„Mi a teendő a pénzemmel?” Ez a kérdés, hogy az egyik több mint 311.000 pénzügyi tanácsadók az USA-ban is szívesen fogadja az ügyfél számára. De amikor mi ezeket a szakértők nem a saját pénzügyeit? Ez nem az, amit hallani elég annyi.
Mégis, amikor ez a dolga, hogy tanácsot adjon az emberek nap-mint nap-out on pénzkezelési, ez csak természetes, hogy dolgozzon ki egy filozófia is alkalmazni kell a saját pénzügyeit. Megkérdeztük néhány ország legjobb pénzügyi tanácsadók, hogy húzza a takarót a saját pénz szokások-és van néhány javaslat alkalmazza e szakértő szokásokat a saját életét.
Table of Contents
Tartsa következetes követése a kiadásokat
Edd meg a zöldséget, egy kis testmozgás, hogy a költségvetés-oka van annak, halljuk ezt a tanácsot, újra és újra (és újra). Csakúgy, mint a helyes étkezés és leszálláskor a kanapéra, és mozgó, a költségvetés egy must-do, mert nem tudja azonosítani, ahol meg kell változtatni a kiadási szokásait, ha nem tudjuk, hogy mik azok a kiadások szokások. „Mikor jön a költségvetés, az egyik dolog, amit prédikálnak összhangot-szedés módszer, ami működik az Ön számára, és kitart vele”, mondja Davon Barrett, pénzügyi elemzője Francis Financial.
Személyes rend magában aprólékos nyomon követése a kiadások, amelyek mind lehetővé teszi számára, hogy vágott vissza, és látni az időbeli trendeket. Ő használja az ingyenes honlap / app Személyes Capital kategorizálni a költségeket, majd exportálja azokat az Excel, a minden hónap végén, így tudja játszani körül összeadjuk a terméket különböző kategóriákban. Barrett magyarázza, hogy ő kezdte látni a dolgokat, pontosabban, amikor megváltoztatta az ő jelzett költségeket. Elkezdett címkézés élelmiszer díjak „vacsorára”, majd rájött, „vacsorára / ebédre” és a „vacsorára / vacsora” sokkal jobban működött neki.
Tudta, ebéd lenne viszonylag meghatározott ráfordítás, mióta nem barna táska, de néztem a vacsorát ki, látta a főzés több lehetne csökkenteni a költségeket, bizonyos esetekben. „Ha ez Chipotle vagy Shake Shack, én voltam lusta,” mondja.
Hogyan csináljuk: Különböző tervezési módszerek működnek a különböző emberek, vannak olyan alkalmazások, mint a menta, Clarity pénz és a fent említett személyes Capital (minden ingyenes), plusz szolgáltatásokat, mint MoneyMinder ($ 9 havi, vagy 97 $ évente) és szüksége van egy olcsó ( $ 50 évről 34 napos ingyenes próbaverzió). Bármelyiket is választja, jelölje meg a naptárat, legalább egy nap egy hónapig például a második szombaton és szánni egy kis időt, hogy a nap néz a költségek, és tervezi a jövő hónapban. Ha elfoglalt, hogy miután beletanul a dolgok, 15 perc valószínűleg elég, hogy nézd át a kiadásokat a hónap, mondja Barrett.
Hagyjon elég (de nem túl sok) a megtakarítási számla
Miközben egy megtakarítási párna létfontosságú, hogy túl sok az sem tud bántani hosszú távon. Egy tanulmány kimutatta, NerdWallet 63 százalékos Millennials mondták tartása legalább azok egyes nyugdíj-megtakarítások a megtakarítási számla. A kérdés: A rendszeres megtakarítási számla kamatok körül mozog 0,01 százalék, és a nagy érdeklődés számlák így körülbelül 1 százalék. Mindkettő jelentősen alacsonyabb, mint az infláció, ami azt jelenti, hogy pénzt veszít hosszú távon. Szóval hogyan tanácsadók közötti egyensúly megtartása elég a kezét, hogy biztonságban érezze magát, de nem annyira, hogy ez a húzás a jövőben?
„Amikor elkezdtem [a pénzügyi tervezés], én egyáltalán nem mentett”, mondja Barrett. „Nem ugyanaz fogantyút a személyes pénzügyek … nem értem ökölszabályokat”. De amikor megalkotta az első pénzügyi terv egy ügyfél, aki tudta, hogy nem ajánlani valamit amit nem követett el saját maga. Megnézi a havi kiadásokat, és figyelembe véve karrier stabilitás, Barrett következtetésre jutottak, hogy három hónap elég volt a saját sürgősségi alap, bár az épület nem volt azonnali.
