Category: Budgeting

Fiduciary vs. Alkalmasság: Miért kell tudni a különbséget

Fiduciary vs. Alkalmasság: Miért kell tudni a különbséget

Nem meglepő, hogy sokan vannak, akik odakint szkeptikusak egy befektetési tanácsadó felvételével kapcsolatban. Végül is mindannyian hallottuk a Bernie Madoff Ponzi-program áldozatainak történetét. Olyan filmeket néztünk, mint a „Wall Street” és a „Boiler Room”, amelyek zavarba hoznak bennünket abban, hogy kiben bízhatunk meg a pénzünkben.   

Szóval, hogyan válasszon befektetési tanácsadót, akiben megbízhat? És hogyan találhat olyan tanácsadót, aki jogosan helyezi az érdeklődését az övék fölé?

Ha utánajárt egy ideális tanácsadó megtalálásának, akkor két szóba botlott, amelyek úgy hangzanak, mintha ugyanazt jelenthetnék, de valójában nagyon eltérő meghatározásokkal rendelkezik. Ezek a szavak bizalmi és alkalmassági szempontok. Fontos megérteni a különbséget azok között a tanácsadók között, akik bizalmi alapon vannak, és azok között, akik megfelelnek az alkalmassági követelményeknek, különösen mielőtt kiválasztanának valakit, akiben megbízni fog a pénzének kezelésében.

Key Takeaways

  • Különböző típusú pénzügyi tanácsadók eltérő etikai előírásoknak lehet megfelelni az ügyfelek pénzének kezelésében.
  • A fiduciátoroknak kötelességük ügyfeleik érdekeit figyelembe véve cselekedni.
  • A vagyonkezelői kötelezettség megszegése akkor fordulhat elő, amikor egy tanácsadó, akinek megbízhatósági színvonala van, saját érdekeit helyezi előtérbe az ügyfelek érdekei előtt.
  • A legegyszerűbb módja annak, hogy megtudja, hogy a tanácsadó hűbéres-e, ha megkérdezi.

A pénzügyi tanácsadók bizalmi standardja

A Fiduciary Standard 1940-ben jött létre a befektetési tanácsadókról szóló törvény részeként. Ez a SEC vagy az állami értékpapír-szabályozók által szabályozott szabvány fenntartja, hogy a befektetési tanácsadók olyan szabványhoz kötődnek, amely előírja, hogy ügyfeleik érdekeit saját érdekeik fölé helyezzék. Az alábbi szabályok tartoznak a Fiduciary Standard alá: 1

  • A tanácsadónak az ügyfél érdeklődésének alá kell vetnie érdeklődését. 
  • A tanácsadónak tilos értékpapírokat vásárolnia a számlájára, mielőtt azokat ügyfélnek vásárolná. 
  • A tanácsadónak mindent meg kell tennie annak érdekében, hogy a befektetési tanácsadás pontos és teljes információk alapján történjen. Az elemzésnek a lehető legalaposabbnak kell lennie.
  • A tanácsadónak kerülnie kell az összeférhetetlenséget. Vagyonkezelőként a tanácsadónak nyilvánosságra kell hoznia minden összeférhetetlenséget vagy potenciális összeférhetetlenséget. 

Ha egy hűbéres tanácsadó nem tartja be ezeket a normákat, az a hűbér kötelességének megsértését jelentheti. A tanácsadó ügyfelei kártérítési pert indíthatnak, ha a bizalmi kötelesség megszegése pénzügyi veszteségeket okoz.

Ki a fiduciárium?

Technikailag hűbéres az, akit megbíznak pénzügyi környezetben a hűbéri standard betartásával. Például, ha a vagyonkezelési terv részeként létrehoz egy bizalmat, az általad kinevezett vagyonkezelő megbízottnak tekinthető.

Pénzügyi tanácsadási szempontból a vagyonkezelő lehet egyedi pénzügyi tanácsadó vagy befektetési vállalkozás, amely a tanácsadót alkalmazza. Azok a személyek, akik regisztrált befektetési tanácsadók vagy RIA-k, bizalmi alapon vannak előírva. A RIA-k kötelesek regisztrálni az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyeleténél és benyújtani az ADV űrlapot.

Ez az űrlap egy nyilvánosságra hozatali űrlap, amely felvázolja a tanácsadó fizetési módját, befektetési stratégiáját, valamint az ellenük tett bármilyen korábbi vagy jelenlegi fegyelmi vagy jogi lépést. Kereshet és felülvizsgálhat tanácsadói nyilvánosságra hozatalt a SEC online adatbázisában.

Megjegyzés: A regisztrált befektetési tanácsadók más szakmai pénzügyi jelöléseket is viselhetnek. Például egy RIA lehet hiteles pénzügyi tervező (CFP) vagy okleveles pénzügyi elemző (CFA) is.

Alkalmassági szabvány a pénzügyi tanácsadók számára

Bár a két kifejezés hasonlónak tűnhet, különbség van az alkalmasság és a hűbér között. Az alkalmasság csak olyan ajánlások megfogalmazását jelenti, amelyek összhangban állnak az alapul szolgáló ügyfél érdekével. Itt van, amit még tudnia kell:   

  • Ahelyett, hogy az érdeklődését az ügyfél érdeke alá kellene helyezni, az alkalmassági szabvány csak azt követeli meg, hogy a tanácsadónak ésszerűen meg kell győződnie arról, hogy a megfogalmazott ajánlások az ügyfél pénzügyi szükségleteit, céljait és egyedi körülményeit tekintve megfelelőek az ügyfél számára. 
  • Az alkalmasság azt jelenti, hogy ügyelni kell arra, hogy a tranzakciós költségek ne legyenek túl magasak, vagy hogy egy ajánlás alkalmatlan az ügyfél számára. 
  • Túlzott kereskedés, kavargás több jutalék létrehozása érdekében, vagy a számlaeszközök gyakori váltása tranzakciós jövedelem generálása érdekében a tanácsadó számára. 
  • Az esetleges összeférhetetlenség nyilvánosságra hozatalának szükségessége nem olyan szigorú követelmény, mint a hűbéresnél.
  • Az ügyfél számára történő befektetésnek csak megfelelőnek kell lennie; nem feltétlenül kell, hogy összhangban legyen az egyes befektetők céljaival és profiljával.
  • A díjazáson alapuló befektetési tanácsadókat ösztönözni lehet arra, hogy saját termékeiket értékesítsék, mielőtt versenyeznének az alacsonyabb költségű termékekért. Így teszik megbízásaikat.

Mely tanácsadók követik az alkalmassági előírást?

Az alkalmassági előírást leggyakrabban a bróker-kereskedőkhöz kötik. A bróker-kereskedő olyan magánszemély vagy cég, amely megkönnyíti ügyfeleinek az értékpapír-kereskedelmet. Tegyük fel például, hogy van olyan nyugdíjszámlája egy brókercégnél, mint a Fidelity vagy a TD Ameritrade. Ezek a vállalatok példák a bróker-kereskedőkre. Megmondja nekik, mely befektetéseket szeretne vásárolni vagy eladni a portfóliójában; ők kezelik a tranzakció feldolgozását.

