Pénzének befektetése az egyik legjobb módszer a gazdagság növelésére és a jövőbeni pénzügyi céljainak megtakarítására. Mivel mindenki céljai és preferenciái különbözőek, a befektetés valószínűleg egyénenként változik. De a befektetési stratégia megalkotása általában ugyanazokra az alapelvekre támaszkodik, és jó pénzügyi szokások kialakítását igényli. Ebben a cikkben megtudhatja, hogyan lehet okosan befektetni a pénzt céljainak elérése érdekében.
Table of Contents
Célok kitűzése és befektetés indítása
Bármely beruházási terv legfontosabb első lépése a célkitűzés. Gondoljon a befektetésre, mint útra: A cél a végső úti cél, míg a beruházási terve az az útvonal, amelyen eljut. Sokan a befektetéseket kezdik megtakarításként a nyugdíjasok számára. De befektethet más nagy célok megtakarítására is, például gyermeke főiskolai oktatására, jövőbeni egészségügyi kiadásokra vagy álmai otthonának előlegére.
Amikor még csak most kezded, jobb az egyszerű. Valójában rengeteg pénzügyi szakértőt fog hallani arról, hogy a legjobb befektetési stratégia unalmas.
Beszéljünk néhány eszközről és eszközről, amelyek részei lehetnek a befektetési stratégiának.
Barkácsbefektetés vs szakmai menedzsment vs Robo-Advisors
Mielőtt elmélyülnénk a különböző típusú eszközökben, amelyekbe befektethet, beszéljünk arról, hogyan hajthatja végre befektetési stratégiáját.
Sokan pénzügyi tanácsadót vesznek igénybe befektetési portfóliójuk kezelésében. Ezek a tanácsadók vagy díjat számolnak fel (gyakran a portfólió értékének százalékában), vagy pedig jutalékot fizetnek az általuk ajánlott termékekért. Költségvetés-barátabb útvonal helyett inkább saját befektetéseit kezelheti, kézzel kiválaszthatja, hova helyezze el a pénzét.
De van egy harmadik lehetőség azok számára is, akik szeretnének valamit a kettő között. A robo-advisor vagy az automatizált digitális befektetési tanácsadó program olyan pénzügyi szolgáltatás, amely az Ön nevében automatikusan választja ki befektetéseit a befektetési céljaival, kockázattűrő képességével, időhorizontjával és egyebekkel kapcsolatos kérdésekre adott válaszai alapján. A Robo-tanácsadók általában alacsonyabb díjakat számítanak fel, mint a pénzügyi szakemberek, anélkül, hogy megkövetelnék, hogy saját beruházásaikat válasszák, mint ahogyan azt a barkács útvonalon végzik.
Készletek
A részvény egy részvény („részvény”) egy nyilvánosan forgalmazott társaságban. A vállalatok részvényeket adnak el a tőkebevonás módjaként működési és tőkeköltségekre. Azok, akik társaságban vásárolnak részvényeket, két fő módon kereshetnek pénzt:
- Osztalék : Amikor a vállalat nyereségének egy részét rendszeresen átengedi a részvényeseknek.
- Tőke felértékelődés: Amikor a részvények értéke az idő múlásával növekszik, és többet tud eladni, mint amennyit vásárolt.
Kötvények
A kötvény az adósságpapír egy olyan típusa, amely lehetővé teszi a vállalatok és az állami szervek számára, hogy kölcsönkérjenek pénzt befektetőktől kötvények eladásával. A kötvények általában előre meghatározott kamatlábbal rendelkeznek, amelyet a kibocsátó fizet a kötvény élettartama alatt (gyakran évente kétszer). Ezután, amikor a kötvény lejár, a kibocsátó visszafizeti a tőkeösszeget a kötvénytulajdonosoknak.
A befektetők pénzt kereshetnek kötvényekbe befektetve mind rendszeres kamatfizetések révén, mind pedig azzal, hogy kötvényt adnak el többért, mint amennyit fizettek érte.
Alapok
A piacon a legnépszerűbb befektetések egy része valójában alap, amely sok részvény vagy kötvény (vagy mindkettő) kombinációja. Itt vannak az alapok elsődleges típusai:
- Indexalapok : Olyan befektetési halmaz, amely passzív módon követi az adott piaci indexet, például az S&P 500 vagy a teljes tőzsde.
- Befektetési alapok : Aktívan kezelt befektetési alap, ahol az alapkezelő kézzel választja ki a részesedéseket, gyakran abban a reményben, hogy felülmúlja a teljes piaci teljesítményt.
