A második jelzálog hitel lehetővé teszi, hogy kölcsönt ellen értékét otthonában. Az Ön otthona egy eszköz, és az idő múlásával, az adott eszköz értékét nyerhet. A második jelzálog, más néven home equity hitelkeretek (HELOCs) egy módja annak, hogy az adott eszköz más projektek és célok anélkül eladását.
Table of Contents
Mi a második jelzálog?
A második jelzálog kölcsön, amely az otthoni biztosítékként, hasonlóan a kölcsön lehet, hogy használt vásárolni otthonában.
A hitel az úgynevezett „második” jelzálog, mert a vásárlás hitelt jellemzően az első kölcsön biztosítékául zálogjog otthonában.
Második jelzálog bekapcsolódjanak a saját otthonában, ami a piaci értéke az otthoni képest bármely hitel egyenlegét. Equity növelheti vagy csökkentheti, de ideális esetben csak növekszik az idő múlásával. Equity lehet változtatni a különböző módokon:
- Amikor, hogy a havi kifizetések a kölcsön, akkor csökkentheti a hitelállomány, amely növeli a saját tőke.
- Ha az otthoni nyereség értéke, mert egy erős ingatlanpiac vagy fejlesztéseket csinál a házi saját tőke növekszik.
- Elveszíti tőke, amikor otthonában elveszti értékét, vagy kölcsönözni ellen otthonában.
Második jelzálog jöhet számos különböző formában.
Egy összegben: A szabványos második jelzálog egy egyszeri hitel, amely egy összegben pénzt lehet használni, amit csak akarsz. Az ilyen típusú kölcsön, akkor a hitel visszafizetésére idővel fokozatosan, gyakran fix havi kifizetéseket.
Az egyes fizetési, akkor fizet egy részét a kamat költségek és a részét a hitelállomány (ezt a folyamatot nevezik amortizáció).
Hitelkeret: Az is lehet, hogy kölcsön egy hitelkeret, illetve a medence pénzt, amit levonhatunk. Az ilyen típusú kölcsön, te soha nem szükséges, hogy minden pénzt, de megvan a lehetőség, hogy ezt, ha azt szeretné, hogy.
A hitelező mégpedig legfeljebb hitelfelvételi korlátot, és továbbra is hitelfelvétel (többször), amíg el nem éri a maximális határértéket. Mint egy hitelkártya, akkor visszafizetni és kölcsön újra és újra.
Rate választás: Attól függően, hogy milyen típusú hitel használja, és a preferenciákat, a hitel jöhet egy fix kamatozású, amely segít megtervezni a kifizetéseket az elkövetkező években. Változó kamatozású hitelek is rendelkezésre állnak, és a norma hitelkeretre.
Előnyei második jelzálog
A hitel összege: Második jelzálog lehetővé teszi, hogy kölcsön jelentős összegeket. Mivel a hitel biztosítékául az otthoni (ami általában érdemes egy csomó pénzt), lehetőséged van, hogy több, mint amit kap anélkül, hogy segítségével az otthoni biztosítékként. Mennyit tud kölcsönözni? Attól függ, hogy a hitelező, de az várható, hogy kölcsön akár 80% -át az otthoni értékét. Ezt a maximális számolja az összes otthoni hitel, beleértve az első és a második jelzálog.
Kamatok: Második jelzálog gyakran alacsonyabb kamatlábak, mint más típusú adósság. Ismét a hitel fedezetét az otthoni segít, mert csökkenti a kockázatot a hitelező. Ellentétben fedezetlen személyi kölcsönök, mint például a hitelkártyák, második jelzálog kamatok általában az egységes számjegy.
Adókedvezmények (különösen Pre-2018): Egyes esetekben kapsz levonást fizetett kamat a második jelzálog. Számos technikai tisztában lenni, ezért kérje az adózási elõkészítõ Mielőtt elkezdené levonások. További információért, megismerhetik a jelzálog kamatok levonása. Adózási évvel 2017 után, az adócsökkentés és a munkahelyteremtés törvény megszünteti a levonás, ha nem használja a pénzt „jelentős előrelépést” a haza.
