„Ez a legjobb befektetés, amit valaha készült!”
„Miért nem vásárolt egy házat még? Tudod te csak dobás a pénzt a bérleti díj, nem igaz?”
Már valaki azt mondta, ezeket a dolgokat az Ön számára? Tudom, hogy már hallotta őket többször. Barátok. A családi. Idegenektől az interneten. Tól csak a mindenki számára.
És bár igaz, hogy vásárol egy házat is , hogy egy okos pénzügyi döntés (bár nem olyan gyakran, mint akkor valószínűleg úgy gondolja), otthon nem egy befektetés a pénzügyi értelemben vett, és akkor nem kell várni, hogy végre, mint egy .
Itt van miért.
Table of Contents
Mi az az „befektetés”?
A szó beruházás használják sok különböző környezetben, és olyan sok különböző dolog. De tisztán pénzügyi szempontból ez a meghatározás a Merriam-Webster szótár jól működik: „kiadással pénz általában jövedelem vagy nyereség.”
Azaz, a beruházás bármit fel pénzt azzal az elvárással, hogy akkor keresnek pénzt eredményeként.
Részvények és kötvények olyan befektetések, mert az elvárás, hogy az ezeket fenntartó pénzt kapsz. Főiskolai tandíjat egy befektetés, ha a várható eredmény egy nagyobb élettartam fizetést, mint a költsége az oktatási.
Ez abban különbözik a többi pénzügyi döntéseket, lehet okos, de nem a beruházások.
Például, lehet, hogy úgy dönt, hogy vásárolni a jobb minőségű bútorok többe most, de pénzt takarít meg hosszú távon, mert ez örökké tart. A legtöbb ember egyetért abban, hogy ez egy jó pénzügyi döntés – de ez nem befektetés, mert nincs „jövedelem vagy nyereség.” A bútorok költség pénzt, akkor is, ha ez Önnek kevesebb, mint az alternatíva.
Ezzel a definíció szem előtt tartva, nézzük a figyelmét vissza a házba.
Miért Your Home nem befektetési
Vásárol egy házat sokkal több, mint a vásárlás bútorok, mint ez, mint vásárol részvényeket és kötvényeket.
Többe elöl, mint a bérlet nem, ezért bérlakáshelyzet gyakran olcsóbb, ha azt tervezi, a mozgó a következő néhány évben . De ha egy okos vásárlás, és ha marad otthon hosszabb ideig, vásárol egy házat is olcsó kevesebb, mint a bérlet hosszú távon.
Más szóval, ez lehet egy okos pénzügyi döntés. De ez nem hogy ez egy jó befektetés.
A kulcsszó itt a „költség”. Még ha ez kevesebbe kerül, mint bérbeadás, vásárol egy házat még mindig költségek több pénzt, mint azt teszi, akkor – legalábbis egy nagyon hosszú idő, és sok esetben örökre.
Nézzünk egy példát, hogy hogyan működik ez.
Futás a számok birtoklása a Home
Képzeljük el, hogy megvásárol egy otthon 300.000 $. A részletek változik jelentősen a helyzet, de ehhez a példához tegyük fel, a következő:
- Kivesz egy 30 éves jelzálog fix 4,25% -os kamat.
- Azt, hogy egy szabványos 20%, vagy $ 60,000, előleg.
- Fizetni 4% vagy $ 12,000, a zárás költségeit.
- Fizetni 1% otthonában érték minden évben a vagyonadó.
- Fizetni 1% otthonában érték minden évben a lakásbiztosítások.
- Fizetni 1,5% otthonában érték évente karbantartási és fejlesztéseket.
És Tegyük fel továbbá az alábbi, ami a növekedés a hazai értéke:
- Az otthoni értéke 3% -kal emelkedik évente.
- Az infláció átlagosan 2% évente.
- A Freddie Mac Lakásárindex a lakásárak és az adatokat a Bureau of Labor Statistics inflációs adat, hogy az 1% -os különbség is igaz összhangban az adatok 1975-től a mai.
10 év után, ami egy elég hosszú ideig a világ lakás, a ház fog növekedni értékben $ 391.432, ami jól hangzik! Végtére is, aki lekapcsolja a nyereség $ 91.432? Plusz, akkor fizettek le néhány fő a jelzálog, hogy bevételt kiegészítő saját.
A probléma kettős:
- Mivel jelzálog amortizálni oly módon, hogy első betölti a fizetendő kamat, akkor csak a $ 200.768 sajáttőke ezen a ponton. Akkor nem kap a teljes $ 391.432 egy hirdetést.
- Faktoring biztosítás, ingatlanadó, és karbantartása, valamint a kamatot a kölcsön, akkor már kiégett $ 279.315 vásárolni, és a saját háza azok felett 10 év.
Ami azt jelenti, hogy ahelyett, hogy a $ 98.326 nyereséget, amit valójában elvesztette $ 78.546. És ez még csak nem is tényező a költségek értékesítési otthonában, amely jelentős lehet. (Ugyancsak nem tényező a különböző adókedvezmények lakás, amelyek, miközben potenciálisan értékes, gyakran eltúlozzák.)
Tart 29 évvel ezelőtt a saját otthonában felülmúlja az összeget, amit kifizetett bele. És még akkor is akkor csak $ 23.969 felmutatni, ami megfelel 0,08% -os éves hozamot. És ismét, hogy nem tényező a költségek az értékesítés az otthon.
50 év után, amely magában foglalja a 20 éves jelzálog-mentes, akkor végre látni egy tisztességes $ 131.746 visszatérést, amit kiégett. Ami elég jól hangzik, amíg eszébe jut, hogy ez már 50 év , és hogy a évesített hozam mindössze 0,43%.
És még akkor is, ez mind szép feltételezve, ideális körülmények között. Akkor marad ugyanabban a haza örökre. Az érték növekszik az azonos, azonos összeget minden évben, túlmenő infláció (ami korántsem garantált). Soha nem kell hozzá, hogy a hazai, illetve a fiók más nagyobb javítások, fejlesztések felüli karbantartás. Nincsenek természeti katasztrófák.
Még abban az ideális forgatókönyv, hogy úgy 50 éve, csak az, hogy a végén egy 0,43% -os éves hozamot.
Lehetett volna egy jó pénzügyi döntés, de ez nem volt egy jó befektetés.
A helyes út a Think About Lakásvásárlás
Természetesen mindez nem történik légüres térben. Ház az egyetlen legnagyobb költséget a legtöbb amerikai háztartások és ha nem lakást venni, akkor valószínűleg fizetni kiadó egy egész idő – amely hordozza a saját költségeit és a lehetőségeket.
Csak annyit mondok, hogy a lakásvásárlás kell tekinteni másként, mint befektetés a tőzsdén, és kiszámítjuk a visszatérés nem olyan egyszerű, mint kivonva a vételárat az aktuális értéket.
Lakásvásárlás igazán jön le, hogy két alapvető kérdésre:
- Vajon megkönnyítsék egy életmód, amely boldoggá tesz?
- Lesz pénzt takarít meg hosszú távon képest az alternatívák?
Más szóval, vásárol egy házat sokkal több, mint a vásárlás bútorok, mint befektetés a tőzsdén. Lehet, hogy egy okos pénzügyi döntés, de ez nem egy igazi befektetés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.