Table of Contents
Mi a teendő, ha talál magának a pénzügyi bajban az otthoni
Lakásvásárlás jellemzően egy boldog mérföldkő. Már átlépte a fő küszöböt. Amit elért egy életet mérföldkő. Úgy érzi, optimista és bízik a jövőben.
Nem úgy értem, hogy dobja a hideg víz a párt, de szeretnék kiterjeszteni a figyelmeztetés.
A valóság az, hogy több millió lakástulajdonosok felszámolták a kizárás. Sok ilyen ember egyszer úgy érezte, boldog és optimista a vásárlást, mint te.
Elvégre, ha vásárolni otthon, a gondolat, hogy ez a ház egy nap talán alá kizárás talán az utolsó dolog jár a fejében.
Hogyan lehet elkerülni ezt a kockázatot? Olvass tovább.
Miért Lakástulajdonosok veszítik el Homes?
A legtöbb lakás esnek kizárás után a tulajdonos alapértelmezett – vagy abbahagyja a teljes körű fizetések – azok jelzáloghitel. Hogyan történik ez?
Néha ez történik, mert a tulajdonos túlterjeszkedett, vásárol többet haza, mint amennyit ésszerűen magának. Hasonlóképpen, a hitelező is felajánlott hitelt egy képzetlen vevőt; valaki, aki nem kellett volna oda egy lakáshitel ekkora. (Ezt megelőzően a recesszió, sok a hitelezők nem ellenőrzi a személy jövedelme odaítélése előtt hitelt. Nem meglepő, hogy sok hitelt kérelmezők úgy tett, hogy több pénzt, mint amennyit ténylegesen.)
Máskor, a tulajdonos követően mulaszt ők megüt egy sor váratlan életesemények, például elveszítik a munkájukat, vagy számára nagy orvosi számláit, amely befolyásolja a képességét, hogy a havi jelzálog kifizetése.
Egyes esetekben a tulajdonos vette egy másik jelzálog és a kiégett a pénzt kötelezettségek (ahelyett, jövedelemtermelő eszközök), amelyek csökkentették a teljes nettó értékben, és árt a képességüket, hogy visszafizeti a második hang.
Más esetekben a tulajdonos elfogadja állítható kamatozású jelzálog, feltételezve, hogy lesz képes teljesíteni a fizetési kötelezettségét, ha az árfolyam emelkedik.
(Szövetségi törvény előírja a hitelező, hogy hozzák nyilvánosságra a maximális kamat, hogy a tulajdonos lehet fizetni értelmében az állítható kamatozású jelzálog megjegyzést.) A tulajdonos élvezi az alacsony bevezető kamatlábak egy ideig, de amikor azok aránya emelkedik, a tulajdonos rájön, hogy kielégíti a kifizetések nehezebb, mint amire várt, és késedelembe esik.
És sok esetben a háztulajdonos rájön, hogy ő az „víz alatti” saját jelzálog (a fogalom megbeszéljük alább), és arra a következtetésre jut, hogy elindult a legésszerűbb választás.
Mint látható, számos oka van annak, hogy miért tulajdonosok elmaradnak azok a kifizetések.
Hogyan védekezhetünk?
Senki sem szeret gondolkodni a folyamat potenciálisan néző kizárás. De meg kell, hogy egy kemény pillantást kockázati tényezők vezethetnek minket felé a fenyegető kizárás, ha azt akarjuk, hogy egy erős, felelős megközelítése a személyes pénzügyek.
Ezen kívül azt is meg kell érteni, hogy az kizárási eljárás úgy működik, hogy ha a jövőben vett egy kanyart a rosszabb, mi lett volna valami ötlete, hogy mi lehet előttük. Ez segít nekünk, mit más lehetőség közül választhatunk.
Ebben a cikkben, akkor először fedezi a fő kockázati tényező, amely kizárásához vezethet, majd belevetik magukat a tényleges folyamat.
Kockázatokat, kizárásához vezethet,
Mintegy 7 millió ember vesztette el otthonát a nagy recesszió szerint a CBS News .
Míg száma foreclosures lelassult azóta sok lakástulajdonosok még baj. Mivel a 2015 végéig mintegy 4,3 millió lakástulajdonosok voltak víz alatt, ami azt jelenti, hogy a háztulajdonos van egy otthon, hogy érdemes kisebb összeg köszönhetik saját jelzálog.
Víz alatti otthonában az egyik legnagyobb kockázati tényező jelzi kizárás. Elvégre, ha a hazai kevesebbet ér, mint az egyensúlyt tartozott, akkor dönthet úgy, hogy egyszerűen több értelme, hogy elmenjen.
Mielőtt ezt a határozatot, bár itt egy figyelmeztetés: elindult tartja jelentős hatással van a hitel. Ez károsíthatja a képességét, hogy vásárolni egy másik otthon a jövőben, valamint az a képesség, kiadó nyaralók, nyitott hitelkártyák, kölcsönzi más típusú hitelek, és még jogosultak bizonyos munkákra.
Mit kell tenni, ha az otthoni víz alatt? Érdemes kapaszkodni a hazai és várja meg a tulajdonság, hogy visszanyerje az értékét. Ha meg kell mozgatni, akkor bérbe a haza egy bérlő. Másik megoldás, ha kell eladni az otthoni, akkor kérje a hitelező rövid eladó jóváhagyása (megbeszéljük ezt alább), vagy hogy készpénzt a záró asztalra.
Mi van, ha te nem a víz, hanem te küzd, hogy a kifizetéseket?
Először is, mielőtt megvásárol egy otthon, vegyél egy olcsóbb otthon, mint az, amelyre Ön jogosult. Nem kell lakást venni ára a maximális összeget a hitel, hogy Ön jogosult kapni.
Sokan az ingatlan ágazat azt mondják, hogy a jelzálog magának kell zabál fel egyharmadát a take-home fizetni. Ez a szám nem tartalmazza javítás, karbantartás, közüzemi és egyéb járulékos költségeket. Azonban ez a szám túl magas lehet. Próbáld ki ezt a megközelítést, ehelyett: általános szabály, célja az összes otthoni kapcsolódó kifizetések, beleértve a közművek, javítás és karbantartás, hogy jöjjön mintegy 25-30 százaléka a take-home fizetni.
Azon felül, fenntartani egy olyan sürgősségi alap, amely magában foglalja legalább hat hónappal a költségeket. Tartsa ezt a sürgősségi alap egy pénzforgalmi megtakarítási számla, hanem bármely típusú beruházások (mint például a készletek). Ne érintse meg ezt a szabadság, születésnap, vagy éves költségeket. Megőrizni ezt csak az igazi vészhelyzet.
Ha úgy találja magát küzd, hogy a kifizetések, kezd drasztikusan költségcsökkentés különböző területein az életed. Te vagy a közepén egy pénzügyi válság; költenek, mint ez. Ne csak vágja el a kábelt; eladni az egész TV-t. Ne csak barna táska az ebédet; váltani egy egyetemista rizs és a bab-diéta, amíg helyreáll a lábad. Extra pénzt minden tartalék második a esténként és hétvégén a külsős munka, amit lehet kezelni az interneten otthonról, míg a gyerekek alszanak. Lásd meg, hogy jogosult refinanszírozni egy alacsonyabb kamatozású jelzálog.
Ha lemarad a kifizetéseket, és nem hiszem, akkor felzárkózni, itt az ideje, hogy eladja otthonában. Értékesítési otthonában sokkal előnyösebb kizárás.
Ha az otthoni kevesebbet ér, mint az összeg, amivel tartozol, akkor szükség van a hitelnyújtó jóváhagyás egy rövid eladó. A rövid eladás értékesítés a hazai, amelyben a hitelfelvevő kap kevesebbet, mint amennyit jelenleg tartozom. A hitelező elveszíti a különbség.
Ha a hitelező tudja, hogy ők nagyobb valószínűséggel, hogy megtérüljenek a veszteségeket rövid eladás, mint egy hagyományos kizárási eljárás, hogy lehetővé teszi a hitelfelvevő, hogy folytassa a hirdetést az ingatlan, mint egy rövid eladó.
