A biztosítási jegyzés a vállalat kockázatának értékelése az otthon, autó, sofőr, vagy az egyén egészségének vagy életének biztosításakor. Meghatározza, hogy egy biztosítótársaság számára nyereséges-e esélyt kockáztatni egy magánszemély vagy vállalkozás biztosítási fedezetének biztosításában.
A felmerülő kockázat meghatározása után a jegyző meghatározza az árat, és meghatározza a biztosítási díjat, amelyet annak felvétele ellenében kell felszámítani.
Table of Contents
Mi a biztosítási jegyzés?
A biztosító társaságnak képesnek kell lennie arra, hogy eldöntse, mekkora szerencsejátékot vállal a fedezet biztosításával, és mennyire valószínű, hogy valami elromlik, ami miatt a társaságnak kártérítést kell fizetnie. Például a kifizetés gyakorlatilag biztosított, ha egy céget arra kérnek, hogy biztosítsa a terminális rákban szenvedő betegek életét.
Megjegyzés: A társaság nem vállalja a kötvénykibocsátás kockázatát, ha a költséges kifizetés esélye túl magas.
Az elfogadható kockázatokra vonatkozó következtetés elérése magában foglalja a kockázatvállalást, egy rendkívül kifinomult folyamatot, amely aktuáriusok adatait, statisztikáit és irányelveit foglalja magában. Ez az információ lehetővé teszi a jegyzők számára, hogy megjósolják a legtöbb kockázat valószínűségét, és ennek megfelelően számítsanak fel díjakat.
Hogyan működik a biztosítási jegyzés
Az aláírók képzett biztosítási szakemberek, akik értenek a kockázatokhoz és azok megelőzéséhez. Speciális ismeretekkel rendelkeznek a kockázatértékelés terén, és ezt a tudást felhasználják annak eldöntésére, hogy valamit vagy valakit biztosítanak-e, és milyen áron.
A biztosító áttekinti az ügynök által megadott összes információt, és eldönti, hogy a cég hajlandó-e rajtad játszani. A munkakör a következőket tartalmazza:
- Konkrét információk áttekintése annak meghatározása érdekében, hogy mi a tényleges kockázat
- Annak meghatározása, hogy milyen típusú biztosítási fedezetet vagy milyen veszélyeket jelent a biztosító társaság, és milyen feltételek mellett vállalja a biztosítást
- Esetleg korlátozza vagy megváltoztatja a lefedettséget jóváhagyással
- Olyan proaktív megoldásokat keres, amelyek csökkenthetik vagy megszüntethetik a jövőbeni biztosítási károk kockázatát
- Esetleg tárgyalásokat folytathat ügynökével vagy brókerével, hogy megtalálja a biztosítási módokat, ha a probléma nem annyira egyértelmű vagy vannak biztosítási problémák
Megjegyzés: Sok biztosítási kötvény automatizált. Információkat lehet bevinni a számítógépes programokba, ha a helyzetnek nincs különösebb körülménye, és egy piros zászlót lobogtat. A programok hasonlóak ahhoz a fajta ajánlattételi rendszerhez, amelyet akkor láthat, amikor online biztosítási árajánlatot kap.
A biztosító valószínűleg bekapcsolódik azokba az esetekbe, amikor beavatkozásra vagy további értékelésre van szükség, például amikor a biztosított személy többszörös igényt támaszt, új kötvények kiállításakor vagy fizetési problémák merülnek fel a biztosítottal szemben.
A biztosítási kötvénytulajdonosok általában akkor vizsgálják felül a kötvényeket és a kockázati információkat, amikor egy helyzet a normán kívülinek tűnik. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy egy biztosító soha többé nem vizsgálja meg az ügyét, csak azért, mert már szerződést kötött egy kötvényre. Az aljegyző akkor vehet részt, ha a biztosítási feltételek megváltoznak vagy a kockázat jelentősen megváltozik.
Megjegyzés: A jegyző felülvizsgálja a helyzetet annak megállapítása érdekében, hogy a vállalat hajlandó-e folytatni a kötvényt a jelenlegi feltételeivel, vagy új feltételeket fog-e bemutatni a biztosítási feltételek változásakor. Az új biztosítási feltételek tartalmazhatnak csökkentett vagy korlátozott fedezetet vagy megnövelt önrészeket.
Az állami törvények tiltják a biztosítási döntéseket olyan kérdések alapján, mint a faj, jövedelem, végzettség, családi állapot vagy etnikai hovatartozás. Egyes államok azt is megtiltják a biztosítónak, hogy utasítsa el az automatikus szerződést, kizárólag a hitelminőség vagy a jelentések alapján.
Biztosítók kontra ügynökök / brókerek
Egy ügynök vagy bróker értékesít biztosítási kötvényeket. A jegyző határozza meg, hogy a biztosító társaságnak el kell-e adnia-e a fedezetet. Ügynökének vagy brókerének szilárd tényeket és információkat kell bemutatnia, amelyek meggyőzik a jegyzőt arról, hogy az Ön által jelentett kockázat jó.
