nem tartja be a végén az alku.

Az otthoni szolgál fedezetként a fordított jelzálog, amely megvédi a hitelező. Ennek eredményeként, a hitelező biztos akar lenni abban az otthoni érdemes, amennyire csak lehetséges. A lyukas tető talán nem zavarja Önt , de a rothadó deszkák és penész a lakásban kérdés lehet, ha a következő vevő nem egy ellenőrzést. Azt is meg kell tartani a vagyonadó és HOA illetékeket. Ellenkező esetben, akkor meg zálogjog a tulajdon. A hitelezők is követeli, hogy tartsa meg a megfelelő biztosítást. Ha az otthoni sérült vagy elpusztult, akkor újra kell építeni úgy, hogy érdemes elég fizetni a kölcsönt.

Tipp:  Ha gyakran hagyja a dolgokat, megtalálja a módját, hogy felfüggeszti a tetején a költségek és karbantartási tételek a hitelező igényel. Olcsó rendszeres karbantartása így fizetni a javítást, ha szükséges. Beállítása automatikus elektronikus számla kifizetések a biztosítási díjak és a vagyonadók így kevesebb dolgot kell nyomon követni.

Kis méret kamatköltségeknek

Ha hitelt, akkor kamatot fizet, és ez általában nem költségként lehet visszaállítani, ha eladod. Tehát ez bölcs minimalizálása ezeket a költségeket – vagy győződjön meg róla, tényleg kezd a pénzükért.

• Finanszírozására, vagy nem? Meg kell fizetni bezárásának költségei, hogy a fordított jelzálog, és akkor kell dönteni, ha azt szeretnénk, hogy fizetni ezeket a költségeket out-of-pocket vagy finanszírozza hozzáadásával a költségek a hitelállomány. A finanszírozás vonzó, mert akkor nem kell átadni a pénzt, amikor bezárja, de ez is drágább. Mivel ezek a költségek egy részét a hitel, akkor kamatot fizet az extra összeget évről évre. Fizető out-of-pocket jobban fáj ma, de ez gyakran dolgozik ki jobban anyagilag.
• Felvehető hitel határa? Arra is van több lehetőség kell, hogy a megfelelő összeget a fordított jelzálog. Az egyik lehetőség az, hogy annyi pénzt, amennyit csak tudsz – a lehető leghamarabb – egy összegben. Egy másik lehetőség az, hogy használja a fordított jelzálog, mint egy hitelkeret, hogy csak, amire szüksége van, amikor szüksége van rá. A hitelkeret segítségével nyomon kamatköltségeknek alacsony, mert késlelteti a hitelfelvétel . Ahelyett, kezdve egy hatalmas hitelállomány és a megfelelő kamatterhek az első napon, akkor kölcsön lassan. Ha használja a fordított jelzálog kiegészítésére megélhetési költségek néhány száz dollárt havonta, például akkor terjedt el hitelfelvétel ki éveken át. Mi több, a rendelkezésre álló medence pénzt nőhet idővel, ha használja a hitelkeret.

Van legalább egy lehetséges hátránya, hogy a hitelkeret, hogy tisztában kell lenniük: Ha úgy dönt, a hitelkeret, kapsz egy változó kamatozású a fordított jelzálog. Ez nem feltétlenül rossz, de a fix összegben is jobban működnek bizonyos helyzetekben.

Kerülje hucksters

Fordított jelzálog erőteljes pénzügyi eszközöket, és ők is rendkívül hasznos a megfelelő helyzetet. Sajnos ők is visszaélnek. Ha valaki azt javasolja, hogy használja a fordított jelzálog vásárolni bármit is árul, mint például a járadékok, a hosszú távú gondozást biztosító vagy üdülési jog, nézd érdekeiket és kérjen tanácsot máshol, ha úgy gondolja, hogy a részrehajlás.

A home equity jellemzően egy nagy medence pénzt, és ez vonzó a szélhámosok és értékesítők keres extra jövedelem. Ha használja a fordított jelzálog pénzt befektetni, akkor meg kell, hogy fedezze a fordított jelzálog költségek csak nullszaldós. Mi több, te olyan otthonában a sorban – kockáztatva kizárás – ha nem tud lépést tartani az adókat és karbantartási költségek.

Vegyük komolyan Tanácsadás

Itt van, hogy töltsenek ki egy kötelező tanácsadás ülésén egy HUD jóváhagyott tanácsadó használni az FHA HECM programot. Ez nem csak egy akadályt átugrani – ez egy lehetőség, hogy megtanulják, mit bekerülni. Kérdezd annyi kérdést, amennyit muszáj, és felülvizsgálja hitelező idézetek és számok a tanácsadó.

Beszélje meg Family

Ez a te házad, és a pénzt, de a család és mások is befolyásolhatja a döntéseket. Úgy szeretlek, és azt akarom, hogy legyen kényelmes, de ők is vannak elvárásai megmarad a házat, és esetleg az ott élő. Ha ezek az elvárások reális, hadd tudják, vagy együtt, és megtalálják a módját, hogy megfeleljen az Ön igényeinek, miközben segít a családjának a célokat.

Amit nem szeretnék, az örökösök azt feltételezni, hogy az otthoni marad a család egyszerűen azért, mert az ott élő, amíg meg nem halnak. A családtagok, akik nem értik, hogy lesz, hogy dolgozzon ki egy nagy halom pénzt tartani a házat. A legtöbb örökösök nem lesz elegendő készpénz a kezét – akkor kell eladni az otthoni vagy refinanszírozza a kölcsönt. Hadd tudni ezt inkább előbb, mint utóbb, hogy azok tudják kezelni és egyéb hitelek, így sokkal valószínűbb, hogy akkor jóvá kell hagynia a refinanszírozási hitel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Használatára vonatkozó szabályokat a betéti kártya Európában

Ha egy amerikai állampolgár utazást tervez Európában a közeljövőben, ez alapvető fontosságú, hogy ismerjük a szabályokat használja a bankkártyáját Európában. Azt szeretnénk, hogy győződjön meg róla, továbbra is elérheti a források, miközben te az útra, és ne kelljen a fiók megjelölve csalás.

Ellenőrizze a hálózati utazás előtt .

Ha van egy bankkártya Visa vagy MasterCard logo, akkor van egy nagyon könnyű időt használja a bankkártyáját Európában.

A betéti kártya is lesz a szimbóluma egy bankkártya hálózat, mint PLUS, Cirrus, Maestro vagy. Amikor használja a bankkártyát az ATM-nél, ami a legjobb módja, hogy készpénzt ha utazik Európában ellenőrizze ezeket a szimbólumokat, hogy biztosan a kártya kompatibilis.

Hagyd, hogy a bank tudja, utazik .

Mielőtt elindulna, hogy a bank egy gyors hívást, hogy hadd tudja, akkor utazik ki az országból. Adj nekik a távozás dátumát és a visszatérés, így a bank nem tesz egy hold a betéti kártya. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy bankja automatikusan jelölj meg a nemzetközi ügyletek csalásra, ami lehet egy szóváltás foglalkozni. Tartsuk szem előtt, hogy nem lehet egy időben különbség maximum 10 óra között a kelet-európai és az Egyesült Államok nyugati, ami megnehezíti, hogy lépjen kapcsolatba a bank üzleti órákban.