Alsó vonal

Ha érdekel egy befektetési tanácsadó keresése, aki köteles betartani a Fiduciary Standardot, akkor nagyszerű lehetőség ennek megkezdéséhez, ha csak fizetős pénzügyi tervezőt keres. A csak díjtervezők és tanácsadók nem értékesítenek befektetési termékeket, és nem is fizetnek jutalékot. A csak díjtervezők fix árat számítanak fel, és nem bármilyen termék eladása vezérli őket. Tanácsukat a legmagasabb színvonalon tartják, és kötelesek ügyfeleik érdekeit saját érdekeik fölé helyezni. 

Ez különbözik a díj alapú tanácsadóktól. A díjalapú tanácsadók a díjak és jutalékok kombinációjával keresik pénzüket. Ez azt jelenti, hogy ha egy adott befektetést vásárol, amit ajánlanak, akkor az Ön által befektetett összeg százalékát keresik jutalékként.

A hihetetlen ereje Saving 50 százalék

A Radical takarékos ötlet bárki használhatja

A hihetetlen ereje mentése 50 százalékkal Radical takarékos ötlet bárki használhatja

Ön készen áll egy radikális pénzkezelési ötlet, ami egyre népszerűbb? Itt az ötlet, a két szó: Add a fele. Takarítson meg 50 százalékkal (vagy több) az adózott jövedelem. Tölcsér ezek a megtakarítások felépíteni egy olyan sürgősségi alap, agresszíven visszafizetésére adósság, és az a nyugdíjazás portfólió.

Igen, első pillantásra, ez úgy hangzik, mint egy őrült ötlet. Ez szélsőséges. Ez abnormális. De hiszik, akár nem, van egy kis szubkultúra az emberek, akik megtakarítás fele pénzüket.

És úgy találják, hogy a béke a-tudat és a rugalmasság, hogy ez generálja megéri az erőfeszítést. Sokan Ehhez a középosztály jövedelme. Lehet keresni a take-home jövedelme 100.000 $ évente, például, és élni csak $ 50.000 évente. Vagy hogy keresni $ 80.000 évente, de él egy háztartásban költségvetése $ 40,000.

Ők gyakran vissza tudja fizetni a jelzálog 5-10 éven belül, ahelyett, stretching ezt az adósságot 30 év. Ők tudják, hogy befejezze megtakarítás a gyermekek főiskolai alapok, amikor a gyerekek még mindig a korai elemi iskolában. Ők tudják, hogy max ki a nyugdíj-számlákat, vásárlás járművek készpénzt, és élvezze a kényelmet, hogy tudjuk, hogy van egy szép többletet, hogy érintse meg az előre nem látható eseményekre.

Ha érdekli próbál menteni 50 százaléka a jövedelem (vagy legalábbis lépéssel közelebb a cél, talán megtakarítás 30 százalék, illetve 40 százalék), itt van néhány tipp:

Élőben egy jövedelem

Ha egy kettős jövedelem pár, a legegyszerűbb módja annak, hogy mentse fele élő egyetlen személy jövedelme mentése közben a másik.

Kezdjük azzal, élő magasabb a két jövedelem. Töltsön több hónapig alkalmazkodik a költségvetéshez. Miután már ezzel, később átmenet él az alsó a két jövedelem.

Ezzel párok szembesülnek egy extra előny: Ha később úgy dönt, hogy a szó szoros értelmében vált egy jövedelem pár, és máris készen áll.

Nem csak akkor már a szokott élő egyetlen jövedelem, de akkor is éves felhalmozott megtakarítások a Save Half korszak. Lesz is történtek jelentős élet döntések, például a jelzálog, a terv fizet érte keresztül egy jövedelem.

Reklám jövedelem

Ha még van egy hat számjegyű fizetés, megtakarítás fele sokkal elérhető. Ha így $ 22,000 évente, azonban ez nem igaz. Az alsó jövedelmi spektrum, az emberek szolgálja legjobban kereső több. Ez a gyorsan növeli a hatalom, hogy mentse a fele, mert akkor dobja minden fillért, hogy az extra bevétel közvetlenül a megtakarításokat.

Fókuszban a nyereményeket

Ha mentés, először célba a három legnagyobb költségeket. A legtöbb ember számára ez lesz az élelmiszer, a lakhatás, és a szállítás. Lehet, hogy csökkentse a kisebb haza. Egyesek felét mentette mozgatásával egy duplex vagy triplex, és él egy légtérben, míg bérbe a többiek. A bérleti díjat a többi egység magában foglalja a jelzálog, így elkerülhető, hogy bármilyen out-of-pocket lakáskiadások.

Mivel ház jellemzően fogyaszt 25-35 százaléka az átlagos háztartás költségvetését, ez azonnal lehetővé teszi számukra, hogy elérjék a félúton felé 50 százalékos megtakarítást cél.

Ha ez nem vonzó, úgy leépítés egy kisebb ház vagy lakás. Nem csak pénzt takarít meg a jelzálog vagy kiadó, akkor is menteni a közművek, bútorokkal és karbantartási költségeket.

Pénzt takarít meg a közlekedési élő közelebb dolgozni, vezetés üzemanyag-takarékos járművek, és a séta vagy a kerékpározás, ha lehetséges. Mentse az élelmiszer kivágásával éttermek és étkezési költségeket. Fogyasztása elsősorban vegetáriánus étrendet (vagy legalábbis kivágása vörös húsok) is segít megmenteni élelmiszert. Ez a három kategória, egyedül, generál egy csomó vontatási lő a megtakarítás 50 százalék.

Célozhatja ismétlődő költségeket

Ha mentés, ne feledkezzünk meg a „láthatatlan” költségek. Ez könnyen összpontosítani élelmiszert és a gáz, mert ők kézzelfogható. De az emberek gyakran megfeledkezünk a biztosítási díjak, befektetési alap díjat, és számtalan más láthatatlan és megfoghatatlan költségeket, hogy hozzon létre egy nagy hatással.

Töltsön egy délután havonta felülvizsgálja a költségvetést, és megkérdeznéd magadtól, hogyan akkor vágja ezeket a „megfoghatatlan” költségek is fogyaszt az Ön alsó sorban.

Get Tippek Hogyan spórolhat a mindennapi életben

Get Tippek Hogyan spórolhat a mindennapi életben

Szeretné még jobban vágja a pár dollárt a költségvetés? Nézze meg ezeket a 25 tipp, hogy segít pénzt megtakarítani, a mindennapi életben.

