Mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíj? Két népszerű ökölszabályokat körvonalazzák a választ.
A „Multiply 25” szabály, és a „4 százalékos” szabály gyakran összekeverik egymással, de azok a kritikus különbség: az egyik vezeti mennyit kell menteni, míg a másik becslések, hogy mennyit tud biztonságosan visszavonja.
Vessünk egy alapos pillantást mindegyik szóval egyértelmű mindkettő.
Table of Contents
Szorozzuk meg 25 szabály
A Szorzás 25 szabály becslése, hogy mennyi pénzt szüksége lesz a nyugdíj megszorozzuk a kívánt éves jövedelem 25.
Például: Ha azt szeretné, hogy vonja vissza 40.000 $ között évente a nyugdíjkorhatár portfolió, meg kell $ 1 millió dollárt a nyugdíjas portfólió. ($ 40.000 x 25 egyenlő 1 millió $). Ha azt szeretnénk, hogy vonja vissza 50.000 $ évente, szükség van $ 1.250.000. Ahhoz, hogy vonja vissza 60.000 $ évente, szükség van $ 1,5 millió.
Ez a szabály-of-hüvelykujj becsüli azt az összeget, akkor visszavonja a portfólió. Nem tényező az egyéb források nyugdíjbevételek, mint bármely panziók, kiadó ingatlanok , TB, vagy egyéb jövedelem.
Miért ennyire? Ez a szabály-of-hüvelykujj azt feltételezi, hogy képes lesz arra, hogy létrehoz egy éves reálhozam 4 százalék évente. Azt feltételezi, hogy a készletek, hosszú távon (15-20 év vagy több), fog évesített hozamai nagyjából 7 százalék. Befektetés legenda Warren Buffet jósolja az amerikai tőzsde fog tapasztalni 7 százalékos hosszú távú évesített hozam át a következő néhány évtizedben.
Eközben az infláció, ami erodálja a dollár értékének nagyjából 3 százalék évente.
Azt jelenti, hogy „reálhozam” – miután az infláció – lesz mintegy 4 százalék.
4 százalékos szabály
A 4 százalékos szabály gyakran összekeverik a szorzó 25 szabály, nyilvánvaló okokból – a 4 százalékos szabály, mint a neve is mutatja, szintén feltételez egy 4 százalékos hozam.
A 4 százalékos szabály azonban útmutatók mennyit kell visszavonni évente egyszer te nyugdíjas.
Ahogy a neve is mutatja, ez a szabály azt mondja, hogy vonja vissza 4 százalék a nyugdíj portfolió az első évben.
Például, ha nyugdíjba 700.000 $ a portfólió. Ebben az első évben a nyugdíj, akkor visszavonja 28.000 $. ($ 700.000 x 0,04 egyenlő $ 28.000.)
A következő évben visszavonja az azonos mennyiségű, inflációval korrigált. Feltételezve, 3 százalékos infláció, akkor visszavonja $ 28.840. ($ 28.000 x 1.03 egyenlő $ 28.840).
A $ 28.840 alak lehet több mint 4 százalékkal a fennmaradó portfolió, attól függően, hogy a piacok ingadozott az első évben nyugdíjba. Ne aggódj, hogy – csak akkor kell számítani 4 százalék egyszer. Az útmutató azt mondja, vissza kell vonnia 4 százalék alatt az első évben a nyugdíj, és továbbra is ugyanazt az összeget visszavonására, inflációval korrigált minden évben azt követően.
Mi a különbség?
A Szorzás 25 szabály becslése, hogy mennyi lesz szüksége a nyugdíjas portfólió. A 4 százalékos szabály becsüli, hogy mennyit kell kivonni a portfolió után te visszavonult.
Azok szabályok pontos?
Egyes szakértők bírálják ezeket a szabályokat, hogy túl kockázatos. Ez nem reális elvárni a hosszú távú éves 7 százalékos hozamot, azt mondják, a nyugdíjasok, akik megtartják a legtöbb portfolió kötvények és készpénz.
Az emberek, akik szeretnének egy konzervatívabb megközelítés opt egy szorozzuk meg a 33 szabály, és a 3 százalékos szabály.
Megszorozzuk 33 feltételezi, hogy lesz egy „igazi” return – miután az infláció – 3 százalék. Ez jelenti a 6 százalékos hosszú távú éves nyereség, mínusz 3 százalékos infláció.
A 3 százalékos szabály támogatja visszavonására 3 százaléka a portfolió során az első évben nyugdíjba. Egy személy egy portfolió $ 700,000 visszavonja $ 21,000 az első évben a nyugdíj, inflációszûrési a $ 21.630 a második évben.
Néhány utasítsa ezt a megközelítést túl konzervatív, de mások azt állítják, hogy ez esetben a mai nyugdíjasok, akik élnek, és szeretné kezelhető szinten kockázati portfólió.
Amennyiben Ön igazítsák az inflációhoz?
Itt egy fontos következő kérdés: Mit kell beállítani ezeket a számokat az infláció, különösen akkor, ha több évtizedes távol nyugdíjba?
Igen. itt egy „gyors összegzése”:
- Ha 10 éves nyugdíjkorhatár, szorozzuk 1.48.
- Ha 15 év nyugdíjba, szorozzuk 1.8.
- Ha 20 év nyugdíjkorhatár, szorozzuk 2.19.
- Ha 25 év nyugdíjba, szorozzuk 2.67.
Tegyük fel, hogy azt szeretnénk, hogy visszavonja 80000 $ évente, saját öregségi portfolió, és te 25 év múlva nyugdíjba. Szorozzuk $ 80,000 x 2.67 = $ 213.600. Ez az inflációval korrigált célt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.