Erősítse meg a nemzetközi tranzakciós díjak fogsz fizetni .

Amíg megvan a bank a telefont, ez hasznos, hogy megtudja, a díjakat akkor kell fizetnie a betéti kártya Európában mind a vásárlások és készpénzfelvételre ATM.

A legtöbb bank számít fel díjat a konvertáló ügylet másik pénznemre. Az euró a legelterjedtebb Európa-szerte, de néhány más országok saját valuta, mint az angol font vagy a svájci frank. Lehet fizetni az átalánydíj vagy százalékában a tranzakciót. El kell tényező ezekben a külföldi tranzakciós díjak a költségvetést, így nem elfogy a pénz.

Bankkártyát használ ez nagyszerű nemzetközi utazás segítségével menteni a díjakat.

Ellenőrizze napi készpénzfelvételi limit .

Azt akarja, hogy készítsen egy bizonyos mennyiségű készpénzt magával csak abban az esetben utazik helyeken, amelyek nem fogad el bankkártyát, vagy szeretné, hogy ne kelljen pénzváltás díjakat minden egyes ügyletet. Ellenőrizze az aktuális napi készpénzfelvételi limit megerősíteni ez elég magas az összeg, amit elállhat minden nap. Ha nem, érdeklődjön bankjánál, hogy emelje fel a limit, miközben te az útra. Akkor felső korlátot ismét, miután hazaért.

Győződjön meg róla, hogy a négy számjegyű PIN .

ATM Európában nem fogadja el a PIN hosszabb vagy rövidebb, mint négy számjegy, ezért győződjön meg róla, a PIN-kód beállítva, mielőtt indulnak az utazás. Amíg lehet készpénzt ATM-ből hitelkártyával, akkor jobb használni a bankkártyát, mivel bankkártyával készpénz drágább.

Fizessen vásárlások helyi pénznemben .

Egyes kereskedők kérheti, ha szeretné fizetni a vásárlást amerikai dollár. Bár lehet, hogy könnyebb csinálni a matek így, ez általában drágább. A kereskedők lényegében díjat saját átváltási árfolyamot lehet sokkal nagyobb, mint amit a bank számít fel Önnek.

Tudod letölt egy árfolyam számológép alkalmazás a telefonra, így gyorsan a pénznemek átváltását.

Hozz egy tartalék hitel- vagy bankkártyát .

Nem akarjuk, hogy beragadt nélküli Európában egy második finanszírozási forrás. Hozz egy hitel- vagy bankkártyát veled. Győződjön meg róla, hívja a bank az utazás előtt is, és ellenőrizze a díjakat és a napi kitárolási határokat. Ne hordozza a két kártyát, akkor ugyanabban az időben. Hagyjuk egyik, ahol éppen tartózkodik, így ha az elsődleges bankkártyáját elvész vagy ellopják, akkor nem lehet anélkül a kifizetést. Ha kényelmetlen elhagyja a második kártya meg a szállodába vagy Airbnb, végezze azt a személyt, de elkülönítve a fő hitelkártya. Például előfordulhat, hogy készítsen egy kártya a pénztárcáját, és egy másik a cipő.

Legyen tisztában a bankkártya csalások törvények .

Használat közben bankkártyával jelenti, hogy nem hoz létre hitelkártya egyenleg, akkor lehet kockázatosabb. Ha a bankkártya elveszett vagy ellopták, akkor két munkanapon belül bejelenteni azt a bank. Ez korlátozza a felelősséget bármilyen csalárd díjakat csak 50 $. Ezt követően, akkor lehet felelősségre $ 500 vagy teljes egyenlegét, ha ez viszi 60 napig vagy tovább, hogy jelentse be a hiányzó kártyát. A hiányzó bankkártya hozza a teljes egyenleg kockázat a pénzt, amit keresett, és letétbe be folyószámla.

Bankkártyával, te csak felelőssé maximum 50 $ csalárd díjakat egyszer a kártyáját eltűnik. És ez a hitelkeretet, ami veszélyezteti, nem a bankszámla egyenleg. Ez nem jelenti azt, hogy nem tudja használni a bankkártyát; Csak extra védelmet, mert a pénzt a kockázata, ha elveszíti a kártyáját.

Szerencsére, a bankrendszer Európában nem drámaian különbözik az Egyesült Államokban. Gyakorlás ezeket az egyszerű szabályokat használja a bankkártyáját Európában fogja a bankkártya használható, és védik a pénz a bankszámlán.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fizető műanyag könnyű, de fontos, hogy válassza ki a megfelelő típusú műanyag. Egyaránt használható bankkártyák és hitelkártyák szinte semmit: a mindennapi kiadásokat, online vásárlás, és még számlafizetés. De melyik típusú kártya a legjobb?

Hitelkártya számos előnnyel bankkártyák – különösen akkor, ha aggódik védi a folyószámla – de bankkártyák megvan a maguk helye.

Mielőtt kötelezettséget, hogy egyetlen típusú kártyát (amit nem kell tennie, mivel akkor a különböző kártyák különböző célokra), ez hasznos tudni az előnye és hátránya az egyes típusú.

Előnyei bankkártyák

Nem adósság:  Sok, a fellebbezést a betéti kártyák, hogy nem engedi el a tartozást. Te szabad költeni, mi áll a folyószámla, és ennyi. Kivéve, ha regisztrál  kötelező  folyószámla védelmet, akkor kártyáját csak leáll, ha elfogy a pénz, és ez hasznos, ha van egy nehezen ellenőrizhető a kiadásokat. Van néhány olyan helyzet, ahol akkor is eltalál a fedezethiány díjakat, de ezekben az esetekben viszonylag ritkák. Ön nem találja magát a mély eladósodott, és akkor nem kell küzdeniük a magas kamatterhek havonta.

A költségekről fizetni:  bankkártyákat olcsók használni. Ellentétben a hitelkártyák, bankkártyák nem számít fel éves díjat.

Néhány csekkszámlaszámok (amelyre szüksége lesz egy normál betéti kártya) felelős a karbantartási díjak, ha nem felel meg a mentesség, hanem egy folyószámla gyakorlatilag szükségszerűség – hitelkártya nem. Plusz, akkor valószínűleg talál szabad ellenőrzés máshol. Ha készpénzre van szüksége egy ATM, van egy jó eséllyel meg ingyen, a bankkártya, de a hitelkártya készpénzfelvételre közismerten drága.

A költségekről kereskedők fizetnek: bankkártyákat is olcsón a kiskereskedők számára. A kereskedők fizetnek díjat feldolgozni a kifizetéseket, és betéti kártya ellop díj jellemzően sokkal alacsonyabb, mint a hitelkártya díjakat (bár vannak kivételek). Ennek eredményeként egyes kereskedők megköveteli, hogy megfeleljenek a minimális eladási határértékeket, ha hitelkártyát használ (a 10 $ minimum, például). Segíthet a kedvenc üzleti költségek alacsonyan tartása ha fizetni bankkártyával.

