A Rule of 72 egy matematikai szabály, amely lehetővé teszi, hogy könnyedén megbecsülje, mennyi időbe telik megduplázni a fészketojását egy adott megtérülési arány mellett.
A 72. szabály jó oktatási eszközt jelent a különböző megtérülési ráták hatásának szemléltetésére, azonban rossz eszközként használható megtakarításai jövőbeni értékének előrejelzéséhez. Ez különösen igaz akkor, amikor nyugdíjba vonul, és körültekintően kell eljárnia a pénz befektetésével kapcsolatban.
Tudjon meg többet a szabály működéséről és a használatának legjobb módjáról.
Table of Contents
Hogyan működik a 72-es szabály
A szabály használatához osszon 72-et osztva a befektetési hozammal (vagy a kamatlábbal, amelyet a pénze keres). A válasz megmondja, hogy hány év szükséges a pénze megkétszerezéséhez.
Például:
- Ha pénze egy takarékpénztáron van, és évente 3% -ot keres, akkor 24 évbe telik a pénz megkétszerezése (72/3 = 24).
- Ha pénze tőzsdei alapban van, és várhatóan évente átlagosan 8% -ot fog elérni, kilenc évbe telik, hogy megduplázza a pénzét (72/8 = 9).
Tanítási eszközként
A 72. cikk hasznos lehet oktatási eszközként a rövid távú befektetéssel és a hosszú távú befektetéssel kapcsolatos kockázatok és eredmények bemutatására.
Ami a befektetést illeti, ha a pénzét rövid távú pénzügyi cél elérésére fordítják, akkor nem számít, ha 3% -os vagy 8% -os megtérülési rátát keres. Mivel az úticél nincs olyan messze, az extra visszatérítés nem sok különbséget jelent abban, hogy milyen gyorsan halmozódik fel a pénz.
Segít ezt valódi dollárban megnézni. A 72. szabály használatával látta, hogy egy 3% -ot kereső befektetés megduplázza a pénzét 24 év alatt; az egyik 8% -ot keresett kilenc év alatt. Nagy különbség, de mekkora a különbség csupán egy év után?
Tegyük fel, hogy van 10 000 USD. Egy év elteltével 3% -os kamatlábú megtakarítási számlán 10 300 USD van. A 8% -ot kereső befektetési alapban 10 800 dollár van. Nem nagy különbség.
Nyújtsd ki a kilencedik évre. A megtakarítási számlán körülbelül 13 050 USD van. A részvényindex-befektetési alapban a 72-es szabály szerint pénze megduplázódott, 20 000 dollárra.
Ez sokkal nagyobb különbség, amely csak növekszik az idővel. További kilenc év alatt körülbelül 17 000 dollár megtakarítás van, de körülbelül 40 000 dollár a részvényindex alapjában.
Rövidebb időn belül a magasabb megtérülési ráta megszerzése nem sok hatással van. Hosszabb időkereten belül igen.
Hasznos a szabály a nyugdíjazás közelében?
A 72-es szabály félrevezető lehet, amikor nyugdíjba megy.
Tegyük fel, hogy 55 éves vagy 500 000 dollárral, és arra számítasz, hogy megtakarításaid körülbelül 7% -ot keresnek, és megduplázódnak a következő 10 évben. Úgy tervezi, hogy 1 millió dollár lesz 65 éves korában.
Talán igen, talán nem. Az elkövetkező 10 évben a piacok magasabb vagy alacsonyabb megtérülést hozhatnak, mint amit az átlagok elvárnak.
Mivel időtartama rövidebb, kevésbé képes elszámolni és kijavítani a piaci ingadozásokat. Számítva valamire, ami történhet vagy nem, kevesebbet spórolhat meg, vagy elhanyagolhat más fontos tervezési lépéseket, például az éves adótervezést.
Fontos: A 72-es szabály szórakoztató matematikai szabály és jó taneszköz, de a jövőbeni megtakarítások kiszámításához nem szabad erre támaszkodnia.
Ehelyett készítsen egy listát azokról a dolgokról, amelyeket ellenőrizhet, és amelyekről nem. Meg tudja-e szabályozni a keresett megtérülési rátát? Nem. De ellenőrizheti:
- A felvállalt befektetési kockázat szintje
- Mennyit takarít meg
- Milyen gyakran tekinti át tervét
Még kevésbé hasznos egyszer nyugdíjba
Miután nyugdíjba vonult, az a legfontosabb gond, hogy bevételeit vegye igénybe a befektetéseiből, és kitalálja, mennyi ideig tart a pénze, attól függően, hogy mennyit vesz fel. A 72-es szabály nem segít ebben a feladatban.
Ehelyett olyan stratégiákat kell megnéznie, mint:
- Időszegmentálás, amely magában foglalja a befektetések összehangolását azzal az időponttal, amikor felhasználni kell őket
- Visszavonási arány szabályok, amelyek segítenek kitalálni, hogy mennyit lehet nyugodtan évente biztonságosan kivenni
A legjobb, amit tehet, hogy elkészíti a saját nyugdíjjövedelmi tervének ütemtervét, amely segít szemléltetni, hogy a darabok hogyan fognak egymáshoz illeszkedni.
Ha a pénzügyi tervezés ugyanolyan egyszerű lenne, mint a 72-es szabály, akkor lehet, hogy nincs szüksége szakemberre. A valóságban túl sok változót kell figyelembe venni.
Egyszerű matematikai egyenlet használata nem alkalmas pénzkezelésre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.