Tippek Költési

  • Költségvetés! Ez az alapja minden hozzáértő pénzügyi tervezés.
  • Együtt költségvetés, győződjön meg róla, nyomon követheti kiadásait, így tudja, hogy mennyi megy ki és jön minden hónapban.
  • Vágott sok „extra” költségek. Festék saját körmöket, ahelyett, hogy a pedikűr. Brew kávé otthon helyett vásárol kávét. Tudom „stop vásárlás tejeskávét” egy közhely, de ez lett a közhely  , mert  elüt egy akkordot olyan sok ember.
  • Bundle az ügyintézés egy olyan hosszú, masszív út hetente, így menthető üzemanyagköltség.
  • Csökkentse az összeget, amit vacsorázni ki. Ez önmagában is takaríthat meg 100 $ havonta, vagy több.
  • Használja a könyvtár helyett a könyvesboltban. (Igen, a Kindle Kölcsönző könyvtár számít!)

Tippek adósságait

  • Törölje az összes tartozás a lehető leghamarabb. Majd mentse több száz vagy több ezer kamat.
  • Ha egy háztulajdonos, összeroppant néhány számot, hátha akkor csökkentheti havi kifizetéseket refinanszírozási jelzálog.
  • Ha fizet jelzálog-biztosítás (PMI), és úgy gondolja, hogy van elég tőke, hogy lemond a PMI, hívja a hitelező kezdeni ezt a folyamatot.
  • Fizetni adósságait a lavina módszer menteni több pénzt a érdeklik lenne fizetni.
  • Ha a hitelkártya-tartozás, hívja a hitelezők és kérje meg őket, ha van bármilyen módon csökkentheti az április (kamatláb).

Tippek Vásárlás

  • Vásárolni élelmiszert ömlesztett nagykereskedelmi áruházak, mint a Costco vagy Sam Club.
  • Vásároljon a garázs eladási, takarékosság üzletek, az eBay és a Craigslist.
  • Ellenőrizze az árakat az online vásárlás előtt valamit egy üzletben, és ellenőrizze a szelvény kód.

Tippek ismétlődő költségeket

  • Minimalizálja a kábel / műholdas TV-vel és internet csomagokat. Valóban szükség van 500 csatorna? Váltás SlingTV vagy a Netflix vagy a Hulu.
  • Csökkentse a mobiltelefon perc alatt a legkisebb összeg, amire szüksége van. Egy automatikus naptár emlékeztető, hogy ellenőrizze a perc használat előtt 4 nappal a számla miatt, így meg tudod változtatni a tervet, hogy elkerüljék többletdíjak.
  • Plant fák árnyékában a ház körül, hogy segítsen megmenteni a költség a légkondicionáló.
  • Plug készülékek egy konnektorba. Flip a foglalat kikapcsolás, amikor éppen nem használja az egyik ilyen készülékek. Majd mentse a költség a „fantom energia” – lassú drain energia, ami a dolgok simán bedugva.
  • Csatlakozz a tornaterem csak akkor használja a tagság rendszeresen.
  • Vegye rövidebb zuhany.
  • Tartsa otthon egy kicsit melegebb a nyári és egy kicsit hidegebb a tél. Nem kell menni a vízbe – egyszerűen fordítsa a termosztát által extra 4 fok, nyáron le egy extra 4 fok, télen.
  • Tegyen szigetelő takarót a vízmelegítő. Ez megakadályozza a hő távozását.

Pénz takarékos tippek a jövő

  • Tanítani a gyerekeket a pénzt. Hadd pénzt keresni házimunkát – 50 cent erre, $ 1, hogy. Segíti őket menteni a házimunka-pénzt a játék vagy videojáték, amit akarnak.
  • Tömítés és időjárásálló tömítés minden tervezeteket és hiányosságok körül az ajtókat és ablakokat.
  • Eladni vagy kereskedelmi a gáz korhely egy üzemanyag-hatékonyabb járművet. Ha olyan területen él, jó tömegközlekedési, ingázik a metrón vagy a buszon, vagy úgy lett egy autó család.
  • És karbantartására autóját. Úgy érezheti magát, mint egy extra költség, hanem akkor mentse nagy dolcsi a hosszú távon.
  • Használjon bank tisztességes APYs így a pénz, hogy ül a fiókra több érdeklődés az év során.
  • Őrizze meg a bevételek egy borítékba vagy irattartó által szervezett boltban vagy havonta. Szükséged lesz ezeket, ha valami eltörik.

Adósság Hógolyó vs. Adósság Stacking – Melyik Adósság Payoff módszer jobb?

Adósság Hógolyó vs. Adósság Stacking - Melyik Adósság Payoff módszer jobb?

Két népszerű módszer, hogy az emberek használni fizetni adósságait. A hagyományos módszer az úgynevezett „adósság felhalmozás”, míg a másik az úgynevezett „adósság hógolyó”, és ajánlott a népszerű pénzügyi szakértő Dave Ramsey.

Vessünk egy pillantást a pro és a Con minden így kitalálni, hogy mi a megközelítés vegye fizet ki a tartozást.

adósság Stacking

Az „adósság felhalmozás” módszert (más néven a tartozás lavina módszer) azt javasolja, hogy készítsen egy listát az összes tartozás, rangsorolva a kamat , a legmagasabbtól a legalacsonyabb.

Például előfordulhat, hogy tartozom:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 százalék – legmagasabb kamat
  • Visa – $ 7,500 – 13 százalék – A második legmagasabb kamat
  • Autó hitel – $ 4,000 – 8 százalék – Harmadik legmagasabb kamat
  • Diákhitel – $ 1,900 – 5 százalék – legalacsonyabb kamat

Az „adósság felhalmozás” módszer tanácsolja, hogy, hogy a minimális fizetés minden hitelt. Ezután meg kell dobni az összes extra pénzt felé fizet ki a MasterCard, amely a legmagasabb kamatláb, a 19 százalék.

Miután letörölte a 19 százaléka MasterCard adósság kezelésére Visa egyensúlyt, amely a második legmagasabb kamatláb, a 13 százalék.

Elviszlek sokáig, hogy visszafizeti a Visa, hiszen a legnagyobb mérleg, a $ 7,500. Kibír vele. Amikor készen van, meg lehet kezdeni fizet ki az adósságot alacsonyabb kamatlábak.

Előnyök: Ez a módszer takarít meg a legtöbb pénzt a kamatfizetések.

Hátrányok: Lehet, hogy a hosszú ideje, hogy egy nagy egyensúly adósság át le a listáról.

Lehet úgy érzi, csalódott, miután befektetés annyi időt és energiát felé kifizető le a hitelt, nem érzi a mentális „győzelem” átkelés ki a listát.

adósság Hógolyó

Szerint a hólabda módszert, akkor dobja minden szabad fillért felé fizet ki a hitel a legalacsonyabb egyensúly, függetlenül attól, kamatláb.

