A fizetésnapi kölcsönöket könnyű megtalálni, de magas költségek miatt nem biztos, hogy ezek a legjobb finanszírozási források. Ezeknek a kölcsönöknek alternatívái a szükséges szükségletmentességet jelenthetik a THM csaknem 400% -os bérnapi kölcsönökben. Ráadásul más típusú hitelek hosszabb visszafizetési idővel rendelkezhetnek, ami lehetővé teszi, hogy viszonylag kis havi fizetéseket hajtson végre az adósság megszüntetésével. Még akkor is, ha rossz a hitele, érdemes megvizsgálnia az alternatívákat, mielőtt fizetésnapi hitelt kapna.
Table of Contents
- 1 Fizetési nap alternatív kölcsönök
- 2 Személyi kölcsönök
- 3 Bankkártyák
- 4 A meglévő adósságok konszolidálása
- 5 Kölcsön kölcsön egy aláíróval
- 6 Kölcsönözzön a barátoktól vagy a családtól
- 7 Szerezzen bérelőleget
- 8 Kérjen hitelezőitől fizetési segítséget
- 9 Fontolja meg a kormányzati programokat
- 10 Sürgősségi megtakarítások
- 11 Egyéb pénzügyi lépések
Fizetési nap alternatív kölcsönök
A kizárólag hitelszövetkezeteken keresztül kínált fizetésnapi alternatív kölcsönök (PAL) speciális szabályokkal rendelkeznek, amelyek korlátozzák a fizetett költségeket és a kölcsönösszeget. Például a pályázati díjak legfeljebb 20 dollárra korlátozódnak. 200 és 1000 dollár közötti hitelt vehet fel, és legfeljebb hat hónap áll rendelkezésére a kölcsön visszafizetésére.
Személyi kölcsönök
A személyi kölcsön felhasználása általában egy-hét éves időszakra nyújt hitelt. Ez hosszabb távon kisebb havi fizetéseket eredményez, így a nagy hitelegyenlegeket könnyebb kezelni. Ugyanakkor mindaddig fizet kamatot, amíg kölcsön nem vesz részt, ezért nem ideális túl sokáig kinyújtani a dolgokat. Számos online hitelező hajlandó együttműködni olyan hitelfelvevőkkel, akiknek tisztességes vagy rossz hitelük van.
Bankkártyák
A hitelkártyák lehetővé teszik, hogy gyorsan költsön pénzt, vagy hitelt vegyen fel hitelkerete ellenében, készpénz előleggel. Ha már van nyitva egy kártya, az megkönnyíti a dolgokat. Kérhet új hitelkártyát is, és gyors választ kaphat a jóváhagyásról. Bár a kamatlábak viszonylag magasak lehetnek, a hitelkártyák valószínűleg olcsóbbak, mint a fizetésnapi kölcsönök, és nagyobb rugalmasságot élvezhet a törlesztés terén.
Fontos: Ha gyenge a pontszám, akkor a legjobb esély a hitelkártyára a biztosított hitelkártya. Ezekhez a kártyákhoz készpénzbetétre van szükség, amely hitelkorlátként működik, és a minimális betétek általában 200 dollárnál kezdődnek.
A meglévő adósságok konszolidálása
Ahelyett, hogy fizetésnapi előleggel több adósságot vállalna, előnyére válhat a jelenlegi hiteleinek átrendezése vagy refinanszírozása. Ha alacsonyabb kamatlábat vagy hosszabb visszafizetési határidőt kap, akkor alacsonyabb havi befizetésekkel kell rendelkeznie, ami feleslegessé teszi a további hitelfelvétel szükségességét. Fedezze fel az adósságkonszolidációs kölcsönöket, amelyek lehetővé teszik, hogy mindent egy hitelbe csomagoljon, és kézben tartsa a pénzforgalmat.
Kölcsön kölcsön egy aláíróval
Egy aláíró segíthet abban, hogy jóváhagyják személyi kölcsön, hitelkártya vagy adósságkonszolidációs kölcsön megszerzését. Önnél kér hitelt, és ennek következtében a hitelező figyelembe veszi az aláíró hitelképességét, amikor úgy dönt, hogy hitelt ad Önnek. A stratégia működése érdekében az aláírójának magas kredit pontszámmal és rengeteg jövedelemmel kell rendelkeznie a havi befizetések fedezésére (annak ellenére, hogy ideális esetben Ön fizet.
