Mi a teendő, ha a sürgősségi alap kifogy

Home » Budgeting » Mi a teendő, ha a sürgősségi alap kifogy

Mi a teendő, ha a sürgősségi alap kifogy

A sürgősségi alapokat úgy tervezték, hogy pénzügyi mentőövet jelentsenek, amikor váratlan történik. De mi történik, ha a váratlan nem hagy alább?

A CNBC és az Acorns fintech befektetési platform felmérése szerint az amerikaiak csaknem 14%-a számolt be rendkívüli megtakarításairól a koronavírus-járvány következtében. Ha vészhelyzeti megtakarításai kimerülőben vannak a hosszabb ideig tartó bevételcsökkenés miatt, világjárvány miatt vagy egyéb módon, akkor azon töprenghet, mit tegyen ezután.

Értékeld, amid van

A készpénzhiány kezelésének első lépése annak ismerete, hogy milyen erőforrásokkal kell dolgoznia, és milyen kiadások csökkentik ezeket. Még ha kellemetlen is, tekintse át teljes pénzügyi képét, beleértve:

  • Mennyi marad a rendkívüli megtakarításból
  • Milyen jövedelme van, ha van
  • Jelenlegi költségvetése és kiadásai
  • Lehívható hitel
  • Eladható, ellenében kölcsönadható vagy bérbe adható eszközök

Ha pénzügyi vészhelyzetben van, elengedhetetlen a választási lehetőség. Pénzügyi képének világos áttekintése lehetővé teszi, hogy azonosítsa azokat a lehetőségeket, amelyek segíthetnek alkalmazkodni és túlélni az új körülmények között.

Figyelmeztetés: Kerülje a magas kamatozású hitelfelvételi lehetőségeket, például a fizetésnapi kölcsönöket vagy a hitelcsekk nélküli részletfizetésű kölcsönöket, mivel ezek három számjegyű THM-et számíthatnak fel.

Racionalizálja kiadásait

Valószínűleg máris csökkenti a költségeket azáltal, hogy okosabban vásárol élelmiszereket, leállítja az automatikus nyugdíj- és megtakarítási számlákra történő befizetést, és megszünteti vagy csökkenti a havi fizetős szolgáltatásokat (kábeles, műholdas rádió, edzőtermi tagság). Néhány további költségcsökkentési intézkedés a következőket tartalmazza:

  • A biztosítási fedezetek önrészének növelése a díjak csökkentése érdekében
  • Munkahelyi adólevonás csökkentése
  • Új tervek tárgyalása a mobiltelefon-szolgáltatással és az internettel kapcsolatban
  • 0%-os egyenleg átutalás (ügyeljen az egyenleg átutalási díjára)

Tipp : Ha számlatárgyalási szolgáltatás igénybevételét fontolgatja, ellenőrizze a díjakat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az esetleges megtakarításokat indokolja a költségek.

Forduljon a hitelezőkhöz

Lehetőségek állnak rendelkezésre a hitelezőkön és a hitelezőkön keresztül az adósság kezeléséhez. Néhány lehetőség, amelyeket érdemes megvizsgálni:

  • Diákhitel elhalasztása vagy elengedése, beleértve a koronavírus-járvány miatti diákhitel-könnyítési lehetőségeket
  • Jelzáloghitel-tűrés vagy hitel-átstrukturálás, beleértve a koronavírus-járulékos jelzáloghitel-könnyítési lehetőségeket
  • Fizetéskihagyásos programok autókölcsönökhöz
  • Hitelkártya-nehézségi halasztási programok

Nehézségek és halasztási lehetőségek

Amikor felveszi a kapcsolatot a hitelezőkkel, legyen őszinte a pénzügyi helyzetével kapcsolatban – mondja Adem Selita, a The Debt Relief Company vezérigazgatója és társalapítója. “Minél jobban elmagyarázod a nehézségeidet, annál nagyobb az esélyed arra, hogy több könnyítést kapsz kötelezettségeidből.”

Ha egy hitelező nehéz megoldási lehetőséget kínál, győződjön meg arról, hogy megértette a feltételeket, és azt írásban szerezze be. A jelzáloghitel-fizetések halasztása például rövid távú könnyítést kínálhat, de később problémákat okozhat, ha a feltételek nagy összegű fizetést írnak elő a halasztott fizetések fedezésére.

Fontos: Mielőtt beiratkozna egy nehéz programba, kérdezze meg, hogyan jelentik azt a hitelirodáknak. Ideális esetben a hitelező vagy hitelező aktuálisnak fogja jelenteni a fiókját, amíg betartja a program irányelveit.

Fontolja meg vagyonának hasznosítását 

A szélsőséges körülmények néha extrém intézkedéseket tesznek szükségessé. Tekintse meg az erőforrások listáját. Pénzt tud szerezni bármelyikből?

Az otthonod

Például, ha van egy otthona, és van több helye, bérbe adhatja azt tárolásra vagy bérbeadásra. Bár egyesek számára a helybérlés életképes megoldás lehet, ha veszélyt jelent az Ön vagy családja biztonságára, fontoljon meg más lehetőségeket.

Figyelmeztetés: Tekintse át városának övezeti rendeleteit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy bármilyen bérleti megállapodást fontolgat (különösen, ha rövid távú) jogszerű.

Egy másik lehetőség az otthona eladása a lekötött tőke elérése érdekében, különösen akkor, ha túlméretezett jelzáloghitel-részlete van, vagy már nem tud jelzáloghitelt fizetni.

Ne feledje, az Ön otthona befektetés, amelynek ára a teljes ingatlanpiac alapján felértékelődik és leértékelődik. Ha az ingatlan értéke jelentősen felértékelődött az Ön területén, akkor megfontolt lehet, ha befektetése eladásával realizálja a nyereséget.

Nyugdíjszámlák

Ha rendelkezik 401(k)-vel vagy IRA-val, ezeknek az eszközöknek a megérintése választható lehet, de csak a legvégső esetben, és talán még akkor sem. A CARES-törvény 2020. december 30-ig lehetővé tette 100 000 USD összegű 401(k)-ből vagy IRA-ból történő kivonását a 10%-os korai visszavonási büntetés kiváltása nélkül.

De a nyugdíjszámlák kimerítése jelentős negatív következményekkel járhat hosszú távú pénzügyi egészségére nézve. Ha korán visszavonja a nyugdíjalapokat, lemarad a kamatos kamatról. Még ha később is visszateszi a pénzt, előfordulhat, hogy nem lesz elég ideje pótolni az elveszett növekedést.

Fontos: Ha helyzete különösen súlyos, vegye figyelembe, hogy a nyugdíjszámlák általában védettek a csődeljárás során.

Keressen pénzügyi segítséget

Helyzetétől függően jogosult lehet az energiaszámlákra, a telefonszámlákra, a készpénzes támogatásra és a lakhatási támogatásra.

Kari Lorz, személyi pénzügyi szakértő és a Money for the Mamas alapítója azt javasolja, hogy kérdezze meg munkáltatóját és a munkavállalói juttatási csomagot, hogy megtudja, van-e segítség, például nehéz segélyek és szolgáltatási csomagok kedvezményei.

A legfontosabb, hogy ne essen pánikba, ha megtakarításai fogynak. “Ha vészhelyzetben van, és nincs sürgősségi alap, akkor az első dolga, hogy levegőt vegyen” – mondja Lorz. “Meg fogja találni a módját, csak lehet, hogy ásni kell.”

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.