A költségvetés-tervezés alapvető készség, amely segít kézbe venni pénzügyeit, és elérni céljait, legyen szó nyaralásra megtakarításról, adósságtörlesztésről vagy segélyalap felépítéséről. A kezdés azonban nyomasztónak tűnhet. Ez az útmutató végigvezeti a költségvetés alapjain, a gyakori elkerülendő buktatókon és a gyakorlati lépéseken, amelyek segítségével felkészülhet a pénzügyi sikerre.

1. lépés: Értse meg, miért van szüksége költségvetésre

Mielőtt belevágna a számokba, gondolja át a költségvetés-tervezés okait.

• Mi motivál?  Talán előleget szeretne megtakarítani, adósságot fizetni, vagy pénzügyi stabilitást szeretne szerezni.
• Hogyan fogja javítani az életét a költségvetés?  Gondoljon a stressz csökkentésére, a több megtakarításra vagy a bűntudatmentes költekezésre.

Írd le az indokaidat, és tartsd észben, amikor előre haladsz. A „miért” motiváció forrásaként és útmutatóként szolgál majd nehéz pénzügyi döntések meghozatalakor.

2. lépés: Mérje fel jelenlegi pénzügyi helyzetét

A költségvetés megtervezése előtt kritikus fontosságú, hogy tisztában legyen a pénzügyi helyzetével.

2.1. lépés: Határozza meg bevételét

• Adja össze az összes bevételi forrást, beleértve a fizetését, a mellékállásokat, a bérbeadásból származó bevételt vagy a befektetéseket.
• Rendszertelen bevétel esetén számítson ki átlagot múltbeli bevételei alapján.

2.2. lépés: Határozza meg költségeit

• Nézze át bankszámlakivonatait, nyugtáit és hitelkártya-tranzakcióit legalább három hónapig.
• Kategorizálja kiadásait fix (bérleti díj, rezsi, hiteltörlesztés) és változó (élelmiszer, étkezés, szórakozás) kategóriába.

2.3. lépés: Számítsa ki nettó bevételét

Vonja le az összes kiadást a teljes bevételből.

• A pozitív szám azt jelenti, hogy többletforrása van, amelyet megtakarításokra vagy adósságra fordíthat.
• A negatív szám azt jelzi, hogy túlköltezik, és kiigazításra van szüksége.

3. lépés: Válasszon költségvetési módszert

Számos módszer létezik a költségvetés felépítésére, ezért válassza ki azt, amelyik illik személyiségéhez és életmódjához.

1. lehetőség: Az 50/30/20 szabály

• Jövedelmének  50%  -át fordítsa szükségletekre (lakás, élelem, közlekedés).
• Tartsa le  a 30%-ot  igényekre (szórakozás, étkezés, hobbi).
• Takarítson meg vagy fordítson  20%-ot  adósságtörlesztésre vagy befektetésre.

2. lehetőség: Nulla alapú költségvetés-tervezés

• Minden dollárhoz rendeljen egy munkát, így a bevétel és a kiadások nulla.
• Ez a módszer akkor működik a legjobban, ha teljes ellenőrzést szeretne minden dollár felett.

3. lehetőség: Borítékrendszer

• Rendeljen készpénzt a kiadási kategóriákkal ellátott borítékokhoz.
• Ha a boríték üres, abbahagyja a költekezést ebben a kategóriában.

4. lehetőség: Előbb fizesse ki a költségvetést

• Először a megtakarításokat és a befektetéseket helyezze előtérbe, majd a többit a megélhetési költségekre tervezze.

4. lépés: Tűzz ki világos és reális célokat

Céljai vezérlik a költségvetési döntéseit, és irányt adnak.

Rövid távú célok (3–12 hónap)

• Takarítson meg 1000 dollárt egy sürgősségi alapra.
• Fizessen ki egy hitelkártyát.
• Csökkentse az étkezési költségeket 25%-kal.

Középtávú célok (1–5 év)

• Takarítson meg autós előleget.
• Hozz létre egy 10 000 dolláros segélyalapot.
• Fizessen ki minden magas kamatozású adósságot.

Hosszú távú célok (5+ év)

• Spórolj nyugdíjra.
• Fektessen be ingatlanba.
• Hozz létre főiskolai alapot gyermekeid számára.

Állítson be SMART célokat – specifikus, mérhető, elérhető, releváns és időhöz kötött – a maximális egyértelműség érdekében.

5. lépés: Készítsen kiadási tervet

Itt az ideje, hogy bevételeit különböző kategóriákba sorolja.

