Table of Contents
Hogyan lehet a hitel nem FICO
Ha vékony hitel rossz hitel, vagy bonyolultabb eredmény, számítógépes jóváhagyás programok gyorsan csökken az alkalmazás. Azonban ez még mindig lehetséges, hogy kap engedélyt a manuális jegyzési. A folyamat nehézkes, de ez egy lehetőség hitelfelvevők, akik nem felelnek meg a szabványnak penész.
Ha olyan szerencsések vagyunk, hogy van egy nagy hitel pontszám, és rengeteg a jövedelem, akkor megjelenik a hitelkérelmi mozog viszonylag gyorsan.
De nem mindenki él a világban.
Hogyan Manual Underwriting Works
Kézi jegyzési manuális folyamat (szemben az automatizált folyamat) értékelésének a képességét, hogy visszafizeti a kölcsönt. A hitelező kijelöl egy személyt, hogy vizsgálja felül az alkalmazás, beleértve a dokumentumokat, amelyek támogatják a visszafizetési képesség (például banki kimutatások fizetni csonkokat, és így tovább). Ha az aláíró megállapítja, hogy megengedheti magának, hogy a hitel visszafizetésére, akkor jóvá kell hagyni.
Miért szükséges lehet Kézikönyv jegyzése
A legtöbb lakáshitelek jóváhagyott többé-kevésbé egy számítógép: ha megfelelnek bizonyos feltételeknek, a kölcsön jóvá. Például, a hitelezők keres hitel pontszámok egy bizonyos szint fölött. Ha a pontszám túl alacsony, akkor meg kell csökkent. Hasonlóképpen, a hitelezők általában szeretné látni adósság jövedelem arány alacsonyabb, mint 31/43. Azonban a „bevétel” nehéz meghatározni, és a hitelező lehet, hogy nem tud számolni az összes jövedelem.
Számítógépes modellek tervezték, hogy a legtöbb hitelfelvevők és hitelprogramok, legtöbbször használható.
Ezek automatizált jegyzési rendszerek (AUS) megkönnyíti a hitelezők feldolgozni számos hitel biztosítása mellett a kölcsönöket eleget iránymutatások befektetők és a szabályozók.
Például FNMA és FHA hitelek (többek között) előírják, hogy a jelzálog illik egy adott profilt, és a legtöbb ember fér egyértelműen vagy azon kívül a doboz.
Továbbá, a hitelezők esetleg saját szabályokkal (vagy „overlay”), amely szigorúbb FHA követelményeknek.
Ha minden jól megy, akkor a számítógép kiköp egy jóváhagyást . De ha bármi baj van, a hitel kap egy „hivatkozás” ajánlást, és akkor meg kell vizsgálni kívül AUS.
Mi lehet kisiklik az alkalmazás?
Adósság-mentes életmód: A legfontosabb, hogy nagy hitel pontszámok egy története hitelfelvétel és visszafizetésére hitelek. De néhány ember úgy dönt, hogy élni anélkül, adósság, ami lehet egyszerűbb és kevésbé költséges. Sajnos a hitelt végül elpárolog együtt érdeklődését költségeit. Ez nem, hogy van rossz hitel – nincs hitel egyáltalán (jó vagy rossz). Mégis, ez lehet, hogy egy kölcsön nélkül FICO ha valaki átmegy kézi jegyzés. Tény, amelynek nincs hitel lehet jobb, mint a negatív elemek, mint a csőd a hitel jelentések.
Új hitel: építési hitel több évet vesz igénybe. Ha még mindig abban a folyamatban, akkor lehet választani a vár, hogy vásárolni és kézi jegyzési. A lakáshitel a hitel-jelentések, akkor felgyorsítja a folyamatot építési hitel, mert te hozzátéve, hogy a keverék a hitelek a fájlban.
A legújabb pénzügyi problémák: kapok kölcsön után csőd vagy kizárás nem jöhet szóba.
