Adó Stratégiák a nyugdíj jövedelem

Home » Retirement » Adó Stratégiák a nyugdíj jövedelem

 Adó Stratégiák a nyugdíj jövedelem

Amikor nyugdíjba, a jövedelem általában folyik három forrásból: társadalombiztosítási ellátások, disztribúciók IRA és nyugdíjbiztosítás, és alapok megtakarításból és egyéb beruházások (például osztalék, fizetős-in CD-k és nyereség eladásából származó értékpapírok és egyéb ingatlan ). Attól függően, hogy a jövedelmi szint, akkor érdemes használni bizonyos adózási stratégiák az előny. Íme néhány vizsgálni.

Élj a Tax-barát állam

Az egyik legjobb stratégiák megtakarítás adók öregségi jövedelem élni, vagy menjen egy állam, amely az adó-barát. Ez különösen fontos a 2018 át 2025 ha csak összesen $ 10.000 helyi tulajdon és az állami és a helyi jövedelem vagy forgalmi adót levonható lesz a szövetségi jövedelemadó szempontjából. Hét államok nem jövedelemadók: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington és Wyoming. New Hampshire és Tennessee egyetlen adó kamat és osztalék; kezdve 2022-Tennessee fog csatlakozni a listát az államok semmilyen adót.

Államok vannak tiltva a szövetségi törvény megadóztassa lakosok nyugellátás szerzett egy másik államban. Így például, megszerezte a hely Kaliforniában vagy New York (magas adó állam) és áthelyezése nyugdíjas Floridában vagy Texas (nincs adó államok) elkerüli az állami erre a jövedelemre.

Más államoknak is alacsony jövedelemadó (lásd információkkal a Tax Foundation ) vagy speciális szüneteket nyugdíj. Például az államok nem adó társadalombiztosítási ellátások, valamint néhány, vagy az összes bevétel IRA és nyugdíjbiztosítás.

Újra meg kell vizsgálnia a beruházások

Érdemes lehet változtatni a befektetési állománya a nyugdíj – nem csak megőrizni fő, hanem menteni az adót.

  • Önkormányzati kötvények . A kötvény kamata mentes szövetségi jövedelemadó, bár az érdeklődés hatással lehet az adó társadalombiztosítási ellátások.
  • Osztalékot fizető részvények . Ha kap „minősített osztalék” (lényegében szabályos osztalékban nyilvánosan működő amerikai vállalatok, valamint egyes külföldi cégek), az adót kedvezőbb áron, mint a rendes jövedelem. Az adó mértéke nulla lehet, 15% vagy 20%, attól függően, hogy az adóköteles jövedelem.
  • Vegye veszteségeket . Használhatja vesztesége az értékesítés az értékpapírok és egyéb ingatlan ellensúlyozni tőkenyereség, úgy, hogy nem fizetnek adót a nyereség. Mi több, ha van felesleges tőke veszteségek, akkor akár 3000 $, hogy ellensúlyozza rendes jövedelem (például banki kamat), valamint további veszteségek lehet vinni.

Kerüljük, vagy elhalasztja RMDS

Ha legalább 70½, akkor nem kell adót fizetni szükséges minimális disztribúciók (RMDS) nevű IRA ha utalni az összeget egy jótékonysági. Itt van, mi szükséges:

  • Az IRA vagyonkezelő vagy a gondnok kell utalni az összeget közvetlenül az IRS által jóváhagyott állami szeretet.
  • Meg kell kap egy írásos visszaigazolást kap a jótékonysági úgy, mint egy jótékonysági hozzájárulást.

Van egy $ 100,000 éves korlátja ennek a stratégiának. Ha házas, mindegyik házastárs külön $ 100,000 limit. Ez a stratégia csak akkor lehet használni az IRA, nem IRA-szerű fiókok, mint például SEP-IRA vagy egyszerű IRA.

Azt is elhalasztja az igényt, hogy RMDS és arról, hogy nem fogy nyugdíjjövedelmüket keretében egy különleges halasztott járadék. Használhatja akár $ 125.000 (de nem több mint 25% -át a fizetési mérleg egyenlege) az Ön IRA vagy 401 (k), hogy vesz egy képzett élettartam életjáradék szerződés (QLAC) a megszüntetési számlára. Elkülönített alapok QLAC mentesülnek RMD számításokat. Kifizetések a QLAC nem kell azonnal megkezdődik, de meg kell kezdeni, legkésőbb 85 éves kor A kifizetések adókötelesek neked, és az alapok a QLAC automatikusan teljesíti RMD követelmények ezen része az IRA vagy nyugdíj tervét.

De nézzük a hátránya, hogy a QLAC előtt. Nincs készpénz értéke, hogy meg lehet csapolni előtt annuitizing. Lehetnek magasabb díjakat az ilyen típusú beruházások, mint a többiek keresztül elérhető egy IRA vagy 401 (k) terv. És meg kell élni, hogy a célzott kor (pl 85), hogy élvezze a jövedelem.

Legyen stratégiai Mintegy társadalombiztosítás ellátásaira

Ha nem kell a haszon teljes nyugdíjkorhatár (jelenleg 66), mert van más jövedelme, úgy késlelteti a juttatás tekintetében éves korig 70. Pénzt kapsz további hiteleket, hogy növeljék a havi juttatások abban az időben, és te nyertél „Nem kell adót fizetni most az előnyöket.

Amikor megkapja ellátások, azok teljesen adómentes vagy includible a bruttó jövedelem 50% vagy 85%, attól függően, hogy az egyéb bevételek (beleértve az adó-mentes kamatot önkormányzati kötvények). Pontosabban, ha a ideiglenes jövedelem (a kifejezés egyedülálló a számítás az adóalap részét társadalombiztosítási ellátások) kevesebb, mint $ 25.000 ha egyetlen, vagy 32.000 $ ha házas bejelentés közösen, akkor az nem a te ellátások adóznak . De ha a jövedelem között $ 25.000 és $ 34.000 ha egyetlen, vagy $ 32,000 és $ 44,000 ha házas bejelentés közösen, majd 50% ellátások adókötelesek. Miután jövedelem több mint $ 34,000, illetve 44,000 $ rendre olyan ellátások, amelyek 85% szerepel a bruttó jövedelem. Nős személyek bejelentés külön automatikusan 85% ellátások tartoznak bruttó jövedelem.

Mert az a része, társadalombiztosítási ellátások, hogy adóköteles függ az egyéb bevételek, ellenőrzik ezt a lehető legnagyobb mértékben. Néhány ötlet:

  • Csökken a korrigált bruttó jövedelem. Megteheti ezt azáltal, hogy hozzájárul levonható IRA és a 401 (k) azt tervezi, ha még mindig működik.
  • Irányítsd az értékpapírok eladásából. Míg az értékesítés esetén elsősorban által diktált pénzügyi megfontolások, hol érdemes korlátozni az értékesítés, így a jövedelem nem nyomja meg, több mint 50% felvételét a 85% befogadás.
  • Használja Roth IRA alapok. Az alapok a Roth IRA nem veszik figyelembe a számítás az adó társadalombiztosítási ellátások.

Alsó vonal

Odafigyelés adó stratégiák az nyugdíjbevételek fontos, de nincs egyetlen helyes stratégia. Minden ember személyes helyzet, és az adó stratégiát kell szabott az Ön számára. Beszélje meg adó- vagy pénzügyi tanácsadója, hogy többet.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.