Ha eladni egy házat, vagy az egyik tulajdonos elköltözik, akkor talán van értelme a jelzálogot az új tulajdonos. Alkalmazása helyett egy új hitel, a kifizető bezárásának költségei, és kezdje újra a magasabb kamatterhek, a tulajdonos azt csak átveszi az aktuális kifizetéseket.
Lehetőség van, hogy át a jelzálog, de ez nem mindig könnyű. Majd kiterjed az alábbi részleteket, de egy rövid összefoglalót a lehetőségeket tartalmazza:
- Transzfer egy feltételezhető jelzálog kérnie a hitelező, hogy a változást.
- Refinanszírozza a hitel az új tulajdonos nevét csak.
- Transzfer, ha a helyzet nem jár hitel „miatt eladó” záradékot.
Table of Contents
feltételezhető Jelzálog
Ha a hitel „feltételezhető”, akkor a szerencse: azt jelenti, hogy lehet a jelzálogot valaki. Nincs nyelv a kölcsönszerződésben, hogy megakadályozza, hogy befejezzék a transzfer. Azonban még feltehető jelzálog nehéz lehet átvinni.
A legtöbb esetben az „új” hitelfelvevő kell jogosult a hitel. A hitelező nézd meg a hitelfelvevő hitel-pontszámok és adósság jövedelem arány, hogy értékelje a hitelfelvevő képes visszafizetni a kölcsönt. A folyamat alapvetően ugyanaz, mint ha a hitelfelvevő volt alkalmazni az új hitel (de természetesen a hitelfelvevő át tudja venni a meglévő hitel részben úton). A hitelezők jóváhagyták az eredeti kölcsön kérelem alapján a hitel és a jövedelem az eredeti kérelmező (k), és nem akarják, hogy bárki ki a horgot, kivéve, ha már van egy csere hitelfelvevő, aki ugyanolyan valószínűséggel visszafizetni.
Hogy teljes átadását egy feltételezhető hitel, kérheti a változás a hitelező. Meg kell befejezni alkalmazások, ellenőrizze a jövedelem és vagyon, és fizet egy szerény díjat a folyamat során.
Tulajdonjoga átszáll: Switching ki nevek kölcsön csak érinti a hitel. Továbbra is szükséges lehet változtatni kié az ingatlan átadásával cím, egy átruház tettel, vagy bármilyen más szükséges lépéseket a helyzet.
Nehéz találni?
Sajnos, feltételezhető jelzálog nem széles körben elérhető. A legjobb megoldás az lehet, ha van egy FHA kölcsön vagy hitel VA. Más hagyományos jelzálog ritkán feltételezhető. Ehelyett, a hitelezők használjon miatt eladó kikötés, ami azt jelenti, a kölcsön ki kell fizetni, ha átruházza a haza.
refinanszírozási
Ha a kölcsön nem feltételezhető, és nem talál egy kivétel a kellő eladó kikötés, refinanszírozási hitel lehet a legjobb választás. Hasonló a feltételezés, az új hitelfelvevő szüksége lesz elegendő jövedelem és a hitel, hogy jogosult a hitel.
Az „új” háztulajdonos egyszerűen alkalmazni az új hitel-külön és használni, hogy a hitel fizeti ki a meglévő jelzáloghitel tartozás. Lehet, hogy egyeztessen a hitelezők, hogy a zálogjogot eltávolítjuk (kivéve, ha az új adós és hitelező új elfogadja őket), hogy akkor használja a házat fedezetként, de ez egy jó, tiszta módja annak, hogy a munkát elvégezni. Néhány zálogjogot rutinszerűen át az egyik tulajdonos a másik (például, ha fejlesztések történtek a PACE finanszírozás).
Due akció
A hitelezők általában nem részesülnek hagyta akkor át a jelzálog. Vevők jön ki előre a szerzés egy „érett” kölcsön, a korai kamatfizetések az útból (és lehet, hogy tudja, hogy egy alacsonyabb kamatláb).
