Category: pl

Jak stworzyć budżet Czy naprawdę trzymać się

Nauczyć się podstaw Wykonywanie budżetu, który pracuje dla Ciebie

Nauczyć się podstaw Wykonywanie budżetu, który pracuje dla Ciebie

Budżety mają tendencję do bycia doskonałym w działaniu, ale trudne w teorii.

To dlatego, że wielu z nas traktuje budżety bardziej jak listy życzeń (po drodze my lubią spędzać nasze pieniądze, w idealnym świecie), a nie wytycznych rzeczywistości oparte (sposób, w jaki trzeba wydać pieniądze, aby zrealizować nasze cele finansowe).

Aby utworzyć budżet, który działa i pozwala żyć wygodne i szczęśliwe życie, trzeba się mocno uchwyt, co aktualnie spędza, co można sobie pozwolić wydać, i jakie priorytety.

Czy masz problemy z trzymanie się budżetu lub nie udało się stworzyć jeden, tutaj jest to łatwe, krok po kroku przewodnik, który pomoże Ci stworzyć budżet będziesz mógł śledzić.

Znaleźć system, będziesz pewnie używając

Jeśli chcesz śledzić wszystko sobie dokładnie zobaczyć, gdzie pieniądze się dzieje, utwórz arkusz w Excelu i używać formuł, dzięki czemu nie trzeba trzymać dodając rzeczy ręcznie. Dodać do punktu zbierania paragonów i rachunków na koniec dnia (lub tygodnia), aby zaktualizować swoje numery.

Jeśli wolisz, aby monitorować swoje wydatki bez inwestowania mnóstwo czasu, należy użyć witryny, takie jak Mint.com, który pozwala połączyć swoje konta bankowe, karty kredytowe, dzięki czemu codzienne transakcje są automatycznie filtrowane do góry ustalonej kategorii budżetowych. Widać na pierwszy rzut oka, gdzie pieniądze się dzieje, bez konieczności śledzić wszystko samemu.

Niezależnie od systemu wybierzesz, upewnij się, że jest to jeden, który czuje się łatwy w obsłudze dla Ciebie .

Im łatwiej jest, aby utrzymać i monitorować, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się go.

Oblicz swój całkowity dochód

Ile pieniędzy jest obecnie w najbliższych? To jest twój net take-home pay po takie rzeczy jak podatki i 401K odliczeń są odejmowane. Obejmować regularne czeki, boczne miejsca pracy, dochody uzupełniające itd

Oblicz całkowity (konieczny) wydatki

Ile pieniędzy idzie w kierunku pierwszej potrzeby? Zawiera narzędzia, wynajem lub kredyt hipoteczny, płatności samochodu, koszty leczenia oraz artykuły spożywcze.

Niektóre wydatki, takie jak płatności hipotecznych lub samochodem, zostaną ustalone, czyli płacisz tę samą kwotę miesiąc po miesiącu. Inne, takie jak artykuły spożywcze, są zmienne i będzie trochę trudniejsze do oszacowania. Dać swoje najlepsze oszacowanie, ile wydajesz co miesiąc, i pamiętaj, że zawsze możesz dostosować to później. (Patrz krok nr 7).

Średnia ocena Out Your uznaniowych Wydatków

Aby utworzyć budżet, który nie pozwoli Ci nieszczęśliwi-i jeden jesteś najprawdopodobniej do obserwacji trzeba pozwolić sobie trochę „zabawy” pieniądze. Jak wiele zależy od tego, co aktualna sytuacja finansowa wygląda, jak również rzeczy, które przynoszą najwięcej radości.

Być może najbardziej można pozwolić sobie w tej chwili jest to tani wynajem Redbox w każdy weekend. Być może można odstawić 50 $ / tydzień na kolację.

Zdecydować, które zakupy uznaniowe są dla Ciebie najważniejsze i dowiedzieć się, w jaki sposób można zrobić miejsce dla nich. Nie możesz obchodzi w ogóle o telewizji lub odzież, na przykład, ale zdecydujesz, że chcesz, aby zrobić miejsce dla teatru i podróży.

Nie zapomnij wydatki okolicznościowe

Nie wszystkie wydatki są regularne miesięczne wydatki.

Rzeczy takie jak kwartalne rachunki za wodę i rocznych rejestracji samochodów nie mogą być na miesięczny radaru, ale to nadal przewidywalna, więc należy zrobić miejsce dla nich w swoim budżecie.

Aby upewnić się, że nie jesteś socked z niespodziewanych kosztów, należy utworzyć szczelinę w miesięcznym budżecie dla tych okazjonalnych wydatków. Odstawić trochę co miesiąc tak, że gdy kwartalne lub roczne rachunek przybywa, będziesz miał pieniądze dostępne za to zapłacić.

Zrób miejsce na oszczędności

Każdego miesiąca, powinno być oddanie pieniędzy w kierunku trzech głównych celów oszczędnościowych:

  • fundusz awaryjny (dochód 3-6 miesięcy dla niespodziewanych wydatków, takich jak choroby lub wypadku)
  • fundusz emerytalny (401K, IRA, itd.)
  • cele osobiste (oszczędność dla rodzinnego wypoczynku, depozyt na dom, fundusz kolegium swoich dzieci, itd.)

Zdecydować, jak wiele można sobie pozwolić, aby rozsądnie przyczynić się do każdego celu, a jeśli zajdzie taka potrzeba, Wykręcanie niektóre zmienne i uznaniowych wydatków, co pozwala zaoszczędzić jeszcze więcej.

Oszczędzanie jest czymś zbyt wielu ludzi umieścić na bok, a potem żałować dół drogi. Bądź proaktywny i zrobić plan, aby zapisać jako część regularnego budżetu.

Przegląd i Tweak

Okoliczności zmieni. Nasze priorytety przesunąć, zmieniamy pracę, ruszamy, mamy dzieci. Umówić się z siebie co kilka miesięcy, aby usiąść z budżetu i upewnić się, że pracuje dla bieżących celów i realiów.

Jeśli masz już swoje numery podłączony do programu lub strony internetowej, łatwo się bawić ze swoimi kategoriach budżetowych, aby zobaczyć, gdzie można utworzyć dodatkowy pokój lub priorytet jedno nad drugim.

Pamiętaj, że budżet musi pracować dla Ciebie, a nie na odwrót.

Powodów, aby zrównoważyć Konta bankowe każdego miesiąca

Powodów, aby zrównoważyć Konta bankowe każdego miesiąca

Jeśli próbujesz zmienić obraz finansowego, ważne jest, aby śledzić swoje wydatki każdego miesiąca. W ten sposób można się dowiedzieć, co wydałeś i gdzie. To jest tak samo ważne, aby zrównoważyć swoje konto czekowe i karty kredytowe w rachunku bankowego w każdym miesiącu. To jest trochę dodatkowy krok, ale pozwala dostrzec problemy z kontem i może uniemożliwić obrysowując. Czy śledzenie kont z pióra i papieru lub przy użyciu oprogramowania finansowego, jest to ważny krok, który trzeba wypełnić. Dowiedz się 7 powodów trzeba trochę czasu, aby zrównoważyć swój rachunek bieżący do wyciągu każdego miesiąca.

