Table of Contents
Tippek, hogy elkerülhető legyen a fordított jelzálog
A fordított jelzálog elrendezést lakástulajdonosok több mint 62 éves kor átalakítani saját készpénzre. Az előnyök vonzóak: kapsz, hogy a home, kapsz készpénzt, amit szeretne, és nincs szükség, hogy a hitel kifizetések. Lehet, hogy még a „nyerő” big ha él egy rendkívül hosszú élettartam.
Fordított jelzálog egy lehetőség az egyes lakástulajdonosok, de nem sok értelme mindenki számára. Ha az Ön céljait nem illeszkednek a megfelelő profilt, fordított jelzálog viszont egy rémálom az Ön és családja.
Ezek a hitelek úgy fejlődött, hogy egyre olcsóbbak és több felhasználóbarát, de még mindig bonyolult. Talán a legfontosabb, mikor kiszálltam a fordított jelzálog trükkös lehet, ha meggondolja magát.
Zárja ki Alternatívák
Mielőtt használja a fordított jelzálog, értékeli az alternatívákat. Lehet, hogy más lehetőségek állnak rendelkezésre, és akkor is hagyja nyitva az ajtót a fordított jelzálog később. Attól függően, hogy lakáspiacon, talán még jobb lenne várni, amíg csak lehetséges alkalmazása előtt a fordított jelzálog – feltételezve lakásárak emelkedése és a kamatok együtt, ami lehet, hogy nem. Alternatív stratégiák segíthet késleltetni hitelfelvétel, vagy elkerülni a fordított jelzálog összesen.
- Építenie: Ha jelentős tőke otthonában, számos módon lehet átalakítani a készpénzt. Az egyik lehetőség az, hogy egyszerűen eladni a tulajdon. Miután a 62 éves kor, néhány tulajdonosok készek megszüntet a feladatok és költségek fenntartásának egy nagyobb otthon, így leépítés segítségével pénzt és egyszerűbbé az életét. Akár vesz egy olcsóbb helyet, vagy kezdje bérbeadás, akkor képesnek kell lennie, hogy szabadítson fel készpénzt. Lehet, hogy meg is kihagyja azokat fordított jelzálog költségek, különösen akkor, ha előre halad el az otthoni egyébként,
- Eladni család: Ha nem áll készen arra, csak még, akkor lehet, hogy eladni egy családtag, hogy érdekli az Ön otthonában. Ha minden működik, akkor is marad a tulajdon, így bérleti díjak a családtag az egész életed. Az Ön halála, az ingatlan megüresedik, és a tulajdonos tehet, amit akar vele. Ezek a tranzakciók bonyolult, de egy jó ügyvéd, adótanácsadó könnyen ezt a munkát az Ön számára. Kapcsolatok kezeléséért a családtagok között lehet a legnehezebb feladatot.
- „Forward” hitel: Ahelyett, hogy a fordított jelzálog, kapsz egy hagyományos home equity hitel? Szükséged lesz elegendő jövedelem jut tovább, de akkor több lehetőség, és esetleg kevesebb tartozás, ha ezt az utat. Hasonlítsuk össze a kamat költségek és a zárás költségeit, és mi működik ki a legjobban.
- Keress több: Lehet, hogy nyugdíjas, de van-e munka, amit tehetünk, és hajlandó tenni annak érdekében, hogy megélni? Majd mentse egy csomagban, és talán még a jót tesz az egészségnek. Igaz, tartsa szemmel semmilyen hatással a adók, társadalombiztosítási és egyéb juttatások.
Ezek csak néhány ötlet. Legyen kreatív, és hátha van egy tökéletes megoldás a helyzetet. Beszélgetés pénzügyi tanácsadók és az adósság tanácsadók, hogy a második szakvélemény, mielőtt előrelépni.
Otthon egy életre
Fordított jelzálog működik a legjobban, ha – és egy ko-hitelfelvétel házastárs, ha házas – terv élni otthonában, a többi az életét , és hagyja, hogy az örökösök a lakás értékesítésével, miután a halál. Fordított jelzálog kell fizetni ki, amikor az utolsó hitelfelvevő meghal, vagy „állandóan” kimozdul a házból, ideértve az ideiglenes lépés máshol, például segített életvitel, a több mint 12 hónap.