Sellers kapnánk, hogy eladják a házat könnyebben – esetleg magasabb áron -, mert ugyanezen előnyöket. De a hitelezők veszíteni, így ők nem szívesen hagyja jóvá transzferek.
A kellő eladó kikötés, amely részben a hitelszerződés, mondván, hogy a kölcsön ki kell fizetni, ha az ingatlan értékesít (a hitel „gyorsított”).
Kivételek a szabály: Bizonyos esetekben, akkor is át a hitel – még a kellő eladó záradékot. Átigazolások családtagok között gyakran megengedett, és a hitelező mindig lehet nagyvonalúbb, mint amit a hitelszerződés szerint (ez egy lehetőség, hogy lehet gyakorolni, és nem szükséges, hogy erre -, de nem adja fel a reményt) . Az egyetlen módja, hogy biztosan tudd, hogy kérdezze meg a hitelező és tekintse át a megállapodást egy helyi ügyvéd. Még ha a hitelezők azt mondják, hogy ez nem lehetséges, egy ügyvéd segítségével kitalálni, ha a bank nyújt pontos információkat.
A Garn-St. Germain törvény megakadályozza a hitelezők gyakorolják gyorsulás lehetőség bizonyos körülmények között. Számos leggyakoribb helyzetek közé tartoznak:
- Amikor egy közös bérlő meghal és tulajdonjog-átruházás a túlélő közös bérlő
- Átvitele a hitel relatív halála után a hitelfelvevő
- A transzfer tulajdoni házastársa vagy gyermekei a hitelfelvevő
- Átigazolások eredményeként a válás és a szétválasztás megállapodások
- Átigazolások egy élők közötti bizalom (vagy élő bizalom) ha a hitelfelvevő a kedvezményezett
Lásd a teljes listát a kivételek , és felülvizsgálja ezt a listát ügyvédjével.
Nem hivatalos Átigazolások
Ha nem tud a kérését jóváhagyjuk, hajlamos lehet létrehozni egy „hivatalos” elrendezésben. Például, ha lehet eladni a házat, hagyja a meglévő hitel helyett, és a vevő téríti meg törlesztő.
Ez egy rossz ötlet. A jelzálog-megállapodás valószínűleg ezt nem teszik lehetővé, és talán még talál magának jogi probléma, attól függően, hogyan alakulnak a dolgok. Mi több, még mindig felelős a hitel – bár te már nem él a házban.
Mi baj lehetne? Néhány a lehetőségek közé tartoznak:
- Ha a vevő megáll kifizető a kölcsön a nevét, így ez még mindig a probléma (a késedelmes fizetések jelenik meg a hitel jelentések, és a hitelezők utánad jönnek).
- Ha az otthon eladott kizárás kevesebb, mint amennyit ér, akkor lehet felelős semmilyen hiány.
Vannak jobb módszerek hez eladó üzletágban a potenciális vásárló.
A lehetőségek
Ha nem tud a jelzálog át, még mindig van lehetőség, a helyzettől függően. Ismét, halál, válás, és a családi transzferek is megadja a jogot, hogy a transzferek, akkor is, ha a hitelező mást mond.
Ha szembe kizárás , bizonyos kormányzati programok könnyebb kezelni a jelzálog – akkor is, ha a víz alatt, vagy munkanélküli.
Ha elválnak , kérdezze meg ügyvédet, hogyan kell kezelni az összes a tartozások és hogyan védheti meg magát az esetre, ha a volt házastárs nem teljesít kifizetést.
Ha egy háztulajdonos meghalt , egy helyi ügyvéd segítségével meghatározni, hogy mi a teendő.
Ha az eszközök átruházására a bizalom , ellenőrizze az Ön ingatlan tervezés ügyvéd, hogy nem fogja kiváltani a gyorsulás záradékot.
Refinanszírozási lehet a végső lehetőség, ha egyetlen más megközelítés áll rendelkezésre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.