1. Błędy złapać Wykonane

Jedną z największych przyczyn należy zrównoważyć rachunek bieżący do wyciągu jest złapać żadnych błędów ze swojej ewidencji. To może wydawać się oczywiste, jeśli śledzenie ręcznie, ale nawet jeśli używasz oprogramowania, można popełnić błędy w wprowadzeniu depozytów lub transakcji. Mogą to być drobne błędy, ale numery transpozycji może skończyć się równowaga jest wyłączona. Równoważenie do wyciągu bankowego pomoże złapać tych i zapobiec przypadkowemu obrysowując.

2. Śledzić swoje wydatki

Gdy saldo konta czekowego, można również śledzić swoje wydatki. Jest to bardzo proste do zrobienia tego z osobistym oprogramowaniem finansowym, który stanowi łącznie biegu. Po wprowadzeniu transakcji do aplikacji, zostanie ona automatycznie śledzić swoje wydatki, aby wiedzieć, kiedy przestać wydatków. To również pomaga zaplanować rocznych wydatków, ponieważ można spojrzeć wstecz na swoje wydatki za rok i zobaczyć rzeczy można zapomnieli budżetu.

3. Błędy złapać Bank dokonał

Banki były znane popełniać błędy . Jednakże, jeśli nie są do wyważania koncie, może nie zdawać sobie sprawy, że depozyt brakuje lub wycofanie jest nieuprawnione. Jest szlak papier, że banki stosują i powinieneś być w stanie pracować ze swoim bankiem w celu skorygowania błędu.

4. Zmiany połowowe Nielegalna

Kradzież tożsamości staje się coraz bardziej powszechne. Twoja karta debetowa informacje mogły zostać skradzione. Złodzieje następnie użyć informacji o karcie, aby dokonywać zakupów online. Czasami są to duże transakcje, ale czasami robią kilka mniejszych transakcji, jeśli nie zrównoważyć swoje konto, nie może złapać tych opłat.

Banki i firmy obsługujące karty kredytowe mają okres czasu, w którym można zgłaszać fałszywe oskarżenia, zwykle od trzydziestu do dziewięćdziesięciu dni od daty oświadczenia. Dlatego ważne jest, aby zrównoważyć swoje konto każdego miesiąca. Może to również pomóc złapać rzeczy jak transakcji przypadkowemu uruchomić dwa razy w sklepie.

5. Bądź świadomy, gdzie jesteś Finansowo

Jeśli pieniądze są szczelne i jesteś  żyje od wypłaty do wypłaty , to trzeba uważnie śledzić swoje wydatki, aby upewnić się, że nie przypadkowo overdraw konta. Może się to zdarzyć, jeśli jesteś żonaty i masz zarówno dostęp do Twojego konta czekowego.

To ważne, aby zrównoważyć swoje konto jest tak, że wiesz, gdzie jesteś i ile masz pieniędzy w lewo, aby wydać do następnej wypłaty. Można również uniknąć poprzez budowanie w poduszce co najmniej 100 dolarów w swoim budżecie. Może to uniemożliwić obrysowując powodu prostej matematyki pomyłkę.

6. połowowe automatyczne płatności, które nie przeszły

Możesz mieć automatyczne płatności skonfigurować płacić składki klubowe, zapłacić rachunki medyczne, ubezpieczenie, lub innych małych płatności miesięcznych. Płatności te powinny przejść bez problemu, ale czasami, gdy firma włącza się do nowego systemu, można uzyskać nowy numer karty kredytowej, lub ma problemy, płatności nie może przejść. W niektórych przypadkach może nie być nic wielkiego, ale jeśli kończy się ubezpieczenie anulowane lub opłaty za późno, to może skończyć kosztującej więcej niż możesz przypuszczać. Kiedy zrównoważyć oświadczenie każdego miesiąca, pozwala złapać tych błędów i skontaktować się z firmą, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

7. Zatrzymaj Małe rzeczy z Staje Duże Rzeczy

Gdy saldo konta, można złapać małe opłat lub błędów, które nie wydają się dużo na powierzchni. Może pamiętasz, aby nagrać wycofanie ATM, ale nie dodatkowa opłata, że ​​opłaty bankowe za korzystanie z bankomatu innym banku. Opłaty te mogą być małe, ale jeśli nie je złapać i dodać je do swojego bilansu, może skończyć się obrysowując konta. Kiedy overdraw konta, opłaty można dodać szybko i wysłać do cyklu kredytu.

Planowanie emerytury 101: Wszystko, co musisz wiedzieć o oszczędzaniu na emeryturę

Planowanie emerytury 101: Wszystko, co musisz wiedzieć o oszczędzaniu na emeryturę

Dla większości z nas jakość naszej emerytury będzie zależeć od tego, ile pieniędzy mamy zapisane. Chociaż może mieć jakiś dochód emerytalny w formie zabezpieczenia społecznego lub renty, nie częściej niż nie wystarczy. Oznacza to, że to do ciebie, aby planować i umieścić pieniądze przeznaczone na emeryturę. Oto, co trzeba wiedzieć, aby uzyskać emeryturę na torze.

1. Planowanie na przyszłość emeryturę

Mając na emeryturę swoich marzeń trwa planowania. W wielu przypadkach może masz 30 lub więcej lat, aby poważnie myśleć o tym, co chcesz robić na emeryturze i jak masz zamiar się tam dostać. Czas może być albo Twój największy atut albo najgorszym wrogiem. Jeśli rozpocząć wcześnie, czas jest po twojej stronie i pieniądze mogą pracować dla ciebie trudne. Jeśli czekać, aż emerytalny wynosi zaledwie kilka lat z dala masz bardzo mało czasu, aby nadrobić zaległości.

2. Ile pieniędzy potrzeba na emeryturę

To jest pytanie za milion dolarów. Ile pieniędzy czy rzeczywiście trzeba mieć zaoszczędzone na emeryturę? Problemem jest to, że liczba ta nie jest taka sama dla wszystkich. To zależy wyłącznie od tego, co chcesz robić na emeryturze, w jakim wieku planują przejść na emeryturę, a jakiego rodzaju styl życia można oczekiwać, aby mieć. Niektórzy ludzie mogą wycofać się z bardzo niewiele zapisywane podczas gdy inni mogą potrzebować dużo pieniędzy w banku. Dowiedz się, jak obliczyć emeryturę oszczędności celem powinno być.

3. Planowanie emerytury, aby uniknąć błędów

Wszyscy popełniamy błędy, ale pomyłki z planu emerytalnego może mieć trwałe i poważne konsekwencje. Czy to wypłaceniem 401 (k) po opuszczeniu pracy lub nie inwestować swoje pieniądze poprawnie, pozornie prosta rzecz może prowadzić do poważnego problemu podczas swoich złotych lat. Oto kilka błędów emerytalne należy unikać, aby upewnić się, że jesteś na najlepszej drodze do emerytury swoich marzeń.