5.1. lépés: Sorolja fel az összes költségkategóriát

• Igények : bérlet/jelzálog, rezsi, élelmiszer, biztosítás.
• Igények : Streaming szolgáltatások, kinti étkezés, hobbi.
• Megtakarítások : Sürgősségi alap, nyugdíjszámla, befektetések.
• Adósság törlesztés : Hitelkártyás fizetés, diákhitel.

5.2. lépés: Költési limitek kiosztása

• Használja a múltbeli kiadási adatokat, hogy reális összegeket állítson be az egyes kategóriákhoz.
• Építsen fel puffert a váratlan kiadásokra, hogy elkerülje a túlköltekezést.

6. lépés: Automatizálja a kulcsfontosságú pénzügyi folyamatokat

Az automatizálás leegyszerűsíti a költségvetés-tervezést, és csökkenti a fizetések elfelejtésének kockázatát.

• Megtakarítás : Automatikus átutalások beállítása megtakarítási vagy befektetési számlákra.
• Számlák : Használja az online banki szolgáltatást a fix költségek ismétlődő kifizetéseinek ütemezéséhez.
• Adósság visszafizetése : Automatizálja a minimális befizetéseket a késedelmi díjak elkerülése érdekében, és lehetőség szerint helyezze előtérbe a többletfizetést.

7. lépés: Készüljön fel a rendszertelen kiadásokra

A váratlan költségek kisiklhatják a költségvetést, ha nem vagy felkészülve.

• Hozzon létre egy süllyedő alapot az éves vagy rendszertelen kiadások, például az autókarbantartás, az ünnepek vagy a biztosítási díjak fedezésére.
• Ossza el az éves költséget 12-vel, és havonta spóroljon a teher szétosztásához.

8. lépés: Kövesse rendszeresen a kiadásokat

A következetesség a sikeres költségvetés kulcsa.

• Használjon költségvetés-tervező alkalmazásokat, például a Mint, YNAB vagy táblázatokat a tranzakciók nyomon követéséhez.
• Hetente vagy havonta tekintse át kiadásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a korlátokon belül marad.

9. lépés: Értékelje és módosítsa költségvetését

Változik az élet – így a költségvetésnek is.

• Havi bejelentkezés : Hasonlítsa össze a tényleges kiadásokat a költségvetésben szereplő összegekkel.
• Korrekció életeseményekhez : Csoportosítson át pénzeszközöket olyan események során, mint például munkahelyváltás, költözés vagy új gyermek születése.
• Kategóriák finomítása : Ha egy területen folyamatosan túlköltezik, tekintse át annak elosztását.

10. lépés: Kerülje el az általános költségvetési hibákat

1. hiba: túlságosan korlátozónak lenni

Az összes diszkrecionális kiadás csökkentése kiégéshez vezethet. Engedjen egy kis “szórakoztató pénzt”.

2. hiba: A rendszertelen bevétel figyelmen kívül hagyása

Ha a bevétele változó, tervezze meg a legalacsonyabb hónapot, hogy elkerülje a túlköltekezést.

3. hiba: Nem veszik figyelembe a vészhelyzeteket

Sürgősségi alap nélkül a váratlan kiadások tönkretehetik terveit.

4. hiba: Vélemények kihagyása

Ha elmulasztja áttekinteni a költségkeretet, elveszítheti a haladás nyomon követését.

5. hiba: A kis költségek figyelmen kívül hagyása

A kis költségek, például a napi kávéfogyasztás, gyorsan összeadódnak. Kövesse nyomon mindent.

Miért számít a költségvetés?

Mielőtt belemerülne a folyamatba, fontos megérteni, miért fontos a költségvetés tervezése:

• Pénzügyek ellenőrzése : pontosan tudja, hová megy a pénze.
• Célok elérése : Takarítson meg nagy vásárlásokra, vagy fizesse ki gyorsabban az adósságokat.
• Csökkentse a stresszt : A pénzügyi tisztaság megszünteti a pénzzel kapcsolatos gondokat.
• Gazdagság építése : Ossza pénzt befektetésekre és hosszú távú növekedésre.

Következtetés

A költségvetés tervezésének nem kell félelmetesnek lennie. Pénzügyi helyzetének megértésével, reális célok kitűzésével és az életmódjának megfelelő költségvetési módszer kiválasztásával kézbe veheti pénzügyeit. Kerülje el a gyakori buktatókat, és maradjon következetes a követés és a beállítások során.

Ne feledje, a költségvetés nem a korlátozásokról szól, hanem a szabadságról. Kezdje el még ma, és tegye meg az első lépést a pénzügyi felhatalmazás felé!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal