Mindannyian követünk el hibákat, de néhány hiba hordoznak nagyobb következményekkel, mint mások. Sajnos, így bizonyos hibákat, amikor a tervezés a nyugdíjas is végzetes következményekkel járhat a jövőben, különösen, ahogy egyre közelebb és közelebb a kívánt nyugdíjkorhatárt. Így annak érdekében, hogy a nyugdíj-tervezési (vagy annak hiánya) a tip-top formában, itt hat elkövetett gyakori hiba a nyugdíj tervezés, amit kerülni kell.
Table of Contents
Nem maximalizálása a munkáltatója Match
Ha elég szerencsések ahhoz, hogy dolgozni egy munkáltató, amely kínál 401k vagy más nyugdíjazási tervet gyufával program kihasználni azt! Miután ruházni a tervet (azaz, ha egyszer már dolgozott a cég hosszú ahhoz, hogy abszolút joga van bármely részét a számla értékének, hogy a munkáltató hozzájárult az Ön nevében), hogy a munkáltatói mérkőzés pénz a tied, de csak ha már hozzájárul a terv magad.
Mi ez jön le, hogy a munkáltatónak a mérkőzés szabad pénz, és a legjobb megtérül a dollár, akkor valószínűleg megtalálja. Például, ha a munkáltató megfelel dollár dollár legfeljebb 3% -a fizetését, akkor meg kell hozzájárulva a legalább 3% -a minden fizetést a tervet.
Ezzel Ön hatékonyan menteni 6% -a fizetését minden évben, de csak kihagyni 3%. Azzal, hogy nem maximalizálja a munkáltató mérkőzés elhagyja pénzt az asztalra, hogy fel lehetne használni, hogy finanszírozza a pénzügyi biztonság és az életmód szeretne nyugdíjba.
Figyelembe egy kölcsön a nyugdíj számla
Túl sok ember kezeli a munkáltató az öregségi tervet, mint egy megtakarítási számla, ha a terv lehetővé teszi a hitel, amely egy közös vonása. Hitelfelvétel pénzt a nyugdíj-megtakarítások lehet költséges tévedés. Ha fizet vissza a pénzt, a pénzt kivette az első helyen elvesztette a lehetőséget, nőnek és összetett.
Ha érti az erőteljes hatása a összetételéhez érdeklődését, akkor is el kell ismerniük az alternatív költségek megzavarja a folyamatot. Bár lehet fizetni magát vissza az érdeklődés, akkor általában nem pótolhatja a kiesett időre.
Egy másik kockázat az előírtnál, ha vesz egy kölcsön a nyugdíjazási terv merül fel, ha hagyja a munkát, mielőtt a törlesztést. Bizonyos esetekben a kölcsön, akkor számíthat a terjesztés, ha nem fizetik ki teljes egészében, ami azt jelenti, adófizetés és esetleg egy merev korai visszavonása büntetést.
Nem változatossá a beruházások.
A régi mondás szerint, „ne tegye az összes tojást egy kosárba.” Ez jó tanácsot, és szinte közvetlenül alkalmazandó a megközelítés, hogy a befektetési portfólió, de az emberek gyakran nem követi azt. Könnyen belekeveredtek a beruházások, amikor a piac jól teljesít, és üldözi azokat a nagy hozamot úgy tűnhet, mint egy jó ötlet. Jobb megtérülést egyenlő jobb palozsna. De anélkül, hogy a megfelelő diverzifikáció, akkor alá magát, hogy jelentősen nagyobb kockázatot, csak egy esetleges jobb megtérülést.
A hiánya a megfelelő diverzifikáció különösen elterjedt között azok a befektetők, akik kapnak munkáltató állomány egy részét a segély vagy.
Bár vannak általános szabályok környező mikor és mennyi a munkáltató állomány lehet eladni egy adott időpontban, általában rossz gyakorlat, hogy tartsa be valamennyi részvény, amely lehetővé teszi, hogy lesz egy nagyobb és nagyobb része a teljes befektetési állomány. A végén, egy jól diverzifikált portfólió segít minimalizálni a kockázatot, miközben maximalizálja a visszatérés.
