A kölcsön nemteljesítése azt jelenti, hogy hosszabb ideig nem teljesített elegendő összeget. A kölcsönadók nemteljesítésnek tekintik a kölcsönt, ha egy bizonyos számú hónapban egymás után nem fizette be a minimálisan szükséges összeget, amint azt a kölcsönszerződése részletezi.
A hitel nemteljesítése bármilyen típusú hitel esetén megtörténhet, legyen szó jelzálogról, hitelkártyáról vagy vállalati hitelről. A hitelkötelezettség elmulasztása súlyos, és befolyásolhatja a mulasztásban lévő magánszemély vagy társaság hitelképességét. Fontos megérteni a kölcsön feltételeit, hogyan lehet elkerülni a nemteljesítést, és mit tehet, ha lemarad.
Table of Contents
Mi a hiteltelenség?
Ha olyan adósságot vállal, mint jelzálog, hitelkártya-egyenleg, diákhitel vagy más típusú személyi kölcsön, akkor szerződést köt hitelezőjével. Ez a szerződés olyan jogi dokumentum, amely a benne foglalt feltételekhez köti.
A szerződésben meg kell határozni azt az időkeretet, ameddig a hitel késedelmes lehet (késedelmes), mielőtt az nemteljesítésbe kerül. Ez a jelzálogkölcsönök egy hónapjától a diákhitel 270 napjáig terjedhet. Leírja a hitelező igényét is, ha nem teljesíti a kölcsönt.
Tipp: A legtöbb fogyasztási kölcsönszerződésben szerepel, hogy jogi lépéseket fognak tenni Ön ellen, ha elmulasztja fizetni, vagy nem teljesíti az aláírt hitelt vagy szerződést.
Mi történik, ha nem teljesítenek hitelt?
Ha nem teljesít olyan kölcsönt, mint például egy személyes kölcsön vagy hitelkártya, akkor következményekkel jár, beleértve a késedelmi díjakat, a behajtási eljárásokat és a pereket. Ha nem teljesít fedezett hitelt, például jelzálog- vagy gépjárműhitelt, hitelezője kizárhatja házát, vagy visszavásárolhatja autóját. A kölcsönök elmulasztása bérruházathoz vezethet, ami nagyon megnehezíti mindennapi pénzügyi kötelezettségei teljesítését.
A hitel nemteljesítései megjelennek a hitelelőzményekben is, és tükröződnek a hitel pontszámában. A kredit pontszámod csökken, és a jövőben nagyon nehéz lesz hitelt szerezned.
Figyelem: A kölcsön elmulasztása hosszú távú következményekkel járhat. Lehet, hogy csődöt kell indítania. A diákhitel alapértelmezettsége nyomon követheti Önt nyugdíjba vonulásával, csökkentve társadalombiztosítási befizetéseit és csökkentve az adó-visszatérítéseket.
Íme néhány példa arra, hogy mi fog történni, ha nem teljesít a leggyakoribb kölcsönöket.
Hitelkártya nemteljesítése
Az első dolog, ami a hitelkártyás fizetések elmulasztása esetén történik, az az, hogy késedelmi pótlékot kell fizetnie minden olyan hónap után, amelyet nem fizet. Egy hónap elteltével a hitelkártya-kibocsátója jelenteni fogja a késedelmes fizetését a három nagy hitelirodának. Miután elmulasztott két minimális befizetést, amely általában a 60 napos határon van, az éves százalékarány (THM) emelkedni fog. Amikor a THM emelkedik, ez növeli a tartozás összegét a késedelmi díjak összegével együtt.
Minél tovább marad a nemteljesítés, annál jobban befolyásolja a kredit pontszámát. Hat hónap elteltével a hitelkártya-társaság megterhelheti számláját és elküldheti a gyűjtemények számára. Ezen a ponton súlyosan és hátrányosan befolyásolja hiteltörténetét és hitel pontszámát. Lehet, hogy beperelik vagy csődbe kényszerítik.