4. 401 (k) plan

Jednym z najbardziej popularnych świadczeń, które oferują pracodawcy jest 401 (k) plan. Jest to plan emerytalny, który pozwala na bezpośrednie część swojej wypłaty na rachunku inwestycyjnym. Chodzi o to, że można zaoszczędzić trochę pieniędzy na podatki, dokonując tych składek sprzed podatkowych przy jednoczesnym wyborze inwestycji, które będą rosły w miarę upływu czasu, dzięki czemu można wycofać z ładną sumę pieniędzy. Istnieje kilka korzyści i wady 401 (k), więc dowiedzieć się, jak można najlepiej wykorzystać je, jeśli masz dostępne.

5. Tradycyjne IRA

Jeśli jesteś zainteresowany posiadaniem pełną kontrolę nad swoimi inwestycji emerytalnych, a następnie IRA jest dla ciebie. Te indywidualne konta emerytalne oferują wiele takich samych korzyści z 401 (k), a także daje pełną kontrolę, gdzie umieścić swoje pieniądze. Oczywiście, nie każdy ma prawo i tam są niższe limity składek, więc dowiedzieć się, czy tradycyjne IRA jest właśnie dla Ciebie.

6. Znalezienie Utracony Pension

Czy pracujesz dla pracodawcy w przeszłości, które mogły zamknięto lub zbankrutowała? Albo co jeśli Twój obecny pracodawca myśli o zamknięciu i jesteś winien emeryturę? Nie martw się, twoja emerytura prawdopodobnie nadal bezpieczne. Oto, co musisz wiedzieć, jeśli tropienia starą emeryturę i jak emerytura może być chroniony w przypadku pracodawca idzie pod.

Planować wcześnie i często

Plan emerytalny, który działa najlepiej dla Ciebie może nie być identyczne, co pasuje do kogoś innego. Niezależnie od tego, w jaki sposób podejść do planowania emerytalnego, jest jeden wspólny wątek: planuje wcześnie i ponowne planu regularnie może pomóc zapewnić bardziej komfortową przyszłość finansową w późniejszych latach.

Jak budżetu i planu dla College Twojego dziecka

Jeśli chcesz pomóc dziecku stać uczelni, oto jak się przygotować

Jak budżetu i planu dla College Twojego dziecka

Chcesz stworzyć budżet i plan płacić za naukę w szkołach wyższych dziecka. Po prostu nie wiesz, jak to zrobić.

College czesne wspina się co roku w tempie, które szybciej niż inflacja. Jak można ewentualnie zaplanować jakiej uczelni będzie kosztować, kiedy Twoje dziecko jest gotowe, aby zapisać w swoim pierwszym roku?

Oto kilka porad i wskazówek.

1. Zastosowanie Dzisiejsze Czesne Opłata ceny i jako punkt odniesienia

Tak, czesne nie rosły szybciej niż inflacja, więc jak można dowiedzieć się przyszłe koszty?

Można użyć przynajmniej dzisiejsze ceny za punkt wyjścia do określenia kosztów edukacji w przyszłości.

Przeciętny opublikowany czesne i opłaty cena w-stanie studentów na uczelniach publicznych czteroletnich jest obecnie 9410 $ rocznie, począwszy od 2015 do 2016 roku szkolnego, zgodnie z College Board. Jeśli było płacić za, że ​​z kieszeni, że przyjdzie w sumie do 784 $ miesięcznie.

Stosując to jako punkt wyjścia, działa wstecz. Ile miesięcy nie masz w lewo, zanim dziecko pójdzie do szkoły? Ile pieniędzy trzeba będzie odłożyć co miesiąc? Powinien on być lokowane na rachunku, który ma pewną stopę zwrotu, która utrzymuje tempo inflacji.

Przykład

Na przykład, powiedzmy, że twoim celem jest, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie dzisiejszą średnią czesne dla wszystkich czterech lat, co byłoby $ 37640.

Załóżmy też, że dziecko ma zamiar iść na studia 10 lat od teraz – 120 miesięcy.

Podzielić kwotę docelową ($ 37.640) przez czas (120 miesięcy), a po przybyciu na $ +313,66.

Oznacza to, że w każdym miesiącu w tym konkretnym przykładzie, można by oszczędzić $ 314 i wpływa do rachunku inwestycyjnego. Umieścić pieniądze na jakiś rodzaj indeksu przynajmniej nadąża za inflacją. Powinno to korzystnie mają historię pokonując inflacji bez podejmowania zbędnego ryzyka na.

Na przykład, niektórzy ludzie mogą wybierać całkowitą indeksu giełdowego, który szeroko śledzi całą ogólną rynku amerykańskim, wyważone o łącznej indeks rynku obligacji.

Będą one następnie wniesienia wkładów 314 $ miesięcznie, co miesiąc, niezależnie od tego, czy rynek porusza się w górę lub w dół.

2. Użyj podatkowe uprzywilejowanych Plany

Istnieją dwa rodzaje podatku uprzywilejowanych planów oszczędnościowych College. Jednym z nich jest określany jako 529 Plan a drugi nazywa się Coverdell ESA, który stoi na Educational Konta Oszczędnościowego.

Oba te typy konstrukcji konta oferują korzyści podatkowe i powinno być głównym celem firmy inwestycyjne uczelni dolarów oszczędności.

3. Wybór odpowiednich kredytów

Kiedy szukając pomocy finansowej, studenci mają kilka różnych opcji do wyboru. Pierwszy krok w zapewnieniu pomocy wypełnia FAFSA do określenia kwalifikacji.

Gdy już wiemy, ile pomoc jesteś uprawniony do, będziesz wiedzieć, który kredyt jest dla Ciebie. Istnieje kilka pożyczek federalnych dostępne, w tym:

  • Federalna bezpośrednie Stafford / Ford Pożyczki (bezpośrednie preferencyjnych pożyczek)
  • Federalna bezpośrednie rabatów Stafford / Ford kredyty (pożyczki bezpośrednie rabatów)
  • Federalna PLUS pożyczki bezpośrednie (Direct PLUS Pożyczki) -dla rodziców i absolwentów lub studentów zawodowych
  • Bezpośrednie federalnych kredytów konsolidacyjnych (pożyczki bezpośrednie konsolidacji)

Jeśli nie kwalifikują się do pożyczek federalnych, można również zastosować do prywatnej pożyczki studenckiej. Pożyczki te mają zazwyczaj znacznie wyższe i zmienne stopy procentowe.

Jeśli to możliwe, staramy się zabezpieczyć federalną pożyczkę, która będzie miała stałą stopę procentową, jak i bardziej elastyczne opcje spłaty.