Egyszerűség:  A bankkártya jön folyószámlája, és szüksége van egy folyószámla, így hozzá egy hitelkártyát a keverék csak hozzá egy réteg komplexitás a pénzügyeit. Ez még egy felhasználónevet és jelszót, egy kártya számát, amelyek ellopják, és egy extra fizetés meg kell maradni a tetején minden hónapban. A betéti kártya működni fog szinte mindenhol bankkártyával működik.

Nincs hitel szükséges:  bankkártyákat könnyebben kap, ha rossz (vagy nem) hitel. Ha lehet kapni egy folyószámla, akkor kap egy bankkártyát. Akár azt is használja a prepaid bankkártya, ha kapok egy bankszámlát nem opció. Akár nem tetszik az ötlet, tartozás, vagy nem kap engedélyt adósságtermékek, bankkártyák segítségével elkerül hitelkártyát.

Minden, ami azt mondta, hitelkártyák azok előnyeit.

Előnyei Hitelkártyák

Kevesebb kockázat:  Ha bankkártyát használni, a pénz kijön a folyószámla azonnal. Bankkártyával, akkor (vagy tolvajok a kártya számát) töltik a bank pénzét, és van egy türelmi időszak előtt esedékes. Ez így több ideje észrevenni a hibákat és vitatják őket – miközben a folyószámla ép. Hitelkártya is jobb védelmet nyújtanak, a csalás elleni (bár a legtöbb bankkártyák önkéntes „zéró felelősség” lefedettsége hasonló): A hitelkártyák, akkor nem veszít több mint 50 $ a csalás, de a betéti kártyák, a felelősség potenciálisan korlátlan alatt szövetségi törvény.

További védelem:  a nulla felelősség politika teszi bankkártyák majdnem ugyanolyan biztonságos, mint a hitelkártyák (figyelmen kívül hagyva azt az időt, hogy a pénzt vissza a folyószámla), hitelkártya-hez további előnyöket.

Könnyebb vitatja díjak, ha van egy probléma, és néhány hitelkártyát kínál kiterjesztett garanciát terméket vásárol, valamint korlátozott utazási biztosítást.

Építeni és fenntartani jóváírás:  K eeping hitelkártya számla megnyitása segít felépíteni egy erős hitel történelem – vagy tartsa a hitel jó állapotban. Betéti kártyák, a legtöbb, nem befolyásolják a hitel. Néhány vaskalapos bankkártyát használók azt mondják, nem törődnek hitel pontszámot, mert soha többé nem kell kölcsönkérni, de ezek a pontszámok fontos. Érdemes kölcsön  egy nap  (lakást venni, vagy autó, például), és a semmiből nehéz. Ön nem fizet kamatot díjat, ha fizet ki a hitelkártya-egyenlegek teljes, minden hónapban, és néhány kártya nincs éves díj, így kevés elveszíteni.

Jutalom:  Ha a típus, aki szeretne egy kis extra, hitelkártya-hez jobban díjazzák, mint a betéti kártyát (ez azt jelenti hozzáférést kedvezmények, cash back, vagy utazási pont).

Nagy határok:  Hitelkártya gyakran jönnek határértékeit, amelyek meghaladják a készpénz mennyisége tartod az ellenőrzés során. Ennek eredményeként, akkor nem kell aggódnia, üti a korlát miatt engedélyek és birtokolja. Itt van kevesebb problémát kártyája használatával autóbérlésre, szállodák, gáz a szivattyú, és az étkező (amennyiben előre zárolásokkal lock up alapok néhány napig, vagy nem fizet a kártyát).

További előnyök: A helyzettől függően (és a kártyakibocsátó), lehet, hogy más szolgáltatások, hitelkártya használata. Például néhány autókölcsönzőről, bankkártyával az egyetlen elfogadható fizetési módot.

Melyik a jobb?

Végső soron neked kell eldönteni, hogy mi a legfontosabb. Ha azt szeretnénk, hogy a legjobb mindkét világból, használja mindkét kártyát:

A hitelkártya a legjobb a legtöbb vásárlások. Ha online vásárlás, vagy személyesen, bankkártyával védi meg több módon, hogy a bankkártya nem (beleértve a menedéket a folyószámla, a kiterjesztett garancia, és így tovább). A legfontosabb az, hogy kifizessék a kártya egyenlegét teljesen minden hónapban, hogy elkerüljék a pénzügyi költségek.

A bankkártya legjobb készpénzfelvételre és az adósság elkerülésére . Készpénzfelvétel ATM-ek, a betéti kártya a legjobb választás. Akkor tartsa díjak legalább és a kártya adatait nem valószínű, hogy ellopják, ha ragaszkodni biztonságos ATM. Ha bankkártyával csábítanak, hogy a hegy az adósság, kibír egy bankkártyát. De végül is, meg kell, hogy vegye át a kiadásokat (a kártya típusától használni nem lehet csinálni az Ön számára). Ha nem teszed, akkor megtalálja a módját, hogy megcsal, és többet költ, mint amennyi szükséges, tekintet nélkül mi a pénztárca.

Prepaid bankkártyák

Ha csak nem tudja eldönteni, előre fizetett betéti kártyák nyújt némi előnye a hitel- és bankkártyák.

Mint hitelkártyák , ők tartják az elsődleges folyószámla ne legyen kitéve a világon. Ha van egy hiba, vagy valaki ellopja a kártya számát, az egyetlen rendelkezésre álló pénz a pénz, amit berakott a kártyán. Azonban, ha nem tud tölteni ezeket a forrásokat (amely szükséges lehet), és egyre a források helyébe lehet lassú és nehéz folyamat.

Mint bankkártyák , előre fizetett kártyák akadályozza meg megy az adósság. Akkor csak tölteni alapok, amit berakott a kártyán. Amint azt a pénzt használják fel, a kártya nem működik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A fordított jelzálog egy típusú hitel, amely készpénz segítségével az otthoni saját tőke. Ez nem a legrugalmasabb (vagy a legolcsóbb) módja, hogy kölcsön, ezért érdemes az alternatívák értékelésének használata előtt egy. A jobb helyzetben, ezeket a kölcsönöket olyan erőteljes módon, hogy bekapcsolódjanak az értéke otthonában.

Az alapok

Mint egy normál jelzáloghitel, a fordított jelzálog kölcsön, amely az otthoni biztosítékként. Ezeket a kölcsönöket azonban eltérőek többféleképpen, ami a „fordított” része a nevét.

1. Ön kap pénzt, hanem a kifizető a pénzt a hitelező minden hónapban
2. Az összeg a hitel növekszik az idő múlásával, szemben a csökkenő egyes havi fizetés

A koncepció hasonló a második jelzálog vagy home equity hitel. Azonban fordított jelzálog csak akkor állnak rendelkezésre, hogy a lakástulajdonosok éves 62 és idősebbek, és általában nem kell visszafizetni ezeket a kölcsönöket, amíg mozog a házból.

Fordított jelzálog nyújthat pénzt, amit akarsz. Mindaddig, amíg megfelelnek a követelményeknek (lásd alább), akkor használja a forrásokat, hogy kiegészítse a más forrásból jövedelmet vagy megtakarítást, amit felhalmozott. Azonban nem csak ugrani a kilátás a könnyű pénz – ezek a hitelek bonyolult (főleg a lazításra), és csökkenti eszközök az örökösök.