Ha használt hólabda módszerrel, akkor újra, hogy a fenti lista a következő:

  • Diákhitel – $ 1,900 – 5 százalék – Legalacsonyabb egyenleg
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 százalékkal – második legalacsonyabb Balance
  • Autó hitel – $ 4,000 – 8 százalék – Harmadik Legalacsonyabb egyenleg
  • Visa – $ 7,500 – 13 százalék – a legmagasabb Balance

Magából a minimális fizetés minden hitelt. Ezután azt dobja minden extra fillért felé a tartozás a legkisebb mérleg, tekintet nélkül arra, hogy – ebben a konkrét esetben – azt is a legalacsonyabb kamatláb.

Az ötlet mögött ez a módszer, hogy megtérülnek a hitel a legkisebb egyenleg megadja a lelki érzés „győzelem”, ha átlépik a kölcsön ki a listáról. Hogy a mentális „nyerő” arra fog késztetni, hogy továbbra is pénzt takaríthatunk meg, és visszafizette az adósságait.

Előnyök: Ez a módszer ad egy sokkal közvetlenebb érzés a győzelem.

Hátrányok: Többe. Akkor többet fizetni a kamat, mint a tartozás felhalmozás módszer.

Melyik módszer ne használjon?

Azt szeretném mondani, hogy személyes pénzügyek … nos … személyes.

Adósságait egy kicsit, mint a fogyókúra. Persze, vannak sokkal „ideális” étkezési tervek odakinn, de legyünk reálisak: a legtöbb ember nem fog ragaszkodni a tökéletes diéta. A „legjobb” diéta az, amelyik akkor ragaszkodni.

Adósságait is hasonló. Legyen őszinte, hogy a költségvetést, amely illik a személyiség és tart motivált. Majd fizet a legtöbbet az érdeklődés, ha nem ragaszkodni a tartozás kifizetése tervet.

Nem baj, hogy a kísérlet is. Ha a tartozás felhalmozás eljárás hangok vonzóbbá az Ön most, és próbálja ki néhány hónapig, és úgy találják, hogy ez nem működik, nincs ok nem lehet váltani a tartozás hólabda módszerrel.

Miután a terv egy jó ötlet, de ez nem jelenti azt meg kell tartani magát, hogy 100% -át az idő, 365 nap az évben. A dolgok változnak, az élet dob ​​görbe labdák rád, és meg kell alkalmazkodni. Ez néha azt jelenti, hogy módosítaná az pénzügyi stratégiák. Tehát ne verni magad, ha az első módszer megpróbálja nem működik. Tartsa meg, amíg meg nem talál valamit, ami nem.

Van megtakarítás elég a nyugdíj?

Van megtakarítás elég a nyugdíj?

Van megtakarítás elég pénz a nyugdíjra?

Számos elmélet arról, hogyan kell válaszolni erre a kérdésre. Azt javasoljuk, séta az összes ezeket a gyakorlatokat, így kapsz egy széles ötlet-e vagy sem te a pályán.

Ha fut végig ezeket a szabályokat-of-hüvelykujj, és a legtöbb kapsz egy felfelé mutató hüvelykujjal eredmény (mondván, hogy te vagy a pályán), akkor valószínűleg rendben. De ha több lakmusz teszt mondani, hogy te nem a pályán, lehet, hogy egy figyelmeztető jel, hogy meg kell növelni a nyugdíj hozzájárulást.

Ezzel azt mondta, vessünk egy pillantást:

# 1: Százalék

Az első szabály-of-hüvelykujj egyszerű: van megtakarítás legalább 15% -át minden fizetést a nyugdíj számlák, mint egy 401k, 403b vagy IRA?

Ne feledje, hogy a munkáltató mérkőzések számítanak bele az összegben. Ha a munkáltató megegyezik az első 5% -a hozzájárulást, például akkor mentheti 10% -a jövedelem, a munkáltató chipek további 5%, és te megtakarítás összesen 15%.

# 2: Cserélje 70-85 százalék

A népszerű szabály-of-hüvelykujj az, hogy képesnek kell lennie arra, hogy cserélje 70-85 százaléka a jelenlegi jövedelem a nyugdíj. Ha Ön és házastársa keresni $ 100,000 egyesítjük, például meg kell generálni $ 70.000 $ 85.000 évente nyugdíjba.

Kétségtelen, hogy ez egy hibás szabály-of-hüvelykujj, mivel az a vélelem, hogy a kiadások (költségek) szorosan összefügg a jövedelem. (A megnevezetlen feltevést, hogy tölti a legtöbb, mit csinál).

Azt javasoljuk, hogy módosítja ezt a taktikát, a vizsgálatával a jelenlegi költségeket.

Ami a következő tipp …

# 3: Becsült keresztül a folyó kiadások

Egy másik módja megközelíteni ezt: megbecsülni, hogy mennyi pénzt szüksége lesz a nyugdíj.

Kezdjük azzal, nézi a folyó kiadások. Ez jó közelítéssel, hogy mennyi pénzt (inflációval korrigált dollár) akar majd tölteni nyugdíjas.

Igen, van, költségek, hogy ma nem lesz a nyugdíj, mint a jelzálog. (Ideális esetben, hogy fizetik ki, mire nyugdíjba). De akkor is van nyugdíjazási költségeit, hogy nem hordoznak ma, mint bizonyos out-of-pocket egészségügyi és végső gondozást költségeit. És ideális esetben, akkor is többet utaznak, és élvezze, hobbi, és kényeztesse egy kicsit.

Ennek eredményeként, akkor érdemes költségvetés nyugdíjazás feltételezve fogod tölteni nagyjából azonos összeget költenek most.

Nézzünk egy példát, hogy bemutassa ezt. Tegyük fel, hogy Ön és házastársa jelenleg költeni $ 60.000 évente (függetlenül attól, hogy a jövedelem), és hogy szeretne élni a költségvetés 60.000 $ per évben nyugdíjba.

A következő lépés az, hogy nézd meg a várt társadalombiztosítási kifizetéseket, amely be tudja szerezni a Social Security Administration honlapján. Ez az ügynökség megmutatja, hogy mennyi pénzt te a pályán, hogy megkapja. Ön is használja a becslő eszközt az SSA honlapján, ha nem tudok belépni a személyes számlára.

Tegyük fel, hogy te légteleníteni kap $ 20.000-től évente SSA. Ez azt jelenti, hogy szüksége lesz egy nyugdíjas portfolió, amely képes létrehozni a másik $ 40.000 évente (eléri a $ 60,000 összesen).

A generál 40.000 $ évente, akkor szükség van legalább 1 millió $ a portfólió.

Ez lehetővé teszi, hogy vonja vissza a portfolió ütemben évi 4 százalékkal, amelyet általában tekinteni, mint egy biztonságos mértékkel.

Tökéletes. Most már tudja, a cél cél.

Egy online öregségi számológép, hogy ha a jelenlegi járulékok elhelyezés akkor a pályán, hogy építsenek egy $ 1.000.000 portfólió. Ha nem, akkor majd többet kell befektetni a nyugdíjas számlák.

