A biztosítás nyugalmat kínál a váratlanokkal szemben. Megtalálhat egy biztosítási kötvényt, amely szinte minden elképzelhető fedezetet tartalmaz, de egyesek fontosabbak, mint mások, az Ön helyzetétől és igényeitől függően. Amint feltérképezi pénzügyi jövőjét, ennek az öt biztosítási típusnak szilárdan szerepelnie kell a radarján.
Table of Contents
Autóbiztosítás
Az autóbiztosítás kritikus, ha vezet. Nem csak erre van szükség a legtöbb államban, de az autóbalesetek is drágák – több mint 10 000 dollár sérülések nélkül is, és több mint 1,5 millió dollár, ha egy baleset végzetes. Ezek a költségek az orvosi kiadásokból, a jármű károsodásából, a bérek és a termelékenység csökkenéséből és egyebekből származnak.
A legtöbb állam megköveteli, hogy rendelkezzen alapvető gépjármű-felelősségbiztosítással, amely fedezi a jogi díjakat, a testi sérüléseket vagy a haláleseteket, valamint a másoknak okozott vagyoni károkat egy olyan eseményben, ahol Ön törvényesen felelős. Egyes államok előírják a személyi sérülések elleni védelem (PIP) és / vagy a nem biztosított autós fedezet viselését is. Ezek a fedezetek fedezik az Ön és utasai (függetlenül attól, hogy ki a hibás) eseményével összefüggő egészségügyi költségeket, ütközéses baleseteket és olyan biztosítással nem rendelkező sofőrökkel járó baleseteket.
Megjegyzés: Ha hitelkocsival vásárol autót, akkor azt is előírhatja, hogy átfogó és ütközési lefedettséget adjon a házirendjéhez. Ezek a fedezetek kártérítést fizetnek járművének autóbalesetek, lopások, rongálás és egyéb veszélyek miatt, és különösen fontosak, ha autójának javítása vagy cseréje pénzügyi nehézségeket okozna Önnek.
Lakásbiztosítás
Sok ember számára az otthon jelenti a legnagyobb értéket. Az otthoni biztosítás megvédi Önt és befektetését azáltal, hogy kiszámíthatatlan károkozásakor kiterjeszti a pénzügyi biztonsági hálót. Ha van jelzálog, hitelezője valószínűleg kötvényt igényel. De ha nem saját kötvényt vásárol, kölcsönadója megvásárolhatja Önnek – esetleg magasabb költségekkel és korlátozottabb fedezettel – és elküldheti Önnek a számlát.
A lakásbiztosítás akkor is jó ötlet, ha kifizette a jelzálogkölcsönét, mert megvédi az anyagi károk költségeitől, valamint az Ön vagy családja (beleértve a háziállatokat is) által okozott sérülésekért és a vendégeknek okozott vagyoni károkért való felelősséget. Ez fedezheti a további megélhetési költségeket is, ha otthona a fedezett kártérítés után lakhatatlan, és fizetni kell a fedezett követelés által megrongált, leválasztott építmények, például a kerítés és a fészer javításáért vagy újjáépítéséért.
Ha kiadja otthonát, a bérlők biztosítási kötvénye ugyanolyan fontos, és szükség lehet rá. Természetesen a bérbeadó biztosítása magában foglalja a szerkezetet, de személyes tárgyai jelentős összeget adhatnak. Betörés, tűz vagy katasztrófa esetén a bérlői politikának fedeznie kell a pótlási költségek nagy részét. Segíthet a megélhetés további költségeinek kifizetésében is, ha másutt kell tartózkodnia, miközben otthonát javítják. Ráadásul a lakásbiztosításhoz hasonlóan a bérlői biztosítás is felelősségvédelmet nyújt.
Egészségbiztosítás
Az egészségbiztosítás könnyen az egyik legfontosabb biztosítási típus. Jó egészsége lehetővé teszi, hogy dolgozzon, pénzt keressen és élvezze az életet. Ha súlyos betegség vagy balesetet szenvedne el, anélkül, hogy biztosított lenne, előfordulhat, hogy képtelen kezelni magát, vagy kénytelen nagy orvosi számlákat fizetni. Az American Journal of Public Health egyik nemrégiben megjelent tanulmánya azt mutatta, hogy a válaszadók közel 67% -a érezte úgy, hogy egészségügyi költségei hozzájárultak a csődhöz.
“Az egészségbiztosítás megvásárlása szerves része a kulcsfontosságú személyes pénzügyi kockázatok kezelésének” – mondta Harry Stout, személyi pénzügyi szerző, egy élet- és általános biztosítótársaság korábbi elnöke és vezérigazgatója. Stout a The Balance e-mailben elmondta, hogy “a fedezet hiánya pénzügyileg pusztító lehet a háztartások számára az ellátás magas költségei miatt”.
Az Egészségbiztosítási Piactéren keresztül vásárolt egészségbiztosítás akár a megelőző szolgáltatásokra is kiterjedhet (oltások, szűrések és néhány szűrés), hogy megőrizhesse egészségét és jólétét, hogy megfeleljen az élet igényeinek.