Rövid értékesítési egyik módja, hogy elkerüljék néző hitel következményei a teljes körű kizárás, de nem ideális. Tartsa ezt a farzsebében a legvégső.
Az összes, hogy azt mondta, beszéljünk a tényleges kizárás folyamat. Ahogy hamarosan látni, a kizárás folyamat hosszadalmas, és van több lehetőség ebben a folyamatban, amelynek segítségével megpróbálja, hogy kiadja az otthoni egy rövid eladás helyett kizárás.
Nézzük meg a folyamatot, hogy meg tudja érteni, hogy mi történik mentén lépésnél.
A kizárás folyamat
Először is, a nyilatkozatot: a folyamat változik állam külön-állam. Egyes államokban, a hitelező tartja erejét eladó és folytassa a „nem bírósági kizárás.” A következő eljárás az alábbiakban ismertetett egy rendkívül általános leírása a bírósági kizárás folyamat bizonyos államokban. Ha úgy találja magát szembe lehetséges kizárási, beszélj egy ügyvéddel.
Miután a hitelfelvevő nem a törlesztő a hitelező majd a fájl egy nyilvános alapértelmezett értesítés, más néven a közlemény alapértelmezett és a perfüggőséget. Ez a nyilvánosan benyújtott közlemény Alapértelmezett riasztások a hitelfelvevő, hogy megsértették a megállapodást.
Miután a hitelfelvevő megkapta a közlemény az alapértelmezett, hogy van egy türelmi időszak által meghatározott állami törvény, amelyben vissza tudja állítani a hitelt fizet ki a fennálló lejárt egyensúly és elkapják naprakész a törlesztő. A türelmi időszak ismert előtti kizárás.
Pre-kizárás közötti időtartamot a közlemény az alapértelmezett és ha egy tulajdonságot visszavehetők vagy Nyilvános árverésen értékesített. Ez alatt az türelmi idő, a hitelfelvevő van néhány lehetőség, hogy naprakész a saját hitel:
- A hitelfelvevő lehet, hogy a kifizetések up-to-date, és állítsa vissza a kölcsönt fizet az esedékes egyenlegéről.
- Ezek alkalmazni a kölcsön módosítását, hogy csökkentsék a törlesztő.
- Úgy próbálja eladni az ingatlant, hogy egy harmadik fél ne kizárás.
- Ezek lehetővé teszik az ingatlant értékesíteni kell, előre kizárás nyilvános árverésen.
Ha a hitelfelvevő nem tudja visszaállítani a kölcsön, a hitelező képes birtokba az ingatlant, és el tudják fogadni, azzal a szándékkal, hogy újra eladja az ingatlant. Tulajdonságokkal rendelkezik, amelyeket visszavett a hitelező (általában egy bank) néven vált ismertté ingatlan tulajdonosa (REO).
Alsó vonal
Néhány egyszerű iránymutatás, hogy csökkentse a kockázatot a néző személyes jelzálogpiaci válság: vásárolni lényegesen kisebb otthon, mint amennyit megengedhet magának. Tartsa egy sürgősségi alap legalább hat hónap értékű kiadásokat.
Készítsen több helyről származó jövedelem, így ha az egyik forrás kiszárad, a jövedelem nem csökken nullára. Kerüljük a nem jelzálog fogyasztási hitelek, mint az autó hitel vagy hitelkártya-tartozás. Értsd meg, hogyan működik a folyamat, úgy, hogy nem esnek semmilyen meglepetés.
Azzal, hogy azt mondta, élvezze otthonában. A túlnyomó többsége lakástulajdonosok nem tapasztal kizárás. Maga hozzáértés ahhoz, hogy proaktív pillantást a fő kockázati tényező, hogy a ez a szerencsétlen tapasztalatot, így védelme ellen. És ezek a garanciák, és a nagy, körül forog az időtlen személyes pénzügyek elve alatt élő Ön eszközökkel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.