A biztosítási ügynökök általában nem rendelkeznek döntési jogkörrel az alapszabályokon túl, amelyeket a jegyzési kézikönyv tartalmaz, de az ügynök a biztosítótársaság szokásos jegyzési döntéseinek ismerete alapján elutasíthatja az Ön biztosítását. Nem tudnak külön intézkedéseket kötni a biztosítás felajánlása érdekében a biztosítási jegyző beleegyezése nélkül.
A biztosítási jegyző védi a társaságot azáltal, hogy betartja a biztosítási szabályokat, és ezen megértés alapján értékeli a kockázatokat. Képesek dönteni az alapvető irányelveken felül és túl azon, hogy a vállalat hogyan reagál a kockázati lehetőségre. Kivételt tehetnek vagy megváltoztathatják a feltételeket annak érdekében, hogy a helyzet kevésbé kockázatos legyen.
| Biztosítók | Biztosítási ügynökök vagy brókerek |
| Jóváhagyja vagy elutasítja a kötvény kiadásának kockázatát | Adja el a szabályzatokat és a lefedettségeket vállalatoknak és magánszemélyeknek, de csak a jegyző engedélyével |
| A biztosító társaságnál dolgozik | A biztosító társaságnál és a biztosítottaknál egyaránt dolgozik |
Példák a biztosítási jegyzésre
Néhány példa megismerése a legegyszerűbb módja annak, hogy mikor tud egy jegyző segíteni vagy megváltoztatni a biztosítótársaság döntéseit az ön kötvényével kapcsolatban.
Amikor egy otthon nincs elfoglalva
Gondoljunk Elizabethre és Johnra, akik új otthont vásároltak, és úgy döntöttek, hogy eladják a régit. Az ingatlanpiac akkor nehéz volt, és nem adták el első otthonukat olyan gyorsan, mint remélték. Végül kiköltöztek, mielőtt eladták volna.
Felhívták biztosítási ügynöküket, hogy tudassák velük, hogy a régi otthon üres. Ügynökük azt tanácsolta nekik, hogy ki kell töltenie egy üresedési kérdőívet, és további részleteket kell megadniuk. Ezután a jegyző áttekinti a kockázatot, és eldönti, hogy engedélyezik-e az üres állás engedélyét az otthon biztosítottaként való megőrzéséhez.
Amikor egy otthon javításra szorul
Elizabeth és John új otthonában rengeteg javításra volt szükség. A biztosító társaság általában nem biztosít olyan házat, ahol nem frissültek az elektromos vezetékek, de John és Elizabeth néhány éve ügyfelek voltak, és soha nem állítottak igényt. Ugyanebben a társaságban biztosították autójukat is. Ügynökük úgy döntött, hogy az ügyüket aláírásra utalják.
John és Elizabeth megígérték, hogy 30 napon belül megjavítják az elektromos vezetékeket. A biztosítási osztály áttekintette profiljukat, és úgy döntött, hogy nyugodtan vállalják a kockázatot. Az aljegyző azt tanácsolta az ügynöknek, hogy a javítások hiánya miatt nem mondják le a lakásbiztosítást, ehelyett ideiglenesen növelik az önrészt, és 30 napot adnak Johnnak és Erzsébetnek a munka elvégzésére.
Megjegyzés: A házirend feltételei ésszerűbb önrészre vezethetők vissza enyhe emelés után, ha bizonyos feltételek teljesülnek.
Többszörös autóbiztosítási kárigény
Mary öt év alatt három üvegigényt nyújtott be autóbiztosítási kötvényére, de ettől eltekintve tökéletes vezetési eredményekkel rendelkezik. A biztosító társaság továbbra is biztosítani akarja, de valamit tennie kell azért, hogy a kockázat újra nyereségessé váljon. 1400 dollárt fizetnek üvegigényként, de Mary csak 300 dollárt fizet évente az üvegborításért, és 100 dolláros önrész van.
Az biztosító áttekinti az aktát, és úgy dönt, hogy új feltételeket kínál Marynek megújításakor. A cég vállalja, hogy teljes lefedettséget kínál neki, de az önrészét 500 dollárra növeli. Alternatív megoldásként felajánlják a politika korlátozott üvegborítással történő megújítását. Ez az aljegyző módja annak, hogy minimalizálja a kockázatot, miközben Mary számára biztosítja a szükséges egyéb fedezetet, például a felelősséget és az ütközést.
Key Takeaways
- A biztosítási jegyzés annak értékelése, hogy mennyire kockázatos lenne egy biztosító számára fedezetet kiadni egy adott magánszemélynek vagy társaságnak, tekintettel az adott személy vagy társaság egyedi körülményeire.
- A folyamat felméri, mennyire valószínű, hogy a biztosított költséges követelést nyújt be, és hogy a biztosító pénzt veszít-e a kötvény kiadásával.
- A jegyzők, az ügynökök és a brókerek mind a biztosító társaságnál dolgoznak, de az ügynöknek vagy alkusznak kötelessége a biztosított érdekeit is jobban szolgálni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.