Ha figyelembe nyugdíjba előtt életkora 65, akkor valószínűleg egyensúlyba az izgalom a lehetőségeit, mi vár az életben ebben nagy átmenet némi jogos aggodalmakat. Az egyik ilyen aggodalmak, hogy hogyan kell fizetni az egyik legnagyobb költség alatt a nyugdíjas évek-ki a zsebéből egészségügyi kiadások.
Az egészségügyi ellátás költségei már drága a legtöbb háztartásban. Ahogy közeledik nyugdíjba, a kilátások nem lesz sokkal jobb.
Valójában szerint Fidelity átlagosan egy-két számíthat költeni $ 275,000 az egészségügyi kiadások az egész nyugdíjas éveiket. Ez a szám az alapja egy 2017 becslés, és a jelentése 6 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest (260.000 $ 2016).
A probléma az ilyen típusú becslések szerint ezek alapján a várható nyugdíjkorhatár 65 Szóval, mi történik, ha a korai nyugdíjba? Ahogy talán várható, nyugdíjba előtt életkora 65 jelentősen növelheti a várható egészségügyi költségek.
Mennyibe fog kerülni a várható egészségügyi költségek növekedése, ha nyugdíjba előtt Medicare jogosultság 65 évesen? Meg tudja becsülni az egészségügyi költségek ezzel kalkulátor által szolgáltatott AARP:
AARP egészségügyi ellátás költségei kalkulátor
Hol juthat hozzá az egészségügyi biztosítás
Proaktív egészségbiztosítási tervezés szükséges, hogy megpróbálja tartani az egészségügyi ellátás költségeit a lehető legalacsonyabb. Áttekintve az egészségbiztosítási lehetőség segít előrelépni bizalommal az Ön tervezi, hogy nyugdíjba a feltételeket.
Íme az egészségbiztosítási lehetőségeket alkalmazottak elfogadó korengedményes programot ösztönzést:
Szerezze lefedettség révén a házastársának munkáltató által szponzorált egészségügyi terv. Ha a házastárs még mindig működik, és jogosult az egészségügyi biztosítás révén a munkáltató, a folyamat találni egy biztonsági biztosítás lehet egy egyszerű megoldást.
Ez azért van, mert amikor a házastárs elveszíti az egészségügyi biztosítás bevétele után korengedményes ajánlat ez tekinthető a kvalifikáló esemény céljára hozzáadni egy meglévő tervet. Ügyeljen arra, hogy elindítsa a folyamatot tárgyalja a nyugdíjazás a lehető leghamarabb ha házas, így idejének összehangolására, ha kilép a munkaerő.
Szerezzen lefedettség idézetek a magánbiztosítók piacon. Ha viszonylag egészséges, át kell vizsgálni a lehetőségeket a magán biztosítási piacon. A korábbi a kezdési időpont a nyugdíjas, annál nagyobb a valószínűsége, hogy előnyére válik, hogy körülnézni a jobb biztosítást. A magánbiztosítás piactér kínál szélesebb körű lefedettség lehetőségeket. De a családi és az egyéni egészségbiztosítási tervek végén költségkalkulációs több pénzt. Ennek ellenére, nem árt, hogy egy pillantást a magán biztosítási lehetőségeket, és körülnézni.
Akkor elkezdeni összehasonlításával biztosítási tervek, az árak pedig egy online piacon. Néhány példa a hasznos helyek közé ehealthinsurance.com és gohealthinsurance.com. Tovább ajánlott lehetősé közvetlenül dolgozik egy biztosítási ügynök. Csak tartsd észben, hogy ha a végén úgy döntött, hogy megkapjuk az egészségügyi biztosítás alapján COBRA vagy a megfizethető Care Act, még mindig ajánlott, hogy körülnéz, és hasonlítsa össze a többletköltségek és a lefedettség összegeket.
