Table of Contents
Jelzálog nevezési bánatot csökkentheti a havi kifizetések
Sok hitelfelvevők, jelzálog buydown előnyösebb lehet, mint egy állítható kölcsön fizetési lehetőséget, amely lehetővé teszi a negatív amortizáció, mint egy lehetőséget ARM. Jelzálog buydowns minden esetben tartalmazzák a tőke és kamat a fogyasztók havi kifizetéseket. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor a lakástulajdonosok törlesztő azok lejárta egyenlegek egyre kisebb helyett nagyobb. Egy kisebb jelzálog egyensúly azt jelenti, hogy a saját tőke növekszik, akkor is, ha elismerést alacsony.
Közös Mortgage Buydown Jellemzők
Jelzálog buydowns működik, mint ez:
- Kifizetések csökkennek és alakított egy alacsonyabb kamatláb egy meghatározott kifejezés.
- A különbség a „valódi” megjegyzés ráta és a leengedett kamatláb készpénzben az eladó vagy a vevő.
- Gondolj rá úgy, mint a támogatás. Ez olyan, mint socking távolságban $ 1200 a bank és visszavonására 100 $ havonta 12 hónapig segíteni abban, hogy a jelzálog fizetés.
3-2-1 Mortgage Buydown
- Ez egy 30 éves teljes törlesztés jelzálog.
- A kamatemelések 1 százalékkal minden évben az első három évben.
- Ezután a kamat fix fennmaradó részére.
Tegyük fel például, a hitel egyenlege 350.000 $ és a kamat fix 6,75 százalékos 30 éve. Az eladó (vagy mi) lehet „vásárolni le” a kamatot fizető egyösszegű $ 15.853. Ez hogyan működik:
- Az első évben kamatláb 3,75 százalék fizetendő $ 1621 havonta.
- A második év kamatláb 4,75 százalék fizetendő $ 1826 havonta.
- A harmadik év kamatláb 5,75 százalék fizetendő $ 2043 havonta.
- Évben négy keresztül 30 hordoznak a kamat 6,75 százalék fizetendő $ 2,270 havonta.
Ennek eredményeként:
- Az első évben megtakarítás (szemben a $ 2,270 havonta) van 649 $ havonta vagy $ 7790.
- A második év megtakarítás (szemben a $ 2,270 havonta) van 444 $ havonta vagy $ 6332.
- A harmadik év megtakarítás (szemben a $ 2,270 havonta) van $ 228 havonta vagy $ 2731.
Add össze az éves megtakarítás: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15.853. Ezért költségek $ 15.853 vásárolni le a kamatlábat és a kifizetések három teljes éven át.
3-2-1 Mortgage Buydown előnyei
- A hitelfelvevő minősíti e kölcsön a 3,75 százalékos kamat és fizetési összeg $ 1,670 versus reálárfolyamon 6,75 százalék, és a kifizetés $ 2,270.
- Ahelyett, hogy a fizetési ugrás egyszerre, akkor felmegy kisebb lépésekben, kb 200 $ évente, az első három évben.
- Úgy tartja a kifizetések alacsony 36 hónapig a hitelfelvevők, akiknek a jövedelme várhatóan később növelése. Lehet, hogy egy házastárs munkába visszatérő kihagyás után, vagy aki arra számít, hogy diplomás és föld egy jobban fizető állást, hogy az újonnan szerzett diplomát.
2-1 Buydown Jelzálog
- Ez egy 30 éves teljes törlesztés jelzálog.
- A kamatemelések 1 százalék minden évben az első két évben.
- Ezután a kamat fix fennmaradó részére.
Tegyük fel például, a hitel egyenlege 350.000 $ és a kamat fix 6,75 százalékos 30 éve. Az eladó (vagy mi) lehet „vásárolni le” a kamatot fizető egyösszegű $ 8063.
Ez hogyan működik:
- Az első évben kamatláb 4,75 százalék fizetendő $ 1826 havonta.
- A második év kamatláb 5,75 százalék fizetendő $ 2043 havonta.
- Évek három keresztül 30 hordoznak a kamat 6,75 százalék fizetendő $ 2,270 havonta.
Ennek eredményeként:
- Az első évben megtakarítás (szemben a $ 2,270 havonta) van 444 $ havonta vagy $ 6332.
- A második év megtakarítás (szemben a $ 2,270 havonta) van $ 228 havonta vagy $ 2731.
Add össze az éves megtakarítás: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Ezért a költségek $ 8063 vásárolni le a kamatlábat és a kifizetések két teljes évig.
Állandó Mortgage Buydowns
Egy állandó jelzálog buydown akkor jelentkezik, ha a vásárlás le a kamatlábat kezdetekor keresztül fizet hitel pontokat. A legtöbb vásárló nem akarja, hogy pénzt a zsebéből, hogy vesz le a sebesség, de néha van értelme.
Továbbá tegyük fel, hogy az eladó fizet záró költségek hitel 4 százalékos a vevő, és a vevő záró költségek összege 2 százalék. A következő extra 2 százalékos hitelt vesz le a kamatlábat!
Megjegyzés: A hitelezők jellemzően egy nagyobb előleget egy 3-2-1 Buydown és kevésbé a 2-1 Buydown. Vannak más típusú jelzálog jelzálog buydowns, de ez a két legnépszerűbb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.