(Ha menteni $ 2500 havonta, például a halasztott adó-fiókot, hogy a nő egy 7 százalékos évesített, akkor lesz egy milliomos 17 éves. Ha csak menteni $ 400 havonta, elviszlek 39 év létrehozni, hogy a millió.)

Végső gondolatok

Van megtakarítás elég a nyugdíj? Ha félretéve legalább 15 százaléka a jövedelem, akkor a rövid és egyszerű válasz: igen.

De, hogy egy átfogó képet arról, hogy te megtakarítás elég megbecsülni a költségeket alatt nyugdíjba, akkor kap egy ötletet, hogy mennyi azoknak a költségeket is figyelembe kell generált a befektetési portfólió. Ezután egyszerűen megnézi-e vagy sem a járulékok elhelyezés akkor a pályán generálni ezt a pénzt a tárca.

Ha aggódik, hogy te nem megtakarítás elég, soha nem fáj, hogy növeljék a járulékok csak egy kicsit. Ha mást nem is, az extra megtakarítást kapsz hozzá, béke a-tudat.

Meddig kell dupla pénzt? A következő szabály 72

Meddig kell dupla pénzt? A következő szabály 72

A szabály 72 egy matematikai szabály, amely lehetővé teszi, hogy könnyen jön egy hozzávetőleges becslést, hogy mennyi ideig fog tartani, hogy a kétszeres palozsna bármely adott megtérülési ráta. A szabály 72 tesz egy jó oktatási eszköz, hogy bemutassa a hatását a különböző megtérülési ráta, de ez teszi a rossz eszköz használata a jövő előre értékét a megtakarítások, különösen akkor közel nyugdíjba. Nézzük meg, hogyan működik ez a szabály, és a legjobb módja, hogy használja azt.

Hogy a szabály 72 Works

Itt van, hogy a szabály működik: hogy hetvenkét osztva a beruházás megtérülése (vagy a kamatláb a pénzt fog keresni), és a válasz megmondja az évek számát fog tartani, hogy dupla pénzt.

Például:

  • Ha a pénz a megtakarítási számla kereső három százalék egy év, akkor lesz huszonnégy éve, hogy dupla pénzt (72/3 = 24).
  • Ha a pénz egy készlet befektetési, hogy vársz átlagban évente nyolc százalékkal, akkor elviszi kilenc éve, hogy dupla pénzt (72/8 = 9).

Akkor használja ezt a  szabály 72 kalkulátor  , ha azt szeretné, hogy a számítógép nem a matek az Ön számára.

Használja mint tanítási eszköz

A szabály 72 hasznos lehet, mint oktatási eszköz, hogy bemutassa a különböző igények és kockázatok rövid távú befektetés, illetve hosszú távú befektetés.

Például, ha szed egy utazás egy mérföldre az úton, hogy a sarki bolt, akkor nem sokat számít, ha vezetsz tíz mérföld óránként, vagy húsz mérföld óránként.

Nem utazik, hogy messze, így az extra sebesség nem fog nagy a különbség, hogy milyen gyorsan odaér. Ha utazik szerte az országban, azonban az extra sebesség jelentősen csökkenti az időt tölt a vezetést.

Mikor jön a befektetés, ha a pénzt fogják használni, hogy elérje a rövid távú pénzügyi cél, ez nem sokat számít, ha kapsz egy három százalékos hozam, vagy nyolc százalék hozamot.

Mivel a cél nem az, hogy messze, az extra hozam nem fog nagy a különbség, hogy milyen gyorsan felhalmozódnak a pénz.

Segít, hogy nézd meg ezt a valódi dollárt. A szabály a 72, akkor látta, hogy egy befektetési kereső három százalék megduplázza a pénzét huszonnégy év; Egy kereső nyolc százalékot kilenc év. A nagy különbség, de mekkora a különbség egy év után?

Tegyük fel, hogy tízezer dollárt. Mindössze egy év elteltével, a megtakarítási számla kereső három százalék, akkor $ 10.300. A befektetési alap kereső nyolc százalékot, akkor $ 10.800. Nem egy nagy különbség.

Nyújtsd ki, hogy az év kilenc. A megtakarítási számla, akkor körülbelül $ 13.050. A tőzsdeindex, befektetési alap szabály szerint 72 a pénzt megduplázódott a $ 20,000. Egy sokkal nagyobb a különbség. Adj neki még egy kilenc éves, és van kb 17.000 $ megtakarítást, de mintegy 40.000 $ a tőzsdeindex alap.

Rövidebb határidők, megszerezte a magasabb hozamot nem sok hatása. Hosszabb időkeret, igen.

A szabály Hasznos Ahogy közel nyugdíjra?

A szabály 72 félrevezető lehet, ahogy közel nyugdíjba. Tegyük fel, hogy 55 $ 500,000, és várják a megtakarítások keresni körülbelül 7% és dupla az elkövetkező tíz évben.

Azt tervezi, amelynek $ 1.000.000 évesen 65. Megteszed? Talán igen, talán nem. Az elkövetkező tíz év során a piacokon is szállít egy magasabb vagy alacsonyabb hozam, mint amit átlagok vezet, hogy számíthat.

Ha megszámoljuk a valamit, ami lehet, hogy nem történik meg, akkor kevesebbet takarítanak, vagy gondatlanság más fontos tervezési lépéseket, mint az éves adótervezés.

A szabály a 72 szórakoztató matematikai szabályt, és egy jó oktatási eszköz, de ennyi. Ne támaszkodnak rá, hogy kiszámolja a jövőbeni megtakarítások. Ehelyett, hogy egy listát az összes dolgot, akkor az ellenőrzés, és a dolgok nem. Tud ellenőrizni a megtérülési ráta kapsz? Nem, de lehet szabályozni a befektetési kockázatot szedése, mennyit takarít meg, és milyen gyakran ellenőrizzük a tervet.

Még kevésbé hasznos Egyszer Nyugdíjas

Miután visszavonult, a fő gond az, figyelembe származó bevétel a beruházásokat, és kitalálni, milyen hosszú a pénzt tart attól függően, mennyit szed.

A szabály a 72 nem segít ebben a feladatban. Ehelyett meg kell nézni stratégiákat időszegmentálási, amely magában foglalja a megfeleltetett fel a beruházás a pillanatban, amikor meg kell használni őket. Azt is szeretnénk, hogy tanulmányozza mértékkel szabályokat, amelyek segítenek megállapítani, hogy mennyit tud nyugodtan vegye ki minden évben nyugdíjba. A legjobb dolog, amit tehetünk, hogy a saját nyugdíj jövedelem terv idővonal segítségével vizuálisan látni, hogy a darabot fognak illeszkednek egymáshoz.