- Tőzsdén kereskedett alapok: Ezek hasonlóak egy indexalaphoz vagy befektetési alaphoz, de az ETF-ek egész nap kereskedhetnek, míg az index- és befektetési alapok nem.
Tipp: A készpénznek nem csak ülnie kell, és befektetésre vár. Fontolja meg azt, hogy egy magas kamatozású megtakarítási számlára vagy pénzpiaci alapba helyezi, hogy szerény megtérülést érjen el azon pénzen, amelyet még nem áll készen befektetni.
Kezelje a kockázati szinteket
Bármikor befektet, vállal bizonyos szintű kockázatot. A befektetés megkezdésekor fontos, hogy megértse az egyes eszközökkel járó kockázatot, és hogyan állíthatja be portfólióját a kockázati kitettség csökkentése érdekében.
Az első dolog, amit figyelembe kell venni az eszközallokáció kiválasztásakor, az a kockázattűrés, vagy a kényelmi szint és hajlandóság arra, hogy pénzt veszítsen egy nagyobb lehetséges jutalom fejében. A legtöbb esetben összefüggés van a kockázat és a befektetés megtérülése között. Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a hozam gyakran. Hasonlóképpen, az alacsonyabb kockázatú befektetések általában kisebb potenciális hozammal rendelkeznek.
Mindenkinek más a kockázattűrése, és fontos, hogy olyan befektetési portfóliót alakítson ki, amelyben Ön jól érzi magát. Tartsa ezt szem előtt, amikor az eszközeit választja. És ha robo-tanácsadót használ, akkor valószínűleg megkérdezi Önt a kockázati toleranciájáról, és ezt tükröző befektetési döntéseket hoz.
Beszéljünk néhány lépésről, amelyet mindenki megtehet a befektetési portfólió kockázatának csökkentése érdekében.
Diverzifikáció
A diverzifikáció az, amikor a pénzt különböző befektetésekre osztja szét. Minél diverzifikáltabb a portfólió, annál kevésbé befolyásolja egyetlen befektetés teljesítménye összességében.
A diverzifikálás első módja az eszközosztályok közötti különbség. Például befektethet részvényekbe, kötvényekbe, ingatlanokba és készpénz-egyenértékesekbe annak érdekében, hogy a pénze ne egy osztályba kerüljön. Így, ha a tőzsdén jól megy, de a kötvénypiacon rosszul jár, akkor a teljes portfólióját nem érinti negatívan.
A diverzifikálás másik módja az eszközosztályok. Például ahelyett, hogy csak egy társaságban vásárolna részvényeket, sok különböző vállalatba fektetne be – vagy akár egy teljes tőzsdei indexalapba – a kockázat csökkentése érdekében.
Dollár-költség átlagolás
A dollár-költség átlagolás arra utal, hogy visszatérő hozzájárulást ad a befektetéseihez, függetlenül attól, hogy mi történik a piacon. Sokan a dollárköltség-átlagolást anélkül veszik észre, hogy havonta járulnak hozzá a munkahelyi 401 (k) tervhez.
Megjegyzés: A piac időzítése helyett a dollár-költség átlagolás következetes stratégia. Rendszeresen fektet be, és a pénze idővel növekszik.
Műhold-stratégia
Az alap-műholdas befektetés egy olyan stratégia, amelynek célja a költségek és a kockázatok csökkentése, ugyanakkor a piac jobb teljesítményének megkísérlése. Ez a stratégia magában foglalja a portfóliójának „magját”, amely általában passzívan kezelt indexalapok. Pénzének maradékát aktívan kezelt befektetésekre fordítja, amelyek a műholdakat alkotják. A portfólió magja segít csökkenteni a volatilitást, míg a műholdak célja a magasabb megtérülés.
Készpénz
Nem számít, milyen a befektetési stratégiája, a szakértők általában azt ajánlják, hogy pénzének legalább egy részét készpénzben vagy készpénz-egyenértékben tartsa. A készpénz nem hajlamos a piaci visszaesésekre. És ha csak néhány évre van szüksége egy célra, akkor nem kell attól tartania, hogy elveszíti befektetését, mielőtt még szüksége lenne rá.
Figyelem: A készpénz nem teljesen kockázatmentes. Ha készpénzt tart kéznél, a pénze nem növekszik, mert a kamatlábak történelmileg alacsonyak. És mivel a Federal Reserve célinflációs rátája 2%, számíthat arra, hogy pénze az évek során elveszíti az értékét.1 Emiatt fontolja meg, hogy a készpénz csak az átfogó befektetési stratégia része.