Tipp: Ha önálló vállalkozó vagy szabadúszó, levonhatja az egészségbiztosítási díjakat, amelyeket zsebéből fizet, amikor benyújtja az adóbevallást.
Rokkantsági biztosítás
„Ellentétben azzal, amit sokan gondolnak, otthonuk vagy autójuk nem a legnagyobb értékük. Inkább az a képességük, hogy jövedelmet szerezzenek. Mégis, sok szakember nem biztosítja a fogyatékosság esélyét ”- mondta John Barnes, a CFP® és a My Family Life Insurance tulajdonosa a The Balance-nek küldött e-mailben.
Azt mondta, hogy „a fogyatékosság gyakrabban fordul elő, mint az emberek gondolják”. A Társadalombiztosítási Hivatal becslése szerint a fogyatékosság minden negyedik 20 éves korban jelentkezik a nyugdíjkorhatár elérése előtt.
“A rokkantsági biztosítás az egyetlen biztosítási típus, amely ellátást fizet Önnek, ha beteg vagy sérült, és nem tudja ellátni a munkáját.”
Az alkalmazottaknak igazuk van abban, hogy rokkantsági ellátásokban részesülnek a munkavállaló által a munkahelyen bekövetkezett sérülésekért járó kártérítés révén. Ennek ellenére Barnes arra figyelmeztet, hogy a munkavállalói kártérítés „nem fedezi a munkahelyen kívüli sérüléseket vagy betegségeket, mint a rák, cukorbetegség, sclerosis multiplex vagy akár a COVID-19”.
Szerencsére a rokkantsági biztosítás valószínűleg nem fogja feltörni a bankot; ez a fajta biztosítás bekerülhet a legtöbb költségvetésbe. “Általában a rokkantsági biztosítás díjai két centbe kerülnek minden egyes dollárért” – mondta Barnes. “Természetesen a díjak életkor, foglalkozás, fizetés és egészségi állapot függvényében változnak.” Ha évente 40 000 dollárt keres, ez évi 800 dollárra (kb. 67 dollár havonta) jut.
Életbiztosítás
Számos pénzügyi szakértő az életbiztosítást a pénzügyi terv szerves részének tekinti. Az, hogy mennyire döntő fontosságú a tervbe illesztése, a körülményeitől függ. “Az életbiztosítás iránti igény változó, és az idő múlásával változik” – magyarázta Stephen Caplan, a CSLP ™, a Neponset Valley Financial Partners pénzügyi tanácsadója a The Balance e-mailben. „Ha valaki fiatal és egyedülálló, szükséglete minimális. Ha ők felelősek a család támogatásáért, a megfelelő védelem biztosítása elengedhetetlen. ”
Ha halálakor családdal házasodik össze, az életbiztosítás pótolhatja a kieső jövedelmet, segíthet az elhúzódó adósságok kifizetésében, vagy kifizetheti gyermekei főiskolai tanulmányait. Ha egyedülálló, az életbiztosítás megfizetheti a temetkezési költségeket, és kifizetheti a hátramaradt adósságait.
Az életbiztosítás vásárlásának képessége elsősorban életkorától és egészségi állapotától függ. Minél fiatalabb és egészségesebb vagy, annál alacsonyabb a költség. Lehet, hogy orvosi vizsgálatot kell teljesítenie, de néhány életbiztosító társaság nem kínál vizsga nélküli életbiztosítást.
Ha nem biztos abban, hogy az életbiztosítás előnyös lenne-e az Ön számára, Caplan azt javasolja, hogy tegye fel ezeket a kérdéseket az Ön igényeinek értékeléséhez:
- Milyen azonnali pénzügyi kiadásokkal nézne szembe családja, amikor meghal? Gondoljon a fennálló tartozásokra, temetési költségekre stb.
- Mennyi ideig lenne szüksége eltartottjainak pénzügyi támogatásra, ha ma elhunyt?
- A családja legsürgetőbb szükségleteinek fedezése mellett szeretne pénzt hagyni fontos, de kevésbé sürgős kiadásokra? Vegye figyelembe gyermekei oktatását vagy örökségét, jótékonysági ajándékokat stb.
Alsó vonal
“A biztosítás fontos, de egyszerű szerepet játszik: helyettesíti a gazdasági veszteséget katasztrófa esetén” – mondta Caplan. Az autó, a vagyon, az egészség, a fogyatékosság és az életbiztosítás a legfőbb biztosítási típus, amely segít megvédeni magát és vagyonát. De az is fontos, hogy vegye figyelembe az egyéni igényeket, és csevegjen az engedéllyel rendelkező ügynökökkel, hogy lássa, hogyan lehet az irányelveket jobban kiszolgálni. A pénzügyi tanácsadók és a tervezők tanácsot adhatnak arról, hogy más általános biztosítási típusoknak, például az esernyőnek és a hosszú távú gondozásnak is részét kell-e vennie a pénzügyi stratégiájának.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.