Számos forrásból fordított jelzálog, de majd nagymértékben lefedi a Home Equity Conversion Mortgage (HECM) keresztül elérhető Federal Housing Administration.

A HECM általában olcsóbb a hitelfelvevők is az állami támogatást, és szabályokat az ilyen hitelek teszik viszonylag felhasználóbarát.

Mennyit lehet kapni?

Az összeg, amit kap több tényezőtől függ, és alapja egy számítást, ami bizonyos feltevéseket, milyen hosszú a hitel tart.

Saját tőke: a több tőke van az otthonában, annál többet tud kivenni. A legtöbb hitelfelvevők, ez jól működik a legjobban, ha már fizet le a hitelt sok éven át, és a jelzálog szinte teljesen megtérült.

Kamat: az alacsonyabb kamatok jelenti azt, hogy minél több a fordított jelzálog.

Életkor: az életkor a legfiatalabb hitelfelvevő a hitel is hatással lesz, hogy mennyit kap, és az idősebb hitelfelvevők is több. Ha a kísértés, hogy kizárják valaki fiatalabb, hogy a magasabb fizetésre, legyen óvatos – a fiatalabb házastárs, hogy kiköltözik a halál egy idősebb hitelfelvevő, ha a fiatalabb személy nem szerepel a hitel.

Az Ön választása hogyan , hogy a pénzt is fontos. Lehet választani több kifizetési lehetőségeket.

Egy összegben: a legegyszerűbb megoldás az, hogy az összes pénzt egyszerre. Ezzel a lehetőséggel, a hitel egy fix kamatozású, és a hitelállomány csak növekszik az idő múlásával kamatot kell fizetni.

Időszakos kifizetések: akkor is megteheti, hogy rendszeres kifizetések (havi, például). Azok a kifizetések tarthat az egész életét, vagy egy meghatározott ideig (10 év, például). Ha a hitel esedékessé válik, mert az összes hitelfelvevők kiköltözött a házból, a kifizetések végén. Élettartam kifizetéseket, akkor lehetséges, hogy ki többet, mint amennyit és a hitelező várható, ha él egy kivételesen hosszú élettartam.

Hitelkeret: ahelyett, hogy azonnal, készpénzben, akkor választhatja a hitelkeretet, amely lehetővé teszi, hogy dolgozzon forrásokat, ha és amikor szükség van rájuk. Az előnye ennek a módszernek, hogy csak akkor fizet kamatot a pénzt, amit valójában kölcsönzött, és a hitelkeret potenciálisan növekszik az idő múlásával.

Kombináció: nem tud dönteni? Használhatja kombinációja a programok felett. Például, lehet, hogy egy kis összegben előre, és tartsa a hitelkeret később.

Ahhoz, hogy egy becslést, hogy mennyit lehet kivenni, próbálja meg a Nemzeti fordított jelzáloghitel Egyesület számológép . Azonban a tényleges sebesség és díjak által a hitelező eltér majd az alkalmazott feltételezések.

Fordított jelzálog költségek

Mint minden más lakáshitel, akkor fizet kamatok és díjak, hogy a fordított jelzálog. Díjak történelmileg közismerten magas, de a dolgok egyre jobban.

Mégis, meg kell figyelni, hogy a költségek és az ajánlatok összehasonlítását több hitelezők.

Díjak lehetnek (és gyakran) finanszírozott vagy beépítve a kölcsönt. Más szóval, nem írok egy csekket – így nem érzem azokat a költségeket, de még mindig fizet nekik. Díjak csökkentik a saját bal otthonában, amely elhagyja kisebb a birtok (vagy az Ön számára, ha eladja az otthoni és fizeti ki a hitelt). Ha a rendelkezésre álló források, érdemes lehet fizetni ki a zsebéből helyett kamatot fizet e díjak az elkövetkező években.

Záró költségek: akkor kell fizetnie, néhány azonos zárás költségeit szükséges lakásvásárlási vagy refinance. Például, ha szüksége lesz egy felmérést, akkor be kell benyújtott dokumentumok, valamint a hitelező felülvizsgálja a hitel. Néhány ezek a költségek az ellenőrzési körén kívül mások azonban kezelhetők és összehasonlítani. Például felszámított díjaknál változnak hitelező hitelező, de a megyei felvételi iroda hátba ugyanaz, függetlenül attól, hogy ki használja.

Szerviz díj: akkor kap matrica sokk, amikor látja, hogy a havidíj enni be a havi jövedelme a fordított jelzálog. Vannak felső határát HECM díjat, de mindig érdemes vásárlás körül.

Biztosítási díjak: mert HECMs mögött a FHA (amely csökkenti a kockázatot a hitelező), akkor fizet prémiumot a FHA. A kezdeti jelzálog biztosítási díj (MIP) között 0,5 százalék és 2,5 százalék, és akkor fizetnek éves díjat 1,25 százalék a hitelállomány.

Érdeklődés: persze, akkor kamatot fizet a pénz, amit tett egy fordított jelzálog.

Visszafizetés

Nem, hogy havi kifizetéseket a fordított jelzálog. Ehelyett a hitel egyensúly miatt, ha a hitelfelvevő véglegesen kikerül a hazai (jellemzően a halál, vagy ha az otthoni adja). Azonban, ha a vevő az adósság kell visszafizetni – csak nem vesszük észre.

A teljes tartozás lesz az összeget vesz fel készpénzt, valamint a kamatot a pénzem. A legtöbb esetben a tartozás növekszik az idő múlásával – mert te hitelfelvétel és nem tesz kifizetéseket (talán még lehet hitelfelvétel több minden hónapban).

Ha a hitel jár le, akkor vissza kell fizetni. A hitel általában miatt, ha az összes hitelfelvevők „állandóan” elköltözött. Azonban fordított jelzálog is esedékes, ha nem felelnek meg a feltételek a megállapodás – ha nem fizeti meg a vagyonadót, például.

Most fordított jelzálog kap visszafizetett eladása révén az otthon. Például, miután a halál, az otthon megy a piacon, és készpénzt kap, hogy lehet használni, hogy kifizessék a kölcsönt. Ha tartozol kevesebb, mint te eladni a házat, akkor kap, hogy a különbséget. Ha többel tartozik, mint amennyit eladni a házat, akkor nem kell fizetnie a különbözetet a HECM (más szóval a „nyerő”).

Bizonyos esetekben az örökösök úgy, hogy a haza. Ezekben az esetekben a teljes hitelösszeg miatt – akkor is, ha a hitelállomány magasabb, mint az otthon értékét. Az örökösök kell, hogy jöjjön létre egy nagy halom pénzt, hogy a ház a család.

követelmények

Ahhoz, hogy a fordított jelzálog, akkor meg kell felelnie néhány alapvető kritériumoknak.

Alapszabályok:

• Az otthon az elsődleges lakóhely (nem tudja használni a bérleményt, például)
• Ön legalább 62 éves
• Te nem bűnöző bármilyen fennálló tartozás a szövetségi kormány

Elegendő tőke: mivel te a pénzt ki a ház, akkor kell jelentős mennyiségű tőke otthonában meríteni. Nincs hitel értékének kiszámítása, mint ha volna egy „előre” jelzálog.

