A személyes kölcsön lehetővé teszi, hogy gyorsan hozzáférjen egy kicsit készpénzhez, néhány csatolt karakterlánccal – mindaddig, amíg be nem fizette a havi kifizetéseket.
De vásárláskor felteheti magának a kérdést: mire használhatom fel személyes kölcsönt? Technikai szempontból szinte bármit felhasználhat személyes kölcsönre. Egyes alkalmazások azonban előnyösebbek lehetnek, mint mások – és egyesek egyenesen kockázatosak.
Table of Contents
Konszolidálja az adósságot
Ha jelentős összeget gyűjtött be hitelkártyáin, akkor a személyes kölcsön jó módszer lehet az adósság kifizetésének kezelhetőségére. Ez a személyes kölcsönök egyik leggyakoribb felhasználása – és jó okból.
Előnyök
- Egyetlen, meghatározott összegű fizetés
- Potenciálisan alacsonyabb kamatláb
Hátrányok
- Több adósságot is felhalmozhat
Magyarázat : A személyes kölcsön felhasználásával több egyéb kölcsönt is kifizethet, így csak egy kölcsön és egy havi fizetés maradhat, és a rögzített kölcsön futamideje azt jelenti, hogy pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Személyes kölcsönre is jogosult lehet, ha alacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, mint amit meglévő adósságánál szerez, így hosszú távon pénzt takaríthat meg.
Hátrányok magyarázata : A személyi kölcsön felhasználása hitelkártya-tartozás kifizetésére általában azt jelenti, hogy több hitel áll rendelkezésre. Ha nem fegyelmezett, akkor könnyedén összegyűjtheti a hitelkártya-adósságot, mielőtt kifizeti a személyes kölcsönt.
alternatívák
Az egyenlegátutalási hitelkártya lehetővé teszi az egyenlegek áthelyezését több kártyaről egy új kártyára, gyakran alacsonyabb bevezető kamatlábbal, korlátozott ideig. Ezenkívül, ha van egy nyugdíjazási terve, pénzt kölcsönözhet egyenlege ellenében az adósság konszolidálása érdekében.
Figyelmeztetés: Bár van egy alternatív, figyelembe kölcsön a 401 (k) vagy IRA ami súlyos adóbírság, így ez nem igazán ajánlott.
Építsd meg hitelképedet
Ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik, akkor nehéz lehet minősíteni a magas dollárú kölcsönöket, mint például otthoni jelzálog. A személyes kölcsön vonzó lehetőség lehet a hiteltörténet kiépítéséhez rögzített, időben történő kifizetések útján.
Előnyök
- Könnyebb kvalifikálni
- Segít diverzifikálni hitelét
Hátrányok
- Meg tudja adni a hitelképességét
Magyarázat : Érvek : Míg a jelzálogkölcsönök gyakran szigorú hitelkövetelményekkel járnak, a személyes kölcsönök sokkal rugalmasabbak kisebb dollárösszegek esetén. Még személyes kölcsönök is vannak olyan embereknek, akiknek nincs hitelük vagy nincs hitelük. A hitelképességi pontok figyelembe veszik az adósság típusát. Ha törlesztőrészlettel egészíti ki a személyes kölcsönt, akkor javulhat a pontszáma, ha csak megújuló hitel, például hitelkártya van.
Hátrányok magyarázata : Egy új személyes hitel a hitelképességét meghosszabbíthatja azáltal, hogy a jelentésben új hitelkérdezést készít vagy az adósságot növeli.
Megjegyzés: Noha személyes kölcsönt szerezhet nagy hitel nélkül, a bank azt mondhatja, hogy továbbra is szüksége van egy aláíróra annak biztosításához, ha nincs sok hitelképességgel vagy magas jövedelmével rendelkezik.
alternatívák
A bankok és a hitelszövetkezetek sokkal olcsóbb lehetőségeket kínálnak azok számára, akik hitelprofilot szeretnének építeni. A részvényekkel fedezett kölcsönöket számos bank és hitelszövetkezet kínálja, és a hitel biztosításához használja megtakarítási számláján, pénzpiaci számláján vagy igazolási számláján szereplő egyenleget. A biztonságos hitelkártyák lehetővé teszik, hogy bizonyos összeget befizetjen egy bankba, majd hozzáférjen a készpénzzel egyenértékű hitelkerethez.
Kiegészítő diákhitelt
Előfordulhat, hogy szövetségi diákhitelt nem fedezi az összes olyan költséget, amelyre az iskolában jár. A személyes kölcsön segíthet abban, hogy összecsapja a diplomáját.
Előnyök
- Nincs korlátozás a felhasználásra
Hátrányok
- Kevesebb védelem
Magyarázat : A személyes kölcsönök általában nem igényelnek pénzt egy adott dologra, azaz bármilyen hiányt kitölthetnek.
Hátrányok magyarázata : Önnek azonnal el kell kezdenie visszafizetni a személyes kölcsönt, miközben a hallgatói kölcsönök gyakran lehetővé teszik a jövedelme alapján történő kifizetéseket, vagy a fizetés egy részének elhalasztását a diploma megszerzéséig.
alternatívák
Ha a főiskolai hallgatás során személyes kölcsönt fontolgat a költségek fedezésére, általában jobb lehetőségeket talál.