Bizonyos HUD program, akkor kap jóváhagyott egy éven belül, vagy két – anélkül, hogy kézi jegyzési. Azonban a kézi jegyzési még több lehetőséget, hogy kölcsön, különösen, ha a pénzügyi nehézségek viszonylag friss (de te vissza a láb). Kezd hagyományos hitel hitel pontszám alatti 640 (vagy akár magasabb is) nehéz, de a kézi jegyzési lehetővé teheti.
Alacsony adósság jövedelem arány: Bölcs dolog, hogy tartsa a kiadások képest alacsony a jövedelem, de bizonyos esetekben, amikor magasabb adósság bevétel arány értelme. Kézi jegyzés, akkor mehet a magasabb – ami gyakran azt jelenti, hogy több lehetőséget biztosítani a helyi lakáspiaci. Csak vigyázz, a nyújtás túl sok, és vásárol egy drága tulajdonság, hogy hagylak „ház gyenge.”
Hogyan kap engedélyt
Mivel nincs szabványos hitelminősítés vagy jövedelem profilt kap engedélyt, hogy milyen tényezők segítik a kérelmet?
Akkor alapvetően kell használni, amit csak lehet mutatni, hogy hajlandó és képes visszafizetni a kölcsönt. Ehhez, akkor tényleg kell, hogy képes, így a hitel – szükség van elegendő jövedelem, vagyon, vagy valamilyen módon bizonyítani, hogy tudja kezelni a kifizetéseket.
Valaki fog tartani egy nagyon közeli pillantást a pénzügyeket, és a folyamat lesz bosszantó és időigényes. Mielőtt elkezdené, győződjön meg róla, hogy tényleg szükség van, hogy menjen át a folyamatot (ha lehet kap jóváhagyott egy hagyományos hitel). Vegyük számba a pénzügyeit, így meg lehet vitatni a követelményeknek a hitelező, és hogy kapsz egy előnyt gyűjtése a szükséges információkat.
Története kifizetések: Meg tudná mutatni, hogy már így más kifizetések időben az elmúlt évben? Hitel jelentések megnézi fizetési előzményeit (többek között), és akkor be kell mutatni az azonos fizetési magatartás különböző forrásokból. Nagyobb fizetések, mint bérleti és egyéb ház kifizetések a legjobb, de a közművek, tagságok, és a biztosítási díjak is hasznos lehet. Ideális esetben, akkor azonosítani tudják legalább négy fizetési hogy már így az időben legalább 12 hónapig.
Egészséges előleg: A előleget csökkenti a hitelező kockázatát. Ez azt mutatja, hogy van bőr a játék, és ez ad nekik egy puffer – ha kell, hogy az otthoni kizárás, akkor kevésbé valószínű, hogy pénzt veszít, ha csinál egy nagyobb előleget. Minél többet letette a jobb, és 20 százaléka gyakran tekintik a jó előleget (bár akkor lehet, hogy nem kevesebb). Kevesebb, mint 20 százalék, akkor is kell fizetni magán jelzálog-biztosítás (PMI), amely csak a dolgok nagyobb kihívás az Ön és hitelező. Ha tippeket jön, hogy a pénz, többet megtudni a és mentése egy előleget.
Adósság jövedelem arány: jóváhagyás mindig könnyebb alacsony arány. Igaz, kézi jegyzési lehet használni kap jóváhagyást nagyobb arányban – esetleg olyan magas, mint 40/50, attól függően, hogy a hitel és egyéb tényezők.
Kormány hitelprogramok: az esély a jóváhagyást a legjobb kormányzati hitelprogramok. Például FHA, VA és USDA hitelek kevésbé kockázatos a hitelezők számára. Ne feledje, hogy nem minden hitelezők nem kézi jegyzés, így előfordulhat, hogy körülnézni egy hitelező, hogy nem – , és hogy működik az adott kormányzati programot nézel. Ha kapsz egy „nem”, ott lehet valaki odakint.
