Azt szeretné, hogy a nyugdíj-előtakarékosság dolgozik nehéz neked, amennyire csak lehetséges. Minél keményebb a pénzt működik, annál gyorsabban kapsz a nyugdíjhoz, és annál kevesebb, akkor valóban meg kell menteni, hogy ott.
Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzt, hogy a jobb számlákat. Azáltal, hogy kihasználják a megfelelő adókedvezmények és egyéb trükköket a kereskedelem, akkor felgyorsítja a megtakarításokat, és eléri az anyagi függetlenséget, még hamarabb. Tehát itt egy lépésről-lépésre útmutató segítségével válasszuk ki a megfelelő megszüntetési számlára az adott helyzetben.
Gyors megjegyzés: Ezt a tanácsot felé irányul alkalmazottak. Ha vállalkozó, akkor nézze meg ezt a cikket .
Table of Contents
1. 401 (k) Munkáltató Match
Ha a munkáltató kínál megfelelő hozzájárulást a 401 (k), ez a kiindulópont, nem számít, mit. *
Hozzájárulás legalább annyi, hogy a teljes mérkőzés előtt még keres máshol. Ez egy garantált megtérülés, hogy egyéb számlák csak nem tud.
Minden cég egy másik megfelelő programot, és néhány nem egyezik meg minden, így akkor kell csinálni egy kis rohangálás, hogy kitaláljuk, mi a cég kínál. Kérdezi az emberi erőforrások képviselője egy jó kezdet, és akkor is kérheti a Összefoglalás terv leírása , amely megteremti az egészet ki.
Példaként a cég kínálhatnak dollár-dollár mérkőzés a járulékok legfeljebb 6% -a fizetését. Ebben az esetben, amit szeretne, hogy a 6% -os hozzájárulás a 401 (k) előtt hozzájáruló más fiókkal.
* Amikor azt mondom, 401 (k), tényleg olyan társaság öregségi tervet, beleértve a 403 (b) és egyéb fajták.
2. Az egészségügyi megtakarítási számla
Ez egy kicsit szokatlan, de ha ez helyesen használják az egészségügyi megtakarítási számla lehet a legjobb megszüntetési számlára odakinn. Ez az egyetlen fiók, amely az összes, a következő adókedvezmények:
- A kedvezmény az hozzájárulások
- Adómentes növekedés
- Adómentes kivonás (orvosi költségek bármikor, vagy bármely más okból, miután 65 év felett)
Más szóval, ez az egyetlen fiók, amely lehetővé teszi, hogy mentse, és használja a pénzt teljesen adómentes .
A fogás, hogy a legtöbb ember nem jogosultak használni HSA. Van, hogy a minősítő magas levonható egészségügyi biztosítás tervét , amely 2016-ra azt jelenti, legalább 1300 $ levonható az egyes lefedettség, vagy egy $ 2,600 levonható a családi lefedettség.
3. A 401 (k), de csak akkor …
A következő hely, hogy vizsgálja meg a jobbra vissza a 401 (k), de csak akkor, ha kiváló minőségű, alacsony költségű befektetési lehetőségeket.
Ha igen, ez egy nagyszerű következő lépés, mert hozzájárulhat a sok (akár 18.000 $ 2016-ban, vagy akár 24.000 $ ha 50 év feletti), és ez tartja a dolgokat egyszerű, hiszen a fiók már be van állítva, és akkor valószínűleg már hozzájárulva oda, hogy a munkáltató mérkőzés.
Szóval, honnan tudod, hogy a beruházási lehetőségek olyan jó?
Először is, nézd meg a díjakat. Költség az egyetlen és legjobb előrejelzője jövőbeni befektetési hozam, alacsonyabb költségű beruházások jobban teljesít. És sajnos, sok 401 (k) s tele vannak díjak fáj a hozamot.
Akkor használja ezt az útmutatót, hogy kitaláljuk, melyik díjat akkor kell keresni. Ha a 401 (k) a magas költségű, akkor lépni a 4. lépéssel.
De ha a díjak alacsonyak, megnézzük a beruházások magukat. -E a terv ajánlatot index alapok? Ne kínálnak olcsó target-date nyugdíj alapok? Meg tudja találni a beruházások, amelyek megfelelnek az Ön személyes befektetési profilt?
Ha a válasz igen, akkor jól érzik magukat hozzájárul-e a 401 (k) legfeljebb évi max felett és azon túl a munkáltató mérkőzés.
Van még egy dolog, amit figyelembe kell venni, és ez akár a cég kínál Roth 401 (k) opciót.
4. A hagyományos vagy Roth IRA
Ha a 401 (k) nem olyan jó, vagy ha már hozzájárult a max összeget, és szeretné menteni több, a következő hely, hogy vizsgálja meg egy IRA.
Az IRA működik nagyjából pontosan ugyanaz, mint a 401 (k), de megnyitja azt a saját, ahelyett, hogy azt a munkáltatója. És van két fő típusa, a nagy különbség, hogy az adókedvezmény alkalmazása esetén:
- Hagyományos IRA: Mint a legtöbb 401 (k), akkor kap egy levonása a járulékok, adómentes növekedés, majd a kivonás adóznak, mint a közönséges jövedelem.
- Roth IRA: Nincs adó levonása a járulékok, de kapsz adómentes növekedés és az adómentes kivonás a nyugdíj.
Melyik a legjobb az Ön számára valójában attól függ, a pontos részletek a helyzetet. A hagyományos IRA szokott lenni jobb magas jövedelműek, bár bizonyos esetekben ez lehet jobb még a közepes jövedelműek. A Roth IRA szokott lenni jobb az alacsonyabb jövedelmű, különösen akkor, ha számíthat a jövedelem jelentősen növekedni a jövőben.
Mindkettő nagy számlák, szóval a fő cél egyszerűen kinyitotta az egyik, és hozzájárul.
Gyors megjegyzés: A Roth IRA egy rugalmas fiókot számos más érdekes célokra.
5. vissza a 401 (k)
Ha átugorja a 401 (k) a 3. lépésben, mert a díjak, most van itt az ideje, hogy újra minden plusz pénzt szeretne hozzájárulni. Kivéve, ha a díjak különösen kirívó, az adókedvezmények által kínált 401 (k) valószínűleg meghaladják a költségeket.
6. Adóköteles Befektetési Számla
Ha felhasználta az összes adót előnyben nyugdíj számlákat és még szeretne hozzájárulni több pénzt, jó neked! A rendszeres éves adóköteles befektetési számla valószínűleg az út.
Nincsenek különleges adókedvezményt, de rengeteg módon befektetni adó-hatékony, és arra is van egy nagy rugalmasságot és ezeket a számlákat befektetni, ahogyan szeretnéd. És ellentétben az IRA vagy 401 (k), ahol a korai kivonás általában jönnek a büntetést, akkor is elérheti a pénzt adóköteles fiók bármikor és bármilyen okból.
Review: A Quick Műveletek sorrendje
Tyűha! Az sok. Tehát itt van egy gyors műveletek sorrendjét lehet követni, ahogy ezt a döntést magad:
- 401 (k) akár a teljes munkáltatói mérkőzés
- Egészségügyi megtakarítási számla
- 401 (k), de csak akkor, ha minimális díj és a jó befektetési lehetőségeket
- Hagyományos vagy Roth IRA, vagy ahelyett, hogy egy rossz 401 (k) vagy plusz pénzt a tetején a 401 (k)
- 401 (k), ha kihagyja, mert a díjak
- Adóköteles befektetési számla
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.