A legrosszabb forgatókönyv, a házastárs vagy élettárs, aki nem szerepel a társ-hitelfelvevő a hitel lehet, hogy kiköltözik.
Ugyanez a helyzet a gyermek vagy más eltartott él a haza magával. Ha nem tudnak fizetni a kölcsönt, akkor mennie kell. Ez rendkívül zavaró.
A jó hír az, hogy az örökösök nem többel tartozik, mint az otthon értékelte érték és a piaci érték – akkor is, ha már több, mint kölcsönzött az otthon értéke jelenleg, feltételezve, hogy használt egy FHA-biztosított HECM fordított jelzálog.
Tipp: A problémák elkerülése érdekében, hogy a tervet a jövőre nézve, hogy ez az alternatív lakhatási túlélőket vagy egy életbiztosítást, hogy fizeti ki a hitelt, és segít mindenkinek maradjon otthon.
Megőrzésére Equity?
Mi van, ha azt tervezi, hogy csökkentse vagy helyezze át a család valahol máshol? Ez lehetséges , hogy ezt követően már használta a fordított jelzálog, de ez nehezebb. Fordított jelzálog bekapcsolódjanak a hazai részvények, így kevesebb tárolt érték otthonában.
Ha eladni a jelenlegi otthonában, akkor kell, hogy kifizessék a fordított jelzálog segítségével készpénze, vagy ki a vételárra. Ha volt egy szintben készpénz, akkor valószínűleg nem használják a fordított jelzálog az első helyen – így lesz, hogy sokkal kevesebbet költeni a következő haza.
Tipp: Ha úgy gondolja, lehet, hogy kiköltözik a hazai mielőtt meghal, legyen tudatában a kiadásokat. Minél kevesebb hitelt, annál több saját akkor még elérhető költeni a következő haza. Természetesen ez a stratégia visszaüthet: A fordított jelzálog, akkor lehet visszafizetni kevesebb, mint amit kölcsönzött – bizonyos helyzetekben, akkor lenne jobb hitelfelvétel tovább .
Felfüggeszti a tetején a dolgok
Ha van egy saját otthon, a költségek és a karbantartási soha nem ér véget. Be kell, hogy különösen szorgalmas egy fordított jelzálog a helyén. A hitel jöhet miatt – ami azt jelenti, meg kell visszafizetni a pénzt, vagy kockázat kizárása, ha nem tartja be a végén az alku.
Az otthoni szolgál fedezetként a fordított jelzálog, amely megvédi a hitelező. Ennek eredményeként, a hitelező biztos akar lenni abban az otthoni érdemes, amennyire csak lehetséges. A lyukas tető talán nem zavarja Önt , de a rothadó deszkák és penész a lakásban kérdés lehet, ha a következő vevő nem egy ellenőrzést. Azt is meg kell tartani a vagyonadó és HOA illetékeket. Ellenkező esetben, akkor meg zálogjog a tulajdon. A hitelezők is követeli, hogy tartsa meg a megfelelő biztosítást. Ha az otthoni sérült vagy elpusztult, akkor újra kell építeni úgy, hogy érdemes elég fizetni a kölcsönt.
Tipp: Ha gyakran hagyja a dolgokat, megtalálja a módját, hogy felfüggeszti a tetején a költségek és karbantartási tételek a hitelező igényel. Olcsó rendszeres karbantartása így fizetni a javítást, ha szükséges. Beállítása automatikus elektronikus számla kifizetések a biztosítási díjak és a vagyonadók így kevesebb dolgot kell nyomon követni.
Kis méret kamatköltségeknek
Ha hitelt, akkor kamatot fizet, és ez általában nem költségként lehet visszaállítani, ha eladod. Tehát ez bölcs minimalizálása ezeket a költségeket – vagy győződjön meg róla, tényleg kezd a pénzükért.