Készpénztartalékokat: akkor valószínűleg meg kell, hogy tegye le egy nagy darab a változás mint előleget, de ez bölcs extra tartalék kéznél – és a tartalékok segítségével kap engedélyt. Hitelezők szeretné, hogy kényelmes legyen, hogy képes elnyelni kisebb meglepetés, mint egy hibás melegvíz fűtés vagy váratlan orvosi költség.
kompenzációs tényezők
„Kompenzációs tényezők”, hogy az alkalmazás még szebb, és lehet rájuk szükség . Ezek iránymutatások által meghatározott hitelezők vagy hitelprogramok, és mindegyik megfelel megkönnyíti kap engedélyt. A fenti tippek kell működnie a szívességet, és sajátosságairól FHA kézikönyv jegyzési kerülnek felsorolásra.
Attól függően, hogy a hitel pontszámot, és adósság jövedelem arány, akkor szükség lehet kielégíteni egy vagy több ilyen követelmények FHA jóváhagyásra.
- Tartalékok: Pénzeszközök, amely fedezi az törlesztő legalább három hónapig. Ha veszel egy nagyobb tulajdonság (három-négy egység), akkor be kell elég hat hónap. Pénzt kap, mint egy ajándék, vagy hitelt nem lehet számítani, mint tartalék.
- Tapasztalat: A fizetési módot (ha engedélyezett) nem haladhatja meg a jelenlegi ház költségén a kisebbik 5 százaléka 100 $. A cél az, hogy ne drámai növekedése ( „fizetési sokkot”), vagy a havi fizetés, hogy te nem szokott.
- Nem diszkrecionális adósság: Ha fizet ki az összes hitelkártyák teljes, akkor nem igazán az adósság – de megvolt a lehetőség , hogy rack tartozás, ha akart. Sajnos, egy teljesen adósság-mentes életmód nem segít itt.
- Kiegészítő jövedelem: Bizonyos esetekben automatizált jegyzési nem számíthat a túlórát, szezonális jövedelem, és egyéb elemek részeként a jövedelem. Azonban kézi jegyzés, akkor lehet, hogy azt mutatják, a magasabb jövedelem (ameddig csak lehet dokumentálni a jövedelem és várható, hogy továbbra is).
- Egyéb tényezők: Attól függően, hogy a hitel, más tényezők is hasznos lehet. Általában az ötlet, hogy azt mutatják, hogy a hitel nem lesz teher, és megengedheti magának, hogy visszafizeti. Stabilitás munkád soha nem fáj, és több tartalék, mint szükséges is, hogy a különbség.
Tippek a folyamat
Tervezze egy lassú és időigényes folyamat. Egy igazi személy kell, hogy menjen át a dokumentumokat az Ön által megadott, és meghatározza, függetlenül attól, hogy jogosult a hitel – ez időbe telik.
Rengeteg papírmunka: Kezd jelzálog mindig szükség dokumentációt. Kézi jegyzési igényel még. Remélik, hogy ásni minden elképzelhető pénzügyi dokumentumot, és folyamatosan másolatokat, amire hivatkozik, (abban az esetben van szükség, hogy küldje el újra). Szükséged lesz a szokásos paystubs és bankszámlakivonat, de akkor is kell írni, vagy biztosítja, hogy a betűk magyarázza el a helyzetet, és segít a kockázatelemző ellenőrizni a tényeket.
Homebuying folyamat: Ha ajánlatot tevő, építeni sok időt jegyzési zárás előtt. Tartalmazza a finanszírozási készenléti úgy, hogy lehet kapni a bánatpénz vissza, ha a kérelem elutasítva (beszélni a ingatlanügynök, hogy megértsék az opciókat). Különösen a meleg piacok, akkor lehet, hogy kevésbé vonzó, mint a vevő, ha a kézi jegyzési.
Alternatívákat: Ha a kézi jegyzési nem működik az Ön számára, előfordulhat, hogy más módja annak, hogy ház. Kemény pénz hitelezők lehet egy átmeneti megoldás, amíg te építési hitel vagy vár negatív elemek leesik a hitel-jelentés. A privát hitelező, társ-hitelfelvevő, vagy cosigner (ha választott felelősen) is lehet egy lehetőség. Végül úgy határozhat, hogy csak több értelme bérelni, amíg ki nem kap engedélyt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.