A szövetségi hallgatói kölcsönök kormányzati programok révén általában a legalacsonyabbak. A magán hallgatói kölcsönök általában drágábbak, mint a szövetségi kölcsönök, de sok hasonló tulajdonsággal rendelkeznek. Ezek célja a szövetségi hallgatói kölcsönök kiegészítése.
Indítson vállalkozást
Pénzbe kerül, hogy új vállalkozást indítson, és a személyes kölcsön segíthet abban, hogy elinduljon.
Előnyök
- Rugalmasabb az egyéni vállalkozók és az új vállalkozások számára
Hátrányok
- Saját kockázata és hitelképessége a tét
Magyarázat : A személyes kölcsönöket könnyebben lehet biztosítani, mint az üzleti kölcsönöket, mivel az utóbbi gyakran megköveteli, hogy vállalkozási tervét és pénzügyi előzményeit nyújtsa be.
Hátrányok magyarázata : Sok üzleti kölcsön kockázatot jelent az üzleti eszközökre. Személyes kölcsön esetén a saját pénzed és a hitelképességük van a kockán – nem a vállalkozásod.
alternatívák
Noha ez nem az első választás, a személyes hitelt gyakran használják vállalkozás indításakor. Először azonban érdemes megvizsgálni más lehetőségeket. A hitelezőktől származó kölcsönök a szövetségi Small Business Administration segítségével segíthetnek abban, hogy kisvállalkozása meginduljon. Az SBA, valamint a Grants.gov számos támogatást kínál veteránoknak, nőknek, tech vállalkozóknak és más embercsoportoknak is. Ezen felül sok bank rendelkezik üzleti hitelkártyával új és kisvállalkozások számára. Ezek alacsony, bevezető díjakkal vagy jutalmakkal is járhatnak.
Végezzen otthoni fejlesztéseket
Ha új szobát szeretne hozzáadni otthonához, vagy új HVAC rendszert vásárol, fontolgathatja személyes kölcsön igénybevételét.
Előnyök
- Könnyen hozzáférhető
- Az otthona nincs tét
Hátrányok
- Magasabb kamatlábak, mint az alternatíváknál
Magyarázat : Ha sürgõs otthon javításra szorul, a személyes hitel lehet a leggyorsabb módszer a szükséges készpénz megszerzésére. Pénzt általában egy vagy két munkanapon belül megszerezheti. Ráadásul néhány alternatíva magában foglalja az otthona által fedezett kölcsönöket, vagyis elveszítheti azt a kizáráshoz, ha nem teljesíti a kifizetéseket. Személyes kölcsönrel nem kell szembenéznie ezzel a kockázattal.
Hátrányok magyarázata : A személyes hitelek általában magasabb kamatlábakkal járnak, mint a lakáscélú kölcsönök, amelyek meg tudnák engedni a lakásfelújítási költségvetést.
alternatívák
A projekt terjedelmétől függően megfontolhatja olcsóbb adósságát. A lakáscélú hitelek lehetővé teszik az otthonában felépített saját tőke elérését, általában alacsony kamatlábbal. A készpénz-refinanszírozás magában foglalja egy új jelzálog felvételét, amely nagyobb összeggel jár, mint amennyit jelenleg tartozol, majd a fennmaradó összeget készpénzben veszi fel, amelyet azután felhasználhat bármire.
Az FHA I. cím szerinti hitelei szintén opcionálisak azok számára, akik jogosultak. Ezek lehetővé teszik, hogy 25 000 és 60 000 dollár közötti összeget kapjon az egy- vagy többcsaládos otthonok házfelújításáért, akkor is, ha nincs tőkéje. Az ilyen típusú kölcsönöket azonban csak olyan projektekhez lehet felhasználni, amelyek jelentősen javítják a lakhathatóságot.
Nagy vásárlás
Ha olyan drága tárgyat keres, mint például karikagyűrű vagy esküvő, nászút vagy lakberendezés, akkor a személyes kölcsön gyorsan megszerezheti a készpénzt a vásárláshoz.
Előnyök
- Emlékek készítése
Hátrányok
- A jövőbeni pénzügyi lehetőségei veszélyben vannak
Előnyei magyarázva : A személyes kölcsönök lehetővé teszik az álmainak esküvőjét vagy nyaralását – még akkor is, ha nincs készpénzben – és rugalmasan finanszírozhatja az idővel.
Hátrányok magyarázata : Személyes kölcsön felvétele egy átmeneti esemény fedezésére komoly vállalkozás. Lehet, hogy házas élete nagy összegű adóssággal kezdődik, vagy hátrányos helyzetbe hozhatja magát, amikor egy jelzálogkölcsön-kérelmet nyújt be.
alternatívák
Mielőtt bármilyen hitelt felveszne, gondosan mérlegelje, mennyit engedheti meg magának költeni. Bár drágább, a hitelkártya hitelkerete ösztönözheti Önt arra, hogy kevesebb és többet költessen a lehetőségein belül. És ha fegyelmezett, egyszerűen annyi pénzt takaríthat meg, hogy fizetni tudja az esküvői gyűrűt vagy nyaralást anélkül, hogy adósságot vállalna.
Alsó vonal
A személyes kölcsönöket gyakran könnyű igénybe venni, gyorsan megkapni, és rugalmasságot biztosítanak a pénz elköltésére. De bármilyen típusú adósság átvétele nem könnyű. Mielőtt személyes kölcsönre húzza a ravaszt, győződjön meg róla, hogy alaposan vizsgálja meg alternatíváit és az egyes költségeket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.