A 10 leggyakoribb hiba, amit az emberek elkövetnek életbiztosítás vásárlásakor

Home » Insurance » A 10 leggyakoribb hiba, amit az emberek elkövetnek életbiztosítás vásárlásakor

A 10 leggyakoribb hiba, amit az emberek elkövetnek életbiztosítás vásárlásakor

Az életbiztosítás az egyik legfontosabb pénzügyi döntés, amit valaha is meghozol. Mégis sokan elkapkodják a folyamatot, vagy félreértik a fontos részleteket, ami költséges vagy hatástalan fedezethez vezet. Ebben az útmutatóban lebontjuk a 10 leggyakoribb életbiztosítási hibát, amit az emberek elkövetnek, elmagyarázzuk, miért történnek , és megmutatjuk , hogyan kerülheted el őket . Akár az első biztosításodat vásárolod, akár egy régit vizsgálsz felül, ezek a betekintések segíthetnek abban, hogy hatékonyabban védd meg szeretteidet.

Table of Contents

1. Túl sokáig kell várni az életbiztosítás megkötésére

Az életbiztosítások egyik legnagyobb hibája a vásárlás elhalasztása.

Miért jelent problémát?

Az életbiztosítási díjak az életkor előrehaladtával emelkednek – az egészségügyi problémák pedig drágábbá vagy akár elérhetetlenné tehetik a fedezetet később.

Példa:
Egy egészséges 30 éves személy havi 20 dollárt fizethet egy 500 000 dolláros időszakos biztosításért.
40 évesen ugyanez a biztosítás havi 35–40 dollárba kerülhet .
50 évesen meghaladhatja a havi 70 dollárt , vagy orvosi kockázatértékelést igényelhet.

Kerülje el:
Kössön életbiztosítást a lehető leghamarabb – ideális esetben a 20-as vagy 30-as éveiben, amikor a legalacsonyabbak a kamatlábak.

2. Rossz típusú biztosítás megvásárlása

Nem minden életbiztosítás egyforma. A határozott idejű és az állandó biztosítás közötti választás kritikus fontosságú.

Miért jelent problémát?

  • A határozott idejű élet egy meghatározott idő (10–30 év) után lejár.
  • Az örök élet az egész életedben tart, és pénzértéket épít.

Néhány vásárló túl sokat fizet egy olyan élethosszig tartó biztosításért, amire nincs szüksége – vagy olyan határozott idejű biztosítást választ, amely a kötelezettségei lejárta előtt lejár.

Kerülje el: A biztosítás típusát válassza pénzügyi céljaihoz
igazítva :

  • Rövid távú szükségletek (pl. jelzálog, gyerekek oktatása) → Rövid távú életbiztosítás
  • Hosszú távú ingatlan- vagy megtakarítási célok → Tartós életbiztosítás

3. Alábecsüli, hogy mennyi fedezetre van szüksége

Sokan véletlenszerűen tippelnek egy összegre – 100 000 dollárra vagy 250 000 dollárra – anélkül, hogy kiszámolnák a valós szükségleteiket.

Miért jelent problémát?

A nem megfelelő biztosítás miatt a családja adósságokkal, oktatási költségekkel vagy napi kiadásokkal küzdhet.

Kerülje el:
Használja a „10–15× jövedelem szabályt”.
Ha évi 60 000 dollárt keres, törekedjen legalább 600 000–900 000 dolláros fedezetre. Vegye figyelembe a jelzáloghitelét, az adósságait, az eltartottakat és a jövőbeli pénzügyi céljait
is .

4. Az infláció figyelmen kívül hagyása

Egy 250 000 dolláros biztosítás ma még jelentősnek tűnhet – de 20 év múlva már lehet, hogy nem lesz ilyen hosszú.

Miért jelent problémát?

Az infláció idővel csökkenti a vásárlóerőt. Ha a biztosítási összeg rögzített marad, a családja alulbiztosítottá válhat.

Kerüld el:

  • Válasszon olyan biztosítást, amely lehetővé teszi a fedezet növelését .
  • 5–10 évente értékelje újra a biztosítási fedezetét .
  • Érdemes olyan kerékpárosokat választani, akik a gumiabroncsok felfújásához igazodnak.

5. Kizárólag a munkáltató által nyújtott életbiztosításra támaszkodás

Sokan hiszik azt, hogy a cégük által nyújtott fedezet elegendő. Sajnos ez ritkán van így.

Miért jelent problémát?

A munkáltatói életbiztosítás jellemzően az éves fizetés 1-2-szeresének felel meg – ami jóval kevesebb, mint amire a legtöbb családnak szüksége van.
Ráadásul elveszíted, ha munkahelyet váltasz vagy nyugdíjba vonulsz .

Kerüld el:
Tartsd meg a munkáltatód tervét, de egészítsd ki egy személyes biztosítással, amely bárhová is mész, veled marad.

6. Az egészségügyi vagy életmódbeli információk őszinteségének elmulasztása

Vannak, akik lekicsinyelik az egészségügyi állapotukat, vagy kihagyják a kockázatos hobbikat az alacsonyabb biztosítási díjak elérése érdekében.

Miért jelent problémát?

Ha meghalsz, és a biztosító nyilvánosságra nem hozott információkra bukkan, elutasíthatja a kárigényt , így a családod védtelen marad.

Kerülje el:
Mindig legyen átlátható az egészségi állapotával, foglalkozásával és életmódjával kapcsolatban. Jobb, ha valamivel többet fizet, és garantálja a biztosítás érvényességét.