Budżetowanie Podstawowe: Krok Przewodnik Tworzenie pierwszy budżet

Pewności, jak zacząć budżetowanie? Wykonaj następujące kroki

Stwórz swój pierwszy budżet

Tworzenie budżetu jest niezbędnym pierwszym krokiem do przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi. Możesz być zaskoczony tym, co się nauczyć.

Wielu ludzi odkrywa, że ​​spędzasz dużo więcej niż oni sobie sprawę, podczas gdy w nielicznych szczęśliwców pat się na plecach do zapisywania więcej niż wiedzieli.

Po dokonaniu budżetu, zobaczysz obszary, w których można obniżyć koszty. Dowiesz się także, jak wiele można zaoszczędzić co miesiąc kierunku przyszłych celów, a zrozumiesz, jak podzielić te oszczędności wśród swoich krótkoterminowych i długoterminowych celów.

Trudność: Łatwy

Wymagany czas: 1 godzina

Oto jak:

Oblicz swoje miesięczne dochody

Jeśli tylko dochód pochodzi od stałej pracy, ten krok jest tak proste, jak patrząc na ostatniej wypłaty. Oblicz swoje miesięczne pracach domowych.

Jeśli jesteś samozatrudniona, dodać swoje zarobki netto z ostatniego roku i podzielić przez 12. Chcesz większą dokładność? Dodaj swoje zarobki z ostatnich trzech lat i podzielić przez 36.

Śledzenie wszelkich nieregularnych dochód

Dodaj dochody nieregularne lub pasywne, takie jak premie, prowizje, dywidendy, dochody z najmu i opłat licencyjnych. Jeśli otrzymasz ten kwartalnie lub rocznie, średnio go dostać miesięczną szacunkową.

Utworzyć listę niezbędnych wydatków

Wydatki niezbędne są rachunki trzeba zapłacić co miesiąc, w tym:

  • Czynsz lub kredyt hipoteczny
  • Auto i ubezpieczenie domu
  • koszty opieki zdrowotnej
  • spłat pożyczek, takich jak kredyty studenckie i kart kredytowych
  • Użytkowe
  • Benzyna
  • Artykuły spożywcze

Podzielenie rocznej kwoty przez 12 do niezbędnych kosztów płaconych rocznie, takich jak podatek od nieruchomości i podatku dochodowego.

pokaże koszt miesięcznie.

Tworzenie listy wydatków uznaniowych

Zamieść swoje wydatki uznaniowe jak restauracja wyżywienie, rozrywki, wakacje, elektroniki i prezenty.

Zapoznaj się z ostatniego roku swojego sprawozdania kart kredytowych i debetowych, aby obliczyć swoje wydatki uznaniowe. Dodaj go i podzielić przez 12, aby znaleźć średnią miesięczną.

Możesz też kupić oprogramowanie lub zapisać się do usługi online, aby mieć oko na swoje wydatki.

Dodaj swoje stałe i miesięcznych wydatków uznaniowych

Porównaj swoje łączne koszty do dochodów. Jeśli spędzasz więcej niż można zarobić, trzeba dokonać pewnych zmian.

Jeśli zarabiasz więcej niż wydasz, gratulacje – jesteś wolny na dobry początek. Teraz nadszedł czas, aby budżet oszczędności.

Obniżyć wydatki uznaniowych

Jeśli spędzasz więcej niż zarabiasz, koszty uznaniowe powinno być pierwszym i najłatwiejszym do cięcia. Spakować obiad zamiast jedzenia na zewnątrz. Wypożyczyć film w domu zamiast chodzić do teatru.

Trim swoje stałe wydatki

Koszty stałe są trudniejsze do cięcia, ale można zaoszczędzić setki wykonując tak. Zapytaj o ponownej oceny swojej wartości domu, jeśli uważasz, że podatki od nieruchomości są zbyt wysokie. Wynegocjować niższe stawki ubezpieczenia dla swoich różnych polityk. Zapytaj o specjalną od pakietu telewizji kablowej.

Ustaw oszczędnościowe Priorytety

Gdy dochód jest wyższy niż koszty, decyduje jakie cele chcesz zaoszczędzić na. Twoje priorytety oszczędnościowe należy podzielić na trzy kategorie:

  • Krótkoterminowy: wakacje, fundusz do napraw samochodowych
  • Średniookresowa: ślub, fundusz kolegium dla swoich dzieci
  • Długoterminowe: emerytura

Podzielić swoje oszczędności w różnych kont dedykowanych do każdego celu.

Porównaj swoje rzeczywiste wydatki dla budżetu

Każdy miesiąc, przejrzeć swoich sprawozdań i porównać swoje rzeczywiste dochody i wydatki do średnich przewidywanych w budżecie. Zobaczysz obszary, w których masz braki i obszary, w których znajduje się więcej niż oczekiwano.

Czego potrzebujesz

  • Twoje paystubs lub deklaracje podatkowe szczegółowo swoje dochody
  • Kredytowe i debetowe wypowiedzi kart
  • Wykaz wydatków
  • Kalkulator

Strategie finansowe miarę zbliżania emeryturę

Strategie finansowe miarę zbliżania emeryturę

Mówią, że czas leci, gdy dobrze się bawisz, ale to jest również prawdą, gdy oszczędzanie na emeryturę. W swoim 30. emerytalny ochotę życia z dala, ale będziesz świętować swoje 50. urodziny, zanim się zorientujesz, a wtedy trzeba zdrowa lokowania oszczędności na emeryturę komfortowo w 15 do 20 lat. Ale co, jeśli saldo jest trochę chudy? Co zrobić, jeśli marzeniem jest podróż lub spędzać czas z wnukami zamiast pracy? Jest jeszcze dużo czasu, aby zapisać.

1. pozbyć się długu przed emeryturą

Patrząc na oszczędzanie i inwestowanie strategii jest ważna, ale dług – szczególnie zadłużenia karty kredytowej wysokiej stopy procentowej – mógłby wymazać wszelkie zyski inwestycyjne. Nie należy stosować swoje oszczędności emerytalne, aby spłacić dług, ale jak można panować w wydatkach, aby dostać się do długu wolne życia długo przed przejściem na emeryturę? Nie gromadzą aktywa tylko dać to wszystko z powrotem w płatności długu.

2. zacisnąć pasa

Trzeba wydać mniej, aby uzyskać więcej. Jednym z najlepszych sposobów jest redukcja zatrudnienia. Że gigantyczny dom żyjesz w przypadku wszystkich sypialni? Sprzedać i dostać coś, co pasuje do pustego gniazda, styl życia, a jednocześnie pozostawiając miejsce dla dzieci i wnuków do odwiedzenia. Ile można zarabiać na sprzedaży domu, że może pójść na spłatę zadłużenia lub przyczyniając się bardziej na swoich kontach emerytalnych?