Megcsinálta egy alig több mint két év alatt el kell helyezni egy pár száz dollárt félre minden hónapban. „Azt előnyben ezt az én adóköteles befektetés,” mondta. „De én még mindig elhalasztását egy részét a fizetésemet az én 401 (k) hozzájárulást.”
Hogyan csináljuk: Ha gondjai megtakarítás, alkalmazások segítségével. Digit (mely költségek 2,99 $ havonta) elemzi a vásárlási szokásaiba, majd csendben zokni pénzt el az Ön számára, amíg van egy kis párna. Qapital lehetővé teszi, hogy konkrét megtakarítási célokat vészhelyzetek (többek között), majd összekapcsolja a fiókjait, hogy ha mondjuk tölteni 5 $ a kávé, akkor lépjen mennyiségben választhat a megtakarítások egyszerre. Azt is beállíthatja automatikus megtakarítási kiváltja, amikor pénzt kap, konkrét nap a héten, vagy sok más dolog.
Ahogy Barrett volt, akkor szeretnénk, hogy finanszírozza figyelembe illő dollár-szerű a 401 (k) -simultaneously és automatikusan úgy, hogy ne maradjon ki, hogy a szabad pénz.
Invest érzelem: reméljük a legjobbakat, készüljünk a legrosszabbra
„Miután ezt megtette, három plusz évtizede, azt lehet mondani, hogy a hibákat … van, amikor érzelmek útban, és az emberek eltávolodnak tartózkodó fektetett [a piacon],” mondja Jeff Erdmann, ügyvezető igazgatója a Merrill Lynch. Hozzáteszi, hogy ő osztja egyharmada családja tőzsdei dollár passzív beruházásokat és index alapok. „Nem értem, hogy a változó a belátható jövőben,” mondja.
Ő és családja is célja egy vagy két évnyi költségek egy sürgősségi alap annak biztosítására, hogy abban az esetben, jelentős portfolió csepp, tudták használni, hogy a mentett készpénz, hogy támogassa az életmód helyett eladja eszközeit.
Hogyan csináljuk: További információ arról, hogy mi várható, hogy fejét az utat segítségével maradni racionális. „Ha bemegy a folyamat megértése és ismerete volatilitás lesz ott, akkor mi egy sokkal jobb hely, nem hagyja, hogy az érzelmek veszik át”, mondja Erdmann. Időt, hogy gondoljon a időkeretek kapcsolatos beruházások. Győződjön meg róla, hogy elegendő pénzeszköz, így nem kell eladni egy lefelé piacon finanszírozására a rövid távú célok, mint a jövő évi főiskolai tandíjat fizetni.
Mivel az eszközök te nem tervezi a öt év vagy több, kiegyensúlyozzák egyszer vagy kétszer egy évben. És korlátozza, hogy hányszor nézed meg a portfólió, különösen akkor, ha egy kicsit rossz hírek hajlamos arra, hogy ösztönözze Önt, hogy a kiütés döntés.
Legyen On-Track az automatizált Maneuvers
Még a profik automatizálni megtakarítás és a befektetés érdekében, hogy azokat a célt. Laila Pence elnöke Pence Wealth Management Newport Beach, Kalifornia mondja vett két alapvető lépéseket, amikor fiatalabb volt: Ő automatizált neki nyugdíjmegtakarításainak (kihasználva a munkahelyen terv volt kínált), és egy automatikus hozzájárulás 10 százalék az ő take-home másik fiókba a rövid távú célok. Ez segített neki tartani vele kiadások kordában. Miért? Mert ha a pénz mozgott, ő nem látja.
És ez segített neki tartani a kezét ki. „Még most is, még mindig nem, hogy az én eszközök,” mondja.
Barrett egyetért, megjegyezve, hogy ha látja a fizetést követően e támogatásokat kivették, „Te fogja beállítani a szokások,” mondja.
Hogyan csináljuk: Törekedjen a eltette 15 százaléka a pénzt a hosszú távú célokat és további 5 százalék a rövid távon. Ha beiratkozott az öregségi tervet a munka, a bejelentkezés és milyen közel a járulékok (plusz illő dollár) egyre, hogy az említett védjegyek. Amennyiben nem, akkor ugyanaz a Roth IRA hagyományos IRA, szeptember vagy más tervet állított fel magad. (Nem egy? Nyitva az egyik csak egy kérdés, egy űrlap kitöltése vagy kettő, majd finanszírozásáról automatikus átutalások ellenőrzését.) Ami az 5 százalék?
Ez a pénz akkor szeretnénk elköltözni ellenőrzés és a megtakarítás, így ott lesznek, amikor szüksége van rá.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.