Fedezze lefedettség lehetőségek mellett megfizethető Care Act (ACA). Ha elveszíti a munkáltató által biztosított lefedettség ezt nem tartja befolyásoló esemény megszerzése céljára szerinti lefedettség ACA. Ez azt jelenti, meg tudja szerezni lefedettség kívül a szokásos nyitva beiratkozási időszak. A korai nyugdíjasok, ez nagyon fontos annak a ténynek köszönhető, hogy a jövedelem-alapú támogatások állnak a megfizethető Care Act. Attól függően, hogy az összeg az új háztartási jövedelem összege után a korai nyugdíjazás akkor jogosult a támogatás a biztosítási díjak. Ezek a támogatások, az alapja a módosított kiigazított bruttó jövedelem az év során, hogy a politika van érvényben. Meg lehet kezdeni összehasonlításával politikai lehetőségek az Ön területén HealthCare.gov . Azt is becsülni, ha bejut jövedelem alapú támogatások felhasználásával Egészségbiztosítási Marketplace kalkulátor elérhető a Kaiser Family Foundation.
Kérdezze meg a jelenlegi vagy a korábbi munkáltató, hogy ha Ön jogosult nyugdíjas egészségügyi lefedettség. A részvény a nyugdíjasok által lefedett munkáltató által biztosított nyugdíjas egészségbiztosítási jelentősen csökkent az elmúlt néhány évtizedben. Szerint a Kaiser Foundation csak 16-25 százaléka nyugdíjas volt kiegészítő Medicare lefedettség. Ha nyugdíjas egészségbiztosítási elérhető, biztos, hogy fordítson figyelmet a szolgáltatást dátumokat és a kor követelményeinek jogosultság. Fontos az is, hogy megtudja, hogyan ezeket az előnyöket változik, ahogy öregszel.
Használja COBRA fenntartani csoport lefedettség 18 hónap. Amikor nyugdíjba dönthet úgy, hogy továbbra is a csoport lefedettség mellett COBRA 18 hónapig. De az díjak növekedése várható óta jelentősen akkor most fizetni a teljes díjat magad. Az egyik kivétel lenne, ha nyugdíjas egészségügyi tervet dollár áll rendelkezésre, hogy ellensúlyozza a költségeket, ha van, hogy nyugdíjas egészségügyi terv. Tartsuk szem előtt, hogy ha van egy egészségügyi megtakarítási számla, akkor forrásokat a HSA fizetni a biztosítási díjak az egészségügyi folytatása lefedettség révén COBRA. Az előny a választott COBRA lefedettség az, hogy a biztosítási fedezet, és akkor nem kell változtatni a szolgáltatók. A hátránya az, hogy most elveszítik a munkáltatónak támogatás, és fizeti a teljes költségét az egészségre biztosítási díj.
Abban az esetben van egy már meglévő állapot és lesz visszavonul számított 18 hónapon belül fordult 65, COBRA a végén, hogy a legjobb megoldás ebben az időszakban a bizonytalanság. Mindaddig, amíg továbbra is fizetni a díjakat, akkor képes lesz arra, hogy fenntartsák lefedettség, amíg meg nem jogosultak Medicare. Ha nincs már meglévő állapot, választott COBRA kapsz egy kis időt, hogy kitaláljuk, a következő lépés a biztosítás. Azonban lehetséges, hogy kevesebb költsége megfizethetetlen lefedettség lesz megtalálható ha szerezni lefedettség mellett az ACA.
Keressétek részmunkaidő, amely hozzáférést biztosít az egészségügyi biztosítás. Egyes munkáltatók nagyvonalúbb, mint mások az előnyöket osztály. Ha tervezi, hogy a részmunkaidő alatt nyugdíjba, akkor lehet, hogy extra jövedelmet, míg megszerzése az egészségügyi biztosítás. Akkor valószínűleg még, hogy minden vagy a legtöbb költség az egészségügyi biztosítás. Azonban, mivel részt vett egy csoport terv lehet, hogy még kiterjedtebb lefedettséget. Ellenőrizze, hogy a potenciális munkaadók a területen az egészségügyi ellátást biztosító részmunkaidős dolgozók.