Math szabályok nem helyettesítik a jó tervezés. Használd őket takarékosan. Nagyon kevés olyan beruházásokat, amelyek megtérülési rátája állandó marad évről évre, ami azt jelenti, nem sok helyzetek, amikor a szabály 72 lehet alkalmazni a gyakorlati úton.

Ismerje meg a szorzó 25-szabály és a 4 százalékos szabály

Ismerje meg a szorzó 25-szabály és a 4 százalékos szabály

Mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíj? Két népszerű ökölszabályokat körvonalazzák a választ.

A „Multiply 25” szabály, és a „4 százalékos” szabály gyakran összekeverik egymással, de azok a kritikus különbség: az egyik vezeti mennyit kell menteni, míg a másik becslések, hogy mennyit tud biztonságosan visszavonja.

Vessünk egy alapos pillantást mindegyik szóval egyértelmű mindkettő.

Szorozzuk meg 25 szabály

A Szorzás 25 szabály becslése, hogy mennyi pénzt szüksége lesz a nyugdíj megszorozzuk a kívánt éves jövedelem 25.

Például: Ha azt szeretné, hogy vonja vissza 40.000 $ között évente a nyugdíjkorhatár portfolió, meg kell $ 1 millió dollárt a nyugdíjas portfólió. ($ 40.000 x 25 egyenlő 1 millió $). Ha azt szeretnénk, hogy vonja vissza 50.000 $ évente, szükség van $ 1.250.000. Ahhoz, hogy vonja vissza 60.000 $ évente, szükség van $ 1,5 millió.

Ez a szabály-of-hüvelykujj becsüli azt az összeget, akkor visszavonja a portfólió. Nem tényező az egyéb források nyugdíjbevételek, mint bármely panziók, kiadó ingatlanok , TB, vagy egyéb jövedelem.

Miért ennyire? Ez a szabály-of-hüvelykujj azt feltételezi, hogy képes lesz arra, hogy létrehoz egy éves reálhozam 4 százalék évente. Azt feltételezi, hogy a készletek, hosszú távon (15-20 év vagy több), fog évesített hozamai nagyjából 7 százalék. Befektetés legenda Warren Buffet jósolja az amerikai tőzsde fog tapasztalni 7 százalékos hosszú távú évesített hozam át a következő néhány évtizedben.

Eközben az infláció, ami erodálja a dollár értékének nagyjából 3 százalék évente.

Azt jelenti, hogy „reálhozam” – miután az infláció – lesz mintegy 4 százalék.

4 százalékos szabály

A 4 százalékos szabály gyakran összekeverik a szorzó 25 szabály, nyilvánvaló okokból – a 4 százalékos szabály, mint a neve is mutatja, szintén feltételez egy 4 százalékos hozam.

A 4 százalékos szabály azonban útmutatók mennyit kell visszavonni évente egyszer te nyugdíjas.

Ahogy a neve is mutatja, ez a szabály azt mondja, hogy vonja vissza 4 százalék a nyugdíj portfolió az első évben.

Például, ha nyugdíjba 700.000 $ a portfólió. Ebben az első évben a nyugdíj, akkor visszavonja 28.000 $. ($ 700.000 x 0,04 egyenlő $ 28.000.)

A következő évben visszavonja az azonos mennyiségű, inflációval korrigált. Feltételezve, 3 százalékos infláció, akkor visszavonja $ 28.840. ($ 28.000 x 1.03 egyenlő $ 28.840).

A $ 28.840 alak lehet több mint 4 százalékkal a fennmaradó portfolió, attól függően, hogy a piacok ingadozott az első évben nyugdíjba. Ne aggódj, hogy – csak akkor kell számítani 4 százalék egyszer. Az útmutató azt mondja, vissza kell vonnia 4 százalék alatt az első évben a nyugdíj, és továbbra is ugyanazt az összeget visszavonására, inflációval korrigált minden évben azt követően.

Mi a különbség?

A Szorzás 25 szabály becslése, hogy mennyi lesz szüksége a nyugdíjas portfólió. A 4 százalékos szabály becsüli, hogy mennyit kell kivonni a portfolió után te visszavonult.

Azok szabályok pontos?

Egyes szakértők bírálják ezeket a szabályokat, hogy túl kockázatos. Ez nem reális elvárni a hosszú távú éves 7 százalékos hozamot, azt mondják, a nyugdíjasok, akik megtartják a legtöbb portfolió kötvények és készpénz.

Az emberek, akik szeretnének egy konzervatívabb megközelítés opt egy szorozzuk meg a 33 szabály, és a 3 százalékos szabály.

Megszorozzuk 33 feltételezi, hogy lesz egy „igazi” return – miután az infláció – 3 százalék. Ez jelenti a 6 százalékos hosszú távú éves nyereség, mínusz 3 százalékos infláció.

A 3 százalékos szabály támogatja visszavonására 3 százaléka a portfolió során az első évben nyugdíjba. Egy személy egy portfolió $ 700,000 visszavonja $ 21,000 az első évben a nyugdíj, inflációszûrési a $ 21.630 a második évben.

Néhány utasítsa ezt a megközelítést túl konzervatív, de mások azt állítják, hogy ez esetben a mai nyugdíjasok, akik élnek, és szeretné kezelhető szinten kockázati portfólió.

Amennyiben Ön igazítsák az inflációhoz?

Itt egy fontos következő kérdés: Mit kell beállítani ezeket a számokat az infláció, különösen akkor, ha több évtizedes távol nyugdíjba?

Igen. itt egy „gyors összegzése”:

  • Ha 10 éves nyugdíjkorhatár, szorozzuk 1.48.
  • Ha 15 év nyugdíjba, szorozzuk 1.8.
  • Ha 20 év nyugdíjkorhatár, szorozzuk 2.19.
  • Ha 25 év nyugdíjba, szorozzuk 2.67.

Tegyük fel, hogy azt szeretnénk, hogy visszavonja 80000 $ évente, saját öregségi portfolió, és te 25 év múlva nyugdíjba. Szorozzuk $ 80,000 x 2.67 = $ 213.600. Ez az inflációval korrigált célt.

Mennyi pénzt kellene Megtakarítás minden hónapban?

Hogyan kell menteni az Ön pénzügyi célok sikeresen

Mennyi pénzt kellene Megtakarítás minden hónapban?

Mennyi pénzt kell menteni minden hónapban? Számos módja van, hogy erre a kérdésre válaszolni.

A rövid válasz az, hogy meg kell menteni legalább 20 százaléka a jövedelem. Legalább 12 százalékkal 15 százaléka, hogy menjen bele a nyugdíjba számlákat. A többi 5 százalékról 8 százalékát, hogy kell menni felé kombinációja épület egy sürgősségi alap, ami az egyéb hosszú távú megtakarítások, és a kifizető le adósságát.

Bár ez egy jó ökölszabály, hogy kövesse, ez nem az egyetlen válasz. Ha szeretne egy alaposabb választ, olvasson tovább.