Folyamatos költségek: meg kell adnunk arra, hogy továbbra is fizetni a folyamatos kapcsolatos költségek az otthoni (akkor kell bizonyítani, hogy te képes lépést tartani a költségeket). Ez biztosítja, hogy az ingatlan megőrzi értékét, és hogy megőrzi tulajdonjogát. Például, akkor folyamatos karbantartási költséget, és akkor lehet, hogy fizetni vagyonadót és a biztosítási díjak.

Jövedelem: nem kell jövedelem, hogy jogosultak legyenek a fordított jelzálog, mert nem szükséges, hogy a kifizetések a kölcsön.

Tanácsadás: mielőtt a HECM finanszírozza, meg kell részt venni a „fogyasztói tájékoztatás session” a HUD jóváhagyott HECM tanácsadó. Ez állítólag elfogulatlan információ a termékről.

Első jelzálog: ha még pénzzel tartozik az otthoni, akkor is kap egy fordított jelzálog (egyesek csinálni annak érdekében, hogy megszüntesse a jelenlegi havi fizetés). Azonban a fordított jelzálog kell lennie az első zálogjog az ingatlan. A legtöbb hitelfelvevők, azt jelenti, hogy fizet ki a fennmaradó jelzáloghitel tartozás része a fordított jelzálog. Ez a legegyszerűbb, ha durván 50% -os saját tőke az otthoni (vagy több).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A megtakarítási számla egy jó hely a készpénz, hogy nem tervezik eltölteni azonnal. Ezek a számlák folyamatosan a pénzt biztonságos és elérhető mindeközben érdeklődését, de van több különböző típusú megtakarítási számlák közül lehet választani. Mindegyik variáció (és bank vagy hitelszövetkezet) különböző funkciókat, így fontos, hogy megértsük a lehetőségeket.

Majd ásni a részleteket minden egyes ilyen közös helyiségekben rejtjük el készpénzt:

1. Alapvető megtakarítási számlák
2. Online megtakarítási számlák
3. Pénzpiaci számlák
4. Letéti (CD-k)
5. Érdeklődjön ellenőrzés
6. Speciális fiókok (diák megtakarítások és célorientált számlák, például)

Earning érdeklődés: Minden a számlák oldalon leírt kamatot fizet, amely segít növelni a megtakarítások – bár a növekedés üteme lassú lehet. Ahogy összehasonlítani lehetőségeket, értékeli a kamatláb, amelyet gyakran idézett, mint egy teljes hiteldíjmutató (APY), hogy melyik fiók a legjobb. Nem feltétlenül kell választani a fiókot a legmagasabb kamat – csak kap egy versenyképes arány. Különösen a kisebb számlaegyenleg, a kamat nem annyira fontos, mint a többi fiók funkciók, mint a likviditás és a díjakat.

Fizető díjakat? A díjak káros a megtakarítási számla egészségét. A viszonylag alacsony kamatlábak, díjak törölje ki az éves jövedelem, vagy akár okozhatja egyenlegét idővel csökken. Vizsgáljuk meg a bank díjat nyilatkozatot mielőtt letétbe pénzt.

Alapvető megtakarítási számlák

A legegyszerűbb formájában, megtakarítási számla csak egy hely, hogy tartsa a pénzt. Utalsz be a fiókba, kamatozik, és hogy pénzt, amikor szükség van rá. Vannak határok, hogy milyen gyakran lehet visszavonni alapok (akár hatszor havonta preauthorized kivonás -, de korlátlan személyesen), és felveheti a fiókba, ahányszor akarod.

Nincs semmi baj a segítségével egy ilyen sima vanília számlákat, de vannak  más  típusú megtakarítási számlák, amelyek a jobb illeszkedés az Ön számára. Ezeket a fiókokat az összes variáció a hagyományos megtakarítási számla. Igaz, ha az Ön igényeinek meglehetősen egyszerű, akkor valószínűleg csak számlanyitással egy bank akkor már dolgozik, és tenni vele.

Online megtakarítási számlák

Kiemeli online bankszámlák tartalmazza:

1. A magas kamatok a betétekre
2. Alacsony (vagy egyáltalán nem) havidíj
3. Nincs minimum egyenleg követelményeket
4. Élvonalbeli technológia

Az ilyen típusú fiókok kezdetben keresztül elérhető kizárólag online bankok. De a legtöbb tégla és habarcs bankok most többek között az online képességek, mint az online számlafizetés és távoli betét, és néhány bank csak internetes lehetőségeket az alacsonyabb díjak és magas, mint a normál számlákon.

Önkiszolgáló: Online megtakarítási számlák vannak a legjobb önellátó tech-hozzáértés fogyasztók számára. Nem tud járni egy ágat, és segítséget kérjen egy pénzkiadó – akkor a legtöbb a banki internetes egyedül. Azonban fiókja kezelésére egyszerű, és akkor mindig hívja ügyfélszolgálati segítséget (bizonyos tégla-és habarcs bankok korlátozzák, hogy milyen gyakran hívja az ügyfélszolgálatot, és díjat számíthat kapok segítséget egy emberi lény). Szerencsére, akkor töltse ki a legtöbb kérelmet magad – amikor és ahol ez kényelmes az Ön számára.

Kapcsolt fiókok: Ahhoz, hogy használni egy online fiókot, akkor általában is kell egy tégla-és habarcs bankszámla (szinte bármilyen folyószámlájára is megteszi). Ez a „kapcsolt” számla, és ez általában a fiókot fog használni a kezdeti letétet. Miután az online számla, és fut, akkor lehet, hogy a betétek más forrásokból is -, akkor talán még letétbe ellenőrzéseket a fiókba a mobiltelefon.

Költőpénz: Ha nincs fizikai ág, akkor vajon hogyan költi a pénzét, ha szükség van rá gyorsan. Szerencsére, néhány online bank is kínál online  ellenőrzése  számlák, amely lehetővé teszi, hogy csekkeket, számlákat fizet az interneten, és bankkártyát használni vásárlások és készpénzfelvételek. Ha meg kell mozgatni a pénzt a helyi bankszámlájára, hogy az átutalási jellemzően előfordul néhány munkanapot vesz igénybe. Plusz, néhány online bankok segítségével megrendelheti csekkek, hogy menjen el e-mailben.

Variációk megtakarítási számlák

Ha több kell, mint a normál (vagy online) megtakarítási számla, vannak más típusú számlák kamatot fizet miközben további előnyöket.

Pénzpiaci számlák (MMAS):  pénzpiaci számlák keltik megtakarítási számlák. A fő különbség az, hogy van könnyebb hozzáférést a készpénz: Akkor általában csekkeket ellen a fiókot, és lehet, hogy még be tudja tölteni ezeket a forrásokat bankkártyával. Azonban, mint minden megtakarítási számla, vannak határok, hányszor havonta teheti kivonás. Pénzpiaci számlák gyakran többet fizetnek, mint megtakarítási számlák, de ezek is nagyobb betétek. Ők egy jó lehetőség a sürgősségi megtakarítást, mert van, hogy a készpénz, de még mindig kamatozik.

