Megértése a jelzálog segít, hogy jobb pénzügyi döntéseket. Ahelyett, hogy csak vesz abban a reményben, hogy a legjobb, megéri nézd meg a számokat mögött minden hitel- különösen jelentős hitel, mint egy lakáshitel.
Kiszámításához a jelzálog, akkor szüksége lesz egy pár részletet a kölcsön. Ezután, meg tudod csinálni az egészet kézzel, vagy használja az ingyenes online számológépek és táblázatok összeroppant a számokat.
A legtöbb ember csak összpontosítani a havi fizetés, de vannak más fontos részleteket, hogy meg kell figyelni.
Ez a cikk bemutatja, hogy:
- Hogyan számoljuk ki a havi több különböző lakáshiteleket.
- Mennyit fizet kamatot havonta, és több mint az élet a hitel.
- Mennyit ténylegesen fizeti ki vagy, mennyi a ház akkor valójában a saját bármikor.
Table of Contents
a bemenetek
A folyamat elindítása gyűjtésével kiszámításához szükséges adatokat a befizetések és egyéb szempontok a hitel. Be kell a következő adatokat:
- A hitel összege vagy a „fő„. Ez a haza vételár, levonva előleget, bár más díjakat is adhatunk a kölcsönt.
- A kamat a kölcsön. Ez nem feltétlenül a THM, amely magában foglalja a zárás költségeit.
- Az évek száma kell visszafizetni, vagy más néven a kifejezés
- A hitel típusa : fix kamatozású, a kamat csak, állítható, stb
- A piaci érték az otthon
- A havi jövedelem
Számítások különböző kölcsönök
A számítás használata függ a típusú hitel van.
A legtöbb lakáshitelek fix kamatozású hitelek. Például szokásos 30 éves vagy 15 éves jelzálog folyamatosan ugyanazt a kamatlábat és a havi fizetés az élet a hitel.
Azok a hitelek, a képlet a következő:
Törlesztés = Mennyiség / Diszkonttényező
vagy
P = A / D
Akkor használja a következő értékeket:
- Száma időszakos kifizetések ( n ) = kifizetések évente alkalommal évek száma
- Időszakos kamatláb ( i ) = éves kamatláb számának hányadosa kifizetések esetében
- Diszkont-tényező ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]
Példa: Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék a 30 éves, hogy vissza kell fizetni havonta. Mi a havi fizetés ( P )? A havi fizetés $ 599,55.
- n = 360 (30 év szor 12 havi kifizetések évente)
- i =. 005 (6 százalék évente kifejezve 0,06, osztva 12 havi kifizetéseket évente. További részletekért lásd: hogyan kell átalakítani százalékos decimális formátumban)
- D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Számoljon utána a hitel amortizáció kalkulátor táblázatkezelő elérhető online.
Mennyi kamatot akar fizetni?
A jelzálog-fizetési fontos, de akkor is meg kell tudni, hogy mennyit veszít érdekelni minden hónapban. Egy részét a havi fizetés megy felé érdeklődését költség, és a maradék fizeti le a hitelállomány. Vegye figyelembe, hogy talán azt is, hogy az adók és a biztosítási szerepelnek a havi fizetés, de azok külön a hitel számításokat.
Törlesztési táblázat megmutatja you hónapról-hónapra, pontosan mi történik a fizetés. Hozhat létre amortizáció táblákat kézzel, vagy egy ingyenes online kalkulátor és táblázatkezelő, hogy ezt a munkát.
Megnézzük, hogy összesen mennyi kamatot fizet élettartama alatt a kölcsönt. Ezzel az információval, akkor eldöntheti, hogy pénzt takarít meg:
- Hitelfelvétel kisebb (választásával egy kevésbé drága haza, vagy hogy egy nagyobb előleget)
- Kifizető extra havonta
- Találjanak alacsonyabb kamat
- Válasszon egy rövidebb lejáratú hitelt (15 év helyett 30 év, például)
Kamat csak kölcsön kifizetése számítási képlet
Kamat csak a hitelek sokkal könnyebb kiszámítani. A jobb vagy rosszabb, akkor valójában nem fizeti meg a hitel minden szükséges fizetést. Azonban, akkor általában fizet extra havonta, ha azt szeretné, hogy csökkentse a tartozás.