3. Dodać doganiania treści

Internal Revenue Service (IRS) stawia limitów na ile możesz przyczynić się do swojego podatku uprzywilejowanych emerytur rachunków każdego roku. W 2018 roku można umieścić do $ +18.500 do 401 (k). Obejmuje odroczeń wynagrodzenia pracownik wraz ze składek po opodatkowaniu na Roth IRA promieniu 401 (K). Jest to łączna za wszystkie 401 (k) rachunków, a nie ograniczenie per-rachunku.

Jednakże, IRS pozwala przyczynić się dodatkowo $ 6000 jako wkład doganiania jeśli jesteś w wieku 50 lat lub starszych, co daje łączną sumę $ 24,500 za 2018. W przeciwieństwie do tak wielu przepisów IRS, zasada catch-up jest tak proste, jak to Dźwięki. Jeśli masz 50 lat lub starszych można nadrobić zaległości na finansowanie swoich kont emerytalnych.

Jak o indywidualnych kontach emerytalnych (IRA)? Możesz przyczynić się do $ +5.500 do IRA w 2018 roku, z udziałem broadobraz 1.000 $ jeśli jesteś 50+, w sumie $ 6500. Mogą być też inne przepisy dotyczące składek IRS, które odnoszą się do Ciebie, ale należy dążyć do maksymalnego przyczynić każdego roku, jeśli jesteś z tyłu.

4. Up ryzyko

Nie jest trudno znaleźć porady zachęcając do drastycznego obniżenia poziomu ryzyko w inwestycji, jak dostać się do lat 50., ale większość planiści uważają, że jest zbyt wcześnie, aby wycofać się przeważnie aktywa o niskim ryzyku, takie jak obligacje i instrumenty pieniężne. Można jedynie składek tyle; jednak połączyć to z wyższych stóp zwrotu na co masz i będziesz poruszać się znacznie bliżej do swoich celów.

Jeśli zarozumiały swój profil ryzyka utrzymuje się obudzić w nocy, chociaż strategia może nie być dla ciebie. Porozmawiaj z doradcą finansowym i uzyskać opinię na temat w jaki sposób można dostosować swój portfel dla większych zysków.

5. Rozważyć długoterminowe ubezpieczenie pielęgnacyjne

Nie wydawać dziesiątki oszczędzania na emeryturę tylko zapłacić to wszystko w koszty leczenia w późniejszym życiu. Długoterminowa opieka ubezpieczenie chroni przed takim scenariuszem. Medicare nie obejmuje kosztów opieki długoterminowej i Medicaid nie jest opcją, dopóki nie spędził większość swoich oszczędności. Nikt nie lubi zakup ubezpieczenia, ale w tym przypadku jest to konieczne.

Młodsze zaczniesz, tym niższe składki będzie. Należy pamiętać, że długoterminowe składki ubezpieczeniowe są bardzo wysokie; istnieje kilka innych opcji, które mogą osiągnąć swoje cele przy niższych kosztach.

6. Zrozum Social Security

Social Security nie jest łatwo owinąć wokół mózgu, więc zacząć od tego. Im dłużej można opóźnić biorąc go, tym większe miesięczne czeki będzie. Chociaż można złożyć wniosek o świadczenia w wieku 62 lat, czekając, aż 66 – Social Security pełny wiek emerytalny dla obecnego pokolenia emerytów – zwiększy je o jedną trzecią. Długiego oczekiwania UPS kwoty jeszcze bardziej, aż do osiągnięcia wieku 70 lat, kiedy należy rozpocząć przyjmowanie korzyści.

7. Konsolidacja Konta

Jeżeli masz włączony pracy przynajmniej raz w swojej karierze, może masz wiele 401 (k) plany z tak wielu dostawców. Skonsolidować je w jeden rachunek dla łatwiejszego zarządzania. Istnieje wiele opcji, w tym konsolidacji w IRA. Porozmawiaj z doradcą finansowym o najlepszy sposób, aby uzyskać wszystkie lub większość swoich aktywów emerytalnych pod jednym dachem.

Bottom Line

To nie jest zbyt późno, aby wycofać się z wystarczająco dużo pieniędzy, aby czuć się komfortowo jak to tylko wyjść na rynek pracy, ale będzie to prawdopodobnie wiązać szuka sposobów oszczędzania, zarozumiały swoje składki i patrząc na wyższe zyski. Nie rób tego sam. Zapytaj eksperta o pomoc.

Jak ocenić pomysł na biznes Przed podjęciem pogrążać

Jak ocenić pomysł na biznes Przed podjęciem pogrążać

Więc spędziłem miesiąc, a może nawet lat szukając idealnego małego biznesu pomysł, a teraz myślisz, że znalazł. Jesteś gotowy, aby nurkować w prawo, rzucić pracę i poświęcić się do rozpoczęcia własnej działalności gospodarczej.

Przed dokonaniem jakichkolwiek zmian życiowych, zmiany, które nie mogą być łatwo cofnąć trochę czasu, aby najpierw ocenić swój pomysł na biznes, aby zobaczyć, czy to ma nogi masz nadzieję, że to robi. Pierwszym etapem tego procesu jest, aby zrobić kilka badań i analiz, aby zagłębić się potencjał swojego pomysłu.

Oto kilka sposobów, które pomogą Ci zacząć.

Zidentyfikować rynku docelowego

Najważniejszy krok od zakwalifikowania pomysł na biznes jest określenie, kto będzie zakup produktu lub usługi. Musisz utworzyć obraz idealnego klienta. Pod uwagę czynniki takie jak wiek, płeć, poziom wykształcenia, dochodów, i lokalizacji. Więcej można zawęzić obraz idealnego klienta, tym lepiej. Nie będzie w stanie dowiedzieć się, czy istnieje rynek dla danego produktu lub usługi, aż masz bardzo jasne wyobrażenie o tym, którzy sprzedają je.

Następnie trzeba przeprowadzić analizę rynku – badania w celu określenia, jak duży rynek jest nasycony, jak to jest i czy jest miejsce dla Ciebie, aby dodać swój produkt lub usługę do mieszanki.

Może to być również pomocne, aby utworzyć segment testową rynku docelowego i prowadzenia grup fokusowych lub badania, aby dowiedzieć się, kim naprawdę są.

Następnie można zdecydować, czy ma to sens, aby uruchomić swoją działalność w segmencie rynku, aby ocenić twoją odpowiedź, zanim w pełni zobowiązując się do swojego pomysłu biznesowego.

Wiedzieć, co sprawia produktu / usługi Różne

Podczas badań, prawdopodobnie będzie odkryć, że istnieją inne firmy już oferują takie same lub podobne produkty i usługi na rynku docelowego.

To niekoniecznie oznacza, że ​​nie będą skuteczne, jeśli uruchomić swój biznes, ale z pewnością oznacza, że ​​trzeba określić, co sprawia, że ​​swoje produkty i usługi różne od konkurencji. Można to zrobić, tworząc unikalną propozycję sprzedaży (USP).

USP identyfikuje, co sprawia, że ​​Twoja firma inna i dlatego klienci powinni wybrać docelowe cię nad konkurencją. Twój USP może być bardzo skutecznym narzędziem, które pomoże Ci określić swoją markę i zrobić biznes niezapomniany.