Letéti (CD-k):  CD-k is hasonló megtakarítási számlák, de általában többet fizetni. A cserét? Meg kell lezárni a pénzt fel egy CD-t egy bizonyos ideig (6 hónap vagy 18 hónap, például). Ez  lehetővé  pénzfelvételi korai, de akkor meg kell fizetni a büntetést, így CD-k csak akkor van értelme készpénzre, hogy nem lesz szükség a közeljövőben. További információkért olvassa el az alapokat a CD-ket.

Érdeklődjön ellenőrzés:  Ha tényleg kell férni a készpénz (és még mindig akar kamatot), akkor lehet, hogy amire szüksége van egy folyószámla. Hagyományos csekkszámlaszámok nem fizetnek kamatot, de bizonyos típusú számlák lehetővé teszik, hogy pénzt keres, és eltölteni, ahányszor csak akar. Online bank kínál számlák ellenőrzése, hogy fizetnek egy kicsit (jellemzően kevesebb, mint egy megtakarítási számla). Jutalom számlák ellenőrzése fizetni még többet, de időmérő nehéz lehet.

Student megtakarítási számlák

Kivéve az online bankokat, megtakarítási számlák is drága, ha nem tartja nagy egyensúlyt a fiókban. A bankok díjat havi díjak, és ők fizetnek alig vagy egyáltalán nem érdeke a kis beszámolót. A diákok (akik töltik a legtöbb időt tanulás – nem működik), ez a probléma. Néhány bank kínál „hallgató” megtakarítási számlák, amelyek segítik a tanulókat, hogy elkerüljék díjak, amíg nem kap munkát, és csak akkor jogosultak havi díjmentességet.

Ha egy diák, egy diák megtakarítási számla egy tégla-és habarcs bank vagy hitelszövetkezet egy nagy lehetőség az első bankszámláját. Legyen tudatában annak, hogy a fiók átalakítani egy „normál” számla egy bizonyos ponton, és akkor meg kell lennie az díjak után, hogy az átalakítás.

Célorientált megtakarítási számlák

Ön tudja menteni semmit – vagy semmi különös – egy megtakarítási számla, de néha nem árt elkülöníteni forrásokat egy adott célra.

Például előfordulhat, hogy szeretné felépíteni megtakarítást új jármű az első otthon, a nyaralás, vagy akár ajándékot szeretteinek. Néhány bank kínál megtakarítási számlák, amelyek kifejezetten ezeket a célokat.

A fő előnye ezeknek számlák lélektani. Ön általában nem keresnek többet a megtakarítások (bár egyes bankok és hitelszövetkezetek kínálnak hegyezi, hogy rendszeresen megtakarítás), de lehet, hogy nagyobb valószínűséggel éri el megtakarításokat célokat, amennyiben egy adott fiók van kötve, amit értékelni. Ha ez úgy hangzik, mint valami, amit részesülnek, keresse a „megtakarítási klub” (vagy hasonló) programokat. Akkor is a saját tervezési programot, vagy létrehozhat „alszámlák” vagy több fiókot (leíró becenevet) a legtöbb online bankok.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Megértése a jelzálog segít, hogy jobb pénzügyi döntéseket. Ahelyett, hogy csak vesz abban a reményben, hogy a legjobb, megéri nézd meg a számokat mögött minden hitel- különösen jelentős hitel, mint egy lakáshitel.

Kiszámításához a jelzálog, akkor szüksége lesz egy pár részletet a kölcsön. Ezután, meg tudod csinálni az egészet kézzel, vagy használja az ingyenes online számológépek és táblázatok összeroppant a számokat.

A legtöbb ember csak összpontosítani a havi fizetés, de vannak más fontos részleteket, hogy meg kell figyelni.

Ez a cikk bemutatja, hogy:

• Hogyan számoljuk ki a havi több különböző lakáshiteleket.
• Mennyit fizet kamatot havonta, és több mint az élet a hitel.
• Mennyit ténylegesen fizeti ki vagy, mennyi a ház akkor valójában a saját bármikor.

a bemenetek

A folyamat elindítása gyűjtésével kiszámításához szükséges adatokat a befizetések és egyéb szempontok a hitel. Be kell a következő adatokat:

• A hitel összege vagy a „fő„. Ez a haza vételár, levonva előleget, bár más díjakat is adhatunk a kölcsönt.
• A kamat a kölcsön. Ez nem feltétlenül a THM, amely magában foglalja a zárás költségeit.
• Az évek száma kell visszafizetni, vagy más néven a kifejezés
• A hitel típusa : fix kamatozású, a kamat csak, állítható, stb
• A piaci érték az otthon
• A havi jövedelem

Számítások különböző kölcsönök

A számítás használata függ a típusú hitel van.

A legtöbb lakáshitelek fix kamatozású hitelek. Például szokásos 30 éves vagy 15 éves jelzálog folyamatosan ugyanazt a kamatlábat és a havi fizetés az élet a hitel.

Azok a hitelek, a képlet a következő:

Törlesztés = Mennyiség / Diszkonttényező
vagy
P = A / D

Akkor használja a következő értékeket:

• Száma időszakos kifizetések ( n ) = kifizetések évente alkalommal évek száma
• Időszakos kamatláb ( i ) = éves kamatláb számának hányadosa kifizetések esetében
• Diszkont-tényező ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]

Példa:  Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék a 30 éves, hogy vissza kell fizetni havonta. Mi a havi fizetés ( P )? A havi fizetés $ 599,55.

• n =  360  (30 év szor 12 havi kifizetések évente)
• i =. 005  (6 százalék évente kifejezve 0,06, osztva 12 havi kifizetéseket évente. További részletekért lásd: hogyan kell átalakítani százalékos decimális formátumban)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166,7916 =  599,55

Számoljon utána a hitel amortizáció kalkulátor táblázatkezelő elérhető online.

Mennyi kamatot akar fizetni?

A jelzálog-fizetési fontos, de akkor is meg kell tudni, hogy mennyit veszít érdekelni minden hónapban. Egy részét a havi fizetés megy felé érdeklődését költség, és a maradék fizeti le a hitelállomány. Vegye figyelembe, hogy talán azt is, hogy az adók és a biztosítási szerepelnek a havi fizetés, de azok külön a hitel számításokat.

Törlesztési táblázat megmutatja you hónapról-hónapra, pontosan mi történik a fizetés. Hozhat létre amortizáció táblákat kézzel, vagy egy ingyenes online kalkulátor és táblázatkezelő, hogy ezt a munkát.

Megnézzük, hogy összesen mennyi kamatot fizet élettartama alatt a kölcsönt. Ezzel az információval, akkor eldöntheti, hogy pénzt takarít meg:

• Hitelfelvétel kisebb (választásával egy kevésbé drága haza, vagy hogy egy nagyobb előleget)
• Kifizető extra havonta
• Találjanak alacsonyabb kamat
• Válasszon egy rövidebb lejáratú hitelt (15 év helyett 30 év, például)

Kamat csak kölcsön kifizetése számítási képlet

Kamat csak a hitelek sokkal könnyebb kiszámítani. A jobb vagy rosszabb, akkor valójában nem fizeti meg a hitel minden szükséges fizetést. Azonban, akkor általában fizet extra havonta, ha azt szeretné, hogy csökkentse a tartozás.

