Számos módja van, hogy sorban a beruházások oly módon, hogy készítsen a jövedelem vagy a cash-flow szüksége lesz a nyugdíj. Kiválasztása a legjobb zavaró lehet, de tényleg nincs bármelyike tökéletes választás. Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, és annak alkalmasságát függ a saját személyes körülményeit. De öt megközelítés teljesítették a tesztet a nyugdíjasok többsége.
Table of Contents
Garantálják a kimenetele
Ha azt szeretnénk, hogy képes legyen számíthat egy bizonyos eredmény a nyugdíjas, akkor van ez, de ez valószínűleg egy kicsit drágább, mint a stratégia, hogy jön kevesebb a garancia.
Ami egy bizonyos eredmény azt jelenti, kizárólag biztonságos befektetések finanszírozására a nyugdíj jövedelem igényeinek. Lehet használni egy kötés létrát, ami azt jelenti, hogy venne egy kötés, amely érett, abban az évben minden évben nyugdíjba. Meg fogja tölteni mind a kamat és tőke az év a kötés érett.
Ez a megközelítés sok változatban. Például, akkor használja a kamatszelvény nélküli kötvények, amelyek nem fizet kamatot a lejáratig. Meg fog vásárolni a kedvezményt, és megkapja az összes kamat és vissza a fő, ha érett. Jól jönne kincstár inflációs védett értékpapírok, vagy akár CD-k ugyanazt az eredményt, vagy ha lehet biztosítani az eredmény felhasználásával járadékok.
Előnye ennek a megközelítésnek a következők:
- bizonyos eredmény
- Alacsony stressz
- alacsony karbantartási
Bizonyos hátrányok:
- Jövedelme nem lehet inflációszűrt
- kevesebb rugalmasság
- Töltesz tőketartozás biztonságos befektetések érett vagy használja elsődleges vásárlására járadékok így ez a stratégia nem hagyhatják annyit az örökösök
- Ez több tőkét igényel, mint más megközelítések
Számos beruházás garantáltan is kevesebb folyadékot. Mi történik, ha az egyik házastárs halad a fiatal, vagy ha azt szeretné, hogy fröcsköl egy egyszer-az-a-életre vakáció miatt életveszélyes egészségügyi esemény? Légy tudatában annak, hogy bizonyos eredményeket is zár be a tőke, ami megnehezíti, hogy a változás természetesen az élet történik.
Total Return
A teljes hozam portfolió, te befektetés követve diverzifikált megközelítést egy hosszú távon várható hozam alapján a arányának állományok kötvények. A történelmi visszatér, mint egy proxy, akkor meg gondolkodik a jövőbeli hozamok a portfolió állomány és a kötvény index alapok.
Készletek történelmileg átlagosan mintegy 9 százalékkal mérve az S & P 500-at kötvények átlagosan mintegy 8 százalékát mérve a Barclays US Aggregate Bond Index. Egy hagyományos portfolió megközelítés felosztását 60 százalékos készletek és 40 százalék kötvények segítségével beállíthatja a hosszú távú bruttó hozam várakozások 8,2 százalék. Ez eredményezi a visszatérés 7 százalékos nettó becsült díjat, amelyet meg kell futtatni körülbelül 1,5 százalékkal egy év
Ha vársz a portfolió átlagos 7 százalékos hozam, akkor lehet, úgy becsülik, hogy akkor vissza 5 százalék, és továbbra is nézni a portfolió nő. Azt visszavonja 5 százaléka a kiindulási portfolió érték évente akkor is, ha a számla nem szerezzen 5 százalék abban az évben.
Meg kell várni, havi, negyedéves és éves volatilitás, így nem lenne idők, amikor a beruházások értéke kevesebb, mint voltak az előző évben. De ez a volatilitás a terv része, ha befektetés alapuló hosszú távú várható hozamot.
Ha a portfólió végzi célzott megtérülése hosszabb ideig, akkor kell kezdeni visszavonására kevesebb.