Mik a pénzügyi célokat?

Ahhoz, hogy egy mély merülést kitalálni, hogy mennyit kell menteni minden hónapban, először nézze meg a céljait.

Nagyjából elmondható, hogy a pénzügyi célok bonthatók három vödör:

  1. Költségeket, amelyek jön kevesebb, mint egy éve
  2. Költségeket, amelyek jön kevesebb, mint egy évtizede
  3. Nagyon hosszú távú költségeket, amelyek egy évtizede vagy nagyobb távolságra

A rövid távú pénzügyi célok

Költségek jön kevesebb, mint egy év alatt olyan dolgok, mint a bevétel egy nyaralás a tengerparton, vásárlás üdülési ajándékok, ügyelve arra, hogy van elég pénz a kezét, hogy fizetni az adót, és fenntartása megtakarítást egy születésnapi ünnepség.

Egy másik példa a rövid távú pénzügyi célt megtakarítás akár hat hónapra számított költségek egy sürgősségi alap. Ehhez valójában kevesebb, mint egy éve. Ha azt szeretnénk, hogy mentse $ 5,000 kilenc hónap, azt meg kell tenni 555 $ havonta felé ezt a célt.

Hosszú távú pénzügyi célok

Az kevesebb mint egy évtized létesítmény, költségek közé tartozhatnak, mint lecserélni a készülék, így jelentős otthoni javítások, vásárolnak egy új autót (ideális esetben készpénzben fizet érte), vagy pedig egy előleg egy házat.

Rendkívül hosszú távú pénzügyi célok

Az hosszabb, mint egy évtizede esernyő, a célok lehetnek az épület egy jókora főiskolai megtakarítási alap a gyerekek, vagy vásárolt egy második otthon.

Persze, akkor is ki kell terjednie a végső hosszú távú megtakarítási cél: nyugdíjba.

A lista létrehozása Terv és Számolja

Már tartozó téma a nyugdíj, így hagyja, hogy ki a képet most.

A listában a költségek Ön jelenleg megtakarítás, többek között minden mást, például esküvők, otthon javítás, nyaralás, utazás, és az egyetemen megtakarításokat.

Most írjuk le az ideális megtakarítási célt, és a határidőt. Ehhez minden egyes cél a listán.

Ezután osszuk időkeretben az összeget, amire szükség van az egyes cél.

Tegyük fel például, hogy meg szeretné építeni $ 10,000 megtakarítást egy esküvő, és azt tervezi, férjhez a következő két évben. El kell félre $ 416 havonta több mint a span a következő 24 hónapban, hogy elérje a 10.000 $ target.

Fuss ezt a számítást minden cél a listán. Mire elkészült, akkor valószínűleg észre, hogy nem elég. Heck, az első alkalommal, amikor megpróbáltam ezt a gyakorlatot, a megtakarítási célok végül is nagyobb, mint a jövedelem.

Mi a teendő, ha a megtakarítási célok Felülmúlják jövedelem

Mit lehet tenni, ha ez megtörténik? Először is, módosítani vagy vágott egy pár a céljait. Tud vásárolni egy olcsóbb autó? Dobj egy kevésbé drága esküvő? Vásárolja olcsóbb házat, amihez egy kisebb előleget?

Következő, nézd módon lehet vágni a folyó kiadások. Megszakítása kábel TV lehetővé teszi, hogy menteni egy extra $ 50 vagy $ 60 havonta, ami akkor fel felé az egyik sok megtakarítási célokat.

Akkor nézd meg, hogy meghosszabbítja a timeline minden az Ön céljait. Mit kell cserélni a konyhai készülékek ebben az évben, vagy tud élni a jelenlegi készülékek még egy pár év múlva?

Végül megnézi módon lehet több pénzt keresni, mint például a szabadúszó oldalán.

Összefoglalva, két módja van, hogy válaszoljon a kérdésre, hogy „Mennyi kéne megmenteni?”

Ha szeretne egy bizonyos személyre szabott válasz erre a kérdésre, meg kell tölteni legalább 30 percig írásban ki a célokat és a felkészülés nagy értékű vásárlásokat. Ha szeretne egy gyors és piszkos ökölszabály választ, akkor győződjön meg róla, megtakarítás legalább 20 százaléka a jövedelem.

Hogyan motivált maradjon spórolhat

Hogyan motivált maradjon spórolhat

Költségvetés taktika és tippek segítségével végre a napról-nap munkájának irányítása a pénzügyeit.

Költségvetés stratégiák segít megérteni, a célok-orientált vagy filozófiai szinten, hogy miért éppen csinálsz mindez munka.

De amellett, hogy szegező a taktika, és tudta, a stratégiai szemlélet, van egy harmadik elem, hogy a költségvetés, hogy meg kell, hogy átfogja: fenntartása a motiváció.

Miért fenntartása pénz motiváció Essential?

Ez a hang, mint egy rakás zsargon?

Hadd összehasonlítani ezt egy másik példa:

Ha a diéta, meg kell taktika. Meg kell tanulni, például, hogy cserélje krémes ranch öntet alacsony zsírtartalmú, alacsony szénhidráttartalmú, joghurt alapú alternatíva.

Meg kell tanulni a taktika helyett fehér rizs barna rizs, zsíros húsok és sovány húst, és a sült zöldségek grillezett, párolt vagy nyers zöldségeket.

Ezek mind taktika. Ők tipp, amelyek segítségével végre a napról-nap a fogyókúra.

A fogyókúra stratégia segít kitalálni, filozófiailag, miért végrehajtó e taktika. Lehet, hogy a stratégia a vezető alacsony szénhidráttartalmú életmód, egyre szívbarát evő, vagy vágó telített zsírok a rendszer.

De amellett, hogy a stratégia és a taktika, akkor is szükség van a jó öreg motiváció. Nem számít, hogy mennyire vágynak vált szívbarát evő, vagy hány tippek és taktikák tanulni. Egyik, hogy fog számít, ha egy gyenge pillanatában, akkor kendő le egy egész zacskó chips, majd tizennégy csokis cookie-kat.

Motiváció éppen olyan fontos, mint a látás és a taktika. Stratégia, taktika, és a motiváció három csúcsát a „siker háromszög”.

Most, hogy tudod, hogy miért fontos, hogy motivált maradjon, hogyan tudja tartani a lendületet, amikor a pénzügyek? Íme néhány javaslat:

1. Tartsa a hosszú távú cél szem előtt

Talán a cél az, hogy teljesen adósság-mentes.

Talán szeretne nyugdíjba 45 év (Igen, meg lehet csinálni.)

Talán azt szeretné, hogy a saját otthonában a szabad és tiszta, nem jelzálog kapcsolódik. Lehet, hogy szeretne küldeni gyermekeiket főiskolára terhelése nélkül számukra diákhitelt, fizetni a gyermek esküvő, vagy kilép a munka nem élvezik, így folytatja a gyengébben fizető, de sokkal kielégítőbb alternatív karrier.