Példa:  Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék, amihez csak-kamat kölcsön havi kifizetéseket. Mi a kifizetés ( P )? A fizetés 500 $.

Törlesztés összege = x (Interest Rate / 12)
vagy
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = 500 $

Számoljon utána a Csak kamat kalkulátor online elérhető a Google Táblázatok.

A fenti példában a kamat csak a fizetés 500 $, és ugyanaz marad, amíg:

1. Azt, hogy további kifizetéseket, túl a szükséges minimális fizetés. Ezzel csökkenti a hitelállomány, de a szükséges kifizetési esetleg nem változik azonnal.
2. Miután egy bizonyos számú év, akkor be kell kezdeni a amortizing kifizetéseket, hogy megszüntesse a tartozást.
3. A kölcsön megkövetelheti egy léggömb fizetési fizeti ki a hitelt teljes egészében.

Állítható kamatozású jelzálog fizetés kiszámítása

Állítható sebesség jelzálog (ARM) funkció kamatlábak, amely megváltoztathatja, ami egy új, havi fizetés. Kiszámítható, hogy fizetés:

1. Határozza meg, hogy hány hónapig vagy fizetéseket maradt.
2. Hozzon létre egy új amortizációs ütemtervét az időt maradt.
3. Használja a fennálló hitelek az új hitel összegét.
4. Írja be az új (vagy jövőbeni) kamat.

Példa: Van egy hibrid ARM hitel egyenlege $ 100,000, és van tíz év van hátra a kölcsön. A kamat hamarosan alkalmazkodni 5 százalék. Mi lesz a havi fizetés lenni? A kifizetés $ 1,060.66.

Tudni, hogy mennyit Own (saját)

Ez fontos megérteni, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Természetesen, ha a saját otthonában, de amíg ez kifizetődött, a hitelező érdeke vagy zálogjog az ingatlan, így nem szabad és tiszta. Az összeg, ami a tiéd, más néven a home equity, a hazai piaci értéke, levonva belőle a fennálló hitelek.

Érdemes lehet számítani a tőke több okból is.

A  hitel-érték (LTV) arány  azért kritikus, mert a hitelezők keresni egy minimális arány jóváhagyása előtt hitelt. Ha azt szeretnénk, hogy refinanszírozza vagy kitalálni, milyen nagy a előleget kell helyezni a következő otthoni, meg kell tudni, hogy a LTV.

A nettó vagyon  az alapján, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Miután egy egymillió dolláros otthon nem ugye sok jót, ha jössz $ 999,000 az ingatlan.

Lehet kölcsönözni ellen az otthoni  használatával a második jelzálog és  home equity hitelkeretek (HELOCs) . A hitelezők gyakran inkább egy LTV 80 százalék alá, hogy hagyja jóvá a hitelt, de néhány hitelezők menni magasabb.

Engedheti meg magának a hitel?

A hitelezők általában felajánlja a legnagyobb kölcsön, hogy majd hagyja jóvá, hogy használta a szabványok elfogadható  adósság-bevétel arány . Azonban, ha nem kell, hogy a teljes összeget, és ez gyakran egy jó ötlet, hogy kölcsön kevesebb, mint a rendelkezésre álló maximális.

Mielőtt alkalmazni hitelek vagy bejelentkezés házak, nézd meg a havi költségkeret, és eldönti, hogy mennyit hajlandó ráfordítani a jelzálog fizetés. Miután döntött, elkezd beszélni, hogy a hitelezők és nézi adósság-jövedelem arány. Ha nem ez a másik irányba, talán elkezdi vásárolni a drágább lakások (és talán még vesz egy-, amely befolyásolja a költségvetést, és érzékennyé teszi a meglepetés). Még mindig jobb, hogy kevesebbet vesz, és élvezze néhány kígyózik szoba, mint küzd, hogy lépést tartson a kifizetéseket.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Postautalvány csalások közös ha vételi vagy eladási interneten. Átadása előtt árut vagy pénzt, biztos van dolgunk, jogos vevő-és legyen különösen óvatos, ha valaki megkérdezi, hogy küldjön pénzt után fizetnek neked a pénz érdekében.

Hamis átutalási megbízások a leggyakoribb típusú csalás, mint eladók hajó áruk vagy elektronikus pénzt a „vevő”, aki valójában egy szélhámos. Mire a bank felfedezi a problémát, akkor már túl késő, hogy visszaszerezze termékeket vagy alapok.

De azt is letépte, ha te vagy az egyetlen küldő a pénz érdekében.

Miért Postautalvány csalások Work

Pénzutalványok gyakran biztonságos módja a kifizetések fogadására, amikor azok jogszerű. Sajnos, ez a hírnév biztonsági okozhat címzetteket, hogy dobják őr. Ezek a csalások működik, mert úgy gondolja, hogy már kifizetett és pénzesutalványok olyan jó, mint a készpénz. Tény, hogy mindig meg kell kezelni pénzutalványok óvatosan, ugyanaz, mint ahogy azt a személyes ellenőrzést és más típusú ellenőrzés.

Tipikus Postautalvány csalások

„Felesleges” csalások:  Egy tipikus megközelítés magában foglalja egy vizsgálat valaki távol-másik állam vagy ország. Az a személy vállalja, hogy vásárolni az elemet, de amikor a fizetés érkezik, ez a pénz ahhoz, hogy sokkal több, mint amilyennek lennie kellene. Miért túlfizetik? A vevő fogja kérni, hogy küldje el a felesleges pénz felett és azon túl az eladási ár valahol máshol. Talán kéne küldeni a források egy drága feladó, aki kezeli a tengerentúli tranzakciókat.

Egy másik változat szerint a vevő fogja kérni, hogy visszatéríti a feleslegben, általában átutalással vagy a pénzátutalás szolgáltatás, mert nem tudta, hogy egy pénz ahhoz, hogy a megfelelő összeget. Akárhogy is, akkor elveszíti a pénzt a jó, ha megy együtt a vevő utasításai szerint.

Vásároljon csalások:  Néha a pénz érdekében átverés sokkal egyszerűbb: csak kap egy hamis pénzt annak érdekében, és kiszállítja az árut.

Vásárlók nem kérem, hogy küldjön készpénzt, de eljut az áruk szabad.

Kaució csalások:  Ezekben az esetekben valaki megkérdezi, hogy letétbe vagy készpénz a pénz érdekében számukra. Az a személy, a történet halad, nem rendelkezik bankszámlával még, és nem akar fizetni meredek díjat egy Csekkbeváltás boltban. Ehelyett azt szeretné, hogy aláírja a pénzt annak érdekében, hogy több mint te, és esetleg még fizetni az idejét. Mi baj lehetne? Meglepő, hogy a bank esetleg segítségével kisétálni készpénzzel, de ez nem az utolsó hallani fogod ezt a pénzt a sorrendben.

