Pénzügyi bizonytalanság idején a sürgősségi alap megléte segíthet a felszínen maradásban és a nagyon szükséges nyugalomban.
Mivel ez egy biztonsági háló, sürgősségi pénztárt csak akkor használjon, ha valódi vészhelyzetek vannak, például orvosi kiadások, munkahely elvesztése vagy válás. Az ünnepi vásárlás, az új autó előlege vagy az új háztartási gépek nem minősülnek sürgősségi esetnek. Ehelyett külön kell megtakarítania ezeket a költségeket, és a sürgősségi megtakarításokat arra az időre kell hagynia, amelyre valóban szüksége van.
Hosszan tartó vészhelyzetek, például a koronavírus-járvány okozta pénzügyi nehézségek esetén a sürgősségi pénztár kezelése fontossá válik annak biztosítása érdekében, hogy a helyzet javulása előtt ne merítse ki megtakarításait.
Table of Contents
Ne féljen segélyalapját valódi sürgősségre használni
“Miután hónapokig, évekig szorgalmasan építette megtakarításait, habozhat, hogy valóban megérintse-e megtakarításait” – mondta Ramit Sethi, a New York Times legnépszerűbb személyi pénzügyi szerzője.
“Az egyik olvasó azt mondta nekem, hogy még mindig dolgozni fog, és koronavírusnak teszi ki magát (és másokat is)” – mondta Sethi. “Amikor megkérdeztem, miért, beismerte, hogy van sürgősségi alapja, de” túlságosan aggódik a használata miatt – ez sürgősségi esetekre szolgál “.
Ez a tétovázás komolytalan vásárlások és nem alapvető dolgok esetében indokolt, de amikor a pénzt jogos vészhelyzetben kell felhasználni, ne habozzon.
– Ha megvan a vészhelyzeti alapja, használja fel, ha szüksége van rá. Túl sok ember érzi bűnösnek vagy félelmét a sürgősségi alapja felhasználása miatt, de például egy globális járvány pontosan erre spórolt – vészhelyzetre – mondta Sethi.
Értse meg a pénz helyzetét
Amikor a körülmények megrengetik a pénzügyeit – például a főnöke csökkenti az Ön óráit, vagy elveszíti az állását – az első dolog, hogy leltárt készítsen a sürgősségi alapról és minden egyéb likvid eszközről, amelyhez hozzáfér.
Ha még mindig van jövedelme mellékkoncertből, munkanélküliségi biztosításból vagy végkielégítésből, akkor egyszerűen felhasználhatja sürgősségi alapját egyéb jövedelmeinek kiegészítésére. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy a sürgősségi pénztárának fedeznie kell a megélhetési kiadásait, amíg újra teljes mértékben foglalkoztatja.
Ha elveszíti az összes jövedelmét, fontolja meg, mennyit költenek havonta, hogy megbecsüljék, mennyi ideig tart a sürgősségi alap. Például egy 15 000 dolláros sürgősségi alap öt hónapig tart, ha havonta 3000 dollárt költ. A havi költségkeret vagy a legutóbbi folyószámla-kivonatok betekintést engednek egy tipikus havi kiadásba.
Miután megvizsgálta helyzetét, habozhat a sürgősségi alap felhasználásával, annak felépítéséhez szükséges idő és fegyelem miatt. Ne feledje azonban, hogy sürgősségi alapja nehéz időkre szól. Ott van, hogy ne kelljen eladósodnia, ami kiterjeszti a nagy kiadások vagy jövedelemcsökkentés hatását.
Figyelem: Kerülje a drága hitelopciókat, például a fizetésnapi kölcsönöket, a készpénzelőlegeket és a folyószámlahiteleket. Ezeknek általában három számjegyű (vagy magasabb) THM-je van, és nehéz lehet kifizetni őket, még akkor is, ha jövedelme normalizálódott.
Stratégiailag átutalni a sürgősségi pénzt
Ösztönös lehet, ha a megtakarításokból az egész egyenleget átutalja az elsődleges folyószámlára. Ezzel azonban elveszíti annak esélyét, hogy online megtakarítási vagy pénzpiaci számlán keresztül megtérüljön a pénz – mondja Malik S. Lee, a CFP és a Felton és a Peel Wealth Management, Inc. ügyvezető partnere.
“Maximalizálni lehet a hozamukat a mai piacon egy online bank felhasználásával, mivel ezek általában a legmagasabb hozamokat biztosítják a megtakarítási és pénzpiaci számlákon belül” – mondta Lee.
A legnépszerűbb online megtakarítási számlák és pénzpiaci számlák általában meghaladják az APY 1,50% -át. Míg a megtérülés névleges lehet kisebb egyenlegeknél, jobb némi érdeklődés megszerzése, mint egyáltalán nem.
Tegye fontossá a kiadásait
Miután úgy dönt, hogy belemegy a sürgősségi alapba, meg kell változtatnia pénzügyi prioritásait annak érdekében, hogy tartós legyen. Nem lehet biztos abban, hogy meddig lesz jövedelemhiányod, ami azt jelenti, hogy nem költhetsz úgy, mintha állandó fizetésed lenne havonta. Például, ha agresszíven fizette ki a hitelkártya-adósságot, akkor a minimális összeg kifizetése csökkenti a teljes havi kiadási összeget.
Hozzon létre egy költségvetést
Amíg a sürgősségi alapjára támaszkodik, hozzon létre egy sürgősségi költségvetést, amely elsősorban az alapvető szükségleteinek fedezésére összpontosít, például a lakhatásra és az élelemre. A lehető legkevesebb kiadás pénzügyi nehézségek esetén csökkenti azt az összeget, amelyet a sürgősségi alapból kell elővennie, lehetővé téve ezeknek a korlátozott pénzeszközöknek a további nyújtást. Ez akár azt is jelentheti, hogy több fegyelmet kell gyakorolni nem alapvető kiadásokkal. Például az átlagos háztartás havonta körülbelül 288 dollárt költ étkezésre. Ennek a költségnek a csökkentése felszabadíthatja azt a pénzt, amelyet fizetnie kell olyan alapvető dolgokért, mint a közüzemi szolgáltatások, a gáz és az élelmiszerek.
Fontos: Kérjen pénzügyi segítséget, ahol elérhető, mielőtt lemaradna a fizetésekről. Egyes hitelezők nehézségeket kínálnak – elnézést, halasztott fizetéseket vagy alacsonyabb minimális kifizetéseket -, amelyek némi haladékot adnak a havi kötelezettség alól.
A pénzforgalom alapján állítsa be a kiadásokat
Ha még mindig fizetést kap, vagy olyan juttatásokat kap, mint a munkanélküliség, akkor ne csak a kiadások összegét állítsa be, hanem akkor is , amikor költ. Ha általában hétfőn vásárol élelmiszert, de fizetése vagy juttatásai szerdán jelentkeznek, előnyös lehet, ha csütörtökön vásárol élelmiszert, hogy biztosan ne túllépje fiókját.
Mi következik?
Your crisis, no matter how large or small, won’t last forever. As your income returns to normal, you can start focusing on the long-term again and begin replenishing your emergency fund. Continuing your scaled-back spending habits, at least for a few months, will leave some room in your budget to regularly contribute to savings. Also, consider earmarking your next tax refund for your emergency savings.
Once you get back on your feet, you may need to add a side gig to replenish your emergency fund. Lee recommended adding a temporary part-time job like Uber, or renting out a room via Airbnb, to bring your emergency fund back to where it needs to be.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.