A pénz hatékony kezelése a költségvetéssel kezdődik – egy olyan pénzügyi tervvel, amely segít bevételeit szükségleteinek, szükségleteinek és céljainak kielégítésére osztani. Ennek ellenére sok ember számára nehéz betartani a költségvetését. A siker kulcsa az életmódjához szabott költségvetés kialakításában rejlik. Íme egy lépésről lépésre bemutatott útmutató az Ön számára valóban megfelelő költségvetés összeállításához.
Table of Contents
- 0.1 1. lépés: Ismerje meg pénzügyi céljait
- 0.2 2. lépés: Kövesse nyomon bevételeit és kiadásait
- 0.3 3. lépés: Számítsa ki teljes bevételét
- 0.4 4. lépés: Tegyen különbséget az igények és az igények között
- 0.5 5. lépés: Állítson be költési korlátokat minden kategóriához
- 0.6 6. lépés: Automatizálja a megtakarításokat és a számlafizetést
- 0.7 7. lépés: Készítsen vészalapot
- 0.8 8. lépés: Kövesse figyelemmel és rendszeresen módosítsa költségvetését
- 0.9 9. lépés: Csökkentse a kiadásokat és növelje a bevételt
- 1 Következtetés
1. lépés: Ismerje meg pénzügyi céljait
Költségkeretének összhangban kell lennie pénzügyi törekvéseivel. Kezdje rövid, középtávú és hosszú távú céljainak meghatározásával.
- A rövid távú célok között szerepelhet a nyaralásra való megtakarítás vagy egy kisebb adósság törlesztése.
- A középtávú célok egy sürgősségi alap létrehozására vagy egy autó megtakarítására összpontosíthatnak.
- A hosszú távú célok gyakran magukban foglalják a nyugdíjba vonulást vagy a gyermeke oktatására való megtakarítást.
Azáltal, hogy tisztázza, mi felé dolgozik, a költségvetése útitervként szolgál e célok eléréséhez. Írja le céljait, és rangsorolja őket prioritás szerint, hogy fenntartsa a fókuszt és a motivációt.
2. lépés: Kövesse nyomon bevételeit és kiadásait
A hatékony költségvetés-tervezés alapja annak megértése, hogy hová kerül a pénz.
- Pénzügyi adatok gyűjtése : Fizetési csonkok, bankszámlakivonatok és hitelkártyaszámlák gyűjtése.
- Kategorizálja kiadásait : Különítse el a fix költségeket (például bérleti díj és rezsi) a változó költségektől (például szórakozás vagy étkezés).
Használjon olyan eszközöket, mint a táblázatok, a költségvetés-tervező alkalmazások, mint a Mint vagy a YNAB, vagy akár egy egyszerű notebook. Szánjon legalább 30 napot bevételeinek és kiadásainak nyomon követésére a pontos pénzügyi pillanatkép érdekében.
3. lépés: Számítsa ki teljes bevételét
A reális költségvetés elkészítéséhez elengedhetetlen annak ismerete, hogy mennyi pénzt hoz be havonta.
- Tartalmazzon minden bevételi forrást: fizetések, mellékesek vagy bérleti díjak.
- Rendszertelen bevétel esetén számítson ki egy átlagot, hogy elkerülje a túlbecslést.
Óvatos becslésekkel gondoskodjon arról, hogy költségvetése fenntartható és hibamentes maradjon.
4. lépés: Tegyen különbséget az igények és az igények között
Ez a lépés segít megkülönböztetni az alapvető költségeket és a diszkrecionális költségeket.
- Igények : Ezek szükségesek a túléléshez, mint például a lakhatás, az élelem és a közlekedés.
- Kívánságok : Ezek nem alapvető fontosságú termékek, például előfizetések, szórakoztatás vagy luxuscikkek.
Hozzon létre egy listát igényeiről, és szeretné elképzelni, hol lehet módosítani. Az 50/30/20 szabály hasznos útmutatás: jövedelmének 50%-át fordítsa szükségletekre, 30%-át szükségletekre, 20%-át megtakarításokra vagy adósságtörlesztésre.
