Ha rugalmas finanszírozási lehetőségeket keres, amikor egy csöppségben van, a személyi kölcsön jó eszköz lehet. De vajon a banki kölcsönök a legjobb megoldás-e a személyi kölcsönök számára?
Míg a bank jó hely lehet személyes kölcsön keresésére, a valóság az, hogy más lehetőségek is rendelkezésre állnak. Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze, mit kínál bankja, de ne zárja ki a többi versenytársat. Az online bankok és hitelezők életképes alternatívát kínálnak a hagyományos bankok számára.
A személyes hitelekhez nyújtott banki kölcsönök mérlegelésekor ezt kell tudnia.
A banki kölcsönök előnyei és hátrányai
Ha bankot használ a hiteléhez, személyes figyelmet és hozzáférést nyújthat. Vannak azonban hátrányai is annak, ha egy hagyományos bankot használunk személyes kölcsön megszerzéséhez.
A banki hitelek előnyei
- Megbeszélheti a kölcsönt és személyesen igényelheti a kapcsolatot, biztosítva ezzel a kapcsolatot a kölcsönfelelőssel.
- Ha olyan bankban jelentkezik, ahol már van számlája, jobb feltételeket és hozzáférést kaphat.
A banki kölcsönök hátrányai
- A hiteligény magasabb lehet banki kölcsönöknél.
- Lehet, hogy magasabb árakat és díjakat fizet, mivel egy hagyományos banknál általában téglával és habarccsal jár rezsi.
- Előfordulhat, hogy a szokásos munkaidőn kívül nem tud hitelt igényelni vagy valakivel beszélni.
- Lehet, hogy néhány napot várnia kell egy döntésre – és még néhányat a pénzére.
Ha nem bánja, hogy rendszeres munkaidőben bemegy egy bankba, és inkább a fizikai banki tevékenységgel járó személyes találkozást részesíti előnyben, akkor egy hagyományos banknak sok értelme lehet.
A személyes élmény megszerzése érdekében csatlakozhat egy helyi hitelszövetkezethez is. A hitelszövetkezetek gyakran alacsonyabb árakat kínálnak, mivel jövedelmezőségi modelljük eltér a bankokétól.
Az online hitelező használatának előnyei és hátrányai
Ahelyett, hogy hagyományos banki hiteleket kapna, érdemes lenne online hitelezőhöz fordulnia. Az online hitelező használatakor továbbra is érvényesek a hitelkövetelmények, de a feltételek nem biztos, hogy olyan szigorúak.
Itt van, amit tudnia kell az online hitelezőkről.
Az online hitelezők előnyei
- Bármikor igényelhet kölcsönt, mivel a hozzáférés 24/7 az interneten.
- Az alacsonyabb rezsi alacsonyabb kamatlábakat jelenthet, mint a banki hiteleknél.
- Bizonyos esetekben a hitelkövetelmények kevésbé szigorúak. Ha gyenge a hitele, akkor képes lehet arra, hogy olyan hitelt szerezzen, amely megakadályozhatja, hogy fizetésnapi hitelezőhöz forduljon.
- A döntéseket gyakran gyorsan hozzák meg, és általában néhány nap alatt megkaphatja a pénzét.
Az online hitelezők hátrányai
- Az ügyfélszolgálat korlátozott lehet. Lehet, hogy nem tud telefonálni, ehelyett az online csevegéssel vagy az e-mailrel kell megbirkóznia.
- Előfordulhat, hogy a képviselők nem mindig vannak olyan tájékozottak a pénzügyekkel kapcsolatban, mint egy hagyományos banknál látnák.
- Figyelnie kell a feltételekre. Néhány online hitelező nem sokkal jobb, mint a fizetésnapi hitelezők.
Ha kedveli az internet használatának kényelmét és egyszerűségét a pénzügyeinek kezelésében, és jól érzi magát, az online hitelező jó módja lehet a pénz gyors megszerzésének.
Hasonlítsa össze az opciókat
Függetlenül attól, hogy hagyományos bankot választ, vagy online hitelezőhöz fordul személyes hiteligényeihez, fontos összehasonlítania a lehetőségeit. Feltétlenül hasonlítsa össze az almát az almával, amikor a következő elemeket veszi figyelembe:
- A kölcsön kamatlába
- A futamidő hossza, legyen az kevesebb, mint egy év, vagy legfeljebb három év
- A teljes összeg, amelyet visszafizet, mire az összes díjat és kamatot hozzáadta
- Szankciók, amelyek akkor járhatnak, ha késik a fizetés vagy az alapértelmezett fizetés
Sok esetben ezekhez az információkhoz juthat úgy, hogy kitölt egy űrlapot egy online hitelezővel. A hitelező lágy hitelkihúzást hajt végre, és visszatér hitelezési opciókkal. Ezután elviheti ezeket a hitelopciókat egy hagyományos bankba, hogy meggyőződhessen arról, hajlandóak-e megfelelni a feltételeknek (vagy esetleg még jobb ajánlatot is kínálnak Önnek).
Figyelem: Ellenőrizze, hogy a kamatláb-ajánlat megadásakor ellenőrizze-e, hogy a hitelező hitelkockázat-ellenőrzést hajt végre, amely nem befolyásolja a kredit pontszámát. Amikor meghozza a végső döntését és hivatalos kérelmet tölt ki, akkor a hitelező kemény hitel-ellenőrzést alkalmaz az Ön hitelinformációinak ellenőrzésére.
Végül ki kell választania a helyzetének és a kényelmi szintjének megfelelő opciót. Bizonyos esetekben a banki kölcsönök kielégítik az Ön igényeit. Fontos azonban három vagy négy lehetőség összehasonlítása annak biztosítása érdekében, hogy a lehető legjobb üzletet kapja meg személyes kölcsönével.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.