Badać Rozgrywki

Tak jak trzeba wiedzieć, kim jest Twój idealny klient, trzeba także wiedzieć, kto jeszcze nas tam marketing im. Dlatego jest bardzo ważne, aby zorientować się, kim są twoi konkurenci są przed przeniesieniem do przodu z pomysłu biznesowego.

Dwa doskonałe narzędzia do badania konkurencję są konkurencyjne analiza i analiza SWOT.

Przeprowadzić analizę wykonalności finansowej

Innym bardzo ważnym czynnikiem, który odgrywa do ważności małej pomysł na biznes to pieniądze. Ile to będzie kosztować, aby firmy z ziemi? Gdzie będzie, że kapitał pochodzi? Jakie są twoje uruchomienie i bieżące wydatki? Jaki jest Twój potencjał zarabiania gdy jesteś gotowy do pracy?

Jak będzie wypełnić lukę finansową między procesem rozruchu i rentowności?

Ten przewodnik do przeprowadzenia analizy finansowej pomogą Ci zacząć zbieranie danych finansowych. Będziemy chcieli, aby upewnić się rozważyć wszystkie potencjalne źródła kapitału, podczas gdy myślisz o tym, jak można bootstrap i ograniczyć potrzebnych inwestycji z góry.

To wszystko może wydawać się dużo pracy, ale będziesz zadowolony to zrobiłeś. Jeśli okaże się, że Twój pomysł na biznes nie będzie działać, może być rozczarowany, ale będzie można uniknąć marnowania czasu i pieniędzy na prawdopodobnej awarii. Jeśli wygląda małej firmie pomysł ma potencjał raz zrobiłeś swoje badania, trzeba będzie rozbieg do następnego etapu procesu biznesowego rozruchu – tworzenie biznes planu. Aby uzyskać więcej pomocy, powinno być: tworzenie biznes planu.

Wskazówki dotyczące Przygotowanie finansowo na emeryturę

Jak przygotować finansowo na emeryturę

Jak przygotować finansowo na emeryturę

Starannie planuje finansowych aspektów emeryturę może zwiększyć szanse, że będzie dysponował zasobami celu utrzymanie się podczas swoich lat emerytalnych. Każdy dobry plan finansowy powinien uwzględniać zarówno swoje przewidywane dochody i planowanej wydatki.

Poniższe wskazówki pomogą Ci zebrać informacje niezbędne do podejmowania szybkich i trafnych decyzji o swojej emeryturze.

14 Wskazówki dotyczące Przygotowanie finansowo na emeryturę

1. Zastanów się, jak będzie pokrycie kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze. Niektórzy szczęśliwcy pracownicy będą mieli część lub całość ich ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę lub Unii. Inni nie.

Spotkać się z przedstawicielem działu kadr lub przedstawiciela Związku w organizacji, aby dowiedzieć się o dowolnym zasięgu przewidzianej dla emerytów i kosztów uzyskania tych zasięg. Dowiedzieć się, czy wymagania kwalifikacyjne i zasięg rozszerzy się do członków rodziny.

2. W uzupełnieniu do uczenia się o uzyskanie możliwie ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy, bezpiecznych szacunków od dostawców o kosztach dodatkowych pokryć opieki zdrowotnej . Badania koszty związane z Medicare , too. Nie chcesz doświadczyć żadnych niespodzianek, które mogą szybko przepłacać budżet kiedy planują swoje wydatki emerytalne.

3. Badania koszty i ocenić przydatność długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego .

 Skonsultuj się z zaufanego doradcy finansowego dla wejścia o długoterminowej ubezpieczenia opiekuńczego. Wybierz doradcę, który nie otrzyma prowizję za sprzedaż wam plan.

Ubezpieczenie to jest zalecane z powodu choroby lub długotrwałego starzenia mogą pałaszować na swoim budżecie emerytalnego szybko, zwłaszcza jeśli pobyt w wspierana życia.

Ale koszty i zasięg świadczonych przez różnych planów różnią.

4. Ocenić swoje cele emerytalne dla swoich zajęć . Należy skorzystać z pomocy doradców, jeśli potrzebujesz pomocy wyjaśniając swoje wartości i interesy. W zależności od tego, jak planujesz spędzenia lata emerytalne, koszt tych działań może zwiększyć ilość pieniędzy trzeba mieć zapisane na emeryturę znacznie.

Istotne jest również, gdy myślisz o przejściu na emeryturę, że masz zainteresowania i hobby, które chcesz realizować. Kiedy przestanie działać, można uzyskać znaczne ilości czasu wstecz. Na przykład, przyjaciel, który jest sukcesem właściciel firmy z wielu pracowników oczekuje na emeryturę, gdy będzie miał więcej czasu, aby upiec chleb, fotografii praktyce, czytać, oglądać głupie filmy z YouTube i cel strzelać.

5. Śledzenie bieżących kosztów utrzymania . Uzyskać realistyczny obraz tego, co trzeba na emeryturze monitorując co wydasz dzisiaj. Czynnikiem wszelkich spadków wydatków będzie doświadczenie takie jak koszty dojazdów, garderoby pracy oraz wszelkich innych kosztów związanych z pracą.

Jednocześnie, nie stają się głupi koszt. Będziemy chcieli, aby zaplanować dodatkowych kosztów podróży, jedzenie, hobby, zajęć sportowych i innych interesów emerytalne i poszukiwań, a także jakiegokolwiek ubezpieczenia zdrowotnego.

6. Oszacowanie ile dochód trzeba będzie utrzymać swój obecny styl życia . Upewnij się, że uwzględnienie współczynnika inflacji w celu uwzględnienia wzrostu kosztów w czasie.

Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają planujecie wydać co najmniej 85 procent swojego dochodu bieżącego gdy ustawisz swój cel oszczędzania. Online kalkulatory emerytalne mogą pomóc dostosować te obliczenia do swojej sytuacji osobistej.

Należy pamiętać jednak, że ilość pieniędzy wydasz na emeryturze może rzeczywiście zwiększyć, jeśli czas i energia koncentruje się na pracy. Podróżować, grać w golfa cztery razy w tygodniu, zakup drugiego domu lub domu w południowym stanie może znacząco dodać do swoich potrzeb budżetowych.

To klucz do planowania i budżetowania na emeryturę, aby poznać siebie, swoje zainteresowania, a jak masz zamiar spędzić czas.

7. Zastanów się, czy chcesz pracować na emeryturze.  Spotkać się z doradcą zawodowym w celu oceny możliwości i uzyskać pomoc związaną z szacowania dochodu, jeśli zamierzasz pracować. Badania wskazują, że praca w niepełnym wymiarze godzin lub prowadzi drugą karierę w zgodzie z pasji emeryt może zwiększyć satysfakcję na emeryturze.