Használja ki az összetétel előnyeit
Van egy közös befektetési mondat, amely azt mondja: „A piacon eltöltött idő ütemesebbé teszi a piac időzítését”. Más szavakkal: jobb, ha következetesen piacra dobja a pénzt, és hagyja, hogy növekedjen, szemben azzal, hogy megpróbálja nagyobb piacra időzíteni a piacot. Ez a koncepció kéz a kézben illeszkedik a fenti dollár-költségátlagolási stratégiához, ahol folyamatosan befektet, függetlenül attól, hogy mi történik a piaccal.
Az az oka, hogy a piacon eltöltött idő ekkora különbséget jelent, az az, hogy a megtérülése összetett, vagyis részt vesznek a fő befektetésén, és pénzt is keresnek.
Tegyük fel, hogy havi 200 dollárt fektetett be 25-35 éves korig. 35 éves kora után soha nem fizet be újabb dollárt, de hagyja, hogy a pénze tovább növekedjen. Az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) szerint 10% -os hozamot feltételezünk, ami a tőzsde átlaga. A 24 000 dolláros befektetés több mint 676 000 dollár lesz, mire eléri 65 éves korát.
De mi lenne, ha ugyanannyi pénzt fektetne be az élet későbbi szakaszaiban? Ha ugyanazt a 200 dollárt fizeti be havonta 10 év alatt, de nem kezdi meg 55 éves koráig, akkor befektetése csak 38 768 dollárra nő. Mint látható, a piacon eltöltött idő több százezer – vagy akár millió dollár – különbséget jelenthet.
Minimalizálja adóit és költségeit
Minél több a befektetés az adók és illetékek felé, annál kevesebb marad a céljainak elérésében. És bár a százalékok csekélynek tűnhetnek, ne feledje, hogy befektetései összetettek. Az adókra és egyéb kiadásokra fordított pénz azonban nem növekszik, és hosszú távon sokkal többe kerül.
Az első befektetési költség, amelyre figyelni kell, az adók. Az adók elkerülhetetlenek és vitathatatlanul célja is van, de ez nem jelenti azt, hogy többet kellene fizetnie, mint amennyit kell. Az adómegtakarítás egyik legjobb módja az adóelőnyös számlákra történő befektetés. A 401 (k) tervek, az egyéni nyugdíjszámlák (IRA), az 529 tervek és az egészségmegtakarítási számlák (HSA) mind adómegtakarítást jelentenek.
A másik típusú költség, amelyre vigyázni kell, a díjak, amelyeket a befektetések után fizet. A közös díjak magukban foglalják a pénzügyi tanácsadónak fizetett díjakat és az egyes befektetések költségarányait.
Szerencsére könnyű csökkenteni ezeket a díjakat. Sok befektető robo-tanácsadó vagy tőzsdei kereskedési alkalmazást választ a befektetések kezeléséhez. Ezek általában alacsonyabb költségekkel járnak, mint egy pénzügyi tanácsadó.
Figyelhet az egyes beruházásokhoz kapcsolódó díjakra is. A befektetési alapok gyakran magasabb költségaránnyal rendelkeznek. Aktívan irányítják őket, vagyis van olyan személy, aki irányítja őket, akinek pénzt kell keresnie. De az index alapokat passzívan kezelik, vagyis nem követelik meg senkitől, hogy kézzel válasszák a befektetéseket. Ennek eredményeként gyakran jelentősen alacsonyabb a költségarányuk.
Ellenőrizze a pénzét
Még a leg passzívabb befektetési stratégia sem teljesen állítsa be és felejtsd el. Fontos, hogy rendszeresen vizsgálja felül a befektetéseit, hogy ellenőrizze azok teljesítményét, a stratégiát a célokhoz igazítsa, és szükség esetén egyensúlyba hozzon.
Tipp: Fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze befektetéseit. Fontolja meg, hogy hat-12 havonta emlékeztetőt állítson be befektetéseinek áttekintésére és a portfólió szükség szerinti kiigazítására.
Az újbóli kiegyenlítés az, amikor úgy módosítja a befektetéseit, hogy visszatérjen a tervezett eszközallokációhoz. Mivel egyes befektetések gyorsabban nőnek, végül kibővülnek, és a portfólió nagyobb százalékát veszik igénybe. Például dönthet úgy, hogy portfólióját 75% -os részvényekhez és 25% -os kötvényekhez osztja fel. A részvények általában magasabb hozammal rendelkeznek, vagyis növekedésükkor a portfoliójuk egyre nagyobb százalékát teszik ki. Az egyensúly helyreállítása érdekében eladná részvényeinek egy részét, és újra befektetné ezt a pénzt kötvényekbe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.