5. lépés: Állítson be költési korlátokat minden kategóriához
Most, hogy megértette pénzügyi helyzetét, rendeljen kiadási korlátokat az egyes kategóriákhoz.
- A múltbeli kiadási adatok alapkorlátai.
- Módosítsa céljait prioritásként, miközben teret hagy a rugalmasságnak.
Változó jövedelem esetén fix összegek helyett százalékokat rendeljen hozzá az alkalmazkodóképesség megőrzéséhez.
6. lépés: Automatizálja a megtakarításokat és a számlafizetést
Pénzügyeinek automatizálása csökkenti az elmaradt fizetések kockázatát, és egyenletes megtakarítást biztosít.
- Először fizessen be magának : állítson be automatikus átutalásokat megtakarítási vagy befektetési számlákra.
- Számlafizetések automatizálása : Használjon banki funkciókat vagy alkalmazásokat az ismétlődő számlák kezelésére.
7. lépés: Készítsen vészalapot
A segélyalap megvédi Önt az olyan pénzügyi kudarcoktól, mint az orvosi költségek vagy az autójavítás.
- Kezdje 1000 dolláros céllal, majd törekedjen 3–6 havi megélhetési költségekre.
- Tartsa ezeket az alapokat egy magas hozamú megtakarítási számlán a hozzáférhetőség és a növekedés érdekében.
A pénzügyi biztonsági háló megerősítése érdekében előnyben részesítse ezt az alap létrehozását a diszkrecionális kiadásokkal szemben.
8. lépés: Kövesse figyelemmel és rendszeresen módosítsa költségvetését
A költségkeret dinamikus eszköz, nem egyszeri beállítás.
- Havonta tekintse át: Hasonlítsa össze tényleges kiadásait a tervezett allokációival.
- Alkalmazkodni az élet változásaihoz: alkalmazkodni az ünnepekhez, a váratlan kiadásokhoz vagy a bevételek változásaihoz.
Az áttekintés és a módosítás következetessége biztosítja, hogy a költségkeret hatékony maradjon.
9. lépés: Csökkentse a kiadásokat és növelje a bevételt
Ha szűkösnek érzi a költségvetését, fedezze fel a költségek csökkentésének és a bevételek növelésének módjait.
- Csökkentse kiadásait : mondjon le fel nem használt előfizetéseket, főzzön otthon, vagy vásároljon okosan.
- Növelje a bevételt : Vállaljon oldalsó nyüzsgést, tárgyaljon fizetésemelésről, vagy adjon el nem kívánt tárgyakat.
Fektesse újra megtakarításait vagy extra bevételeit adósságtörlesztésbe vagy pénzügyi céljai megvalósításába.
10. lépés: Maradjon motivált, és ünnepelje meg a mérföldköveket
A költségvetés egy utazás, nem pedig egy úti cél, ezért kulcsfontosságú, hogy ihletett maradjon.
- Előrehaladás vizualizálása : diagramok vagy alkalmazások segítségével nyomon követheti, mennyit ért el.
- Ünnepelje meg a kis győzelmeket : Jutalmazza meg magát a megtakarítások vagy adósság mérföldkövek eléréséért.
Az elszámoltathatóság is segíthet – ossza meg céljait egy barátjával, vagy csatlakozzon egy online közösséghez.
Következtetés
Az Ön számára megfelelő költségvetés létrehozása nem a korlátozásokról szól; felhatalmazásról van szó. Ha követi ezt a 10 lépést, olyan pénzügyi tervet készíthet, amely illeszkedik életmódjához és céljaihoz. Kezdje kicsiben, végezze el a szükséges módosításokat, és élvezze a pénzügyi ellenőrzéssel járó nyugalmat.
Pénzügyi jövője az Ön kezében van – tegye meg az első lépést még ma!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.