Niektóre kariery przejścia łatwiej niż inni na emeryturę. Freelance pisarzy, na przykład, nigdy nie może przestać pisać, po prostu wziąć na mniej pracy. Pracownicy służby zdrowia może pracować jeden dzień w tygodniu.

8. Dla tych, którzy wiele lat od przejścia na emeryturę, upewnij się zacząć przyczyniając się do przejścia na emeryturę planuje jak najszybciej , aby umożliwić moc mieszania. Im wcześniej zaczniesz przyczyniając się tym lepiej.

Sprawdź u swojego pracodawcy, też, jak wielu pracodawców częściowo odpowiadają fundusze pracownikom oszczędzać na emeryturę. Będziemy chcieli, aby skorzystać z meczu na tak wiele lat, jak to możliwe.

9. Odstawić tyle dochodu, jak to możliwe w każdym dniu płatnej zbudować możliwie największą lokowania oszczędności emerytalnych. To powiedzenie odwieczne, ale płaci się pierwszy jest inteligentny planowania emerytalnego.

10. Aby wyjaśnić wszelkie pytania dotyczące płatności za niewykorzystany czas wolny lub innych ulg emerytalnych , zwłaszcza jak zaczniesz myśleć o przejściu na emeryturę, spotkać się z pracownikami Działu Personalnego. Niektóre organizacje oferują zachęty dla pracowników, gdy ludzie na emeryturę wcześniej.

Będziemy chcieli, aby skorzystać z niczego, że pracodawca oferuje jeśli ma to sens finansowy dla Ciebie. Bądź w kontakcie z tym, co ofertą pracodawcy jako opcje wcześniejszej emerytury mają zwykle ograniczone ramy czasowe, zanim wygaśnie.

11. Spotkanie z przedstawicielami swojej emerytury, 401 (k) lub 403 (b) usługodawcy do informacji na temat możliwości dystrybucji i szacunków swoich oczekiwanych strumieni dochodów z inwestycji.

12. O ile nie jesteś bardzo bystry o inwestycjach, spotkać się z doradcą finansowym w celu zbadania mieszankę środków odpowiednich do wieku emerytalnego, przewidywana data i tolerancji ryzyka.  Doradcy, którzy pobierają opłatę za rozsądną konsultacji często są bardziej obiektywne niż doradców kompensowane przez komisje na podstawie wyborów inwestycyjnych. Przedstawiciele firm inwestycyjnych szeroko zakrojonej Zarządzanie firmom 401 (k) lub 403 (b) plany mogą zaoferować cenne informacje dotyczące alokacji aktywów.

13. Jeśli posiadasz znaczną część swojego portfela w firmowym magazynie, rozważyć dywersyfikację szczególnie podczas zbliżania emeryturę. Nie chcesz dużą część swoich oszczędności emerytalnych skrępowany w jednej inwestycji.

14. ocena dochodów Social Security i zbadania możliwości czasowych rozpoczęcia wypłat. Skonsultować się z kalkulatora SSA oszacować płatności będzie otrzymanych z ZUS.

Można wycofać się z pieniędzy, które trzeba zapłacić za długie i szczęśliwe życie. Zaczynając jak najwcześniej jest kluczem. Są czternaście etapów naprawdę nie chcą pominąć robi na tej drodze do ewentualnych emeryturę.

Jeśli jesteś Inwestowanie w funduszach wzajemnych, Unikaj tych 5 błędów

Czyniąc te błędy można zranić funduszu wzajemnego zwrotu z inwestycji

Jeśli jesteś Inwestowanie w funduszach wzajemnych, Unikaj tych 5 błędów

Jeżeli jesteś typowy fundusz inwestor wzajemny, istnieją co najmniej pięć typowych błędów, które mogą oszukać nawet najlepsze wierze w człowieka, kiedy ułożyła swój portfel. Poprzez skupienie się na unikaniu kilka, duże błędy, może mieć szansę na osiągnięcie emeryturę z setek tysięcy czy nawet miliony dodatkowych dolarów w bogactwa ze względu na moc mieszania. W większości przypadków te sztuczki może nawet pomóc obniżyć swój profil ryzyka, więc jest to naprawdę przypadek mający swój tort i jedzenie to też.

Chcę poświęcić chwilę, by rozwiązać te pięć funduszy wzajemnego inwestowania błędów, dzięki czemu można uniknąć ich w swoim własnym życiu. Przynajmniej, jeśli oni sprawiają, że myślisz, zanim zdecydują swoje ciężko zarobione kapitału, to uważam moja praca dobrze zrobione.

Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 1: Ignorowanie wskaźnik kosztów

Wiem z pierwszej ręki inwestorów, którzy pilnie umieścić część ich pensji do portfela funduszy inwestycyjnych. Ale jeśli zapytać ich, ile płacą spółce zarządzającej funduszu inwestycyjnego w formie opłat, postać zawarte w tzw wskaźnika kosztów funduszy inwestycyjnych, nie mogę ci powiedzieć. Stosunek ten jest niezwykle ważne dla Ciebie. Kiedyś napisałem esej, że szczegółowe jak dwa fundusze posiadające praktycznie ten sam portfel spowodowałoby bardzo różnych poziomach bogactwa dla inwestora w oparciu o stosunek kosztów funduszu inwestycyjnego. Zgodnie z ogólną zasadą, należy właścicielem jedynie fundusze w dolnych 10% do 20% wskaźników kosztowych.

Powód tego jest prosty. Dla każdego 1 $ spędzasz w opłaty za zarządzanie, masz $ o 1 mniej pracy dla Ciebie w inwestycji. Czyli $ o 1 mniejszy dywidendy generujące przychody z tytułu odsetek i zysków kapitałowych. Z biegiem czasu, pozornie małe ilości mogą mieć duży wpływ na twój portfel.

Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 2: Zignorowanie sprzedaży Ładunki

Dla inwestora funduszu wzajemnego, ładunki handlowe są Raw Deal.

Obciążenie sprzedaży jest niczym więcej niż komisję, że płacisz, z kieszeni, do osoby lub instytucji, która przekonała do zakupu wzajemnego fundusz! Są wszystkie rodzaje ładunków handlowych – obciążenia przednich, tylnych, obciążeń odroczonych obciążeń.

Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 3: Nie wiedząc, co jest właścicielem Bazowe Papiery Twój Mutual Fund

Jeśli jesteś właścicielem kilkunastu fundusze inwestycyjne, ale wszystkie są właścicielami tych samych podstawowych akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych, nie są tak zróżnicowane, jak myślisz. Dziś przemysł fundusz rozrósł się do tego stopnia, że ​​istnieją fundusze zaangażowane w prawie każdej strategii, zarówno konserwatywne i wręcz hazardowych, które można sobie wyobrazić. Istnieją nawet dźwigni fundusze, które krótkich różnych wskaźników, takich jak S & P 500 na podstawie 3-1!

Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 4: Nie wykorzystując lepszego wzajemnego Fundusz klas tytułów

Wiele fundusze mają wiele klas akcji. Jednym z popularnych struktura obejmuje różne poziomy akcji, które oferują niższe koszty z wyższych minimów. Co to jest fundusz klasy tytułów ?, I wyjaśnił, jak jeden z największych funduszy indeksowych na świecie ma wiele różnych warstw, które go tak wysokie minimalnej inwestycji w wysokości $ 200 milionów dolarów.

Zawsze, gdy kwalifikują się do wyższej klasy zakładowego, może zapłacić (dosłownie) zajrzeć do przekształcania swoich gospodarstw do niego.

Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 5: nie Czytanie prospekt funduszu inwestycyjnego

Zanim jeszcze rozważyć inwestowanie w funduszu, należy zapoznać się z prospektem. Ten specjalny dokument prawny literuje strategię inwestowania wzajemne spółka zarządzająca funduszem użyje inwestować swoje pieniądze, a także wiele innych ważnych szczegółów.

 

Ile powinien wypłacić z kont emerytalnych?

Ile powinien wypłacić z kont emerytalnych?

Od roku 1994, kiedy William P. Bengen opublikowanego swoje badania wykazujące, że emeryt mógłby wypłacić około 4% swojego portfela emerytalnego, dostosować go corocznie o wskaźnik inflacji, a jeszcze być pewnym, aby przeżyć swoje pieniądze, to wskazówka stała nieco z normą przemysłową jako szybkość bezpieczna emerytura wycofanie. Ale, jak każda inna zasada, niektóre problemy są prezentowane gdy wytyczne spojrzał uważnie.

Rzućmy okiem na niektóre z obecnego myślenia o bezpiecznym konta emerytalnego stopy wypłaty.

Bezpieczne Wycofanie ceny: więcej niż reguła kciuka?

Jak Michael Kitces udostępniane społeczności doradca finansowy w Rozwiązywanie paradoksu – Czy bezpieczne wycofanie Oceń czasami zbyt bezpieczne? (Maj 2008), scenariusz, w którym dwie pary identycznych portfeli emeryturę rok apart może prowadzić do zaskakujących i nieco nielogiczne wyników w zależności od tego, co dzieje się na rynku odpowiednie lata pary emeryturę. Jeśli rynek miały zwiększyć lub zmniejszyć znacząco w ciągu roku, kiedy jedna para na emeryturę, ale z drugiej strony nie każda para będzie prawdopodobnie poinformowany o dość różnych ilościach bezpieczne wycofanie przez resztę swojego życia w oparciu o reguły 4% wprowadzonego przez Bengen, nawet jeśli porównawczo zalecanych ilości odstawienia są sprzeczne. Dzieje się tak, mimo że ten sam portfel początkowy.

Pod rządami 4%, jedynie czas ich wieku emerytalnego i wartości konta małżonków w momencie przejścia na emeryturę dyktuje dramatyczną różnicę w sugerowanej zrównoważonego poziomu życia. Z podejmowane żadne inne względy, zasada 4% tylko po prostu nie daje się mocno i szybko odpowiedź konieczności zrównoważonego poziomu dochodów emerytalnych.

Jest to jednak punkt wyjścia. Rozważmy kilka, na przykład, który przeszedł na emeryturę tuż przed bessy kryzysu finansowego 2008. Zgodnie z regułą 4%, powinny one rozsądnie móc wypłacić tyle samo Wycofali rok wcześniej, z uwzględnieniem inflacji. Ale jest to, że kwota wypłaty nadal trwały po uderzeniu ich portfolio wziął w 2008 roku? Pytanie nie jest po prostu odpowiedział przez regułę 4% sam.

Co więc jest bezpieczne emerytury Wycofanie Amount?

No na pewno wolna od ryzyka rozwiązanie do bezpiecznego kursu odstąpienia nie istnieje. Każda sugestia jest zarówno ryzyko, że spędzasz zbyt wiele zbyt szybko i zabraknie albo że spędzasz zbyt mało i późno w życiu, stają się rozczarowany, że nie wydać więcej wcześniej na emeryturze. Jedną z propozycji jest alternatywą do korzystania z reguły 4% jako punkt wyjścia, pamiętając o kilku kluczowych czynników, które mogą Cię do spędzenia więcej lub mniej w danym roku w trakcie swojej emerytury, takich jak:

  • Twoje zdrowie może spadać, jak się starzeć. Zastanów się wydawać więcej na początku emeryturę na przedmioty takie jak podróże i wakacje ze świadomością, że budżet podróż wcześnie na emeryturze może bardzo dobrze muszą zostać przeniesione do budżetu opieki zdrowotnej później na emeryturze.
  • Rynek może mieć znacznego pogorszenia krótko po przejściu na emeryturę.  Jeśli tak się zdarzy ci jak to miało miejsce do emerytów tuż przed 2008 roku, należy rozważyć powrót wzmaganie wydatki w pierwszych latach, aby dać swoje inwestycje szansę wrócić zamiast realizując swoje straty, sprzedając przy względnej niskiej temperaturze.
  • Można przeżyć swoją długość żywo.  Dziś wielu emerytów żyje dobrze w ich dziewięćdziesiątych i inni muszą wziąć na dodatkowym kosztem dłuższego życia wraz z innymi zabójców budżetowych jak opieki długoterminowej. W celu zabezpieczenia ryzyka żyją dłużej niż swoje aktywa, należy rozważyć możliwość walki o zakupie natychmiastowego renty lub renty długowieczności aby upewnić się, że są objęte gwarancją. Długi okres ubezpieczenia opiekuńczego jest również warte rozważenia.

Emerytury Wycofanie ceny nie stanowią Pewna sprawa

Nawet z tej ograniczonej informacji, można prawdopodobnie zobaczyć, dlaczego jest to praktycznie niemożliwe, aby podać dokładny kierunek, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki w danym roku na emeryturze.

Są po prostu zbyt wiele niewiadomych. Jednak, jak ludzie pragną uproszczenia od coraz bardziej skomplikowanej koncepcji emerytury, zasady kciuka może być przydatna. Osobiście będę się starał, aby rozpocząć na poziomie 4% jednego dnia, wiedząc, istnieje kilka zmiennych, z których wiele nie mogę kontrolować, które mogą zmienić swój ostateczny stosunek wydatków z roku na rok. Przewartościowania mój portfel i budżet będzie po prostu częścią każdego roku równania.

Bottom Line

Ustalenie bezpiecznego dochodu emerytalnego opartego na wartości portfela po prostu nie jest tak proste, jak szybkość jeden odstawienia. Ale ścisłe monitorowanie portfela i wydatków, ewentualnie z właściwym doradcą finansowym na swojej stronie, może dać Ci pewność, aby spędzić wygodnie na przedmioty, które naprawdę pragną z harmonogramu, który ma sens biorąc pod uwagę twoje ogólne cele na emeryturę. Być może najważniejszym strategii planowania dochodów emerytalnych podjąć jest stworzenie planu przed rozpoczęciem dotykając do inwestycji emerytalnych.