Kérdés: Kell Pay Off My Adósság előtt nyugdíjcélú megtakarítás?
Élek a szűkös költségvetés, és van néhány hitelkártya-tartozás. Ha kapok ki az adósság előtt gondolkodtam hozzájárulva az én 401k terv?
Válasz:
Nem feltétlenül. Míg egyesek azt állítják, hogy Ön jobban adósságait mentés előtt befektető a pénzét, akkor van értelme, hogy nem mind ugyanabban az időben.
Az az érv kifizető Adósság First
Az emberek azért javasoljuk, hogy fizetni adósságait, mielőtt a megtakarítás és a beruházás a pénz egy logikai. Ez a kérdés a mérlegelés kamatok. Ha a kifizető a magas kamat a tartozás, mondjuk 15% hiteldíjmutató által fizetett átlagos amerikai ezekben a napokban, ha egyszer fizet, ha ki, amit most szerzett 15%, amit már veszít. Ha úgy gondolja, adósságait, mint egy befektetés, csak kapott egy 15% -os hozam a befektetés. Elég jó bármely piacon. Így van értelme, hogy az összes pénzét felé, hogy amíg az adósság fizetik ki, és mehetsz találni reálhozam máshol.
Itt van egy hasznos tartozás kifizetése kalkulátor segítségével megtudhatja, hogy mennyit képes lehet menteni a hitelkártya kamatok idővel azáltal extra kifizetések a hitelkártya-tartozás.
Miért józan ész nem mindig van értelme
A probléma ezzel az érveléssel, hogy az emberek nem mindig viselkednek logikusan.
Ha igen, a legtöbben nem végezne annyira adósság az első helyen. De vigye gyakran csinálni. Ha vár fizetni adósságait előtt nyugdíjcélú megtakarítás, de aztán soha nem sikerül fizeti ki az adósságot, egy nap lehet megvalósítani az ideje, hogy visszavonul, és akkor teljesen felkészületlen. És talán még az adósság.
Ez olyan helyzetben, ahol sok 30-, 40-, 50- vagy akár 60-asok találják magukat ezekben a napokban. Ezek kelljen tervezni nyugdíjba az utolsó pillanatban.
A másik probléma az, hogy néhány éve a beruházások talán visszatér sokkal több, mint 15%. Néhány évvel kevesebb, de ha marad fektetett a piacon a hosszú távú és tartani, hogy a rendszeres hozzájárulást, a pénzt akkor legalább várható, hogy néhány növekedés és megelőzze az infláció. Történelmileg, a tőzsde visszatért mintegy 10% évente átlagosan. Plusz, a pénzt vegyületek egy halasztott adó-befektetési számla, mint a 401 (k) vagy IRA. Így fejlődik, még gyorsabban. Kimaradnak egy vagy két nagy év tehet különbséget a teljes megtakarítás.
Az biztos, hogy az adósság nőhet ugyanolyan gyorsan, vagy még inkább. És tudom, hogy lesz észrevételeket az olvasók, akik azt mondják, az adósság szörnyű, és én ösztönözze (nem vagyok). De reálisan beszél, akkor lehet, és ki a hitelkártya-tartozás sokszor az egész életed. Ha fizet ki a tartozást, és ezzel egyidejűleg nyugdíjcélú megtakarítás, akkor a végén a nagyobb alapra, mint amit egyébként ez nem lenne.
Amikor nyugdíjtakarékossággal első nyilvánvaló választás
Nyugdíjtakarékossággal függetlenül adósság egy nem-agy, ha a munkáltató megfelel a járulékok egy részét vagy a járulékok, amit csinál, hogy a 401 (k).
A 401 (k) mérkőzés kaptunk egy azonnali megtérülést a pénzt. Gondold azt, hogy egy bónusz, a fizetésemelés, bármi. Ez könnyű pénz. Tehát mentse legalább erejéig a munkáltató fogja találni; általában bárhol között 3% és 6% -a fizetését.
De mondom nyugdíjcélú megtakarítás egy nem-agy egyébként. Adósság és nyugdíj-megtakarítások két különböző dolog, akkor miért úgy tartozás a döntésben, hogy hozzájáruljon a 401 (k) vagy IRA nyugdíj terv? Hogy van-e a munkáltató mérkőzés, akár nem, meg kell venni a felelősséget a jövőben nyugdíjba igényel, valamint a jelenlegi pénzügyi igényeit. A nyugdíjazási terv kell, amennyire egy részét a költségvetés, mint a bérleti díj, autó, mobiltelefon és kábel. Adósság jöhet, vagy megy, az öregségi mindig elsőbbséget élvez.
Még próbálják megállapítani, hogy előtérbe a személyes pénzügyi kötelezettségek?
Itt egy infographic , hogy lehet használni, hogy segítsen dönteni a legfontosabb területe a pénzügyi tervet, hogy összpontosítson a következő.
A tartalom ezen az oldalon tájékoztató és megbeszélés jellegűek. Nem célja, hogy a szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem kell az egyetlen alap a befektetési vagy adótervezés döntéseket. Semmilyen körülmények között nem ez az információ jelent ajánlást vásárolni vagy eladni értékpapírokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.