Előnye ennek a megközelítésnek a következők:
- Ez a stratégia történetileg dolgozott ha kibír egy fegyelmezett terv
- Rugalmasság-be tudja állítani kivonás, vagy eltölteni néhány alapvető szükség esetén
- Kevesebb tőke, ha a várható hozam magasabb, mint lenne egy garantált eredmény megközelítés
Bizonyos hátrányok:
- Nincs garancia arra, hogy ez a megközelítés akkor jeleníti meg a várható hozam
- Lehet, hogy lemond az infláció növeli vagy csökkenti a kivonás
- Többre van szükség, menedzsment, mint néhány más megközelítések
Csak kamat
Sokan gondolják, hogy a nyugdíj jövedelem terv magában kell foglalnia élő ki az érdeklődés, hogy a beruházások generál, de ez nehéz lehet egy alacsony kamatkörnyezet.
Ha a CD kifizető mindössze 2-3 százalék, lehetett látni a jövedelem, amely eszköz csepp a $ 6,000 egy év le a $ 2,000 egy év, ha már befektetett $ 100,000.
Alacsonyabb kockázat a kamatozó befektetések közé tartozik CD-k, államkötvények, dupla A névleges vagy magasabb vállalati és önkormányzati kötvények, és blue-chip osztalékot fizető részvények.
Ha elhagyják kisebb kockázatot kamatozó befektetések magasabb hozamot biztosító befektetések, akkor majd fennáll a veszélye, hogy az osztalék csökkenteni lehet. Ez azonnal csökkenéséhez vezet a legfőbb értéke az jövedelemtermelő beruházás, és ez történik, hirtelen, így ha kis időt tervezni.
Előnye ennek a megközelítésnek a következők:
- Principal érintetlen marad, ha a biztonságos befektetések nem
- Lehet termelni magasabb kezdeti hozamot, mint más megközelítések
Bizonyos hátrányok:
- A kapott jövedelem változhat
- Ismerete szükséges a mögöttes értékpapírok és azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a jövedelem összegét fizetnek ki
- Principal ingadozhat típusától függően beruházások választott
idő szegmentálása
Ez a megközelítés választja alapuló beruházások az időpont, amikor szükség lesz rájuk. Ez néha egy csoportokra osztás megközelítés.
Alacsony kockázatú befektetések használnak pénzt, amire szüksége lehet az első öt évben nyugdíjba. Valamivel több kockázatot is be lehet venni a beruházások szüksége lesz éveken keresztül hat 10 és kockázatosabb befektetések nem csak a részét a portfólió, amit nem várhatóan szükséges évekig 11 és azon túl.
Előnye ennek a megközelítésnek a következők:
- A beruházások a legalkalmasabbak a munkát ők szándékoznak tenni
- Ez pszichológiailag kielégítő. Tudod, nem kell magasabb kockázatú befektetések egyhamar így bármilyen volatilitás lehet zavarni kevesebb
Bizonyos hátrányok:
- Nincs rá garancia, hogy a magasabb kockázatú befektetések fogja elérni a szükséges hozam felett kijelölt időszakban
- El kell dönteni, mikor kell eladni a magasabb kockázatú befektetések és feltöltődni rövidebb időtartamra szegmenseket azt a részét használjuk
A Combo megközelítés
Azt stratégiailag válasszon az alábbi lehetőségek más ha egy combo megközelítés. Lehet használni a tőke és a kamat származó biztonságos befektetések esetében az első 10 évben, ami pedig egy „garancia az eredmény” és a „Time szegmentálás.” Akkor fog befektetni hosszabb távú pénzt egy „Total Return Portfolio.” Ha a kamatok emelkednek valamikor a jövőben, akkor lehet váltani a CD-k és az államkötvények és élnek az érdeklődés.
E módszerek működnek, de győződjön meg az általad választott, és hajlandó betartani. Ez is segít, hogy az előre meghatározott irányelvek tekintetében milyen feltételek indokolná a változást.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.