Hátrányai második jelzálog
Előnyök mindig jön kompromisszumok. A költségek és kockázatok jelenti azt, hogy ezeket a hiteleket kell használni okosan.
Kizárásának kockázata: Az egyik legnagyobb probléma a második jelzálog, hogy meg kell tenni otthon a vonalon. Ha idő előtt abbahagyja a kifizetések, a hitelező képes lesz, hogy vegye be a lakásba, kizárás, ami komoly problémákat okozhat az Ön és családja.
Emiatt ez ritkán van értelme használni a második jelzálog „áramfelvétel” költségeket. A szórakozás és a rendszeres megélhetési költségek, ez egyszerűen nem fenntartható vagy éri meg a kockázatot, hogy egy home equity hitel.
Költség: a második jelzálog, mint a vásárlás hitelt, költséges lehet. El kell fizetni számos költsége a dolgok, mint hitel ellenőrzés, értékelések, kezdeményezési díjakat, és így tovább. Záró költségek könnyen hozzá akár több ezer dollárt. Még ha ígért egy „nem záró költség” hitel, még mindig fizet-csak nem látom azokat a költségeket átlátható.
Kamatköltségeknek: Bármikor, ha kölcsön, akkor fizetünk kamatot. Második jelzálog aránya általában alacsonyabb, mint a hitelkártya kamatok, de gyakran ők valamivel magasabb, mint az első hitel aránya. Második hitelnyújtók előírtnál több kockázatot, mint a hitelező, aki az első kölcsönt. Ha idő előtt abbahagyja a kifizetések, a második jelzálog-hitelező nem kap pénzt, hacsak és amíg az elsődleges hitelező megkapja az összes pénzt vissza. Mivel ezek a hitelek olyan nagy, az összes kamat költségek jelentősek lehetnek.
Közös felhasználása második jelzálog
Válassz okosan, hogyan használja a fedezetet kölcsön. A legjobb, hogy ezt a pénzt valami felé, amely javítja az a nettó vagyon (vagy az otthoni érték) a jövőben. El kell visszafizetni ezeket a kölcsönöket, ők kockázatos, és ezek költsége egy csomó pénzt.
- Felújításokat egy közös választás, mert a feltételezés az, hogy akkor fizeti vissza a kölcsönt, ha eladja a haza magasabb eladási árat.
- Elkerülve magán jelzálog-biztosítás (PMI) lehet lehetséges kombinációja hitelek. Például egy 80/20 stratégia vagy „háton” kölcsön használja a második jelzálog, hogy tartsa a hitel-érték arány meghaladta a 80 százalékot az első kölcsön. Csak győződjön meg róla, hogy van értelme, mint a fizető-, majd megszüntetésével-PMI.
- Adósság konszolidáció: Azt is gyakran kap egy alacsonyabb egy második jelzálog, de lehet, hogy váltás fedezetlen hitelek kölcsön, amely költsége a ház.
- Oktatás: Akkor lehet, hogy meg magad a magasabb jövedelem. De mint más helyzetekben, akkor olyan helyzetet teremtenek, ahol is szembe kizárás. Lásd, ha a standard diákhitelt jobb választás
Tippek Ismerkedés a második jelzálog
Körülnézzenek és kap idézetek legalább három különböző forrásból. Feltétlenül szerepeljen a következő keresésből:
- A helyi bank vagy hitelszövetkezet
- A jelzálog bróker vagy hitel kezdeményező (kérdezze meg ingatlanügynök javaslat)
- Az online hitelező
Felkészülni a folyamat kezd a pénz a megfelelő helyre, és egyre a dokumentumok készen. Ez lehetővé teszi a folyamat sokkal könnyebb és kevésbé stresszes.
Vigyázni kell, mert kockázatos hitel jellemzői . A legtöbb hitel nem ezeket a problémákat, de érdemes szem előtt tartva ki számukra:
- Balloon fizetési hogy problémát okozhat az úton
- Előrefizetés büntetések hogy törölje el az előnyeit fizet ki a tartozás korai
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.