Nem az egyensúly helyreállítására A Portfolio
Míg diverzifikálása a befektetési portfólió is fontos, hogy nem sok jót, ha nem rendszeresen újra egyensúlyba a tárca is. Idővel, a tárca, hogy kezdődött, mint 50% és 50% állományok kötvények valószínűleg nem lesz ugyanaz a néhány év vagy akár hónapokig is le a pályáról.
Ha a készletek tapasztal jelentős növekedés a készlet része a portfolió növekedni fog, miközben a kötvényállomány csak enyhén növekedni.
Ez a különbség válhat a portfolió 70% -os keveréke készletek és 30% kötvény, ami rendben van, hogy a keverék alkalmas a kor és a kockázati tolerancia, de ha 50:50 egyensúly mi a megfelelő, ez az állomány lenne most lényegesen kockázatosabb, mint amilyennek lennie kellene.
Beváltás Ki a terv
Amikor elhagyja a munkáltató, akivel tartott megszüntetési számlát, akkor több választási mit kell tenni a fiókjában. Először is, akkor hagyja a tervben, amely nem szörnyű választás, ha nincs másik megszüntetési számlára (például IRA), amelyhez lehet gurulni az alapok. Másodszor, nem egy vagyonkezelő vagyonkezelő transzfer (más néven egy IRA rollover) egy másik elismert megszüntetési számlára, mint egy IRA vagy az új munkáltató tervet.
Harmadszor, akkor készpénz ki. Ez az, ahol a hibákat kezdődik. Sokan úgy döntenek, hogy készpénzben ki a munkáltató nyugdíj terv, amikor elhagyják a céget. Néhány készpénz ki, azzal a szándékkal, hogy forgassák a pénzt egy másik számlára, de van egy nagy különbség beváltása és felborulhat. Ha készpénzben ki az öregségi tervet kora előtt 59½, akkor nem csak a nyereségadó megfizetésére kötelezett az egész érték, hanem egy izmos korai visszavonása büntetést. Ez lehet egy drága lépés. Néhány ember számára ez azt jelenti, közel vágás a számla értékének felét!
Ha kezdeményez vagyonkezelő-to-vagyonkezelő transzfer, másrészt, akkor felborulása a teljes számlaérték egy másik minősített véve fizetése nélkül adókat vagy díjakat. Tehát, ha elhagyja a munkáltató, akkor ideális esetben úgy hengerelt a pénzt egy IRA. Ez nemcsak kiküszöböli a jelenlegi adók és büntetések, hanem megnyitja az utat a befektetési lehetőségek (401k tervek általában kevés befektetési lehetőség), és valószínűleg jelentősen csökkenti a beruházási költséget (401k tervek általában magas díjak).
Becoming bénult választások
A nyugdíj-előtakarékosság tele van kérdés. „Mennyi pénzt kell menteni?” „Mennyi pénzt kell a nyugdíj?” „Mit beruházások megfelelő számomra?” Bár nyugdíjas tervezési tele van fontos döntéseket, hogy ne engedje át magát a túlterheltek a tétlenség.
Elkerülése és a tétlenség talán a legnagyobb hiba, akkor lehet, hogy mikor tervezi a nyugdíjba. Tehát a dolgokat egy lépéssel egy időben. Mivel az idő (és annak barátja elegyítése érdeklődés) a legértékesebb eszköz, a legfontosabb dolog az, hogy csak elkezd megtakarítás és a befektetés egy megszüntetési számlát, legyen az egy munkáltató terv vagy IRA.
Aztán, ahogy a palozsna növekszik, és közelebb kerülsz nyugdíjba, úgy dolgozik a díj alapú Certified Financial Planner (CFP), hogy megvitassák a nyugdíjazási terv, és a lehetőség, hogy a legjobb az Ön számára.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.