Bármi legyen is a „miért”, tartsa az élvonalban a fejedben. Hang fotók jelképező „miért” az egész lakásban. Folyamatosan emlékeztetni magad a nagy, átfogó cél, te megcélozva.

2. Képzeld magad a Golden Years

Tanulmányok kimutatták, hogy az emberek, akik jártasak a láthatóvá magukat időseknek inkább menteni több nyugdíjba, mint az emberek, akik nem.

Tudod letölt egy ingyenes app az iTunes Store az úgynevezett „Age My Face”, amely lehetővé teszi, hogy digitálisan kor egy fénykép az arc. Merrill Él is van egy ingyenes program, az úgynevezett Face Nyugdíjas, mely ugyanazt a szolgáltatást.

Első bepillantást magát, mint egy nyugdíjas talán arra ösztönöz, hogy mentse a nyugdíjra. (És a bónusz, akkor is jobban motivált viselni fényvédő, vizet isznak, és kap sok alvás!)

3. beszélni az emberek, akik már nyugdíjasok

Sok idős fogja mondani, hogy a két legnagyobb sajnálja nem vesz jobb vigyázni az egészségükre és a pénzügyek.

A találkozó, és beszélt az emberekkel, akik foglalkoznak a következményekkel való fiatalos döntéseket, akkor lehet jobban motivált, hogy távol marad a hibák tették.

Nem biztos, hogy hol találkozik a nyugdíjasok? Próbálja blogok olvasása által írt nyugdíjasok, amelyben dokumentálják életüket, örömök, és a kihívásokat. Azt is kérdezze meg szülei ajánlásokat, ha élnek a 55+ közösség.

5 egyszerű költségvetés irányelveket követi

Túlterheltek az ötlet költségvetés? Ezek az irányelvek a folyamat egyszerűsítése

Egyszerű költségvetés irányelveket követi

Amikor a legtöbb ember úgy gondolja, a költségvetések, akkor automatikusan gondolni táblázatokat sorok. Hacsak nem te vagy az a fajta ember, aki szereti a táblázatokat, létrehozása és fenntartása a költségvetés nem hangzik szórakoztató.

Ha érdekel a költségvetés, van néhány jó hír. A költségvetés nem kell, hogy összpontosítson a kis részleteket. Nem kell 15 különböző kategóriában.

Továbbá, nem kell köré nélkülözés.

Akkor engedd meg magadnak egy kis szórakozás keretében a teljes költségvetést. Sőt, ha nem szeretem ezt a szót költségvetés , akkor cserélje ki az ötlet, hogy te létre egy terv vagy egy ütemtervet körül, hogyan fogsz költeni a pénzt.

Akkor nem hajt Bostonból San Francisco használata nélkül egy térképet, vagy bizonyos típusú navigációs, ugye? Akkor miért navigálni a pénzügyek használata nélkül bizonyos típusú menetrendet?

Ön a fedélzeten költségvetés most? Íme öt általános iránymutatás követheti, amit össze az első kiadás:

A kevesebb több

A közös újonc hiba, hogy terhelje a költségvetést végtelen kategóriákban. Nem kell, hogy tartalmazza, hogy mennyi pénzt költ el a körömlakkot, a haj, a benzin, a magazin előfizetés, vagy az új zokni. Senki sem igényel ilyen szintű részletességgel. Minél kevesebb kategória, annál jobb.

A túlsó végén a szélsőséges, a költségvetést lehetne mindössze két vagy három kategóriában.

Az anti-költségvetés  vagy a 50/30/20 költségvetés munka jobb kevesebbel. A mellékhatások kategóriában költségvetési jól működik is.

Légy realista

Ha jelenleg a GDP 400 $ havonta élelmiszert, nem feltételezzük, hogy a következő hónapban Ön képes lesz arra, hogy törje össze ezt le 100 $ havonta.

Ehelyett állítsa inkrementális célokat. Ha költeni 400 $ élelmiszert ebben a hónapban, próbálja kiadások 5-10% -kal kevesebb, a következő hónapban.

Ez azt eredményezi, kiadások között $ 360 és $ 380-élelmiszereket.

Tenni, hogy az egy-két hónapig, majd állítsa be a további le onnan. Végül, akkor éri el a 300 $ jelet. Kis lépésekben változik az idő múlásával is fenntartható.

Ne erőltesse magát, hogy a legújabb Hóbortok

Sok ember fordul szoftver vagy alkalmazások tudják kezelni a pénzt. Ha ez természetesen jön, és Ön élvezheti ezeket az eszközöket, ez fantasztikus. De ne félj, hogy vegye igénybe a régi vágású papír és toll, ha ez az, amit szeretne.

Nincs jó vagy rossz módon kezelni a költségvetést. A legfontosabb az, hogy megtalálja amit működik az Ön számára, függetlenül attól, hogy egy app, egy táblázatkezelőt, vagy egy ceruza és borítékok.

Megindítja Heti családi beszélgetések

Te valószínűleg nem az egyetlen, aki azzal tölti, és menti belül a háztartásban. Tervezze heti ülésén a családjával, hogy mindenkivel döntéseket hozol a költségvetést.

Tekintse át a nagy átfogó célok, mint például az épület egy olyan sürgősségi alap vagy elérted a megszüntetési számlára. Beszélni a „miért” mögött minden töltenek döntés is.

A családja esetleg nem tetszik az a tény, hogy veszel egy olcsó, használt autó helyett a legújabb modell. Ezek azonban megérti ezt a döntést, ha ez keretes összefüggésben, hogy egy nagyobb hozzájárulást a gyermek főiskolai megtakarítási alap.

Állítsa a költségvetés minden hónapban

Reálisan, a költségvetés megy, hogy két oszlop: az összeg kíván költeni havonta, és a tényleges összeg költeni.

Ahogy értékelni a költségvetés minden hónapban, akkor észre, hogy a valóság eltér a legjobb megállapított terveket. Amikor meglátja az eredmények a kiadásokat, akkor tudja, hol a probléma területek. Tekintse meg ezeket a területeket, és kiigazításokat.

Amikor elkezdtem a költségvetés, rájöttem töltöttem egy csomó pénzt a Target és az Amazon, mint ahogy azt megvalósítani. Hála felülvizsgálata én kiadások lettem sokkal lelkiismeretes vásárlás. Előtte nem tudtam járni egy Cél nélkül elkerülni legalább 50 $ szegényebb. Ezek a napok, azt könnyen besétál egy Target, megragad egy elemet, és hagyja. Az egyetlen ok, amiért ezt az, hogy a költségvetési hozta ezt a kérdést, hogy a figyelmemet.

A legfontosabb, hogy fenn kell tartania egy optimista hozzáállás. Még ha csak hogy egy kisebb javulás, minden hónapban, azok a fejlesztések kitesz egy nagy élet műszak idővel.