Példa: Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék, amihez csak-kamat kölcsön havi kifizetéseket. Mi a kifizetés ( P )? A fizetés 500 $.
Törlesztés összege = x (Interest Rate / 12)
vagy
P = A xiP = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = 500 $
Számoljon utána a Csak kamat kalkulátor online elérhető a Google Táblázatok.
A fenti példában a kamat csak a fizetés 500 $, és ugyanaz marad, amíg:
- Azt, hogy további kifizetéseket, túl a szükséges minimális fizetés. Ezzel csökkenti a hitelállomány, de a szükséges kifizetési esetleg nem változik azonnal.
- Miután egy bizonyos számú év, akkor be kell kezdeni a amortizing kifizetéseket, hogy megszüntesse a tartozást.
- A kölcsön megkövetelheti egy léggömb fizetési fizeti ki a hitelt teljes egészében.
Állítható kamatozású jelzálog fizetés kiszámítása
Állítható sebesség jelzálog (ARM) funkció kamatlábak, amely megváltoztathatja, ami egy új, havi fizetés. Kiszámítható, hogy fizetés:
- Határozza meg, hogy hány hónapig vagy fizetéseket maradt.
- Hozzon létre egy új amortizációs ütemtervét az időt maradt.
- Használja a fennálló hitelek az új hitel összegét.
- Írja be az új (vagy jövőbeni) kamat.
Példa: Van egy hibrid ARM hitel egyenlege $ 100,000, és van tíz év van hátra a kölcsön. A kamat hamarosan alkalmazkodni 5 százalék. Mi lesz a havi fizetés lenni? A kifizetés $ 1,060.66.
Tudni, hogy mennyit Own (saját)
Ez fontos megérteni, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Természetesen, ha a saját otthonában, de amíg ez kifizetődött, a hitelező érdeke vagy zálogjog az ingatlan, így nem szabad és tiszta. Az összeg, ami a tiéd, más néven a home equity, a hazai piaci értéke, levonva belőle a fennálló hitelek.
Érdemes lehet számítani a tőke több okból is.
A hitel-érték (LTV) arány azért kritikus, mert a hitelezők keresni egy minimális arány jóváhagyása előtt hitelt. Ha azt szeretnénk, hogy refinanszírozza vagy kitalálni, milyen nagy a előleget kell helyezni a következő otthoni, meg kell tudni, hogy a LTV.
A nettó vagyon az alapján, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Miután egy egymillió dolláros otthon nem ugye sok jót, ha jössz $ 999,000 az ingatlan.
Lehet kölcsönözni ellen az otthoni használatával a második jelzálog és home equity hitelkeretek (HELOCs) . A hitelezők gyakran inkább egy LTV 80 százalék alá, hogy hagyja jóvá a hitelt, de néhány hitelezők menni magasabb.
Engedheti meg magának a hitel?
A hitelezők általában felajánlja a legnagyobb kölcsön, hogy majd hagyja jóvá, hogy használta a szabványok elfogadható adósság-bevétel arány . Azonban, ha nem kell, hogy a teljes összeget, és ez gyakran egy jó ötlet, hogy kölcsön kevesebb, mint a rendelkezésre álló maximális.
Mielőtt alkalmazni hitelek vagy bejelentkezés házak, nézd meg a havi költségkeret, és eldönti, hogy mennyit hajlandó ráfordítani a jelzálog fizetés. Miután döntött, elkezd beszélni, hogy a hitelezők és nézi adósság-jövedelem arány. Ha nem ez a másik irányba, talán elkezdi vásárolni a drágább lakások (és talán még vesz egy-, amely befolyásolja a költségvetést, és érzékennyé teszi a meglepetés). Még mindig jobb, hogy kevesebbet vesz, és élvezze néhány kígyózik szoba, mint küzd, hogy lépést tartson a kifizetéseket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.