Megjegyzés: Az együttes aláírás általában kockázatos, ezért nehéz lehet találni valakit, aki hajlandó hitelt adni az Ön számára.
Kölcsönözzön a barátoktól vagy a családtól
Az emberektől felvett kölcsönök bonyolíthatják a kapcsolatokat, de néha ez a legjobb megoldás a magas költségű hitelek elkerülésére. Ha valaki hajlandó segíteni Önnek, vegye figyelembe az előnyöket és hátrányokat, és gondolja át, hogyan alakulnak a dolgok, ha nem tudja visszafizetni a hitelt. Az IRS előírja, hogy Ön és családtagja készítsen aláírt dokumentumot, amely tartalmazza a kölcsön visszafizetési idejét és egy minimális kamatlábat. Ha teheti, hozzon létre egy ingyenes konzultációt a CPA-val, és kérdezze meg tőle, milyen lehet a kölcsön adózási vonzata az Ön és az Ön számára kölcsönadó személy számára.
Szerezzen bérelőleget
Ha a munkarendje konzisztens, akkor felkérheti munkáltatóját, hogy biztosítson előleget a jövőbeni jövedelmére. Ez lehetővé tenné, hogy elkerülje a tetemes bérnapi kölcsön költségeit, de van egy fogása: A következő fizetési időszakokban kisebb fizetési csekkeket (vagy bankbetéteket) kap, amelyek nehéz helyzetbe kerülhetnek.
Az egyik legrugalmasabb bérelőleges alkalmazás az Earnin, amely nem számít fel havidíjat, és nem igényli a munkáltató részvételét. Az Earnin segítségével napi 100 és 500 dollár közötti összeget vehet fel, ha jogosult vagy rá, és a szolgáltatás a fizetés napját követően beszámol az Ön bankszámlájáról. Az Earnin nem számít fel kamatköltséget vagy feldolgozási díjat, de tippet hagyhat az alkalmazáson keresztül.
Kérjen hitelezőitől fizetési segítséget
Ha fizetési napos kölcsönt fontolgat, mert segítségre van szüksége a fizetések vagy számlák nyomon követésében, kérdezze meg a fizetési és támogatási programokat. Például, az önkölcsön-hitelező hajlandó lehet dolgozni veled valamit. Esetleg tárgyalásokat folytathat késedelmes fizetésekről vagy egy másik fizetési ütemtervről, amellyel kiküszöbölhető az a szükség, hogy több adósságot vállaljon, vagy visszaszerezze autóját.
Fontolja meg a kormányzati programokat
Az Egészségügyi és Humánügyi Minisztériumon keresztüli helyi segítségnyújtási programok szintén segíthetnek bizonyos kiadások fedezésében. A helyi irodának információval kell rendelkeznie a különféle pénzügyi segítségnyújtási programokról, amelyek fedezhetik az étkezés költségeit és egyéb költségeket.
Például a kiegészítő táplálkozási segélyprogram (SNAP) akár havi 646 dollárt is biztosíthat az élelmiszerek megvásárlásához. Ha jogosult a programra, az élelmiszerekért kapott pénz segíthet elkerülni a hitelfelvételt.
Sürgősségi megtakarítások
Ha elég szerencsés a vészhelyzeti megtakarítások rendelkezésre állása, fontolja meg ezeknek az alapoknak a lehívását a fizetésnapi hitel helyett. A sürgősségi alap egyik célja, hogy segítsen az Ön igényeinek kielégítésében, miközben elkerüli a drága adósságokat – és előfordulhat, hogy sürgősségi helyzet közepette van. Természetesen az a legjobb, ha megtakarításait sértetlen maradja, ha igény helyett kölcsönös hitelfelvételre gondol.
Egyéb pénzügyi lépések
Ha a fenti stratégiák nem szabadítják fel a cash flow-t, megkönnyebbülést tapasztalhat a hagyományos (de nem feltétlenül könnyű) pénzmozgásokkal. A tulajdonában lévő dolgok eladása elősegítheti a készpénz gyors előteremtését, de csak akkor, ha értékes tárgyai vannak, amelyektől hajlandó elválni. Lehet, hogy többet keres azáltal, hogy többet dolgozik, és megköveteli, hogy erre legyen ideje, energiája és lehetősége. Végül a költségek csökkentése bizonyos mértékben segíthet, ha még nem csökkentette kiadásait.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.