- Finanszírozására, vagy nem? Meg kell fizetni bezárásának költségei, hogy a fordított jelzálog, és akkor kell dönteni, ha azt szeretnénk, hogy fizetni ezeket a költségeket out-of-pocket vagy finanszírozza hozzáadásával a költségek a hitelállomány. A finanszírozás vonzó, mert akkor nem kell átadni a pénzt, amikor bezárja, de ez is drágább. Mivel ezek a költségek egy részét a hitel, akkor kamatot fizet az extra összeget évről évre. Fizető out-of-pocket jobban fáj ma, de ez gyakran dolgozik ki jobban anyagilag.
- Felvehető hitel határa? Arra is van több lehetőség kell, hogy a megfelelő összeget a fordított jelzálog. Az egyik lehetőség az, hogy annyi pénzt, amennyit csak tudsz – a lehető leghamarabb – egy összegben. Egy másik lehetőség az, hogy használja a fordított jelzálog, mint egy hitelkeret, hogy csak, amire szüksége van, amikor szüksége van rá. A hitelkeret segítségével nyomon kamatköltségeknek alacsony, mert késlelteti a hitelfelvétel . Ahelyett, kezdve egy hatalmas hitelállomány és a megfelelő kamatterhek az első napon, akkor kölcsön lassan. Ha használja a fordított jelzálog kiegészítésére megélhetési költségek néhány száz dollárt havonta, például akkor terjedt el hitelfelvétel ki éveken át. Mi több, a rendelkezésre álló medence pénzt nőhet idővel, ha használja a hitelkeret.
Van legalább egy lehetséges hátránya, hogy a hitelkeret, hogy tisztában kell lenniük: Ha úgy dönt, a hitelkeret, kapsz egy változó kamatozású a fordított jelzálog. Ez nem feltétlenül rossz, de a fix összegben is jobban működnek bizonyos helyzetekben.
Kerülje hucksters
Fordított jelzálog erőteljes pénzügyi eszközöket, és ők is rendkívül hasznos a megfelelő helyzetet. Sajnos ők is visszaélnek. Ha valaki azt javasolja, hogy használja a fordított jelzálog vásárolni bármit is árul, mint például a járadékok, a hosszú távú gondozást biztosító vagy üdülési jog, nézd érdekeiket és kérjen tanácsot máshol, ha úgy gondolja, hogy a részrehajlás.
A home equity jellemzően egy nagy medence pénzt, és ez vonzó a szélhámosok és értékesítők keres extra jövedelem. Ha használja a fordított jelzálog pénzt befektetni, akkor meg kell, hogy fedezze a fordított jelzálog költségek csak nullszaldós. Mi több, te olyan otthonában a sorban – kockáztatva kizárás – ha nem tud lépést tartani az adókat és karbantartási költségek.
Vegyük komolyan Tanácsadás
Itt van, hogy töltsenek ki egy kötelező tanácsadás ülésén egy HUD jóváhagyott tanácsadó használni az FHA HECM programot. Ez nem csak egy akadályt átugrani – ez egy lehetőség, hogy megtanulják, mit bekerülni. Kérdezd annyi kérdést, amennyit muszáj, és felülvizsgálja hitelező idézetek és számok a tanácsadó.
Beszélje meg Family
Ez a te házad, és a pénzt, de a család és mások is befolyásolhatja a döntéseket. Úgy szeretlek, és azt akarom, hogy legyen kényelmes, de ők is vannak elvárásai megmarad a házat, és esetleg az ott élő. Ha ezek az elvárások reális, hadd tudják, vagy együtt, és megtalálják a módját, hogy megfeleljen az Ön igényeinek, miközben segít a családjának a célokat.
Amit nem szeretnék, az örökösök azt feltételezni, hogy az otthoni marad a család egyszerűen azért, mert az ott élő, amíg meg nem halnak. A családtagok, akik nem értik, hogy lesz, hogy dolgozzon ki egy nagy halom pénzt tartani a házat. A legtöbb örökösök nem lesz elegendő készpénz a kezét – akkor kell eladni az otthoni vagy refinanszírozza a kölcsönt. Hadd tudni ezt inkább előbb, mint utóbb, hogy azok tudják kezelni és egyéb hitelek, így sokkal valószínűbb, hogy akkor jóvá kell hagynia a refinanszírozási hitel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.