7. A legolcsóbb biztosítás kiválasztása az érték figyelembevétele nélkül

Az olcsó biztosítás csábító lehet – de az olcsóbb nem mindig jobb.

Miért jelent problémát?

Az ultra alacsony díjakhoz a következők tartozhatnak:

  • Korlátozott lefedettség
  • Rejtett díjak
  • Kizárások bizonyos állapotok vagy halálokok esetén

Kerülje el:
Hasonlítsa össze a kötvényeket érték szerint , ne csak ár szerint. Ellenőrizze a biztosító értékeléseit, a kifizetési előzményeket és a rugalmasságot.

8. A kedvezményezettek frissítésének elfelejtése

Az emberek gyakran megnevezik a kedvezményezetteket, amikor biztosítást kötnek, és soha nem vizsgálják felül a döntést – még nagyobb életváltozások után sem.

Miért jelent problémát?

Ha elfelejti frissíteni, a volt házastársa vagy elhunyt rokona továbbra is szerepelhet a listán, ami jogi vitákat vagy a kifizetések késedelmét okozhatja.

Kerülje el: Néhány évente , vagy nagyobb életesemények, például házasság, válás vagy szülés után
tekintse át kedvezményezettjeit .

9. A fedezet időbeli felülvizsgálatának vagy módosításának elmulasztása

Az életed megváltozik – a biztosításodnak is változnia kell.

Miért jelent problémát?

Az a biztosítás, ami 25 évesen működött, 45 évesen már nem biztos, hogy megfelel.
Ahogy az adósságok csökkennek, vagy új eltartottak érkeznek, az igényeid is megváltoznak.

Kerülje el: 3-5 évente vizsgálja
felül a biztosítást . Igazítsa a fedezetét a pénzügyi valóságához.

10. A biztosítás túl korai felmondása

Néhány biztosított néhány év fizetés után felmondja a biztosítást, azt gondolva, hogy már nincs rá szüksége.

Miért jelent problémát?

A korai lemondás azt jelentheti, hogy elveszíti a védelmet, amikor még szüksége van rá – a későbbi újraindítás pedig sokkal többe kerülhet.

Kerülje el:
Csak akkor mondja le az előfizetést, ha másik csomagra cserélte, vagy ha az eltartottjai valóban anyagilag függetlenek.

Bónusz tipp: Nem megbízható tanácsadóval dolgozol

Az életbiztosítás összetett lehet. Már önmagában a kötvények, kiegészítő biztosítási feltételek és feltételek közötti eligazodás is gyakran zavart és rossz döntésekhez vezet.

Kerülje el:
Dolgozzon együtt egy engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadóval vagy biztosításközvetítővel, aki világosan el tudja magyarázni a lehetőségeket, és össze tudja hasonlítani a több biztosítót.

Következtetés

Az életbiztosítás megkötése nem csupán pénzügyi tranzakció – ez egy biztonság ígérete azoknak, akiket a legjobban szeret.

Ezen életbiztosítási hibák elkerülése jelentheti a különbséget aközött, hogy egy kötvény valóban megvédi-e családját, és egy olyan között, amelyik a legfontosabb pillanatokban nem teljesít megfelelően.
Kezdje őszinte önértékeléssel, kérjen szakmai tanácsot, és rendszeresen tekintse át biztosítási fedezetét, hogy az összhangban legyen élete változó igényeivel.

GYIK az életbiztosítási hibákról

Mi a leggyakoribb hiba életbiztosítás vásárlásakor?

Túl sokáig kell várni a biztosítás megkötésével – a díjak az életkorral és az egészségügyi kockázatokkal együtt emelkednek.

Mekkora összegű életbiztosítást kellene kötnöm?

A legtöbb szakértő az éves jövedelmed 10-15-szörösét javasolja , kiigazítva az adósságokkal és a jövőbeni kiadásokkal.

Rossz, ha csak a munkáltató által nyújtott életbiztosításom van?

Igen, mert általában nem elég, és véget ér, amikor otthagyod a munkahelyedet.

Életbiztosítást vagy határozott idejű biztosítást kössek?

A határozott idejű biztosítás átmeneti szükségletekre a legalkalmasabb; az egész életre szóló biztosítás pedig élethosszig tartó védelmet és megtakarítást kínál.

Módosíthatom a biztosításomat később?

Igen, módosíthatja a fedezetet, vagy válthat másik biztosítóra, ha megváltoznak az igényei.

Rendben van-e az egészségügyi problémákat eltitkolni a biztosítási díjak csökkentése érdekében?

Nem – a becstelenség később a követelés elutasításához vezethet .

Milyen gyakran kell felülvizsgálnom a szabályzatomat?

3-5 évente , vagy amikor egy fontos életeseményt él át.

Az életbiztosítás idővel veszít az értékéből?

A haláleseti juttatás összege fix marad, de az infláció csökkentheti a valós értékét.

Lehet több életbiztosításom is?

Igen, gyakori, hogy a határozott idejű és az állandó kötvényeket különböző igények kielégítésére rétegezik.

Mi van, ha már nem tudom fizetni a biztosítási díjakat?

Lépjen kapcsolatba a biztosítójával – a szerződés felmondása helyett módosíthatják a feltételeket, vagy akár át is alakíthatják azt.

Honnan tudom, hogy egy biztosító megbízható?

Ellenőrizze az olyan ügynökségek minősítéseit, mint az AM Best vagy a Moody’s, és keressen erős pénzügyi stabilitást.

Mikor a legjobb idő életbiztosítást kötni?

Minél korábban, annál jobb – a fiatalabb, egészségesebb vásárlók kapják a legjobb árakat és a legtöbb lehetőséget.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.