Diákkölcsön nemteljesítése
A hallgatói kölcsönök elmulasztása megnehezítheti a jövőben a szövetségi hallgatói támogatás igénybevételét, és a teljes hitelegyenleg akár egyszerre is esedékessé válhat. Jó hír, hogy a diákhitelt nyújtók általában nagyon elnézőek, ha fizetési tervet dolgoznak ki, ha munkanélküli lesz. Vannak programok a hitel elengedésére, a fizetés halasztására és az elnézésre.
Autókölcsön nemteljesítése
Ha több fizetést is kihagy, fennáll annak a veszélye, hogy autóját a hitelező visszaveszi. Aukción eladják, és ha kevesebbért adják el, mint amennyivel tartozik, akkor Ön felel a különbözetért, plusz a kiadásokért, vagy valószínűleg pert indít.
Jelzálog fizetésének elmulasztása
A jelzálogkölcsön nemteljesítése veszélyezteti otthonának elvesztését. Mielőtt a bank vagy a hitelező társaság kizárhatná az otthont és kitelepíthetné Önt, be kell jelentenie a mulasztási értesítést a bírósághoz. A jelen értesítés benyújtása után vagy megállapodhat a hitelezővel, vagy naprakészen frissítheti jelzálogát a késedelmes fizetések befizetésével. Ha nem tud választani e lehetőségek egyikével, akkor az otthont kizárják, és kilakoltatják. Az állami törvényektől függően előfordulhat, hogy továbbra is fizetnie kell a lakásban, ha azt nem adják el annyiért, hogy kifizesse a hitelt. Lehetséges, hogy Ön is felelős a költségekért.
A pontos részletek kölcsöntípusonként változhatnak, de ha nem teljesít hitelt, akkor a hitelezők számos olyan intézkedést tehetnek ellened, amelyek tönkretehetik a hitelt, és pénzbe kerülhetnek egészen nyugdíjazásáig.
Hitel alapértelmezettsége és késedelem
Fontos, hogy ne tévesszék össze a kölcsön nemteljesítését a késedelemmel. A fizetés késedelmének első napján késedelmes a hitel. Ez általában késedelmi díjjal jár, és elveszíthet más előnyöket, például a hitelkártya türelmi idejét. De addig nem tekintik alapértelmezettnek, amíg hosszabb ideig nem követ el hibát, ami kölcsöntípusonként változik. A kölcsön nemteljesítésének következményei sokkal súlyosabbak, mint a késedelmesek.
Mi a teendő, ha nem teljesít hitelt?
A hitel nemteljesítése helyett mindig a legjobb, ha a hitelezővel dolgozunk a megoldás megtalálásában. A legjobb dolog, amit tehet, ha kapcsolatba lép a hitelezőjével, amint úgy gondolja, hogy problémái lehetnek a befizetésekkel.
Ha azonban nem teljesít hitelt, akkor néhány lépést megtehet. A szövetségi diákhitelek számos lehetőséget kínálnak a kölcsön halasztására és rehabilitációjára, és ezek a fizetési programok általában jövedelemalapúak. A jelzálog-hitelezők gyakran együttműködnek Önnel a kizárás elkerülése érdekében, a hitelkártya-társaságok pedig fizetési tervek összeállításában.
Ha túlságosan elmarad adósságaitól, drasztikusabb intézkedéseket fedezhet fel, például hitelkonszolidációs programot vagy akár csődöt. Ezeket nem könnyedén kell megtenni, de módot nyújtanak a helyes pályára állásra. Először mindenképp beszéljen ügyvéddel.
Key Takeaways
- Ha hosszabb ideig késik a hitelkifizetésekről, akkor a hitelt nemteljesítőnek tekintik.
- A nemteljesítés pontos következményei kölcsöntípusonként változnak, de magukban foglalhatják a hitel pontszámának károsodását, bizonyos eszközök elvesztését és az új hitelek jövőbeni megszerzésének nehézségeit.
- Ha nem teljesít hitelt, akkor fedezze fel adósságcsökkentési és törlesztési terv lehetőségeit kölcsönadójával.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.