Ways, hogy átvegye az irányítást a jövő egészségügyi ellátás költségei
Íme néhány más dolog, hogy fontolja meg, hogy segít csökkenteni a ki a zsebéből egészségügyi kiadások:
Vegye igénybe az egészségügyi megtakarítási számla, miközben még mindig működik. Ha alá tartoznak a magas levonható egészségügyi terv mentheti későbbi egészségügyi ellátás költségeinek egy egészségügyi megtakarítási számla (HSA). Egészségügyi megtakarítási számlák nagyon hasznos, mert triple adómentesség. A pénz, amit helyezték HSAs csökkenti a jelenlegi adóköteles jövedelem, növekszik a halasztott adó-és jön ki a számla adómentes, amíg használja egészséggel kapcsolatos költségeket.
Fejleszteni az egészségügyi szokások, amely segít előtt és után a nyugdíjas. Elkerülése probléma viselkedés, mint a dohányzás és az elhízás segíthet elkerülni tartózkodik azon az úton, nagy a jelenlegi és jövőbeli költségeket. Fontos az is, hogy legyen egy tájékozott beteg. Szerint az egészségügyi ismeretek szolgáltatók, mint a EdLogics, a hangsúly az oktatás több mint 50 magas költségek feltételeket, beleértve a metabolikus szindróma, szívbetegség, a cukorbetegség és segít az egyén számára tegyen lépéseket, és javítsák az általános egészség és jó közérzet. A Bank of America Merrill Lynch felmérés kimutatta, hogy közel kétharmada nem-megtakarítást a nyugdíjas tervek munka miatt az egészségügyi ellátás költségeit. Intelligens egészségügyi szokások is segít megőrizni a költségek alacsonyan alatt nyugdíjba. De az egészséges életmód is lehet a kulcs a kiépítése nagyobb öregségi palozsna.
Hozzon létre egy költségvetési tervet nyugdíjba. Létrehozása stadion becslést az életmód költségén igényeit és szükségleteit segítségével teljes mértékben értékelni a kívánt nyugdíjbevételek igényeit a mai dollár. Ez is hasznos lehet, amikor megvizsgálja a hatását a különböző költségeket, amelyek megváltoztathatják miután elhagyja a munkát (az egészségügyi biztosítási díjak, utazás, stb.)
Növelje készpénztartalékokat. A legtöbb pénzügyi tervezők javasoljuk fenntartása legalább 3-6 hónapig a megélhetési költségek egy sürgősségi alap. Ha korán nyugdíjba vonuló meg kell fontolnunk, ezzel több, mint ez a stadion becslést. Épület rövidtávú folyékony megtakarítási számlák, például egy megtakarítási számla, kamat ellenőrzés, a pénzpiaci alapok, rövid időtartamú CD vagy Kincstárjegy segítségével fedezi tervezett maximális out-of-pocket egészségügyi költségeket. Ez az extra megtakarítást is hasznos lehet tartani a adóköteles jövedelem a lehető legalacsonyabb. Egészségbiztosítás támogatások alapja a módosított kiigazított bruttó jövedelem évre kívánt lefedettség.
Használja okos jövedelemadó tervezési technikák, hogy a prémium költségek alacsonyak. Akkor nagy valószínűséggel nem nyugdíjba, mielőtt az első létrehozó alap bevételi tervet. Hasonlóképpen, meg kell, hogy van egy alapvető adó tervét, hogy segítsen kitalálni a módját, hogy strukturálják a nyugdíj jövedelem adó intelligens módon. A korai nyugdíjasok támaszkodva a garantált biztosíthatóság keresztül az egészségügyi piacon, adótervezés is segít csökkenteni a díjakat. Adómentes bevétel a Roth 401 (k), Roth IRA, vagy HSA lehet értékes része az adó tervét. Mint korábban említettük, az ACA biztosítási támogatások jövedelem alapú a jelenlegi prémium évben. Hatékony adótervezés segítségével eleget életmód rovására céljait, miközben minimalizálja a költségeket az egészségügyi biztosítás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.