Fizetési feldolgozás: egy másik variáció a betét átverés, a fizetési feldolgozás átverés. Majd úgy gondolja, hogy van egy munka-tól-home munkahely lerakása kifizetéseket, illetve próbavásárlás, és az a feladata, hogy elfogadja a pénzt, és továbbítja a kifizetéseket. Egyes esetekben, akkor valóban segít bűnözők pénzmosásra, miközben letépte.

Kaució: Ha sikerül egy tulajdonság, lehet hallani a potenciális bérlők ki az állam. Majd küld pénzt ahhoz, hogy az első és az utolsó hónapban a bérleti díj, valamint a kauciót. Azonban hamar tájékoztatni arról, hogy a tervek megváltoztak talán a munkahelyek mozogtak az esett át, és már nem akarja bérelni az ingatlant. Ők kegyesen felajánlotta, hogy hadd tartsa a bérleti díj, de szeretném, ha vissza a kauciót.

Végtelen fajták: Tolvajok kreatív, és használják a pénzt megrendeléseket csalások végtelen módon. Nézd meg a vörös zászlók itt leírt, és bízzon az ösztöneiben. Ha valami úgy tűnik, egy kicsit túl könnyű vagy túl szép, hogy igaz, szünet előtt küldött pénzt, és minél több információt.

Ahol a dolgok szétesnek

Ha küldeni vagy szórja a pénzt, hogy úgy gondolja, hogy van egy átutalás, várni problémái vannak a bank. Amikor befizetsz a pénz érdekében, a fiókba a bank lehetővé teszi, hogy egyes vagy az összes betét azonnal (általában az első 200 $, de lehet több is, különösen a US Postal Service fizetési megbízásokat). Ugyanakkor a bank még nem gyűjtött pénzeszközöket a pénzt annak érdekében kibocsátó hogy a folyamat néhány napig vagy hétig.

Amikor a bank igyekszik összegyűjteni a pénzalapból származó Western Union, a mintapéldák a bank megtudja, hogy van egy hamis pénz érdekében.

Mivel a bank nem kapnak pénzt, akkor levonja a hamis betét a fiókból. Ha fiókja üres, fiókegyenlegét megy a negatív és akkor kell visszafizetni a banknak. Plusz, az ellenőrzések ugrál, és a beszedési / ATM kártya ideiglenesen lesz értéktelen, ha arra kevés a források.

Ha mindez ismerősen hangzik, a tolvajok használja ugyanazt a megközelítést csekkek.

Védd magad

Mit tehet, hogy megvédje magát a pénzt annak érdekében, csalások ellen?

Ismeretlen vásárlók: A legbiztonságosabb megközelítés csak akkor fogadja el a kifizetések, akiket ismer, és a bizalom. De ha azt akarjuk, hogy működjön együtt az új ügyfelek, vagy eladni az interneten, akkor lehet, hogy tegye ki magát némi kockázatot. Szerencsére vörös zászlókat és viselkedéséből segítségével kezelheti a kockázatot.

Piros zászló: Nem lesz képes észrevenni a legtöbb pénzt annak érdekében, csalások egy mérföldnyire, ha figyel. De amikor véget ér az élet mozgalmas, ez könnyen hiányzik egy részlet, és felejtsd el, hogy ezek a csalások dolgozni, és hogy ők is léteznek. A nagy vörös zászló és valami, amit meg kell állapodniuk, hogy-egy kérés, hogy küldjön vagy elektronikus pénzt, miután kifizették a pénzt sorrendben. Jelölje be ezt a listát, hogy lássa, ha valami ismerős az Ön számára:

1. A kérelmet küldeni vagy elektronikus pénzt költöttem neked a pénz érdekében.
2. Egy olyan ajánlat érkezett a semmiből (hogyan tette ezt nagylelkű, bízva személyt megtalálni?).
3. Nemzetközi postautalvány (bár hamis USPS pénzesutalványokat is problémát).
4. Üzenetek számos nyelvtani és helyesírási hibákat.
5. Megtagadása fizetni elektronikusan (nem tudnak utaljon pénzt, vagy egy online szolgáltatás).
6. A vevő nem érdekli megnézni az árut vagy a termék adatait, és úgy tűnik, nem tudni semmit, mit vásárol.
7. A vásárló megkérdezi az érzékeny adatokat, például a bankszámlaszámát.
8. Ez túl szép, hogy igaz legyen.

Ellenőrizze alapok: Mindig ellenőrizze alapok, amikor fizetett a pénz érdekében. Hívja a pénzt annak érdekében, kibocsátó és ellenőrizze, hogy ha van egy legitim dokumentum. Soha nem lehet 100 százalékig biztos, de lehet javítani az esélyét.

Biztonsági funkciók: Minden postautalvány kibocsátó is leírják a legújabb biztonsági funkciókat nyomtatott pénzüket megrendeléseket. Például USPS pénzesutalványok 2017-ben jellemző a Ben Franklin vízjel, míg MoneyGram használ hőérzékeny tapasz csökkentsék a csalást.

Késleltetés kiadások: Ha bármilyen kétség, nem szórja a pénzt kap a fizetési felszólítást. Kezeljük úgy, mint gyanús vagy hajlandó visszafizetni a banknak. Meg lehet venni hétig vagy hónapig a bank, hogy kitaláljuk, hogy már letétbe helyezett egy rossz pénz érdekében. A legtöbb időt fogsz megtudni a csalárd terméket néhány héten belül, de ez tovább is eltarthat.

Nyugodtan érdeklődjön bankjánál segítségért. Látták postautalvány csalások előtt és lehet beszélni a gyanús ügyletek veled.

Fizet pénzesutalványok

A leggyakoribb csalások kezdeni a fizetési kap, de az is lehetséges, hogy pénzt veszít, ha te vagy az egyetlen fizető.

Előleg: A legalapvetőbb típusú csalás történik, ha elküldi a fizetési és nem kap semmit cserébe. Eladók alig várják, kommunikatív tárgyalásakor fizetés, de ezek eltűnnek elküldése után alapok a pénz érdekében. Sajnos, fizetési megbízás nem vevő védelmet vagy képes visszafordítani díjakat. Egyes esetekben, akkor törölheti a pénz érdekében, de a folyamat nehézkes és pénzbe kerül.

Segítő kéz: Pénzutalványok és pénzátutalások gyakran része a „segítő” csalások. Valaki kéri, hogy küldje alapok, és készpénzt a pénzt annak érdekében, mielőtt rájönnek, hogy te is letépte. Ezek a csalások jön több fajta, beleértve a

• Barátai és szerettei csapdába tengerentúli (pénztárcáját eltévedt vagy ellopták, így írunk, vagy kérnek a közösségi média).
• Romantikus csalások (Önnél vonzalmat valaki az interneten, és az a személy kéri, hogy segítsen a számlákat, vagy vészhelyzet).
• Inkasszó (valaki hívja a fenyegetések börtönt vagy más durva következményekkel, de lehet, hogy a probléma mögött, ha fizetni most).

Mielőtt pénzt küldeni, beszélni a helyzetet valaki tudja, és a bizalom. Várta, vagy más szempontból segíthetnek felmérni a kockázatot. Ha úgy dönt, hogy lépjenek előre a fizetési mert szeretne segíteni, akkor van egy jobb ötlete, mit bekerülni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.